JP2002502531A

JP2002502531A - Automatic document caching system

Info

Publication number: JP2002502531A
Application number: JP50338999A
Authority: JP
Inventors: ガスティン，ロビン，ハーレー．; リビングストン，トロイ，ダブリュ．; パーク，ナムソー．
Original assignee: キャピタルセキュリティーシステムズインコーポレイション
Priority date: 1997-05-30
Filing date: 1998-05-27
Publication date: 2002-01-22
Also published as: CA2292588C; WO1998059308A1; EP0992012A4; AU750152B2; CA2292588A1; EP0992012A1; JP2008077680A; CA2703131A1; AU7697898A

Abstract

(57)【要約】換金可能な証書の画像を取り込んだ後、記入された金額とともに有資格の署名を認識する読取り装置（５８、６０）を含んでいる自動書類キャッシングシステム。その後、本システムを使用して、証書の金額を貯蓄預金口座、当座預金口座、スマートカードなどに振り替えることができる。本システムでは、為替を発行（７６）するだけでなく為替をキャッシングすることができる。本システムを使用して、電信振替を行うこともできる。画像取り込み装置を使用することによっても、ユーザが提示する公益事業の勘定書などの画像を取り込むことができる。現金（６２）、クレジットカードの承認、スマートカードの残高などの形態で金銭を供給することによって、ユーザは、システムを通じて公益事業の勘定書のような請求に対する支払いを行ったり、システムによって自動販売される品目（８７、８８、８９、８９ａ）を購入したりすることができる。 (57) Abstract An automatic document caching system that includes a reader (58, 60) that recognizes a qualified signature along with the amount entered after capturing an image of a cashable certificate. The system can then be used to transfer the amount of the deed to a savings account, a checking account, a smart card, or the like. In this system, it is possible not only to issue (76) an exchange, but also to cache the exchange. The system can also be used to make wire transfers. By using the image capturing device, an image such as a utility bill presented by the user can be captured. By providing money in the form of cash (62), credit card authorizations, smart card balances, etc., the user can pay for bills, such as utility bills, through the system, or be automatically sold by the system. Items (87, 88, 89, 89a).

Description

【発明の詳細な説明】自動書類キャッシングシステム発明の背景本発明は、現金自動預け払い機（ＡＴＭ）を採用したものまたはその改良物であるものを含んでいる自動預金システムおよびマシンに関する。ＡＴＭは、広範囲に利用可能であり、特に週末には現金自動支払いの用途でかなり頻繁に利用される。例えば、１台のＡＴＭが、１回の週末で２５万ドルの現金を自動支払いすることは珍しくはない。ＡＴＭユーザは、ＡＴＭカードと共に個人の識別番号（ＰＩＮ）またはパスワードを提供される。そのため、カードを紛失したり盗まれたりした場合でも、カードを見付けた人は、ＰＩＮ番号がないためＡＴＭカードを使用して資金を引き出すことはできない。一般に、ＡＴＭのユーザは、ユーザの当座預金口座、貯蓄預金口座から、もしくはクレジットカードからの貸付金として現金を引き出す。または、貯蓄貯金口座から当座預金口座に資金を振り替える。他の例では、ＡＴＭユーザは、自分の口座残高を確認する。いくつかの例では、現在一部のＡＴＭには、ユーザに対して現金の自動支払いというよりも印紙の自動販売を行ったりする収入増加の機会が提供されつつある。ＡＴＭの所有者にとっては、ＡＴＭは比較的収益性が高いことが判明している。それでも、主に現在現金引き出し機として使用されているＡＴＭの収益性は向上させる必要がある。銀行と競合するのは、および銀行によって所有されるＡＴＭ機と競合するのは、「プロファイルされた顧客」に対していくつかの銀行型サービスを実行する地域の通貨為替である。プロファイルされた顧客とは、署名カードに署名した顧客、または地域における通貨為替のネットワークに入力された確認済み識別を有する顧客である。これらのプロファイルされた顧客は、その地域に限定されており、広大な地域または全国的なネットワークの一部ではない。しばしば、通貨為替にはプロファイルされた顧客の署名を伴うだけでなく、多くの場合顧客を常連ユーザの１人として認識する通貨為替エージェントが関わる。通貨為替では、一般にそのユーザの多額の給与小切手をキャッシングする。そのような取引の平均料金は、給与小切手の総額の１．６％である。高額の給与小切手がキャッシングされる場合、これはかなり実質的な収入となり得る。通貨為替は、プロファイルされた顧客の個人小切手をキャッシングすることで、ＡＴＭ機と競合する。最も多くの場合、通貨為替では、為替のためにプロファイルされていない顧客の個人小切手をキャッシングしない。しかし、通貨為替に関してリスクと小切手のような現金を想定しようとすると、顧客に課される取引料金は極端に高くなる（例えば、２０ドルまたはキャッシングする小切手金額の２０％）。通貨為替に関する別の多額の取引項目は、為替の発行または為替のキャッシングである。そのような取引の料金は、平均して為替金額のおよそ１．８５％である。通貨為替に関するその他の大きな収入源は、電話、電気、ガス、および水道などの公益事業の勘定書や、ケーブル、テレビなどのその他の勘定書、またはクレジットカードの勘定書に対して顧客が支払いを行う際に徴収する料金である。一般に、通貨為替には、勘定書支払い取引のような、勘定書ごとに６０セントのサービス料金がかかる。通貨為替は、そのようなサービスの提供を目的に、地域の公益事業および／またはクレジットカード会社との契約に基づいて運営される。通貨為替は比較的収益性が高いが、一方でそれらの運営コストの１つに従業員による金銭の盗難がある。さらに、従業員は、小切手もしくは為替をキャッシングするとき、または為替を発行するとき、時として間違えることもある。ＡＴＭ機とは対照的な通貨為替のもう１つの欠点は、為替が利用できる時間帯が限られていることである。それに対して、ＡＴＭ機では一般に毎日２４時間利用可能である。多くの場合、人々は、通貨為替で他人が関わることを好まない。または銀行に個人的な財政事情を知られたくない。そのため、現在通貨為替によって提供されている銀行型のサービスの一部またはすべてがＡＴＭ機によって提供されれば、人々は通貨為替よりもＡＴＭ機の使用を好むであろう。しばしば、通貨為替は、地域の銀行の当座預金口座もしくは貯蓄預金口座を持たないか、またはＡＴＭ機を使用しないかもしくはＡＴＭカードを持たない地域住民によって使用される。従って、自動預金マシンに、小切手または為替のキャッシングのような、通貨為替または完全サービス銀行によって実行される機能の多くが備えられている場合、自動預金マシンにとって新しい顧客を獲得する機会が存在する。１つの銀行から別の銀行に宛てて実行されるもう１つの銀行機能は、資金の電信振替である。電信振替は、普通、一般の人々は利用することができない。ほとんどの個人は、ビジネスとは対照的に、銀行に行ってお金を電信振替するよりも、一般にＷｅｓｔｅｒｎＵｎｉｏｎのような他の会社を介在させたり、またはＡｍｅｒｉｃａｎＥｘｐｒｅｓｓＣｏｍｐａｎｙを通して金銭を電信振替する。電信振替のコストは比較的高額である。平均的な電信振替コストは、１電信あたり、最低２００ドルの送金で１３ドル、５，０００ドルの送金では約２００ドルである。旅行をしているとき、または大学に通っている子供がいて、その子供がすぐにお金を受け取れるように子供の口座に電信振替できることが望ましい場合など、多くの例がある。自動預金マシンでの利用が可能であれば、そのような電信振替サービスは個人向けの比較的安価な電信振替方法を提供する。完全サービス銀行と通貨為替として利用可能な新しい機会は、合衆国連邦政府のＥｌｅｃｔｒｏｎｉｃＢｅｎｅｆｉｔＴｒａｎｓｆｅｒＰｒｏｇｒａｍ（ＥＢＴＰ）に関与するものである。このＰｒｏｇｒａｍによって、社会保障の受給者にスマートカードが配布され使用されるようになる。退役軍人の年金または福祉給付金の支払いは、毎年合計５０００憶ドルにも達する。ＥＢＴＰカードを保有する人々は、すでに政府のネットワークに組み込まれている。これらのスマートカードは食券に取って代わることを意図している。食券の使用は、クライアントの困難につながる場合がある。スマートカードの残高に増加を書き込むとき、通貨為替と完全サービス銀行は取引料金を受け取る。さらに、サービス提供者は、スマートカードのユーザに各取引に対する料金を請求する。例えば、スマートカードを食物や公益事業の勘定書などの支払いに使用することによって、スマートカードの残高が減らされる場合である。このことは、電子自動預金マシンで、テレホンカード、宝くじ券などのような、サービスや販売または品目に対する請求の支払いができるようになれば、適切な電子自動預金マシンとして利用可能な数多くの用途があることを示す。ＡＴＭの所有者は、そのような収入増加の機会を利用し始めようとしている。例えば、ＡＴＭ機を通じて印紙を販売することである。これによって、ＡＴＭの所有者は、ＡＴＭからより多くの収入を得ることができる。例えば、劇場のチケット、宝くじ券、または印紙などのエンドユーザ品目は、ＡＴＭ機内の自動販売機から販売することができる。多くのエンドユーザ品目は、小切手または為替のキャッシングのような処理に要求される特別なセキュリティを必要としない。いくつかのセキュリティ問題は、小切手または為替のキャッシングのような完全サービス銀行および通貨為替によって実施される機能を、ＡＴＭに追加することによって生じる。最も重要な問題は、現金と交換される書類の完全性である。特に、キャッシングされる小切手または為替の署名の照合である。さらに、様々な種類の書類の読み取りを可能にして、数多くの支払い方法をユーザに提供できるようにするには、現在市販されており一般の人々に広く使用されているＡＴＭを超える比較的高性能なマシンが要求される。小切手の問題は、読みにくい筆跡で書かれた署名の照合についてだけでなく、小切手の合法ライン上に通常筆記体で書かれる合計金額の読み取りについても生じる。加えて、小切手には優遇金額承認ライン（「ＣＡＲ」）である２行目があり、小切手の値を表す数字が書かれている。さらに、ほとんどの小切手については、磁気インキで銀行と筆者の口座を識別する。小切手のキャッシング、勘定の支払い、またはリモート預金マシンから送られるその他の処理のような、取引に関する別の考慮事項は、取引を記録して、必要であれば、後で取引をマニュアルで見直すために監査証跡を残す必要性である。小切手のキャッシングに対する支援のために、半自動システムが提案された。この半自動システムは、出納係によるお金の取り扱いを減らす。提案されたこのシステムでは、ユーザは、マシンを操作して、出納係の電子的な立ち会いのもとで小切手を換金することを要求される。この場合、出納係は、小切手をキャッシングすべきことを認めた後、キャッシングの機会を確認して、マシンのユーザに資金を自動的に支払うためにマシンを操作する。もちろん、そのようなマシンでは出納係の出席と存在が要求される。従って、依然として小切手をキャッシングするための完全な自動システムではない。リモートＡＴＭタイプのマシンで経験したいくつかの機械的問題の中には、コインで釣銭を提供する問題がある。すでに、１回の週末で、ＡＴＭには非常に重い負担がかかっており、しばしば内容物は完全に空になる。ＡＴＭには両替機が備えられていない。コイン両替機を追加すると、かなりの費用が加算される。さらに、小切手をキャッシングしたりまたはその他のいくつかの機能を実行するユーザに正確な釣銭をコインで提供するには、マシンのメンテナンスの問題が加わる。商業的に実用になる自動預金マシンの提供に伴う別の実際的な問題は、取引に必要な時間の問題である。好ましくは、取引は比較的簡潔で単純でなければならない。そうしておけば、タッチスクリーンを押したりまたはキー入力したりするような、取引ごとに要求されるオペレータの操作の回数が最小限で済まされる。特定の取引の所要時間が１または２分を超える場合は、システムはおそらくあまりにも遅くなり、忙しい時間や週末にマシンを使用しようと待っている人々の列を適切に処理することができない。さらに、マシンが完全サービス銀行または通貨為替の取引ような大量の取引を処理する場合、支払いを、現金、クレジットカード、スマートカード、または当座預金口座もしくは貯蓄預金口座からの引き出しによって行えるように、マシンは広範囲な資金送金や支払いオプションをユーザに提供しなければならない。例えば、現金の引き出し、現金の預金、小切手のキャッシング、為替のキャッシング、為替の購入、資金の電信振替、勘定書の支払い、およびエンドユーザ品目の購入のような、いくつかのサービスオプションを実行することができるＡＴＭ型マシンなどを含む、自動預金マシンに対する需要がある。発明の要約本発明に従って、普通のＡＴＭ機能を実行することに加えて、出納係の存在または支援なしにユーザに対して為替および小切手のキャッシングを行う自動預金マシンシステムが提供される。更に、選好され例示される自動預金マシンシステムを使用して、現金をマシンに預けることができる。また、このシステムによって、電信振替、口座への現金の預金、またはマシンからのエンドユーザ品目の購入のような追加機能が提供される。好ましい、例示されたマシンによって、電信振替、勘定書の支払い、またはマシンからのエンドユーザ品目の購入のような追加機能が提供される。好ましくは、いくつかの額面全額をマシンに保存して、所与の取引について予定されるいずれの釣銭も電子的にカードに転送されるようにしておけば、小額面金額と釣銭がそれ程必要なくなる。小切手または為替のキャッシングは、書類が有効であり、キャッシングが可能で、所望の取引を完了することができる見込みを確認するための、不正防止手段および手順を使用することによって実現される。不正防止手順は変更することができる。ただし、この手順は、通常、書類の署名と保存された署名との比較、ユーザの生物測定学的特性とユーザに特有の保存された生物測定学的特性との比較、ＬＡＲとＣＡＲの合計値の比較などのような比較機能を伴う。マシンで取引を完了させることができる十分な妥当性を得るために、ユーザによるＰＩＮ番号の使用などを含むいくつかの手順が使用される。例えば、マシンにＡＴＭカードを挿入したプロファイルされたまたは資格を与えられたユーザのものである筆記体の署名、小切手の筆記体合法ライン上およびドル金額行（ＣＡＲ行）上にある金額の読み取り、および小切手上に磁気インク文字で印刷された銀行識別および口座識別である。本発明を具体化する好ましい小切手または為替のキャッシングマシンに従って、小切手または為替のキャッシング取引の監査証跡が、画像の保存によって作成される。この場合、書類の前および／または後ろの両方がスキャン入力される。また、保存画像を検索するために取引識別タグが提供される。発明の別の形態に従って、自動預金システムマシンは、ユーザに対して小切手または為替をキャッシングすることができるだけではなく、いくつかの取引を完了するためにユーザから現金を受け取ることもできる。マシンは、マシンに挿入された現金を認識してから合計を計算する。さらに、マシンは、預金ネットワークに接続されたモデムなどを経由した通信を提供して、現金の合計または一部をユーザの口座に預金することができる。他方で、預金された現金は、勘定書の支払いまたは為替の購入のような別の取引にも使用することができる。ユーザは、マシン内の為替記入欄に金額を書き込む。書き込まれた後、マシンはユーザに為替を自動支払いする。自動化された方法および装置を使用して、ユーザは、宝くじ券、劇場チケット、切手などのような、マシンから自動販売される品目を現金で購入することができる。発明の別の形態に従って、この方法および装置を使用して、資金を譲り受け人に預金ネットワークを通じて電信振替することができる。電信振替を実行するには、ユーザは、電信振替する宛先の銀行名と電信振替を受け取る人の口座番号を入力する。電信振替する資金を支払った後、マシンのモデムから預金ネットワークに電信振替が伝達され、そこから受け取り銀行の受取人の口座に伝達される。好ましくは、ユーザに対して、関連取引コストとともに電信振替された合計を示す領収書が発行される。好ましい発明の実施例では、電信振替の支払いは、現金、クレジットカード、スマートカードによって行われるか、またはユーザの口座から支払われる。発明のさらに一層の実施例に従って、自動預金マシンおよび装置を使用して、ユーザによって支払い義務のあるインボイスまたは勘定書の支払いを行うことができる。自動預金マシンのユーザとして資格を与えられた後、顧客は、マシンを使用して支払い可能な勘定書を選択するディスプレイを参照する。ユーザは、支払うべき勘定書の種類を選択して、さらにディスプレイにて、現金支払いなどを含むいくつかの支払い方法の中から１つを選択する。支払われるべき勘定書は、マシンの中に挿入される。マシンによって、勘定書が、勘定書支払先の識別と口座番号とともに読み取られる。合計と支払人の識別を読み取ることは、そのような勘定書には数多くの異なるフォーマットが存在するため困難な場合がある。マシンは、モデムを通じて勘定書支払いネットワークと自動的に通信する。勘定書はビンの中に保存され、勘定書支払い取引に対して取引タグが提供される。好ましくは、支払い方法には、現金、クレジットカード、スマートカードによる支払い、またはユーザの口座からの支払いが含まれる。好ましい発明の実施例では、ユーザはいくつかの勘定書を支払うことができ、各勘定書とその関連取引料金の合計が蓄積される。最終的には、支払いの後に、支払い済み勘定、取引料金、およびそれらの勘定書の支払いに関してユーザによってもたらされた合計費用を示す領収書が作成される。上記から、発明の好ましい、例示された実施例によって、通貨為替または銀行によって実施される数多くのサービスが実行される一方で、各取引に対する取引料金が請求されることで、自動預金マシンの所有者に収入増加の機会が提供されることが理解される。取引料金は、ユーザの口座からの引き出し、取引の支払い、ユーザの口座への預金、小切手または為替のキャッシング、資金の電信振替、勘定書の支払い、劇場チケット、宝くじ券のようなエンドユーザ品目の購入などに対して発生する。本発明の別の形態は、コインまたは小額面金額の釣銭をユーザに供給する必要のない自動預金システムを提供することである。コインを供給する場合、両替装置の適切な機能を保持してコインを満たしておくことに関連したメンテナンスの頻度の問題や点検の問題のみでなく、複雑さと処理時間の問題も加わる。空のまたは故障した支払機によるコイン動作の停止によって、料金の発生しない他の取引を実行できるにもかかわらず、自動預金マシンのサービスが停止する結果となる。本発明のマシンは、コインの釣銭を供給するというよりも、クレジットカードまたはスマートカードの残高に釣銭の合計を転送して、保存されているカード残高に対して貸方記帳することによって、ユーザに同じ金額を電子的に供給したことにする。別の選択肢として、マシンは釣銭残高をユーザの口座に預ける。したがって、コインの釣銭を大量に保存して供給することが不要になる。さらに、必要なサービスの合計金額を制限するために、選考されたマシンに１ドル紙幣を備えておく必要はない。例えば、最も小さい額面金額は５ドルであろう。好ましくは、現金支払いすることができる合計金額がほとんどの場合週末に再補充することなしに十分であるように、マシン内の現金ビンには５ドル紙幣と２０ドル紙幣のみを備えておく。図面の簡単な説明図１は、左側区分、中央区分、および右側区分などを含む、本発明の新規な特徴を具体化した正面図である。図２は、図１で示されている機械の３つの区分の平面図である。図２Ａおよび図２Ｂは、書類をスキャンするための画像ステーションの図である。図３は、図１で示されている装置の１区分の左側面図である。図４は、図１の装置について、中央区分の右側面図である。図５は、図１に示されている右側区分の右側面図である。図６は、図１の装置上にある種々の挿入スロットまたは受け取りスロットを示し、それらについて特徴を識別する、図１の装置の前面拡大図である。図７は、図１に示されている機械の背面図である。図８は、カードの挿入後に行われる操作を示すための、および確認を行うためのフローチャートである。図８Ａは、「ＰＬＥＡＳＥＩＮＳＥＲＴＹＯＵＲＣＡＲＤ」という指示を表示した画面を示す。図８Ｂは、ユーザのパスワードの入力を要求する画面を示す。図８Ｃは、パスワードの確認操作の進行を示す。図８Ｄは、誤ったパスワードが入力されたときの画面を示す。図８Ｅは、パスワードが誤っており、カードが保留されていることを示す。図８Ｆは、ユーザに、取引を処理する言語をタッチスクリーンで選択するように要求する画面表示を示す。図９は、ユーザに利用可能な両替または取引オプションを画面上に示す。図９Ａは、最初の歓迎、およびユーザに利用可能な種々のオプションを示すフローチャートである。図１０は、取引の一部として当座預金または貯蓄預金の手順を要求する画面である。図１１は、当座預金からの引き出しについて異なる金額を示す画面である。図１１Ａは、引き出し取引の操作を示すフローチャートである。図１２は、貯蓄取引からの引き出しにおいて、金額の入力を要求する画面を示す図である。図１３は、預金を行うことに関するフローチャートである。図１３Ａは、当座預金に預金するための支払い手段入力を要求する画面を示す。図１３Ｂは、預金する小切手の金額入力を行うための画面を示す。図１３Ｃは、小切手に裏書きまたは署名するための入力の要求を示す画面である。図１３Ｄは、確認の進行を示すメッセージを表示した画面を示す。図１３Ｅは、取引の領収書を受け取るようにユーザに要求する画面を示す。図１３Ｆは、貯蓄預金に預金するための取引に関する画面である。図１３Ｇは、預金する現金の金額を要求する画面である。図１３Ｈは、現金の預金に関するマシンの操作を示すフローチャートである。図１３１は、預金される現金の金額を示す画面である。図１３Ｊは、現金受け入れスロットに現金を預ける要求を示す。図１３Ｋは、現金の預金を完了したことをマシンが確認したことを示す。図１４は、書類のスキャンと確認操作に関するフローチャートである。図１５Ａは、ユーザに問い合わせて、さらに取引を実行するかどうかの決定を要求する画面である。図１５Ｂは、図１５Ａに示されている画面表示における、タッチスクリーンバージョンの画面表示である。図１６は、小切手をキャッシングする画面の図である。図１６Ａは、小切手のキャッシングに関する操作を示すフローチャートである。図１６Ｂは、キャッシングする小切手の金額についてマニュアル入力を要求する画面を示す。図１６Ｃは、小切手の裏に署名することを要求する。図１６Ｄは、逆さまの小切手を挿入し直す要求を示す画面である。図１６ＤＤは、ユーザに小切手の金額を入力し直すように要求する画面である。図１６Ｅは、小切手の読み取りに関する進行の棒グラフを示す。図１６Ｆは、小切手のキャッシング、および現金で受け取ることができる金額を示す。図１６Ｇは、小切手のキャッシングが完了したこと、およびユーザの口座に預金された金額の領収書を示す。図１６Ｈは、図１６Ｂに示されている画面のタッチスクリーンの表示バージョンである。図１７は、為替のキャッシングに関する操作を示すフローチャートである。図１７Ａは、為替をキャッシングするときにユーザに示される画面である。図１７Ｂは、為替の裏に署名することを要求する。図１７Ｃは、為替をキャッシングすることができないことを述べる。図１８は、購入する為替に関して受取人の名前を入力するときに使用する画面を示す。図１８Ａは、購入される為替の金額を示す。図１８Ｂは、為替の購入時に実行される様々な操作を示すフローチャートである。図１８Ｃおよび１８Ｄは、為替を印刷してユーザに領収書の受け取りを要求する画面での、支払い方法と全体の取引を示す。図１９は、電信振替の画面表示である。図１９Ａは、電信振替先の口座、およびその口座の銀行名を示す。図１９Ｂは、連邦ルーチンコードの入力を示して要求する。図１９Ｃは、追加される口座番号を示す。図１９Ｄは、金額を要求する画面を示すとともに、サービス料金を示す。図１９Ｅは、電信振替の操作を示すフローチャートである。図１９Ｆは、全体の取引を示して、支払方法の選択を要求する。図２０は、装置を使用して支払うことができる勘定書の数を示す画面である。図２０Ａは、電話料金の勘定書に対する支払いで請求される、電話料金の請求金額、サービス料金、および合計金額を示す。図２０Ｂは、スキャナスロットに電話料金の請求金額を入れるように要求する画面を示す。図２０Ｃは、電話料金の勘定書とともに、ガス料金の勘定書の支払い選択を示す。図２０Ｄは、スキャナスロットにガス料金の請求金額を入れるように要求する。図２０Ｅは、クレジットカードによる勘定書の支払いを示す。図２０Ｆは、電話料金の勘定書、ガス料金の勘定書、およびクレジットカードによる勘定書の支払いに関して、その支払い金額、および支払い方法の要求を示す。図２０Ｇは、勘定書をクレジットカードによって支払うときに示される画面である。図２０Ｈは、勘定書の支払い中に行われる操作を示すフローチャートである。図２０Ｉは、勘定書の支払いを確認する画面を示す。図２０Ｊは、図２０に示されている画面のタッチスクリーンの表示バージョンである。図２１は、印紙、スマートカード、またはテレフォンカードなどの品目を購入するための画面を示す。図２１Ａは、購入取引中に行われる種々の操作を示すフローチャートである。図２１Ｂは、スマートカードを３枚とテレフォンカードを１枚購入するための要求を表示した画面を示す。図２１Ｃは、全体の取引を示して、支払方法の選択を要求する。図２１Ｄは、２５ドルの取引を示す画面と、その取引に対する支払いのために挿入された金額を示す。図２１Ｅは、２０ドルが支払われたことを示す。図２１Ｆは、２１ドルが支払われたことを示す。図２１Ｇは、２４ドルが支払われたことを示す。図２１Ｈは、合計２５ドルが支払われたことを示すとともに、商品の受け取り画面上のメッセージを示す。図２１Ｉは、図２１に示されている画面のタッチスクリーンの表示バージョンである。図２２は、現金による支払いに関する種々の操作を示すフローチャートである。図２３は、カードに貸方記帳するか、または銀行口座に預金するかのいずれかの方法による釣銭の支払いを示す。図２４は、図１に示されている装置のブロック図である。そして、図２５は、署名照合および文字認識処理のフローチャートである。実施の形態の詳細な説明例示のため図面に示されるように、本発明は挿入可能なＡＴＭカードを受け取る装置の構成部品と、容器の前壁１６のスロットまたは開口部１４を収納する容器１２を持つ装置１０を含む自動預金システムである。挿入スロット１４は通常のＡＴＭカード、クレジットカード、ＩＣカードまたはスマートカードを受け入れる。この挿入スロット１４は、ユーザのキーボード１８の真上、Ｄｙｎａ−Ｐｒｏ社が販売する型番ＤＴＦＰ９５６３３タイプのタッチ画面を備えるユーザ表示２０の真下に位置している。ユーザキーボード１８は命令信号をマイクロコンピュータ２１、本実施例では１３３Ｍｈｚペンティアムベースのパーソナルコンピュータに供給するソフトウエアを記憶するための２．１ギガバイトのハードディスクドライブと、命令および演算子を記憶する３２メガバイトのランダムアクセスメモリと、１つのＩＳＡバスと、１つのＰＣＩバスと、１つのシリアルインターフェース、および１つのパラレルインターフェースを有する（図３）。マイクロコンピュータ２１は、Ｗｉｎｄｏｗｓ９５環境下でアプリケーションソフトウェアを実行し、他のアプリケーション間でユーザ用キーボード１８のキーストロークおよび以下に記載の他の入力デバイスからの信号に反応する。このマイクロコンピュータ２１は、マイクロコンピュータ２１が実行するソフトウェアおよび送受信信号へ接続される入力デバイスからマイクロコンピュータ２１が受け取る様々な信号に反応して出力ディスプレイ２０を駆動させる。挿入カードスロット１４のすぐ真後ろには磁気カード読取り装置２２が位置し、（図４）その磁気カード読取り装置はＡＴＭカードを読み取り、信号をシリアル通信カード２１ａを通じてマイクロコンピュータ２１へ送信し、マイクロコンピュータ２１を通じて直ちに、操作のためにすべてのハードウェアおよびソフトウェアパラメータの初期化を行う。タッチ画面２０は、後に説明するように、機械が口座番号およびドル紙幣枚数によって占有されているイメージの領域を認識する際にユーザの支援を提供している。図のキーボード１８はとても頑丈で、荒っぽい使用にも耐える、メリーランド州シルバースプリングスにあるＥｖｅｒｓｗｉｔｃｈＵＳＡ社製造のモデル３００のような産業用キーボードである。好ましいディスプレイ２０は、ソニー社販売のフラットＬＣＤ表示である。キーボードと表示パネルは、頑丈で、壊れにくく、使いやすく、泥棒や犯罪者が破壊あるいは機会から不法な入手資金の乱用をできにくいと考えられているので、厳選されたものである。マイクロコンピュータ２１へ接続されているバックアップストレージ装置２３は、ハードドライブに保存しているソフトウェアとデータのためにより高いセキュリティを提供している。「挿入カードと照合画面」と題する図８のフローチャートと関連して示されるように、ユーザは画面表示２０上でウェルカムメッセージおよび預金（またはＡＴＭ）カードを挿入し、預金ネットワークに関するパスワードを検証するプロンプトを確認する。ユーザは取引の言語として、図８Ｆに示されるように英語またはスペイン語を選択するように促される。そして、ユーザは画面表示にタッチして、翻訳言語として英語またはスペイン語を選択する。カード挿入ルーティーン３００において、磁気ストライプ識別情報カードがカード読取り装置に設置されたかどうかを決定するためのテストがステップ３０２で行われる。設置されていない場合には、制御によりステップ３０４へ移動し、ユーザにカードスロットを通じてカードを挿入するように促される。カードはステップ３０６において読み込まれ、ユーザは促されてステップ３０８でパスワードを入力する。モデム２９上で通信する際、預金ネットワークでパスワードが検証できるかどうかを決定するテストがステップ３１０で行われる。パスワードが検証できない場合は、ステップ３１２でパスワードの入力が３回まで許されるテストが行われる。ステップ３１４において３回の試行が失敗すると仮定して、不正パスワードメッセージが表示され、ループバックをステップ３０８へ処理する。パスワードがステップ３１０の後に不正であることがわかると、取引はステップ３１６へ進行する。ステップ３０６の結果として、取引が取り消される場合、別の取引が要求されるかどうかテストするステップ３２０へと制御が移される。この処理は、図１５Ａと１５Ｂで示される画面表示によって例示するように、ユーザが答えるよう画面上で催促されて行われる。その選択は、図１５Ａにおいて示されるように、または図１５Ｂにおいて示される画面表示の概略表示された部分とのタッチ画面の接続によって、キーパッド２６および２７で行われる。その選択が行われると、サービスオプション画面３２２が表示される。選択されなければ、ステップ３２４においてカードがカード読取り装置に入っているかどうかを決定するテストが行われる。カード読取り装置が中にカードを有していない場合は、開始画面がステップ３２６において表示される。カード読取り装置がカードを有している場合は、ステップ３２８において顧客へカードを取り出す。パスワードが３回以上入力される場合には、カードを飲み込みまたは保管してカード容器に置くようにステップ３３０へ制御が移される。ステップ３３２において、カードが保管されましたというメッセージがタッチ画面上に表示され、タッチ画面はその後ステップ３２６において開始画面を表示する。図８Ａにおいて示される表示は、ユーザにカードを挿入するように促す。カード挿入後、図８Ｂにおいて示されるように、表示はユーザにＰＩＮまたはパスワード番号を入力するように促される。入力パスワードの処理は、図８Ｃにおいて示される。不正パスワードがカードで用いられる場合、画面表示は、図８Ｄにおいて示されるように、「不正パスワード」という言葉を表示し、ユーザに「もう一度行ってください」と促す。その後のまたは第２のパスワードが不正である場合、機械はカードを保管し、画面表示は、図８Ｅにおいて示されるように、まだ不正パスワードがありますという文およびカードは保管されていますという文を画面上に示す。そのカードは、機械に「飲み込まれて」しまった。そのカードは、その機械を所有する金融機関に交渉することでのみ、返却が可能になる。カードを検証し、モデム２９またはそれに類似のモデム上で預金ネットワークでのパスワードとＰＩＮ番号を検証した後、マシン１０は取引を進行する準備をする。モデム２９は、シリアルインターフェース２１ａを通じて接続されているマイクロコンピュータ２１と通信する。ユーザ表示画面２０は、図９において示されるように、その時ユーザに役立つ取引のオプションを表示する。そのオプションには、１）引出し２）預け入れ３）残高照会４）為替換金５）為替購入６）電信振込み７）支払い８）購入（宝くじ券、印紙およびテレフォンカード）を含む。図９に示される表示はパネルディスプレイ２０上にあり、一組の側面の追加のキーパッド２６および２７（図１および６）に隣接しており、そのキーパッドは上記のオプション１〜８に並べられた矢印キーを有する。すなわち、番号「１」、画面２０上の「引出し」の反対側の矢印キー２６ａを押すと、引出しを開始する。一方、キーの右側のバンクの２番目の矢印キー２７ａの操作によって、以下に述べられるように、「為替購入」が開始される。ユーザが、矢印キー２６ａの反対側の番号「１引出し」を押して、「１」引出しオプションを選択したと仮定すると、画面表示２０はその時、引出しのための口座へ（例えば、当座預金または貯蓄口座から）の要求を表示する。これは、矢印キー２６ａおよび２６ｂの反対の画面表示上に「１ＣＨＥＣＫＩＮＧ」および「２ＳＡＶＩＮＧＳ」の表示で、図１０において示されている。ユーザが当座預金からお金を引き出したいと仮定すると、ユーザは矢印キー２６ａを押す。画面表示２０はその時、「当座預金からのお引出し」と書かれた表示と、「２０」、「４０」、「５０」、「１００」、「２００」という金額およびキー２６ａ〜２６ｃと２７ａ〜２７ｃのそれぞれの選択の反対側に載っている他の番号を有する図１１を示す。例えば、特定の矢印キーの１つを操作することによって、当座預金から引出しのための矢印キー２０ドルは、図１１Ａにおいて示される「ＷＩＴＨＤＲＡＷｓｃｒｅｅｎ」と題したフローチャート上に示した多くのオペレーションを実行するために装置１０の他の位置に信号を出す。ステップ３４０において引出し画面が使用され、ステップ３４２においてユーザは画面によってカードを挿入するよう促され、確認画面が表示される。カードが検証されると、ユーザが現在の引出金額から選択できるステップ３４４へ制御が移される。ユーザが取引の取消しを選択する場合、制御はステップ３４６に移り、別の取引をテストする。ユーザが事前に準備された引出し口座から選択しないことを選択すると、ユーザは引出金額に５ドル分の増加をステップ３４８において入力でき、または取引を取り消すことや他の取引テスト、ステップ３４６へと進むこともできる。引出金額に５ドルの増加を入力したと仮定すると、引出取引はステップ３５０において預金ネットワーク上の当座預金を経由して実行される。ステップ３５２において、現金支払い装置は引出金額を支払い、ステップ３５４において、領収書が印刷される。追加の取引プロンプトのためのテストを行うステップ３４６へ制御が移される。制御が移ると、サービスオプション画面がその時ステップ３６０に表示される。制御が移らなければ、カードはステップ３６２においてカード読取り装置から取り出され、開始画面がステップ３６４において表示される。接続がその時、預金ネットワークを経由して銀行の顧客口座にアクセスするために電子ネットワークとモデムによって行われ、また同時に現金で２０ドル支払うために現金支払い装置３０（図１および５）の操作が始まる。現金支払い装置は、図２４において示されるようにシリアル通信装置２１ａを通じてそれと接続しているマイクロコンピュータ２１と接続する。本明細書において現金支払い装置３０は、ＡＴＭ機械で使用される典型的な現金支払い装置である。図の現金支払い装置はＧ＆ＤＡｍｅｒｉｃａ社製のモデルＡＣＤであり、ＧｉｅｓｔｃｋｅａｎｄＤｅｂｒｉｅｎｔＡｍｅｒｉｃａ社によって製造されている。図で示される現金支払い装置３０は、４つの（４）箱を有する。それぞれの箱は、４００枚の紙幣を保有できる。好ましい現金支払い装置３０は、１つの箱に５ドル紙幣を４００枚積む。他の３つの箱はそれぞれ２０ドル紙幣を４００枚積む。多かれ少なかれ箱と異なる現金支払い装置も本明細書において述べられている以上の枚数を試用する可能性があることは明白である。図で示される好ましい現金支払い装置３０は、図５において示されるように、再び積み上げるためには右へ水平にスライドさせて取り付けられ、そこでは容器１２上に取り付けられたスライドトラック３２をサポートしている。支払われる現金は伝送管３６を通じて軸回転の扉４０を有するホッパー３８に落とされる。軸回転のアクセス扉４０は支払われた現金を支払い現金箱４２へ落とす。図６において示されるように、支払われた現金を取り出すために、ユーザは正面の容器の側面１６の現金箱の窓４６を通じて手を伸ばし、現金箱４２から現金を取り出す。図７Ａにおいて示されるように、容器１２の内部と現金を補充するための現金支払い装置３０へのアクセスは、後部の容器の扉４４を通じて可能である。後部の容器の扉４４は、２重のセキュリティロック４７ａと４７ｂおよびハンドル４８を有する。後部の容器の扉４４を開くと、現金箱にアクセスでき、トラック３２に沿ってスライドできる。２重のセキュリティロック４７ａと４７ｂは通常のＡＴＭ方式における現金保管部分のためにセキュリティを提供できる。ユーザが引出し取引のための画面２０上で「貯蓄口座」を選択したならば（図１０において示されるように）、画面表示２０上の「貯蓄口座」プロンプトの反対側の矢印キー２６ｂを押していただろう。図１０において示されるように、画面２０はその時、「ＷＩＴＨＤＲＡＷＦＲＯＭＳＡＶＩＮＧＳ」プロンプトを有する貯蓄口座画面からの引出しを表示する。ユーザは、引き出される金額に５ドル分の増額を入力するように要求される。この例において、ユーザは５００ドルすなわち貯蓄口座から引き出される金額をタイプするキーボード操作を行う。そのような状況では、引出画面と図１２において示されるフローチャートが、預金ネットワークに通じるモデムによって貯蓄口座から引出しを実行するように使用され、現金支払い装置３０はその時ユーザが取り出すために、現金を現金箱４２に払い出すように操作される。当座預金からの引出しでも貯蓄口座からの引出しでも、図１および３において示される領収書印刷装置５０によって領収書を印刷することが好ましい。領収書印刷装置は、パラレル通信装置５１を通じてコンピュータ２１に接続される。領収書印刷装置５０は、それが送り出し発行する、この例においては、容器１２の正面１６にある領収書払い出しスロット５２からの印刷された紙の領収書を払い出す。ユーザは、その時引き出された金額を表示するだけでなく取引手数料を表示する領収書を受け取る。このように、当座預金からまたは貯蓄口座からの取引に対する引出し合計額は、支払われた現金だけでなく、取引手数料（例えば取引ごとに１ドル）も含む。図に示された領収書印刷装置５０は、ニュージャージー州ピスカタウェイにあるＳｔａｒＭｉｃｒｏｎｉｃｓＡｍｅｒｉｃａ社製造のモデルＭＰ３４２Ｆであることが好ましい。領収書印刷装置５０は、印刷後の領収書を切り取るための自動カッターを備えている。本明細書に記載のもの以外の領収書印刷装置または領収書作成機も、明らかに使用できる。開始画面は、図９Ａにおいて示されるように、ステップ２２０において表示される。ステップ２２２において、すべてのハードウェアとソフトウェアのパラメータは初期化される。ステップ２２４において、選択を入力するようにサービスオプション画面が表示される。それらは、引出し画面２２６、預け入れ画面２２８、残高確認画面２３０、為替換金画面２３２、為替購入画面２３４、電信振込み画面２３６、支払い画面２３８、購入画面２４０である。今度は、ユーザが図９に示されるように預け入れ＃２オプションを選択し、当座預金からまたは貯蓄口座に預け入れをしたいと仮定したら、ユーザは「ＤＥＰＯＳＩＴ」の反対側のキーパッド２６の矢印キー２６ｂを押しただろう。この行動は、当座預金または貯蓄口座への預け入れをするかどうかという要求をすることになる。預け入れが当座預金になされた場合は、図１３のフローチャートは以下でより一層詳細に述べられるであろう装置１０によって実行されたステップを示している。預け入れ画面は、ステップ３８０において表示されるが、カードの挿入を要求し、ステップ３８２において確認画面を表示する。カードが挿入されない場合は、他のどんな取引が実行されるかをテストするステップ３８４へ制御が移される。それが実行されると、ステップ３８６においてサービスオプション画面が表示される。実行されなければ、ステップ３８８においてカードは取り出され、ステップ３９０において開始画面が表示される。カードが検証された状況では、ステップ３９２においてユーザに預け入れの形式に対するプロンプトが表示される。ユーザが取引を取り消す選択をした場合、ステップ３８４へ制御が移される。ユーザが「Ｃａｓｈ」を選択する場合、現金預け入れ画面が、ステップ３９４に表示される。「Ｃｈｅｃｋｉｎｇ」を選択する場合、当座預け入れ画面がステップ３９６において表示され、「ＭｏｎｅｙＯｒｄｅｒ」を選択する場合、為替預け入れ画面がステップ３９８において表示される。その時ステップ４００へ制御が移され、選択された取引が預金ネットワークを通じてモデム２９によって実行される。ステップ４０２において、領収書は印刷され、その時他の取引テスト、ステップ３８４へ制御が移される。当座預金への預け入れ画面表示（図１３Ａ）はユーザに「ご自身の当座預金に何をお預けになりますか。１）現金、２）小切手、３）為替」という質問を促す。ユーザが小切手を預け入れることを選択した場合、小切手の取引が図１３Ｂに示されるようにキーパッド２６の矢印キー２６ｂを押すことによって選択され、要求はその時小切手の金額のためのウィンドウ５２の反対の「ＤＥＰＯＳＩＴＣＨＥＣＫ」と題した画面表示２０上に表示される。ウィンドウ５２において、オペレータはその時６７５．５２ドルの預け入れ金額を入力するためにキーボード１８を使用する。この例では、図１３Ｂに示されるように１ドルの金額におけるサービス金額もユーザに表示される。ユーザが小切手に金額を書いていなかった場合は、ユーザは金額を入力する際に、図１３Ｃに示される金額を確認し、「小切手を走査装置スロットへ挿入する準備ができた時、小切手の裏にサインしてください」とユーザに要求する。走査装置スロット５４は、図１および６に示されるようにユーザ画面２０の上に位置する。この例において、小切手は垂直に挿入される。図に示されたスロット５４はおおよそ４インチ（約１０．１６ｃｍ）× ９インチ（約２２．８６ｃｍ）であり、以下に述べられるように、挿入された小切手はこの垂直の位置で検査される。小切手がスロット５４に入ると、給送ローラーによって引っ張られ、フィーディングトラック５６（図２）に沿って移動する。小切手は直接中に送られ、その後小切手が検査され小切手の両面のイメージを捉えるイメージングステーション５５で止まる。スキャニングと確認のフローチャートを図１４に示している。それは、機械のソフトウェア制御と操作に関して以下でより一層詳細に述べられている。このフローチャートに示されるように光学式文字認識装置（ＯＣＲ）走査装置が書類を検査する。磁気インク（ＭＩＣＲ）読取り装置が小切手上の磁気インクデータを検査し、磁気インクデータには銀行確認番号だけでなくユーザの銀行当座預金番号も含む。また、小切手がこの止まった位置にある場合、法律文が読み取られ、小切手が正しい金額であるかどうか（この例では、６７５．５２ドル）を検証するためにＣＡＲラインが検査される。また、小切手がこの垂直の位置にある場合、小切手の両側のイメージを把握するために反対側に配備されたおよびＳＣＳＩ装置５９を通じてマイクロコンピュータ２１に接続されるカメラ装置５８および６０（図２）を有することが好ましい。イメージはＴＩＦＦ形式の磁気記録媒体で保存され、図１４に示されるように、イメージファイルが後に必要とされる時にアクセスできるようタグが付けられる。スキャニング操作の初めには、小切手のイメージは小切手が正確に挿入されたかどうか確かめるための処理が行われる。スキャニング操作４２０において、書類はステップ４２２において走査装置スロットに挿入される。カメラ装置５８および６０を使用する走査装置は書類の両側を検査し、ステップ４２４における磁気変換機経由で磁気インクデータを読み取る。書類はステップ４２６における保護エリアに置かれ、磁気インクデータの有無に基づき書類が小切手か為替かどうかについての決定がステップ４２８で行われる。小切手はまた、ステップ４３０において書類が正確に挿入されたかどうかを決定される。もし、正確に挿入されない場合、書類はステップ４３２において、書類スロットから取り出され、ステップ４３４において書類が正確に挿入されていない場合、制御が移されステップ４２２へ戻るようにタッチ画面が表示する。書類がステップ４２８で決められたような小切手または為替でない場合、書類の両面にタグ付きのイメージファイルフォーマットで保存されるように制御がステップ４４０へ移される。書類がステップ４３０においてテストされるように正確に挿入された場合、書類の両面はステップ４４０において保存される。ステップ４４２において、イメージは、カルフォルニア州サイディエゴにあるＭｉｔｅｋ社によって供給される形式の金額認識ソフトウェア、特にそのＱｕｉｃｋｓｔｒｏｋｅｓＶｅｒｓｉｏｎ２．５ソフトウェアによって分析される。ステップ４４２から制御がそのソフトウェアに移され、図２５において最善とみなされるようにステップ４５０においてソフトウェアが実行される。ステップ４５２において、ソフトウェア認識装置が作られ、初期化される。その形式ファイルはステップ４５４において読み取られ、またその形式ファイルは優遇金額が認識され、サインが書類内の項目に保管されるような位置を含む。ステップ４５６において、検査されたイメージファイルが読み込まれ、ステップ４５８においてＱｕｉｃｋｓｔｒｏｋｅｓソフトウェアに含まれる中立ネットワークが、優遇金額認識を行うスペースおよび金額承認ラインに書かれた文字と同様に署名ラインに書かれた文字を認識する。認識された文字はその時、ステップ４６０における現在の信用レベルの観点から評価され、それらの文字の一連の文字表示がより検証されるため図１４において記載のソフトウェアに返される。今度はステップ４７０における図１４に関して、署名の検証を表す文字のつながりだけでなく、書類の金額も支払いの確認のためにモデム２９によって、銀行ネットワークへ送られる。確認がない場合には、ステップ４７２へ制御が送られ、書類が書類スロットから取り出され、ステップ４２４において書類拒否メッセージが表示される。ステップ４７６において、現在の取引が否定される。書類がステップ４７０において確認される状況では、小切手または為替が受取書類箱に積み重ねられ、現在の取引の確認はステップ４８０において預金ネットワークへ送られる。イメージが保管されると、ユーザによる検索のために小切手は、Ｕ字形の送り装置６１を回って容器側面１４にある取出しスロット６１ａに戻って運ばれる。取出しスロット６１ａは挿入スロット５４と並んで左側にある。小切手が再び正確に挿入され、両面のイメージが把握できたと仮定した場合、小切手は、小切手給送トラックのエスクロまたは保護エリア６４に送られる。保護エリア６４は、図２４において示されるように、シリアル通信装置２１ａを通じてマイクロコンピュータ２１と通信する。図４のエスクロエリア６４において最善とみなされるように、小切手は権利を得て受け入れられる場合に保管箱６６に預け入れるため、または小切手の預け入れ取引のために保持され、署名の検証の失敗が小切手の預け入れを拒絶してしまう場合ユーザによって取り出すために小切手はエスクロエリアから取出しスロット６１ａへ送られる。預金ネットワークがモデム２９によって装置１０の他の部分へ接続され、小切手が検証される場合、預け入れ金額は預金ネットワーク上で識別された銀行と識別された預け入れのためのユーザの口座へ送られる。領収書印刷装置５０はその時、預け入れ金額から取引料金１ドルを差し引いた金額を表示して、書かれた領収書をユーザに提供するために操作される。今度は図２Ａおよび２Ｂに関して、為替または小切手を取り扱う書類がより一層詳細に述べられる。小切手はスキャナスロット５４を通じて垂直に挿入され、小切手が挿入されたか感知する対の最初の赤外線センサ１０１および１０２の前を通り過ぎる。これらのセンサは、内部でイメージングステーション５５へ延びる対の空き並行板１０３および１０３ａを含むガイドまたは給送トラック１００の反対側にある。赤外線センサ１０１および１０２を越えるとすぐ、書類の挿入を感知し、圧力ローラー１０５が小切手を板１０３に押す。小切手は、１組の赤外線センサ１１０および１１２を過ぎて前面に押し出される。その１組の赤外線センサ１１０および１１２は、小切手が十分にスキャナスロットに挿入され、イメージングステーション５４のイメージスキャナ５８および６０の間の入力スロット１１４を通じて実行される給送ベルト１１２によって挟まれる時に小切手を検出する。給送ベルト１１２はイメージングステーションを通じて大型ローラー１２１へと延びている（図２Ｂ）。小切手は、その途中においてイメージングステーション５４で止まる。そこでは、小切手の両面のイメージを撮るビデオまたは他のスキャナ５８および６０を撮るイメージである。光学式文字認識読取装置は、銀行と顧客口座のために磁気インク認識文字を読み取る。イメージ受取装置５８および６０からの電子シグナルは、この例においては、小切手、合法ラインおよびその上に書かれた金額、ＣＡＲラインおよびその上に書かれた金額に関する情報を提供し、これらすべては磁気的に保存され、後に把握できるようにタグ番号が与えられている。図２Ｂにおいて最善と見られるように、Ｕ字形トラック１２０は大型ローラー１２１のまわりに取り付けられ、進行方向を逆転させるようにまた、小切手ガイドトラック１００の板１２２と１２３の間のスロットに動かすように、小切手をエスクロエリア６４の入り口に届く小切手を感知する１組の入り口の赤外線センサ１２５および１２６へ案内する。給送ベルト１１２は歯車の合うタイミングベルトであり、ドラム１２１のまわりにおよび板１２２と１２３の間のエスクロエリアへの入り口に小切手を運ぶ。歯車の合う給送ベルトは、ステッパモータによって運ばれ、ガイドローラー１２７のまわりに運ばれる。エスクローまたは保持領域６４には、小切手（ｃｈｅｃｋ）を最初に上方に搬送し、左方へ保持領域中に搬送し、そこから保持領域６４の上の保管ビン６６中に搬送するための送りコグドベルト１３１を駆動する、大きなベルト駆動ドラム１３０が設けられる。小切手が拒絶される場合には、送りベルト１３１はその進行方向を逆にし、放出スロット６２を介して小切手を放出する。駆動ローラ１３０は、ローラ１３０の頂部に取り付けられたステッパモータ１３２を含む。ステッパモータ１３２の回転を逆にして、ドラム１３０および送りベルト１３１を反対向きに、制御された距離だけ回転させることができる。赤外線センサ１２５および１２６は、撮像ステーション５５からエスクロー領域６４中への小切手の通過を感知する。送りベルト１３１は、保持領域の頂部まで、一連の案内ローラ１３４ａ、１３４ｂ、１３４ｃ、および１３４ｄに沿って案内され、これらを通って進行する。エンドレスタイミングベルト１３１は頂部案内ローラ１３４ｄの周りで回転し、下向きに、また右方へ進行してローラ１３６を通過し、図２Ａから分かるように、ドラム１３０の側面に戻る。小切手は、４組のプレッシャローラ１４０ａ、１４０ｂ、１４０ｃ、および１４０ｄによってタイミングベルト１３１に押し付けられ、タイミングベルトとともに進行する。保持領域の頂部には、小切手の上縁部の到着を感知するもう１つの赤外線センサ１４１および１４２の対があり、これらは、小切手の下端が保持領域の底部にあるローラ１４０ａおよび１３４ａのところまたはその上にあり、放出スロット６２と位置合わせされている状態で、小切手が保持領域中に完全に移動したことを通知する。小切手が受け入れられた後で、ステッパモータ１３２が回転し、ドラム１３０および送りベルト１３１を駆動し、小切手を上向きに、上方の保管ビン６６中へ進行させる。これに対して、小切手が受容不可能であるとして拒絶された場合には、送りベルトは逆に下向きに進行し、放出スロット６２を介して小切手の下端を押し出し、これをユーザに戻す。案内板の下端およびばね案内フィンガ１４７は、出てくる放出された小切手を案内し、位置合わせされた放出スロット６２まで短い案内板１４８に沿って滑らせ、進行させる。保持トラックの底部にある赤外線センサ１５０および１５１（図２Ａ）は、いつこのマシンのユーザによって小切手が放出スロットから取り除かれたかを感知する。保管取引中には、画面ディスプレイ２０は、図１３Ｄに示すものなどの確認メッセージを、ユーザが見ているウィンドウ６９中を左から右に進むバーのかたちで示すことになる。受取は受取プリンタ５０によって生成されるので、画面ディスプレイ２０（図１３Ｅ）は６７４．５２ドル「ＷＩＬＬＢＥＤＥＰＯＳＩＴＥＤＩＮＴＯＹＯＵＲＡＣＣＯＵＮＴ．ＰＬＥＡＳＥＴＡＫＥＴＨＥＲＥＣＥＩＰＴＷＩＴＨＹＯＵ」と示すことになる。小切手を当座口座に預金するのではなく、ユーザが普通預金口座に預金することを選択した場合には、画面は、図１３Ｆに示すように普通預金口座への預金を表示することになる。この場合には、ユーザは、「ＣＨＥＣＫ」の矢印キー２６ｂを押し、小切手は、当座への預金に関連して上述したのと同様に預金されていることになる。現金受取は、当座口座への預金の場合に現金受取が生成されたのと同様に、ユーザに提供されることになる。ユーザが当座に現金を預金することに決め、図１３Ａの表示画面のキーパッドの＃１現金ボタン２６ａを押した、または普通預金に現金を預金するための同じボタンを押した（図１３Ｆ）ものと仮定すると、プロセッサは、図１３Ｈに示す現金預金流れ図の各ステップをたどることになる。図１３Ｈに示す現金預金プロセス５００では、現金受取器は、ステップ５０２で初期化される。貨幣は、ステップ５０４で現金受取器に挿入され、それにより受け入れられる。紙幣は読み取られ、ステップ５０６で現金ビンに転送され、その中にある紙幣全体がステップ５０６で合計される。ステップ５１０でユーザがさらに多くの紙幣を現金預金中に預金することに決めた場合には、制御はステップ５０４に戻される。そうでない場合には、制御はステップ５１２に移り、預金取引きは続行される。図１３Ｇに示す現金を預金するためのユーザ表示２０は、プロンプト「ＰＬＥＡＳＥＩＮＳＥＲＴＹＯＵＲＢＩＬＬＳＩＮＴＯＴＨＥＡＣＣＥＰＴＯＲＳＬＯＴ６０、ＷＨＩＣＨＩＳＳＨＯＷＮＩＮＴＨＥＲＩＧＨＴＨＡＮＤＳＥＣＴＩＯＮＡＢＯＶＥＴＨＥＣＡＳＨＤＩＳＰＥＮＳＥＲ」を表示することになる。図５で最もよく分かるように、現金自動支払機の引受スロット６０は現金受取器モジュール６２につながり、これが現金、特に１ドル、５ドル、１０ドル、または２０ドル単位の紙幣を受ける。図２４に示すように、現金受取器モジュール６２は、複数の限流抵抗を有する抵抗ネットワーク６２ａを介してコンピュータ２１に接続される。抵抗ネットワークはデジタルＩ／Ｏボード６２ｂに接続され、これは本実施例ではＮａｔｉｏｎａｌＩｎｓｔｒｕｍｅｎｔｓのＰＣ−ＤＩＣ−９６である。デジタルＩ／Ｏボード６２ｂは、コンピュータ２１に結合される。現金受取器モジュール６２は、預金された紙幣をカウントし、カウントした紙幣を受けるためのビンをホッパ６４中に有する。現金受取器モジュール６２は、６６に枢動可能に取り付けられ、点線の位置まで振られ、預金された紙幣を空にする。好ましい現金受取器モジュール６２は、単に挿入された紙幣を積み重ね、これをカウントするだけである。現金受取器モジュール６２は、ＭａｒｓＥｌｅｃｔｒｏｎｉｃＩｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ製のＣａｓｈＡｃｃｅｐｔｏｒＭｏｄｅｌＡＬ４−Ｌ１−ＵＩＭであることが好ましく、これは入手可能ないくつかの現金受取器のうちの１つである。これは、紙幣を積み重ねて機械中で保持するだけでなく、現金の総額の合計も行う。図１３Ｈに示す現金の流れ図について、以下でソフトウェアおよびこの機械全体の制御に関連してさらに詳細に述べる。預金取引きは、図１３Ｈの流れ図から図１３の流れ図に戻って進み、モデムおよび銀行のメソッドを通って進み、ユーザの当座口座または普通預金口座への預金を行う。マシン１０は、受取スロット５２を介してユーザに与えるべき受取を印刷するよう受取プリンタ５０を動作させ、預金された金額が、この例では１ドルとして例示する取引き手数料未満であることを示す。現金を預金するときには、図示の現金受取器６２は受け取った現金を総計し、４５ドル預金されているところへさらに２０ドル預金され、図１３Ｊに示すように総預金が６５ドルとなることを示す画面２０に示すように、この預金されている現金を示す。次いで、受け取りプリンタ５０で受取が印刷され、ユーザはユーザの口座に６５ドル預金されることになることを通知される（図１３Ｋ）。ユーザは、図３および図９のオプション画面によって促されたとき、矢印キー２６ｃを押して小切手キャッシング取引を開始することを選択したと仮定すると、ユーザディスプレイ２０は小切手の額をウィンドウ６８（図１６）中に入力するようユーザに促す。小切手のキャッシングに関する流れ図を図１６Ａに示す。現金検査プロセスは点５２０において開始され、その結果、磁気カード読取り装置はステップ５２２で磁気識別情報カードを受容し、検証画面を表示する。ユーザはステップ５２４へ移ることによって取引を出ることができ、そこでユーザは他の取引について促される。そうでなければ、ステップ５２６で小切手の額が入力され、小切手が走査され、上述のようにステップ５２８で確認される。次いでユーザはステップ５３０で現金で受け取るべき額を入力し、ステップ５３２で預金ネットワークにアクセスして、小切手がキャッシングされる残高を有するかどうかを決定する。そうであれば、ステップ５３４で、現金支払い装置は現金額で現金を支払い、ステップ５３６で領収書印刷装置によって領収書が印刷される。次いで制御権がステップ５２４に移され、他の取引が必要な場合、ステップ５２６でサービスオプション画面にアクセスする。他の取引が不要な場合、制御権はステップ５２８に移され、カードがカード読取り装置から排出され、ステップ５３０で歓迎画面が表示される。ユーザが図１６Ｂに示される９０．９９ドルなどの額をキーボード１８を介して入力する。額は走査され、確認され、１ドルのサービス料金が図１６の画面ディスプレイ上に示される。ユーザはキーパッドの適切なボタン２６または２７を押すことによって取引を継続するか、またはそれをキャンセルすることを選択する。図１６Ｈに示されるタッチ画面ディスプレイによれば、ユーザはＣＯＮＴＩＮＵＥまたはＣＡＮＣＥＬで示されるディスプレイの部分に触れることによって選択を行うことができる。ユーザが小切手の裏に署名していない場合、ユーザは署名するよう要求される（図１６Ｃ）。小切手が走査装置から見て逆方向に挿入された場合、小切手は拒否された材料出口スロット６２から戻される。ユーザは小切手を逆にし、それを今度は正しい垂直位置で挿入スロット５４中に挿入する。そこから小切手は走査中の撮像ステーション中に運ばれ、そこでカメラ５８および６０は小切手の両面の像をキャプチャする。次いでプロセッサは書類検証ソフトウェアを実行することによって署名像を分析し、それをユーザのプロファイル署名と比較する。同様にプロセッサはまた、書類検証ソフトウェアに関して以下でより詳細に説明するように、検証ソフトウェアを使用して、ＣＡＲ線において筆記体で書かれている合法ラインおよび書かれた数量を読み取る。小切手を再挿入した後、ユーザは９０ドル（図１６Ｄ）の額を再入力するよう要求される。小切手像は再び処理され、額がキー入力された額に一致する場合、ユーザディスプレイに額について「ＯＫ」と示される（図１６Ｄ）。走査および預金モデムを介したユーザの口座への通信を伴う検証操作中、図１６Ｅに示すように、画面に動くバーを有する「ＯＣＲ」が示される。この画面上に示される次のプロンプトはユーザが現金で受け取りたい小切手額の一部を入力することである。現金は５ドル増分で選択される。次いでマシンは小切手の残りの額が現金で受け取られることをユーザに通知する（図１６Ｆ）。図１６Ｆに示すようにここで与えられる特定の例に関して、ユーザの画面ディスプレイ２０は１ドルのサービス料金とともに９０ドル小切手スキャンがあり、８９ドルの残高が残ることを示す。オペレータはウィンドウ７０に示すように、キーボードを使用して５ドルの増分で４０ドル現金に対する要求を入力している。図１６Ａの小切手キャッシング流れ図に関してより詳細に説明するように、次いで現金支払い装置３０は４０ドルを現金ビン５６中に支払うよう動作し、次いでユーザはそれを取り除く。図１６Ｇに示すように、４０ドルの額は預金ネットワークを介してユーザの口座中に預金される。領収書印刷装置５０は４０ドルの預金に対する領収書を印刷する。為替のキャッシングは小切手のキャッシングとまったく同じである。それについて図１７に示される流れ図に関して、また図１７Ａの画面に関して以下で説明する。ステップ５７０で現金為替プロセスにアクセスする。ステップ５２２で磁気カードを挿入するよう促され、検証画面を立ち上げる。ユーザが取引を出ることを決定した場合、ユーザはそのように通知し、制御権がステップ５７４に移り、他の取引が必要かどうかをテストする。カードが検証され、取引を進めるべきであると仮定して、ステップ５７６で支払うべき為替の額を入力する。ステップ５７８で、為替を挿入し、走査し、確認し、ステップ５８０で、確認が行われると仮定して、ユーザは現金で受け取るべき為替の額を入力する。ステップ５８０で、為替の額が資金によって戻されるかどうかを決定するためにモデムによって預金ネットワークに対して質問が生成される。そうであると仮定して、ステップ５８４で現金支払い装置は現金額を支払い、ステップ５８６で領収書を印刷する。次いで制御権が他の取引テストステップに移る。他の取引が必要な場合、ステップ５８８でサービスオプション画面を表示する。他の取引が不要な場合、ステップ５９０でカード読取り装置を排出し、ステップ５９２で歓迎画面を表示する。ユーザが使用可能なオプション（図９）を見ているときにこの取引を開始するために矢印２６ｄの反対の「現金為替」を押したと仮定すると、図１７Ａに示すように、キーボード１８を操作して、この場合７５０ドルである為替の額を入力するようユーザのプロンプトが作成される。画面にはまた、１ドルの取引サービス料金を使用して現金で１００ドルの使用可能な額が示される。現金為替画面はウィンドウ７１中に１００ドルを表示し、ユーザが受け取りたい現金の額を５ドルの増分でキーボード１８から入力するようユーザに促す。この場合、ユーザは１００ドルをウィンドウ７１に入力している。小切手の走査に使用したものと同じように、カメラ５８および６０は現金為替の両面を写し、為替の額を示す指示を位置指定し、額指示を読み取る。発行人を識別する磁気インク指示および発行人の口座が読み取られる。為替の裏の署名は走査され、確認される。次いでモデムを介した通信ネットワークが発行人の口座に接続され、為替の真正性が検査される。マシン１０が、為替が真正であることを示す信号を受信したとき、現金支払い装置３０はユーザが取り除くために１０００ドル現金を現金ビン４６中に移すよう動作する。ユーザが為替の裏に署名していない場合、図１７Ｂに示すように、ユーザは為替を再挿入するよう通知される。為替が処理できない場合、為替は拒否スロット６２を介して戻される。ユーザディスプレイ２０は、図１７Ｃに示すように、為替が処理できず、ユーザはその財政設定を確認すべきであることを述べる。図９で、ユーザが、キーパッド上の右側のボタン２７ａを押して為替を購入する＃５のオプションを選択したと仮定すれば、以下に述べるように為替購入画面とフローチャートが動作可能になる。為替購入ディスプレイ２０（図１８）に表示される最初のプロンプトによって、為替の受取人の名前の入力が要求される。この事例では、図１８および図１８Ａに示すように、この名前はＪｏｈｎＤｏｅである。ユーザがキーボード１８を操作して受取人の名前、すなわち「ＪｏｈｎＤｏｅ」を入力すると、操作者は次に、図１８Ａのウィンドウ７２に示すように金額５００ドルを入力する。手数料０．５ドルが表示され、それによって、この為替を購入するのに必要な合計金額は５００．５ドルになる。図１８Ｂで最もよくわかるように、為替の購入者に対して、現金、ユーザの口座からのクレジットカード引き落とし、およびスマートカードを含む支払いのためのいくつかのオプションが示されることが好ましい。あるいは、所望の場合には、ユーザは為替に戻ることもできる。図１８Ｂに為替を購入するためのフローチャートを示す。為替購入取引では、ステップ６００を介してプロセスに入り、ステップ６０２で為替受取人の名前が入力されるか、または取消ししたい場合には、別の取引テストステップ６０４に制御が移される。受取人の名前が入力されたと仮定すると、ステップ６０６で為替の金額が入力され、ステップ６０８で支払方法が選択されて、現金支払い画面６１０、クレジットカード画面６１２、スマートカード支払い画面６１４、または口座引落とし画面６１６を介してプロンプトが出される。次に、ステップ６１８で支払いのための特定の取引が処理され、ステップ６２０で為替が印刷される。ステップ６２２で領収書が印刷され、その後、取引テスト６０４が行われる。さらに他の取引を行う場合、ステップ６２４でサービスオプション画面が表示される。他の取引を行わない場合は、ステップ６２６でカード読取り機にカードが入っているか否かを調べるテストが行われる。カードが入っている場合、ステップ６２８でカードが排出され、ステップ６３０で開始画面（初期画面）が表示される。為替購入取引にはタグが付けられ、銀行業務ネットワークを介し、プリンタ７６（図１）によって為替が印刷される。為替プリンタ７６は、この事例では、図１および図３に示すように領収書プリンタ５０と並べて配置され、図２４に示すようにパラレル通信装置５１を介してコンピュータ２１に接続されている。印刷された為替は、装置１０の前面ハウシングウォール１６の領収書印刷スロット７２に隣接する為替供給スロット７２から出される。図の為替プリンタは、領収書プリンタ５０と類似したものとすることができ、ＳｔａｒＭｉｃｒｏｎｉｃｓＡｍｅｒｉｃａ，Ｉｎｃ．から入手可能なモデルＭＰ３３４２Ｆとすることができる。これは自動カッタを備える。図１８Ｃに示しているように、次にユーザ画面ディスプレイ２０には、５００ドル５０セントがユーザの口座から引き出されたこと及び、為替を印刷中であることが表示される。為替と領収書の両方が、為替はスロット７８から、領収書はスロット５２からそれぞれ発行される。ユーザが図９の電信振替オプションを選び、電信振替用矢印キー２７ａを押した場合、図１９の画面がユーザのディスプレイ２０に表示される。その画面で、ユーザはキーボード１８を使い送金先の名前を入力するように求められる。そして、画面ディスプレイ２０は、図１９Ａに示しているように銀行名を求めるので、ＦｉｒｓｔＡｍｅｒｉｃａｎというように入力することができる。その次にユーザに求められることは図１９Ｂが示すように、連邦ルーティングコードまたは、送金のための銀行までのルーティングである。ルーティングは、ユーザがキーボードを使いタイプする。「７８９６６５４」という番号が、図１９Ｂでは連邦ルーティングコードとしてタイプされている。次に、図１９Ｃで示しているように、受取人の口座番号が求められる。この例では口座番号が「９８７−８７６５４」となっていて、ユーザはキーボード１８を使いタイプする。特定の口座に電信振替するための情報を入力すると、画面ディスプレイ２０は、送金する額を求めてくる。この例ではウィンドウ７８が示すように、８５０ドルである。そして、１０％の手数料、すなわち８５０ドルでは、８５ドルが課せられることがユーザに示され、取引合計が９３５ドルになることがウィンドウ７８ａに示される。電信送金のフローチャートは図１９Ｅに示されている。電信振替プロセス６４０は、ステップ６４２で始まる。つまり、送金および銀行に関した情報を入力すると、送金が口座に入金するの同様に行われる。ステップ６４４で、送金する金額を入力する。ステップ６４６では、電信送金の支払い方法を選択する。するとコントロールにより、画面が現金払いなら画面６４８、クレジットカードなら画面６５０、スマートカード払いなら画面６５２、あるいは自分の口座からの引き出しならば画面６５４に移る。これに続いてステップ６５６では、選んだ支払いが行われ、モデムを介し預金ネットワークを通して電信振替が行われる。ステップ６５８では領収書が発行され、ステップ６６０では他の取引を行うかどうかが確認される。引き続き取引がある場合は、サービスオプション画面がステップ６６２で表示される。またそうではない場合は、ステップ６６４でカードが読み取り装置にあるかどうかを判定するテストが行われる。もしあるならステップ６６６でカードが取り出され、ステップ６６８で最初の画面が表示される。支払い方法には、何れでも利用可能な４つの異なる方法があるが、その選択を求めるものが図１９Ｆに示されている。この例では、現金、クレジットカード、自分口座からの引出し、あるいはスマートカードというオプションからディスプレイ２０を見ながら適切なキーボード２６および２７を操作して選択する。そのことを図１９Ｆは示している。適当な支払い方法を選ぶと、その後、マシンによって預金ネットワークを通じ（図１９Ｅ）ＪｏｈｎＤｏｅ名義の口座番号９８７−８７６５４の口座に８５０ドルを届けるために該当する銀行に接続される。印刷装置は、領収書を印刷することになる。それには、支払いとしてＪｏｈｎＤｏｅ様への電信振替８５０ドルおよび取引合計額が９３５ドルであることが示されて、後者の額がクレジットカード、スマートカードから、あるいは自分口座からの引き出しという方法で請求されることが図１９Ｅは示している。一方、ユーザは現金９３５ドルを現金受納装置スロット６０に入れることもできる。そのとき、受納装置は現金を数え、現金受納装置３４に保管する。取引が終了すると、チャージカード（支払いに使用した場合）が、図１９Ｅで示しているように取り出される。再び図９に示してある利用可能なオプションに戻り、オペレータはキーパッド４７の４７Ｃのキーを押して「勘定書の支払い」オプションを選ぶと、勘定書オプション画面（図２０）がユーザディスプレイ２０に表示される。支払うことのできる勘定書がディスプレイ２０にリストされる。すなわち、電話、電気、ガス、ケーブル、水道、およびクレジットカードである。オペレータは、キーパッド４６および４７の操作ボタンの１つを使って、図４の画面から支払いたい特定の勘定書を選択する。あるいは、勘定書支払いの選択を図２０Ｊに示しているタッチ画面ディスプレイのメニュー表示の中から適当なラベルの部分を触って行うこともできる。図２０Ａに示しているように、ユーザディスプレイで選んだ勘定書の金額を入力することが求められる。ここでは、電話の勘定書に１２９ドル６７セントとなっている。そして、電話の勘定書を走査物挿入用スロット５４に挿入することができる。それは、勘定書の両側のイメージを取り込む。特定の勘定書の支払いには、事前にユーザの口座を使う資格を得ておく必要がある。さらに、特定の勘定書は、勘定書の金額やお金のフィールド、さらに会社の識別、この場合は電話会社が見つかるように認識される必要がある。確認装置は、顧客の口座番号、受取人の口座番号、そして勘定書の金額を読み取る。勘定書のこの情報の位置や書き方、フォントなどは、とても様々である。勘定書の読み取りを助けるために、ユーザが操作できるキーパッドが備えられている。手動で勘定書のイメージ上のすべてのフィールドをプロセッサのために識別すると、フィールドイメージが判読される。それは、小切手または為替を分析するやり方と同じである。勘定書が確認され、大丈夫である場合には、次に求められていることは、取引で支払う合計額を明確にすることである。そのため、ユーザは電話の勘定書に支払う金額を入力するように求められる。それが図２０Ａで示してあり、この場合は１２９ドル６７セントである。６０セントの手数料も合計と共にユーザディスプレイ２０でユーザに表示されている。それは、画面の下部のウィンドウに表示されている。例えば、特定の電話の勘定書に支払う合計請求額は、１３０ドル２７セント（図２０Ａ）となる。電話の勘定書を支払うと、画面はユーザに質問を介して別の勘定書の支払いを望むかどうかを尋ねる。図２０Ｃには、そのような質問が示されており、ここでは４５ドル２２セントのガスの勘定書の支払いを望んでいる。４５ドル２２セントの金額をユーザは、キーボード１８を使い入力する。図２０Ｄが示すように、次にユーザはガスの勘定書を走査装置のスロットに入れるように求められる。ガスの勘定書は電話の勘定書がカメラ５８と６０で読み取られるのと同様の方法で読み取られる。勘定書の磁気あるいは光学文字認識情報は、分析されて４５ドル２２セントの支払いを勘定書支払いネットワークの適切な口座につなぐ。ユーザがガスの勘定書も支払うことにした場合、ユーザは「続行」を押す。この場合、図２０Ｅで示しているようにユーザは、９６ドル８２セントのクレジットカードの勘定書を支払う。つまり、手数料の３分の１は、６０セントなので、手数料の合計は１ドル８０セントになる。３つの勘定書、つまり電話の勘定書、ガスの勘定書、そしてクレジットカードの勘定書の合計金額に手数料を加えると２７３ドル５１セントである。次に、支払い方法が求められる。（図２０Ｆ）そして、ユーザがクレジットカードでの支払いを選ぶ場合、キーパットのボタン２６ｂを押すと、図２０Ｇの画面がユーザパネル２０に示されて、ユーザにクレジットカードの勘定書をスロットに挿入するように求められる。勘定書の支払いは、勘定書支払いネットワークを通して行われ、勘定書は受取り箱で受け取る。このプロセスは、図２０Ｈで示され、説明されている。勘定書支払いプロセス７２０は、ステップ７２２で支払う、電話の勘定書や電気の勘定書といった勘定書のタイプを選ぶことで始まる。勘定書は、ステップ７２４で走査と確認されステップ７２６で手動で支払い金額を入力する。ステップ７２８では、他の勘定書を支払うかどうかテストが行われる。そうする場合は、コントロールによってステップ７２２に移る。そうしない場合は、コントロールによってステップ７３０に移行して、他の取引のテストが行われる。支払い方法の質問がステップ７３２で行われ、その応答によって、現金の画面がステップ７３４で表示されたり、クレジットカード支払い画面がステップ７３６で表示されたりする。さらに、スマートカード支払い画面はステップ７３８で表示され、また口座からの引出しの画面はステップ７４０で表示される。支払い方法を選んだ後、ステップ７４２でモデム接続を介して勘定書が支払われるために、そのとき資金が振替られ、ステップ７４４では領収書が印刷される。ステップ７３０から別の取引を望む場合には、サービスオプション画面がステップ７４６で表示される。そうでない場合には、ステップ７４８でカードがカード読取り装置にあるかどうかを判定するテストが行われる。カードは、ステップ７５０で取り出され、ステップ７５２で最初の画面が表示される。勘定書の支払いが終了すると、画面表示は２７３ドル５１セントが図２０Ｈで口座からの引出されたことを示し、「お客さまの勘定書は支払われました」と表記する。勘定書の支払いのフローチャートを示した図２０Ｈのように、領収書は領収書印刷装置５０で印刷され、次いでスロット５２を通してユーザに領収書が出てくる。ＡＴＭカードは、その時カード読取り装置から出てユーザに戻る。ユーザが図９で、宝くじ、印紙、あるいはテレフォンコーリングカードを求める場合、購買オプションを選択するにはキーパッドの４７ｄのボタンを押す。すると、ユーザディスプレイ２０に図２１の購入表示画面が表われる。それは、印紙は１ブックレットにつき６ドル５０セント、スマートカードは１枚５ドル、そしてテレフォンカードは１枚１０ドルで求められるオプションが表示される。購入できる品目の数は、容易に増すことができ、その中には宝くじやそのほかのエンドユーザ向けの品目を含めることができる。そして、それは図１と６に示されている購入商品供給スロット８４、８５および８６を通して供給することが簡単にでき、その上側に宝くじディスペンサ８７、印紙ディスペンサ８８、およびテレフォンコーリングカードディスペンサ８９の３個の商品供給装置ユニットとスマートカード取引ベンダまたはハンドラ８９ａがあり、そのすべてはコンピュータ２１と通信をするために、抵抗ネットワーク６２ａを介してディジタルＩ／Ｏボード６２ｂと接続している。スロットを受けるディスペンサは、ハウジング１２の前面壁１６に位置しており、印紙、テレフォンカード、またはスマートカードのディスペンサは、レール９０上に据え付けられている。図３を見ると一番良くわかる。後部サービスドア９４（図７）からディスペンサに近づけるように、レール９０はスライド移動ができるようになっている。後部サービスドア９４には、ハウジング１２の内側や商品ディスペンサ８７、８８、および８９に権限なく近づけないように、それ自体にセキュリティロック９６が装備している。セキュリティロック装置９８を装備した中央ドア９７は、小切手および勘定書６６、カメラ５８および６０などを装備した、マシン１０の中央部分に近づくために開けることができる。様々なディスペンサを使うことができるが、図解してあるディスペンサはカードディスペンサでＡｓａｈｉＳｅｉｋｏ（旭精工）ＵＳＡ，Ｉｎｃ．の製作したＭｏｄｅｌＣＤ１０００である。明らかに、ここで例として説明されているそれらのカードディスペンサ以外のディスペンサを使うことができる。図２１で示しているように、ユーザは様々な品目の中から１つ以上のものを購入するために選ぶことができる。テレフォンカードの場合は、１枚１０ドルのカードを選ぶためにキー４６ｃを押すことによって、選択できる。「続行」のボタンを押すことで、ユーザには、次に図２１Ｂで示されているスマートカードや印紙を購入するための画面表示が提供される。あるいは、図２１Ｉで示されているタッチ画面ディスプレイを使用して、画面表示の適当なラベル部分に触って選ぶことができる。この例では、１枚あたり５ドルのスマートカード３枚をキーパッドボタン４６ｂを操作して選び、結果として購入額は総額２５ドルになる。ディスプレイ２０に表示される次の画面で、ユーザは２５ドルの購入額の支払い方法を選ぶように求められる。そのため、ユーザはキーパッドの１つを操作して支払い方法として現金、クレジット、口座からの引出しまたはスマートカードから選ぶことになる。これは、図２１Ｃに示されている。この例では、オペレータは、現金での支払いを選びキーパッド２６上の矢印キー２６ａをパンチする。図２１Ｄが示すようにディスプレイ２０で次に提供される画面では、現金受納装置スロット６０に現金を挿入することが求められている。そして、現金は数えられ確認される。図２１Ｅが示すように、ユーザが挿入したのは２０ドルだけである。それは、現金受納装置６４で受納され数えられる。そのため、図２１Ｆの画面はユーザに２１ドルの支払い額では、総取引額の２５ドルを満たしていないことを示している。ユーザがさらに３ドルだけしか挿入しない場合、取引画面は支払い額はまだ１ドル足りないことを示すことになる。図２１Ｇに示してあるように、取引額は２５ドルである。追加のドル紙幣をマシンに挿入すると、ユーザは図２１Ｈの示す画面を見ることになる。それは、ユーザに商品を受け取っていくように知らせるものである。商品の供給は、図２１Ａのフローチャートで示すように行われる。そして、マシンコントロールにより領収書印刷装置５０がユーザ用の領収書を印刷し、それは領収書供給スロット５２から供給される。購入するためのプロセスはステップ７７０から始まる。スマートカードバランス、テレフォンコーリングカード、印紙、または宝くじなどの購入品目をステップ７７２で選ぶ。望めば、取引を取消すこともできる。するとコントロールによって別の取引テストステップ７７４へ移る。購入する品目として宝くじを選んだとする。すると品目の数量をステップ７７６で求めるので入力すると、ステップ７７８では他に何か購入するかどうかのテストが行われる。購入する場合は、コントロールによってステップ７７２へ戻る。購入しない場合、ステップ７８０で支払い方法を選択する。それに応じて、ステップ７８２では現金支払い画面が表示され、ステップ７８４ではクレジットカード支払い画面が表示され、ステップ７８６ではスマートカード支払い画面が表示され、ステップ７７８では引出し画面が表示される。資金が受納されると、宝くじのような商品がステップ７９０で供給される。領収書がステップ７９２で印刷され、別の取引有無のテストがステップ７７４で行われる。別の取引を望む場合には、サービスオプション画面がステップ７９４で表示される。そうでない場合にはステップ７９６で、カードがカード読取り装置にあるかどうか判定するテストが行われる。カードがステップ７９８で取り出され、そしてステップ８００では最初の画面が表示される。以上ここまで述べられているように、マシンには硬貨や硬貨両替機を一切置かず、最小額面金額として５ドル紙幣を釣銭の支払い用に備えることが望ましい。通常、現金支払いプロセスは、図２２で示しているフローチャートに従う。宝くじの購入のような取引の１つに対する現金支払いを行うために、残金をスマートカードや当座口座などへ移す。そのプロセスはステップ８１０から始まり、現金受納装置がステップ８１２で初期化される。現金がステップ８１４で受納され、ステップ８１６で合計される。受納された紙幣がステップ８１８で保管場所に積まれ、ステップ８２０では合計が取引金額を満たすかどうかの判断が行われる。不足する場合は、ステップ８１４でさらに現金を受納することになる。取引を満たしている場合は、ステップ８２２で釣銭が必要がどうかを判断するステップが実行される。釣銭が必要な場合には、ステップ８２４で５ドル単位にて返却され残金はスマートカードに支払われ、ステップ８２６で取引が続行する。釣銭に利用できる５ドルおよび２０ドル紙幣は４つの現金箱に積まれている。支払い計算で供給された現金が取引を満たし、釣銭が必要であることを示している場合、釣銭は現金では、現金支払い装置のオペレーションにより５ドル単位である。あるいは、５ドル未満の残金はスマートカードや銀行口座に支払われる。そうすることによって、小額の紙幣や硬貨を保管し取扱う必要をなくしている。画面表示（図２３）で示しているように、釣銭に関してはユーザがオプションを実行することになる。ユーザは、スマートカードをカードスロット１４に挿入でき、スマートカード書込み装置８９ａ（図１）はスマートカードに残高を増やす形で釣銭を書込み、次いでスマートカードはユーザに返却される。ユーザが釣銭を自分の口座に預金することを望む場合、ユーザは矢印キー２６ｂを操作して預金ネットワークを通じて行われる預金取引を開始させる。本発明に係る種々な態様を、特定の実施例に関して述べたが、以下の請求の範囲に記載の本発明の思想および範囲に含まれる開示内容から、代替実施例および修正が行えることは明らかである。DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION Automatic Document Caching System Background of the Invention The present invention relates to automatic teller systems and machines, including those that employ or are improvements of an automatic teller machine (ATM). ATM is widely available, and is used quite frequently, especially on weekends, for automatic cash payment applications. For example, it is not uncommon for an ATM to automatically pay $ 250,000 in cash on a single weekend. ATM users are provided with a personal identification number (PIN) or password along with the ATM card. Therefore, even if the card is lost or stolen, the person who finds the card cannot use the ATM card to withdraw funds because there is no PIN number. Generally, an ATM user withdraws cash from the user's checking account, savings account, or as a loan from a credit card. Or transfer funds from a savings account to a checking account. In another example, an ATM user checks his account balance. In some instances, some ATMs are now being offered the opportunity for users to increase their revenue, such as vending stamps rather than paying cash automatically. For ATM owners, ATM has proven to be relatively profitable. Nevertheless, the profitability of ATMs, which are currently mainly used as cash withdrawals machines, needs to be improved. Competing with the bank and competing with ATM machines owned by the bank are local currency exchanges that perform some banking-type services for "profiled customers". A profiled customer is a customer who has signed a signature card or has a confirmed identity entered into a local currency exchange network. These profiled customers are restricted to the area and are not part of a vast area or national network. Often, currency exchange involves not only a profiled customer signature, but also often involves a currency exchange agent that recognizes the customer as one of the regular users. Currency exchange typically caches the user's large paycheck. The average fee for such a transaction is 1.6% of the total paycheck. If large paychecks are cashed, this can be a fairly substantial income. Currency exchange competes with ATM machines by caching profiled customers' personal checks. Most often, currency exchange does not cache personal checks of customers who are not profiled for exchange. However, trying to assume risks and cash, such as checks, with respect to currency exchange, the transaction fees charged to the customer are extremely high (eg, $ 20 or 20% of the cashed check amount). Another large transaction item relating to currency exchange is the issuance of exchanges or the caching of exchanges. On average, the price of such a transaction is approximately 1.85% of the currency amount. Another major source of currency exchange revenue is that customers pay for utility bills, such as telephone, electricity, gas, and water, other bills, such as cable and television, or credit card bills. This is the fee collected when performing. Generally, currency exchange incurs a service charge of 60 cents per bill, such as a bill payment transaction. Currency exchange is operated under contracts with local utilities and / or credit card companies to provide such services. Currency exchange is relatively profitable, but one of its operating costs is employee theft of money. In addition, employees sometimes make mistakes when cashing checks or money orders or when issuing money orders. Another disadvantage of currency exchange, as opposed to ATM machines, is that the time of day when the exchange is available is limited. In contrast, ATM machines are generally available 24 hours a day. In many cases, people do not like to involve others in currency exchange. Or I don't want to let my bank know my personal finances. Thus, if some or all of the bank-type services currently provided by currency exchange are provided by ATM machines, people will prefer to use ATM machines over currency exchange. Frequently, currency exchange is used by local residents who do not have a checking or savings account at a regional bank, or do not use an ATM machine or do not have an ATM card. Thus, if the automated teller machine is equipped with many of the functions performed by a currency exchange or full service bank, such as cash checking or money exchange, there is an opportunity for the automated teller machine to acquire new customers. Another banking function performed from one bank to another is the wire transfer of funds. Telegraphic transfer is usually not available to the general public. Most individuals, as opposed to going to a bank and wire-transferring money, generally intervene with other companies such as Western Union or wire-transfer money through the American Express Company. The cost of wire transfer is relatively high. The average telegraphic transfer cost is $ 13 for a minimum of $ 200 remittance and approximately $ 200 for a $ 5,000 remittance. There are many examples, such as when traveling or when a child is attending college and it is desirable to be able to wire transfer to the child's account so that the child can receive the money immediately. If available on an automated teller machine, such a wire transfer service provides a relatively inexpensive wire transfer method for individuals. A new opportunity available as a full service bank and currency exchange involves the US Federal Government's Electronic Benefit Transfer Program (EBTP). With this program, smart cards are distributed and used to social security recipients. Veterans pay pensions or welfare benefits totaling $ 500 billion annually. People with EBTP cards are already embedded in government networks. These smart cards are intended to replace meal vouchers. The use of food vouchers can lead to client difficulties. When writing an increase to the smart card balance, currency exchange and full service banks receive transaction fees. In addition, the service provider charges the smart card user for each transaction. For example, a smart card may be used to pay for food or utility bills, thereby reducing the balance of the smart card. This means that if an electronic teller machine can pay for services, sales or items, such as telephone cards, lottery tickets, etc., there are a number of applications that can be used as a suitable electronic teller machine. Indicates that there is. ATM owners are beginning to take advantage of such revenue-enhancing opportunities. For example, selling stamps through an ATM machine. This allows ATM owners to earn more money from ATMs. For example, end-user items such as theater tickets, lottery tickets, or stamps can be sold from vending machines in ATM machines. Many end-user items do not require the extra security required for processing, such as cashing of checks or money orders. Some security issues arise from adding features implemented by full-service banks and currency exchange, such as cashing of checks or money orders, to ATMs. The most important issue is the integrity of the documents exchanged for cash. In particular, the verification of checks or currency signatures to be cached. Further, to enable the reading of various types of documents and to provide the user with a number of payment methods, a relatively high performance over the ATM which is currently on the market and widely used by the general public. Machines are required. Check problems arise not only in the verification of signatures written in hard-to-read handwriting, but also in the reading of total amounts normally written in cursive on the legal lines of checks. In addition, the check has a second line that is a preferential amount approval line ("CAR"), which contains a number representing the value of the check. In addition, for most checks, magnetic inks are used to identify the bank and my account. Another consideration regarding the transaction, such as check cashing, account payment, or other processing sent from a remote deposit machine, is to record the transaction and, if necessary, to manually review the transaction later. It is necessary to leave an audit trail. A semi-automatic system has been proposed to assist with cashing checks. This semi-automatic system reduces cash handling by tellers. In the proposed system, the user is required to operate the machine and redeem the check in the presence of an electronic teller. In this case, the teller acknowledges that the check should be cashed, then checks the cashing opportunity and operates the machine to automatically pay the user of the machine the funds. Of course, such machines require the presence and presence of a teller. Therefore, it is still not a fully automated system for cashing checks. Some of the mechanical problems experienced with remote ATM type machines include providing change with coins. Already one weekend, ATMs have become very heavy and often empty completely. ATMs do not have currency exchange machines. Adding a coin changer adds considerable cost. In addition, providing coins with the correct change for a user who cashes checks or performs some other function adds to the problem of machine maintenance. Another practical problem with providing commercially viable automated teller machines is the time required for transactions. Preferably, the transaction should be relatively concise and simple. In doing so, the number of operator actions required per transaction, such as pressing or keying on a touch screen, is minimized. If the duration of a particular transaction exceeds one or two minutes, the system will probably be too slow to properly handle the queue of busy hours or people waiting to use the machine on the weekend. In addition, if the machine processes a large number of transactions, such as a full service bank or currency exchange transaction, the machine must be able to pay by cash, credit card, smart card, or withdrawal from a checking or savings account. Must provide users with a wide range of remittance and payment options. Perform some service options, such as withdrawing cash, depositing cash, cashing checks, cashing money orders, buying money orders, wire transfers of funds, paying bills, and purchasing end-user items. There is a need for automated teller machines, including ATM machines that can. Summary of the Invention In accordance with the present invention, there is provided an automated teller machine system that performs currency and check caching for a user without the presence or assistance of a teller, in addition to performing ordinary ATM functions. In addition, cash can be deposited into the machine using a preferred and exemplified automatic deposit machine system. The system also provides additional features, such as wire transfers, depositing cash into accounts, or purchasing end-user items from machines. The preferred, illustrated machine provides additional functionality, such as wire transfers, bill payments, or the purchase of end-user items from the machine. Preferably, a small amount of denomination and change is less needed if some full face value is stored on the machine so that any change expected for a given transaction is electronically transferred to the card. . Check or currency cashing is accomplished by using tamper-proof measures and procedures to ensure that the documents are valid, can be cached, and can complete the desired transaction. Fraud prevention procedures can be modified. However, this procedure typically involves comparing the signature of the document with the stored signature, comparing the user's biometric properties to the user's stored biometric properties, and the sum of the LAR and CAR. It comes with a comparison function such as comparison. Several procedures are used, including the use of a PIN number by the user, to obtain sufficient validity that the transaction can be completed on the machine. For example, reading a cursive signature that is of a profiled or qualified user who has inserted an ATM card into the machine, reading the amount on the cursive legal line of checks and on the dollar amount line (CAR line), And bank and account identification printed on the check with magnetic ink characters. In accordance with a preferred check or money order cashing machine embodying the present invention, an audit trail of a check or money order cashing transaction is created by image storage. In this case, both the front and / or the back of the document are scanned in. Also, a transaction identification tag is provided to retrieve the stored image. In accordance with another aspect of the invention, the automated teller machine can not only cash a check or money order to a user, but can also receive cash from the user to complete some transactions. The machine recognizes the cash inserted into the machine and then calculates the sum. In addition, the machine can provide communication, such as via a modem connected to a deposit network, to deposit the total or a portion of the cash into the user's account. On the other hand, the deposited cash can be used for other transactions, such as paying bills or buying currency. The user writes the amount in the currency entry box in the machine. After being written, the machine automatically pays the user for money. Using automated methods and apparatus, users can purchase items for automatic vending from machines, such as lottery tickets, theater tickets, stamps, and the like, in cash. In accordance with another aspect of the invention, the method and apparatus can be used to transfer funds to a recipient and to wire transfer through a deposit network. To perform a wire transfer, the user enters the name of the bank to which the wire transfer will be made and the account number of the person receiving the wire transfer. After paying the funds for the wire transfer, the wire transfer is transferred from the modem of the machine to the deposit network, from where it is transferred to the account of the receiving bank. Preferably, a receipt is issued to the user indicating the telegraphically transferred total along with the associated transaction costs. In a preferred embodiment of the invention, the payment of the wire transfer is made by cash, credit card, smart card or paid from the user's account. In accordance with yet a further embodiment of the invention, an automated teller machine and apparatus may be used to make invoice or bill payments due by a user. After being qualified as a user of the automated teller machine, the customer browses the display to select a payable bill using the machine. The user selects the type of bill to be paid, and further selects one of several payment methods, including cash payment, on the display. The bill to be paid is inserted into the machine. The machine reads the bill with the bill payee identification and account number. Reading totals and payer identification can be difficult due to the many different formats of such accounts. The machine automatically communicates with the bill payment network via a modem. The bill is stored in the bin and a transaction tag is provided for the bill payment transaction. Preferably, the payment method includes payment by cash, credit card, smart card, or payment from the user's account. In a preferred embodiment of the invention, the user can pay several bills, and a total of each bill and its associated transaction fee is accumulated. Ultimately, after payment, a receipt is created showing the paid accounts, transaction fees, and the total cost incurred by the user for paying those accounts. From the foregoing, the preferred and illustrated embodiment of the invention allows the owner of an automatic deposit machine to be charged a transaction fee for each transaction while performing a number of services performed by a currency exchange or bank. It is understood that there is an opportunity to increase income. Transaction fees are for withdrawal from the user's account, payment of transactions, deposits to the user's account, cashing of checks or money orders, wire transfer of funds, payment of bills, theater tickets, lottery tickets and other end-user items. Occurs for purchases. Another aspect of the present invention is to provide an automatic deposit system that does not require a coin or small denomination change to be provided to the user. The supply of coins adds complexity and processing time as well as maintenance frequency and inspection issues associated with maintaining the proper functioning of the exchange device and filling the coins. Stopping a coin operation due to an empty or failed payment machine will result in the service of the automatic teller machine being stopped, even though other non-paying transactions can be performed. The machine of the present invention transfers the total change to a credit card or smart card balance and credits the stored card balance to the user, rather than providing coin change. Suppose you have provided the amount electronically. As another option, the machine deposits the change balance into the user's account. Therefore, it is unnecessary to store and supply a large amount of coin change. In addition, there is no need for the selected machines to carry a dollar bill to limit the total amount of service required. For example, the smallest denomination would be $ 5. Preferably, the cash bin in the machine has only $ 5 and $ 20 bills so that the total amount that can be paid in cash is almost always sufficient without restocking on the weekend. BRIEF DESCRIPTION OF THE FIGURES FIG. 1 is a front view embodying the novel features of the present invention, including a left section, a center section, and a right section. FIG. 2 is a plan view of three sections of the machine shown in FIG. 2A and 2B are diagrams of an imaging station for scanning a document. FIG. 3 is a left side view of one section of the apparatus shown in FIG. FIG. 4 is a right side view of the center section of the apparatus of FIG. FIG. 5 is a right side view of the right section shown in FIG. FIG. 6 is an enlarged front view of the device of FIG. 1 showing various insertion or receiving slots on the device of FIG. 1 and identifying features thereon. FIG. 7 is a rear view of the machine shown in FIG. FIG. 8 is a flowchart for showing an operation performed after the card is inserted and for confirming the operation. FIG. 8A shows a screen displaying an instruction “PLEASE INSERT YOUR CARD”. FIG. 8B shows a screen requesting the user to input a password. FIG. 8C shows the progress of the password confirmation operation. FIG. 8D shows a screen when an incorrect password is input. FIG. 8E shows that the password is incorrect and the card is on hold. FIG. 8F shows a screen display requesting a user to select a language for processing a transaction on a touch screen. FIG. 9 shows on the screen the exchange or transaction options available to the user. FIG. 9A is a flowchart showing an initial welcome and various options available to the user. FIG. 10 is a screen requesting a checking or savings procedure as part of a transaction. FIG. 11 is a screen showing different amounts for withdrawals from the checking account. FIG. 11A is a flowchart showing an operation of a withdrawal transaction. FIG. 12 is a diagram showing a screen for requesting the input of the amount in withdrawal from the savings transaction. FIG. 13 is a flowchart relating to making a deposit. FIG. 13A shows a screen for requesting payment means input for depositing a checking account. FIG. 13B shows a screen for inputting the amount of a check to be deposited. FIG. 13C is a screen showing a request for input for endorsing or signing a check. FIG. 13D shows a screen displaying a message indicating the progress of the confirmation. FIG. 13E shows a screen requesting the user to receive a receipt for the transaction. FIG. 13F is a screen relating to a transaction for depositing a savings deposit. FIG. 13G is a screen for requesting the amount of cash to be deposited. FIG. 13H is a flowchart showing the operation of the machine related to depositing cash. FIG. 131 is a screen showing the amount of cash to be deposited. FIG. 13J shows a request to deposit cash in the cash accepting slot. FIG. 13K shows that the machine has confirmed that the cash deposit has been completed. FIG. 14 is a flowchart relating to a document scanning and confirmation operation. FIG. 15A is a screen that asks the user and requests a decision to further execute the transaction. FIG. 15B is a screen display of a touch screen version in the screen display shown in FIG. 15A. FIG. 16 is a diagram of a screen for caching checks. FIG. 16A is a flowchart showing an operation related to the cashing of a check. FIG. 16B shows a screen for requesting manual input of the check amount to be cashed. FIG. 16C requires that the back of the check be signed. FIG. 16D is a screen showing a request to reinsert an upside-down check. FIG. 16DD is a screen requesting the user to re-enter the check amount. FIG. 16E shows a progress bar graph for reading a check. FIG. 16F shows the cashing of checks and the amount that can be received in cash. FIG. 16G shows the completion of check cashing and receipt of the amount deposited in the user's account. FIG. 16H is a display version of the touch screen of the screen shown in FIG. 16B. FIG. 17 is a flowchart showing an operation related to currency caching. FIG. 17A is a screen displayed to the user when cashing an exchange. FIG. 17B requires that the back of the currency be signed. FIG. 17C states that currency exchange cannot be cached. FIG. 18 shows a screen used to enter the name of the payee for the exchange to be purchased. FIG. 18A shows the amount of the exchange to be purchased. FIG. 18B is a flowchart illustrating various operations performed when purchasing an exchange. FIGS. 18C and 18D show the payment method and the entire transaction on a screen that prints the money order and requests the user to receive a receipt. FIG. 19 is a screen display of telegraphic transfer. FIG. 19A shows a telegraphic transfer destination account and a bank name of the account. FIG. 19B shows and requests entry of a federal routine code. FIG. 19C shows the account number to be added. FIG. 19D shows a screen for requesting an amount, and also shows a service fee. FIG. 19E is a flowchart showing a telegraphic transfer operation. FIG. 19F shows the entire transaction requesting a payment method selection. FIG. 20 is a screen showing the number of bills that can be paid using the device. FIG. 20A shows telephone bills, service charges, and totals billed for payment to the telephone bill. FIG. 20B shows a screen requesting the user to enter a bill for telephone charges in the scanner slot. FIG. 20C shows the billing option for the gas bill, as well as the bill for the telephone bill. FIG. 20D requests that the scanner slot be charged for the gas bill. FIG. 20E illustrates payment of a bill by credit card. FIG. 20F shows a request for a payment amount and a payment method for a bill for a telephone bill, a bill for a gas bill, and a bill payment by a credit card. FIG. 20G is a screen displayed when paying a bill by a credit card. FIG. 20H is a flowchart illustrating operations performed during payment of a bill. FIG. 20I shows a screen for confirming payment of a bill. FIG. 20J is a display version of the touch screen of the screen shown in FIG. FIG. 21 shows a screen for purchasing items such as stamps, smart cards, or telephone cards. FIG. 21A is a flowchart showing various operations performed during a purchase transaction. FIG. 21B shows a screen displaying a request to purchase three smart cards and one telephone card. FIG. 21C shows the entire transaction and requires selection of a payment method. FIG. 21D shows a screen showing a $ 25 transaction and the amount inserted for payment for that transaction. FIG. 21E shows that $ 20 has been paid. FIG. 21F shows that $ 21 has been paid. FIG. 21G shows that $ 24 has been paid. FIG. 21H shows that a total of $ 25 has been paid and also shows the message on the item receiving screen. FIG. 21I is a display version of the touch screen of the screen shown in FIG. FIG. 22 is a flowchart showing various operations related to cash payment. FIG. 23 illustrates the payment of change by either crediting the card or depositing it in a bank account. FIG. 24 is a block diagram of the device shown in FIG. FIG. 25 is a flowchart of signature verification and character recognition processing. Detailed description of the embodiment As shown in the drawings for purposes of illustration, the present invention includes an automatic deposit system including a component 10 of a device for receiving an insertable ATM card and a device 10 having a container 12 for receiving a slot or opening 14 in a front wall 16 of the container. System. The insertion slot 14 accepts a normal ATM card, credit card, IC card or smart card. The insertion slot 14 is located directly above the user's keyboard 18 and directly below the user display 20 having a model number DTFP95633 type touch screen sold by Dyna-Pro. 1. A user keyboard 18 for storing software for supplying command signals to a microcomputer 21, in this embodiment a 133Mhz Pentium-based personal computer. It has one gigabyte hard disk drive, 32 megabytes of random access memory for storing instructions and operators, one ISA bus, one PCI bus, one serial interface, and one parallel interface (FIG. 3). . The microcomputer 21 executes application software under the Windows 95 environment, and responds to keystrokes of the user keyboard 18 and signals from other input devices described below among other applications. The microcomputer 21 drives the output display 20 in response to software executed by the microcomputer 21 and various signals received by the microcomputer 21 from input devices connected to transmission / reception signals. Immediately behind the insertion card slot 14, a magnetic card reader 22 is located (FIG. 4), which reads an ATM card and transmits a signal to the microcomputer 21 through the serial communication card 21a. Immediately through, initialize all hardware and software parameters for operation. Touch screen 20, as described below, provides user assistance in recognizing the area of the image occupied by the account number and the number of dollar bills. The illustrated keyboard 18 is a very rugged and rugged industrial keyboard, such as Model 300 manufactured by Ever switch USA, Inc. of Silver Springs, MD. The preferred display 20 is a flat LCD display sold by Sony Corporation. The keyboards and display panels were carefully selected because they are rugged, fragile, and easy to use, and are believed to be difficult for thieves and criminals to destroy or otherwise abuse illegally obtained funds. The backup storage device 23 connected to the microcomputer 21 provides higher security for software and data stored on the hard drive. The user inserts a welcome message and a deposit (or ATM) card on screen display 20 and verifies the password for the deposit network, as shown in connection with the flowchart of FIG. Confirm the prompt. The user is prompted to select the language of the transaction, either English or Spanish, as shown in FIG. 8F. Then, the user touches the screen display and selects English or Spanish as the translation language. In the card insertion routine 300, a test is performed in step 302 to determine whether a magnetic stripe identification card has been installed in the card reader. If not, control moves to step 304 where the user is prompted to insert a card through the card slot. The card is read in step 306 and the user is prompted for a password in step 308. When communicating over the modem 29, a test is performed at step 310 to determine whether the password can be verified at the deposit network. If the password cannot be verified, a test is performed in step 312 that allows the password to be entered up to three times. Assuming that the three attempts failed in step 314, an incorrect password message is displayed and the loopback is processed to step 308. If the password is found to be incorrect after step 310, the transaction proceeds to step 316. If the transaction is canceled as a result of step 306, control is transferred to step 320 which tests whether another transaction is required. This process is performed on the screen prompting the user to answer, as exemplified by the screen displays shown in FIGS. 15A and 15B. The selection is made on the keypads 26 and 27 as shown in FIG. 15A or by connection of the touch screen with the schematically displayed portion of the screen display shown in FIG. 15B. When the selection is made, a service option screen 322 is displayed. If not, a test is made at step 324 to determine if the card is in the card reader. If the card reader has no cards in it, a start screen is displayed at step 326. If the card reader has a card, the card is removed to the customer at step 328. If the password is entered three or more times, control is transferred to step 330 to swallow or store the card and place it in the card container. At step 332, a message that the card has been stored is displayed on the touch screen, which then displays a start screen at step 326. The display shown in FIG. 8A prompts the user to insert a card. After inserting the card, the display prompts the user to enter a PIN or password number, as shown in FIG. 8B. The processing of the input password is shown in FIG. 8C. If a fraudulent password is used on the card, the screen display will display the word "fraud password" and prompt the user to "try again", as shown in FIG. 8D. If the subsequent or second password is incorrect, the machine will store the card and the screen display will display the statement that there is still an incorrect password and the statement that the card is stored, as shown in FIG. 8E. Shown above. The card was "swallowed" by the machine. The card can only be returned by negotiating with the financial institution that owns the machine. After verifying the card and verifying the password and PIN number at the deposit network on modem 29 or similar modem, machine 10 is ready to proceed with the transaction. The modem 29 communicates with the microcomputer 21 connected via the serial interface 21a. User display screen 20, as shown in FIG. 9, displays the transaction options that are useful to the user at that time. The options include 1) withdrawal 2) deposit 3) balance inquiry 4) currency exchange 5) exchange purchase 6) wire transfer 7) payment 8) purchase (lottery ticket, stamp and telephone card). The display shown in FIG. 9 is on the panel display 20 and adjacent to a set of additional keypads 26 and 27 (FIGS. 1 and 6) on the sides, which are aligned with options 1-8 above. With arrow keys. That is, when the arrow key 26a on the opposite side of the number “1” and “drawer” on the screen 20 is pressed, the drawer starts. On the other hand, by operating the second arrow key 27a in the right bank of the key, "exchange purchase" is started as described below. Assuming that the user has pressed the number "1 withdrawal" opposite the arrow key 26a and selected the "1" withdrawal option, screen display 20 will then display an account for withdrawal (eg, a checking or savings account). From) request. This is shown in FIG. 10 with the indications "1CHECKING" and "2SAVINGS" on the screen display opposite the arrow keys 26a and 26b. Assuming the user wants to withdraw money from the checking account, the user presses the arrow key 26a. At this time, the screen display 20 shows a display of "withdrawal from checking account", amounts of "20", "40", "50", "100", "200", and keys 26a to 26c and 27a. FIG. 11 shows other numbers on the opposite side of each selection of .about.27c. For example, by operating one of the particular arrow keys, the $ 20 arrow key for withdrawing from the checking account performs many of the operations shown on the flowchart entitled "WIT HDRAWscreen" shown in FIG. 11A. Signal to another location of the device 10 to perform the operation. In step 340, a withdrawal screen is used, and in step 342 the user is prompted by a screen to insert a card and a confirmation screen is displayed. Once the card has been verified, control is transferred to step 344 where the user can select from the current withdrawal amount. If the user chooses to cancel the transaction, control passes to step 346 to test another transaction. If the user chooses not to select from a pre-prepared withdrawal account, the user can enter a $ 5 increase in the withdrawal amount at step 348 or cancel the transaction or go to another transaction test, step 346. You can also. Assuming that you have entered a $ 5 increase in the withdrawal amount, the withdrawal transaction is performed at step 350 via the checking account on the deposit network. At step 352, the cash dispenser pays the withdrawal amount, and at step 354, a receipt is printed. Control is transferred to step 346, which tests for additional trade prompts. When control is transferred, a service option screen is then displayed at step 360. If control has not been transferred, the card is removed from the card reader at step 362 and a start screen is displayed at step 364. The connection is then made by the electronic network and modem to access the bank's customer account via the deposit network, and the operation of the cash dispenser 30 (FIGS. 1 and 5) begins at the same time to pay $ 20 in cash. . The cash dispenser connects to the microcomputer 21 connected thereto through the serial communication device 21a as shown in FIG. As used herein, cash dispenser 30 is a typical cash dispenser used in ATM machines. The cash dispensing device shown is a model ACD manufactured by G & D America, manufactured by Giestcke and Debrient America. The cash dispenser 30 shown in the figure has four (4) boxes. Each box can hold 400 bills. The preferred cash dispenser 30 stacks 400 $ 5 bills in a box. The other three boxes each hold 400 $ 20 bills. Obviously, a cash dispenser more or less different from the box may also try more than the number described herein. The preferred cash dispenser 30, shown in the figure, is mounted horizontally slid to the right for restacking, as shown in FIG. 5, where it supports a slide track 32 mounted on the container 12. I have. Cash to be paid is dropped through a transmission pipe 36 to a hopper 38 having a pivoting door 40. The shaft-rotating access door 40 drops the paid cash into the payment cash box 42. As shown in FIG. 6, to remove the cash paid, the user reaches through the cash box window 46 on the side 16 of the front container and removes cash from the cash box 42. As shown in FIG. 7A, access to the interior of the container 12 and to the cash dispenser 30 for replenishing cash is available through the rear container door 44. The rear container door 44 has double security locks 47a and 47b and a handle 48. Opening the rear container door 44 allows access to the cash box and allows sliding along the truck 32. Dual security locks 47a and 47b can provide security for the cash storage portion in a normal ATM system. If the user selected "savings account" on the screen 20 for a withdrawal transaction (as shown in FIG. 10), the user pressed the arrow key 26b opposite the "savings account" prompt on the screen display 20. right. As shown in FIG. 10, screen 20 then displays a withdrawal from the savings account screen with a "WITHRAW FROM SAVINGS" prompt. The user is required to enter a $ 5 increase in the amount to be withdrawn. In this example, the user performs a keyboard operation of typing $ 500, the amount withdrawn from the savings account. In such a situation, the withdrawal screen and the flowchart shown in FIG. 12 are used to perform withdrawal from a savings account by a modem leading to the deposit network, and the cash dispenser 30 then cashes the cash for removal by the user. It is operated to pay out to the box 42. Whether withdrawing from a checking account or from a savings account, it is preferable to print the receipt with the receipt printing device 50 shown in FIGS. The receipt printing device is connected to the computer 21 through the parallel communication device 51. Receipt printing device 50 dispenses printed paper receipts from a receipt dispensing slot 52 in front 16 of container 12, which in this example sends and issues. The user receives a receipt indicating the transaction fee as well as displaying the amount withdrawn at that time. Thus, the total withdrawal for a transaction from a checking account or from a savings account includes not only cash paid, but also transaction fees (eg, $ 1 per transaction). The receipt printing device 50 shown is preferably model MP342F manufactured by Star Micronics America, Piscataway, NJ. The receipt printing device 50 includes an automatic cutter for cutting out a printed receipt. Receipt printing devices or receipt creators other than those described herein can obviously be used. The start screen is displayed at step 220, as shown in FIG. 9A. In step 222, all hardware and software parameters are initialized. At step 224, a service option screen is displayed to enter a selection. These are a withdrawal screen 226, a deposit screen 228, a balance confirmation screen 230, a currency exchange screen 232, a currency exchange purchase screen 234, a wire transfer screen 236, a payment screen 238, and a purchase screen 240. This time, assuming that the user has selected the Deposit # 2 option as shown in FIG. 9 and wishes to deposit from a checking account or to a savings account, the user can use the arrow keys on keypad 26 opposite “DEP OSIT”. I would have pressed 26b. This action will require a deposit or a savings account. If the deposit was made to a checking account, the flow chart of FIG. 13 shows the steps performed by the device 10, which will be described in further detail below. The deposit screen is displayed in step 380, but requires insertion of a card, and displays a confirmation screen in step 382. If the card is not inserted, control is transferred to step 384 which tests what other transactions are to be performed. When executed, a service option screen is displayed at step 386. If not, the card is removed at step 388 and a start screen is displayed at step 390. In the situation where the card has been verified, the user is prompted at step 392 for the type of deposit. If the user selects to cancel the transaction, control is transferred to step 384. If the user selects "Cash", a cash deposit screen is displayed at step 394. If "Checking" is selected, a checking account screen is displayed at step 396, and if "Money Order" is selected, a currency deposit screen is displayed at step 398. Control is then transferred to step 400 where the selected transaction is executed by the modem 29 over the deposit network. At step 402, the receipt is printed, at which point control is transferred to another transaction test, step 384. The deposit screen display (FIG. 13A) prompts the user to ask, "What do you want to deposit in your current account. 1) Cash, 2) Check, 3) Exchange." If the user chooses to deposit the check, the check transaction is selected by pressing the arrow key 26b of the keypad 26, as shown in FIG. 13B, and the request is then reversed in the window 52 for the check amount. It is displayed on the screen display 20 entitled "DEPOSIT C HECK". In window 52, the operator then selects 675. The keyboard 18 is used to enter a deposit amount of $ 52. In this example, as shown in FIG. 13B, the service amount in dollar amount is also displayed to the user. If the user did not write the amount on the check, the user checks the amount shown in FIG. 13C when entering the amount, and states, "When ready to insert the check into the scanner slot, the back of the check Please sign in. " The scanner slot 54 is located above the user screen 20 as shown in FIGS. In this example, the check is inserted vertically. The illustrated slot 54 is approximately 4 inches (approximately 10. 16 cm) x 9 inches (about 22. 86 cm) and the inserted check is inspected in this vertical position, as described below. As the check enters the slot 54, it is pulled by the feed rollers and travels along a feeding track 56 (FIG. 2). The check is passed directly in, after which the check is inspected and stops at an imaging station 55 which captures images of both sides of the check. FIG. 14 shows a flowchart of the scanning and confirmation. It is described in further detail below with respect to software control and operation of the machine. As shown in this flowchart, an optical character recognition (OCR) scanner inspects the document. A magnetic ink (MICR) reader checks the magnetic ink data on the check, and the magnetic ink data includes the user's checking account number as well as the bank identification number. Also, if the check is in this stop position, the legal text is read and whether the check has the correct amount (in this example, 675. The CAR line is inspected to verify $ 52). Also, when the check is in this vertical position, camera devices 58 and 60 (FIG. 2) disposed on the opposite side to capture images on both sides of the check and connected to microcomputer 21 through SCSI device 59 are provided. It is preferred to have. The image is stored on a magnetic recording medium in TIFF format and tagged so that the image file can be accessed later when needed, as shown in FIG. At the beginning of the scanning operation, the check image is processed to verify that the check was inserted correctly. In the scanning operation 420, the document is inserted into the scanner slot at step 422. The scanning device using the camera devices 58 and 60 inspects both sides of the document and reads the magnetic ink data via the magnetic transducer at step 424. The document is placed in the protected area in step 426, and a determination is made in step 428 as to whether the document is a check or money order based on the presence or absence of magnetic ink data. The check is also determined at step 430 if the document was inserted correctly. If not, the document is removed from the document slot at step 432, and if the document is not inserted correctly at step 434, a touch screen is displayed to return control to step 422. If the document is not a check or money order as determined in step 428, control is transferred to step 440 so that both sides of the document are stored in a tagged image file format. If the document was inserted correctly as tested in step 430, both sides of the document are saved in step 440. In step 442, the image is generated from the amount recognition software in the form supplied by Mitek, Inc., of Saidigo, California, specifically its Quickstrokes Version 2.0.1 Analyzed by 5 software. From step 442, control is transferred to the software, and the software is executed at step 450 as considered best in FIG. At step 452, a software recognizer is created and initialized. The format file is read at step 454, and the format file includes locations where the incentive amount is recognized and the signature is stored in an item within the document. In step 456, the inspected image file is read, and in step 458 the neutral network included in the Quickstrokes software provides the preferential amount recognition space and characters written on the signature line as well as characters written on the amount approval line. Recognize. The recognized characters are then evaluated in terms of the current trust level in step 460 and returned to the software described in FIG. 14 for further verification of the character sequence of those characters. Referring now to FIG. 14 at step 470, the amount of the document, as well as the character sequence representing the signature verification, is sent by the modem 29 to the bank network for payment confirmation. If not, control is passed to step 472, the document is removed from the document slot, and a document reject message is displayed at step 424. At step 476, the current transaction is denied. In the situation where the documents are confirmed in step 470, the checks or money orders are stacked in the receiving document box and confirmation of the current transaction is sent to the deposit network in step 480. Once the image is stored, the check is transported around the U-shaped feeder 61 back to the removal slot 61a in the container side 14 for retrieval by the user. The removal slot 61a is on the left side alongside the insertion slot 54. Assuming that the check has been correctly inserted again and that a two-sided image has been captured, the check is sent to the escrow or secure area 64 of the check delivery truck. The protected area 64 communicates with the microcomputer 21 through the serial communication device 21a as shown in FIG. As deemed best in the escrow area 64 of FIG. 4, the check is retained for deposit in a custody box 66 if it is entitled and accepted, or for a check deposit transaction, and failure to verify the signature indicates that the check has failed. If the deposit is refused, the check is sent from the escrow area to the withdrawal slot 61a for retrieval by the user. If the deposit network is connected to the rest of the device 10 by the modem 29 and the check is verified, the deposit amount is sent to the bank identified on the deposit network and to the user's account for the identified deposit. Receipt printing device 50 is then operated to provide the user with a written receipt, displaying the deducted amount minus $ 1 transaction fee. Turning now to FIGS. 2A and 2B, documents dealing with money orders or checks are described in greater detail. The check is inserted vertically through the scanner slot 54 and passes in front of the first pair of infrared sensors 101 and 102 that senses whether the check has been inserted. These sensors are on the opposite side of a guide or feed track 100 that includes a pair of free parallel plates 103 and 103a that extend internally to the imaging station 55. Upon passing the infrared sensors 101 and 102, the insertion of the document is sensed and the pressure roller 105 pushes the check against the plate 103. The check is pushed to the front past a set of infrared sensors 110 and 112. The set of infrared sensors 110 and 112 provide a check when the check is fully inserted into the scanner slot and pinched by the feed belt 112 running through the input slot 114 between the image scanners 58 and 60 of the imaging station 54. To detect. The feed belt 112 extends through the imaging station to the large rollers 121 (FIG. 2B). The check stops at the imaging station 54 along the way. There is a video of taking a double-sided image of the check or an image taking another scanner 58 and 60. Optical character recognition readers read magnetic ink recognition characters for bank and customer accounts. The electronic signals from the image receiving devices 58 and 60, in this example, provide information about the check, the legal line and the amount written thereon, the CAR line and the amount written thereon, all of which are magnetic. The tag number is given so that it can be stored later. As best seen in FIG. 2B, the U-shaped track 120 is mounted around a large roller 121 to reverse the direction of travel and to move into the slot between the plates 122 and 123 of the check guide truck 100. The check is guided to a set of entrance infrared sensors 125 and 126 which sense the check reaching the entrance of the escrow area 64. Feed belt 112 is a geared timing belt that carries checks around drum 121 and at the entrance to the escrow area between plates 122 and 123. The feed belt with gears is carried by a stepper motor and is carried around guide rollers 127. The escrow or holding area 64 has a feed cogged belt 131 for initially transporting the check upward, to the left into the holding area, and from there into the storage bin 66 above the holding area 64. , A large belt drive drum 130 is provided. If the check is rejected, the feed belt 131 reverses its direction of travel and discharges the check via the discharge slot 62. Drive roller 130 includes a stepper motor 132 mounted on top of roller 130. By reversing the rotation of the stepper motor 132, the drum 130 and the feed belt 131 can be rotated in opposite directions for a controlled distance. Infrared sensors 125 and 126 sense the passage of a check from imaging station 55 into escrow area 64. The feed belt 131 is guided along and travels through a series of guide rollers 134a, 134b, 134c, and 134d to the top of the holding area. The endless timing belt 131 rotates about the top guide roller 134d, travels downward and to the right, past the roller 136, and returns to the side of the drum 130 as seen in FIG. 2A. The check is pressed against the timing belt 131 by four sets of pressure rollers 140a, 140b, 140c, and 140d, and advances with the timing belt. At the top of the holding area is another pair of infrared sensors 141 and 142 that sense the arrival of the upper edge of the check, either at rollers 140a and 134a with the lower end of the check at the bottom of the holding area or Above it and in alignment with the ejection slot 62, it signals that the check has been completely moved into the holding area. After the check has been accepted, the stepper motor 132 rotates and drives the drum 130 and the feed belt 131 to advance the check upward into the upper storage bin 66. If, on the other hand, the check is rejected as unacceptable, the feed belt advances in reverse, pushing the lower end of the check through the discharge slot 62 and returning it to the user. The lower end of the guide plate and the spring guide fingers 147 guide the outgoing ejected check and slide and advance along the shorter guide plate 148 to the aligned ejection slot 62. Infrared sensors 150 and 151 at the bottom of the holding track (FIG. 2A) sense when a check has been removed from the dispensing slot by a user of the machine. During a custody transaction, screen display 20 will show a confirmation message, such as the one shown in FIG. 13D, in the form of a bar going left to right in window 69 being viewed by the user. Since the receipt is generated by the receiving printer 50, the screen display 20 (FIG. 13E) will display 674. $ 52 "WILL BE DEPOSITED INTO YOUR ACCOUNT. PLEASE TAKE THE RECEIPT WITH YOU ". If the user chooses to deposit in the savings account instead of depositing the check in the checking account, the screen will display the savings in the savings account as shown in FIG. 13F. In this case, the user presses the "CHECK" arrow key 26b and the check has been deposited as described above in connection with the current deposit. The cash receipt will be provided to the user in the same way that the cash receipt was generated in the case of a deposit in the checking account. The user decides to deposit cash for the time being and presses the # 1 cash button 26a on the keypad of the display screen of FIG. 13A, or presses the same button to deposit cash in the ordinary account (FIG. 13F). Assuming, the processor will follow each step of the cash deposit flow diagram shown in FIG. 13H. In the cash deposit process 500 shown in FIG. 13H, the cash receiver is initialized at step 502. The currency is inserted into the cash acceptor at step 504 and thereby accepted. The bills are read and transferred to a cash bin at step 506, and the entire bills therein are summed at step 506. If at step 510 the user decides to deposit more banknotes into the cash deposit, control is returned to step 504. Otherwise, control transfers to step 512 and the deposit transaction continues. The user display 20 for depositing cash shown in FIG. 13G is a prompt "PLEASE INSERT YOUR BILLS IN THE THE ACCEP TOR SLOT 60, WHICH IS SHOWN IN THE RIGHT HAND SECTION ACTION OVERVIEW." As best seen in FIG. 5, the underwriting slot 60 of the cash dispenser is connected to a cash acceptor module 62, which receives cash, especially bills in units of $ 1, $ 5, $ 10, or $ 20. As shown in FIG. 24, the cash receiver module 62 is connected to the computer 21 via a resistance network 62a having a plurality of current limiting resistors. The resistor network is connected to a digital I / O board 62b, which in this embodiment is PC-DIC-96 from National Instruments. Digital I / O board 62b is coupled to computer 21. The cash receiver module 62 counts the deposited banknotes, and has a bin in the hopper 64 for receiving the counted banknotes. The cash acceptor module 62 is pivotally mounted to 66 and swung to the dotted line to empty the deposited bill. The preferred cash receiver module 62 simply stacks and counts inserted bills. The cash acceptor module 62 is preferably a Cash Acceptor Model AL4-L1-UIM from Mars Electronic International, one of several cash acceptors available. This not only stacks banknotes and holds them in the machine, but also sums the total amount of cash. The cash flow diagram shown in FIG. 13H is described in further detail below in connection with software and control of the entire machine. The deposit transaction proceeds from the flow chart of FIG. 13H back to the flow chart of FIG. 13 and proceeds through the modem and bank methods to make a deposit to the user's checking or savings account. The machine 10 operates the receiving printer 50 to print the receipt to be given to the user via the receiving slot 52, indicating that the deposited amount is less than the transaction fee, exemplified in this example as $ 1. When depositing cash, the illustrated cash receiver 62 aggregates the received cash and deposits another $ 20 where the $ 45 has been deposited, indicating that the total deposit will be $ 65 as shown in FIG. 13J. As shown in the screen 20, the cash deposited is shown. The receipt is then printed on the receipt printer 50 and the user is notified that $ 65 will be deposited in the user's account (FIG. 13K). Assuming that the user has selected to initiate a check cashing transaction by pressing the arrow key 26c when prompted by the options screen of FIGS. 3 and 9, the user display 20 displays the check amount in window 68 (FIG. 16). Prompt the user to enter inside. A flow diagram for cashing a check is shown in FIG. 16A. The cash check process begins at point 520, so that the magnetic card reader accepts the magnetic identification card at step 522 and displays a verification screen. The user can exit the transaction by moving to step 524, where the user is prompted for another transaction. Otherwise, the amount of the check is entered at step 526 and the check is scanned and confirmed at step 528 as described above. The user then enters the amount to be received in cash at step 530 and accesses the deposit network at step 532 to determine whether the check has a balance to be cashed. If so, at step 534, the cash dispenser pays the cash in cash, and at step 536 the receipt is printed by the receipt printer. Control is then transferred to step 524, and if another transaction is required, step 526 accesses the service option screen. If no other transaction is required, control is transferred to step 528, the card is ejected from the card reader, and a welcome screen is displayed at step 530. The user can see 90. in FIG. An amount such as $ 99 is input via the keyboard 18. The amount is scanned and confirmed, and a $ 1 service charge is shown on the screen display of FIG. The user chooses to continue the transaction by pressing the appropriate button 26 or 27 on the keypad or cancel it. According to the touch screen display shown in FIG. 16H, the user can make a selection by touching a portion of the display indicated by CONTI NUE or CANCEL. If the user has not signed the back of the check, the user is required to sign (FIG. 16C). If the check is inserted in the opposite direction as viewed from the scanning device, the check is returned from the rejected material exit slot 62. The user reverses the check and inserts it into the insertion slot 54, this time in the correct vertical position. From there the check is transported into a scanning imaging station, where cameras 58 and 60 capture images of both sides of the check. The processor then analyzes the signature image by executing document verification software and compares it to the user's profile signature. Similarly, the processor also uses the verification software to read the legal lines written in cursive and the written quantity on the CAR line, as described in more detail below with respect to document verification software. After re-inserting the check, the user is required to re-enter the $ 90 (FIG. 16D) amount. The check image is processed again and if the amount matches the keyed-in amount, the user display will indicate "OK" for the amount (FIG. 16D). During a verification operation involving scanning and communicating to the user's account via the deposit modem, an "OCR" with a moving bar is shown on the screen, as shown in FIG. 16E. The next prompt shown on this screen is for the user to enter a portion of the check amount that they want to receive in cash. Cash is selected in $ 5 increments. The machine then notifies the user that the remaining amount of the check will be received in cash (FIG. 16F). For the specific example given here, as shown in FIG. 16F, the user's screen display 20 shows that there is a $ 90 check scan with a $ 1 service charge, leaving $ 89 of the balance. The operator has entered a request for $ 40 cash in $ 5 increments using the keyboard, as shown in window 70. 16A, cash dispenser 30 then operates to pay $ 40 into cash bin 56, and the user then removes it. As shown in FIG. 16G, an amount of $ 40 is deposited into the user's account via the deposit network. Receipt printing device 50 prints a receipt for a $ 40 deposit. Currency caching is exactly the same as check cashing. This is described below with respect to the flowchart shown in FIG. 17 and with respect to the screen of FIG. 17A. Step 570 accesses the cash exchange process. In step 522, the user is prompted to insert a magnetic card, and a verification screen is started. If the user decides to exit the transaction, the user is so notified and control passes to step 574 to test if another transaction is needed. Assuming that the card has been verified and that the transaction should proceed, enter the amount of the currency to be paid in step 576. At step 578, the currency is inserted, scanned, and verified, and at step 580, the user enters the amount of the currency to be received in cash, assuming the verification is performed. At step 580, a query is generated by the modem to the deposit network to determine whether the amount of the currency is returned by the fund. Assuming so, the cash dispenser pays the cash amount at step 584 and prints a receipt at step 586. Control then passes to another transaction test step. If another transaction is required, step 588 displays a service option screen. If no other transaction is required, the card reader is ejected at step 590 and a welcome screen is displayed at step 592. Assuming that the user presses "cash exchange" opposite arrow 26d to initiate this transaction while viewing the available options (FIG. 9), operating keyboard 18 as shown in FIG. 17A. Thus, a user prompt is created to enter the amount of the exchange, which in this case is $ 750. The screen also shows a usable amount of $ 100 in cash using a transaction service fee of $ 1. The cash exchange screen displays $ 100 in window 71 and prompts the user to enter the amount of cash the user wants to receive from keyboard 18 in $ 5 increments. In this case, the user has entered $ 100 into window 71. Cameras 58 and 60, similar to those used for scanning checks, capture both sides of the cash exchange, locate an indication of the amount of the exchange, and read the indication of the amount. The magnetic ink instructions identifying the issuer and the issuer's account are read. The signature behind the money order is scanned and verified. A communication network via a modem is then connected to the issuer's account and the currency is checked for authenticity. When machine 10 receives a signal indicating that the currency exchange is authentic, cash dispenser 30 operates to transfer $ 1000 cash into cash bin 46 for removal by the user. If the user has not signed the back of the currency, the user is notified to reinsert the currency, as shown in FIG. 17B. If the money order cannot be processed, it is returned via reject slot 62. The user display 20 states that the currency exchange cannot be processed and the user should confirm his financial settings, as shown in FIG. 17C. In FIG. 9, assuming that the user has pressed the right button 27a on the keypad and selected the # 5 option to purchase currency, the currency purchase screen and flowchart will be operable as described below. The first prompt displayed on the currency purchase display 20 (FIG. 18) prompts for the name of the currency recipient. In this case, as shown in FIGS. 18 and 18A, this name is John Doe. When the user operates the keyboard 18 to enter the recipient's name, ie, "John Doe", the operator then enters the amount of $ 500 as shown in window 72 of FIG. 18A. Fee 0. $ 5 will be displayed, so the total amount required to purchase this currency is 500. $ 5. As best seen in FIG. 18B, the currency purchaser is preferably presented with several options for payment, including cash, credit card debit from the user's account, and smart card. Alternatively, if desired, the user can return to the currency exchange. FIG. 18B shows a flowchart for purchasing an exchange. For a currency purchase transaction, the process is entered via step 600, and if the name of the currency receiver is entered or canceled at step 602, control is transferred to another transaction test step 604. Assuming that the payee's name has been entered, the currency amount is entered in step 606, the payment method is selected in step 608, and a cash payment screen 610, a credit card screen 612, a smart card payment screen 614, or an account check. A prompt is issued via drop screen 616. Next, the particular transaction for payment is processed at step 618, and the money order is printed at step 620. At step 622, a receipt is printed, followed by a transaction test 604. If another transaction is to be made, a service option screen is displayed at step 624. If not, a test is made at step 626 to see if there is a card in the card reader. If a card is inserted, the card is ejected in step 628, and a start screen (initial screen) is displayed in step 630. The currency purchase transaction is tagged and the currency is printed by the printer 76 (FIG. 1) via the banking network. In this case, the currency exchange printer 76 is arranged side by side with the receipt printer 50 as shown in FIGS. 1 and 3, and is connected to the computer 21 via the parallel communication device 51 as shown in FIG. The printed money order exits the money supply slot 72 adjacent to the receipt print slot 72 on the front housing wall 16 of the device 10. The illustrated currency printer may be similar to the receipt printer 50 and may be a Star Micronics America, Inc. Model MP3342F available from It has an automatic cutter. As shown in FIG. 18C, the user screen display 20 then indicates that $ 500.50 has been withdrawn from the user's account and that the currency is being printed. Both the money order and the receipt are issued from the slot 78 and the receipt is issued from the slot 52. If the user selects the telegraph transfer option of FIG. 9 and presses the telegraph transfer arrow key 27a, the screen of FIG. 19 is displayed on the display 20 of the user. On that screen, the user is prompted to enter the name of the remittee using the keyboard 18. Then, since the screen display 20 obtains the bank name as shown in FIG. 19A, the screen display 20 can be input as First American. The next requirement for the user is a federal routing code or routing to a bank for remittance, as shown in FIG. 19B. The routing is typed by the user using a keyboard. The number “7896654” is typed in FIG. 19B as the Federal routing code. Next, as shown in FIG. 19C, the account number of the recipient is determined. In this example, the account number is “987-87654”, and the user types using the keyboard 18. When information for wire transfer is input to a specific account, the screen display 20 asks for an amount to be remitted. In this example, as shown by window 78, it is $ 850. A 10% fee, $ 850, indicates to the user that $ 85 will be charged, and window 78a indicates that the total transaction will be $ 935. A flowchart of the wire transfer is shown in FIG. 19E. The wire transfer process 640 begins at step 642. In other words, when you enter information about remittances and banks, remittance is performed in the same way as depositing money into an account. In step 644, the amount to be remitted is input. In step 646, the method of payment for wire transfer is selected. Then, according to the control, the screen shifts to a screen 648 if the screen is a cash payment, a screen 650 if a credit card is used, a screen 652 if a smart card is used, or a screen 654 if a withdrawal from the user's account. Following this, at step 656, the selected payment is made and a wire transfer is made via the modem and through the deposit network. In step 658, a receipt is issued, and in step 660, it is confirmed whether another transaction is to be performed. If there is a subsequent transaction, a service option screen is displayed at step 662. If not, a test is made at step 664 to determine if the card is in the reader. If so, the card is removed at step 666 and the first screen is displayed at step 668. There are four different payment methods available, all of which are shown in FIG. In this example, the user selects the appropriate keyboards 26 and 27 while viewing the display 20 from the options of cash, credit card, withdrawal from his / her account, or smart card. FIG. 19F illustrates this. Once the appropriate payment method has been selected, the machine is then connected to the appropriate bank through the deposit network (FIG. 19E) to deliver $ 850 to an account with account number 987-87654 in the name of John Doe. The printing device will print the receipt. It indicated that the payment was a wire transfer to John Doe $ 850 and the total transaction value was $ 935, with the latter amount being charged by credit card, smart card, or withdrawal from your account. FIG. 19E shows what is done. Alternatively, the user may place $ 935 in cash into the cash acceptor slot 60. At that time, the receiving device counts the cash and stores it in the cash receiving device 34. When the transaction is completed, the charge card (if used for payment) is removed as shown in FIG. 19E. Returning again to the available options shown in FIG. 9, when the operator presses the key 47C on the keypad 47 and selects the "pay bill" option, the bill options screen (FIG. 20) appears on the user display 20. Is done. The bills that can be paid are listed on the display 20. Telephone, electricity, gas, cable, water, and credit card. The operator uses one of the operating buttons on the keypads 46 and 47 to select a particular bill to pay from the screen of FIG. Alternatively, selection of bill payment can be performed by touching an appropriate label portion from the menu display on the touch screen display shown in FIG. 20J. As shown in FIG. 20A, it is required to input the amount of the selected bill on the user display. Here, the phone bill is $ 129.67. Then, the telephone bill can be inserted into the scanning object insertion slot 54. It captures images on both sides of the bill. To pay for a particular account, you must be qualified to use your account in advance. In addition, certain accounts need to be recognized so that the amount and money fields of the account, as well as the identity of the company, in this case, the telephone company can be found. The verification device reads the customer's account number, the payee's account number, and the bill amount. The location, style, fonts, etc. of this information in the bill vary greatly. A keypad operable by the user is provided to assist in reading the bill. Once all fields on the bill image are manually identified for the processor, the field image is read. It is the same as analyzing a check or money order. If the statement is verified and okay, the next requirement is to clarify the total amount to be paid for the transaction. Therefore, the user is required to enter the amount to pay on the phone bill. That is shown in FIG. 20A, in this case $ 129.67. The 60 cent fee is also displayed to the user on the user display 20 along with the total. It is displayed in a window at the bottom of the screen. For example, the total bill paid for a particular telephone bill would be $ 130.27 (FIG. 20A). Upon paying the phone bill, the screen asks the user via a question if he wants to pay another bill. FIG. 20C shows such a question, where we want to pay a gas bill of $ 45.22. The user enters the amount of $ 45.22 using the keyboard 18. As FIG. 20D shows, the user is then asked to insert a gas bill into the scanner slot. Gas bills are read in a manner similar to that of telephone bills read by cameras 58 and 60. The bill's magnetic or optical character recognition information is analyzed to route the $ 45.22 payment to the appropriate account on the bill payment network. If the user decides to also pay the gas bill, the user presses "Continue". In this case, as shown in FIG. 20E, the user pays a credit card bill of $ 96.82. That is, one third of the fee is 60 cents, so the total fee is $ 1.80. The sum of the three bills, the phone bill, the gas bill, and the credit card bill, plus the commission, is $ 273.51. Next, a payment method is required. (FIG. 20F) Then, when the user selects payment by credit card, pressing the keypad button 26b causes the screen of FIG. 20G to be displayed on the user panel 20, and inserts the credit card bill into the slot for the user. Asked to do so. Bill payments are made through the bill payment network, and the bills are received in the inbox. This process is shown and described in FIG. 20H. The bill payment process 720 begins by choosing a bill type to pay in step 722, such as a telephone bill or an electricity bill. The bill is confirmed to be scanned at step 724 and the payment amount is manually entered at step 726. At step 728, a test is made to pay another bill. If so, control passes to step 722. Otherwise, control passes to step 730 to test for another transaction. A payment method question is asked at step 732, and the response causes a cash screen to be displayed at step 733 or a credit card payment screen to be displayed at step 736. Further, a smart card payment screen is displayed at step 738, and a screen for withdrawing from an account is displayed at step 740. After choosing the payment method, the funds are then transferred in step 742 to pay the bill over the modem connection, and in step 744 a receipt is printed. If another transaction is desired from step 730, a service option screen is displayed at step 746. If not, a test is made at step 748 to determine if the card is in the card reader. The card is removed at step 750 and the first screen is displayed at step 752. When the bill payment is completed, the screen display indicates that $ 273.51 has been withdrawn from the account in FIG. 20H and states "Your bill has been paid." The receipt is printed by the receipt printing device 50, as shown in FIG. The ATM card then exits the card reader and returns to the user. If the user asks for a lottery, stamp, or telephone calling card in FIG. 9, the 47d button on the keypad is pressed to select a purchase option. Then, the purchase display screen of FIG. 21 appears on the user display 20. It offers options for stamps for $ 6.50 per booklet, smart cards for $ 5 per card, and telephone cards for $ 10 per card. The number of items available for purchase can easily be increased, including lotteries and other items intended for end users. And it can easily be supplied through the purchase goods supply slots 84, 85 and 86 shown in FIGS. 1 and 6, above which are a lottery dispenser 87, a stamp dispenser 88 and a telephone calling card dispenser 89. And a smart card transaction vendor or handler 89a, all of which are connected to a digital I / O board 62b via a resistor network 62a for communication with the computer 21. The slot receiving dispenser is located on the front wall 16 of the housing 12, and the stamp, telephone card or smart card dispenser is mounted on rails 90. FIG. 3 is best understood. The rail 90 is slidable so that the rear service door 94 (FIG. 7) approaches the dispenser. The rear service door 94 is itself equipped with a security lock 96 to prevent unauthorized access to the inside of the housing 12 or to the product dispensers 87, 88 and 89. A central door 97 equipped with a security lock 98 can be opened to gain access to the central portion of the machine 10, equipped with checks and bills 66, cameras 58 and 60, and the like. Although various dispensers can be used, the illustrated dispenser is a card dispenser, Asahi Seiko (Asahi Seiko) USA, Inc. Model CD1000. Obviously, dispensers other than those card dispensers described here as examples can be used. As shown in FIG. 21, the user can select to purchase one or more of a variety of items. A telephone card can be selected by pressing the key 46c to select a $ 10 card. By pressing the “Continue” button, the user is provided with a screen display for purchasing a smart card or a stamp shown in FIG. 21B. Alternatively, the touch screen display shown in FIG. 21I can be used to touch and select the appropriate label portion of the screen display. In this example, three smart cards of $ 5 per card are selected by operating the keypad button 46b, resulting in a total purchase price of $ 25. On the next screen displayed on the display 20, the user is prompted to select a payment method for the $ 25 purchase. Thus, the user operates one of the keypads to select a payment method from cash, credit, withdrawal from an account, or smart card. This is shown in FIG. 21C. In this example, the operator selects cash payment and punches the arrow keys 26a on the keypad 26. The next screen provided on display 20 as shown in FIG. 21D requires that cash be inserted into cash accepting device slot 60. The cash is counted and confirmed. As FIG. 21E shows, the user has only inserted $ 20. It is accepted and counted by the cash accepting device 64. Therefore, the screen of FIG. 21F shows that the payment of $ 21 to the user does not satisfy the total transaction amount of $ 25. If the user inserts only $ 3 more, the transaction screen will show that the payment is still less than $ 1. As shown in FIG. 21G, the transaction value is $ 25. When an additional dollar bill is inserted into the machine, the user will see the screen shown in FIG. 21H. It informs the user to receive the product. Supply of goods is performed as shown in the flowchart of FIG. 21A. Then, the receipt printing device 50 prints the receipt for the user by the machine control, and the receipt is supplied from the receipt supply slot 52. The process for purchasing begins at step 770. A purchase item such as a smart card balance, telephone calling card, stamp, or lottery is selected at step 772. You can cancel the transaction if you wish. Then, control is passed to another transaction test step 774. Suppose you have selected a lottery item to purchase. Then, the quantity of the item is obtained in step 776, and is input. In step 778, a test is performed as to whether or not to purchase something else. If so, control returns to step 772. If not, a payment method is selected at step 780. In response, step 782 displays a cash payment screen, step 784 displays a credit card payment screen, step 786 displays a smart card payment screen, and step 778 displays a withdrawal screen. Once the funds have been received, an item such as a lottery is provided at step 790. A receipt is printed at step 792 and another transaction test is performed at step 774. If another transaction is desired, a service option screen is displayed at step 794. Otherwise, a test is made at step 796 to determine if the card is in the card reader. The card is removed at step 798, and at step 800 the first screen is displayed. As described above, it is desirable that no coin or coin changer be placed on the machine, and that a $ 5 bill be provided as a minimum denomination for payment of change. Typically, the cash payment process follows the flowchart shown in FIG. Transfer the balance to a smart card, checking account, etc., to make a cash payment for one of the transactions, such as a lottery purchase. The process begins at step 810, where the cash acceptor is initialized at step 812. Cash is received at step 814 and summed at step 816. At step 818, the accepted bills are stacked at the storage location, and at step 820, a determination is made as to whether the total satisfies the transaction amount. If not, further cash will be accepted at step 814. If the transaction is satisfied, a step is performed at step 822 to determine whether a change is required. If a change is required, step 824 returns the $ 5 unit and the balance is paid to the smart card, and step 826 continues the transaction. The $ 5 and $ 20 bills available for change are stacked in four cash boxes. If the cash provided in the payment calculation satisfies the transaction and indicates that a change is required, the change in cash is on the order of $ 5 due to the operation of the cash dispenser. Alternatively, the balance of less than $ 5 is paid to a smart card or bank account. By doing so, there is no need to store and handle small bills and coins. As shown in the screen display (FIG. 23), the user performs an option for change. The user can insert the smart card into the card slot 14, the smart card writer 89a (FIG. 1) writes the change to the smart card to increase the balance, and the smart card is then returned to the user. If the user wishes to deposit the change into his account, the user operates the arrow keys 26b to initiate a deposit transaction conducted through the deposit network. While various aspects of the invention have been described with respect to particular embodiments, it is apparent that alternative embodiments and modifications will be possible from the disclosure contained within the spirit and scope of the invention as set forth in the following claims. is there.

【手続補正書】特許法第１８４条の８第１項【提出日】平成１１年３月１８日（１９９９．３．１８）【補正内容】１８．受け取った現金勘定書を追加し、預金される現金合計を表す信号を転送する現金受取り装置と、現金合計が勘定書および取引料金をカバーしているかどうかを確認するために、預金される現金を勘定書読取り装置によって勘定書から読み取られた金額と比較する回路とを含むことを特徴とする請求項１７記載のシステム。１９．釣銭を生成し、前記釣銭を媒体上に書き込むシステムをさらに具えたことを特徴とする請求項１５記載のシステム。２０．小切手又は為替書類を自動マシンでキャッシングする方法であって、小切手又は為替書類をキャッシングする資格のあるユーザを識別するカードを受け取るカード受取り装置を有する自動マシンを設けるステップと、カードをマシン中に挿入し、カード上のデータを読み取り、ユーザが書類をキャッシングする資格を有することを確認するステップと、処理すべき書類の金額を入力するステップと、マシン内の書類受取り装置内に書類を挿入するステップと、書類からのイメージを書類の表および裏に記録するステップと、書類が許容される有効性を有するか否かについて書類を評価するステップと、書類からキャッシングすべき書類の額を読み取るステップと、モデムによって預金ネットワークを介して取引を実行するステップと、書類の有効性が受け入れられたときに現金を支払うステップとを具えたことを特徴とする方法。【手続補正書】特許法第１８４条の８第１項【提出日】平成１１年３月２６日（１９９９．３．２６）【補正内容】２１．書類が書き込まれる口座に関係する書類上の磁気インク文字を読み取るステップをさらに具え、預金ネットワークを介したモデムによる取引は、小切手上の磁気インク文字データによって指定された銀行との通信を行うことを特徴とする請求項２０記載の方法。２２．支払われる現金および預金される金額がある場合、それを示すために取引を記録するステップをさらに具えたことを特徴とする請求項２０記載の方法。２３．支払われる現金は、所定の増分金額のみであり、前記支払われる現金と書類上に書き込まれた金額との差を決定するステップと、前記差の少なくとも一部分を、ユーザに戻されるカード上に書き込むステップとを具えたことを特徴とする請求項２０記載の方法。２４．現金と所定の固定増分金額のみとを支払うステップと、支払われる現金と書類の金額との差を計算するステップと、取引料金および支払われる現金を差し引いた額をユーザの口座に預金するステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項２３記載の方法。２５．書類、ユーザに支払われる現金額、および取引料金を識別するための取引監査記録を生成するステップをさらに具えたことを特徴とする請求項２０記載の方法。３０．ユーザがいくつかの預金および他の取引を実行する無人預金マシンであって、ユーザから現金を受納し、受け取った現金額を合計する現金受納装置と、ユーザに現金を支払う現金支払い装置と、取引を選択し、コマンドを入力し、マシンからの情報を受け取るためにユーザが操作可能なユーザインタフェース／ディスプレイと、有資格ユーザのカードを受け取り、確認するカード受納装置と、受け取った現金の合計額を含むユーザ用の領収書を生成する領収書生成装置と、マシン内の書類受取り装置を含む書類キャッシング装置と、書類の現金額を読み取る読取り装置と、前記現金支払い装置からユーザに現金を支払う前に前記書類が一定の確率で有効な書類であることを確認する確認装置とを具えたことを特徴とする預金マシン。３１．有資格ユーザによる支払いの後でエンドユーザ項目を給付するマシン内に支払い装置を設けたことを特徴とする請求項３０記載の預金マシン。３２．前記ユーザインタフェース／ディスプレイは、ユーザが操作可能なキーパッドと、現金に関係する取引をユーザに表示する表示画面と、ユーザが利用可能な複数の現金取引の中から少なくとも１つを選択するためにユーザが操作可能な選択装置とを含むことを特徴とする請求項３０記載の預金マシン。３３．前記書類は、小切手であり、前記小切手上の銀行の磁気インク文字認識データを読み取る読取り装置と、前記小切手上の識別された銀行にネットワークを介して接続するためのモデムを有する通信ネットワークとを含むことを特徴とする請求項３０記載の預金マシン。３４．前記書類は為替であり、前記確認装置は、前記為替の裏の筆記体署名を読み取る読取り装置を含む署名確認装置を含むことを特徴とする請求項３０記載のマシン。３５．ユーザによって勘定書を支払うための預金マシンであって、前記勘定書類を受け取る勘定書受取り装置と、前記勘定書類を走査する走査装置と、支払いがユーザによって行われることを勘定書発行者の銀行口座に通信するモデム通信ネットワークと、支払われた勘定書の領収書をユーザに発行する領収書生成装置とを具えたことを特徴とする請求項３０記載の預金マシン。３６．マシン内に格納された為替書式と、印刷装置が前記為替書式上に金額を印刷して、為替の形成を行うために、ユーザのインタフェース／ディスプレイにおいてユーザによって生成された信号と、前記為替をマシンのユーザに給付する給付装置とを含むことを特徴とする請求項３０記載の預金マシン。３７．預金ネットワーク内でユーザからの支払いを受け取り、資金を送金先に電信振替する自動預金システムであって、ユーザが預金ネットワークを使用するための資格を有することを識別するカードを受け取るカード受取り装置を有する自動マシンと、他に転送すべき金額を入力する入力装置と、送金先の口座の識別を入力するキーパッドと、電信振替に対するユーザによる支払いを受納する支払い受納装置と、送金先が預金ネットワーク内に口座を有することを確認する確認装置と、確認された送金先の口座に預金ネットワークを介して電信振替するために、預金ネットワーク内にモデムを有する通信システムとを具えたことを特徴とする自動預金システム。３８．前記支払い受納装置は、現金を受け取り、合計する現金受取り装置を含むことを特徴とする請求項３７記載の自動預金システム。３９．前記支払い受納装置は、電信振替の支払いのためにカードを受け取るカード受取り装置と、カードを読み取り、電信振替される現金に関係するカード上に借方を記入する手段とを含むことを特徴とする請求項３７記載の自動預金システム。４０．前記支払い受納装置は、クレジットカードを読み取り、かつ電信振替される現金に関係する金額についてクレジットカードネットワーク上で料金取引を実行するクレジットカード読取り装置を含むことを特徴とする請求項３９記載の自動預金システム。４１．支払いはスマートカードによって行われ、電信振替される現金を支払うために十分なカード上の金額を確認するために前記カードを読み取り、電信振替される現金の額に関係する金額を該スマートカードに書き留めるスマートカード読取り装置／借方記入システムを含むことを特徴とする請求項３７記載の自動預金システム。４２．前記電信振替の送信者用の領収書を印刷する印刷装置と、電信振替の記録を作成して保持する取引記録システムとを含むことを特徴とする請求項３７記載の自動預金システム。[Procedure of Amendment] Article 184-8, Paragraph 1 of the Patent Act [Submission date] March 18, 1999 (March 18, 1999) [Correction contents] 18. Add received cash statement and transfer signal representing total cash deposited Cash receiving device, To see if your cash total covers your bills and transaction fees , The ratio of the deposited cash to the amount read from the statement by the statement reader. Circuit to compare The system of claim 17, comprising: 19. A system for generating change and writing the change on a medium. The system according to claim 15, wherein: 20. A method of cashing checks or currency documents with an automatic machine, A card that identifies the user who is eligible to cash checks or currency documents Providing an automatic machine having a receiving card receiving device; Insert the card into the machine, read the data on the card and let the user Verifying eligibility for caching; Entering the amount of the document to be processed; Inserting a document into a document receiving device in the machine; Recording an image from the document on the front and back of the document; Assessing the document for acceptable validity; and Reading the amount of the document to be cached from the document; Executing a transaction through a deposit network by a modem; Pay cash when the validity of the document is accepted and A method characterized by comprising: [Procedure of Amendment] Article 184-8, Paragraph 1 of the Patent Act [Submission date] March 26, 1999 (1999. 3.26) [Correction contents] 21. Scan the magnetic ink characters on the document associated with the account to which the document is written. With more steps Transactions by modem over the deposit network must be printed on a magnetic ink character 21. The communication according to claim 20, wherein the communication with the bank specified by the data is performed. Method. 22. Transactions to indicate cash, if any, and amount to be deposited, if any 21. The method of claim 20, further comprising the step of recording 23. The cash paid will only be a predetermined incremental amount, Determining the difference between the cash to be paid and the amount written on the document; , Writing at least a portion of the difference on a card returned to the user When 21. The method according to claim 20, comprising: 24. Paying cash and only a predetermined fixed incremental amount; Calculating the difference between the cash paid and the amount of the document; Steps to deposit the transaction fee and the deducted cash into the user's account And The method of claim 23, further comprising: 25. Transactions to identify documents, cash paid to users, and transaction fees 21. The method of claim 20, further comprising generating an audit record. Method. 30. An unattended deposit machine where the user performs some deposits and other transactions. hand, A cash accepting device that accepts cash from a user and totals the received cash amount; A cash payment device for paying a user cash, User to select a transaction, enter a command and receive information from the machine A user interface / display operable by A card receiving device for receiving and confirming a card of a qualified user, A receipt generating device for generating a receipt for a user including a total amount of received cash; and , A document caching device including a document receiving device in the machine; A reader for reading the cash amount of the document, Before paying cash from the cash dispenser to the user, the document has a certain probability. Confirmation device to confirm that it is a valid document A deposit machine characterized by comprising: 31. After payment by qualified user in machine to provide end-user items 31. The depositing machine according to claim 30, further comprising a payment device. 32. The user interface / display comprises: A keypad that can be operated by the user, A display screen for displaying a transaction related to cash to a user, To select at least one of a plurality of cash transactions available to a user A selection device that can be operated by the user 31. The depositing machine according to claim 30, comprising: 33. The document is a check, A reader for reading the bank's magnetic ink character recognition data on the check; Modem for connecting via a network to the identified bank on the check A communication network having 31. The depositing machine according to claim 30, comprising: 34. The document is a currency exchange, The verification device includes a reader that reads a cursive signature on the back of the currency. The machine of claim 30, including a verification device. 35. A deposit machine for paying a bill by a user, A bill receiving device for receiving the bills, A scanning device for scanning the bill, A mode that communicates to the account issuer's bank account that payment will be made by the user Dem communication network, A receipt generation device for issuing a receipt of the paid bill to a user; 31. The depositing machine according to claim 30, comprising: 36. Exchange format stored in the machine, A printing device prints the money amount on the money order form and forms a money order to form a money order. Signals generated by the user at the interface / display of the A payment device for providing the exchange to a user of the machine; 31. The depositing machine according to claim 30, comprising: 37. Receive payments from users within the deposit network and transfer funds to the remittance destination An automatic deposit system for transferring funds, Car identifying that the user is entitled to use the deposit network An automatic machine having a card receiving device for receiving a card, An input device for inputting another amount to be transferred; A keypad to enter the identity of the account to be remitted, A payment accepting device for accepting payment by the user for the wire transfer, A confirmation device for confirming that the remittee has an account in the deposit network; To make a wire transfer to the confirmed remittance account via the deposit network, Communication system having a modem in the gold network; Automatic deposit system characterized by comprising. 38. The payment accepting device includes a cash receiving device that receives and totals cash. The automatic deposit system according to claim 37, characterized in that: 39. The payment receiving device, A card receiving device for receiving a card for wire transfer payment; Read the card and debit on the card related to the wire transferred cash Means 38. The automatic deposit system according to claim 37, comprising: 40. The payment receiving device, Read the credit card and determine the amount of cash Credit card reading to perform toll transaction on credit card network 40. The automatic deposit system according to claim 39, further comprising a depositing device. 41. Payment is made by smart card, Before confirming the amount on the card enough to pay the cash to be telegraphically transferred The smart card is read and the amount related to the amount of cash transferred Smart card reader / debit entry system 38. The automatic deposit system according to claim 37, comprising: 42. A printing device for printing a receipt for the sender of the telegraphic transfer, A transaction record system that creates and maintains records of telegraphic transfers 38. The automatic deposit system according to claim 37, comprising:

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (51)Int.Cl.⁷ 識別記号ＦＩテーマコート゛(参考）Ｇ０６Ｆ 17/60 ４３２Ｇ０６Ｆ 17/60 ４３２Ｚ４３１４３１Ａ４５１４５１Ｂ (31)優先権主張番号０８／８６６，１４０ (32)優先日平成９年５月30日(1997．5．30) (33)優先権主張国米国（ＵＳ） (81)指定国ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＣＹ，ＤＥ，ＤＫ，ＥＳ，ＦＩ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，ＩＴ，ＬＵ，ＭＣ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ)，ＯＡ(ＢＦ，ＢＪ，ＣＦ，ＣＧ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＭＬ，ＭＲ，ＮＥ，ＳＮ，ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＧＨ，ＧＭ，ＫＥ，ＬＳ，ＭＷ，ＳＤ，ＳＺ，ＵＧ，ＺＷ)，ＡＬ，ＡＭ，ＡＴ，ＡＵ，ＡＺ，ＢＡ，ＢＢ，ＢＧ，ＢＲ，ＢＹ，ＣＡ，ＣＨ，ＣＮ，ＣＵ，ＣＺ，ＤＥ，ＤＫ，ＥＥ，ＥＳ，ＦＩ，ＧＢ，ＧＥ，ＧＨ，ＧＭ，ＧＷ，ＨＵ，ＩＤ，ＩＬ，ＩＳ，ＪＰ，ＫＥ，ＫＧ，ＫＰ，ＫＲ，ＫＺ，ＬＣ，ＬＫ，ＬＲ，ＬＳ，ＬＴ，ＬＵ，ＬＶ，ＭＤ，ＭＧ，ＭＫ，ＭＮ，ＭＷ，ＭＸ，ＮＯ，ＮＺ，ＰＬ，ＰＴ，ＲＯ，ＲＵ，ＳＤ，ＳＥ，ＳＧ，ＳＩ，ＳＫ，ＳＬ，ＴＪ，ＴＭ，ＴＲ，ＴＴ，ＵＡ，ＵＧ，ＵＺ，ＶＮ，ＹＵ，ＺＷ (72)発明者パーク，ナムソー. アメリカ合衆国 60194 イリノイ州シャウムバーグケンシントンドライブ 2232──────────────────────────────────────────────────の Continued on the front page (51) Int.Cl. ⁷ Identification symbol FI Theme court ゛ (Reference) G06F 17/60 432 G06F 17/60 432Z 431 431A 451 451B (31) Priority claim number 08 / 866,140 ( 32) Priority date May 30, 1997 (May 30, 1997) (33) Priority country United States (US) (81) Designated country EP (AT, BE, CH, CY, DE, DK, ES, FI, FR, GB, GR, IE, IT, LU, MC, NL, PT, SE), OA (BF, BJ, CF, CG, CI, CM, GA, GN, ML, MR, NE, SN, TD, TG), AP (GH, GM, KE, LS, MW, SD, SZ, UG, ZW), AL, AM, AT, AU, AZ, BA, BB, BG, BR, BY, CA, CH, CN, CU, CZ, DE, DK, EE, ES, FI, GB, GE, GH, GM, GW, HU, ID, IL, IS, JP, KE, KG, KP , KR, KZ, LC, LK, LR, LS, LT, LU, LV, MD, MG, MK, MN, MW, MX, NO, NZ, PL, PT, RO, RU, SD, SE, SG, SI, SK, SL, TJ, TM, TR, TT, UA, UG, UZ, VN, YU, ZW (72) Inventor Park, Namsaw. United States 60194 Schaumburg, Kensington, Illinois Drive 2232

Claims

【特許請求の範囲】１．マシンの有資格ユーザを識別するカードを受け取るカード受取り装置を有する自動マシンと、処理すべき書類の金額を含んでいるデータを入力するデータ入力装置と、処理すべき書類を受け取る書類受取り装置と、書類の表および裏からイメージデータを生成する生成装置と、書類の有効性を評価し、その書類が許容される有効性を有することを確認する評価装置と、書類の金額を読み取る読取り装置と、署名の評価手段によって受け入れられたときにユーザに現金を自動的に支払うように動作する現金支払い装置とを具えた自動書類キャッシングシステム。２．筆記体の合法金額ラインを読み取り、優遇金額認識ラインを読み取り、現金支払い装置を動作させる前にそれが金額かどうか比較する手段をさらに具えたことを特徴とする請求項１記載のシステム。３．書類上の磁気インク文字認識データを読み取る読取り装置をさらに具えたことを特徴とする請求項２記載のシステム。４．ユーザが受け取るべき現金額を入力する入力装置と、書類の額と受け取った現金との差を決定する手段と、キャッシングされる書類に関して、その差をモデムを介して遠方の銀行のユーザの口座に預金するために預金取引を実行する手段とをさらに具えたことを特徴とする請求項３記載のシステム。５．キャッシングされる書類が為替であり、その為替の裏に署名するようユーザに通知する表示手段を具えたことを特徴とする請求項１記載のシステム。６．書類金額のどの部分を現金として支払うべきか、またどの部分をユーザの口座に預金すべきかを示すようユーザに指示する指示デバイスをさらに具えたことを特徴とする請求項１記載のシステム。７．預金部分を当座預金で預金するか、または預金口座に預金するためにユーザが操作可能な選択装置をさらに具えたことを特徴とする請求項６記載のシステム。８．所与の取引に対するサービス料金の額をユーザに示すディスプレイをさらに具えたことを特徴とする請求項１記載のシステム。９．取引の領収書を印刷する印刷装置をさらに具えたことを特徴とする請求項１記載のシステム。１０．所定の額の現金だけを支払う前記現金支払い装置と、支払われる現金と書類金額の差を計算するシステム内の計算装置と、前記ユーザに返還されるカードの差額を書き込むカード書込み装置とを含むことを特徴とする請求項１記載のシステム。１１．所定の額の現金だけを支払う現金支払い装置と、支払われる現金と取引料金とを差し引いた書類の価額をユーザの口座に預金する預金手段とを含むことを特徴とする請求項１記載のシステム。１２．書類の両面からのイメージを記録するカメラと、前記書類を受け取り、それをマシン中に格納する書類格納装置とを含むことを特徴とする請求項１記載のシステム。１３．拒否された書類をユーザに給送する給送装置を含むことを特徴とする請求項１記載のシステム。１４．書類および支払われる現金額を識別する取引記録を生成する取引記録生成装置をさらに具えたことを特徴とする請求項１記載のシステム。１５．ユーザから現金を受け取り、ユーザに現金を支払う自動預金システムであって、ユーザがマシンを使用する資格を有することを識別するカードを受け取るカード受取り装置を有する自動マシンと、キャッシングすべき書類を受け取る書類受取り装置と、現金をユーザに支払うべき場合に、その書類から金額およびユーザの有効な署名を読み取る読取り装置と、読取り装置による読取りが受け入れられたときに動作可能なユーザに現金を支払う自動マシン中の現金支払い装置と、現金を受け取り、ユーザから受け取った現金額を分析する現金受取り装置と、ユーザによって預金される現金を受け取るマシン内の現金格納装置と、要求された取引に対してユーザが十分な現金を預金したときに取引を実行するためにユーザが操作する取引操作装置とを具えたことを特徴とするシステム。１６．キャッシングされる書類は為替であり、為替の裏の筆記体署名を読み取り、前記署名は有資格署名であることを確認する読取り装置を具えたことを特徴とする請求項１５記載のシステム。１７．提供者からの勘定書の支払いが行われる前記取引と、提供者の口座番号およびユーザの識別情報を勘定書から読み取る勘定書読取り装置と、ネットワークを介してモデムによって提供者の口座に振替が行われる口座とを含むことを特徴とする請求項１５記載のシステム。１８．受け取った現金勘定書を追加し、預金される現金合計を表す信号を転送する現金受取り装置と、現金合計が勘定書および取引料金をカバーしているかどうかを確認するために、預金される現金を勘定書読取り装置によって勘定書から読み取られた金額と比較する回路とを含むことを特徴とする請求項１７記載のシステム。１９．釣銭を生成し、前記釣銭を媒体上に書き込むシステムをさらに具えたことを特徴とする請求項１９記載のシステム。２０．小切手又は為替書類を自動マシンでキャッシングする方法であって、小切手又は為替書類をキャッシングする資格のあるユーザを識別するカードを受け取るカード受取り装置を有する自動マシンを設けるステップと、カードをマシン中に挿入し、カード上のデータを読み取り、ユーザが書類をキャッシングする資格を有することを確認するステップと、処理すべき書類の金額を入力するステップと、マシン内の書類受取り装置内に書類を挿入するステップと、書類からのイメージを書類の表および裏に記録するステップと、書類が許容される有効性を有するか否かについて書類を評価するステップと、書類からキャッシングすべき書類の額を読み取るステップと、モデムによって預金ネットワークを介して取引を実行するステップと、書類の有効性が受け入れられたときに現金を支払うステップとを具えたことを特徴とする方法。２１．書類が書き込まれる口座に関係する書類上の磁気インク文字を読み取るステップをさらに具え、預金ネットワークを介したモデムによる取引は、小切手上の磁気インク文字データによって指定された銀行との通信を行うことを特徴とする請求項２０記載の方法。２２．支払われる現金および預金される金額がある場合、それを示すために取引を記録するステップをさらに具えたことを特徴とする請求項２０記載の方法。２３．支払われる現金は、所定の増分金額のみであり、前記支払われる現金と書類上に書き込まれた金額との差を決定するステップと、前記差の少なくとも一部分を、ユーザに戻されるカード上に書き込むステップとを具えたことを特徴とする請求項２０記載の方法。２４．現金と所定の固定増分金額のみとを支払うステップと、支払われる現金と書類の金額との差を計算するステップと、取引料金および支払われる現金を差し引いた額をユーザの口座に預金するステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項２９記載の方法。２５．書類、ユーザに支払われる現金額、および取引料金を識別するための取引監査記録を生成するステップをさらに具えたことを特徴とする請求項２０記載の方法。２６．ユーザから現金を受け取り、マシンからユーザに現金を支払う自動預金方法であって、マシンを使用する資格を有するユーザを識別するカードを受け取るカード受取り装置を有する自動マシンを設けるステップと、キャッシングすべき書類を受け取る書類受取り装置、および書類から金額を読み取る読取り装置を設けるステップと、取引が許容されるときに動作可能なユーザに現金を支払う現金支払い装置を設けるステップと、マシンに現金を預金し、該マシン内に預金される現金額を計算するステップと、預金された現金で実行すべき取引をユーザに尋ねるステップとを具えたことを特徴とする方法。２７．キャッシングすべき書類を書類受取り装置内に挿入するステップと、書類上の筆記体署名を読み取るステップと、前記署名が有資格署名であることを確認するステップと、ユーザに現金を支払うステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項２６記載の方法。２８．ユーザがいくつかの預金取引および他の取引を実行する無人預金マシンを動作させる方法であって、ユーザがマシンを使用する資格を有することを識別するカードを受け取るカード受取り装置を有する自動マシンを設けるステップと、現金引出しオプション、現金預金オプション、小切手キャッシングオプション、為替キャッシングオプション、為替購入オプション、電信振替画面オプション、勘定書支払いオプション、および購買オプションを具えたことを特徴とする選択された取引オプションのリストをユーザに表示するステップと、カードを受け取り、ユーザが資格を有することを確認するステップと、書類上の額に関連して預金される書類を読み取り、書類に対するセキュリティ検査を実行するステップと、セキュリティ検査が許容される限界内にあり、かつユーザが小切手又は為替をキャッシングするオプションを選択している場合、ユーザに現金を支払うステップと、ユーザによって選択された取引オプションが完了したとき、領収書をユーザに供給するステップとを具えたことを特徴とする方法。２９．様々なオプションを示す表示画面と、ユーザが利用可能な取引のうちの１つを選択するためにユーザによって操作可能な手動操作装置とを有する操作装置を含むことを特徴とする請求項２８記載の方法。３０．ユーザがいくつかの預金および他の取引を実行する無人預金マシンであって、ユーザから現金を受納し、受け取った現金額を合計する現金受納装置と、ユーザに現金を支払う現金支払い装置と、取引を選択し、コマンドを入力し、マシンからの情報を受け取るためにユーザが操作可能なユーザインタフェース／ディスプレイと、有資格ユーザのカードを受け取り、確認するカード受納装置と、受け取った現金の合計額を含むユーザ用の領収書を生成する領収書生成装置と、マシン内の書類受取り装置を含む書類キャッシング装置と、書類の現金額を読み取る読取り装置と、前記現金支払い装置からユーザに現金を支払う前に前記書類が一定の確率で有効な書類であることを確認する確認装置とを具えたことを特徴とする預金マシン。３１．有資格ユーザによる支払いの後でエンドユーザ項目を給付するマシン内に支払い装置を設けたことを特徴とする請求項３０記載の預金マシン。３２．前記ユーザインタフェース／ディスプレイは、ユーザが操作可能なキーパッドと、現金に関係する取引をユーザに表示する表示画面と、ユーザが利用可能な複数の現金取引の中から少なくとも１つを選択するためにユーザが操作可能な選択装置とを含むことを特徴とする請求項３０記載の預金マシン。３３．前記書類は小切手であり、前記小切手上の銀行の磁気インク文字認識データを読み取る読取り装置と、前記小切手上の識別された銀行にネットワークを介して接続するためのモデムを有する通信ネットワークとを含むことを特徴とする請求項１記載の預金マシン。３４．前記書類は為替であり、前記確認装置は、前記為替の裏の筆記体署名を読み取る読取り装置を含む署名確認装置を含むことを特徴とする請求項１記載のマシン。３５．ユーザによって勘定書を支払うための預金マシンであって、前記勘定書類を受け取る勘定書受取り装置と、前記勘定書類を走査する走査装置と、支払いがユーザによって行われることを勘定書発行者の銀行口座に通信するモデム通信ネットワークと、支払われた勘定書の領収書をユーザに発行する領収書生成装置とを具えたことを特徴とする請求項１記載の預金マシン。３６．マシン内に格納された為替書式と、印刷装置が前記為替書式上に金額を印刷して、為替の形成を行うために、ユーザのインタフェース／ディスプレイにおいてユーザによって生成された信号と、前記為替をマシンのユーザに給付する給付装置とを含むことを特徴とする請求項１記載の預金マシン。３７．預金ネットワーク内でユーザからの支払いを受け取り、資金を送金先に電信振替する自動預金システムであって、ユーザが預金ネットワークを使用するための資格を有することを識別するカードを受け取るカード受取り装置を有する自動マシンと、他に転送すべき金額を入力する入力装置と、送金先の口座の識別を入力するキーパッドと、電信振替に対するユーザによる支払いを受納する支払い受納装置と、送金先が預金ネットワーク内に口座を有することを確認する確認装置と、確認された送金先の口座に預金ネットワークを介して電信振替するために、預金ネットワーク内にモデムを有する通信システムとを具えたことを特徴とする自動預金システム。３８．前記支払い受納装置は、現金を受け取り、合計する現金受取り装置を含むことを特徴とする請求項８記載の自動預金システム。３９．前記支払い受納装置は、電信振替の支払いのためにカードを受け取るカード受取り装置と、カードを読み取り、電信振替される現金に関係するカード上に借方を記入する手段とを含むことを特徴とする請求項３７記載の自動預金システム。４０．前記支払い受納装置は、クレジットカードを読み取り、かつ電信振替される現金に関係する金額についてクレジットカードネットワーク上で料金取引を実行するクレジットカード読取り装置を含むことを特徴とする請求項３９記載の自動預金システム。４１．支払いはスマートカードによって行われ、電信振替される現金を支払うために十分なカード上の金額を確認するために前記カードを読み取り、電信振替される現金の額に関係する金額を該スマートカードに書き留めるスマートカード読取り装置／借方記入システムを含むことを特徴とする請求項３７記載の自動預金システム。４２．前記電信振替の送信者用の領収書を印刷する印刷装置と、電信振替の記録を作成して保持する取引記録システムとを含むことを特徴とする請求項３７記載の自動預金システム。４３．送信者の引出し口座に接続し、そこから電信振替を支払うのに十分な金額を引き出すために、送信者によって操作可能な入力デバイスを含むことを特徴とする請求項４２記載の預金システム。４４．現金、クレジットカード、スマートカード又は口座引出しの内から支払い方法をユーザに表示するディスプレイと、電信振替の支払い方法の１つを選択するために、ユーザによって操作可能な選択装置とを具えたことを特徴とする請求項３７記載の預金システム。４５．勘定支払いネットワークを介して勘定を支払う自動預金システムであって、ユーザのカードを受け取り、ユーザがマシンを使用する資格を有することを識別するためのカード受取り装置を有する自動マシンと、勘定支払ネットワークを介して支払い可能な勘定書の選択を表示するディスプレイと、表示されている複数の勘定書から、支払われる勘定書を選択するためにユーザによって操作可能な選択装置と、前記ディスプレイは、現金による支払いを含む複数の支払い方法を表示し、さらに、勘定書の金額を読み取り、勘定の受取人を識別するための読取り装置と、前記マシンから勘定支払いネットワークに接続するためのモデムを含む通信ネットワークと、支払われる勘定を受け取り、格納するための勘定受取り装置と、勘定取引および支払いを記録するための取引記録装置とを具えたことを特徴とする自動預金システム。４６．支払いのために支払いカードを読み取り、前記支払いカードが前記勘定支払いネットワークで使用する資格を有することを確認するためのカード読取り装置をさらに具えたことを特徴とする請求項４５記載の自動預金システム。４７．前記支払いカードは、スマートカードであり、前記スマートカードが勘定を支払うために十分な資金を有することを分析するための分析装置と、前記スマートカードで支払われる勘定書に関係する金額を減額するためのスマートカード書込み装置とをさらに具えたことを特徴とする請求項４６記載の自動預金システム。４８．前記支払いカードは、クレジットカードであり、勘定書金額をユーザのクレジットカード口座に請求するために、モデムを介して接続されたクレジットカード通信手段を含むことを特徴とする請求項４６記載の自動預金システム。４９．支払いのために選択される複数の勘定書と、各勘定書および取引料金に対して支払われる金額を合計する合計金額計算装置と、支払い済みの勘定書、取引料金およびユーザによって支払われた合計金額を示す領収書を発行する領収書生成装置とを具えたことを特徴とする請求項４５記載の自動預金システム。５０．預金ネットワーク内でユーザから送金先に資金の電信振替が可能な自動預金システムマシンを提供する方法であって、ユーザが前記マシンおよび前記預金ネットワークを使用する資格を有することを識別するカードを読み取るためのカード読取り装置を有する自動マシンを設けるステップと、送金者が送金先の口座番号に従って銀行の識別を前記マシンに入力するステップと、送金先に電信振替される金額を入力するステップと、前記マシンに電信振替のための支払方法を設けるステップと、前記銀行システムから、前記預金ネットワークへの電信振替用のモデムを介して、前記受取り銀行の確認された送金先の口座に通信するステップとを具えたことを特徴とする方法。５１．電信振替用に現金を入金するステップと、前記マシン内で受け取られた現金を数えるステップと、前記数えられた金額が、電信振替金額およびそのための取引料金をカバーする金額であることを確認するステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項５０記載の方法。５２．カードから電信振替のための支払いを選択するステップと、前記カードを読み取り、送金先に振替される現金額に関係する前記カード上の借方記入を行わせるステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項５０記載の方法。５３．クレジットカードの使用を含むカードを提供するステップを含み、クレジットカードネットワークを介して、ユーザのクレジットカードに請求される、振替される現金および取引料金の総額を通信するステップをさらに具えたことを特徴とする請求項５２記載の方法。５４．前記支払いは、スマートカードで行われ前記スマートカードを読み取り、該カード上の金額が、振替される現金を含む取引の支払いのために十分であるか否かを確認するステップと、前記スマートカード上に電信振替のための取引の金額を書込むステップと、前記スマートカードをユーザに返却するステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項５２記載の方法。５５．電信振替の取引費用に対する領収書を印刷するステップと、前記領収書をユーザに提供するステップと、前記マシン内部に電信振替の取引記録を記録するステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項５０記載の方法。５６．ユーザの口座から支払いを選択するステップと、前記ユーザのバンクへのモデムを含み、前記ユーザの口座から電信振替取引に対して支払うのに十分な金額を引き出すために、通信ネットワークを介して接続するステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項５０記載の方法。５７．現金、ユーザのクレジットカード、スマートカード又はユーザの口座からの引出しによって支払うオプションの中から支払い方法の選択を要求するユーザに対して表示が提供され、前記ユーザは、電信振替に対する前記支払い方法の１つを選択することを特徴とする請求項５０記載の方法。５８．勘定支払いネットワークを介して勘定書の支払いを行うために自動預金マシンを使用する方法であって、ユーザのカードを受け取り、ユーザがマシンを使用する資格を有することを識別するカード読取り装置を有する自動預金マシンを設けるステップと、前記自動マシンに接続された前記勘定支払いネットワークを介して支払われるのに利用可能な勘定書取引の選択を表示するディスプレイと、ユーザに表示されている勘定書の内ある勘定書を支払うため、勘定取引の１つを手動で選択するステップと、現金による支払いを含む複数の支払い方法をユーザに表示するステップと、前記勘定書の金額および勘定支払先の識別を読取るために、該勘定書を前記マシン内に挿入してステップと、前記マシンから勘定支払いネットワークに接続するためのモデムを含む通信ネットワークを介して通信するステップと、前記勘定書に対してユーザから受け取られる支払いの情報を送信するステップと、前記マシン内に支払われる勘定書を格納するステップとを具えたことを特徴とする方法。５９．カードによる支払いのオプションを選択するステップと、読取りのためにクレジットカードを前記マシン内に挿入するステップと、前記クレジットカードが前記勘定支払いネットワークで使用する資格を有することを確認するステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項５８記載の方法。６０．前記支払いカードは、スマートカードを含み、前記スマートカードから勘定書を支払うために利用可能な資金を読み取るステップと、前記スマートカードから勘定支払い取引および取引費用をカバーする金額を減額するステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項５８記載の方法。６１．前記支払いカードは、クレジットカードを含み、電信振替取引によりクレジットカード口座に請求される金額を、モデムを介して該クレジットカード口座に通信するステップをさらに具えたことを特徴とする請求項５８記載の方法。６２．複数の勘定書を支払いのため選択するステップと、各勘定書および該関連する取引料金の金額を合計するステップと、支払い済みの勘定書、取引料金およびユーザによって支払われる合計金額を示す領収書を生成するステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項５８記載の方法。６３．ユーザによっていくつかの取引を実行するための無人預金マシンであって、ユーザから支払いを受納し、ユーザから受け取った支払金額を決定する支払い受納装置と、取引を選択し、コマンドを入力し、前記マシンから情報を受け取るために、ユーザによって操作可能な前記マシン上のインタフェース／ディスプレイと、ユーザのカードを受納し、確認するためのカード受納装置と、ユーザによって支払いが行われる取引を実行するために、インタフェース／ディスプレイを操作するために、ユーザによって操作可能な取引選択装置と、取引の金額とユーザによって行われた支払いとの差額を、取引の釣銭として判定する計算装置と、小銭又は小さな額面金額の釣銭を、ユーザのカード又は口座に振替するための前記マシン内の釣銭手段とを具えたことを特徴とする無人預金マシン。６４．取引の釣銭の支払いで複数の所定の額面金額の現金勘定を支払うために前記マシン内に設けられた現金支払い装置を含み、前記釣銭手段は、現金の額面金額のうちの最低額のものより低額である残りの釣銭を、ユーザのカード又は口座に振替することを特徴とする請求項６３記載の預金マシン。６５．前記釣銭手段は、ユーザのスマートカードに釣銭を電子的に書込むためのスマートカード書込み装置を含むことを特徴とする請求項６３記載の預金マシン。６６．前記取引が小切手をキャッシングすることを含み、支払いのためにユーザの小切手を評価する小切手キャッシング手段と、取引の釣銭の一部を現金で支払い、取引の釣銭の残りの部分をユーザに電子的に支払う現金支払い装置とを含むことを特徴とする請求項６３記載の預金マシン。６７．前記取引は、勘定書の支払いであり、勘定書および支払われる金額を読み取る前記マシン内の勘定評価手段と、前記勘定書について支払うために預け入れられた現金を合計する前記振替手段と、ユーザに取引の釣銭を提供する前記釣銭手段とを含むことを特徴とする請求項６３記載の預金マシン。６８．前記取引は、品物の購入であり、前記マシンが支払いを確認した後に、品物を支給するように動作可能な前記マシン内の支払い装置と、取引の釣銭の少なくとも一部をカード上で又はユーザの口座に電子的に支払う前記釣銭手段とを含むことを特徴とする請求項６３記載のマシン。６９．ユーザによる選択のために複数の取引を提供し、ユーザが複数の取引を選択して実行する前記インタフェース／ディスプレイと、複数の選択された取引による合計費用を提供する前記計算装置と、取引の釣銭の少なくとも一部をユーザに電子的に支払う前記釣銭手段とを含むことを特徴とする請求項６３記載のマシン。７０．支払い可能な金額を有し、筆記体署名を有する書類のキャッシングを有する取引と、筆記体署名を評価し、該署名が受入れ可能であることを確認する手段と、前記評価手段による署名が受け入れられると動作可能になり、支払い可能な金額の部分的支払いとして現金を支払う現金支払い装置と、該支払いの残りの部分をユーザに電子的に支払う前記釣銭手段とを含むことを特徴とする請求項６３記載のマシン。７１．前記書類は、小切手であり、筆記体で書かれている合法ライン上の金額を読み取り、該ライン上に書かれている金額の優遇金額承認ラインを読み取るための読取り装置を含むことを特徴とする請求項７０記載のマシン。７２．前記取引は、為替の準備であり、前記マシン内に為替用紙を格納する手段と、前記為替用紙に金額を印刷するためにユーザによって操作可能な印刷装置とを具えたことを特徴とする請求項７０記載のマシン。７３．ユーザによって取引を実行するため無人預金マシンを操作する方法であって、該マシンを使用する資格を有するユーザを識別するカードを受け取るためのカード受取り装置を有する自動マシンを設けるステップと、前記自動マシン内にカードを挿入し、該カード上のデータを読取り、ユーザが資格を有することを確認するステップと、取引の支払いのために前記自動マシン内に支払いを挿入するステップと、ユーザから受け取った支払金額を決定するステップと、ユーザによって支払いが行われた取引を選択するステップと、取引費用とユーザによって前記マシン内に支払われた金額との差額を決定するステップと、取引の釣銭として、取引の金額とユーザから受け取った支払いとの差額を決定するステップと、取引の釣銭として、ユーザのカード上で又は口座に、小銭又は小さな額面金額の釣銭を電子的に支払うステップとを具えたことを特徴とする方法。７４．前記自動マシン内の現金支払い装置から、所定の額面金額の勘定書における取引の釣銭の一部を支払うステップと、返却される現金の額面金額のうちの最低額のものより低額である取引の釣銭の一部を、ユーザに電子的に支払うステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項７３記載の方法。７５．書類に対してセキュリティ分析を実行し、該書類が有効書類として処理するために十分に受け入れ可能であることを確認するステップをさらに具えたことを特徴とする請求項７３記載の方法。７６．小切手書類をキャッシングするステップと、筆記体で書かれた合法ライン上の金額を読み取るステップと、優遇金額承認ラインから金額を読み取るステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項７３記載の方法。７７．書類の表面および裏面からイメージを生成するステップと、書類の両面からのイメージを記録するステップと、書類を前記マシン内に格納するステップとをさらに具えたことを特徴とする請求項７３記載の方法。[Claims] 1. Has a card receiving device that receives a card that identifies a qualified user of the machine Automatic machine, A data input device for inputting data including the amount of the document to be processed; A document receiving device for receiving documents to be processed, A generation device for generating image data from the front and back of a document; Assess the validity of a document and confirm that the document has acceptable validity An evaluation device; A reader for reading the amount of the document; Automatically pay the user cash when accepted by the signature evaluator With cash payment device that works like Automatic document caching system with 2. Read the cursive legal amount line, read the preferential amount recognition line, and Before operating the payment device, it further provided a means to compare the amount. The system according to claim 1, wherein: 3. A reading device for reading the magnetic ink character recognition data on the document. 3. The system according to claim 2, wherein: 4. An input device for inputting a cash amount to be received by the user; Means for determining the difference between the amount of the document and the cash received; Regarding the documents to be cached, the difference is determined by the modem at the remote bank via the modem. Means to perform a deposit transaction to deposit into the account of the The system of claim 3, further comprising: 5. The document to be cached is an exchange, and the user must sign the back of the exchange 2. The system according to claim 1, further comprising display means for notifying the user. 6. Which part of the document amount should be paid in cash and which part Further comprising an indicating device for instructing the user to indicate whether the account should be deposited The system of claim 1, wherein: 7. User to deposit the deposit part with checking account or to deposit account The system of claim 6, further comprising a operable selection device. . 8. A display to show the user the amount of the service fee for a given transaction; The system of claim 1, comprising: 9. 2. The apparatus according to claim 1, further comprising a printing device for printing a transaction receipt. The described system. 10. Said cash payment device paying only a predetermined amount of cash, A calculator in the system that calculates the difference between the cash paid and the amount of the document; A card writing device for writing a balance of a card returned to the user; The system of claim 1, comprising: 11. A cash payment device that pays only a predetermined amount of cash, Deposit the value of the document minus the cash paid and the transaction fee into the user's account Deposit means The system of claim 1, comprising: 12. A camera that records images from both sides of the document, A document storage device for receiving the document and storing it in a machine; The system of claim 1, comprising: 13. Claims Including a feeding device for feeding a rejected document to a user Item 10. The system according to Item 1. 14． Transaction record generation to generate transaction records that identify documents and the amount of cash to be paid The system of claim 1, further comprising a device. 15. An automatic deposit system that receives cash from users and pays cash to users. What Car that receives a card identifying that the user is entitled to use the machine An automatic machine having a receiving device; A document receiving device for receiving documents to be cached, If cash should be paid to the user, the amount and the user's valid signature A reader for reading names; Provide cash to operable user when reading by reader is accepted A cash payment device in an automatic paying machine, A cash receiving device that receives cash and analyzes the amount of cash received from the user, A cash storage device in a machine for receiving cash deposited by a user; Execute a transaction when the user deposits enough cash for the requested transaction Trading operation device operated by the user for A system comprising: 16. The documents to be cashed are money orders, Read the cursive signature on the back of the currency and verify that the signature is a qualified signature The system of claim 15, further comprising a reader. 17． Said transaction wherein payment of a bill from the provider is made; Account reading that reads the provider's account number and user identification information from the account Equipment and The account to be transferred to the provider's account by modem over the network The system of claim 15, comprising: 18. Add received cash statement and transfer signal representing total cash deposited Cash receiving device, To see if your cash total covers your bills and transaction fees , The ratio of the deposited cash to the amount read from the statement by the statement reader. Circuit to compare The system of claim 17, comprising: 19. A system for generating change and writing the change on a medium. 20. The system of claim 19, wherein: 20. A method of cashing checks or currency documents with an automatic machine, A card that identifies the user who is eligible to cash checks or currency documents Providing an automatic machine having a receiving card receiving device; Insert the card into the machine, read the data on the card and let the user Verifying eligibility for caching; Entering the amount of the document to be processed; Inserting a document into a document receiving device in the machine; Recording an image from the document on the front and back of the document; Assessing the document for acceptable validity; and Reading the amount of the document to be cached from the document; Executing a transaction through a deposit network by a modem; Pay cash when the validity of the document is accepted and A method characterized by comprising: 21. Scan the magnetic ink characters on the document associated with the account to which the document is written. With more steps Transactions by modem over the deposit network must be printed on a magnetic ink character 21. The communication with a bank specified by the data is performed. the method of. 22. Transactions to indicate cash, if any, and amount to be deposited, if any 21. The method of claim 20, further comprising the step of recording 23. The cash paid will only be a predetermined incremental amount, Determining the difference between the cash to be paid and the amount written on the document; , Writing at least a portion of the difference on a card returned to the user When 21. The method according to claim 20, comprising: 24. Paying cash and only a predetermined fixed incremental amount; Calculating the difference between the cash paid and the amount of the document; Steps to deposit the transaction fee and the deducted cash into the user's account And 30. The method of claim 29, further comprising: 25. Transactions to identify documents, cash paid to users, and transaction fees 21. The method of claim 20, further comprising generating an audit record. Method. 26. An automatic depositor who receives cash from the user and pays the cash from the machine to the user Law, Card receipt to receive a card identifying the user who is entitled to use the machine Providing an automatic machine having a device; A document receiving device that receives the documents to be cached, and reads the amount from the documents. Providing a reading device for reading; Set up a cash payment device that pays cash to a operable user when a transaction is allowed Steps Depositing cash in the machine and calculating the amount of cash deposited in the machine; , Asking the user for a transaction to be performed on the deposited cash; A method characterized by comprising: 27. Inserting the document to be cached into the document receiving device; Reading a cursive signature on the document; Verifying that the signature is a qualified signature; Paying the user cash The method of claim 26, further comprising: 28. An unattended deposit machine where the user performs some deposit transactions and other transactions A method of operating, Car that receives a card identifying that the user is entitled to use the machine Providing an automatic machine having a receiving device; Cash withdrawal option, cash deposit option, check cashing option , Currency caching option, currency purchase option, telegraphic transfer screen option , Bill payment options, and purchase options Displaying a list of selected trading options to the user; Receiving the card and verifying that the user is qualified; Read documents deposited in relation to the amount on the document, security for the documents Performing an inspection; Security checks are within acceptable limits and the user checks If you have selected the option for caching, you must pay cash to the user. And When the transaction option selected by the user is completed, a receipt will be given to the user Supplying steps and A method characterized by comprising: 29. A display screen showing various options and one of the transactions available to the user Operating device having a manual operating device operable by a user to select one 29. The method of claim 28, comprising: 30. An unattended deposit machine where the user performs some deposits and other transactions. hand, A cash accepting device that accepts cash from a user and totals the received cash amount; A cash payment device for paying a user cash, User to select a transaction, enter a command and receive information from the machine A user interface / display operable by A card receiving device for receiving and confirming a card of a qualified user, A receipt generating device for generating a receipt for a user including a total amount of received cash; and , A document caching device including a document receiving device in the machine; A reader for reading the cash amount of the document, Before paying cash from the cash dispenser to the user, the document has a certain probability. Confirmation device to confirm that it is a valid document A deposit machine characterized by comprising: 31. After payment by qualified user in machine to provide end-user items 31. The depositing machine according to claim 30, further comprising a payment device. 32. The user interface / display comprises: A keypad that can be operated by the user, A display screen for displaying a transaction related to cash to a user, To select at least one of a plurality of cash transactions available to a user A selection device that can be operated by the user 31. The depositing machine according to claim 30, comprising: 33. The document is a check, A reader for reading the bank's magnetic ink character recognition data on the check; Modem for connecting via a network to the identified bank on the check A communication network having The deposit machine according to claim 1, comprising: 34. The document is a currency exchange, The verification device includes a reader that reads a cursive signature on the back of the currency. The machine of claim 1 including a verification device. 35. A deposit machine for paying a bill by a user, A bill receiving device for receiving the bills, A scanning device for scanning the bill, A mode that communicates to the account issuer's bank account that payment will be made by the user Dem communication network, A receipt generation device for issuing a receipt of the paid bill to a user; The deposit machine according to claim 1, further comprising: 36. Exchange format stored in the machine, A printing device prints the money amount on the money order form and forms a money order to form a money order. Signals generated by the user at the interface / display of the A payment device for providing the exchange to a user of the machine; The deposit machine according to claim 1, comprising: 37. Receive payments from users within the deposit network and transfer funds to the remittance destination An automatic deposit system for transferring funds, Car identifying that the user is entitled to use the deposit network An automatic machine having a card receiving device for receiving a card, An input device for inputting another amount to be transferred; A keypad to enter the identity of the account to be remitted, A payment accepting device for accepting payment by the user for the wire transfer, A confirmation device for confirming that the remittee has an account in the deposit network; To make a wire transfer to the confirmed remittance account via the deposit network, Communication system having a modem in the gold network; Automatic deposit system characterized by comprising. 38. The payment accepting device includes a cash receiving device that receives and totals cash. 9. The automatic deposit system according to claim 8, wherein: 39. The payment receiving device, A card receiving device for receiving a card for wire transfer payment; Read the card and debit on the card related to the wire transferred cash Means 38. The automatic deposit system according to claim 37, comprising: 40. The payment receiving device, Read the credit card and determine the amount of cash Credit card reading to perform toll transaction on credit card network 40. The automatic deposit system according to claim 39, further comprising a depositing device. 41. Payment is made by smart card, Before confirming the amount on the card enough to pay the cash to be telegraphically transferred The smart card is read and the amount related to the amount of cash transferred Smart card reader / debit entry system 38. The automatic deposit system according to claim 37, comprising: 42. A printing device for printing a receipt for the sender of the telegraphic transfer, A transaction record system that creates and maintains records of telegraphic transfers 38. The automatic deposit system according to claim 37, comprising: 43. Amount sufficient to connect to and withdraw wire transfer from sender's withdrawal account Input device that can be manipulated by the sender to bring out 43. The deposit system according to claim 42, comprising: 44. Payment from cash, credit card, smart card or direct withdrawal A display for presenting the method to the user; A selection operable by the user to select one of the wire transfer payment methods. Selection device 38. The deposit system according to claim 37, comprising: 45. An automatic deposit system for paying an account via an account payment network, , Receiving the user's card and recognizing that the user is entitled to use the machine An automatic machine having a card receiving device for separating, A display showing a selection of accounts that can be paid through the account payment network Ray and The user can select the account to be paid from among the multiple accounts displayed A selection device operable by The display displays a plurality of payment methods including cash payment, In addition, a reader for reading the amount of the bill and identifying the recipient of the account When, A communication network including a modem for connecting to the bill payment network from the machine; Network, An account receiving device for receiving and storing the account to be paid; Transaction recorder for recording account transactions and payments; Automatic deposit system characterized by comprising. 46. Reading the payment card for payment, wherein the payment card is Card reader to confirm eligibility for use in payment network 46. The automatic deposit system according to claim 45, further comprising a deposit. 47. The payment card is a smart card; Analyze that the smart card has enough funds to pay the bill An analyzer for Smartphone for reducing the amount related to the bill paid with the smart card Card writing device The automatic deposit system according to claim 46, further comprising: 48. The payment card is a credit card; Via a modem to charge the account amount to the user's credit card account 47. The system according to claim 46, further comprising credit card communication means connected in a connected manner. Automatic deposit system. 49. Multiple accounts selected for payment; Total amount calculator that sums the amount paid for each account and transaction fee When, Shows paid accounts, transaction fees and total amount paid by user A receipt generator that issues a receipt The automatic deposit system according to claim 45, further comprising: 50. An automatic deposit that allows users to transfer funds to the remittance destination within the deposit network A method for providing a gold system machine, comprising: The user is entitled to use the machine and the deposit network Providing an automatic machine having a card reader for reading a card for identifying Steps A step in which the sender enters the bank identification into the machine according to the account number of the recipient And Entering the amount to be wire transferred to the remittance destination; Providing the machine with a payment method for wire transfer; From the banking system via a wire transfer modem to the deposit network Communicating with the confirmed remittance account of the receiving bank. A method characterized by comprising: 51. Depositing cash for wire transfer; Counting cash received in the machine; The counted amount covers the telegraphic transfer amount and the transaction fee therefor Steps to confirm that the amount is The method of claim 50, further comprising: 52. Selecting payment for wire transfer from the card; Read the card and on the card related to the amount of cash transferred to the remittance destination The steps to debit The method of claim 50, further comprising: 53. Providing a card that includes the use of a credit card, Charged to the user's credit card via the credit card network Further comprising the step of communicating the amount of cash transferred and the amount of the transaction fee to be transferred. 53. The method of claim 52, wherein: 54. Said payment is made by smart card Read the smart card, the amount on the card includes the cash to be transferred Checking if it is sufficient to pay for the transaction; Writing the amount of the transaction for wire transfer on the smart card; Returning the smart card to a user; 53. The method according to claim 52, further comprising: 55. Printing a receipt for the wire transfer transaction costs; Providing the receipt to a user; Recording a telegraphic transfer transaction record inside said machine; The method of claim 50, further comprising: 56. Selecting payment from the user's account; Including a modem to the user's bank, from the user's account to wire transfer transactions Connected through a communication network to withdraw enough money to pay for Steps to do The method of claim 50, further comprising: 57. From cash, user's credit card, smart card or user's account Requesting a choice of payment method from the options to pay by withdrawing An indication is provided for The user selects one of the payment methods for a wire transfer. The method of claim 50, wherein: 58. Automated deposit manager to pay bills through the account payment network A method of using a thin, Receiving the user's card and recognizing that the user is entitled to use the machine Providing an automated teller machine having a separate card reader; Paid through the bill payment network connected to the automated machine A display showing a selection of available account transactions for One of the account transactions to pay one of the accounts displayed to the user Manually selecting the Displaying to the user a plurality of payment methods, including cash payments; In order to read the amount of the account and the identity of the account payee, the account is Step into the thin A communication network including a modem for connecting to the bill payment network from the machine; Communicating over a network; Sending payment information received from a user to the bill When, Storing a bill to be paid in said machine; A method characterized by comprising: 59. Selecting an option to pay by card; Inserting a credit card into the machine for reading; The credit card is eligible for use with the account payment network Steps to make sure The method of claim 58, further comprising: 60. The payment card includes a smart card; Reading available funds to pay a bill from the smart card And Reduce the amount covering account payment transactions and transaction costs from the smart card Forehead steps and The method of claim 58, further comprising: 61. The payment card includes a credit card, The amount charged to your credit card account by wire transfer Further comprising the step of communicating to said credit card account 59. The method of claim 58. 62. Selecting a plurality of accounts for payment; Summing the amount of each account and its associated transaction fee; Shows paid accounts, transaction fees and total amount paid by user Steps to generate a receipt The method of claim 58, further comprising: 63. An unattended deposit machine for performing some transactions by a user, , Payment that accepts payment from the user and determines the amount of payment received from the user Receiving device, Select a transaction, enter a command, and receive information from the machine An interface / display on said machine operable by a user; A card receiving device for receiving and confirming a user's card, Interface / data to execute transactions for which payment is made by the user. A transaction selection device operable by a user to operate the display; The difference between the amount of the transaction and the payment made by the user is taken as change in the transaction. A computing device to determine To transfer small change or small denomination change to user's card or account Change means in the machine An unattended deposit machine characterized by comprising: 64. Before paying multiple predefined face value cash accounts in the transaction change payment Including a cash payment device provided in the machine, The change means may include a remaining cash value which is lower than the lowest value of the par value of the cash. 64. The change of claim 63, wherein the change is transferred to a user's card or account. Deposit machine. 65. The change means includes means for electronically writing change on a user's smart card. 64. The deposit machine according to claim 63, comprising a smart card writer. . 66. The transaction includes cashing the check; A check caching means for evaluating a user's check for payment; Pay a portion of the transaction change in cash and electronically communicate the rest of the transaction change to the user With cash payment device to pay 64. The deposit machine according to claim 63, comprising: 67. The transaction is a bill payment; An account valuation means in the machine for reading the bill and the amount to be paid; The transfer means for summing the cash deposited to pay for the bill When, Said change means for providing a change of the transaction to the user; 64. The deposit machine according to claim 63, comprising: 68. The transaction is the purchase of an item; After the machine confirms payment, the machine is operable to dispense goods. Payment device in Shin, Pay at least a portion of the transaction change on a card or electronically to the user's account Said change means 64. The machine of claim 63, comprising: 69. Providing multiple transactions for user selection and allowing the user to select multiple transactions Said interface / display to select and execute; Said computing device for providing a total cost of a plurality of selected transactions; Said change means for electronically paying the user at least a portion of the change of the transaction; 64. The machine of claim 63, comprising: 70. Has a cash amount for documents that have a payable amount and a cursive signature Transactions, Means for evaluating the cursive signature and confirming that the signature is acceptable; Once the signature by the evaluation means is accepted, it becomes operational and payable A cash payment device that pays cash as a partial payment of the amount; Said change means for electronically paying the remainder of said payment to the user; 64. The machine of claim 63, comprising: 71. The document is a check, Read the amount on the legal line written in cursive and write it on the line A reader for reading the preferential amount approval line of the amount 71. The machine of claim 70, wherein 72. Said transaction is the preparation of a currency exchange, Means for storing exchange papers in the machine; A printing device operable by a user to print the amount on the exchange paper; 71. The machine according to claim 70, comprising: 73. How to operate an unattended deposit machine to execute a transaction by a user. hand, A card for receiving a card identifying a user who is entitled to use the machine. Providing an automatic machine having a card receiving device; Insert the card into the automatic machine, read the data on the card, Verifying eligibility; Inserting a payment into the automated machine for payment of a transaction; Determining the payment amount received from the user; Selecting a transaction for which payment has been made by the user; Determine the difference between the transaction cost and the amount paid into the machine by the user Steps and Determine the difference between the transaction amount and the payment received from the user as a transaction change Steps to Small change or small denomination on the user's card or in the account as change in the transaction Paying your change electronically and A method characterized by comprising: 74. From the cash dispensing device in the automatic machine, check the bill of the specified face value Paying a portion of the change of the transaction; Change of transactions that are lower than the lowest of the par value of the returned cash Partly paying users electronically The method of claim 73, further comprising: 75. Perform security analysis on the document and process it as a valid document. Additional steps to make sure they are acceptable enough to 74. The method of claim 73, wherein: 76. Caching the check document; Reading the amount of money on the legal line written in cursive, Reading the amount from the preferential amount approval line and The method of claim 73, further comprising: 77. Generating an image from the front and back of the document; Recording images from both sides of the document; Storing documents in said machine; The method of claim 73, further comprising: