ES2637426T3 - Tarjeta prepago virtual y método para su creación y su utilización - Google Patents

Tarjeta prepago virtual y método para su creación y su utilización Download PDF

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Daniele BERNARDI
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Abstract

Un método para constituir una tarjeta prepago virtual, caracterizado por descargar desde internet a un teléfono inteligente una aplicación (APP) que, en el momento en que es descargada, crea una tarjeta prepago virtual y asocia automáticamente con su identificador el número de suscripción telefónica de dicho teléfono inteligente, a continuación se registra con una entidad de dinero electrónico (EMI) que gestionará dicha tarjeta prepago virtual, al menos dicho número de suscripción telefónica, la dirección de correo electrónico del titular de dicha suscripción, una contraseña para posterior acceso, y un código de seguridad PIN para futuras instrucciones de pago. y dicho método se caracteriza, además, por que con el fin de transferir fondos a un beneficiario que no es titular de una tarjeta prepago virtual, se realizan las siguientes operaciones: - el usuario inserta en dicha aplicación (APP) el número de teléfono del beneficiario, - al recibir las instrucciones desde el constituyente por medio de dicha aplicación (APP), la entidad de dinero electrónico (EMI) envía un SMS al teléfono móvil indicado por el constituyente, invitando al titular de este teléfono móvil a descargar dicha aplicación (APP) y a registrarla para que se le abone el dinero.

Description

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DESCRIPCION
Tarjeta prepago virtual y metodo para su creacion y su utilizacion
[0001] La presente invencion se refiere a una tarjeta prepago virtual y a un metodo para su creacion y su utilizacion.
[0002] Existen tarjetas prepago virtuales que consisten en instrumentos de dinero electronico, usados para realizar pagos sin transferir dinero de forma material. Estas posibilitan que la persona concernida establezca con una entidad de dinero electronico (EMI) autorizada o con un banco, un contrato de acuerdo con el cual, como resultado de transferencias realizadas de maneras determinadas a cierta cuenta poseida en la entidad de dinero electronico o en una institucion bancaria relacionada con ella, la persona concernida tiene disponibilidad de dinero, con el que realizar compras en linea, obviamente dentro de limites establecidos por normativas apropiadas.
[0003] Las tarjetas prepago virtuales tradicionales se caracterizan por un codigo PAN de dieciseis digitos, que tiene que ser introducido por el usuario cada vez que se usa la tarjeta para realizar una compra en linea, y por un codigo IBAN, que se usara para recargar la tarjeta.
[0004] Tambien es conocido usar tarjetas prepago virtuales como tarjetas de pago para recargar tarjetas prepago fisicas. Sin embargo, no hay ninguna manera en la que puedan realizarse pagos de una tarjeta prepago virtual a otra.
[0005] Finalmente, es conocido usar telefonos moviles en sistemas de pago, incluyendo para transferir dinero cargando a cuenta una tarjeta de credito del constituyente.
[0006] Sin embargo, no hay ninguna manera en la que el telefono movil pueda usarse para crear y para usar tarjetas prepago virtuales como instrumentos de dinero electronico.
[0007] La referencia "MasterCard CSI globalVCard Steps onto Mobile Payment Scene, Available to Nearly 92% of Smartphone Users" describe una tarjeta virtual particular llamada "CSI MasterCard global vCard" y una APP que puede ser descargada en telefonos moviles o tabletas y que permite la creacion de una tarjeta virtual estableciendo solamente la cantidad de dinero a cargar, asi como especificando el numero de transacciones para las cuales la tarjeta sera valida (una o mas).
[0008] El documento US 2009/006254 describe un metodo para crear una tarjeta prepago virtual. En particular, describe el uso de un telefono en el que, con el fin de activar la tarjeta virtual, el usuario debe llamar a un numero especial y usar un complicado servicio de autenticacion por voz. Ademas, una vez que la tarjeta ha sido creada, los datos relevantes son enviados a continuacion mediante SMS al usuario.
[0009] El documento US 2011/153437 describe un metodo para crear una tarjeta virtual. Proporciona:
- el uso de un dispositivo movil para generar una solicitud para los datos, que tienen uso limitado, asociados con una tarjeta de credito virtual,
- la recepcion, en respuesta a la solicitud, de los datos solicitados,
- la configuracion, por medio de una interfaz electronica adecuada que se asociara con un dispositivo movil, de un area de una tarjeta fisica plastificada, en la que se insertan los datos recibidos relativos a la tarjeta virtual.
[0010] El documento US2009/0254440 describe un metodo para crear una copia exacta de los datos de la cuenta de pago en un sistema de transaccion de pago por telefono movil. Un objetivo de la invencion es crear una tarjeta prepago virtual utilizable como un instrumento de dinero electronico tanto para realizar pagos como para realizar transferencias de dinero.
[0011] Otro objetivo de la invencion es crear una tarjeta prepago virtual de uso muy sencillo.
[0012] Otro objetivo de la invencion es crear una tarjeta prepago virtual que reduzca sustancialmente los errores de introduccion por el usuario mientras que al mismo tiempo facilite operaciones de control por el operador.
[0013] Estos y otros objetivos que seran evidentes a partir de la siguiente descripcion se consiguen de acuerdo con la invencion mediante una tarjeta prepago virtual que presenta las caracteristicas indicadas en la reivindicacion 1.
[0014] La invencion tambien comprende un metodo para crear una tarjeta prepago virtual tal como se indica en la reivindicacion 2.
[0015] Una realizacion preferida de la invencion se aclara adicionalmente en lo sucesivo en el presente documento a modo de ejemplo no limitante.
[0016] Con mas detalle, la tarjeta prepago virtual de acuerdo con la invencion consiste en un instrumento de dinero
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electronico caracterizado, como lo estan todos los instrumentos de dinero electronico, por un identificador que, en el caso de una tarjeta prepago virtual tradicional, es asignado por el operador del servicio, mientras que, de acuerdo con la presente invencion, consiste en el numero de suscripcion telefonica del telefono movil usado para crear la tarjeta prepago virtual y para su uso.
[0017] Para su creacion, el usuario usa un telefono inteligente, para descargar de internet una aplicacion APP desarrollada precisamente para este fin.
[0018] Cuando la APP ha sido descargada, abre un panel en el que el usuario puede indicar el idioma y la divisa seleccionada para el uso de la tarjeta prepago virtual.
[0019] Habiendo realizado estas elecciones, la APP propone al usuario la opcion de operar de forma anonima (y en este caso con limites en la cantidad maxima utilizable dentro de un periodo de tiempo predeterminado y en la cantidad utilizable para una unica operacion, limites dictados por normativas anti-blanqueo de dinero validas en cualquier momento dado en cada pais individual), o en forma registrada (y en este caso sin dichos limites o con limites diferentes).
[0020] En cualquier caso, e independientemente de la manera en la que el usuario pretende operar, la APP crea una tarjeta prepago virtual y asocia con ella el numero de telefono del telefono inteligente, en el que la APP ha sido descargada. A continuacion propone un panel, en el que el usuario tiene que insertar al menos una direccion de correo electronico, una contrasena de acceso a la APP y un codigo de seguridad PIN de seis digitos para establecer las futuras disposiciones de pago, obviamente dentro de los limites establecidos por normativas anti-blanqueo de dinero.
[0021] Si el usuario desea operar en modo registrado, la APP presenta en el telefono inteligente un panel en el que el usuario tiene que insertar, ademas de la direccion de correo electronico, la contrasena y el codigo PIN, tambien sus datos personales, codigo fiscal, un numero de telefono y un posible numero de identificacion fiscal.
[0022] Si un usuario que inicialmente opto por operar en modo anonimo mas tarde decide operar en modo registrado, puede anadir a la APP aquellos datos que inicialmente no habia suministrado.
[0023] Todos los datos que la APP tiene que adquirir para crear la tarjeta prepago virtual pueden ser introducidos por el usuario en el momento en el que la APP es descargada o, si en esa fase la APP estaba limitada a crear la tarjeta prepago virtual y a asociar con el identificador de esta el numero del telefono movil en el que la APP se descargo, entonces en el momento en el que se abra la APP para su uso inicial.
[0024] Independientemente de esto, todos los datos respecto a ese usuario y que han sido adquiridos por la APP tienen que ser registrados con una entidad de dinero electronico (EMI) que gestiona la red de la tarjeta prepago virtual de acuerdo con la invencion.
[0025] El registro puede ser realizado automaticamente por la APP en el momento en el que fue descargada y habia recibido los datos significativos del usuario, o los datos pueden ser transmitidos por el usuario a la EMI mediante la APP en el momento de su uso inicial, o pueden ser transmitidos directamente por el usuario a la EMI, a la que la APP se ha conectado en el momento de su uso inicial.
[0026] La manera en la que el usuario establece con la EMI el contrato que rige la relacion entre los dos con respecto a la tarjeta prepago virtual es tradicional y no requiere ninguna descripcion adicional.
[0027] La EMI evidentemente tiene su propio sistema informatico capaz de regir todas las relaciones con usuarios que son titulares de tarjetas prepago virtuales.
[0028] Despues de que la tarjeta prepago virtual ha sido creada, y los datos del usuario han sido registrados por el sistema informatico de la EMI, el uso de la APP es extremadamente sencillo, en el sentido de que, una vez que la APP ha sido abierta, esta propone una pantalla con diferentes opciones correspondientes a las operaciones que el usuario tiene que llevar a cabo.
Transferencia de fondos
[0029] Si el usuario desea transferir fondos a otra tarjeta prepago virtual que pertenece a la misma red, selecciona la opcion "ENVIAR", que propone un panel en el que el usuario tiene que introducir el identificador del beneficiario, es decir el numero de suscripcion telefonica del mismo, la cantidad a transferir, un posible mensaje o razon, y cualquier solicitud para enviar al constituyente los datos identificadores para el beneficiario.
[0030] Una vez que el procedimiento esta activado, la APP envia la solicitud de transferir fondos a la EMI, que en primer lugar verifica en su sistema informatico la existencia del identificador del beneficiario, y la presencia en la tarjeta prepago virtual de fondos suficientes para llevar a cabo la transaccion.
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[0031] Si esta comprobacion es positiva, la EMI transmite al constituyente, a traves de la APP, los datos principales del beneficiario, si se conocen, para permitir al constituyente comprobar la conformidad de los datos introducidos y las instrucciones dadas, y pide al constituyente que confirme la transaccion introduciendo el codigo PIN, o que cancele la operacion si se ha descubierto un error.
[0032] Cuando el usuario ha confirmado la operacion, el sistema informatico de la EMI verifica la conformidad del codigo PIN del constituyente, la correspondencia del numero del telefono movil que dio la orden con aquel en el que la APP se descargo en el momento de crear la tarjeta prepago virtual, y tambien la correspondencia del codigo de la EMI, que identifica de forma exclusiva el telefono movil que dio la orden, proporcionando de hecho una "autenticacion por hardware" de tres niveles de seguridad. Si la comprobacion es positiva, la EMI realiza la operacion e informa al constituyente y al beneficiario de su ejecucion con exito, mientras que actualiza en tiempo real la disponibilidad de las tarjetas prepago virtuales respectivas.
Transferencia de fondos a una cuenta corriente real
[0033] Con la tarjeta prepago virtual de acuerdo con la invencion, tambien se pueden transferir fondos a una cuenta corriente real. En este caso, el usuario selecciona de la pantalla inicial propuesta por la APP en el momento de su apertura, la opcion "ORDEN DE PAGO", que es una sub-opcion de la opcion "ENVIAR". En este caso, la APP propone un panel diferente, que requiere la introduccion de los datos requeridos para realizar la operacion, y en particular el numero IBAN del beneficiario, el nombre del beneficiario, la cantidad y la razon.
[0034] En este caso, la APP envia la solicitud a la EMI, que lleva a cabo una comprobacion preliminar de la conformidad del codigo IBAN del beneficiario y de disponibilidad suficiente en la tarjeta prepago virtual del constituyente para llevar a cabo la transaccion. Despues de realizar estas comprobaciones, la eMi envia los datos al banco del beneficiario para obtener una verificacion de la conformidad del codigo IBAN insertado por el constituyente y la cantidad a pagar, a continuacion tomando como base estos datos retransmitidos al constituyente para su verificacion, solicita confirmacion de la operacion.
[0035] Esta confirmacion es dada por el constituyente introduciendo el codigo PIN.
[0036] Al obtener esta confirmacion, la EMI actualiza la disponibilidad en la tarjeta prepago virtual del constituyente, teniendo en cuenta no solamente la cantidad transferida sino tambien cualquier comision, y tambien realiza las operaciones habituales relacionadas con la transferencia de fondos a una cuenta corriente real.
T ransferencia de fondos a un beneficiario, no el titular de una cuenta corriente real
[0037] Con la tarjeta prepago virtual de acuerdo con la invencion, tambien se puede transferir dinero a un beneficiario que no pertenece a la red de la EMI, y por lo tanto no un titular de una tarjeta prepago virtual.
[0038] En este caso, el procedimiento requiere que el usuario inserte en la APP el numero de telefono del beneficiario.
[0039] En este caso, al recibir las instrucciones desde el constituyente mediante la APP, el EMI envia un SMS al telefono movil indicado por el constituyente, invitando al titular de este telefono movil a descargar la APP y a registrarla para que se le abone el dinero.
Solicitud de pago
[0040] Otra opcion para el titular de la tarjeta prepago virtual de acuerdo con la invencion es solicitar un pago a otra persona que pertenece a la red de la EMI y, por lo tanto, un titular de otra tarjeta prepago virtual.
[0041] En este caso, a partir de la pantalla inicial que aparece en el telefono movil del usuario en el momento de abrir la APP, el usuario selecciona la opcion "SOLICITUD" e introduce en el panel propuesto por la APP el numero de telefono movil que identifica al usuario, al que esta destinado el pago solicitado, la cantidad solicitada y la posible razon.
[0042] La solicitud es comprobada por la EMI de la forma ya vista, y es envidada a continuacion al telefono movil del destinatario que es capaz de dar la autorizacion de pago insertando su propio codigo PIN.
Comprobacion de la cuenta
[0043] La misma APP tambien proporciona en la pantalla inicial siguiente a los dos elementos "ENVIAR" (que tambien incluye en el la funcion "PAGO") y "SOLICITUDES", el elemento "CUENTA", que permite al titular de la tarjeta prepago virtual visualizar su cuenta en su telefono movil, incluyendo las ultimas transacciones, para verificar la conformidad de las operaciones llevadas a cabo.
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[0044] Debe observarse que la invencion, ademas de posibilitar que comunicaciones entre cada usuario y la EMI, tengan lugar mediante la APP, tambien permite que estas tengan lugar tambien directamente entre el usuario y la EMI, excepto evidentemente para el contacto inicial para crear la tarjeta prepago virtual, que siempre tiene lugar entre el usuario y la APP.
[0045] Finalmente, si las transacciones tienen lugar entre titulares de tarjeta prepago virtual que han decidido trabajar con una divisa diferente, el sistema informatico de la EMI convierte instantaneamente las cantidades a la ultima tasa de cambio disponible, abonando al beneficiario la cantidad ya convertida y aplicando las comisiones para la transaccion de divisas.
[0046] Ademas de estas funciones especificas en el uso de la tarjeta prepago virtual, pueden proporcionarse opciones adicionales, no estrictamente relacionadas con esta, pero aun utiles para llevar a cabo con el telefono movil otras operaciones relacionadas con el uso de tarjetas de credito reales poseidas por el mismo usuario.
[0047] Para este fin, como alternativa al uso de la tarjeta prepago virtual, el usuario tambien puede usar tarjetas de credito reales, incluso sin tenerlas materialmente disponibles. Estas tarjetas deben ser pre-registradas con la APP insertando para cada una de ellas los datos relativos (nombre del emisor, numero identificador de dieciseis digitos, nombre y apellidos del titular, fecha de caducidad, codigo de seguridad de tres digitos y cualquier codigo PIN). Despues de este registro, la tarjeta de credito o las tarjetas de credito pueden aparecer como opciones, como alternativa a la tarjeta prepago virtual, en la pantalla inicial que aparece al abrir la APP, y permite al usuario usarlas sin tenerlas fisicamente disponibles.
[0048] Esencialmente, la presente invencion difiere significativamente de todas las tarjetas prepago virtuales conocidas, ya que, en lugar de tener un identificador de tarjeta asignado por el operador de la red de dinero electronico, tiene un identificador diferente, que consiste en el mismo numero que el numero de suscripcion telefonica usado para crear la tarjeta prepago virtual y usado cuando se usa la tarjeta. Esto conlleva un muy gran numero de beneficios tanto para el usuario como para el proveedor de servicios.
[0049] En lo que respecta al usuario, el hecho de que el identificador de tarjeta prepago virtual sea el mismo que el numero de suscripcion telefonica es ventajoso, ya que:
- un numero de telefono es mas facil de recordar que cualquier otro identificador; en consecuencia una tarjeta prepago virtual que tiene como su numero identificador el numero del telefono movil permite una innegable simplificacion de los pagos;
- cualquier pago puede realizarse simplemente pidiendo al beneficiario su numero de telefono movil, que tendra que facilitar sin tener que hacer ninguna busqueda; ademas si el beneficiario ya es el titular de una tarjeta prepago virtual, recibira inmediatamente la cantidad transmitida, en caso contrario una tarjeta prepago virtual puede ser solicitada mediante una operacion practicamente inmediata, sin ningun retraso,
- la agenda telefonica normal con la que cuenta cualquier telefono movil, permite a un usuario tener inmediatamente disponibles los numeros de telefono de aquellos con los que tiene contacto mas frecuente y a los que puede transferirse dinero sin necesidad de buscar, recordar, o preguntar a clientes, amigos o proveedores por codigos dificiles de recordar,
- la creacion de un circuito cerrado por medio de un sistema de tarjeta prepago virtual permite que el dinero sea transferido con efecto inmediato, evitando completamente la red interbancaria y la red POS, con ahorros significativos en comisiones bancarias, particularmente para transacciones entre partes en diferentes paises,
- la facilidad para recargar la tarjeta prepago virtual cargando a cuenta una tarjeta de credito permite que virtualmente cualquier persona reciba pagos mediante cargo a cuenta a una tarjeta de credito, ademas de aquellos a los que este servicio estaba reservado en el pasado.
[0050] Con respecto al proveedor de servicios, esto tambien puede derivar importantes ventajas a partir de la invencion, ya que:
- la extendida disponibilidad de telefonos moviles permite que un gran numero de personas posea una tarjeta prepago virtual,
- la accesibilidad publica a listas de telefonos moviles, en cumplimiento con las disposiciones de privacidad aplicables, hace a la distribucion en masa del servicio de pago extremadamente sencilla, incluyendo por SMS,
- la exclusividad de los numeros de telefono del usuario y de la identificacion del titular proporciona una importante herramienta para controlar tanto la autenticidad de las transacciones como su absoluta trazabilidad,
- el hecho de que el identificador de la tarjeta prepago virtual sea el mismo que el numero de suscripcion telefonica simplifica considerablemente los procedimientos de control y reduce drasticamente los errores.

Claims (10)

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    REIVINDICACIONES
    1. Un metodo para constituir una tarjeta prepago virtual, caracterizado por descargar desde internet a un telefono inteligente una aplicacion (APP) que, en el momento en que es descargada, crea una tarjeta prepago virtual y asocia automaticamente con su identificador el numero de suscripcion telefonica de dicho telefono inteligente, a continuacion se registra con una entidad de dinero electronico (EMI) que gestionara dicha tarjeta prepago virtual, al menos dicho numero de suscripcion telefonica, la direccion de correo electronico del titular de dicha suscripcion, una contrasena para posterior acceso, y un codigo de seguridad PIN para futuras instrucciones de pago.
    y dicho metodo se caracteriza, ademas, por que con el fin de transferir fondos a un beneficiario que no es titular de una tarjeta prepago virtual, se realizan las siguientes operaciones:
    - el usuario inserta en dicha aplicacion (APP) el numero de telefono del beneficiario,
    - al recibir las instrucciones desde el constituyente por medio de dicha aplicacion (APP), la entidad de dinero electronico (EMI) envia un SMS al telefono movil indicado por el constituyente, invitando al titular de este telefono movil a descargar dicha aplicacion (APP) y a registrarla para que se le abone el dinero.
  2. 2. Un metodo de acuerdo con la reivindicacion 1, caracterizado por que despues de que dicha aplicacion (APP) ha creado la tarjeta prepago virtual y ha asignado el numero de suscripcion telefonica como su identificador, se conecta a dicha entidad de dinero electronico (EMI) para registrar con ella los datos relativos al titular de la tarjeta electronica, dicha contrasena y dicho codigo PIN.
  3. 3. Un metodo de acuerdo con la reivindicacion 1, caracterizado por que los datos se registran con dicha entidad de dinero electronico (EMI) en el momento del uso inicial de dicha tarjeta prepago virtual.
  4. 4. Un metodo de acuerdo con una o mas de las reivindicaciones anteriores, caracterizado por que al abrir dicha aplicacion (APP) se establece una conexion de internet con dicha entidad de dinero electronico (EMI), teniendo lugar comunicaciones entre el usuario y la entidad de dinero electronico mediante la aplicacion (APP).
  5. 5. Un metodo de acuerdo con una o mas de las reivindicaciones anteriores, caracterizado por establecer comunicaciones directas entre el usuario y la entidad de dinero electronico (EMI).
  6. 6. Un metodo de acuerdo con una o mas de las reivindicaciones anteriores, caracterizado por que cada vez que se usa dicha tarjeta prepago virtual, se proponen varias opciones en la pantalla del telefono inteligente, que consisten en transferencia de fondos, solicitud de pago y control de la cuenta de dicha tarjeta prepago virtual.
  7. 7. Un metodo de acuerdo con una o mas de las reivindicaciones anteriores, caracterizado por que si el usuario desea transferir fondos a otra tarjeta prepago virtual que pertenece a la misma red, se realizan las siguientes operaciones:
    - a traves de dicha aplicacion (APP) el constituyente introduce el identificador del beneficiario, es decir el numero de suscripcion telefonica del mismo y la cantidad a transferir,
    - dicha aplicacion (APP) envia entonces la solicitud de transferencia de fondos a la entidad de dinero electronico (EMI), que en primer lugar verifica en su sistema informatico la existencia del identificador del beneficiario, y la presencia en la tarjeta prepago virtual de fondos suficientes para llevar a cabo la transaccion,
    - si esta comprobacion es positiva, la entidad de dinero electronico (EMI) transmite al constituyente, a traves de dicha aplicacion (APP), los datos principales del beneficiario, si se conocen, para permitir al constituyente comprobar la conformidad de los datos introducidos y las instrucciones dadas, y pide al constituyente que confirme la transaccion introduciendo el codigo PIN, o que cancele la operacion si se ha descubierto un error,
    - cuando el constituyente ha confirmado la operacion, el sistema informatico de la entidad de dinero electronico (EMI) verifica la conformidad del codigo PIN del constituyente, la correspondencia del numero del telefono movil que dio la orden con aquel en el que se descargo dicha aplicacion (APP) en el momento de crear la tarjeta prepago virtual, y tambien la correspondencia del codigo de la entidad de dinero electronico (EMI), que identifica de forma exclusiva el telefono movil que dio la orden,
    - si la comprobacion es positiva, la entidad de dinero electronico (EMI) realiza la operacion e informa al constituyente y al beneficiario de su ejecucion con exito, mientras que actualiza en tiempo real la disponibilidad de las tarjetas prepago virtuales respectivas.
  8. 8. Un metodo de acuerdo con una o mas de las reivindicaciones anteriores, caracterizado por que si el usuario desea transferir fondos a una cuenta corriente real, se realizan las siguientes operaciones:
    - a traves de dicha aplicacion (APP) el constituyente introduce los datos requeridos para realizar la operacion, y en particular el numero IBAN del beneficiario, el nombre del beneficiario, la cantidad y la razon,
    - dicha aplicacion (APP) envia la solicitud a la entidad de dinero electronico (EMI), que lleva a cabo una comprobacion preliminar de la conformidad del codigo IBAN del beneficiario y de disponibilidad suficiente en la tarjeta prepago virtual del constituyente para llevar a cabo la transaccion,
    - despues de realizar estas comprobaciones, la entidad de dinero electronico (EMI) envia los datos al banco del
    beneficiario para obtener una verificacion de la conformidad del codigo IBAN insertado por el constituyente y la cantidad a pagar, y entonces, tomando como base estos datos retransmitidos al constituyente para que los verifique, la entidad de dinero electronico (EMI) solicita confirmacion de la operacion,
    - el constituyente da entonces dicha confirmacion introduciendo el codigo PIN,
    5 - al obtener esta confirmacion, la entidad de dinero electronico (EMI) actualiza la disponibilidad en la tarjeta
    prepago virtual del constituyente, teniendo en cuenta la cantidad transferida y cualquier comision, y tambien realiza las operaciones habituales relacionadas con la transferencia de fondos a una cuenta corriente real.
  9. 9. Un metodo de acuerdo con una o mas de las reivindicaciones anteriores, caracterizado por que si el usuario 10 desea solicitar un pago a otra persona que pertenece a la red de la entidad de dinero electronico (EMI) y, por lo
    tanto, un titular de otra tarjeta prepago virtual, se realizan las siguientes operaciones:
    - a traves de dicha aplicacion (APP), el usuario introduce el numero de telefono movil que identifica el usuario al que esta destinado el pago solicitado, la cantidad solicitada y la posible razon,
    15 - la solicitud es comprobada por la entidad de dinero electronico (EMI), que en primer lugar verifica en su sistema
    informatico la existencia del identificador del destinatario, y la presencia en la tarjeta prepago virtual de fondos suficientes para llevar a cabo la transaccion,
    - entonces la solicitud es enviada al telefono movil del destinatario que es capaz de dar la autorizacion de pago insertando su propio codigo PIN.
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  10. 10. Un metodo de acuerdo con una o mas de las reivindicaciones anteriores, caracterizado por que dicha
    aplicacion (APP) permite al titular de la tarjeta prepago virtual visualizar su cuenta en su telefono movil, incluyendo
    las ultimas transacciones, tambien con el fin de verificar la conformidad de las operaciones llevadas a cabo.
    25 11. Un metodo de acuerdo con una o mas de las reivindicaciones anteriores, caracterizado por que si las
    transacciones tienen lugar entre titulares de tarjeta prepago virtual que han decidido trabajar con una divisa
    diferente, el sistema informatico de la entidad de dinero electronico (EMI) convierte instantaneamente las cantidades a la ultima tasa de cambio disponible, abonando al beneficiario la cantidad ya convertida y aplicando las comisiones para la transaccion de divisas.
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