CN115797033A - 一种资金监管方法、装置、电子设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种资金监管方法、装置、电子设备及存储介质，包括：获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据；在交易流水数据中获取转账交易数据和现金交易数据，并将转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息；将现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息；根据第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管。本发明实施例的技术方案可以实现对资金流向进行精准追溯，保证资金监管结果的有效性。

Description

一种资金监管方法、装置、电子设备及存储介质

技术领域

本发明涉及业务监管领域，尤其涉及一种资金监管方法、装置、电子设备及存储介质。

背景技术

随着互联网技术的发展，资金交易方式繁多，在银行业务***中对资金流向的监管显得尤为重要。在对资金进行监管时，通常是先获取银行员工与资金交易用户之间进行资金往来的线索，并根据该线索对资金进行自动监管。

现有技术中在获取资金往来线索时，通常由监督人员通过人工走访的方式来查找非法资金走向；或者通过大数据平台获取业务***中记录的交易流水数据，并在交易流水数据中获取员工与用户之间的转账记录，最后根据该转账记录确定资金走向。

但是，现有技术中存在以下缺陷：通过人工方式查找资金走向的效率较低，难以实现对资金进行有效监管；其次，对于非法资金走向而言，直接进行转账的方式往往会被规避，现有技术中仅根据转账记录获取资金往来线索的方式，无法实现对资金流向进行精准追溯。

发明内容

本发明提供了一种资金监管方法、装置、电子设备及存储介质，可以实现对资金流向进行精准追溯，保证资金监管结果的有效性。

根据本发明的一方面，提供了一种资金监管方法，包括：

获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据；

在所述交易流水数据中获取转账交易数据和现金交易数据，并将所述转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息；

将所述现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息；

根据所述第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管。

可选的，在所述交易流水数据中获取转账交易数据，包括：

根据交易日期以及预设金融产品的触发日期，在所述交易流水数据中获取转账交易数据；

将所述转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息，包括：

在所述用户数据中筛选预设金融产品关联的目标用户信息，在所述员工数据中筛选用于进行资金监管的目标员工信息；

将所述转账交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第一资金走向信息。

可选的，在所述交易流水数据中获取现金交易数据，包括：

根据交易方式、交易日期以及预设金融产品的触发日期，在所述交易流水数据中获取现金交易数据；

将所述现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息，包括：

将所述现金交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第二资金走向信息。

可选的，将所述现金交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第二资金走向信息，包括：

在所述现金交易数据中筛选异常交易记录，将所述异常交易记录与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第二资金走向信息。

可选的，在所述现金交易数据中筛选异常交易记录，包括：

将现金交易数据中包括的各项交易记录，划分为流入记录和流出记录；

将流入记录与流出记录分别对应的交易信息进行对比，得到流入记录与流出记录的对比结果；

根据所述流入记录与流出记录的对比结果，在所述现金交易数据中筛选异常交易记录。

可选的，将流入记录与流出记录分别对应的交易信息进行对比，得到流入记录与流出记录的对比结果，包括：

将流入记录与流出记录分别对应的标识信息、交易金额、交易时间以及账户信息进行对比，得到流入记录与流出记录的对比结果。

根据本发明的另一方面，提供了一种资金监管装置，所述装置包括：

数据获取模块，用于获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据；

第一信息获取模块，用于在所述交易流水数据中获取转账交易数据和现金交易数据，并将所述转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息；

第二信息获取模块，用于将所述现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息；

监管模块，用于根据所述第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管。

根据本发明的另一方面，提供了一种电子设备，所述电子设备包括：

至少一个处理器；以及

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序，所述计算机程序被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行本发明任一实施例所述的资金监管方法。

根据本发明的另一方面，提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机指令，所述计算机指令用于使处理器执行时实现本发明任一实施例所述的资金监管方法。

本发明实施例提供的技术方案，通过获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据；在交易流水数据中获取转账交易数据和现金交易数据，并将转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息；将现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息；根据第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管的技术手段，可以实现对资金流向进行精准追溯，保证资金监管结果的有效性。

应当理解，本部分所描述的内容并非旨在标识本发明的实施例的关键或重要特征，也不用于限制本发明的范围。本发明的其它特征将通过以下的说明书而变得容易理解。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是根据本发明实施例提供的一种资金监管方法的流程图；

图2是根据本发明实施例提供的另一种资金监管方法的流程图；

图3是根据本发明实施例提供的另一种资金监管方法的流程图；

图4是根据本发明实施例提供的一种资金监管装置的结构示意图；

图5是实现本发明实施例的资金监管方法的电子设备的结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本发明方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分的实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本发明保护的范围。

需要说明的是，本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本发明的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、***、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

图1为本发明实施例一提供的一种资金监管方法的流程图，本实施例可适用于追溯业务***中的资金走向，并根据资金走向实现资金监管的情况，该方法可以由资金监管装置来执行，该资金监管装置可以采用硬件和/或软件的形式实现，该资金监管装置可配置于具备数据处理功能的电子设备(例如终端或者服务器)中。如图1所示，该方法包括：

步骤110、获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据。

在本实施例中，目标业务***可以为银行中实现资金交易的业务***。资金交易用户数据可以为目标业务***中，实现资金交易行为的用户数据。具体的，以金融产品贷款为例，资金交易用户数据可以为目标业务***中实施贷款行为的用户数据，该用户数据中可以包括用户对应的贷款信息(例如贷款金额以及贷款笔数等)。员工数据可以为目标业务***中工作人员对应的信息，所述工作人员用于为用户办理资金交易业务。具体的，员工数据中可以包括员工姓名、所属机构以及职务等信息。

步骤120、在所述交易流水数据中获取转账交易数据和现金交易数据，并将所述转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息。

在本实施例中，可选的，获取到交易流水数据后，可以根据交易类型在交易流水数据中提取转账交易数据和现金交易数据，然后将转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，并将匹配结果进行拼接，得到第一资金走向信息。其中，所述第一资金走向信息可以用于表示员工与用户之间进行资金往来的线索。

在一个具体的实施例中，可以根据转账交易数据中指定的用户信息(例如用户账号信息)以及员工信息(例如员工ID)，将转账交易数据与上述用户数据和员工数据进行匹配，得到与转账交易数据匹配的目标用户数据以及目标员工数据，并将转账交易数据、目标用户数据以及目标员工数据进行拼接，得到第一资金走向信息。

步骤130、将所述现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息。

在本实施例中，可以将现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，并将匹配结果进行拼接，得到第二资金走向信息。其中，所述第二资金走向信息可以用于表示员工与用户之间进行资金往来的线索。

在一个具体的实施例中，可选的，可以根据现金交易数据中指定的用户信息(例如用户账号信息)以及员工信息(例如员工ID)，将现金交易数据与上述用户数据和员工数据进行匹配，得到与现金交易数据匹配的目标用户数据以及目标员工数据，并将现金交易数据、目标用户数据以及目标员工数据进行拼接，得到第二资金走向信息。

步骤140、根据所述第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管。

在此步骤中，获取到第一资金走向信息和第二资金走向信息后，可以根据员工与用户之间进行资金往来的线索，判断员工是否存在违规行为，由此实现对目标业务***进行资产监管。

在本实施例中，通过将转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息，将现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息，可以节省资金走向的查询耗时，提高资金监管效率；其次，相比于现有技术中仅根据转账记录获取资金往来线索的方式而言，本实施例中结合了转账交易和现金交易两种方式，可以避免资金走向线索发生遗漏，由此可以提高资金监管结果的有效性。

本发明实施例提供的技术方案，通过获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据；在交易流水数据中获取转账交易数据和现金交易数据，并将转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息；将现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息；根据第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管的技术手段，可以实现对资金流向进行精准追溯，保证资金监管结果的有效性。

图2为本发明实施例二提供的一种资金监管方法的流程图，本实施例是对上述实施例的进一步细化。如图2所示，该方法包括：

步骤210、获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据。

步骤220、根据交易日期以及预设金融产品的触发日期，在所述交易流水数据中获取转账交易数据。

在本实施例中，可选的，预设金融产品可以为贷款，触发日期可以为贷款日期。具体的，在获取到交易流水数据后，可以从交易流水数据中筛选交易日期在贷款日期附近，并且交易类型为转账的流水数据，然后将该流水数据作为转账交易数据。

其中，交易日期与贷款日期之间的时间间隔可以小于等于预设时长。

步骤230、根据交易方式、交易日期以及预设金融产品的触发日期，在所述交易流水数据中获取现金交易数据。

在此步骤中，可选的，可以从交易流水数据中筛选交易方式为柜台办理或者自动取款机(Automated Teller Machine，ATM)办理、交易类型为现金、交易日期在贷款日期附近的流水数据，并将该流水数据作为现金交易数据。

步骤240、在所述用户数据中筛选预设金融产品关联的目标用户信息，在所述员工数据中筛选用于进行资金监管的目标员工信息。

在此步骤中，可选的，可以在全部用户数据中筛选贷款用户信息，并将此用户信息作为目标用户信息。同时，还可以在全部员工数据中筛选为用户办理贷款业务的员工信息，并将此员工信息作为目标员工信息。

步骤250、将所述转账交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第一资金走向信息。

步骤260、将所述现金交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第二资金走向信息。

步骤270、根据所述第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管。

本发明实施例提供的技术方案，通过获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据，根据交易日期以及预设金融产品的触发日期，在交易流水数据中获取转账交易数据，根据交易方式、交易日期以及预设金融产品的触发日期，在交易流水数据中获取现金交易数据，在用户数据中筛选预设金融产品关联的目标用户信息，在员工数据中筛选用于进行资金监管的目标员工信息，将转账交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配得到第一资金走向信息，将现金交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配得到第二资金走向信息，根据第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管的技术手段，可以实现对资金流向进行精准追溯，保证资金监管结果的有效性。

图3为本发明实施例三提供的一种资金监管方法的流程图，本实施例是对上述实施例的进一步细化。如图3所示，该方法包括：

步骤310、获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据。

步骤320、根据交易日期以及预设金融产品的触发日期，在所述交易流水数据中获取转账交易数据。

步骤330、根据交易方式、交易日期以及预设金融产品的触发日期，在所述交易流水数据中获取现金交易数据。

步骤340、在所述用户数据中筛选预设金融产品关联的目标用户信息，在所述员工数据中筛选用于进行资金监管的目标员工信息。

步骤350、将所述转账交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第一资金走向信息。

步骤360、在所述现金交易数据中筛选异常交易记录，将所述异常交易记录与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第二资金走向信息。

在本实施例中，可选的，获取到现金交易数据后，可以根据异常现金交易(例如伪现金交易)的特征，在现金交易数据中筛选异常交易记录，并将异常交易记录与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，最后将匹配结果进行拼接得到第二资金走向信息。

在本实施例的一个实施方式中，在所述现金交易数据中筛选异常交易记录，包括：将现金交易数据中包括的各项交易记录，划分为流入记录和流出记录；将流入记录与流出记录分别对应的交易信息进行对比，得到流入记录与流出记录的对比结果；根据所述流入记录与流出记录的对比结果，在所述现金交易数据中筛选异常交易记录。

在本实施例中，可选的，可以根据流入记录与流出记录的对比结果，判断流入记录或流出记录是否满足异常现金交易的特征，若是，则将该流入记录或流出记录作为异常交易记录。

在一个具体的实施例中，将流入记录与流出记录分别对应的交易信息进行对比，得到流入记录与流出记录的对比结果，包括：将流入记录与流出记录分别对应的标识信息、交易金额、交易时间以及账户信息进行对比，得到流入记录与流出记录的对比结果。

在本实施例中，可选的，可以将账户信息一致的流入记录与流出记录进行删除，以避免对无意义的交易记录进行追溯，由此可以节省资金走向追溯时间，提高资金监管效率。

在一个实施方式中，所述标识信息可以包括柜员号和传票号。如果流入记录和流出记录的柜员号相同，则可以认为该流入记录和流出记录是同一柜员办理的业务或者是在同一台ATM机上完成的操作。在这种情况下，可以将该流入记录和流出记录作为异常交易记录。其次，如果流入记录和流出记录的传票号相邻，则可以认为该流入记录和流出记录是一个柜员连续办理的两笔业务。在这种情况下，也可以将该流入记录和流出记录作为异常交易记录。

在另一个实施方式中，如果流入记录中交易金额绝对值，与流出记录中交易金额绝对值之间的误差小于等于预设误差阈值，则可以将该流入记录和流出记录作为异常交易记录，其中，所述误差阈值可以设为20％，具体数值可以根据实际情况进行预设，本实施例对此并不进行限制。

在另一个实施方式中，如果流入记录交易时间，与流出记录交易时间之间的间隔小于预设时长，并且流入记录在流出记录之后完成，则可以将该流入记录和流出记录作为异常交易记录。其中，所述时长可以设为10分钟，具体数值可以根据实际情况进行预设，本实施例对此并不进行限制。

在另一个实施方式中，如果流入记录与流出记录对应的交易金额大于预设数值，并且流入记录交易时间与流出记录交易时间之间的间隔小于预设时长，则可以将该流入记录和流出记录作为异常交易记录。其中，所述预设数值可以为10万，本实施例对此并不进行限制。

在本实施例中，通过在所述现金交易数据中筛选异常交易记录，将所述异常交易记录与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第二资金走向信息，可以实现对异常现金交易的资金走向进行覆盖，由此可以避免资金走向线索发生遗漏，实现对资金流向进行精准追溯。

步骤370、根据所述第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管。

本发明实施例提供的技术方案，通过获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据，根据交易日期以及预设金融产品的触发日期，在交易流水数据中获取转账交易数据，根据交易方式、交易日期以及预设金融产品的触发日期，在交易流水数据中获取现金交易数据，在用户数据中筛选预设金融产品关联的目标用户信息，在员工数据中筛选用于进行资金监管的目标员工信息，将转账交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配得到第一资金走向信息，在现金交易数据中筛选异常交易记录，将异常交易记录与目标用户信息和目标员工信息进行匹配得到第二资金走向信息，根据第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管的技术手段，可以实现对资金流向进行精准追溯，保证资金监管结果的有效性。

本发明实施例的技术方案中，所涉及交易流水数据、资金交易用户数据以及员工数据的获取，存储和应用等，均符合相关法律法规的规定，且不违背公序良俗。

图4为本发明实施例四提供的一种资金监管装置的结构示意图，如图4所示，该装置包括：数据获取模块410、第一信息获取模块420、第二信息获取模块430和监管模块440。

其中，数据获取模块410，用于获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据；

第一信息获取模块420，用于在所述交易流水数据中获取转账交易数据和现金交易数据，并将所述转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息；

第二信息获取模块430，用于将所述现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息；

监管模块440，用于根据所述第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管。

本发明实施例提供的技术方案，通过获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据；在交易流水数据中获取转账交易数据和现金交易数据，并将转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息；将现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息；根据第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管的技术手段，可以实现对资金流向进行精准追溯，保证资金监管结果的有效性。

在上述实施例的基础上，所述第一信息获取模块420包括：

转账数据获取单元，用于根据交易日期以及预设金融产品的触发日期，在所述交易流水数据中获取转账交易数据；

转账数据匹配单元，用于在所述用户数据中筛选预设金融产品关联的目标用户信息，在所述员工数据中筛选用于进行资金监管的目标员工信息；将所述转账交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第一资金走向信息；

现金数据获取单元，用于根据交易方式、交易日期以及预设金融产品的触发日期，在所述交易流水数据中获取现金交易数据。

所述第二信息获取模块430包括：

现金数据匹配单元，用于将所述现金交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第二资金走向信息；

异常记录筛选单元，用于在所述现金交易数据中筛选异常交易记录，将所述异常交易记录与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第二资金走向信息；

记录划分单元，用于将现金交易数据中包括的各项交易记录，划分为流入记录和流出记录；

记录对比单元，用于将流入记录与流出记录分别对应的交易信息进行对比，得到流入记录与流出记录的对比结果；

记录处理单元，用于根据所述流入记录与流出记录的对比结果，在所述现金交易数据中筛选异常交易记录；

信息对比单元，用于将流入记录与流出记录分别对应的标识信息、交易金额、交易时间以及账户信息进行对比，得到流入记录与流出记录的对比结果。

上述装置可执行本发明前述所有实施例所提供的方法，具备执行上述方法相应的功能模块和有益效果。未在本发明实施例中详尽描述的技术细节，可参见本发明前述所有实施例所提供的方法。

图5示出了可以用来实施本发明的实施例的电子设备10的结构示意图。电子设备旨在表示各种形式的数字计算机，诸如，膝上型计算机、台式计算机、工作台、个人数字助理、服务器、刀片式服务器、大型计算机、和其它适合的计算机。电子设备还可以表示各种形式的移动装置，诸如，个人数字处理、蜂窝电话、智能电话、可穿戴设备(如头盔、眼镜、手表等)和其它类似的计算装置。本文所示的部件、它们的连接和关系、以及它们的功能仅仅作为示例，并且不意在限制本文中描述的和/或者要求的本发明的实现。

如图5所示，电子设备10包括至少一个处理器11，以及与至少一个处理器11通信连接的存储器，如只读存储器(ROM)12、随机访问存储器(RAM)13等，其中，存储器存储有可被至少一个处理器执行的计算机程序，处理器11可以根据存储在只读存储器(ROM)12中的计算机程序或者从存储单元18加载到随机访问存储器(RAM)13中的计算机程序，来执行各种适当的动作和处理。在RAM 13中，还可存储电子设备10操作所需的各种程序和数据。处理器11、ROM 12以及RAM 13通过总线14彼此相连。输入/输出(I/O)接口15也连接至总线14。

电子设备10中的多个部件连接至I/O接口15，包括：输入单元16，例如键盘、鼠标等；输出单元17，例如各种类型的显示器、扬声器等；存储单元18，例如磁盘、光盘等；以及通信单元19，例如网卡、调制解调器、无线通信收发机等。通信单元19允许电子设备10通过诸如因特网的计算机网络和/或各种电信网络与其他设备交换信息/数据。

处理器11可以是各种具有处理和计算能力的通用和/或专用处理组件。处理器11的一些示例包括但不限于中央处理单元(CPU)、图形处理单元(GPU)、各种专用的人工智能(AI)计算芯片、各种运行机器学习模型算法的处理器、数字信号处理器(DSP)、以及任何适当的处理器、控制器、微控制器等。处理器11执行上文所描述的各个方法和处理，例如资金监管方法。

在一些实施例中，资金监管方法可被实现为计算机程序，其被有形地包含于计算机可读存储介质，例如存储单元18。在一些实施例中，计算机程序的部分或者全部可以经由ROM 12和/或通信单元19而被载入和/或安装到电子设备10上。当计算机程序加载到RAM 13并由处理器11执行时，可以执行上文描述的资金监管方法的一个或多个步骤。备选地，在其他实施例中，处理器11可以通过其他任何适当的方式(例如，借助于固件)而被配置为执行资金监管方法。

本文中以上描述的***和技术的各种实施方式可以在数字电子电路***、集成电路***、场可编程门阵列(FPGA)、专用集成电路(ASIC)、专用标准产品(ASSP)、芯片上***的***(SOC)、负载可编程逻辑设备(CPLD)、计算机硬件、固件、软件、和/或它们的组合中实现。这些各种实施方式可以包括：实施在一个或者多个计算机程序中，该一个或者多个计算机程序可在包括至少一个可编程处理器的可编程***上执行和/或解释，该可编程处理器可以是专用或者通用可编程处理器，可以从存储***、至少一个输入装置、和至少一个输出装置接收数据和指令，并且将数据和指令传输至该存储***、该至少一个输入装置、和该至少一个输出装置。

用于实施本发明的方法的计算机程序可以采用一个或多个编程语言的任何组合来编写。这些计算机程序可以提供给通用计算机、专用计算机或其他可编程数据处理装置的处理器，使得计算机程序当由处理器执行时使流程图和/或框图中所规定的功能/操作被实施。计算机程序可以完全在机器上执行、部分地在机器上执行，作为独立软件包部分地在机器上执行且部分地在远程机器上执行或完全在远程机器或服务器上执行。

在本发明的上下文中，计算机可读存储介质可以是有形的介质，其可以包含或存储以供指令执行***、装置或设备使用或与指令执行***、装置或设备结合地使用的计算机程序。计算机可读存储介质可以包括但不限于电子的、磁性的、光学的、电磁的、红外的、或半导体***、装置或设备，或者上述内容的任何合适组合。备选地，计算机可读存储介质可以是机器可读信号介质。机器可读存储介质的更具体示例会包括基于一个或多个线的电气连接、便携式计算机盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦除可编程只读存储器(EPROM或快闪存储器)、光纤、便捷式紧凑盘只读存储器(CD-ROM)、光学储存设备、磁储存设备、或上述内容的任何合适组合。

为了提供与用户的交互，可以在电子设备上实施此处描述的***和技术，该电子设备具有：用于向用户显示信息的显示装置(例如，CRT(阴极射线管)或者LCD(液晶显示器)监视器)；以及键盘和指向装置(例如，鼠标或者轨迹球)，用户可以通过该键盘和该指向装置来将输入提供给电子设备。其它种类的装置还可以用于提供与用户的交互；例如，提供给用户的反馈可以是任何形式的传感反馈(例如，视觉反馈、听觉反馈、或者触觉反馈)；并且可以用任何形式(包括声输入、语音输入或者、触觉输入)来接收来自用户的输入。

可以将此处描述的***和技术实施在包括后台部件的计算***(例如，作为数据服务器)、或者包括中间件部件的计算***(例如，应用服务器)、或者包括前端部件的计算***(例如，具有图形用户界面或者网络浏览器的用户计算机，用户可以通过该图形用户界面或者该网络浏览器来与此处描述的***和技术的实施方式交互)、或者包括这种后台部件、中间件部件、或者前端部件的任何组合的计算***中。可以通过任何形式或者介质的数字数据通信(例如，通信网络)来将***的部件相互连接。通信网络的示例包括：局域网(LAN)、广域网(WAN)、区块链网络和互联网。

计算***可以包括客户端和服务器。客户端和服务器一般远离彼此并且通常通过通信网络进行交互。通过在相应的计算机上运行并且彼此具有客户端-服务器关系的计算机程序来产生客户端和服务器的关系。服务器可以是云服务器，又称为云计算服务器或云主机，是云计算服务体系中的一项主机产品，以解决了传统物理主机与VPS服务中，存在的管理难度大，业务扩展性弱的缺陷。

应该理解，可以使用上面所示的各种形式的流程，重新排序、增加或删除步骤。例如，本发明中记载的各步骤可以并行地执行也可以顺序地执行也可以不同的次序执行，只要能够实现本发明的技术方案所期望的结果，本文在此不进行限制。

上述具体实施方式，并不构成对本发明保护范围的限制。本领域技术人员应该明白的是，根据设计要求和其他因素，可以进行各种修改、组合、子组合和替代。任何在本发明的精神和原则之内所作的修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明保护范围之内。

Claims (10)

1.一种资金监管方法，其特征在于，包括：

获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据；

在所述交易流水数据中获取转账交易数据和现金交易数据，并将所述转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息；

将所述现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息；

根据所述第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述交易流水数据中获取转账交易数据，包括：

根据交易日期以及预设金融产品的触发日期，在所述交易流水数据中获取转账交易数据；

将所述转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息，包括：

在所述用户数据中筛选预设金融产品关联的目标用户信息，在所述员工数据中筛选用于进行资金监管的目标员工信息；

将所述转账交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第一资金走向信息。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，在所述交易流水数据中获取现金交易数据，包括：

根据交易方式、交易日期以及预设金融产品的触发日期，在所述交易流水数据中获取现金交易数据；

将所述现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息，包括：

将所述现金交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第二资金走向信息。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，将所述现金交易数据与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第二资金走向信息，包括：

在所述现金交易数据中筛选异常交易记录，将所述异常交易记录与目标用户信息和目标员工信息进行匹配，得到第二资金走向信息。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，在所述现金交易数据中筛选异常交易记录，包括：

将现金交易数据中包括的各项交易记录，划分为流入记录和流出记录；

将流入记录与流出记录分别对应的交易信息进行对比，得到流入记录与流出记录的对比结果；

根据所述流入记录与流出记录的对比结果，在所述现金交易数据中筛选异常交易记录。

6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，将流入记录与流出记录分别对应的交易信息进行对比，得到流入记录与流出记录的对比结果，包括：

将流入记录与流出记录分别对应的标识信息、交易金额、交易时间以及账户信息进行对比，得到流入记录与流出记录的对比结果。

7.一种资金监管装置，其特征在于，包括：

数据获取模块，用于获取目标业务***对应的资金交易用户数据、交易流水数据以及员工数据；

第一信息获取模块，用于在所述交易流水数据中获取转账交易数据和现金交易数据，并将所述转账交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第一资金走向信息；

第二信息获取模块，用于将所述现金交易数据与用户数据和员工数据进行匹配，得到第二资金走向信息；

监管模块，用于根据所述第一资金走向信息和第二资金走向信息进行资金监管。

8.一种电子设备，其特征在于，所述电子设备包括：

至少一个处理器；以及

与所述至少一个处理器通信连接的存储器；其中，

所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序，所述计算机程序被所述至少一个处理器执行，以使所述至少一个处理器能够执行权利要求1-6中任一项所述的资金监管方法。

9.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有计算机指令，所述计算机指令用于使处理器执行时实现权利要求1-6中任一项所述的资金监管方法。

10.一种计算机程序产品，其特征在于，所述计算机程序产品包括计算机程序，所述计算机程序在被处理器执行时实现根据权利要求1-6中任一项所述的资金监管方法。

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