CN113935844A - 一种基于大数据和人工智能的金融风控*** - Google Patents
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Abstract
本发明公开的属于金融交易技术领域,具体为一种基于大数据和人工智能的金融风控***,包括风控平台,还包括:业务接入模块、风控决策层模块和后台风控模块,所述业务接入模块用于接入客户金融办理,所述风控决策层模块用于对金融订单进行审核审批,所述后台风控模块用于后期存续期管理和客户数据留存,所述业务接入模块包括评估模块、风险等级和用于客户的身份监控模块,所述评估模块完成后,生成订单生成模块,用于对后期订单追踪的订单跟踪模块和订单查询,本发明有益效果是:通过优化金融风控,设置业务接入模块、风控决策层模块和后台风控模块,精确核实金融资产真实性,降低金融风控的风险。
Description
技术领域
本发明涉及金融交易技术领域,具体为一种基于大数据和人工智能的金融风控***。
背景技术
所谓金融交易是指涉及机构单位金融资产所有权变化的所有交易,包括金融债权和负债的产生和清偿,金融交易中,一个机构单位一方面会形成或处置金融资产,抵消以后体现金融资产的净获得;另一方面会发生和清偿债务,抵消以后体现负债净发生,电子交易指通过电子***进行的交易,不同于在交易所交易大厅面对面进行的交易,在电子商务中没有哪一部分比电子交易更引人注目了,所谓电子交易就是指在网上进行买卖交易,电子交易将不再是简单地开辟一条新的网上销售渠道,它将降低经营成本并能帮助企业与客户、供货商以及合作伙伴建立更为密切的合作关系,电子交易使您能够在增加收入的同时建立起客户忠诚度,通过提高订单处理效率得以降低成本,降低库存和库房开支的同时还能保持满货率并降低销售交易的实际成本,电子交易是适合时代发展的一种潮流,借贷契约是贷款人将货币所有权转移给借款人,借款人则归还相同数额的货币并附加利息;在融资租赁交易中,出租人并未将货币所有权交给承租人,而是交给了供应商他们之间构成买卖关系,承租人支付的租金构成也复杂于借贷契约还本付息的简单结构。
现有的风险控制***对融资人的融资效率低,资产真实性核实不精确,导致后期不易收回资金,且电子交易也带来了极大的安全隐患。
为此,我们提出一种基于大数据和人工智能的金融风控***。
发明内容
鉴于上述和/或现有一种基于大数据和人工智能的金融风控***中存在的问题,提出了本发明。
因此,本发明的目的是提供一种基于大数据和人工智能的金融风控***,通过优化金融风控,设置业务接入模块、风控决策层模块和后台风控模块,精确核实客户身份,能够解决上述提出现有风险控制***对融资人的融资效率低,资产真实性核实不精确,导致后期不易收回资金,且电子交易也带来了极大的安全隐患问题。
为解决上述技术问题,根据本发明的一个方面,本发明提供了如下技术方案:
一种基于大数据和人工智能的金融风控***,其包括:风控平台,还包括:业务接入模块、风控决策层模块和后台风控模块,所述业务接入模块用于接入客户金融办理,所述风控决策层模块用于对金融订单进行审核审批,所述后台风控模块用于后期存续期管理和客户数据留存。
作为本发明所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***的一种优选方案,其中:所述业务接入模块包括评估模块、风险等级和用于客户的身份监控模块。
作为本发明所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***的一种优选方案,其中:所述评估模块完成后,生成订单生成模块,用于对后期订单追踪的订单跟踪模块和订单查询。
作为本发明所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***的一种优选方案,其中:所述风险等级包括用于黑名单用户查询的黑名单模块,所述身份监控模块包括身份核验、人脸识别。
作为本发明所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***的一种优选方案,其中:所述风控决策层模块包括审批模块,主管在进行审批模块的时候进行风险定价、审批复议、预警模块。
作为本发明所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***的一种优选方案,其中:所述审批模块可以进行手动审批和自动审批。
作为本发明所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***的一种优选方案,其中:所述后台风控模块包括存续期管理模块,所述存续期管理模块用于存续期进行智能管理。
作为本发明所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***的一种优选方案,其中:所述后台风控模块包括用于客户规定期限未按时还款的报警模块和对于风控平台制定规则的风控规则模块。
作为本发明所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***的一种优选方案,其中:所述后台风控模块还包括用于金融交易的数据服务器。
作为本发明所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***的一种优选方案,其中:所述数据服务器包括方便用于查看的客户数据库和对客户金融交易的客户数据存留。
与现有技术相比:
通过优化金融风控,设置业务接入模块、风控决策层模块和后台风控模块,精确核实客户身份,降低金融风控的风险,具有使金融风控的风险降低。
附图说明
图1为本发明的结构示意图;
图2为本发明中业务接入模块的结构图;
图3为本发明中风控决策层模块的结构图;
图4为本发明中后台风控模块的结构图。
图中:风控平台1、业务接入模块100、评估模块110、风险等级120、黑名单模块121、身份监控模块130、身份核验131、人脸识别132、订单生成模块140、订单跟踪模块141、订单查询142、风控决策层模块200、审批模块210、手动审批211、自动审批212、风险定价220、审批复议230、预警模块240、后台风控模块300、存续期管理模块310、报警模块320、风控规则模块330、数据服务器340、客户数据库341、客户数据存留342。
具体实施方式
为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚,下面将结合附图对本发明的实施方式作进一步地详细描述。
本发明提供一种基于大数据和人工智能的金融风控***,具有优化金融风控,设置业务接入模块、风控决策层模块和后台风控模块,精确核实客户身份,降低金融风控的风险,具有使金融风控的风险降低的优点,请参阅图1-4,包括风控平台1;
进一步的,还包括:业务接入模块100、风控决策层模块200和后台风控模块300,业务接入模块100用于接入客户金融办理,风控决策层模块200用于对金融订单进行审核审批,后台风控模块300用于后期存续期管理和客户数据留存,具体的,业务接入模块100通过接收用户申请融资信息,然后对客户的信息进行评定信誉等级,对客户的年龄、住址、行业进行调查,风控决策层模块200具有在客户融资生成订单后,领导对订单进行审批,决定是否通过给予融资,后台风控模块300具有通过风控规则模块330,对客户融资情况进行监控的作用。
进一步的,业务接入模块100包括评估模块110、风险等级120和用于客户的身份监控模块130,具体的,评估模块110具有在客户融资前进行身份评估的作用,通过评估模块110内的风险等级120对客户进行评定,方便对客户评定可融资金额,身份监控模块130具有对客户信息进行核实监控的作用。
进一步的,评估模块110完成后,生成订单生成模块140,用于对后期订单追踪的订单跟踪模块141和订单查询142,具体的,订单生成模块140在客户信息审核过后进行填写身份信息,产生订单,订单跟踪模块141用于网上查询资金订单进度流程的作用,订单查询142具有查询客户订单生成后的信息的作用。
进一步的,风险等级120包括用于黑名单用户查询的黑名单模块121,身份监控模块130包括身份核验131、人脸识别132,具体的,黑名单模块121具有把客户的信息输入内部黑名单网址进行黑名单查询的作用,若在黑名单上查询到客户信息,则评定客户信誉较差,不予通过融资,身份核验131具有对客户法人身份证信息查询,通过人脸识别132与工商信息对客户法人的姓名进行对比,对客户真实信息进行核实,已确定融资行为代表客户真实意识。
进一步的,风控决策层模块200包括审批模块210,主管在进行审批模块210的时候进行风险定价220、审批复议230、预警模块240,具体的,审批模块210具有对产生的客户订单进行审批的作用,在领导审批的时候,对客户的信息,以及订单情况进行风险定价220,若存在异议,领导可进行审批复议230,再次进行讨论审批,若在审批的过程中发现漏洞和存在风险的情况,则对订单网上备注预警模块240,对订单进行驳回。
进一步的,审批模块210可以进行手动审批211和自动审批212,具体的,在对订单审批的情况下,若订单金额在大于公司规定额度后,需要领导进行手动审批211签字,若订单金额小于规定额度,则可以进行自动审批212,加快订单效率,加快放贷的效率。
进一步的,后台风控模块300包括存续期管理模块310,存续期管理模块310用于存续期进行智能管理,具体的,存续期管理模块310用于客户融资存续期进行智能评估以及预警。
进一步的,后台风控模块300包括用于客户规定期限未按时还款的报警模块320和对于风控平台1制定规则的风控规则模块330,具体的,若客户融资逾期一天后未归还资金,公司通过报警模块320向业务经理发送贷后任务,处理客户逾期,通过风控规则模块330对风控平台1指定资金交易规则。
进一步的,后台风控模块300还包括用于金融交易的数据服务器340,具体的,数据服务器340具有储存客户信息,以及客户金融交易信息的作用。
进一步的,数据服务器340包括方便用于查看的客户数据库341和对客户金融交易的客户数据存留342,具体的,客户数据库341具有方便调取查看客户交易信息的作用,在客户的订单生成后,即对客户的金融交易信息进行数据存留342。
在具体使用时,业务接入模块100通过接收用户申请融资信息,然后对客户的信息进行评定信誉等级,对客户的工商、税务、逾期、行业进行调查,风控决策层模块200具有在客户融资生成订单后,领导对订单进行审批,决定是否通过给予融资,后台风控模块300具有通过风控规则模块330,对客户融资情况进行监控,在接入客户后,在客户融资前进行身份评估,通过评估模块110内的风险等级120对客户进行评定,方便对客户评定可融资金额,然后通过身份监控模块130对客户信息进行核实监控,把客户的信息输入内部黑名单网址进行黑名单查询,若在黑名单上查询到客户信息,则评定客户信誉较差,不予通过融资,对客户法人身份证信息查询,通过人脸识别132与工商信息对客户法人的姓名进行对比,对客户真实信息进行核实,已确定融资行为代表客户真实意识,订单产生后,对产生的客户订单进行审批,在领导审批的时候,对客户的信息,以及订单情况进行风险定价220,若存在异议,领导可进行审批复议230,再次进行讨论审批,若在审批的过程中发现漏洞和存在风险的情况,则对订单网上备注,对订单进行驳回,在对订单审批的情况下,若订单金额在大于公司规定额度后,需要领导进行手动审批211签字,若订单金额小于规定额度,则可以进行自动审批212,加快订单效率,加快放贷的效率,当客户的融资即将逾期时,后台风控模块300对客户联系人发送手机短信进行提醒和警告,若客户贷款逾期一天后未归还资金,公司通过报警模块320向业务经理发送贷后任务,处理客户逾期,通过风控规则模块330对风控平台1指定资金交易规则,通过数据服务器340储存客户信息,通过客户数据库341方便调取查看客户交易信息,在客户的订单生成后,即对客户的金融交易信息进行数据存留342。
虽然在上文中已经参考实施方式对本发明进行了描述,然而在不脱离本发明的范围的情况下,可以对其进行各种改进并且可以用等效物替换其中的部件。尤其是,只要不存在结构冲突,本发明所披露的实施方式中的各项特征均可通过任意方式相互结合起来使用,在本说明书中未对这些组合的情况进行穷举性的描述仅仅是出于省略篇幅和节约资源的考虑。因此,本发明并不局限于文中公开的特定实施方式,而是包括落入权利要求的范围内的所有技术方案。
Claims (10)
1.一种基于大数据和人工智能的金融风控***,包括风控平台(1),其特征在于,还包括:业务接入模块(100)、风控决策层模块(200)和后台风控模块(300),所述业务接入模块(100)用于接入客户金融办理,所述风控决策层模块(200)用于对金融订单进行审核审批,所述后台风控模块(300)用于后期存续期管理和客户数据留存。
2.根据权利要求1所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***,其特征在于,所述业务接入模块(100)包括评估模块(110)、风险等级(120)和用于客户的身份监控模块(130)。
3.根据权利要求2所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***,其特征在于,所述评估模块(110)完成后,生成订单生成模块(140),用于对后期订单追踪的订单跟踪模块(141)和订单查询(142)。
4.根据权利要求2所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***,其特征在于,所述风险等级(120)包括用于黑名单用户查询的黑名单模块(121),所述身份监控模块(130)包括身份核验(131)、人脸识别(132)。
5.根据权利要求1所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***,其特征在于,所述风控决策层模块(200)包括审批模块(210),主管在进行审批模块(210)的时候进行风险定价(220)、审批复议(230)、预警模块(240)。
6.根据权利要求5所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***,其特征在于,所述审批模块(210)可以进行手动审批(211)和自动审批(212)。
7.根据权利要求1所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***,其特征在于,所述后台风控模块(300)包括存续期管理模块(310),所述存续期管理模块(310)用于存续期进行智能管理。
8.根据权利要求1所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***,其特征在于,所述后台风控模块(300)包括用于客户规定期限未按时还款的报警模块(320)和对于风控平台(1)制定规则的风控规则模块(330)。
9.根据权利要求1所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***,其特征在于,所述后台风控模块(300)还包括用于金融交易的数据服务器(340)。
10.根据权利要求9所述的一种基于大数据和人工智能的金融风控***,其特征在于,所述数据服务器(340)包括方便用于查看的客户数据库(341)和对客户金融交易的客户数据存留(342)。
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Legal Events
Date | Code | Title | Description |
---|---|---|---|
PB01 | Publication | ||
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SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
RJ01 | Rejection of invention patent application after publication |
Application publication date: 20220114 |
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