CN113628039A - 住房云贷款服务*** - Google Patents
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Abstract
本发明公开了一种住房云贷款服务***，采用面向服务架构向应用***提供调用，架构业务综合管理平台，并基于业务平台搭建移动app实现多端办公渠道，基于异构***及可配置的信息桥接技术，建立灵活数据转换机制，支持多种数据类型、数据源的转换，基于BPML的部门协同应用数据比对技术、电子表单技术、区块链技术和多方视频会议技术，支持多种ca证书认证方式，并对过程中产生的标准和非标准格式数据进行区块链存证，所述业务综合管理平台包括以下子模块：用户注册、实名认证、贷款测算、贷款查询、贷款申请、贷款预审、贷款复核、贷款审批、线上面谈面签、担保放款、线上抵押、一键诉讼。本发明可以提高住房贷款客户服务效率和产品体验。
Description
技术领域
本发明属于信息通信领域，尤其涉及一种住房云贷款服务***。
背景技术
目前，住房贷款通常采用线下贷款方式，线下贷款方式通常存在如下几点缺点：1)线下办理用户体验较差，耗时长，无法满足急用借款人的需求。2)线下多方盖章，客户需要多次往返，行内流程冗长。3)纸质材料、合同，打印、存储、管理成本高，人员投入大。导致线下贷款方式通常用户服务效率低和服务体验差。
发明内容
本发明为了解决上述现有技术中存在的缺陷和不足，提供了一种为提高住房贷款客户服务效率和产品体验，通过政府职能部门关联数据开放的服务，建立透明公信、数据共享、业务智能处理的平台，根据传统房贷业务流程，实现贷款业务在互联网领域的渠道延伸，提出贷款全线上电子化办理，可以更好地结合银行、政府、贷款人的业务场景运用，用户通过***注册、实名认证、提交材料、经由银行审核后放款，做到了全程线上办理、无纸化等技术革新，并采用CA证书+ 刷脸实人认证+区块链技术做数据存证的住房云贷款服务***。
本发明的技术方案：一种住房云贷款服务***，采用面向服务架构向应用***提供调用，架构业务综合管理平台，并基于业务平台搭建移动app实现多端办公渠道，基于异构***及可配置的信息桥接技术，建立灵活数据转换机制，支持多种数据类型、数据源的转换，基于BPML的部门协同应用数据比对技术、电子表单技术、区块链技术和多方视频会议技术，支持多种ca证书认证方式，并对过程中产生的标准和非标准格式数据进行区块链存证，所述业务综合管理平台包括以下子模块：用户注册、实名认证、贷款测算、贷款查询、贷款申请、贷款预审、贷款复核、贷款审批、线上面谈面签、担保放款、线上抵押、一键诉讼。
优选地，其中用户注册和实名认证是指:客户下载APP，通过手机号码注册用户，并通过刷脸实人认证成为高级实名认证用户，方可进行业务的申请及办理；贷款涉及的相关人员，包括借款人、配偶、共有产权人、担保人，均需要进行注册及认证成为高级实名认证用户。
优选地，其中贷款测算是指:客户通过刷脸、授权认证之后，进入贷款测算菜单，***会将客户姓名、身份证号码信息发送大数据中心及金融综合服务平台，核心***查询客户的存贷情况后，将数据返回至客户端界面；返显的信息包括：是否可贷、可贷额度、贷款类型相关数据。
优选地，其中贷款申请是指:客户通过贷款测算环节后，进入贷款申请环节，进入信息填写界面。***发送客户姓名、身份证号码、手机号码信息，自动查询并获取各类信息，包括但不限于户籍、婚姻、工作单位、住房情况，并在页面进行返显.减少客户重复输入。
优选地，其中贷款审核是指:银行审核人员通过用户提交的材料和授权，调用征信接口获取相关申请人的资质是否符合要求，然后查询客户房产查档信息，通过查档信息能够获取客户住房情况表，根据借款人补充提交的购房网签合同号，再结合提交信息审核是否符合贷款条件，并将结果反馈给客户端。
优选地，其中线上面谈面签是指:银行、客户及公证或者其他需要的第三方进行多方视频面谈，视频过程进行双录保存，借款人面谈同意后银行提供电子合同，借款人调用有效个人ca证书进行电子签名，银行和第三方进行法人签章盖章生成有效电子合同并存档。
优选地，其中线上抵押是指:合同签订后发送生成电子抵押表格由借款人线上签字发送至不动产权中心直接进行线上抵押，产权中心确认后生成电子抵押信息至银行完成抵押环节，进入放款流程。
优选地，其中一键诉讼是指:借款人通过人脸识别和身份联网核查，为客户经理的线上面谈面签提供依据和法律保障；同时借款人的贷款信息、放款流程各项信息均通过加密处理同步上传至互联网法院，为今后的贷后管理、司法诉讼提供了具有法律效力的标准信息。
优选地，该***使用linux服务器,基于BPML的部门协同应用数据比对技术、MSSql、Redis、Memcache、RabbitMQ、以太坊公链技术,提高并发效率、吞吐量，提供高性能，稳定可靠，隐私安全，多种类型数据的区块链存证能力。
优选地，其中基于异构***及可配置的信息桥接技术，具体是指：通过可定制的数据转换和迁移机制，不需要再开发或修改程序，只要通过方便的配置管理界面，就可以让平台适应这些变化；
基于BPML的部门协同应用数据比对技术，具体是指：通过接口获取数据质量参差不齐，数据比对流程需求不定的特点，通过提供一整套比对模板库及比对配置器、比对引擎等核心工具完成对数据的比对处理工作；
电子表单技术，具体是指：提供所见即所得的表单编制工具，表单格式与数据分离，以XML方式存放，从而可以方便地在不同***之间交互；审批痕迹跟踪的能力，保证了可以跟踪不同人员对表单的操作；电子***功能的支持，允许用户直接在表单上盖章；并且，数据可以直接入库，从而为信息检索和进一步的汇总分析提供更多支持；
区块链技术，具体是指：实现了区块链全程记录，全程实时上链，确保了签名数据不会被篡改和不可抵赖；法院上链，用户平台，司法机关同一链上，在合同签署那一刹那证据上链，实现举证前置，在法院直接被采信，可以实现在线诉讼，大大的降低后期的维权成本；
多方视频会议技术，具体是指：在会议开始前预约视频会议，云端管理，支持多用户同步操作；从而帮助客户和企业节约时间和资源、提高工作效率。
本发明为提高住房贷款客户服务效率和产品体验，通过政府职能部门关联数据开放的服务，建立透明公信、数据共享、业务智能处理的平台，根据传统房贷业务流程，实现贷款业务在互联网领域的渠道延伸，提出贷款全线上电子化办理，可以更好地结合银行、政府、贷款人的业务场景运用，用户通过***注册、实名认证、提交材料、经由银行审核后放款，做到了全程线上办理、无纸化等技术革新，并采用CA证书+刷脸实人认证+区块链技术做数据存证。
附图说明
图1为本发明的流程示意图。
具体实施方式
下面结合附图对本发明作进一步详细的说明，但并不是对本发明保护范围的限制。
如图1所示，一种住房云贷款服务***，接口综合管理服务平台，支持多种ca证书认证方式，并对过程中产生的标准和非标准格式数据进行区块链存证，所述方法包括步骤：
1.架构业务综合管理平台，并基于业务平台搭建移动app实现多端办公渠道，所述平台子模块包用户注册、实名认证、贷款测算、贷款查询、贷款申请、贷款预审、贷款复核、贷款审批、线上面谈面签、担保放款、线上抵押、互联网法院。
2.用户注册、实名认证:客户下载APP，通过手机号码注册用户，并通过刷脸实人认证成为高级实名认证用户，方可进行业务的申请及办理；贷款涉及的相关人员，包括借款人、配偶、共有产权人、担保人等，均需要进行注册及认证成为高级实名认证用户。
3.贷款测算:客户通过刷脸、授权认证之后，进入贷款测算菜单，***会将客户姓名、身份证号码等信息发送大数据中心及金融综合服务平台，核心***查询客户的存贷情况后，将数据返回至客户端界面。返显的信息包括：是否可贷、可贷额度、贷款类型等相关数据。
4.贷款申请:客户通过贷款测算环节后，进入贷款申请环节，进入信息填写界面。***发送客户姓名、身份证号码、手机号码等信息，自动查询并获取各类信息，包括但不限于户籍、婚姻、工作单位、住房情况等，并在页面进行返显.减少客户重复输入。
5.贷款审核:银行审核人员通过用户提交的材料和授权，调用征信接口获取相关申请人的资质是否符合要求，然后查询客户房产查档信息，通过查档信息能够获取客户住房情况表，根据借款人补充提交的购房网签合同号，再结合提交信息审核是否符合贷款条件，并将结果反馈给客户端.
6.线上面谈面签:银行、客户及公证或者其他需要的第三方进行多方视频面谈，视频过程进行双录保存，借款人面谈同意后银行提供电子合同，借款人调用有效个人ca证书进行电子签名，银行和第三方进行法人签章盖章生成有效电子合同并存档。
7.线上抵押:合同签订后发送生成电子抵押表格由借款人线上签字发送至不动产权中心直接进行线上抵押，产权中心确认后生成电子抵押信息至银行完成抵押环节，进入放款流程。
8.一键诉讼:借款人通过人脸识别和身份联网核查，为客户经理的线上面谈面签提供依据和法律保障。同时借款人的贷款信息、放款流程等各项信息均通过加密处理同步上传至互联网法院，为今后的贷后管理、司法诉讼提供了具有法律效力的标准信息。
9.使用linux服务器,基于BPML的部门协同应用数据比对技术、
MSSql、Redis、Memcache、RabbitMQ、以太坊公链等技术,提高并发效率、吞吐量，提供高性能，稳定可靠，隐私安全，多种类型数据的区块链存证能力。
本发明围绕政务服务“移动办”工作，全面深化“最多跑一次”改革，着眼群众实际需求，坚持用材料手续的“减法”换取服务能力的“乘法”，不断提升群众满意度。本***将和公积金中心、大数据管理局、不动产登记中心、产权中心、档案局、互联网法院、银监大数据平台、人行征信等机构的相关***进行数据互联，实现贷款业务线上全流程办理。同时提升金融机构风险处置能力，实现逾期贷款一键诉讼。
本发明的主要创新如下：
1.大数据征信，通过数据资源管理中心提供的数据接口，结合互联网特性，同时综合了各项指标进行数据模型的大数据风控。可实现的功能包括信用报告、精准数据服务、以及调查等。
2.全程区块链存证，用户通过APP为入口，进行刷脸实人识别，使用电子合同、法人电子签章和个人有效电子签名，线上全流程运用区块链进行数据可信存证。
3.面谈、面签环节，一键预约安排，立即发送通知所有与会者，参会者无需注册，点击链接直接刷脸或者短信认证进入app，提供近乎完全高保真的视频质量，稳定可靠。
4.贷款申请人通过人脸识别和身份联网核查，为客户经理的线上面谈面签提供依据和法律保障。同时贷款申请人的贷款信息、放款流程等各项信息均通过加密处理同步上传至法院区块链节点，为今后的贷后管理、司法诉讼提供了具有法律效力的标准信息，实现一键诉讼和一键仲裁。
本发明的主要有益效果如下：
1、采用面向服务架构(SOA)向应用***提供调用，为以后的扩展打好基础。在不改变部门原有应用***的情况下实现不同应用***之间的数据共享。
2、基于异构***及可配置的信息桥接技术，建立灵活数据转换机制，支持多种数据类型、数据源的转换；通过可定制的数据转换和迁移机制，不需要再开发或修改程序，只要通过方便的配置管理界面，就可以让平台适应这些变化。
3、基于BPML的部门协同应用数据比对技术，本平台信息具有数据信息量大，通过接口获取数据质量参差不齐，数据比对流程需求不定的特点，通过提供一整套比对模板库及比对配置器、比对引擎等核心工具完成对数据的比对处理工作。
4、电子表单技术，提供所见即所得的表单编制工具，表单格式与数据分离，以XML方式存放，从而可以方便地在不同***之间交互。审批痕迹跟踪的能力，保证了可以跟踪不同人员对表单的操作。电子***功能的支持，允许用户直接在表单上盖章。并且，数据可以直接入库，从而为信息检索和进一步的汇总分析提供更多支持。
5、区块链技术，实现了区块链全程记录，全程实时上链，确保了签名数据不会被篡改和不可抵赖；法院上链，客户(用户)平台，司法机关同一链上，在合同签署那一刹那证据上链，实现举证前置，在法院直接被采信，可以实现在线诉讼，大大的降低后期的维权成本。
6、多方视频会议技术，可在会议开始前预约视频会议，云端管理，支持多用户同步操作；从而帮助客户和企业节约时间和资源、提高工作效率。
本发明中的服务器还可以部署于其他的云端,例如:腾讯云,AWS,Azure等,适应企业不同的需求.降低企业运营成本。
Claims (10)
1.一种住房云贷款服务***，其特征在于：采用面向服务架构向应用***提供调用，架构业务综合管理平台，并基于业务平台搭建移动app实现多端办公渠道，基于异构***及可配置的信息桥接技术，建立灵活数据转换机制，支持多种数据类型、数据源的转换，基于BPML的部门协同应用数据比对技术、电子表单技术、区块链技术和多方视频会议技术，支持多种ca证书认证方式，并对过程中产生的标准和非标准格式数据进行区块链存证，所述业务综合管理平台包括以下子模块：用户注册、实名认证、贷款测算、贷款查询、贷款申请、贷款预审、贷款复核、贷款审批、线上面谈面签、担保放款、线上抵押、一键诉讼。
2.根据权利要求1所述的一种住房云贷款服务***，其特征在于：其中用户注册和实名认证是指:客户下载APP，通过手机号码注册用户，并通过刷脸实人认证成为高级实名认证用户，方可进行业务的申请及办理；贷款涉及的相关人员，包括借款人、配偶、共有产权人、担保人，均需要进行注册及认证成为高级实名认证用户。
3.根据权利要求1所述的一种住房云贷款服务***，其特征在于：其中贷款测算是指:客户通过刷脸、授权认证之后，进入贷款测算菜单，***会将客户姓名、身份证号码信息发送大数据中心及金融综合服务平台，核心***查询客户的存贷情况后，将数据返回至客户端界面；返显的信息包括：是否可贷、可贷额度、贷款类型相关数据。
4.根据权利要求3所述的一种住房云贷款服务***，其特征在于：其中贷款申请是指:客户通过贷款测算环节后，进入贷款申请环节，进入信息填写界面。***发送客户姓名、身份证号码、手机号码信息，自动查询并获取各类信息，包括但不限于户籍、婚姻、工作单位、住房情况，并在页面进行返显.减少客户重复输入。
5.根据权利要求4所述的一种住房云贷款服务***，其特征在于：其中贷款审核是指:银行审核人员通过用户提交的材料和授权，调用征信接口获取相关申请人的资质是否符合要求，然后查询客户房产查档信息，通过查档信息能够获取客户住房情况表，根据借款人补充提交的购房网签合同号，再结合提交信息审核是否符合贷款条件，并将结果反馈给客户端。
6.根据权利要求1所述的一种住房云贷款服务***，其特征在于：其中线上面谈面签是指:银行、客户及公证或者其他需要的第三方进行多方视频面谈，视频过程进行双录保存，借款人面谈同意后银行提供电子合同，借款人调用有效个人ca证书进行电子签名，银行和第三方进行法人签章盖章生成有效电子合同并存档。
7.根据权利要求6所述的一种住房云贷款服务***，其特征在于：其中线上抵押是指:合同签订后发送生成电子抵押表格由借款人线上签字发送至不动产权中心直接进行线上抵押，产权中心确认后生成电子抵押信息至银行完成抵押环节，进入放款流程。
8.根据权利要求7所述的一种住房云贷款服务***，其特征在于：其中一键诉讼是指:借款人通过人脸识别和身份联网核查，为客户经理的线上面谈面签提供依据和法律保障；同时借款人的贷款信息、放款流程各项信息均通过加密处理同步上传至互联网法院，为今后的贷后管理、司法诉讼提供了具有法律效力的标准信息。
9.根据权利要求7所述的一种住房云贷款服务***，其特征在于：该***使用linux服务器,基于BPML的部门协同应用数据比对技术、MSSql、Redis、Memcache、RabbitMQ、以太坊公链技术,提高并发效率、吞吐量，提供高性能，稳定可靠，隐私安全，多种类型数据的区块链存证能力。
10.根据权利要求1所述的一种住房云贷款服务***，其特征在于：其中基于异构***及可配置的信息桥接技术，具体是指：通过可定制的数据转换和迁移机制，不需要再开发或修改程序，只要通过方便的配置管理界面，就可以让平台适应这些变化；
基于BPML的部门协同应用数据比对技术，具体是指：通过接口获取数据质量参差不齐，数据比对流程需求不定的特点，通过提供一整套比对模板库及比对配置器、比对引擎等核心工具完成对数据的比对处理工作；
电子表单技术，具体是指：提供所见即所得的表单编制工具，表单格式与数据分离，以XML方式存放，从而可以方便地在不同***之间交互；审批痕迹跟踪的能力，保证了可以跟踪不同人员对表单的操作；电子***功能的支持，允许用户直接在表单上盖章；并且，数据可以直接入库，从而为信息检索和进一步的汇总分析提供更多支持；
区块链技术，具体是指：实现了区块链全程记录，全程实时上链，确保了签名数据不会被篡改和不可抵赖；法院上链，用户平台，司法机关同一链上，在合同签署那一刹那证据上链，实现举证前置，在法院直接被采信，可以实现在线诉讼，大大的降低后期的维权成本；
多方视频会议技术，具体是指：在会议开始前预约视频会议，云端管理，支持多用户同步操作；从而帮助客户和企业节约时间和资源、提高工作效率。
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