CN112686553A

CN112686553A - 企业自动评级管理***、方法、服务器及可读存储装置

Info

Publication number: CN112686553A
Application number: CN202011640986.0A
Authority: CN
Inventors: 邵福强; 徐超军; 石阳; 张冲; 李好好; 东欣; 夏芝伟; 王颖
Original assignee: Minsheng Science And Technology Co ltd
Current assignee: Minsheng Science And Technology Co ltd
Priority date: 2020-12-31
Filing date: 2020-12-31
Publication date: 2021-04-20

Abstract

本发明提供了一种企业自动评级管理***、方法及可读存储装置，所述***包括：渠道层，所述渠道层用于接收管控人员操作信息、接收互联网中企业相关信息以及接收第三方平台输入的待查询信息；接口层，所述接口层用于接收渠道层信息并提供相应的外部***调用的入口；应用层，所述应用层通过接收的外部信息通过信息指标进行分类管理和计算；指标层，所述指标层对应用层中计算结果进行加工，得出财务、征信以及工商指标；数据接入层，所述数据接入层接入企业直接报备的财务数据、工商数据、征信数据、行业/地区数据以及用户基本信息数据，并同时与指标层输出的指标信息进行比对。

Description

企业自动评级管理***、方法、服务器及可读存储装置

【技术领域】

本发明涉及企业评价技术领域，尤其涉及一种企业自动评级管理***、方法、服务器及可读存储装置。

【背景技术】

企业一般都设有量化评分体系，主要是为了提升企业的市场竞争力，促进社会信用，降低交易成本，然而，针对被投资企业的投资决策离不开对被投资企业进行各种数据分析和评估。目前，常采用单一数据源来训练构建评估模型以针对被投资企业进行投资价值评估操作，然而，这种基于单一数据源训练构建的评估模型，其可靠性难以得到保障，导致针对被投资企业的投资价值评估结果可信度低。

同时，现有的企业评分体系在评分评级时，一方面，来源的数据不够全面和准确，导致获取的原始企业数据不够真实；另一方面，无法将获取的原始企业数据与其相对应的领域进行关联参照，导致评分评级无法真实反应该企业在对应领域的状况。

因此，有必要研究一种企业自动评级管理***、方法、服务器及可读存储装置来应对现有技术的不足，以解决或减轻上述一个或多个问题。

【发明内容】

有鉴于此，本发明提供了一种企业自动评级管理***、方法、服务器及可读存储装置，产品支持分布式云部署，各业务模块可以分别独立部署，易于扩展，产品基于分布式框架TESLA开发，可以进行快速的迭代开发、快速相应需求。

一方面，本发明提供一种企业自动评级管理***，所述***包括：

渠道层，所述渠道层用于接收管控人员操作信息、接收互联网中企业相关信息以及接收第三方平台输入的待查询信息；

接口层，所述接口层用于接收渠道层信息并提供相应的外部***调用的入口；

应用层，所述应用层通过接收的外部信息通过信息指标进行分类管理和计算；

指标层，所述指标层对应用层中计算结果进行加工，得出财务、征信以及工商指标；

数据接入层，所述数据接入层接入企业直接报备的财务数据、工商数据、征信数据、行业/地区数据以及用户基本信息数据，并同时与指标层输出的指标信息进行比对。

如上所述的方面和任一可能的实现方式，进一步提供一种实现方式，所述渠道层包括员工渠道模块、互联网渠道模块和第三方平台模块；

所述员工渠道模块用于接入管控员工的操作信息；

所述互联网渠道模块用于接入互联网中企业相关信息；

所述第三方平台模块用于接入使用者输入的待查询信息。

如上所述的方面和任一可能的实现方式，进一步提供一种实现方式，所述应用层包括：

***管理模块，包括机构管理单元、用户管理单元、角色管理单元、许可管理单元和菜单管理单元；

业务配置模块，包括参数管理单元、定制化页面管理单元和因子管理单元；

所述模型管理模块，包括评级对象类型管理单元、评级模型分类管理单元、评级模型管理单元、评级模型和补录信息关系管理单元；

限额管理模块，包括限额模型管理单元、限额参数管理单元、集团客户限额管理单元和单一客户限额管理单元；

财报管理，包括财报模板类型管理单元、报表模板管理单元、模板分类管理单元；

指标管理，包括原始指标管理单元、复合指标管理单元、业务指标管理单元；

元数据管理，包括客户元数据单元、工商元数据单元、征信元数据管理单元；

统计查询模块，包括客户评级单元和限额查询单元和客户限额信息查询单元；

运行时管理模块，客户自行录入企业基本信息、工商信息、征信信息，发起评级，得到企业等级和限额信息。

如上所述的方面和任一可能的实现方式，进一步提供一种实现方式，所述指标层包括：

业务指标加工模块，包括评级服务指标单元；

复合指标加工模块，包括财务复合指标、征信复合指标和工商复合指标；

原始指标加工模块，包括财务原始指标、征信原始指标和工商原始指标。

如上所述的方面和任一可能的实现方式，进一步提供一种实现方式，所述数据接入层接入的数据包括财务数据、工商数据、征信数据、行业/地区数据和客户基本信息。

如上所述的方面和任一可能的实现方式，进一步提供一种实现方式，所述接口层包括评级模型查询及维护单元、财务报表查询及维护单元、指标查询及维护单元、评级试运算服务单元以及财务报表运算服务单元；

如上所述的方面和任一可能的实现方式，进一步提供一种评级管理方法，所述方法包括以下步骤：

S1：接收管控人员操作信息、接收互联网中企业相关信息以及接收第三方平台输入的待查询信息；

S2:接收渠道层信息并提供相应的外部***调用的入口；

S3：通过接收的外部信息通过信息指标进行分类管理和计算；

S4：对信息指标的计算结果进行加工，得出财务、征信以及工商指标；

S5：接入企业直接报备的财务数据、工商数据、征信数据、行业/地区数据以及用户基本信息数据，并同时与指标层输出的指标信息进行比对。

如上所述的方面和任一可能的实现方式，进一步提供一种实现方式，所述外部信息包括客户元数据、工商元数据、征信元数据、财报元数据、限额参数和评级参数。

如上所述的方面和任一可能的实现方式，进一步提供一种服务器，所述服务器包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的企业评级管理程序，所述企业评级管理程序被所述处理器执行时实现如任一项所述的企业评级管理方法的步骤。

如上所述的方面和任一可能的实现方式，进一步提供一种可读存储介质，所述可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现任一项所述的企业评级管理方法的步骤。

与现有技术相比，本发明可以获得包括以下技术效果：

1)：本发明解决金融机构信息不完整、信息统一、信息失真、信息更新不及时等数据的问题；

2)：本发明为金融机构在严峻的市场竞争下提供有力的风险支撑，降低企业运营风险；

3)：本发明为金融机构后续的信贷审批、限额管理、贷款定价、风险预警、减值计提、经济资本分配、RAROC计算提供了重要风险因子数据；

4)：本发明为金融机构管理层提供决策支持。

当然，实施本发明的任一产品并不一定需要同时达到以上所述的所有技术效果。

【附图说明】

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其它的附图。

图1是本发明一个实施例提供的***架构图；

图2是本发明一个实施例提供的评级步骤流程图；

图3是本发明一个实施例提供的计算流程图。

【具体实施方式】

为了更好的理解本发明的技术方案，下面结合附图对本发明实施例进行详细描述。

应当明确，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

在本发明实施例中使用的术语是仅仅出于描述特定实施例的目的，而非旨在限制本发明。在本发明实施例和所附权利要求书中所使用的单数形式的“一种”、“所述”和“该”也旨在包括多数形式，除非上下文清楚地表示其他含义。

本发明提供一种企业自动评级管理***、方法、服务器及可读存储装置，产品支持分布式云部署，各业务模块可以分别独立部署，易于扩展，产品基于分布式框架TESLA开发，可以进行快速的迭代开发、快速相应需求。

本发明一种企业自动评级管理***，所述***包括：

所述渠道层包括员工渠道模块、互联网渠道模块和第三方平台模块；

所述员工渠道模块用于接入管控员工的操作信息；

所述互联网渠道模块用于接入互联网中企业相关信息；

所述第三方平台模块用于接入使用者输入的待查询信息。

所述应用层包括：

所述指标层包括：

业务指标加工模块，包括评级服务指标单元；

所述数据接入层接入的数据包括财务数据、工商数据、征信数据、行业/地区数据和客户基本信息。所述接口层包括评级模型查询及维护单元、财务报表查询及维护单元、指标查询及维护单元、评级试运算服务单元以及财务报表运算服务单元。

一种评级管理方法，所述方法包括以下步骤：

S2:接收渠道层信息并提供相应的外部***调用的入口；

所述外部信息包括客户元数据、工商元数据、征信元数据、财报元数据、限额参数和评级参数。

一种服务器，所述服务器包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的企业评级管理程序，所述企业评级管理程序被所述处理器执行时实现如任一项所述的企业评级管理方法的步骤。

一种可读存储介质，所述可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现任一项所述的企业评级管理方法的步骤。

本发明所述企业自动评级管理***采用先进的方法和大数据等先进技术对客户的经营活动数据进行收集分析，通过评级引擎对企业进行自动客观评价，从而把握企业的信用情况，提高金融机构的风险管理水平。具体为对企业的财务因素和非财务因素分别进行打分再进行加权计算，最终得出该企业的评级得分，并根据得分所处的档次范围确定企业的评级结果(比如AA+)、违约概率、企业限额等。

本发明所述***功能架构图如图1所示，***主要包含5层，分别为渠道层、接口层、应用层、指标层、数据接入层。

渠道层：主要包括员工渠道、互联网渠道和第三方平台。

接口层：主要提供渠道层、外部***调用入口，主要包括评级模型的维护、评级计算发起、财务报表维护等。

应用层：主要包括***管理、业务配置、模型管理、限额管理、财报管理、指标管理、运行时管理，详细如下：

***管理：包括机构管理、用户管理、角色管理、许可管理、菜单管理。

业务配置：包括参数管理、定制化页面管理、因子管理。

模型管理：包括评级对象类型管理、评级模型分类管理、评级模型管理、评级模型与补录信息关系管理。

限额管理：包括限额模型管理、限额参数管理、集团客户限额管理、单一客户限额管理。

财报管理：包括财报模板类型管理、报表模板管理、模板分类管理。

指标管理：包括原始指标管理、复合指标管理、业务指标管理。

元数据管理：包括客户元数据、工商元数据、征信元数据管理。

统计查询模块：客户评级和限额查询、客户限额信息查询。

运行时管理，客户可以自行录入企业基本信息、工商信息、征信信息，发起评级，得到企业等级和限额信息。

指标层：主要分为三层，原始指标层加工层、复合指标加工层、业务指标加工层。指标层依赖原始数据。

数据接入层：主要包括外部数据的接入，财务数据、工商数据、征信数据。

本发明所述评级管理步骤具体如下：

1.元数据准备

1)客户元数据准备，主要客户类型、使用会计制度、国标行业等评级相关信息。

2)工商元数据准备，客户工商信息，包括企业基本信息、变更信息、行政处罚信息、企业对外投资信息、企业法人对外投资信息、股东及出资信息、股东冻结信息。

3)征信元数据准备，客户征信报告信息，包括信用报告类型、信用报告编号、***查询日期、机构信用代码、企业性质、查询机构代码、未结清信贷信息摘要、为结清业务、不良类业务、关注类业务、正常类业务、对外担保信息。

4)财报元数据准备，客户的财务报表信息，包括资产负债表、损益表、现金流量表等。

5)限额参数、评级参数准备，包括客户融资同业占比参数、行业杠杆率参数、行业资产负债率上限参数、行业调整系数参数、行业付息债务结构比参数、评级等级参数。

2.因子准备

1)因子按照工商、征信、财务、补录四种类型进行区分。

2)根据元数据的表结构信息生成表字段级别的因子配置信息，主要配置表名、字段名、属性名称、全限定名、查询条件信息，指标可以根据全限定名查询元数据信息，提供基础数据。

3)查询条件配置字段名、属性名称、查询操作符，***可根据查询条件配置自动组装查询语句。

3.指标准备

1)指标分为原子指标、复合指标、业务指标，根据指标的复用程度进行分类配置。

2)指标按照信息源类型可以分为财务、工商、征信、补录信息四大类，按照指标配置所需因子类型进行区分。

3)按照评级模型所需指标配置指标名称、指标全限定名、指标计算公式等信息。

4.评级模型准备

1)按照评级模型所属分类进行分类，可以按照大小企业、行业等维度进行分类。

2)添加模型运行所需要的方法列表，每个方法包括方法名称、方法类型、方法取档、方法参数、特殊值、方法之间关系信息、权重信息。

3)针对定量方法，需要配置方法的计算公式，计算公式只能引用业务指标和下级方法数据。

5.执行计算引擎

计算流程图如图3所示。

1)根据客户所属行业、规模、成立时间等信息匹配评级模型。

2)根据评级期次获取工商信息、征信信息、财务信息。

3)根据模型获取需要补录的信息。

4)对定量指标、定性指标进行评分，并加权得到评级模型得分。

5)根据模型得分映射得到等级。

6)限定调整事项评价，对模型等级进行等级限定和幅度调整，得到最终等级。

7)根据限额参数信息、财报信息、客户等级计算客户限额。

本发明所述***：

1.产品支持分布式云部署，各业务模块可以分别独立部署，易于扩展。

2.支持多租户。

3.产品基于分布式框架TESLA开发，可以进行快速的迭代开发、快速相应需求。

4.产品支持模型动态配置、版本化管理、可视化管理。

5.完善的数据质量提升管理功能。

6.满足对公评级框架体系要求，实现评级模板配置、核心参数计算、计算结果应用的风险管控需要。

7.基于大数据，提供与外部数据结合的模型优化思路。

8.模型支持灵活配置，并保留有评级数据的对应的关系。

以上对本申请实施例所提供的一种企业自动评级管理***、方法、服务器及可读存储装置，进行了详细介绍。以上实施例的说明只是用于帮助理解本申请的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本申请的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本申请的限制。

如在说明书及权利要求书当中使用了某些词汇来指称特定组件。本领域技术人员应可理解，硬件制造商可能会用不同名词来称呼同一个组件。本说明书及权利要求书并不以名称的差异来作为区分组件的方式，而是以组件在功能上的差异来作为区分的准则。如在通篇说明书及权利要求书当中所提及的“包含”、“包括”为一开放式用语，故应解释成“包含/包括但不限定于”。“大致”是指在可接收的误差范围内，本领域技术人员能够在一定误差范围内解决所述技术问题，基本达到所述技术效果。说明书后续描述为实施本申请的较佳实施方式，然所述描述乃以说明本申请的一般原则为目的，并非用以限定本申请的范围。本申请的保护范围当视所附权利要求书所界定者为准。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的商品或者***不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种商品或者***所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的商品或者***中还存在另外的相同要素。

应当理解，本文中使用的术语“和/或”仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，A和/或B，可以表示：单独存在A，同时存在A和B，单独存在B这三种情况。另外，本文中字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。

上述说明示出并描述了本申请的若干优选实施例，但如前所述，应当理解本申请并非局限于本文所披露的形式，不应看作是对其他实施例的排除，而可用于各种其他组合、修改和环境，并能够在本文所述申请构想范围内，通过上述教导或相关领域的技术或知识进行改动。而本领域人员所进行的改动和变化不脱离本申请的精神和范围，则都应在本申请所附权利要求书的保护范围内。

Claims

1.一种企业自动评级管理***，其特征在于，所述***包括：

2.根据权利要求1所述的***，其特征在于，所述渠道层包括员工渠道模块、互联网渠道模块和第三方平台模块；

所述员工渠道模块用于接入管控员工的操作信息；

所述互联网渠道模块用于接入互联网中企业相关信息；

所述第三方平台模块用于接入使用者输入的待查询信息。

3.根据权利要求1所述的***，其特征在于，所述应用层包括：

4.根据权利要求1所述的***，其特征在于，所述指标层包括：

业务指标加工模块，包括评级服务指标单元；

5.根据权利要求1所述的***，其特征在于，所述数据接入层接入的数据包括财务数据、工商数据、征信数据、行业/地区数据和客户基本信息。

6.根据权利要求1所述的***，其特征在于，所述接口层包括评级模型查询及维护单元、财务报表查询及维护单元、指标查询及维护单元、评级试运算服务单元以及财务报表运算服务单元。

7.一种评级管理方法，包括上述权利要求1-6之一所述的***，其特征在于，所述方法包括以下步骤：

S2:接收渠道层信息并提供相应的外部***调用的入口；

8.根据权利要求7所述的方法，其特征在于，所述外部信息包括客户元数据、工商元数据、征信元数据、财报元数据、限额参数和评级参数。

9.一种服务器，其特征在于，所述服务器包括：存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的企业评级管理程序，所述企业评级管理程序被所述处理器执行时实现如权利要求7至8中任一项所述的企业评级管理方法的步骤。

10.一种可读存储介质，其特征在于，所述可读存储介质上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如权利要求7至8中任一项所述的企业评级管理方法的步骤。