CN112465625A - 一种用于对非法集资行为进行监控的方法及*** - Google Patents
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Abstract
本发明属于大数据资金流向分析技术领域，提供了一种用于对非法集资行为进行监控的方法，方法包括：S101：数据导入；S102：数据处理；S103：根据已知的吸金账户和投资人信息确定未知吸金账户；S104：根据已知的吸金账户确定未知投资人；S105：根据已知的吸金账户确定未知业务员；S106：根据已知的吸金账户确定吸金规模；S107：根据已知的吸金账户、已知的投资人、已知的业务员以及已知投资项目确定资金的流向；***包括：数据采集模块、数据存储模块、数据分析模块和数据输出模块。本发明的一种用于对非法集资行为进行监控的方法及***，为办案人员侦查和研判提供有力的导侦方向。
Description
技术领域
本发明涉及大数据资金流向分析技术领域，具体涉及一种用于对非法集资行为进行监控的方法及***。
背景技术
非法吸收公众存款通常利用高速发展的互联网平台，以高收益为诱饵，虚构项目信息，假借合法的经营形式吸收公共存款，并设立资金池已达到借新还旧的目的。非法集资的关键要素包括以下几个方面：
1、未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金；
2、通过媒介、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
3、通过货币、实物、股权等方式承诺在一定时间内还本付息或回报；
4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
以上四个方面决定了在对该类案件的进行侦办时，在侦办该类案件时，面临着多类型的数据采集，数据整合及治理，需要从数据中分析并识别账户类型 (吸金、返利及过渡账户)、人员角色(投资人和借款人)，根据第三方数据及投资人历史明细计算吸金规模，最后通过所得吸金账户追踪资金去向。然而，在面临庞大的数据量时，办案人员需要从从海量数据中挖掘有效线索，根据有效线索进行逐一排查，不仅工作量大，而且效率低，加之数据类型的多样性和数据的不规范性，更给办案人员带来了工作难度，严重影响了侦办效率。
因此，在面对纷繁复杂的犯罪线索和资金线索数据时，需要有效的分析***和分析方法进行支撑。
发明内容
针对现有技术中的缺陷，本发明提供的一种用于对非法集资行为进行监控的方法及***，有效对采集数据进行整合，然后进行数据分析，确定资金的流向，为办案人员侦查和研判提供有力的导侦方向。
为了解决上述技术问题，本发明提供以下技术方案：
一种用于对非法集资行为进行监控的方法，包括以下步骤：
S101：数据导入：将通过互联网采集和人工采集的数据存储到数据模板，数据模板通过字段映射的方式导入数据库；
S102：数据处理：将导入数据库的数据进行清洗；
S103：根据已知的吸金账户和投资人信息确定未知吸金账户；
S104：根据已知的吸金账户确定未知投资人；
S105：根据已知的吸金账户确定未知业务员；
S106：根据已知的吸金账户确定吸金规模；
S107：根据已知的吸金账户、已知的投资人、已知的业务员以及已知投资项目确定资金的流向。
进一步地，所述步骤S101中采集的数据类型包括银行账户资金交易明细、银行账户开户信息和人员信息。
进一步地，所述步骤S102中的数据清洗方式包括数据有效性筛查、数据完整性筛查、特殊字符置空处理以及数据去重处理。
进一步地，所述步骤S103中确定未知吸金账户的步骤包括：
S10301：根据银行开户信息获取交易账户的交易流水，然后，根据交易账户的交易流水确定交易账户的进账对手，如果交易账户的进账对手与已知的投资人匹配，说明主账户为吸金账户；
S10302：根据交易账户的交易流水获取第三方支付公司，根据第三方支付公司的交易流水获取商户编号，通过银联渠道调取与该商户编号对应的POS交易流水，根据POS交易流水获取商户编号与第三方支付公司之间的交易金额和交易次数，如果交易金额超过预定的金额或者交易次数超过预定的次数，说明该商户为吸金账户；
S10303：根据POS机的交易流水，获取交易账户和交易***，如果一个交易账户关联多个交易***，且交易***进行整数刷卡的次数超过预定的次数，说明该账户为吸金账户；
S10304：根据交易账户的交易流水获取进账对手的交易流水，根据交易对手的交易流水，获取进账对手的对手账户，将该对手账户与已知的投资人匹配，说明进账对手为吸金账户。
进一步地，所述步骤S104中确定未知投资人的步骤包括：
S10401：将吸金账户和POS机的交易流水进行匹配，与吸金账户交易达到千元以上的***为投资人***，并将投资人***与吸金账户的处长对手信息匹配，获取投资人***对应的账户名称；
S10402：将吸金账户的进账账户和出账账户进行比对，同时存在进账和出账的进账账户和出账账户为投资人账户。
进一步地，所述步骤S105中确定未知业务员的步骤包括：
S10501：根据吸金账户的交易流水，吸金账户多次向同一账户转账相同金额的资金，该账户为业务员账户；
S10502：提取交易流水中的工资、奖金、福利和绩效关键字段，如果存在工资、奖金、福利或绩效中的一个字段，该出账账户为业务员账户。
进一步地，所述步骤S106中确定吸金规模的步骤包括：
S10601：确定进账总额：与吸金账户相关联的投资人账户直接向吸金账户转账的金额以及通过第三方支付公司流入吸金账户的资金总额为该吸金账户的进账总额；
S10602：确定吸金规模：计算吸金账户的进账总额与回流资金的差额，确定为吸金规模。
进一步地，所述步骤S107中确定资金流向的步骤包括：
S10701：确定投资人的返本付息金额：计算吸金账户向关联的投资人的出账总额，该出账总额为返本付息金额；计算吸金账户的出账对手向出账对手关联的投资人的出账总额，该出账总额为返本付息金额；
S10702：确定业务员返点：计算吸金账户相关联的业务员账户的出账金额，该出账总额为业务员返点金额；计算吸金账户的出账对手向出账对手关联的业务员账户的出账总额，该出账总额为返点金额；
S10703：确定投资项目金额：根据吸金账户的交易流水，获取项目公司与吸金账户之间的出账总额，并进行积累得到该项目公司的投资项目金额；
S10704：确定吸金账户对应公司的运营成本：获取吸金账户出账流水中与运营关键词相关的交易流水，将交易流水的金额进行累加，确定为吸金账户对应公司的运营成本；
S10705:确定个人侵占：吸金账户的资金流入房地产销售公司、车辆销售公司，且房产和车辆的户主为涉案人员，则该资金为非法占有资金；吸金账户的资金流入涉案人员账户，涉案人员进行取现的，则该资金为非法占有资金；吸金账户的资金流水涉案人员账户，或涉案人员资金流入亲属关系人名下，则该资金为非法占有资金。
S10706：确定投资理财：吸金账户的资金流入理财投资项目的，确定为投资理财金额。
本发明还提供一种用于对非法集资行为进行监控的***，包括数据采集模块、数据存储模块、数据分析模块和数据输出模块，
所述数据采集模块与银行***和第三方支付***连接，用于以互联网方式和人工方式采集银行账户开户信息、涉案公司、涉案人员、投资人和吸金账户信息并存储到数据存储模块；
数据存储模块用于对采集数据进行存储，并对存储数据进行数据清洗；
数据分析模块用于根据已知的吸金账户和投资人信息确定未知吸金账户、未知投资人、未知业务员和吸金规模，并最终确定资金的流向；
数据输出模块用于以图表的形式展示资金的流向。
进一步地，所述数据采集模块中包含数据模板，以互联网方式和人工方式采集的数据信息按照数据模板的字段名称进行存储，数据模板中的字段名称与数据模块中的字段名称保持一致。
由上述技术方案可知，本发明的有益效果：通过将互联网采集及人工方式采集的数据存储到数据模板，通过数据模板导入数据库，进行数据规范和整合，便于对采集数据进行分析；在数据分析过程中，根据已知的吸金账户、已知的投资人、已知的业务员以及已知投资项目确定吸金的规模和资金的流向，为侦查研判提供有力的导侦方向。
附图说明
为了更清楚地说明本发明具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。在所有附图中，类似的元件或部分一般由类似的附图标记标识。附图中，各元件或部分并不一定按照实际的比例绘制。
图1为本发明的流程图；
图2为本发明步骤S103中确定未知吸金账户的流程图；
图3为本发明步骤S104中确定未知投资人的流程图；
图4为本发明步骤S105中确定未知业务员的流程图；
图5为本发明步骤S106中确定吸金规模的流程图；
图6为本发明步骤S107中确定资金流向的流程图；
图7本发明的***模块图。
具体实施方式
下面将结合附图对本发明技术方案的实施例进行详细的描述。以下实施例仅用于更加清楚地说明本发明的技术方案，因此只作为示例，而不能以此来限制本发明的保护范围。
参阅图1所示，本实施例提供的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，包括以下步骤：
S101：数据导入：将通过互联网采集和人工采集的数据存储到数据模板，数据模板通过字段映射的方式导入数据库，通过人工采集的数据类型包括银行数据、税务数据和工商数据，人工采集的数据类型通过手动方式与数据库中的字段匹配，数据模板的字段名称包括交易***、交易账号、交易方户名、身份证号、交易账户开户银行、交易时间、交易方式、交易金额、交易余额、交易币种、借贷标志、对手账号、对手户名、对手证件号、对手账户开户银行、对手交易余额、交易银行名、交易网点号、交易网点名称、IP地址和MAC地址，数据模板导入数据时，首先，通过将字段名称与数据库的字段名称相匹配，然后，将数据模板相应字段中的数据导入数据库，减少数据采集的工作量。
S102：数据处理：将导入数据库的数据进行清洗，便于数据的分析；
S103：根据已知的吸金账户和投资人信息确定未知吸金账户；
S104：根据已知的吸金账户确定未知投资人；
S105：根据已知的吸金账户确定未知业务员；
S106：根据已知的吸金账户确定吸金规模；
S107：根据已知的吸金账户、已知的投资人、已知的业务员以及已知投资项目确定资金的流向。
在实际使用中，通过将互联网采集及人工方式采集的数据存储到数据模板，通过数据模板导入数据库，进行数据规范和整合，便于对采集数据进行分析；在数据分析过程中，根据已知的吸金账户、已知的投资人、已知的业务员以及已知投资项目确定吸金的规模和资金的流向，为侦查研判提供有力的导侦方向。
在本实施例中，所述步骤S101中采集的数据类型包括银行账户资金交易明细、银行账户开户信息和人员信息。
在本实施例中，所述步骤S102中的数据清洗方式包括数据有效性筛查、数据完整性筛查、特殊字符置空处理以及数据去重处理，
数据有效性筛查用于判断数据模板中的字段内容是否为空，如果缺失，说明数据为无效数据，进行删除；
数据完整性筛查用于判断数据模板中的字段内容是否缺失或者无对应值，如果字段内容不完整时，健数据库中存储的历史完成数据与缺失的字段内容进行比对，通过关联字段值补充缺失值；
特殊字符置空处理用于检索***中是否含有特殊字符，例如， @,#,$,％,-,_,！，如果有，进行置空处理；
数据去重处理用于对重复数进行数据删除处理，便于后期同类数据自动匹配，解决了各类数据字段名称不统一、无法成功导入的问题。
参阅图2所示，所述步骤S103中确定未知吸金账户的步骤包括：
S10301：根据银行开户信息获取交易账户的交易流水，然后，根据交易账户的交易流水确定交易账户的进账对手，如果交易账户的进账对手与已知的投资人匹配，说明主账户为吸金账户；交易账户的交易流水包括交易总笔数、出账总金额、出账总笔数、进账总金额、进账总笔数、进出账差额、最早交易日期、最晚交易日期、时间间隔维度，以及与交易账户相关的进账账户和出账账户；
S10302：根据交易账户的交易流水获取第三方支付公司，根据第三方支付公司的交易流水获取商户编号，通过银联渠道调取与该商户编号对应的POS交易流水，根据POS交易流水获取商户编号与第三方支付公司之间的交易金额和交易次数，如果交易金额超过预定的金额或者交易次数超过预定的次数，说明该商户为吸金账户；预定的金额根据商户编号对应的企业经济实力来确定，预定的次数为时间间隔内商户编号对应的企业正常经营的交易次数；
S10303：根据POS机的交易流水，获取交易账户和交易***，如果一个交易账户关联多个交易***，且交易***进行整数刷卡的次数超过预定的次数，说明该账户为吸金账户，另外，如果交易***的首笔刷卡时间与涉案公司的成立的时间不超过一个月，也可以作为存在嫌疑的吸金账户；
S10304：根据交易账户的交易流水获取进账对手的交易流水，根据交易对手的交易流水，获取进账对手的对手账户，将该对手账户与已知的投资人匹配，说明进账对手为吸金账户，另外，结合投资人的报案材料，投资人账户的出账对手则为吸金账户。
在实际使用中，通过以上过程的排查，快速从大量数据中筛选出吸金账户，提高筛选结果的准确性。
参阅图3所示，所述步骤S104中确定未知投资人的步骤包括：
S10401：将吸金账户和POS机的交易流水进行匹配，与吸金账户交易达到千元以上的***为投资人***，并将投资人***与吸金账户的处长对手信息匹配，获取投资人***对应的账户名称；
S10402：将吸金账户的进账账户和出账账户进行比对，同时存在进账和出账的进账账户和出账账户为投资人账户。
在实际使用中，通过以上过程的排查，快速从大量数据中筛选出投资人账户，提高筛选结果的准确性。
参阅图4所示，所述步骤S105中确定未知业务员的步骤包括：
S10501：根据吸金账户的交易流水，吸金账户多次向同一账户转账相同金额的资金，该账户为业务员账户；
S10502：提取交易流水中的工资、奖金、福利和绩效关键字段，如果存在工资、奖金、福利或绩效中的一个字段，该出账账户为业务员账户。
在实际使用中，通过以上过程的排查，快速从大量数据中筛选出未知业务员，提高筛选结果的准确性。
参阅图5所示，所述步骤S106中确定吸金规模的步骤包括：
S10601：确定进账总额：与吸金账户相关联的投资人账户直接向吸金账户转账的金额以及通过第三方支付公司流入吸金账户的资金总额为该吸金账户的进账总额；
S10602：确定吸金规模：计算吸金账户的进账总额与回流资金的差额，确定为吸金规模，回流资金包括涉案公司和涉案人员之间的倒账金额。
在实际使用中，通过以上过程的排查，快速从大量数据中确定吸金规模，提高筛选结果的准确性。
参阅图6所示，所述步骤S107中确定资金流向的步骤包括：
S10701：确定投资人的返本付息金额：计算吸金账户向关联的投资人的出账总额，该出账总额为返本付息金额；计算吸金账户的出账对手向出账对手关联的投资人的出账总额，该出账总额为返本付息金额；
S10702：确定业务员返点：计算吸金账户相关联的业务员账户的出账金额，该出账总额为业务员返点金额；计算吸金账户的出账对手向出账对手关联的业务员账户的出账总额，该出账总额为返点金额；
S10703：确定投资项目金额：根据吸金账户的交易流水，获取项目公司与吸金账户之间的出账总额，并进行积累得到该项目公司的投资项目金额；
S10704：确定吸金账户对应公司的运营成本：获取吸金账户出账流水中与运营关键词相关的交易流水，将交易流水的金额进行累加，确定为吸金账户对应公司的运营成本；
S10705:确定个人侵占：吸金账户的资金流入房地产销售公司、车辆销售公司，且房产和车辆的户主为涉案人员，则该资金为非法占有资金；吸金账户的资金流入涉案人员账户，涉案人员进行取现的，则该资金为非法占有资金；吸金账户的资金流水涉案人员账户，或涉案人员资金流入亲属关系人名下，则该资金为非法占有资金。
S10706：确定投资理财：吸金账户的资金流入理财投资项目的，确定为投资理财金额。
在实际使用中，通过以上过程的排查，快速从大量数据中确定资金去向，为侦查研判提供有力的导侦方向。
参阅图7所示，包括数据采集模块、数据存储模块、数据分析模块和数据输出模块，
所述数据采集模块与银行***和第三方支付***连接，用于以互联网方式和人工方式采集银行账户开户信息、涉案公司、涉案人员、投资人和吸金账户信息并存储到数据存储模块；
数据存储模块用于对采集数据进行存储，并对存储数据进行数据清洗，数据存储模块中存储有已知的吸金账户、已知的投资人、已知的业务员、已知投资项目、涉案企业和涉案人员；
数据分析模块用于根据已知的吸金账户和投资人信息确定未知吸金账户、未知投资人、未知业务员和吸金规模，并最终确定资金的流向；
数据输出模块用于以图表的形式展示资金的流向，可直观地展示资金的来源和去向。
在实际使用中，通过数据采集模块以互联网采集及人工方式采集的数据存储到数据存储模块，通过数据清洗对数据进行规范和整合，便于后续对采集数据进行分析；通过数据分析模块根据已知的吸金账户、已知的投资人、已知的业务员以及已知投资项目确定吸金的规模和资金的流向，同时，数据展示模块的可视化功能可直观的展示资金来源以及资金去向，为侦查研判提供有力的导侦方向。
在本实施例中，所述数据采集模块中包含数据模板，以互联网方式和人工方式采集的数据信息按照数据模板的字段名称进行存储，数据模板中的字段名称与数据模块中的字段名称保持一致，避免全部手动匹配，减少工作量，便于后续数据存储和分析。
最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围，其均应涵盖在本发明的权利要求和说明书的范围当中。
Claims (10)
1.一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，包括以下步骤：
S101：数据导入：将通过互联网采集和人工采集的数据存储到数据模板，数据模板通过字段映射的方式导入数据库；
S102：数据处理：将导入数据库的数据进行清洗；
S103：根据已知的吸金账户和投资人信息确定未知吸金账户；
S104：根据已知的吸金账户确定未知投资人；
S105：根据已知的吸金账户确定未知业务员；
S106：根据已知的吸金账户确定吸金规模；
S107：根据已知的吸金账户、已知的投资人、已知的业务员以及已知投资项目确定资金的流向。
2.根据权利要求1所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S101中采集的数据类型包括银行账户资金交易明细、银行账户开户信息和人员信息。
3.根据权利要求1所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S102中的数据清洗方式包括数据有效性筛查、数据完整性筛查、特殊字符置空处理以及数据去重处理。
4.根据权利要求2所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S103中确定未知吸金账户的步骤包括：
S10301：根据银行开户信息获取交易账户的交易流水，然后，根据交易账户的交易流水确定交易账户的进账对手，如果交易账户的进账对手与已知的投资人匹配，说明主账户为吸金账户；
S10302：根据交易账户的交易流水获取第三方支付公司，根据第三方支付公司的交易流水获取商户编号，通过银联渠道调取与该商户编号对应的POS交易流水，根据POS交易流水获取商户编号与第三方支付公司之间的交易金额和交易次数，如果交易金额超过预定的金额或者交易次数超过预定的次数，说明该商户为吸金账户；
S10303：根据POS机的交易流水，获取交易账户和交易***，如果一个交易账户关联多个交易***，且交易***进行整数刷卡的次数超过预定的次数，说明该账户为吸金账户；
S10304：根据交易账户的交易流水获取进账对手的交易流水，根据交易对手的交易流水，获取进账对手的对手账户，将该对手账户与已知的投资人匹配，说明进账对手为吸金账户。
5.根据权利要求4所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S104中确定未知投资人的步骤包括：
S10401：将吸金账户和POS机的交易流水进行匹配，与吸金账户交易达到千元以上的***为投资人***，并将投资人***与吸金账户的处长对手信息匹配，获取投资人***对应的账户名称；
S10402：将吸金账户的进账账户和出账账户进行比对，同时存在进账和出账的进账账户和出账账户为投资人账户。
6.根据权利要求5所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S105中确定未知业务员的步骤包括：
S10501：根据吸金账户的交易流水，吸金账户多次向同一账户转账相同金额的资金，该账户为业务员账户；
S10502：提取交易流水中的工资、奖金、福利和绩效关键字段，如果存在工资、奖金、福利或绩效中的一个字段，该出账账户为业务员账户。
7.根据权利要求6所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S106中确定吸金规模的步骤包括：
S10601：确定进账总额：与吸金账户相关联的投资人账户直接向吸金账户转账的金额以及通过第三方支付公司流入吸金账户的资金总额为该吸金账户的进账总额；
S10602：确定吸金规模：计算吸金账户的进账总额与回流资金的差额，确定为吸金规模。
8.根据权利要求7所述的一种用于对非法集资行为进行监控的方法，其特征在于，所述步骤S107中确定资金流向的步骤包括：
S10701：确定投资人的返本付息金额：计算吸金账户向关联的投资人的出账总额，该出账总额为返本付息金额；计算吸金账户的出账对手向出账对手关联的投资人的出账总额，该出账总额为返本付息金额；
S10702：确定业务员返点：计算吸金账户相关联的业务员账户的出账金额，该出账总额为业务员返点金额；计算吸金账户的出账对手向出账对手关联的业务员账户的出账总额，该出账总额为返点金额；
S10703：确定投资项目金额：根据吸金账户的交易流水，获取项目公司与吸金账户之间的出账总额，并进行积累得到该项目公司的投资项目金额；
S10704：确定吸金账户对应公司的运营成本：获取吸金账户出账流水中与运营关键词相关的交易流水，将交易流水的金额进行累加，确定为吸金账户对应公司的运营成本；
S10705:确定个人侵占：吸金账户的资金流入房地产销售公司、车辆销售公司，且房产和车辆的户主为涉案人员，则该资金为非法占有资金；吸金账户的资金流入涉案人员账户，涉案人员进行取现的，则该资金为非法占有资金；吸金账户的资金流水涉案人员账户，或涉案人员资金流入亲属关系人名下，则该资金为非法占有资金。
S10706：确定投资理财：吸金账户的资金流入理财投资项目的，确定为投资理财金额。
9.一种用于对非法集资行为进行监控的***，其特征在于，包括数据采集模块、数据存储模块、数据分析模块和数据输出模块，
所述数据采集模块与银行***和第三方支付***连接，用于以互联网方式和人工方式采集银行账户开户信息、涉案公司、涉案人员、投资人和吸金账户信息并存储到数据存储模块；
数据存储模块用于对采集数据进行存储，并对存储数据进行数据清洗；
数据分析模块用于根据已知的吸金账户和投资人信息确定未知吸金账户、未知投资人、未知业务员和吸金规模，并最终确定资金的流向；
数据输出模块用于以图表的形式展示资金的流向。
10.根据权利要求9所述的一种用于对非法集资行为进行监控的***，其特征在于，所述数据采集模块中包含数据模板，以互联网方式和人工方式采集的数据信息按照数据模板的字段名称进行存储，数据模板中的字段名称与数据模块中的字段名称保持一致。
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2020
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