CN112184418A - 公司间借贷处理方法、装置、计算机设备及存储介质 - Google Patents
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Abstract
本发明实施例公开了一种公司间借贷处理方法、装置、计算机设备及存储介质。所述方法包括：获取公司间借贷信息，并进行审核；在所述公司间借贷信息审核通过时，执行第一转账操作，并生成借款合同信息，以将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户，所述第一账户包括母公司账户或子公司账户，所述第二账户包括母公司账户或子公司账户；在存在还款需求时，执行第二转账操作，以将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户，并生成公司间还贷信息，所述还款金额与所述借款合同信息匹配，所述公司间还贷信息与所述借款合同信息匹配。本发明实施例可以提高公司间资金流转业务的处理效率，增加借贷的业务模式。
Description
技术领域
本发明实施例涉及数据处理领域，尤其涉及一种公司间借贷处理方法、装置、计算机设备及存储介质。
背景技术
目前，金融租赁是指是指由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。
目前，金融租赁业务涉及母公司和子公司，而母公司和子公司之间需要进行资金流转。现有方案中只能通过人工建立资金流转的交易，并记录为凭证。而人工处理公司间资金流转业务的人工成本高，效率低。
发明内容
本发明实施例提供一种公司间借贷处理方法、装置、计算机设备及存储介质，可以提高公司间资金流转业务的处理效率，增加借贷的业务模式。
第一方面，本发明实施例提供了一种公司间借贷处理方法，包括：
获取公司间借贷信息，并进行审核；
在所述公司间借贷信息审核通过时，执行第一转账操作，并生成借款合同信息，以将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户，所述第一账户包括母公司账户或子公司账户，所述第二账户包括母公司账户或子公司账户；
在存在还款需求时，执行第二转账操作，以将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户，并生成公司间还贷信息，所述还款金额与所述借款合同信息匹配，所述公司间还贷信息与所述借款合同信息匹配。
第二方面，本发明实施例还提供了一种公司间借贷处理***，包括：
公司间借贷信息获取模块，用于获取公司间借贷信息，并进行审核；
借款转账模块，用于在所述公司间借贷信息审核通过时，执行第一转账操作，并生成借款合同信息，以将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户，所述第一账户包括母公司账户或子公司账户，所述第二账户包括母公司账户或子公司账户；
还款转账模块，用于在存在还款需求时，执行第二转账操作，以将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户，并生成公司间还贷信息，所述还款金额与所述借款合同信息匹配，所述公司间还贷信息与所述借款合同信息匹配。
第三方面，本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序所述处理器执行所述程序时实现如本发明实施例中任一所述的公司间借贷处理方法。
第四方面，本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如本发明实施例中任一所述的公司间借贷处理方法。
本发明实施例通过在公司间借贷信息，并进行审核，在审核通过之后，执行第一转账操作，实现公司间第一账户向第二账户进行转账，并在存在还款需求时，执行第二转账操作，实现公司间第二账户向第一账户进行转账，解决了现有技术中子母公司之间的资金流转的人工成本高以及效率低的问题，可以自动实现子母公司之间的资金流转，降低子母公司之间的资金流转的人工成本，并提高业务处理的效率。
附图说明
图1是本发明实施例一中的一种公司间借贷处理方法的流程图；
图2a是本发明实施例二中的一种公司间借贷处理方法的流程图；
图2b是本发明实施例二中的一种资金管理的流程图；
图2c是本发明实施例二中的一种资金管理的流程图；
图3是本发明实施例三中的一种公司间借贷处理装置的结构示意图；
图4是本发明实施例四中的一种计算机设备的结构示意图。
具体实施方式
下面结合附图和实施例对本发明作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部结构。
实施例一
图1为本发明实施例一中的一种公司间借贷处理方法的流程图的示意图，本实施例可适用于处理租赁业务中涉及的数据的情况，该方法可以由本发明实施例提供的公司间借贷处理装置来执行，该装置可采用软件和/或硬件的方式实现，并一般可集成计算机设备中，具体是公司间借贷处理***中。如图1所示，本实施例的方法具体包括：
S110，获取公司间借贷信息，并进行审核。
公司间借贷信息可以是指在子母公司之间、子公司与子公司之间或母公司与母公司之间的借贷业务的信息。对公司间借贷信息进行审核，可以是指依次发送给多个节点进行审核。其中，在全部节点审核通过时，确定公司间借贷信息的审核结果为审核通过。任意一个节点审核不过时，确定公司间借贷信息的审核结果为审核不通过，并可以退回流程，并对公司间借贷信息进行修改。
可选的，所述获取公司间借贷信息，包括：在存在业务付款需求时，获取业务付款信息；根据所述业务付款信息，生成公司间借贷信息。
业务付款需求可以是指第二账户需要为业务支付金额，其中，业务可以包括借贷放款或融资放款等。业务付款信息用于描述业务付款需求。业务付款信息可以包括第二账户需要付款的业务的信息，例如，信息具体可以包括：业务内容、业务关联的金额和业务关联的业务方等中的至少一项。
业务付款信息可以是指第二账户所属平台从第二账户中金额转出到业务方的信息，业务方可以是贷款用户或融资用户等。公司间借贷信息用于为公司间的资金流转提供依据。业务付款信息表明第二账户需要向业务方放款，从而，可以根据业务付款信息去申请公司间借贷业务，即生成公司间借贷信息，以生成公司间借贷业务的任务并执行任务。
通过在存在业务付款需求时，获取并根据业务付款信息生成公司间借贷信息，以准确根据公司间借贷信息实现公司间资金流转，增加公司间资金流转的应用场景，增加资金流转的借贷业务模式，提高公司间资金流转的灵活性。
可选的，所述获取公司间借贷信息，包括：接收第一节点发送的公司间借贷信息，所述公司间借贷信息为用户输入的信息；在执行第一转账操作，并生成借款合同信息之后，还包括：接收第二节点发送的公司间还贷信息，所述公司间还贷信息为用户输入的信息。
用户通过第一节点上传公司间借贷信息，也可以通过第二节点上传公司间还贷信息。从而，公司间借贷信息可以是用户直接输入的信息，相应的，公司间还贷信息可以是用户直接输入的信息。
通过第一节点和第二节点获取公司间借贷信息和公司间还贷信息，可以为用户提供借贷信息和还贷信息的上传接口，方便用户通过现金流进行交易，并将交易凭证信息上传***，增加公司间借贷和还贷的业务模式，提高公司间借贷和还贷的处理灵活性。
可选的，所述获取业务付款信息，包括：接收业务付款指令，并获取与所述业务付款指令匹配的数据；将所述数据发送至匹配的至少一个节点处审核；在所述数据审核通过时，生成业务付款请求，并发送至所述第二账户关联的第二资金管理***，以指示所述第二资金管理***从所述第二账户向与所述业务付款指令匹配的业务方进行转账；根据所述数据，生成所述业务付款信息。
业务付款指令可以是指节点发送的指令，例如，融资用户发出的融资请求。业务付款指令用于节点请求放款，通常应用在租赁业务或融资业务中。业务付款指令匹配的数据用于进行审核并建立付款业务。业务付款指令匹配的数据可以包括待付款的业务关联的付款金额，付款对象和付款资金流向(如功能)等。通常待付款的业务需要多个用户进行审核，其中，不同用户的职能不同，用户对应节点，即需要多个节点进行审核。节点审核过程可以是串并行结合，即一个节点审核通过之后才能发送到下一节点进行审核，和/或至少两个节点并行审核，各节点审核通过之后，才能确定最终审核结果通过。
数据审核通过，表明可以执行放款处理，此时，可以请求第二账户关联的第二资金管理***将第二账户金额转账至业务方。业务付款请求用于请求第二资金管理***将第二账户金额转账至业务方。第二资金管理用于管理第二账户中的资金。第二账户为用于向业务方进行放款的账户。业务付款指令与第二账户和业务方关联。
数据还用于生成业务付款信息，业务付款信息用于作为将第二账户金额转账至业务方这一过程的凭证，即用于记录将第二账户金额转账至业务方的事件。
通过在接收到业务付款指令，对业务付款指令匹配的数据进行审核，并在审核通过时，指示第二资金管理***将第二账户的资金转账至匹配的业务方，可以实现放款功能，并生成业务付款信息，以作为第一账户与第二账户之间的资金流转的依据。
S120，在所述公司间借贷信息审核通过时，执行第一转账操作，并生成借款合同信息，以将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户，所述第一账户包括母公司账户或子公司账户，所述第二账户包括母公司账户或子公司账户。
第一转账操作用于指示第一账户中金额转账至第二账户，第一转账操作实现第一账户关联的公司向第二账户关联的公司转出借款。借款合同信息用于确定公司间借贷协议。借款合同信息包括利率、期限和金额等信息，具体的，期限为还款周期，金额包括每次还款的本金和借款总金额等。借款金额为从第一账户转入第二账户的金额。
示例性的，第一转账操作用于实现母公司将借款转入给子公司，通常，第二账户和第一账户在同一平台注册的账户，具体是用于指示第一账户所属的平台将第一账户的金额转入第二账户。
S130，在存在还款需求时，执行第二转账操作，以将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户，并生成公司间还贷信息，所述还款金额与所述借款合同信息匹配，所述公司间还贷信息与所述借款合同信息匹配。
存在还款需求用于确定执行第二转账操作。存在还款需求可以是指发生还款事件，和/或检测到还款指令。
第二转账操作用于指示第二账户中金额转账至第一账户，第二转账操作实现第二账户关联的公司向第一账户关联的公司转出借款。第一转账操作实际是借款操作，而第二转账操作是针对第一转账操作的还款操作。还款金额为从第二账户转入第一账户的金额。其中，还款金额小于等于借款金额。在还款金额小于借款金额时，执行至少两个第二转账操作。
公司间还贷信息用于记录第二转账操作。公司间还贷信息可以是指还贷凭证，以便后续进行浏览和统计。通常借款合同信息中规定还款金额。公司间还贷信息与借款合同信息匹配，用于将公司间还贷信息与借款合同信息关联，以便后续进行统计。
本发明实施例通过在公司间借贷信息，并进行审核，在审核通过之后，执行第一转账操作，实现公司间第一账户向第二账户进行转账，并在存在还款需求时，执行第二转账操作，实现公司间第二账户向第一账户进行转账，解决了现有技术中子母公司之间的资金流转的人工成本高以及效率低的问题，可以自动实现子母公司之间的资金流转，降低子母公司之间的资金流转的人工成本，并提高业务处理的效率。
实施例二
图2a为本发明实施例二中的一种前后端代码生成方法的流程图，本实施例以上述实施例为基础进行具体化。本实施例的方法具体包括：
S210，获取公司间借贷信息，并进行审核。
本发明实施例未详尽的描述可以参考前述实施例。
S220，在所述公司间借贷信息审核通过时，根据所述公司间借贷信息，生成第一转账请求。
第一转账请求用于实现将第一账户中的借款金额转入第二账户。
S230，向第一资金管理***发送所述第一转账请求，以指示所述第一资金管理***将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户。
第一资金管理***用于管理第一账户和/或第二账户的资金。本机设备可以和第一资金管理***交互，请求第一资金管理***直接执行转账操作。第一资金管理***可以注册各母子公司的账户、注销账户、管理账户资金、浏览和查询账户资金流向等。
需要说明的是，第一资金管理***可以与前述第二资金管理***相同，也可以不同。
可选的，所述第一资金管理***为境外***；在根据所述公司间借贷信息，生成第一转账请求之前，还包括：在所述第一资金管理***中注册所述第一账户和/或所述第二账户，并存储。
第一资金管理***为境外***，从而实现本机设备支持境外账户的资金流转功能。示例性的，第一资金管理***为澳新银行现金管理***。
实际上，每个子公司或母公司均配置有本国账户(或境内账户)，如果子公司使用境外***进行资金管理，需要预先在境外***中进行账户注册。
预先在第一资金管理***中注册第一账户和/或第二账户，实现请求第一资金管理***对第一账户和/或第二账户进行资金管理，实现第一账户与第二账户之间的境外资金流转。
需要说明的是，可以将同一个公司的多个境内账户对应到境外***中的同一个境外账户，或者可以采用一一对应的方式进行境外账户注册，对此，可以根据实际情况进行设定，对此，本发明实施例不作具体限制。
可选的，所述根据所述借款合同信息，确定还款金额，包括：获取实时参数，所述实时参数包括利率；根据所述实时参数和所述借款合同信息，并确定还款金额。
实时参数用于确定当前时刻或当前时间段内的参数。该实时参数的参数值实际随时间变化而不断改变。例如，实时参数包括利率，利率会随着时间不断变化。
在借款合同信息生成时，实时参数的参数值与生成时刻匹配。借款合同信息可以预先规定根据不断随时间变化的实时参数的参数值，计算还款金额，可以使还款金额不断随时间变化，以使还款金额不断适配应用场景。
这样设置的好处在于，可以确保借款合同信息中的还款金额随时间变化，提高还款金额的适配性，灵活调整还款金额，提高借款合同信息的适用性。
S240，根据所述公司间借贷信息，生成借款合同信息，所述第一账户包括母公司账户或子公司账户，所述第二账户包括母公司账户或子公司账户。
需要说明的是，第一资金管理***为境外***，第一账户和第二账户均为境外***中注册的账户，可以根据公司间借贷信息包括的第一资金管理***中规定的利率、时间和金额等生成借款合同信息。
S250，在存在还款需求时，执行第二转账操作，以将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户，并生成公司间还贷信息，所述还款金额与所述借款合同信息匹配，所述公司间还贷信息与所述借款合同信息匹配。
当第二账户收到业务关联的用户支付的租金、保证金和维修储备金等中的至少一种时，按照第一资金管理***规定的日期规则，归还第二账户对应的借款，即资金可用于归还母子公司借款本金、利息或本息。
可选的，所述执行第二转账操作，包括：根据所述借款合同信息，确定还款金额和指定时间；按照所述指定时间，生成第二转账请求，并发送至所述第二资金管理***，以指示所述第二资金管理***将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户。
借款合同信息中通常规定有还款次数、每次还款的指定时间和每次还款的还款金额等。指定时间用于确定需要从第二账户向第一账户转账的时间。还款金额用于确定在每个指定时间处需要从第二账户向第一账户转入的金额。
示例性的，公司间借贷信息用于为业务付款信息标识的业务进行支付，指定时间可以是指，借款用户向第二账户转入业务还款的时刻。从而，第二账户在接收到借款用户的业务还款，可以将该业务还款作为还款金额转入第一账户。
第二转账请求用于实现将第二账户中的还款金额转入第一账户。
通过根据借款合同信息，在规定的指定时间处，生成第二转账请求，指示第二资金管理***将还款金额从第二账户转入所述第一账户，针对借款金额，实现相应的还款操作，从而准确实现字母公司之间还款金额的流转。
在一个具体的例子中，如图2b所示，公司间借贷处理流程可以具体为：生成用款计划并管理、获取并执行公司间借款审批流程、公司间借款合同台账管理和获取并执行放款审批流程，在后续回款时，判断是否需要进行利率重定价，即获取实时参数，如果是，则进行利率重定价管理，并在每个月月末执行计算利息费用，以及执行还款审批流程；否则，不进行利率重定价管理，在每个月月末执行计算利息费用，以及执行还款审批流程。公司间借款审批流程可以包括：获取公司间借贷信息，并进行审核；在所述公司间借贷信息审核通过时，执行第一转账操作，并生成借款合同信息，以将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户。还款审批流程包括：执行第二转账操作，以将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户，并生成公司间还贷信息。其中，公司间借款合同台账管理可以包括公司间借款合同台账查询和/或加权平均付息率查询。
可选的，公司间借贷处理方法，还包括：获取母公司的授信额度。
通常，对于母公司和至少一个子公司的***来说，子公司和母公司均根据母公司的授信额度进行金融处理。
可选的，公司间借贷处理方法，还包括：获取融资信息，并根据所述母公司的授信额度，进行审核；在所述融资信息审核通过时，生成融资合同信息；获取资金归集信息，并进行审核；在所述资金归集信息审核通过时，执行资金归集操作，以将与所述融资合同信息匹配的金额转账至指定账户；获取融资还款信息，并进行审核；在所述融资还款信息审核通过时，执行融资还款操作。
融资信息用于确定待融资的融资项目，其中，融资信息除了包括融资项目的内容，还包括提出融资项目申请的母公司或者子公司的信息。根据融资信息和母公司的授信额度，对融资信息进行审核，可以包括对融资项目的主体合法性、内容合法性、担保物以及提供款项的母公司或子公司的合规性等内容进行审核。
融资合同信息用于生成融资项目的合同文本，用于作为执行融资操作的依据。资金归集操作用于将一个公司的金额转入到该公司的指定账户，方便该公司的金额进行管理。资金归集信息用于确定资金归集操作的转出账户、转入账户和归集的资金类型等。融资还款信息用于描述融资用户针对融资项目发送的还款请求。对融资还款信息进行审核，例如可以是检测融资还款信息是否符合融资项目信息的规定等。融资还款操作用于将融资用户提供的金额转入至对应的账户中。
这样设置的好处在于，可以准确针对融资项目进行借款和还款的审核和执行，提高融资处理的准确率，提高融资处理流程的标准化管理和自动化执行。
可选的，公司间借贷处理方法，还包括：获取投资信息，并根据所述母公司的授信额度，进行审核；在所述投资信息审核通过时，生成投资合同信息；获取资金使用信息，并进行审核；在所述资金使用信息审核通过时，执行资金使用操作，以将与所述投资合同信息匹配的金额转账至指定账户；获取资金回收信息，并进行审核；在所述资金回收信息审核通过时，执行资金回收操作。
投资信息用于确定投资项目，其中，投资信息除了包括投资项目的内容，还包括提出投资项目申请的母公司或者子公司的信息。根据投资信息和母公司的授信额度，对投资信息进行审核，可以包括对投资项目的主体合法性、内容合法性、担保物以及提供款项的母公司或子公司的合规性等内容进行审核。
投资合同信息用于生成投资项目的合同文本，用于作为执行投资操作的依据。资金使用信息用于确定投资项目的资金流向。资金回收信息用于确定投资项目的资金利润。对资金回收信息进行审核，例如可以是检测资金回收信息是否合法等。资金回收操作用于将投资项目提供的金额转入至对应的账户中。
这样设置的好处在于，可以准确针对投资项目进行审核和执行，提高投资处理流程的标准化管理和自动化执行。
可选的，公司间借贷处理方法，还包括：获取或有负债信息，并根据所述母公司的授信额度，进行审核；在所述或有负债信息审核通过时，生成或有负债合同信息；获取保函费支付信息，并进行审核；在所述保函费支付信息审核通过时，执行保函费支付操作。
或有负债信息用于确定可能无法获利的项目的信息。或有负债合同信息用于生成或有负债项目的合同文本，用于作为执行或有负债项目关联的操作的依据。保函费支付操作用于将为担保事件提供的金额转入至对应的账户中。保函费支付信息用于确定保函费支付操作关联的担保事件、金额和账户等。
这样设置的好处在于，可以准确针对或有负债项目的审核和执行，提高或有负债项目处理流程的标准化管理和自动化执行。
在一个具体的例子中，如图2c所示，融资处理流程可以具体为：生成用款计划并管理、对金融机构进行管理和获取并执行融资审批流程(即审核融资信息)、融资合同台账管理和获取并执行贷款转回基本户审批流程(即在资金归集信息审核通过时，执行资金归集操作)，在后续回款时，判断是否需要进行利率重定价，即获取实时参数，如果是，则进行利率重定价管理，并在每个月月末执行计算利息费用，以及执行还款审批流程(即在融资还款信息审核通过时，执行融资还款操作)；否则，不进行利率重定价管理，在每个月月末执行计算利息费用，以及执行还款审批流程。
其中，对金融机构进行管理可以包括授信银行情况台账查询，即查询母公司的授信额度。融资合同台账管理可以包括融资合同台账查询和/或加权平均付息率查询。
另一方面融资审批流程具体可以包括：
1、资金经理发起融资审批，选择已经录入***中的用户作为融资对象，录入融资信息、融入金额、融资品种、融资期限和利率等，然后提交信息进行审核。
2、融资审批通过之后，自动发起融资台账复核信息到待办任务中，方便资金经理能够及时进行复核，在台账复核中，资金经理需要对贷款账号等信息进行录入，在录入完毕时将录入信息提交到复核岗。
3、融资台账复核完毕之后，进行提款操作，在该步骤完成后，***根据录入流程结束时间、金额和账号等信息自动生成记账凭证。
4、在公司完成融资审批后，可以在提款操作之前，执行如下操作：如因银行变更借款条件或其他原因，或者因银行变更借款条件等原因造成需更改提款时间、利率或手续费等要素造成该融资申请需要撤销或变更。
5、融资申请完成之后，资金经理根据生成的还款计划表实现还款操作。
6、如果遇到快要融资合同快要到期，但是由于***造成无法按时还款时，可以支持对该合同进行展期。
7、根据合同的期限，根据利息计提规则，自动计算出在合同期限范围中，每个月需要计提的利息金额，生成相应的摊销计提凭证。
投资处理流程可以具体为：生成用款计划并管理、对金融机构进行管理和获取并执行投资审批流程(即审核投资信息)、投资合同台账管理和获取并执行资金运用审批流程(即在资金使用信息审核通过时，执行资金使用操作)，在后续回款时，判断是否需要进行利率重定价，即获取实时参数，如果是，则进行利率重定价管理，并在每个月月末执行计算利息费用，以及执行支取和/或回收审批流程(即在资金回收信息审核通过时，执行资金回收操作)；否则，不进行利率重定价管理，在每个月月末执行计算利息费用，以及执行支取和/或回收审批流程。
其中，投资合同台账管理可以包括投资合同台账查询和/或加权平均付息率查询。
或有负债处理流程可以具体为：生成用款计划并管理、对金融机构进行管理和获取并执行或有负债审批流程(即审核或有负债信息)、或有负债合同台账管理、并行执行保函费支付审批流程(即在保函费支付信息审核通过时，执行保函费支付操作)和在每个月月末执行计算利息费用。
本发明实施例通过生成第一转账请求，请求第一资金管理***执行借款金额从第一账户转入第二账户的转账操作，可以自动实现转账，减少子母公司之间资金流动的人工成本，提高资金流动的处理效率。
实施例三
图3为本发明实施例三中的一种公司间借贷处理装置的示意图。实施例三是实现本发明上述实施例提供的公司间借贷处理方法的相应装置，该装置可采用软件和/或硬件的方式实现，并一般可集成计算机设备中。
相应的，本实施例的装置可以包括：
公司间借贷信息获取模块310，用于获取公司间借贷信息，并进行审核；
借款转账模块320，用于在所述公司间借贷信息审核通过时，执行第一转账操作，并生成借款合同信息，以将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户，所述第一账户包括母公司账户或子公司账户，所述第二账户包括母公司账户或子公司账户；
还款转账模块330，用于在存在还款需求时，执行第二转账操作，以将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户，并生成公司间还贷信息，所述还款金额与所述借款合同信息匹配，所述公司间还贷信息与所述借款合同信息匹配。
本发明实施例通过在公司间借贷信息，并进行审核，在审核通过之后，执行第一转账操作，实现公司间第一账户向第二账户进行转账，并在存在还款需求时，执行第二转账操作，实现公司间第二账户向第一账户进行转账，解决了现有技术中子母公司之间的资金流转的人工成本高以及效率低的问题，可以自动实现子母公司之间的资金流转，降低子母公司之间的资金流转的人工成本，并提高业务处理的效率。
进一步的，所述借款转账模块320，包括：第一转账请求生成单元，用于根据所述公司间借贷信息，生成第一转账请求；向第一资金管理***发送所述第一转账请求，以指示所述第一资金管理***将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户；根据所述公司间借贷信息，生成借款合同信息。
进一步的，所述还款转账模块330，包括：第二转账请求生成单元，用于根据所述借款合同信息，确定还款金额和指定时间；按照所述指定时间，生成第二转账请求，并发送至所述第二资金管理***，以指示所述第二资金管理***将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户。
进一步的，所述第一资金管理***为境外***；所述公司间借贷处理装置，还包括：境外账户注册模块，用于在根据所述公司间借贷信息，生成第一转账请求之前，在所述第一资金管理***中注册所述第一账户和/或所述第二账户，并存储。
进一步的，所述第二转账请求生成单元，包括：实时参数更新子单元，用于获取实时参数，所述实时参数包括利率；根据所述实时参数和所述借款合同信息，并确定还款金额。
进一步的，所述公司间借贷信息获取模块310，包括：业务付款信息获取单元，用于在存在业务付款需求时，获取业务付款信息；根据所述业务付款信息，生成公司间借贷信息。
进一步的，所述业务付款信息获取单元，包括：业务付款指令接收子单元，用于接收业务付款指令，并获取与所述业务付款指令匹配的数据；将所述数据发送至匹配的至少一个节点处审核；在所述数据审核通过时，生成业务付款请求，并发送至所述第二账户关联的第二资金管理***，以指示所述第二资金管理***从所述第二账户向与所述业务付款指令匹配的业务方进行转账；根据所述数据，生成所述业务付款信息。
进一步的，所述公司间借贷信息获取模块310，包括：公司间借贷信息接收单元，用于接收第一节点发送的公司间借贷信息，所述公司间借贷信息为用户输入的信息；公司间还贷信息接收单元，用于在执行第一转账操作，并生成借款合同信息之后，接收第二节点发送的公司间还贷信息，所述公司间还贷信息为用户输入的信息。
进一步的，所述公司间借贷处理装置，还包括：授信额度获取模块，用于获取母公司的授信额度。
进一步的，所述公司间借贷处理装置，还包括：融资处理模块，用于获取融资信息，并根据所述母公司的授信额度，进行审核；在所述融资信息审核通过时，生成融资合同信息；获取资金归集信息，并进行审核；在所述资金归集信息审核通过时，执行资金归集操作，以将与所述融资合同信息匹配的金额转账至指定账户；获取融资还款信息，并进行审核；在所述融资还款信息审核通过时，执行融资还款操作。
进一步的，所述公司间借贷处理装置，还包括：投资处理模块，用于获取投资信息，并根据所述母公司的授信额度，进行审核；在所述投资信息审核通过时，生成投资合同信息；获取资金使用信息，并进行审核；在所述资金使用信息审核通过时，执行资金使用操作，以将与所述投资合同信息匹配的金额转账至指定账户；获取资金回收信息，并进行审核；在所述资金回收信息审核通过时，执行资金回收操作。
进一步的，所述公司间借贷处理装置，还包括：或有负债处理模块，用于获取或有负债信息，并根据所述母公司的授信额度，进行审核；在所述或有负债信息审核通过时，生成或有负债合同信息；获取保函费支付信息，并进行审核；在所述保函费支付信息审核通过时，执行保函费支付操作。
上述装置可执行本发明实施例所提供的公司间借贷处理方法，具备执行方法相应的功能模块和有益效果。
实施例四
图4为本发明实施例四提供的一种计算机设备的结构示意图。图4示出了适于用来实现本发明实施方式的示例性计算机设备12的框图。图4显示的计算机设备12仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。
如图4所示，计算机设备12以通用计算设备的形式表现。计算机设备12的组件可以包括但不限于：一个或者多个处理器或者处理单元16，***存储器28，连接不同***组件(包括***存储器28和处理单元16)的总线18。计算机设备12可以是挂接在总线上的设备。
总线18表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储器总线或者存储器控制器，***总线，图形加速端口，处理器或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。举例来说，这些体系结构包括但不限于工业标准体系结构(Industry StandardArchitecture，ISA)总线，微通道体系结构(Micro Channel Architecture，MCA)总线，增强型ISA总线、视频电子标准协会(Video Electronics Standards Association，VESA)局域总线以及***组件互连(PerIPheral Component Interconnect，PCI)总线。
计算机设备12典型地包括多种计算机***可读介质。这些介质可以是任何能够被计算机设备12访问的可用介质，包括易失性和非易失性介质，可移动的和不可移动的介质。
***存储器28可以包括易失性存储器形式的计算机***可读介质，例如随机存取存储器(RAM)30和/或高速缓存存储器32。计算机设备12可以进一步包括其它可移动/不可移动的、易失性/非易失性计算机***存储介质。仅作为举例，存储***34可以用于读写不可移动的、非易失性磁介质(图4未显示，通常称为“硬盘驱动器”)。尽管图4中未示出，可以提供用于对可移动非易失性磁盘(例如“软盘”)读写的磁盘驱动器，以及对可移动非易失性光盘(例如紧凑磁盘只读存储器(Compact Disc Read-Only Memory，CD-ROM)，数字视盘(Digital Video Disc-Read Only Memory，DVD-ROM)或者其它光介质)读写的光盘驱动器。在这些情况下，每个驱动器可以通过一个或者多个数据介质接口与总线18相连。***存储器28可以包括至少一个程序产品，该程序产品具有一组(例如至少一个)程序模块，这些程序模块被配置以执行本发明各实施例的功能。
具有一组(至少一个)程序模块42的程序/实用工具40，可以存储在例如***存储器28中，这样的程序模块42包括但不限于操作***、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。程序模块42通常执行本发明所描述的实施例中的功能和/或方法。
计算机设备12也可以与一个或多个外部设备14(例如键盘、指向设备、显示器24等)通信，还可与一个或者多个使得用户能与该计算机设备12交互的设备通信，和/或与使得该计算机设备12能与一个或多个其它计算设备进行通信的任何设备(例如网卡，调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(Input/Output，I/O)接口22进行。并且，计算机设备12还可以通过网络适配器20与一个或者多个网络(例如局域网(Local AreaNetwork，LAN)，广域网(Wide Area Network，WAN)通信。如图所示，网络适配器20通过总线18与计算机设备12的其它模块通信。应当明白，尽管图4中未示出，可以结合计算机设备12使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列(Redundant Arrays of Inexpensive Disks，RAID)***、磁带驱动器以及数据备份存储***等。
处理单元16通过运行存储在***存储器28中的程序，从而执行各种功能应用以及数据处理，例如实现本发明任意实施例所提供的公司间借贷处理方法。
实施例五
本发明实施例五提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如本申请所有发明实施例提供的方法：获取公司间借贷信息，并进行审核；在所述公司间借贷信息审核通过时，执行第一转账操作，并生成借款合同信息，以将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户，所述第一账户包括母公司账户或子公司账户，所述第二账户包括母公司账户或子公司账户；在存在还款需求时，执行第二转账操作，以将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户，并生成公司间还贷信息，所述还款金额与所述借款合同信息匹配，所述公司间还贷信息与所述借款合同信息匹配。
本发明实施例的计算机存储介质，可以采用一个或多个计算机可读的介质的任意组合。计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的***、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、RAM、只读存储器(Read OnlyMemory，ROM)、可擦式可编程只读存储器(Erasable Programmable Read Only Memory，EPROM)、闪存、光纤、便携式CD-ROM、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本文件中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行***、装置或者器件使用或者与其结合使用。
计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括——但不限于——电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行***、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。
计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括——但不限于——无线、电线、光缆、无线电频率(RadioFrequency，RF)等等，或者上述的任意合适的组合。
可以以一种或多种程序设计语言或其组合来编写用于执行本发明操作的计算机程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言—诸如Java、Smalltalk、C++，还包括常规的过程式程序设计语言—诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算机上执行、部分地在用户计算机上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算机上部分在远程计算机上执行、或者完全在远程计算机或服务器上执行。在涉及远程计算机的情形中，远程计算机可以通过任意种类的网络——包括LAN或WAN——连接到用户计算机，或者，可以连接到外部计算机(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。
注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。
Claims (15)
1.一种公司间借贷处理方法，其特征在于，包括：
获取公司间借贷信息，并进行审核；
在所述公司间借贷信息审核通过时，执行第一转账操作，并生成借款合同信息，以将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户，所述第一账户包括母公司账户或子公司账户，所述第二账户包括母公司账户或子公司账户；
在存在还款需求时，执行第二转账操作，以将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户，并生成公司间还贷信息，所述还款金额与所述借款合同信息匹配，所述公司间还贷信息与所述借款合同信息匹配。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述执行第一转账操作，并生成借款合同信息，包括：
根据所述公司间借贷信息，生成第一转账请求；
向第一资金管理***发送所述第一转账请求，以指示所述第一资金管理***将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户；
根据所述公司间借贷信息，生成借款合同信息。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述执行第二转账操作，包括：
根据所述借款合同信息，确定还款金额和指定时间；
按照所述指定时间，生成第二转账请求，并发送至第二资金管理***，以指示所述第二资金管理***将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户。
4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述第一资金管理***为境外***；
在根据所述公司间借贷信息，生成第一转账请求之前，还包括：
在所述第一资金管理***中注册所述第一账户和/或所述第二账户，并存储。
5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述借款合同信息，确定还款金额，包括：
获取实时参数，所述实时参数包括利率；
根据所述实时参数和所述借款合同信息，并确定还款金额。
6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取公司间借贷信息，包括：
在存在业务付款需求时，获取业务付款信息；
根据所述业务付款信息，生成公司间借贷信息。
7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述获取业务付款信息，包括：
接收业务付款指令，并获取与所述业务付款指令匹配的数据；
将所述数据发送至匹配的至少一个节点处审核；
在所述数据审核通过时，生成业务付款请求，并发送至所述第二账户关联的第二资金管理***，以指示所述第二资金管理***从所述第二账户向与所述业务付款指令匹配的业务方进行转账；
根据所述数据，生成所述业务付款信息。
8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取公司间借贷信息，包括：
接收第一节点发送的公司间借贷信息，所述公司间借贷信息为用户输入的信息；
在执行第一转账操作，并生成借款合同信息之后，还包括：
接收第二节点发送的公司间还贷信息，所述公司间还贷信息为用户输入的信息。
9.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
获取母公司的授信额度。
10.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，还包括：
获取融资信息，并根据所述母公司的授信额度，进行审核；
在所述融资信息审核通过时，生成融资合同信息；
获取资金归集信息，并进行审核；
在所述资金归集信息审核通过时，执行资金归集操作，以将与所述融资合同信息匹配的金额转账至指定账户；
获取融资还款信息，并进行审核；
在所述融资还款信息审核通过时，执行融资还款操作。
11.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，还包括：
获取投资信息，并根据所述母公司的授信额度，进行审核；
在所述投资信息审核通过时，生成投资合同信息；
获取资金使用信息，并进行审核；
在所述资金使用信息审核通过时，执行资金使用操作，以将与所述投资合同信息匹配的金额转账至指定账户；
获取资金回收信息，并进行审核；
在所述资金回收信息审核通过时，执行资金回收操作。
12.根据权利要求9所述的方法，其特征在于，还包括：
获取或有负债信息，并根据所述母公司的授信额度，进行审核；
在所述或有负债信息审核通过时，生成或有负债合同信息；
获取保函费支付信息，并进行审核；
在所述保函费支付信息审核通过时，执行保函费支付操作。
13.一种公司间借贷处理装置，其特征在于，包括：
公司间借贷信息获取模块，用于获取公司间借贷信息，并进行审核；
借款转账模块，用于在所述公司间借贷信息审核通过时，执行第一转账操作，并生成借款合同信息，以将与所述公司间借贷信息匹配的借款金额从第一账户转入第二账户，所述第一账户包括母公司账户或子公司账户，所述第二账户包括母公司账户或子公司账户；
还款转账模块，用于在存在还款需求时，执行第二转账操作，以将还款金额从所述第二账户转入所述第一账户，并生成公司间还贷信息，所述还款金额与所述借款合同信息匹配，所述公司间还贷信息与所述借款合同信息匹配。
14.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述程序时实现如权利要求1-12中任一所述的公司间借贷处理方法。
15.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，该程序被处理器执行时实现如权利要求1-12中任一所述的公司间借贷处理方法。
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