CN111861726A - 一种多账户资产统一管理***、装置及管理方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种多账户资产统一管理***，用户交互模块，提供用户登录界面；管理账户建立模块，为用户建立一个统一的管理账户，设置标准接口与银行以开放平台的形式对接，并通过预设的关联规则将用户个人的多个银行电子账户以及多个银行账户对应的所有持仓产品与所述管理账户关联；还包括位于管理账户下的银行电子账户管理模块和持仓产品管理模块。本发明还公开了一种多账户资产统一管理方法及装置。本发明对用户的多个资产账户进行统一管理和调整，简化了用户名下资产管理的流程，提升了用户对资产管理的效率及成本。

Description

一种多账户资产统一管理***、装置及管理方法

技术领域

本发明属于技术领域金融技术领域，具体涉及一种多账户资产统一管理***、装置及管理方法。

背景技术

随着金融科技的日新月异、用户需求的日益多元化以及市场环境和监管政策的发展变化，直销银行顺应时势、优化升级，向特色化、场景化、生态化以及经营模式独立化方向发展。未来五年，第三方平台总电子账户开户数预计超过4.5亿户。未来十年，第三方平台获取和管理的金融资产总额将达到银行资产总额的10％(大约15万亿)。有了直销银行，银行业就开始从弱互联网时代走入强互联网时代。银行理财强互联网化后，直销银行客户达到数亿，电子账户将超过十亿户。直销银行与网上银行相比，在业务上具有“直销性”，在技术上具有“虚拟性”、“开放性”和“创新性”等特征。但直销银行的增多，管理电子账户资产需在各银行分别登录***，每家银行电子账户需用户自行单独进行管理，银行与银行之间的账户管理***单独操作，资产的计算无法靠银行的***实现，需靠用户自行解决，流程上重复、繁琐，用户全资产无法实现统一管理。

专利申请CN110086783A公开了一种多账户管理的方法、装置、电子设备及存储介质，在该申请中，将不同账户进行关联后确立一个父账户，其余的作为子账户，实现了不同账户之间的互通，不同账户之间能够关联登录，达到对不同账户信息进行集中管理和维护。但是，该申请不是针对资产管理，没有对用户多账户的数据变动进行转化，不能有效解决资产管理的效率、成本以及安全问题。

发明内容

为了克服现有技术的不足，本发明的目的在于提供一种多账户资产统一管理***，通过标准接口与银行以开放平台的形式对接，对同一个用户的多个资产账户进行统一管理和调整，简化用户名下资产管理的流程，节省管理的时间，提升用户对资产管理的效率及成本。

为解决上述问题，本发明所采用的技术方案如下：

一种多账户资产统一管理***，该管理***包括

用户交互模块，提供用户登录界面；和

管理账户建立模块，为用户建立一个统一的管理账户，设置与银行对接的标准接口，与银行以开放平台的形式对接，并通过预设的关联规则将用户个人的多个银行电子账户以及多个银行账户对应的所有持仓产品与所述管理账户关联；还包括

位于所述管理账户下的银行电子账户管理模块和持仓产品管理模块；所述电子账户管理模块关联用户个人的多个银行电子账户；所述持仓产品管理模块关联用户所有持仓产品。

作为进一步优选的方案，本发明所述的多账户资产统一管理***还包括资产分析模块，该资产分析模块同时关联用户个人的多个银行电子账户和所有持仓产品，用于对用户银行电子账户和持仓产品信息进行分析和分级管理，并根据分析结果为用户提供调配建议。

作为进一步优选的方案，本发明所述的资产分析模块包括

数据收集模块，用于收集用户银行电子账户和持仓产品的信息；

数据分析模块，用于对数据收集模块收集的银行电子账户和持仓产品的信息按照按类别、比例以及用户自身偏好等级以图形的方式呈现给用户并给出调配建议。

作为进一步优选的方案，本发明所述的银行账户管理模块包括

账户调整模块，包括银行开户子模块和银行销户子模块，其中，银行开户子模块用于根据用户个人需要增加银行电子账户；银行销户子模块用于根据用户个人的需求注销不再需要的电子账户；

银行账户充值子模块，用于根据用户的需求对其名下多个银行电子账户中的某个电子账户进行充值，增加电子账户的资金，以便投资对应银行的理财产品；

银行账户提现子模块，用于根据用户的需求对其名下多个银行电子账户中的剩余金额进行提现；

作为进一步优选的方案，本发明所述的银行账户管理模块还包括第一资产查询模块，用于获取用户个人管理账户下的多个银行电子账户的资产数据变动信息，并根据获得的资产数据变动信息进行实时更新和显示。所述的资产数据包括单家银行电子账户的资产数据、多个电子账户的资产数据以及总资产数据。

作为进一步优选的方案，本发明所述的持仓产品管理模块包括

增加持仓子模块，用于提供持仓产品查询界面及购买界面，使用户对已有的持仓订单进行增加；

减少持仓子模块，用于提供持仓产品查询界面及赎回卖出界面，使用户主动对持仓订单进行减少。

作为进一步优选的方案，本发明所述的持仓产品管理模块还包括第二资产查询模块，用于获取用户持仓产品的持仓数据变动信息，并根据获得持仓数据变动进行实时更新和显示。

作为进一步优选的方案，本发明所述的关联规则为多个账户间具有相同标识的信息，该信息包括身份证信息、电话号码、人脸信息、指纹信息。

本发明还公开了一种多账户资产统一管理方法，该管理方法包括

获取用户的登录信息，并对用户登录信息进行验证；

获取用户建立管理账户的指令，建立一个管理账户，并通过预设的关联规则将该用户名下的多个银行电子账户和持仓产品关联到该管理账户；

获取用户银行电子账户管理指令，所述银行电子账户管理指令包括查看多个银行账户资金数据和对银行电子账户进行调整，根据该银行电子账户管理指令查看账户资金或对银行电子账户进行调整；

获取用户持仓产品管理指令，所述持仓产品管理指令包括查看持仓产品数据和调整持仓产品，根据所述持仓产品管理指令查看持仓产品数据或对持仓产品进行调整。

作为进一步优选的方案，本发明所述的管理方法还包括

获取用户针对多个银行电子账户和持仓产品资产的分析指令，显示多个银行电子账户的资产和持仓产品资产数据的变动信息，将变动信息及总资产进行更新并向用户显示，根据该分析指令对用户个人的银行账户的资产和持仓产品资产按照用户所选的条件进行分析，并以图片形式呈现给用户，根据分析的结果给用户提供重新分配资金的建议。

本发明还公开了一种基于多账户资产统一管理的装置，通过该装置实现对用户名下多个账户的资产的进行管理。该装置包括储存器和数据处理器，所述数据处理器用于从存储器读取计算机可执行程序，以执行本发明所述的多账户资产统一管理方法。

相比现有技术，本发明的有益效果在于：

1.本发明所述的多账户资产统一管理***将用户“多个资产”可能同时发生变动的事件，统一进行处理，管理包含银行电子账户(用户已开通的电子账户)、产品持仓(用户购买的银行存款、基金、理财等资产在持仓界面汇集的持仓订单)，管理***将单个电子账户及产品持仓、总电子账户及总产品持仓、总资产，进行划分，在多个电子账户、多个产品持仓同时发生的变动时，实现统一转化处理。

2.本发明所述的多账户资产统一管理***通过平台形式与银行账户对接，实现了用户多个账户资产的统一管理，提升了用户对资产管理的效率及成本；在该管理***中不留存用户的任何资金，保障了用户电子账户和持仓产品的安全。

3.本发明所述的多账户资产统一管理***每个模块的功能明确，能直观引导用户管理个人电子账户的资金和持仓产品，操作简单。

下面结合附图和具体实施方式对本发明作进一步详细说明。

附图说明

图1为本发明实施例1所述的多账户资产统一管理***的结构示意图；

图2为本发明实施例2所述的多账户资产统一管理***的结构示意图；

图3为本发明所述的银行电子账户管理模块的结构示意图；

图4为本发明所述的持仓产品管理模块的结构示意图；

其中，各附图标记为：10、用户交互模块；20、管理账户建立模块；30、银行电子账户管理模块；31、账户调整模块；311、银行开户子模块；312、银行销户子模块；32、银行账户充值子模块；33、银行账户提现子模块；34、第一资产查询模块；40、持仓产品管理模块；41、增加持仓子模块；42、减少持仓子模块；43、第二资产查询模块；50、资产分析模块。

具体实施方式

本发明所述的多账户资产统一管理***，该管理***包括

用户交互模块10，提供用户登录界面；和

管理账户建立模块20，为用户建立一个统一的管理账户，设置与银行对接标准接口，与银行以开放平台的形式对接，并通过预设的关联规则将用户个人的多个银行电子账户以及多个银行账户对应的所有持仓产品与所述管理账户关联；还包括位于

位于所述管理账户下的银行电子账户管理模块30、持仓产品管理模块40；所述电子账户管理模块关联用户个人的多个银行电子账户，用于对用户多个银行电子账户进行统一管理和调整；所述持仓产品管理模块关联用户所有持仓产品，用于为用户个人的多个银行账户对应的持仓产品进行统一管理和调整。

在上述管理***中，交互模块获得用户注册的指令后，显示用户主注册信息，在获得用户输入的信息之后，完成注册；注册时候需要提供用户信息包括用户名、密码、手机号、验证码等信息。

在上述管理***中，管理账户建立模块获得用户建立管理账户的指令后，为用户创建一个管理账户，在创建过程需录入校验信息，校验信息可以是身份证信息、或者短信验证码，也可以是生物特征信息，例如脸部特征(拍照)、指纹等。在上述管理***中，管理账户建立后，通过预设的关联规则将用户名下的银行电子账户关联到该管理账户，关联规则为多个账户间具有相同标识的信息，该信息包括身份证信息、电话号码、人脸信息、指纹信息，具体操作时，提供几种可选择的信息供用户选择，例如用户在选择关联规则时候会出现可选项，在可选项中有身份证信息、人脸信息、指纹信息、电话号码、签章等信息供用户选择；设置这种方式，主要考虑用户多个银行电子账户留存在银行的信息可能是多样，只要多个电子账户采用其中某一个相同的信息，就可以将其名下的电子账户关联到该管理账户上。

在上述管理***中，银行电子账户管理模块对用户名下的银行电子账户进行管理，包括对用户名下资产进行实时更新、统计和显示，还包括银行电子账户的开户、销户、充值、提现等活动。

在上述管理***中，持仓产品管理模块对用户的持仓产品进行管理和调整，包括对持仓产品的资产进行更新、统计和显示，还包括增加持仓产品、减少持仓产品；其中，增加持仓产品可以是对同一产品增加持仓量，也可以是购买新的理财产品，增加持仓的产品数量；减少持仓对持仓的产品部分或者全部赎回(或卖出)。

作为进一步优选的方案，本发明所述的多账户资产统一管理***还包括资产分析模块，该资产分析模块同时关联用户个人的多个银行电子账户和所有持仓产品，用于对用户银行电子账户和持仓产品信息进行分析和分级管理，并根据分析结果为用户提供调配建议。具体的，所述资产分析模块包括

数据收集模块，用于收集用户银行电子账户和持仓产品的信息；，用于获得用户个人管理账户下的多个银行电子账户的资产和持仓产品资产数据的变动信息，并根据数据的变动进行实时更新和显示，该模块会对用户的银行电子账户信息和持仓产品信息进行记录和收集。

数据分析模块，用于对数据收集模块收集的银行电子账户和持仓产品的信息按照按类别、比例以及用户自身偏好等级以图形的方式呈现给用户并给出调配建议。

本发明所述的资产数据包括单家银行电子账户的资产数据、多个电子账户的资产数据以及总资产数据。

本发明还公开了一种多账户资产统一管理方法，该管理方法包括

获取用户的登录信息，并对用户登录信息进行验证；

获取用户建立管理账户的指令，建立一个管理账户，并通过预设的关联规则将该用户名下的多个银行电子账户和持仓产品关联到该管理账户；

获取用户银行电子账户管理指令，所述银行电子账户管理指令包括查看多个银行账户资金数据和对银行电子账户进行调整，根据该银行电子账户管理指令查看账户资金或对银行电子账户进行调整；

获取用户持仓产品管理指令，所述持仓产品管理指令包括查看持仓产品数据和调整持仓产品，根据所述持仓产品管理指令查看持仓产品数据或对持仓产品进行调整；

获取用户查询资产指令，根据所获得的查询资产指令显示多个银行电子账户的资产和持仓产品资产数据的变动信息，将变动信息及总资产进行更新并向用户显示。

作为进一步优选的方案，本发明所述的管理方法还包括获取用户针对多个银行电子账户和持仓产品资产的分析指令，显示多个银行电子账户的资产和持仓产品资产数据的变动信息，将变动信息及总资产进行更新并向用户显示，根据该分析指令对用户个人的银行账户的资产和持仓产品资产按照用户所选的条件进行分析，并以图片形式呈现给用户，根据分析的结果给用户提供重新分配资金的建议。

以下是本发明具体的实施例，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

实施例1

如图1-图3所示，本发明所述的多账户资产统一管理***，包括

用户交互模块10，用于提供用户登录界面；登录界面提供登录/注册的路径，注册过程获取的信息包括用户名、密码、手机号码以及短信验证码，为用户完成注册；登录过程获取的信息包括用户名/手机号，密码以及短信验证码，为用户完成登录；

管理账户建立模块20，用于为用户个人的多个银行账户建立一个统一的管理账户，该模块在获得账户名、密码、手机号码、身份证信息以及人脸认证等信息后，为用户创建一个管理账户；设置与银行对接标准接口，每家银行通过准入协议以开放平台的形式与管理账号对接，按照预设的关联规则将用户个人的多个银行II类电子账户以及多个II类电子账户对应的持仓产品关联到上述管理账户，该模块通过用户的身份证信息将用户名下的全部或者部分银行电子账户关联到管理账户；

银行电子账户管理模块30，用于对用户多个银行电子账户进行统一管理和调整；该模块包括

账户调整模块31，由银行开户子模块311和银行销户子模块312组成，其中，银行开户子模块用于根据用户个人需要增加银行电子账户；银行销户子模块用于根据用户个人的需求注销不再需要的电子账户；和

银行账户充值子模块32，用于根据用户的需求对其名下多个银行电子账户中的某个电子账户进行充值，增加电子账户的资金，以便投资对应银行的理财产品；和

银行账户提现子模块33，用于根据用户的需求对其名下多个银行电子账户中的剩余金额进行提现；。

持仓产品管理模块40，用于为用户个人的多个银行账户对应的持仓产品进行统一管理和调整；该模块包括

增加持仓子模块41，用于提供持仓产品查询界面及购买界面，使用户对已有的持仓订单进行增加；和

减少持仓子模块42，用于提供持仓产品查询界面及赎回卖出界面，使用户主动对持仓订单进行减少。

作为进一步的方案，在上述实施例1方案的基础上，所述银行电子账户管理模块还包括第一资产查询模块34，用于获取用户个人管理账户下的多个银行电子账户的资产数据变动信息，并根据获得的资产数据变动信息进行实时更新和显示。

作为进一步的方案，在上述实施例1方案的基础上，所述持仓产品管理模块还包括第二资产查询模块43，用于获取用户持仓产品的持仓数据变动信息，并根据获得持仓数据变动进行实时更新和显示。

应用实施例1

用户采用上述实施例1所述的多账户资产统一管理***增加一个银行电子账户并对该账户进行充值，具体步骤如下：

S1：用户完成注册后在登录界面录入电话号码/用户名、密码或/和验证短信登录信息，登录该管理***；

S2：用户进入管理账户建立模块对应的管理账户界面，选择创建一个管理账户，在创建管理账户时，需要录入账户名、密码、手机号码、身份证信息以及人脸认证；创建管理账户之后，根据标准接口接入相应的银行，通过身份证信息选择将用户名下多个银行电子账户关联到该管理账户，关联的内容包括银行电子账户余额和银行电子账户下的持仓产品金额；

S3：用户进入银行电子账户管理模块对应的银行电子账户界面，通过银行开户子模块对应的银行开户界面进行开户以增加银行电子账户，开户步骤如下，

301用户进入银行开户界面，选择新增银行开户，进入单家银行的开户界面，***展示银行的服务协议的位置，用户选择同意并开户；

302用户进入开户录入基础信息，用户完成银行要求填写的要素，这些要素包含但不限于姓名、身份证号、手机号、选择绑定的银行卡，在各条件填写完成后，选择立即开户，跳转到活体检测界面，根据要求完成提示动作，进行短信验证；

303用户输入短信验证码后，银行对验证码进行校验，完成校验后调用接口并获取开户结果，显示开户成功后跳转到银行开户界面，完成账户增加；

S4：用户对上述新增加的银行电子账户充值进行充值，增加电子账户的资金，以便投资对应银行的理财产品；具体操作如下：

401用户进入银行账户充值子模块对应的银行账充值界面，通过银行账户充值界面对新增的银行电子账户进行充值，***跳转至单家银行电子账户的充值界面，用户在该界面录入充值金额；

402用户选择付款银行卡，点击选择卡片时，***向上弹出选择银行卡列表弹框，包含银行名称及后四位***，单笔扣款限额、每日扣款限额，选择银行卡后，隐藏弹框，并在付款账户信息带出选择的银行卡，选择银行卡后，进入短信验证步骤；

403用户输入短信验证码，银行对验证码进行校验，验证码校验无误后需用户输入交易密码，确定是否是用户本人操作，全部校验正确后，完成用户操作指令后获取充值结果，显示充值成功，若验证码或密码错误，显示充值失败；充值成功或失败后返回银行账户充值界面；

充值成功后用户的银行电子账户数量及资产分布发生了变动，第一资产查询模块获取用户个人管理账户下的单个银行电子账户资产变动的第一变动数据、多个银行电子账户的资产数据变动的第二变动数据信息，并根据获得的资产数据变动信息进行实时更新，显示给用户。

应用实施例2

如图2所示，用户采用上述实施例1所述的多账户资产统一管理***增加一个银行电子账户并对该账户进行销户，具体步骤如下：

S1：用户登录管理账户之后，通过银行电子账户管理模块对应的银行电子账户界面进入单家银行电子账户设置界面，进行销户操作；

S2：***接受用户销户指令，对用户要进行销户的银行电子账户是否有持仓订单进行判断，判断结果为“是”，则不支持销户，提示：您的电子账户有持仓产品，暂不支持销户，若判断结果为“否”，***再对该银行电子账户是否有余额进行判断，判断结果为“是”则不支持销户，提示：您的电子账户有余额，暂不支持销户，需全部提现，是否提现？选择“否”，关闭提示，选择“是”，则进入提现页面，若判断结果为“否”，则再次向确认用户是否要进行销户操作，若用户选择继续销户，进入下一步；

S3：进行下一步的销户操作后，提示用户输入销户验证码，银行对验证码进行校验；

S4：若校验正确，完成用户操作指令后获销户值结果，显示销户成功，若验证码错误，显示销户失败；销户成功或失败后返回银行账户充值界面。

应用实施例3

如图3所示，用户采用上述实施例1所述的多账户资产统一管理***增加一个银行电子账户并对该账户进行增加持仓的操作，具体步骤如下：

S1：用户登录管理账户之后，通过持仓产品管理模对应的持仓产品管理界面进入增加持仓子模块对应的供持仓产品购买界面，跳转到进入持仓订单，选择持仓订单界面，进入产品购买界面，界面展示产品基本信息，包含产品名称、银行名称、利率；显示购买产品的条件信息，包含起存金额、递增金额；

S2：用户选择需要购买的产品，输入需要购买的金额，购买金额小于起存金额时，金额下方显示提示“购买金额小于起存金额，请调整购买金额”；购买金额大于起存金额，但不是最小递增的整数倍，提示“请输入递增金额的整数倍，调整购买金额”；购买金额大于电子账户余额时，在金额下方显示提示“购买金额大于电子账户余额，请调整购买金额”，并提供电子账户金额充值的入口，通过该入口，用户可进入银行账户充值模块完成充值步骤；输入金额时后方出现删除图标，点击删除图标清空所有输入内容；点击全部购买，电子账户余额反显到输入框内；

S3：完成金额输入后，选择购买，进行短信验证步骤，用户在收到短信验证码之后输入短信验证码并确认后，银行对验证码进行校验，校验结果正确调用接口并获取购买结果，进入购买结果界面；

S4：购买成功后，将该订单显示在产品持仓管理中，总产品持仓数据刷新，同时刷新总资产的金额数据。

在上述过程中，用户完成产品的投资后，会在持仓产品管理模块的持仓界面生成投资订单，多笔投资生成多笔投资订单，用户可根据购买的时间远近、产品不同类别进行筛选，单笔订单根据不同银行的情况，可支持的操作有所不同，包括：购买、赎回等；不同的机构对持仓管理的限制不同，在用户发出操作指令后，判断当前订单是否符合条件，包括：身份证是否有效(判断身份正是否过期)、是否符合银行操作时间(判断操作时间是否在银行的非日切时间)、订单是否符合操作条件(如再次购买时需判断产品是否额度充足，赎回时需判断是否在银行操作时间内，理财产品类则需产品的募集期内)，符合操作条件的订单进行下一步操作，根据不同银行机构要求，进行处理。

实施例2

如图4所示，本发明所述的多账户资产统一管理***，包括

用户交互模块10，用于提供用户登录界面；登录界面提供登录/注册的路径，注册过程获取的信息包括用户名、密码、手机号码以及短信验证码，为用户完成注册；登录过程获取的信息包括用户名/手机号，密码以及短信验证码，为用户完成登录；

管理账户建立模块20，用于为用户个人的多个银行账户建立一个统一的管理账户，该模块在获得账户名、密码、手机号码、身份证信息以及人脸认证等信息后，为用户创建一个管理账户；按照预设的关联规则将用户个人的多个银行账户以及多个银行账户对应的持仓产品关联到上述管理账户，通过用户的身份证信息将用户名下的全部或者部分银行电子账户关联到管理账户；

银行电子账户管理模块30，用于对用户多个银行电子账户进行统一管理和调整；该模块包括账户调整模块，由银行开户子模块和银行销户子模块组成，其中，银行开户子模块用于根据用户个人需要增加银行电子账户；银行销户子模块用于根据用户个人的需求注销不再需要的电子账户；和银行账户充值子模块，用于根据用户的需求对其名下多个银行电子账户中的某个电子账户进行充值，增加电子账户的资金，以便投资对应银行的理财产品；和银行账户提现子模块，用于根据用户的需求对其名下多个银行电子账户中的剩余金额进行提现；以及第一资产查询模块，用于获取用户个人管理账户下的多个银行电子账户的资产数据变动信息，并根据获得的资产数据变动信息进行实时更新和显示。

持仓产品管理模块40，用于为用户个人的多个银行账户对应的持仓产品进行统一管理和调整；该模块包括增加持仓子模块，用于提供持仓产品查询界面及购买界面，使用户对已有的持仓订单进行增加；和减少持仓子模块，用于提供持仓产品查询界面及赎回卖出界面，使用户主动对持仓订单进行减少；以及第二资产查询模块，用于获取用户持仓产品的持仓数据变动信息，并根据获得持仓数据变动进行实时更新和显示。资产分析模块50，包括数据收集模块和数据分析模块；其中数据收集模块，用于收集用户银行电子账户和持仓产品的信息；该模块会对用户的银行电子账户信息和持仓产品信息进行记录和收集，记录和收集的内容包括但不限于用户名下银行电子账户数量的变化、余额的变化、用户访问每个电子账户的时间、频率、电子账户充值、提现的情况等，还包括持仓产品数量的变化、用户增减持仓的情况、某个持仓产品的购买和赎回的频率及时间等。数据分析模块，用于对数据收集模块收集的银行电子账户和持仓产品的信息按照按类别、比例以及用户自身偏好等级以图形的方式呈现给用户并给出调配建议。

在实施例2的基础上，进一步的，本发明所述的数据分析模块包括：

资金持仓类别模块，用于对用户所有不同类型持仓产品的金额比例进行统计，以饼状图形式呈现每个持仓产品的占比结果，直观呈现管理账户关联的所有银行电子账户的资产持仓类别状况，通过界面向用户显示；

资产持仓比例模块，用于对用户持仓不同类型产品的金额比例进行统计，以百分比的形式计算结果，为用户呈现所述个人账号的持仓类型金额比例，与上述饼状图在同一界面显示；

资产分配分析模块，用于对所述的个人持仓产品的产品风险等级及当前用户适用等级进行分析，为用户提供风险评测服务，对已有风险评测结果的用户推荐适合的产品来进行持仓的调配。

上述方案中，资产分析模块可以将用户购买的持仓产品订单进行统计，对用户持有的不同类别产品的比例进行计算，最终以饼状图的形式呈现；将用户购买的产品历史收益进行统计，历史收益可以以日、月、年的时间维度通过折线图的形式呈现，且可以点击折线图的时间查看历史某日的收益以及收益对应的产品持仓；还可以根据用户的行为特征对银行电子账户和持仓产品进行分级显示。

以实施例2为例，多账户管理过程中数据变动的过程如下：用户关联到管理账户的总资产包括银行电子账户的总资产和持仓产品的总资产，例如该用户的电子账户的总资产包括电子账户A、电子账户B、电子账户C、……多个账户的资产总和，其持仓产品的总资产包括持仓产品a、持仓产品b、持仓产品c、……多个持仓产品资产的总和；其中***在获得用户操作指令的情况下，对任何一个电子账户的充值或提现会引起资产数据发生变化，变动的为第一变动数据和第二变动数据，任意一个持仓产品的增持(购买)或减持(赎回)也会引起资产数据发生变化，单个持仓产品的资产变化为第四变动数据、总持仓产品的资产变化为第五变动数据，但也可能会涉及到第一变动数据和第二变动数据的变化；在资产分析模块中用户可以查看数据的变动情况，这样就完成了一个管理流程；资产数据发生变动之后资产分析模块会对持仓产品按照按类别、比例以及用户自身偏好等级以图形的方式呈现给用户。

实施例3

本发明还公开了一种基于多账户资产统一管理的装置，通过该装置实现对用户名下多个账户的资产的进行管理。该装置包括储存器和数据处理器，所述数据处理器用于从存储器读取计算机可执行程序，以执行本发明所述的多账户资产统一管理方法。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例的全部或部分步骤可以通过硬件来完成，也可以通过程序来指令相关的硬件完成，所述的程序可以存储于一种计算机可读存储介质中，上述提到的存储介质可以是只读存储器，磁盘或光盘等。

上述实施方式仅为本发明的优选实施方式，不能以此来限定本发明保护的范围，本领域的技术人员在本发明的基础上所做的任何非实质性的变化及替换均属于本发明所要求保护的范围。

Claims (10)

1.一种多账户资产统一管理***，其特征在于，该管理***包括

用户交互模块，提供用户登录界面；和

管理账户建立模块，为用户建立一个统一的管理账户，设置标准接口与银行以开放平台的形式对接，并通过预设的关联规则将用户个人的多个银行电子账户以及多个银行账户对应的所有持仓产品与所述管理账户关联；还包括

位于所述管理账户下的银行电子账户管理模块和持仓产品管理模块；所述电子账户管理模块关联用户个人的多个银行电子账户；所述持仓产品管理模块关联用户所有持仓产品。

2.根据权利要求1所述管理***，其特征在于，还包括

资产分析模块，该资产分析模块同时关联用户个人的多个银行电子账户和所有持仓产品，用于对用户银行电子账户和持仓产品信息进行分析和分级管理，并根据分析结果为用户提供调配建议。

3.根据权利要求2所述管理***，其特征在于，所述资产分析模块包括

数据收集模块，用于收集用户银行电子账户和持仓产品的信息；

数据分析模块，用于对数据收集模块收集的银行电子账户和持仓产品的信息按照按类别、比例以及用户自身偏好等级以图形的方式呈现给用户并给出调配建议。

4.根据权利要求1或2所述管理***，其特征在于，所述银行账户管理模块包括

账户调整模块，包括银行开户子模块和银行销户子模块，其中，银行开户子模块用于根据用户个人需要增加银行电子账户；银行销户子模块用于根据用户个人的需求注销不再需要的电子账户；

银行账户充值子模块，用于根据用户的需求对其名下多个银行电子账户中的某个电子账户进行充值，增加电子账户的资金，以便投资对应银行的理财产品；

银行账户提现子模块，用于根据用户的需求对其名下多个银行电子账户中的剩余金额进行提现。

5.根据权利要求1或2所述管理***，其特征在于，所述银行账户管理模块还包括第一资产查询模块，用于获取用户个人管理账户下的多个银行电子账户的资产数据变动信息，并根据获得的资产数据变动信息进行实时更新和显示，所述资产数据包括单家银行电子账户的资产数据、多个电子账户的资产数据以及总资产数据。

6.根据权利要求1或2所述管理***，其特征在于，所述持仓产品管理模块包括

增加持仓子模块，用于提供持仓产品查询界面及购买界面，使用户对已有的持仓订单进行增加；

减少持仓子模块，用于提供持仓产品查询界面及赎回卖出界面，使用户主动对持仓订单进行减少。

7.根据权利要求1或2所述管理***，其特征在于，所述关联规则为多个账户间具有相同标识的信息，该信息包括身份证信息、电话号码、人脸信息、指纹信息。

8.一种多账户资产统一管理方法，其特征在于，包括

获取用户的登录信息，并对用户登录信息进行验证；

获取用户建立管理账户的操作指令，建立一个管理账户，并通过预设的关联规则将该用户名下的多个银行电子账户和持仓产品关联到该管理账户；

获取用户银行电子账户管理指令，所述银行电子账户管理指令包括查看多个银行账户资金数据和对银行电子账户进行调整，根据该银行电子账户管理指令查看账户资金或对银行电子账户进行调整；

获取用户持仓产品管理指令，所述持仓产品管理指令包括查看持仓产品数据和调整持仓产品，根据所述持仓产品管理指令查看持仓产品数据或对持仓产品进行调整；。

9.根据权利要求8所述的管理方法，其特征在于，还包括

获取用户针对多个银行电子账户和持仓产品资产的分析指令，显示多个银行电子账户的资产和持仓产品资产数据的变动信息，将变动信息及总资产进行更新并向用户显示，根据该分析指令对用户个人的银行账户的资产和持仓产品资产按照用户所选的条件进行分析，并以图片形式呈现给用户，根据分析的结果给用户提供重新分配资金的建议。

10.一种基于多账户资产统一管理的装置，包括储存器和数据处理器，其特征在于，所述数据处理器用于从存储器读取计算机可执行程序，以执行权利要求8或9所述的管理方法。

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