CN111754234A - 空中银行业务处理方法及装置 - Google Patents

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CN111754234A CN202010644368.7A CN202010644368A CN111754234A CN 111754234 A CN111754234 A CN 111754234A CN 202010644368 A CN202010644368 A CN 202010644368A CN 111754234 A CN111754234 A CN 111754234A
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Abstract

本发明公开了一种空中银行业务处理方法及装置，其中该方法包括：接收用户提交的业务处理请求，获取用户的人脸特征图像、身份证件信息以及公民网络电子身份标识eID；对用户的人脸特征图像及身份证件信息进行认证，获取第一身份认证结果；将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***进行认证，获取第二身份认证结果；若第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，根据所述业务处理请求对应的业务类型，为用户匹配相应的坐席端对所述业务处理请求进行处理。本发明可以在确认用户身份可靠的情况下，远程办理各类业务，解决了客户需要到银行网点才能办理复杂业务，客户的时间性、便利性受到极大限制的问题，进而改善了用户体验。

Description

空中银行业务处理方法及装置
技术领域
本发明涉及数据通信技术领域，尤其涉及一种空中银行业务处理方法及装置。
背景技术
本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。
传统银行正在借助一些科学技术方式逐步与互联网业务模式相融合，绝大部分银行已经把一些传统的常规业务，如生活缴费、理财选购、便利出行等以移动互联网、网站办理方式向客户提供服务。然而一些复杂的业务，如一些大额存、贷款以及基金的KYC(KnowYour Customer，充分了解你的客户)、双录、实名签字等，必须要有专业银行工作人员与客户充分沟通之后，确认用户身份可靠才能达成。
当前银行提供的服务中，电话银行、在线服务和手机银行尽管都可以通过不同的连接方式向客户提供远程服务，但基于用户信息的安全性的原因，上述方法只能提供功能有限的业务服务。尽管如手机银行可以对用户的生物信息(如指纹、人脸信息)进行识别，但是由于无法保证用户身份的可靠性，因而无法支持办理贷款类等需要临柜进行身份验证才能办理的复杂业务。
当前的一些银行还设立有VTM(Virtual Teller Machine，远程视频柜员机)，尽管可以通过该设备远程办理存款、贷款类等原本需要临柜办理的业务的，代替了柜面业务，释放了银行柜面的业务压力，分流了柜面人员，使得银行可以向轻型化的网点转型。但从客户的角度看，由于VTM设于银行网点，客户依旧需要到银行网点才能办理业务，客户的时间性、便利性受到极大限制，无法满足客户在互联网背景下时间“碎片化”办理的需求。
综上所述，当前银行无法为客户提供一种在确认用户身份可靠的情况下，远程办理各类业务的办法。
发明内容
本发明实施例提供一种空中银行业务处理方法，用以在确保用户身份可靠的情况下实现远程办理业务，该方法包括：
接收用户提交的业务处理请求，获取用户的人脸特征图像、身份证件信息以及公民网络电子身份标识eID(Electronic Identity)；
对用户的人脸特征图像及身份证件信息进行认证，获取第一身份认证结果；
将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***进行认证，获取第二身份认证结果；
若第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，根据所述业务处理请求对应的业务类型，为用户匹配相应的坐席端对所述业务处理请求进行处理。
本发明实施例还提供一种用于空中银行的身份认证装置，用以在确保用户身份可靠的情况下实现远程办理业务，该装置包括：
业务处理请求接收模块，用于接收用户提交的业务处理请求；
信息获取模块，用于获取用户的人脸特征图像、身份证件信息以及公民网络电子身份标识eID；
第一认证模块，用于对用户的人脸特征图像及身份证件信息进行认证，获取第一身份认证结果；
第二认证模块，将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***进行认证，获取第二身份认证结果；
业务处理模块，用于若第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，根据所述业务处理请求对应的业务类型，为用户匹配相应的坐席端对所述业务处理请求进行处理。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述空中银行业务处理方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述空中银行业务处理方法的计算机程序。
本发明实施例中，接收用户提交的业务处理请求，获取用户的人脸特征图像、身份证件信息以及公民网络电子身份标识eID；对用户的人脸特征图像及身份证件信息进行认证，获取第一身份认证结果；将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***进行认证，获取第二身份认证结果；相较于现有技术中当前银行无法为客户提供一种在确认用户身份可靠的情况下，远程办理各类业务的方案，本发明通过eID、人脸特征图像以及身份证件信息进行认证，可以准确地识别用户身份；此外，若第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，根据所述业务处理请求对应的业务类型，为用户匹配相应的坐席端对所述业务处理请求进行处理；对用户的身份以两类不同的方式进行认证，只有用户同时通过两类认证才可以进行交易，避免了单一使用用户的生物特征进行身份认证的不可靠性，从而实现了在确认用户身份可靠的情况下，远程办理各类业务，解决了客户需要到银行网点才能办理复杂业务，客户的时间性、便利性受到极大限制的问题，进而改善了用户体验。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
图1为本发明实施例中空中银行业务处理方法的流程示意图；
图2为本发明实施例中图1所述空中银行业务处理方法的一具体示例图；
图3为本发明实施例中图1所述空中银行业务处理方法的另一具体示例图；
图4为本发明实施例中空中银行业务处理装置的结构示意图；
图5为本发明实施例中图4所述空中银行业务处理装置的一具体示例图；
图6为本发明实施例中图4所述空中银行业务处理装置的另一具体示例图；
图7为本发明实施例中空中银行业务处理装置的应用实例图。
具体实施方式
为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。
本发明实施例提供了一种空中银行业务处理方法，用以在确保用户身份可靠的情况下实现远程办理业务。图1为本发明实施例中空中银行业务处理方法的流程示意图。如图1所示，本发明实施例所述方法可以包括：
步骤101，接收用户提交的业务处理请求，获取用户的人脸特征图像、身份证件信息以及公民网络电子身份标识eID；
步骤102，对用户的人脸特征图像及身份证件信息进行认证，获取第一身份认证结果；
步骤103，将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***进行认证，获取第二身份认证结果；
步骤104，若第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，根据业务处理请求对应的业务类型，为用户匹配相应的坐席端对业务处理请求进行处理。
由图1所示流程可以得知，本发明实施例中，接收用户提交的业务处理请求，获取用户的人脸特征图像、身份证件信息以及公民网络电子身份标识eID；对用户的人脸特征图像及身份证件信息进行认证，获取第一身份认证结果；将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***进行认证，获取第二身份认证结果；相较于现有技术中当前银行无法为客户提供一种在确认用户身份可靠的情况下，远程办理各类业务的方案，本发明通过eID、人脸特征图像以及身份证件信息进行认证，可以准确地识别用户身份；此外，若第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，根据所述业务处理请求对应的业务类型，为用户匹配相应的坐席端对所述业务处理请求进行处理；对用户的身份以两类不同的方式进行认证，只有用户同时通过两类认证才可以进行交易，避免了单一使用用户的生物特征进行身份认证的不可靠性，从而实现了在确认用户身份可靠的情况下，远程办理各类业务，解决了客户需要到银行网点才能办理复杂业务，客户的时间性、便利性受到极大限制的问题，进而改善了用户体验。
具体实施时，首先接收用户提交的业务处理请求，获取用户的人脸特征图像、身份证件信息以及公民网络电子身份标识eID。
实施例中，为了获取人脸特征图像，可以先获取用户的视频流数据；解析用户的视频流数据，获取用户的人脸特征图像；若获取的人脸特征图像是人脸活体特征图像，则将人脸活体特征图像确定为待认证的人脸特征图像；若获取的人脸特征图像不是人脸活体特征图像，则拒绝处理业务处理请求。
实施例中，还可以通过银行架设的视频云节点，对用户的视频流数据进行解析；通过视频云节点可以快速的处理视频流信息，向用户提供流畅的用户体验；同时银行架设的视频云节点为银行专属的视频云节点，可以保证用户信息的安全性。
实施例中，为了获取用户身份证件信息，可以先获取用户的身份证件图像；对用户身份证件图像的文字内容进行识别，获取用户的身份证件信息。实施例中，具体可以通过OCR(Optical Character Recognition，光学字符识别)对用户身份证件图像的文字内容进行识别。
具体实施时，在获取用户的人脸特征图像及身份证件信息后，可以对用户的人脸特征图像及身份证件信息进行认证，获取第一身份认证结果。
具体实施时，可以将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***进行认证，获取第二身份认证结果。
实施例中，通过将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***，可以获取由公安部eID***提供的可靠认证，进而可以替代繁琐的线下认证流程。
实施例中，当业务请求所需用户身份可靠性较低时，可以获取用户eID的公钥签名及身份证件信息以对用户进行认证；当业务请求所需用户身份可靠性较高时，可以获取用户eID的私钥签名及身份证件信息以对用户进行认证。
具体实施时，若第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，可以根据业务处理请求对应的业务类型，为用户匹配相应的坐席端对业务处理请求进行处理。
实施例中，为了进一步地确认用户的身份的可靠性，当且仅当第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，才可以为用户办理业务，有利于避免因用户身份认证错误而带来的损失。
图2为本发明实施例中图1所述空中银行业务处理方法的一具体示例图。如图2所示，为了进一步地促进远程业务办理的实施，避免发生欺诈行为的发生，图1所述空中银行业务处理方法还可以包括：
步骤201：在处理业务处理请求时，根据用户的视频流数据，识别用户的微表情和语音；在通过机器学习模型分析用户微表情和语音，确定用户存在欺诈风险时，拒绝处理业务处理请求。
实施例中，通过机器学习分析用户的微表情和语音，根据用户的微表情和语音判断用户是否可能存在欺诈行为，有利于远程业务办理的实施。
图3为本发明实施例中图1所述空中银行业务处理方法的另一具体示例图。如图3所示，图1所述空中银行业务处理方法还可以包括：
步骤301：在处理所述业务处理请求时，向用户发出业务处理确认信息；接收用户根据所述业务处理确认信息反馈的eID私钥签名，根据eID私钥签名对所述业务处理请求进行确认。
实施例中，在处理所述业务处理请求时，当需要用户对交易和/或业务的内容进行确认时，可以向用户发出业务处理确认信息；在接收用户根据所述业务处理确认信息反馈的eID私钥签名，可以认为用户已经对交易和/或业务的内容进行了确认。一方面通过获取eID私钥签名可以再一次地对用户身份进行认证，另一方面有利于避免交易完成后，用户拒绝承认交易内容进而抵赖的情况的发生。
本发明实施例中还提供了一种空中银行业务处理装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与空中银行业务处理方法相似，因此该装置的实施可以参见空中银行业务处理方法的实施，重复之处不再赘述。
图4为本发明实施例中空中银行业务处理装置的结构示意图。如图4所示，本发明所述空中银行业务处理装置可以包括：
业务处理请求接收模块401，用于接收用户提交的业务处理请求；
信息获取模块402，用于获取用户的人脸特征图像、身份证件信息以及公民网络电子身份标识eID；
第一认证模块403，用于对用户的人脸特征图像及身份证件信息进行认证，获取第一身份认证结果；
第二认证模块404，将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***进行认证，获取第二身份认证结果；
业务处理模块405，用于若第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，根据所述业务处理请求对应的业务类型，为用户匹配相应的坐席端对所述业务处理请求进行处理。
图5为本发明实施例中图4所述空中银行业务处理装置的一具体示例图。如图5所示，本发明所述的空中银行业务处理装置还可以包括：
业务处理确认模块501，用于在处理所述业务处理请求时，向用户发出业务处理确认信息；接收用户根据所述业务处理确认信息反馈的eID私钥签名，根据eID私钥签名对所述业务处理请求进行确认。
实施例中，信息获取模块401还可以包括：
视频流数据处理单元，用于获取用户的视频流数据；解析用户的视频流数据，获取用户的人脸特征图像；若获取的人脸特征图像是人脸活体特征图像，则将人脸活体特征图像确定为待认证的人脸特征图像；若获取的人脸特征图像不是人脸活体特征图像，则拒绝处理业务处理请求。
图6为本发明实施例中图4所述空中银行业务处理装置的另一具体示例图。如图6所示，本发明所述的空中银行业务处理装置还可以包括：
欺诈行为分析模块601，用于在处理业务处理请求时，根据用户的视频流数据，识别用户的微表情和语音；在通过机器学习模型分析用户微表情和语音，确定用户存在欺诈风险时，拒绝处理业务处理请求。
实施例中，信息获取模块401还可以包括：
身份证件信息处理单元，用于获取用户的身份证件图像；对用户身份证件图像的文字内容进行识别，获取用户的身份证件信息。
图7为本发明实施例中空中银行业务处理装置的应用实例图，如图7所示：
空中银行业务装置可以通过前端接入渠道701，连接用户端702与坐席端703；其中，用户端可以为手机银行或小程序等，坐席端可以通过PC或PAD客户端连接空中银行业务装置。
在本实施例中，业务处理请求接收模块401、信息获取模块402、第一认证模块403、第二认证模块404可以集成于以技术中台704中，以便于对数据进行处理。
在本实施例中，业务处理模块405可以集成于业务中台705中，以便于进行业务分配。具体的，可以根据业务处理请求对应的业务类型，将用户匹配至集中作业中心、网点高柜、网点低柜、视频客服、客服经理、财富顾问等坐席端。
在本实施例中，业务处理确认模块501及欺诈行为分析模块601可以集成于基础能力平台706中，以便于对在处理业务请求过程中所产生的数据进行处理。
在本实施例中，还可以将空中银行业务装置连接至银行后台业务***707，以便于通过银行各业务***后台对业务请求进行处理。
本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述空中银行业务处理方法。
本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述空中银行业务处理方法的计算机程序。
本发明实施例中，接收用户提交的业务处理请求，获取用户的人脸特征图像、身份证件信息以及公民网络电子身份标识eID；对用户的人脸特征图像及身份证件信息进行认证，获取第一身份认证结果；将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***进行认证，获取第二身份认证结果；相较于现有技术中当前银行无法为客户提供一种在确认用户身份可靠的情况下，远程办理各类业务的方案，本发明通过eID、人脸特征图像以及身份证件信息进行认证，可以准确地识别用户身份；此外，若第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，根据所述业务处理请求对应的业务类型，为用户匹配相应的坐席端对所述业务处理请求进行处理；对用户的身份以两类不同的方式进行认证，只有用户同时通过两类认证才可以进行交易，避免了单一使用用户的生物特征进行身份认证的不可靠性，从而实现了在确认用户身份可靠的情况下，远程办理各类业务，解决了客户需要到银行网点才能办理复杂业务，客户的时间性、便利性受到极大限制的问题，进而改善了用户体验。
本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、***、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(***)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims (12)

1.一种空中银行业务处理方法，其特征在于，包括：
接收用户提交的业务处理请求，获取用户的人脸特征图像、身份证件信息以及公民网络电子身份标识eID；
对用户的人脸特征图像及身份证件信息进行认证，获取第一身份认证结果；
将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***进行认证，获取第二身份认证结果；
若第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，根据所述业务处理请求对应的业务类型，为用户匹配相应的坐席端对所述业务处理请求进行处理。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
在处理所述业务处理请求时，向用户发出业务处理确认信息；
接收用户根据所述业务处理确认信息反馈的eID私钥签名，根据eID私钥签名对所述业务处理请求进行确认。
3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，获取用户的人脸特征图像，包括：
获取用户的视频流数据；
解析用户的视频流数据，获取用户的人脸特征图像；
若获取的人脸特征图像是人脸活体特征图像，则将人脸活体特征图像确定为待认证的人脸特征图像；
若获取的人脸特征图像不是人脸活体特征图像，则拒绝处理所述业务处理请求。
4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，还包括：
在处理所述业务处理请求时，根据用户的视频流数据，识别用户的微表情和语音；
在通过机器学习模型分析用户微表情和语音，确定用户存在欺诈风险时，拒绝处理所述业务处理请求。
5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，获取用户的身份证件信息，包括：
获取用户的身份证件图像；
对用户身份证件图像的文字内容进行识别，获取用户的身份证件信息。
6.一种空中银行业务处理装置，其特征在于，包括：
业务处理请求接收模块，用于接收用户提交的业务处理请求；
信息获取模块，用于获取用户的人脸特征图像、身份证件信息以及公民网络电子身份标识eID；
第一认证模块，用于对用户的人脸特征图像及身份证件信息进行认证，获取第一身份认证结果；
第二认证模块，将用户的eID及身份证件信息上传至公安部eID***进行认证，获取第二身份认证结果；
业务处理模块，用于若第一身份认证结果和第二身份认证结果均为认证通过，根据所述业务处理请求对应的业务类型，为用户匹配相应的坐席端对所述业务处理请求进行处理。
7.如权利要求6所述的装置，其特征在于，还包括：
业务处理确认模块，用于在处理所述业务处理请求时，向用户发出业务处理确认信息；接收用户根据所述业务处理确认信息反馈的eID私钥签名，根据eID私钥签名对所述业务处理请求进行确认。
8.如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述信息获取模块，还包括：
视频流数据处理单元，用于获取用户的视频流数据；解析用户的视频流数据，获取用户的人脸特征图像；若获取的人脸特征图像是人脸活体特征图像，则将人脸活体特征图像确定为待认证的人脸特征图像；若获取的人脸特征图像不是人脸活体特征图像，则拒绝处理所述业务处理请求。
9.如权利要求8所述的装置，其特征在于，还包括：
欺诈行为分析模块，用于在处理所述业务处理请求时，根据用户的视频流数据，识别用户的微表情和语音；在通过机器学习模型分析用户微表情和语音，确定用户存在欺诈风险时，拒绝处理所述业务处理请求。
10.如权利要求6所述的装置，其特征在于，所述信息获取模块，还包括：
身份证件信息处理单元，用于获取用户的身份证件图像；
对用户身份证件图像的文字内容进行识别，获取用户的身份证件信息。
11.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5任一所述方法。
12.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至5任一所述方法的计算机程序。
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