CN111275540A - 一种消费信贷审批方法、装置及终端设备 - Google Patents

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CN111275540A CN202010036046.4A CN202010036046A CN111275540A CN 111275540 A CN111275540 A CN 111275540A CN 202010036046 A CN202010036046 A CN 202010036046A CN 111275540 A CN111275540 A CN 111275540A
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Abstract

本发明涉及一种消费信贷审批方法、装置及终端设备，消费信贷审批方法包括：判断用户是否通过了前期的基础身份验证；若用户通过了前期的基础身份验证，则获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音；对该段语音进行识别，获取到对应的文字；将对应的文字与用户所读的特定的标准文字进行比对；判定比对结果，若比对通过，则进入放款环节。在已经通过前期的基础身份验证的用户，再根据语音采集、识别和验证过程实现可靠快速地信贷审批，减少或直接取代依靠客服人员电话信息验证的步骤，实现安全快速进行地信贷审批的目的。

Description

一种消费信贷审批方法、装置及终端设备
技术领域
本发明涉及一种消费信贷审批方法、装置及终端设备。
背景技术
近年来随着互联网的发展，催生出很多互联网消费信贷产品，这就导致一种安全并快速的贷款审批方式称为当务之急需要解决的问题。随着消费贷款业务用户群体的壮大，原有的通过电话回访来确认用户信息，以达到安全放款的方式，由于客服人员需要挨个进行用户确认，会导致放款效率低下，尤其是遇到用户由于信号等外部原因导致无法及时接通电话的情况时。放款效率比较低时，就会导致部分用户的流失。很多企业为了改善这一点，会增加客服人员的配置，但这样会提升企业的运营成本。
发明内容
本发明的目的在于提供一种消费信贷审批方法、装置及终端设备，用以解决现有的信贷审批的效率比较低，进而导致放款效率低的问题。
为了解决上述问题，本发明采用以下技术方案：
一种消费信贷审批方法，包括：
判断用户是否通过了前期的基础身份验证；
若用户通过了前期的基础身份验证，则获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音；
对所述一段语音进行识别，获取到对应的文字；
将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对；
判定比对结果，若比对通过，则进入放款环节。
可选地，所述前期的基础身份验证包括身份证审核、银行卡验证、人脸识别验证、验证码验证和交易密码验证。
可选地，所述获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音，包括：
获取所述特定的标准文字；
向所述用户展示所述特定的标准文字；
获取所述用户对所述特定的标准文字进行朗读而得到的所述一段语音。
可选地，所述将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对，包括：
将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对，得到识别准确率；
相应地，所述判定比对结果是指：比较所述识别准确率与预设的准确率阈值；
相应地，所述比对通过是指：所述识别准确率大于或者等于所述准确率阈值。
可选地，所述消费信贷审批方法还包括：
若所述识别准确率小于所述准确率阈值，则将所述一段语音进行存储，以进行后期的人工审核。
可选地，所述消费信贷审批方法还包括：
若所述识别准确率小于所述准确率阈值，则重复执行所述获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音、对所述一段语音进行识别，获取到对应的文字、将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对的步骤，直至重复执行预设次数；
若重复执行预设次数之后，最后一次获得的一段语音对应的识别准确率大于或者等于所述准确率阈值，则进入放款环节；
若重复执行预设次数之后，最后一次获得的一段语音对应的识别准确率仍小于所述准确率阈值，则将所述最后一次获得的一段语音进行存储，以进行后期的人工审核。
可选地，所述消费信贷审批方法还包括：若所述识别准确率小于所述准确率阈值，则生成识别错误的标识，并向所述用户展示所述识别错误的标识。
可选地，所述特定的标准文字是后台动态下发的，包含所述用户最新的个人信息。
一种消费信贷审批装置，包括：
判断模块，用于判断用户是否通过了前期的基础身份验证；
语音采集模块，用于若用户通过了前期的基础身份验证，则获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音；
语音识别模块，用于对所述一段语音进行识别，获取到对应的文字；
比对模块，用于将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对；
放款模块，用于判定比对结果，若比对通过，则进入放款环节。
一种终端设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现如上述的消费信贷审批方法的步骤。
本发明的有益效果为：在判断用户通过了前期的基础身份验证之后，对用户进行语音采集、语音识别以及语音验证，验证通过后进入放款环节。通过采用语音采集、语音识别以及语音验证的过程进行快速信贷审批，无需客服人员挨个进行用户确认，提升放款效率，进而提升用户感受，减少或直接取代依靠客服人员电话信息验证的步骤，实现安全快速地进行信贷审批的目的。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍：
图1是本申请实施例一提供的消费信贷审批方法的整体流程示意图；
图2是本申请实施例一提供的消费信贷审批方法对应的第一个手机界面示意图；
图3是本申请实施例一提供的消费信贷审批方法对应的第二个手机界面示意图；
图4是本申请实施例一提供的消费信贷审批方法的一种具体流程示意图；
图5是用户直接跳过语音验证的审批流程示意图；
图6是本申请实施例二提供的消费信贷审批装置的整体结构示意图；
图7是本申请二实施例提供的消费信贷审批装置的一种具体的模块间交互示意图；
图8是本申请实施例三提供的终端设备的结构示意图。
具体实施方式
以下描述中，为了说明而不是为了限定，提出了诸如特定***结构、技术之类的具体细节，以便透彻理解本申请实施例。然而，本领域的技术人员应当清楚，在没有这些具体细节的其它实施例中也可以实现本申请。在其它情况中，省略对众所周知的***、装置、电路以及方法的详细说明，以免不必要的细节妨碍本申请的描述。
应当理解，当在本申请说明书和所附权利要求书中使用时，术语“包括”指示所描述特征、整体、步骤、操作、元素和/或组件的存在，但并不排除一个或多个其它特征、整体、步骤、操作、元素、组件和/或其集合的存在或添加。
还应当理解，在本申请说明书和所附权利要求书中使用的术语“和/或”是指相关联列出的项中的一个或多个的任何组合以及所有可能组合，并且包括这些组合。
如在本申请说明书和所附权利要求书中所使用的那样，术语“如果”可以依据上下文被解释为“当...时”或“一旦”或“响应于确定”或“响应于检测到”。类似地，短语“如果确定”或“如果检测到[所描述条件或事件]”可以依据上下文被解释为意指“一旦确定”或“响应于确定”或“一旦检测到[所描述条件或事件]”或“响应于检测到[所描述条件或事件]”。
另外，在本申请说明书和所附权利要求书的描述中，术语“第一”、“第二”、“第三”等仅用于区分描述，而不能理解为指示或暗示相对重要性。
在本申请说明书中描述的参考“一个实施例”或“一些实施例”等意味着在本申请的一个或多个实施例中包括结合该实施例描述的特定特征、结构或特点。由此，在本说明书中的不同之处出现的语句“在一个实施例中”、“在一些实施例中”、“在其他一些实施例中”、“在另外一些实施例中”等不是必然都参考相同的实施例，而是意味着“一个或多个但不是所有的实施例”，除非是以其他方式另外特别强调。术语“包括”、“包含”、“具有”及它们的变形都意味着“包括但不限于”，除非是以其他方式另外特别强调。
本申请实施例提供的消费信贷审批方法可以应用于手机、平板电脑、可穿戴设备、车载设备、增强现实(augmented reality，AR)/虚拟现实(virtual reality，VR)设备、笔记本电脑、超级移动个人计算机(ultra-mobile personal computer，UMPC)、上网本、个人数字助理(personal digital assistant，PDA)等终端设备上，本申请实施例对终端设备的具体类型不作任何限制。即，本申请实施例提供的消费信贷审批方法对应的客户端的载体可以是上述各个终端设备中的任意一个，本实施例以智能手机为例。
为了说明本申请所述的技术方案，下面通过具体实施方式来进行说明。
参见图1，是本申请实施例一提供的消费信贷审批方法的一种实现过程的流程图，为了便于说明，仅示出了与本申请实施例相关的部分。
该消费信贷审批方法包括：
步骤S101：判断用户是否通过了前期的基础身份验证。
前期的基础身份验证是指在放款之前对用户(即借款发起人)的一些相关的身份验证，包括身份证审核、银行卡验证、人脸识别验证、验证码验证(根据预留的手机号进行验证码验证)和交易密码验证。当然，前期的基础身份验证还可以是上述具体验证项目中的部分，或者，除了上述具体验证项目之外，还可以包括其他的验证项目，比如指纹或者视网膜验证等。
那么，判断用户是否通过了身份证审核、银行卡验证、人脸识别验证、验证码验证和交易密码验证。若通过，则进入下一步骤；若没有通过，则可以引导用户先去完善基础验证信息，当判断通过之后，再进入下一步骤。
步骤S102：若用户通过了前期的基础身份验证，则获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音。
若用户通过了前期的基础身份验证，则进入语音采集过程，语音采集由手机上的客户端完成，客户端从后台获取到一特定的标准文字，该特定的标准文字可以是动态变化的，也可以是固定不变的，若是动态变化的，则是包含该用户的最新相关信息，比如最新的个人信息，例如年龄或者工作年限。本实施例中，客户端从后台获取到特定的标准文字为“本人xxx身份证号为xxxxx”。
如图2所示，在语音采集时，手机界面包含：语音审核跳过区U001、朗读文字展示区U002和录音操作区U003。在客户端从后台获取到特定的标准文字之后，将其展示到朗读文字展示区U002，用户点击录音操作区U003中的录音功能，用户朗读该特定的标准文字，通过手机的录音功能对用户的朗读进行录音，获取用户对该特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音。录音操作完成后，手机界面上的提交审核按钮U004被触发，或者提交审核按钮U004在录音结束之后主动触发，用户操作提交审核按钮U004将与该语音对应的录音文件进行提交。该录音文件可以提交到客户端，也可以提交到后台中的语音识别***，本实施例中，该录音文件提交到后台中的语音识别***。
步骤S103：对所述一段语音进行识别，获取到对应的文字。
语音识别***对客户端提交上来的录音文件进行语音识别，将语音信息转换成对应的文字。由于将语音转换成文字属于常规技术，不再赘述。
步骤S104：将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对。
对语音进行识别得到的具体文字由用户发出的语音决定，如果语音发音不准，则识别得到的实际文字就与原始文字有一定的区别，即识别得到的实际文字与特定的标准文字之间有不同的地方，不同的地方即为错误的地方。那么，将识别得到对应的文字与用户所读的特定的标准文字进行比对，就能够得到识别准确率，识别准确率为识别正确的部分占总文字的百分比。
步骤S105：判定比对结果，若比对通过，则进入放款环节。
比较步骤S104得到的识别准确率与预设的准确率阈值，其中，准确率阈值的具体取值不唯一，可以根据实际需要进行具体赋值。
当识别准确率大于或者等于准确率阈值，表示比对通过(即达标)，那么，直接进入放款环节，放款环节可以是直接放款，或者进行与放款流程相关的后续操作。而且，还可以将录音文件进行存储，为了分类存储，设置有一个信贷***缓冲模块，缓存模块中划分为两个存储区域，第一存储区域用于存储达标的录音文件，即识别准确率大于或者等于准确率阈值的录音文件，第二存储区域用于存储未达标的录音文件，即识别准确率小于准确率阈值的录音文件。
若识别准确率小于准确率阈值，有以下几种处理方式：
(i)直接将对应的该段语音进行存储，具体存储在第二存储区域，以进行后期的人工审核。
(ii)重复执行上述步骤S102-S105，即再一次获取用户对特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音、对该段语音进行识别，获取到对应的文字、将对应的文字与用户所读的特定的标准文字进行比对的步骤，根据第二次录音得到第二次比对的识别准确率。其中，在再一次重复录音之前，还可以生成识别错误的标识，该标识具体是：与标准文字相比，识别得到的文字中的错误文字，并通过手机界面展示给用户，如图3所示，该手机界面为图2所示的手机界面的下一个界面，包含：语音审核跳过区E001、错误文字标识展示区E002和录音操作区E003。错误文字标识展示区E002展示标准文字以及对应的错误标识。用户在看到错误标识后，能够提高再次录音的准确性，进而提高识别准确率。
用户第二次录音时，点击录音操作区E003中的录音功能，朗读标准文字，通过手机的录音功能对用户的朗读进行录音，获取用户对该特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音。录音操作完成后，手机界面上的提交审核按钮E004被触发，或者提交审核按钮E004在录音结束之后主动触发，用户操作提交审核按钮E004将与该语音对应的录音文件进行提交。然后，进行后续的语音识别和比对过程。
若识别准确率仍旧小于准确率阈值，那么，通过错误文字标识展示区E002展示错误标识，然后再一次进行语音采集、识别和比对过程。直至重复执行预设次数，具体次数由实际情况进行确定，本实施例以2次为例。那么，重复两次再加上初始的一次总共进行三次语音采集。每经过一次语音采集、识别和比对过程，就存储对应的录音文件。而且，每一次存储录音文件时，会覆盖上一次存储的录音文件，也就是说，第二存储区域内只存储最后一次的录音文件。
在重复执行两次之后，如果最后一次，即第三次获得的语音对应的识别准确率大于或者等于准确率阈值，则进入放款环节。
在重复执行两次之后，如果最后一次，即第三次获得的语音对应的识别准确率仍小于准确率阈值，那么，将最后一次获得的语音对应的录音文件存储到第二存储区域中，以进行后期的人工审核。
人工审核是指通过人工对存储的录音文件进行审核，负责审批的工作人员对缓存模块中存储的最后一次录音文件进行人工审核，人工审核成功，则无需进行电话核实直接进入放款环节，审核失败则会对用户进行人工电话核实信息，确认信息后进入放款环节。
如图4所示，给出消费信贷审批方法的一种具体的实现过程：
M1，用户必需在平台上完成基础身份验证，其中基础身份验证包含：身份证验证、银行卡验证、人脸识别、预留手机号验证码验证、交易密码验证。
M2，判断用户是否通过了基础身份验证，通过的进入下一步的语音采集，未通过的引导用户进行基础身份验证。
M3，语音采集是在客户端完成的，录音时界面会展示该用户需要朗读的文字，录音完成后可以回放和提交审核到语音识别***。
M5，语音识别***对用户提交的语音进行识别并转换成对应的文字，同时会把当前语音上传到缓存模块(即语音文件缓存***)(M6)缓存。
M7，识别得到的文字与标准朗读文字进行对比，生成对应的识别准确率(M9)和错误标识(M8)，其中识别准确率数据会发送到后台中的信贷***，错误标识进行识别结构展示(M4)。
M10，信贷***判断识别准确率是否达标，达标的进入放款环节(M11)，未达标的会把比对后生成的错误标识反馈给客户端展示(M8)，此时用户还可重新录音进行二次提交审核，提交的录音文件会上传到语音文件缓存***(M6)，覆盖上一次提交的录音文件。
M12，用户本次借款操作完成后，工作人员会判断本次借款操作中，语音审核是否通过(本次借款操作中提交的所有语音文件准确率都未达标则为未通过)，未通过则对缓存的语音文件进行一次人工审核，人工审核通过直接进入放款环节，不通过则由工作人员与用户电话沟通核实信息(M13)后进入放款环节。
另外，考虑到用户方言的不同或者各地域用户的特殊性导致识别结果的差异，在用户三次识别率不通过的情况下，还可以通过操作语音审核跳过区U001或者E001直接跳过语音采集。识别和比对过程，直接进入后续步骤。如图5所示，为用户直接跳过语音验证的一种具体的审批流程图。
对应于上文中的消费信贷审批方法实施例中所述的消费信贷审批方法，图6示出了本申请实施例二提供的消费信贷审批装置的结构框图，为了便于说明，仅示出了与本申请实施例相关的部分。
参照图6，消费信贷审批装置200包括：
判断模块201，用于判断用户是否通过了前期的基础身份验证；
语音采集模块202，用于若用户通过了前期的基础身份验证，则获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音；
语音识别模块203，用于对所述一段语音进行识别，获取到对应的文字；
比对模块204，用于将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对；
放款模块205，用于判定比对结果，若比对通过，则进入放款环节。
可选地，所述前期的基础身份验证包括身份证审核、银行卡验证、人脸识别验证、验证码验证和交易密码验证。
可选地，所述获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音，包括：
获取所述特定的标准文字；
向所述用户展示所述特定的标准文字；
获取所述用户对所述特定的标准文字进行朗读而得到的所述一段语音。
可选地，所述将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对，包括：
将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对，得到识别准确率；
相应地，所述判定比对结果是指：比较所述识别准确率与预设的准确率阈值；
相应地，所述比对通过是指：所述识别准确率大于或者等于所述准确率阈值。
可选地，所述消费信贷审批方法还包括：
若所述识别准确率小于所述准确率阈值，则将所述一段语音进行存储，以进行后期的人工审核。
可选地，所述消费信贷审批方法还包括：
若所述识别准确率小于所述准确率阈值，则重复执行所述获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音、对所述一段语音进行识别，获取到对应的文字、将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对的步骤，直至重复执行预设次数；
若重复执行预设次数之后，最后一次获得的一段语音对应的识别准确率大于或者等于所述准确率阈值，则进入放款环节；
若重复执行预设次数之后，最后一次获得的一段语音对应的识别准确率仍小于所述准确率阈值，则将所述最后一次获得的一段语音进行存储，以进行后期的人工审核。
可选地，所述消费信贷审批方法还包括：若所述识别准确率小于所述准确率阈值，则生成识别错误的标识，并向所述用户展示所述识别错误的标识。
可选地，所述特定的标准文字是后台动态下发的，包含所述用户最新的个人信息。
基于上述中的消费信贷审批装置200，以下给出该装置对应的具体实现过程，如图7所示。
D1，完成基础验证的用户，进入语音采集模块202，对照着朗读文字进行朗读录音，并提交审核。
D2，语音识别模块203对提交的录音文件(即语音文件)进行识别，比对模块204计算识别准确率，识别准确率数据提交到后台的信贷***。
D3，用户提交上来的录音文件会在缓存模块缓存，本次借款操作中，如果用户首次提交的录音文件准确率不达标，则返回错误标识，允许用户重新录音并提交，最多提交三次。第二次和第三次提交的录音文件，缓存模块会覆盖之前的提交，只保留最后一次的。
D4，信贷***会制定录音文件识别准确率的标准，由信贷***判断准确率是否达标。当本次借款操作用户提交的所有(最多为三次)录音文件的识别准确率都不达标时，判定为语音审核不通过。有一次准确率达标则为语音审核通过，直接进入下一步，用户不可再提交。
D5，对于信贷***判定为录音审核不通过的借款，工作人员会先对缓存模块中，该用户本次提交的录音文件进行人工审核，审核通过则直接进入放款环节(D6)，审核未通过的再进行电话核查然后放款。
D7，人工电话审核只针对用户没有进行语音审核或者语音审核未通过的情况。
需要说明的是，上述装置/模块之间的信息交互、执行过程等内容，由于与本申请消费信贷审批方法实施例基于同一构思，其具体功能及带来的技术效果，具体可参见消费信贷审批方法实施例部分，此处不再赘述。
所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，仅以上述各功能模块的划分进行举例说明，实际应用中，可以根据需要而将上述功能分配由不同的功能模块完成，即将所述消费信贷审批装置200的内部结构划分成不同的功能模块，以完成以上描述的全部或者部分功能。实施例中的各功能模块可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中，上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。另外，各功能模块的具体名称也只是为了便于相互区分，并不用于限制本申请的保护范围。上述中各功能模块的具体工作过程，可以参考前述消费信贷审批方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。
图8是本申请实施例三提供的终端设备的结构示意图。如图8所示，终端设备300包括：处理器302、存储器301以及存储在存储器301中并可在处理器302上运行的计算机程序303。处理器302的个数是至少一个，图8以一个为例。处理器302执行计算机程序303时实现上述消费信贷审批方法的实现步骤，即图1或者图4所示的步骤。
终端设备300的具体实现过程可以参见上文中的消费信贷审批方法实施例。
示例性的，计算机程序303可以被分割成一个或多个模块/单元，所述一个或者多个模块/单元被存储在存储器301中，并由处理器302执行，以完成本申请。所述一个或多个模块/单元可以是能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，该指令段用于描述计算机程序303在终端设备300中的执行过程。
终端设备300可以是桌上型计算机、笔记本、掌上电脑、主控等计算设备，也可以是手机等移动终端。终端设备300可包括，但不仅限于，处理器以及存储器。本领域技术人员可以理解，图8仅是终端设备300的示例，并不构成对终端设备300的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件，例如终端设备300还可以包括输入输出设备、网络接入设备、总线等。
处理器302可以是CPU(Central Processing Unit，中央处理单元)，还可以是其他通用处理器、DSP(Digital Signal Processor，数字信号处理器)、ASIC(ApplicationSpecific Integrated Circuit，专用集成电路)、FPGA(Field-Programmable Gate Array，现成可编程门阵列)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。
存储器301可以是终端设备300的内部存储单元，例如硬盘或内存。存储器301也可以是终端设备300的外部存储设备，例如终端设备300上配备的插接式硬盘、SMC(SmartMedia Card，智能存储卡)、SD卡(Secure Digital，安全数字卡)、Flash Card(闪存卡)等。进一步地，存储器301还可以既包括终端设备300的内部存储单元也包括外部存储设备。存储器301用于存储操作***、应用程序、引导装载程序、数据以及其他程序等，例如所述计算机程序303的程序代码等。存储器301还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。
本申请实施例还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现可实现上文中的消费信贷审批方法实施例中的步骤。
集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请实现上述消费信贷审批方法实施例中的全部或部分流程，可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一计算机可读存储介质中，该计算机程序在被处理器执行时，可实现上述消费信贷审批方法实施例的步骤。其中，所述计算机程序包括计算机程序代码，所述计算机程序代码可以为源代码形式、对象代码形式、可执行文件或某些中间形式等。所述计算机可读介质至少可以包括：能够将计算机程序代码携带到拍照装置/终端设备的任何实体或装置、记录介质、计算机存储器、ROM(Read-Only Memory，只读存储器)、RAM(RandomAccess Memory，随机存取存储器)、电载波信号、电信信号以及软件分发介质。例如U盘、移动硬盘、磁碟或者光盘等。在某些司法管辖区，根据立法和专利实践，计算机可读介质不可以是电载波信号和电信信号。
在上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述或记载的部分，可以参见其它实施例的相关描述。
本领域普通技术人员可以意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、或者计算机软件和电子硬件的结合来实现。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本申请的范围。
在本申请所提供的实施例中，应该理解到，所揭露的装置/终端设备和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置/终端设备实施例仅仅是示意性的，例如，所述模块或单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个***，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通讯连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通讯连接，可以是电性，机械或其它的形式。
所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。
以上所述实施例仅用以说明本申请的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本申请进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本申请各实施例技术方案的精神和范围，均应包含在本申请的保护范围之内。

Claims (10)

1.一种消费信贷审批方法，其特征在于，包括：
判断用户是否通过了前期的基础身份验证；
若用户通过了前期的基础身份验证，则获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音；
对所述一段语音进行识别，获取到对应的文字；
将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对；
判定比对结果，若比对通过，则进入放款环节。
2.根据权利要求1所述的消费信贷审批方法，其特征在于，所述前期的基础身份验证包括身份证审核、银行卡验证、人脸识别验证、验证码验证和交易密码验证。
3.根据权利要求1所述的消费信贷审批方法，其特征在于，所述获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音，包括：
获取所述特定的标准文字；
向所述用户展示所述特定的标准文字；
获取所述用户对所述特定的标准文字进行朗读而得到的所述一段语音。
4.根据权利要求1所述的消费信贷审批方法，其特征在于，所述将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对，包括：
将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对，得到识别准确率；
相应地，所述判定比对结果是指：比较所述识别准确率与预设的准确率阈值；
相应地，所述比对通过是指：所述识别准确率大于或者等于所述准确率阈值。
5.根据权利要求4所述的消费信贷审批方法，其特征在于，所述消费信贷审批方法还包括：
若所述识别准确率小于所述准确率阈值，则将所述一段语音进行存储，以进行后期的人工审核。
6.根据权利要求4所述的消费信贷审批方法，其特征在于，所述消费信贷审批方法还包括：
若所述识别准确率小于所述准确率阈值，则重复执行所述获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音、对所述一段语音进行识别，获取到对应的文字、将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对的步骤，直至重复执行预设次数；
若重复执行预设次数之后，最后一次获得的一段语音对应的识别准确率大于或者等于所述准确率阈值，则进入放款环节；
若重复执行预设次数之后，最后一次获得的一段语音对应的识别准确率仍小于所述准确率阈值，则将所述最后一次获得的一段语音进行存储，以进行后期的人工审核。
7.根据权利要求4所述的消费信贷审批方法，其特征在于，所述消费信贷审批方法还包括：若所述识别准确率小于所述准确率阈值，则生成识别错误的标识，并向所述用户展示所述识别错误的标识。
8.根据权利要求1所述的消费信贷审批方法，其特征在于，所述特定的标准文字是后台动态下发的，包含所述用户最新的个人信息。
9.一种消费信贷审批装置，其特征在于，包括：
判断模块，用于判断用户是否通过了前期的基础身份验证；
语音采集模块，用于若用户通过了前期的基础身份验证，则获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音；
语音识别模块，用于对所述一段语音进行识别，获取到对应的文字；
比对模块，用于将所述对应的文字与用户所读的所述特定的标准文字进行比对；
放款模块，用于判定比对结果，若比对通过，则进入放款环节。
10.一种终端设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现如权利要求1-8任一项所述的消费信贷审批方法的步骤。
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