CN110930240A - 一种还款方法、装置、终端设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明实施例公开了一种还款方法、装置、终端设备及存储介质。该方法包括：当接收到用户输入的请求还款指令时，根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定所述用户的资金方清分账单，其中，所述资金方清分账单包括至少一笔待还款金额；接收用户基于所述资金方清分账单输入的还款操作，执行还款流程。本发明实施例通过根据资金方对用户的还款资金进行清分，解决了网贷平台执行还款操作的不合规的问题，使得用户可以直接对接资金方执行还款操作，规范了网贷平台的运营模式，降低了用户使用网贷平台带来的资金风险。

Description

一种还款方法、装置、终端设备及存储介质

技术领域

本发明实施例涉及互联网金融技术领域，尤其涉及一种还款方法、装置、终端设备及存储介质。

背景技术

随着互联网的普及，互联网正在逐步渗透到人们日常生活的各个方面，未来人们的生活习惯也将为之改变。网上贷款借助互联网的优势，使得用户可以足不出户完成贷款申请的各项手续，享受到互联网金融带来的便利。

目前的网贷平台主要的运营模式是用户在进行还款时，只需要在网贷平台上进行一次还款操作，网贷平台接收还款资金并对还款资金进行后续还款操作。在复杂的互联网环境下，这样的运行模式并不能保证还款资金的安全性。随着国家对该行业的重视跟整顿，出台了一系列的方案，对这新兴行业进行合规化。其中，针对网贷平台来说，为有人防止利用网贷平台骗取借款人钱财的现象，要求借款人在还款时，网贷平台不能直接接触还款资金。

为了实现上述规范化管理要求，常见的解决方法是网贷平台找第三方作为资金托管，第三方可以是银行、第三方支付平台或是公司。但上述的解决方法，一方面对网贷平台来说成本太高，另一方面对第三方托管来说风险太大，因此现有的解决方案可行性和推广性都不高。

发明内容

本发明实施例提供了一种还款方法、装置、终端设备及存储介质，以实现解决网贷平台执行还款操作的不合规的问题，规范网贷平台的运营模式。

第一方面，本发明实施例提供了一种还款方法，该方法包括：

当接收到用户输入的请求还款指令时，根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定所述用户的资金方清分账单，其中，所述资金方清分账单包括至少一笔待还款金额；

接收用户基于所述资金方清分账单输入的还款操作，执行还款流程。

第二方面，本发明实施例还提供了一种还款装置，该装置包括：

资金方清分账单确定模块，用于当接收到用户输入的请求还款指令时，根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定所述用户的资金方清分账单，其中，所述资金方清分账单包括至少一笔待还款金额；

还款流程执行模块，用于接收用户基于所述资金方清分账单输入的还款操作，执行还款流程。

第三方面，本发明实施例还提供了一种终端设备，该终端设备包括：

一个或多个处理器；

存储器，用于存储一个或多个程序；

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现上述所涉及的任一所述的还款方法。

第四方面，本发明实施例还提供了一种包含计算机可执行指令的存储介质，所述计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行上述所涉及的任一所述的还款方法。

本发明实施例通过根据资金方对用户的还款资金进行清分，解决了网贷平台执行还款操作的不合规的问题，使得用户可以直接对接资金方执行还款操作，规范了网贷平台的运营模式，降低了用户使用网贷平台带来的资金风险。

附图说明

图1为本发明实施例一提供的一种还款方法的流程图。

图2是本发明实施例一提供的一种还款界面的示意图。

图3是本发明实施例二提供的一种还款方法的流程图。

图4是本发明实施例二提供的一种还款界面的示意图。

图5是本发明实施例二提供的一种还款方法的具体实例流程图。

图6是本发明实施例三提供的一种还款装置的示意图。

图7是本发明实施例四提供的一种终端设备的结构示意图。

具体实施方式

下面结合附图和实施例对本发明作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释本发明，而非对本发明的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与本发明相关的部分而非全部结构。

实施例一

图1为本发明实施例一提供的一种还款方法的流程图，本实施例可适用于用户在网贷平台进行还款的情况，该方法可以由还款装置来执行，该装置可采用软件和/或硬件的方式实现，该装置可以配置于终端设备中，例如手机、ipad和电脑等。具体包括如下步骤：

S110、当接收到用户输入的请求还款指令时，根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定用户的资金方清分账单，其中，资金方清分账单包括至少一笔待还款金额。

其中，请求还款指令包括但不限于用户输入的还款账单和还款场景等。其中，还款账单是指当前执行还款操作的账单，示例性的，还款账单可以是本月账单、本季度账单或本年度账单。还款场景是指用户执行当前还款操作的应用程序，示例性的，还款场景可以是网贷平台的APP、网页或公众号。

在一个实施例中，可选的，根据请求还款指令中的还款账单，确定至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额。其中，还款账单包括但不限于还款金额、还款期限、本金、利息和还款明细。示例性的，还款明细可以是根据借款日期、资金方或还款日期等对还款金额进行分类生成的明细账单。在一个实施例中，可选的，将还款账单中的还款金额根据资金方进行分类，确定各资金方对应的借款金额。示例性的，当用户输入的还款账单为本月账单，假设确定本月账单中的还款金额为100元，该还款金额分别来源于资金方A和资金方B，则根据资金方进行分类后，得到资金方A对应的借款金额为20元和资金方B对应的借款金额为80元。

其中，资金方清分账单包括至少一个资金方和与各资金方对应的至少一笔待还款金额。示例性的，待还款金额可以与借款金额相同，也可以与借款金额不同。示例性的，当资金方A的借款金额为20元时，如果与资金方对应的待还款金额只有一笔时，则待还款金额与借款金额相同。如果资金方对应的待还款金额不止一笔时，则待还款金额与借款金额不同。在一个实施例中，可选的，根据预设拆分条件，对各资金方对应的借款金额进行拆分，确定至少一笔待还款金额。示例性的，预设拆分条件可以是还款账户的单笔最高额度限制、还款账户的每日最高额度限制和还款日期等等。其中，还款账户是指用于支付待还款资金的账户。在一个实施例中，具体的，根据还款日期对各资金方对应的借款金额进行拆分时，确定至少一笔待还款金额。示例性的，若资金方对借款金额的还款日期有规定时，假设资金方A对应的借款金额有100元，其中，20元在日期A之后才能进行还款，80元可以日期A之前进行还款。用户如果在日期A之前执行还款操作时，则需要根据还款日期对资金方A对应的借款金额进行拆分，确定资金方A对应的2笔待还款金额。

S120、接收用户基于资金方清分账单输入的还款操作，执行还款流程。

其中，示例性的，还款操作可以是用户基于资金方清分账单的每笔待还款金额分别输入的还款操作。这样设置的好处在于，方便用户清楚每笔还款资金的交易情况，降低资金风险。当然，还款操作还可以是用户基于资金方清分账单中所有的待还款金额和/或基于资金方清分账单中各资金方对应的所有待还款金额输入的一键还款操作。这样设置的好处在于，在现有技术的基础上，将资金方直接与用户还款对接的同时，简化了用户的还款操作步骤。

在一个实施例中，可选的，将资金方清分账单中的所有待还款金额显示给用户。其中，每笔待还款金额对应的资金方可以显示给用户，也可以不显示给用户。示例性的，每笔待还款金额对应的资金方不显示给用户，也就是说，在还款界面上只显示待还款金额的数量和各待还款金额。此时，用户可以基于资金方清分账单的每笔待还款金额分别输入的还款操作，和/或，基于资金方清分账单中所有的待还款金额执行一键还款操作。

在一个实施例中，可选的，将资金方清分账单中至少一个资金方和与各资金方对应的至少一笔待还款金额显示给用户。示例性的，根据资金方进行分类，在各资金方的选项下，显示与该资金方对应的至少一笔待还款金额。此时，用户还可以基于资金方清分账单中各资金方对应的所有待还款金额输入的一键还款操作。

举例而言，图2是本发明实施例一提供的一种还款界面的示意图，图2以还款场景为手机APP为例。如图2所示，根据用户输入的还款账单，如本月账单，显示该账单下的还款金额，根据上述记载的技术方案，对该还款账单清分后得到的资金方清分账单中有4笔待还款金额。如图2所示，第1笔待还款金额和第2笔待还款金额对应资金方A，第3笔待还款金额和第4笔待还款金额对应资金方B。图2显示了用户可以基于资金方清分账单输入的3种还款操作。还款操作1是用户基于资金方清分账单中所有的待还款金输入的一键还款操作；还款操作2是用户基于资金方清分账单中各资金方对应的所有待还款金额输入的一键还款操作；还款操作3是用户基于资金方清分账单的每笔待还款金额分别输入的还款操作。在图2中，用户可以通过点击图2所示中的

图标查看资金方清分账单拆分的流程图和每笔待还款金额对应的至少一笔初始借款金额和借款时间。其中，初始借款金额为用户向资金方借款的每一笔借款金额。

本实施例的技术方案，通过根据资金方对用户的还款资金进行清分，解决了网贷平台执行还款操作的不合规的问题，使得用户可以直接对接资金方执行还款操作，规范了网贷平台的运营模式，降低了用户使用网贷平台带来的资金风险。

实施例二

图3是本发明实施例二提供的一种还款方法的流程图，本实施例的技术方案是上述实施例的基础上的进一步细化。可选的，根据至少一个资金方、与各资金方对应的借款金额、预设还款账户以及与所述预设还款账户对应的单笔最高额度限制，确定所述用户的资金方清分账单。

本实施例的具体实施步骤包括：

S210、当接收到用户输入的请求还款指令时，根据至少一个资金方、与各资金方对应的借款金额、预设还款账户以及与预设还款账户对应的单笔最高额度限制，确定用户的资金方清分账单。

在一个实施例中，可选的，根据用户输入的请求还款指令中的还款场景，确定初始还款账户。其中，不同的还款场景可能会设置不同的还款条件，用户可以在该还款场景下绑定满足还款条件的初始还款账户。初始还款账户的类型包括但不限于银行卡还款、微信还款和支付宝还款。示例性的，当初始还款账户的类型为银行卡还款时，初始还款账户可以是中国银行、建设银行或交通银行。其中，初始还款账户的数量可以是一个，也可以是多个。在一个实施例中，当初始还款账户的数量为一个时，则该初始还款账户为预设还款账户。在一个实施例中，当初始还款账户的数量为多个时，根据初始还款账户和预设排序规则，确定预设还款账户。其中，预设还款账户是用于执行当前还款的支付账户，预设还款账户的数量可以是一个，也可以是多个。

在一个实施例中，具体的，预设规则包括初始还款账户对应的佣金，相应的，根据还款账户和各初始还款账户对应的佣金，确定预设还款账户。其中，佣金是指在使用还款账户对应的第三方支付机构在执行支付操作时收取的服务费。示例性的，根据各初始还款账户对应的佣金，将初始还款账户从小到大进行排序，将佣金最少的初始还款账户作为预设还款账户，也可以将排序后得到的还款账户作为预设还款账户。举例而言，初始还款账户包括账户A、账户B和账户C，根据佣金从小到大排序，得到账户C、账户B和账户A，则预设还款账户可以是账户C，也可以是账户C、账户B和账户A。

在一个实施例中，具体的，预设规则包括与网贷平台合作的第三方支付机构，相应的，根据初始还款账户和与网贷平台合作的第三方支付机构，确定预设还款账户。示例性的，将与网贷平台合作的第三方支付机构对应的初始还款账户作为预设还款账户，也可以根据初始还款账户对应的第三方支付机构是否与网贷平台合作进行排序，将排序后得到的还款账户作为预设还款账户。举例而言，初始账户包括账户A、账户B和账户C，其中，账户C对应的第三方支付机构与网贷平台合作，排序后得到账户C、账户A和账户B，其中，账户A和账户B可以随机排序。则则预设还款账户可以是账户C，也可以是账户C、账户A和账户B。

基于任一资金方中的任一笔初始待还款金额，在一个实施例中，可选的，将初始待还款金额与预设还款账户的每日最高额度限制进行比较，如果初始待还款金额不高于预设还款账户的每日最高额度限制，则该初始待还款金额对应的预设还款账户为一个；如果初始待还款金额高于预设还款账户的每日最高额度限制，则该初始待还款金额对应的预设还款账户为多个。

基于任一资金方中的任一笔初始待还款金额，当该初始待还款金额对应一个预设还款账户时，在一个实施例中，可选的，根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定初始清分账单，其中，初始清分账单包括至少一笔初始待还款金额；根据初始清分账单、预设还款账户以及与预设还款账户对应的单笔最高额度限制，确定用户的资金方清分账单。

其中，初始清分账单包括至少一个资金方和与各资金方对应的至少一笔初始待还款金额。单笔最高额度限制是指执行一次的还款操作时，一次支付资金的最高额度。示例性的，当单笔最高额度限制为100元，用户需要还款金额为200元，则用户执行一次还款操作时，只能成功完成100元的还款。

在一个实施例中，可选的，将初始清分账单中的至少一笔初始待还款金额与预设还款账户对应的单笔最高额度限制进行比较；根据比较结果确定至少一笔目标待还款金额，并基于至少一笔目标待还款金额，生成用户的资金方清分账单。在一个实施例中，可选的，基于任一笔初始待还款金额，如果初始待还款金额高于单笔最高额度限制，则变更当前还款账户。示例性的，变更当前还款账户可以是根据预设排序规则对初始还款账户排序后得到的还款账户的顺序依次变更作为预设还款账户，也可以对初始还款账户随机选择作为预设还款账户。举例而言，假设排序后的还款账户为账户A、账户B和账户C，当前预设还款账户为账户A。当初始待还款金额高于账户A对应的单笔最高额度限制时，将账户B作为预设还款方式，以此类推。

在一个实施例中，可选的，基于任一笔初始待还款金额，如果初始待还款金额高于单笔最高额度限制，则对初始待还款金额进行拆分，生成至少两笔目标待还款金额，其中，每笔目标待还款金额不高于单笔最高额度限制；如果初始待还款金额小于等于单笔最高额度限制，则将初始待还款金额作为目标待还款金额。

其中，对初始待还款金额进行拆分可以是随机金额拆分，也可以是根据单笔最高额度限制逐一拆分。示例性的，当根据单笔最高额度限制逐一拆分时，假设单笔最高额度限制为100元，初始待还款金额为220元，则拆分后的目标待还款金额分别为100元、100元和20元。

基于任一资金方中的任一笔初始待还款金额，当该初始待还款金额对应多个预设还款账户时，在一个实施例中，可选的，根据初始清分账单、预设还款账户以及与预设还款账户对应的单笔最高额度限制和每日最高额度限制，确定用户的资金方清分账单。示例性的，多个预设还款账户可以是初始还款账户根据预设排序规则排序后得到的预设还款账户。以预设还款账户为2个为例，则预设还款账户包括第一预设还款账户和第二预设还款账户。其中，第一预设还款账户和第二预设还款账户分别是初始还款账户根据预设排序规则排序后得到的第一个预设还款账户和第二个预设还款账户。

在一个实施例中，可选的，根据第一预设还款账户对应的每日最高额度限制，对初始待还款金额进行拆分，得到第一初始待还款金额和第二初始待还款金额，其中，第一初始待还款金额与第一预设还款账户对应的每日最高额度限制相同，第二初始待还款金额等于初始待还款金额减去第一初始待还款金额。将第一初始待还款金额根据第一预设还款账户对应的单笔最高额度限制进行拆分；根据第二初始待还款金额和与第二预设还款账户对应的单笔最高额度限制，对第二初始待还款金额进行拆分。举例而言，设初始待还款金额为560元，第一预设还款账户的单笔最高额度限制和每日最高额度限制分别为100元和300元，第二预设还款账户的单笔最高额度限制和每日最高额度限制分别为100元和500元。则第一初始待还款金额和第二初始待还款金额分别为300元和260元。对第一初始待还款金额拆分结果分别为100元、100元和100元，根据第二预设还款账户对应的单笔最高额度限制对第二初始待还款金额进行拆分的结果为100元、100元和60元。

需要说明的是，本实施例是以预设还款账户为2个进行解释说明，当初始待还款金额较大时，预设还款账户的数量可以更多，此处对预设还款账户的数量不作限定。

S220、接收用户基于资金方清分账单输入的还款操作，执行还款流程。

在一个实施例中，可选的，根据资金方清分账单中的至少一个资金方和与该资金方对应的预设还款账户，对至少一笔待还款金额进行分类并显示。举例而言，图4是本发明实施例二提供的一种还款界面的示意图，图4以还款场景为手机APP为例。针对资金方A，该资金方对应4笔待还款金额，其中，第1笔和第2笔待还款金额对应的还款账户为账户A，第3笔和第4笔待还款金额对应的还款账户为账户B。如图4所示，用户输入的还款操作包括还款操作4，即用户基于预设还款账户对应的所有待还款金额执行一键还款操作。这样设置的好处是，当针对还款账单包括不止一种预设还款账户时，论是根据资金方还是根据每笔待还款金额执行还款操作，用户可能需要多次重复执行支付操作，通过基于预设还款账户执行一键还款操作，可以保证针对同一预设还款账户下执行一次支付操作就可以完成还款，简化了用户的还款操作的步骤。

在一个实施例中，可选的，当接收到还款报错指令时，变更当前还款账户。其中，还款报错指令可以是针对某一资金方的还款报错指令，也可以是单笔待还款金额的还款报错指令，当然还可以是某一预设还款账户的还款报错指令。在一个实施例中，可选的，变更当前还款账户包括提示用户绑定新的还款账户、用户选择还款账户或根据排序后的还款账户的依次变更还款账户。示例性的，用户选择还款账户是指将该还款场景下绑定的所有初始还款账户显示给用户，并提示用户初始还款账户中报错的还款账户，以便用户选择除报错的还款账户之外的还款账户作为变更后的还款账户。示例性的，根据排序后的还款账户的依次变更还款账户，举例而言，排序后的还款账户为账户A、账户B和账户C，报错的还款账户为账户A，则将账户B作为变更后的还款账户。

在一个实施例中，可选的，当变更后的还款账户的单笔额度限制与变更前的还款账户的单笔额度限制相同时，则通过变更后的还款账户执行还款流程。当变更后的还款账户的单笔额度限制与变更前的还款账户的单笔额度限制不同时，则重新执行根据至少一个资金方、与各资金方对应的借款金额、预设还款账户以及与预设还款账户对应的单笔最高额度限制，确定所述用户的资金方清分账单步骤。

图5是本发明实施例二提供的一种还款方法的具体实例流程图。当接收到用户输入的请求还款指令时，获取用户选择的还款账单、还款场景和与还款场景对应的初始还款账户。根据还款账单确定的至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定初始清分账单，如图4所示，初始清分账单中包括资金方1、资金方2和资金方3。进一步的，根据初始清分账单、预设还款账户和与预设还款账户对应的单笔最高额度限制，对初始清分账单中的初始待还款金额进行拆分，确定资金方清分账单，如图4所示，资金方清分账单中资金方1对应金额拆单1，资金方2对应金额拆单2和金额拆单2，资金方3对应金额拆单4。在用户执行还款的过程中，如果接收到还款报错指令，判断当前还款账户是否变更。如果变更，则重新根据变更后的还款账户执行根据至少一个资金方、与各资金方对应的借款金额、预设还款账户以及与预设还款账户对应的单笔最高额度限制，确定所述用户的资金方清分账单步骤。如果还款账户没有变更，则输出变显示拆单结果，并用户基于资金方清分账单进行还款时，针对每个资金方对应的待还款金额跳转支付界面进行还款。其中，拆单结果包括资金方列表、清分结果是否合规和执行还款的预设还款账户。

本实施例的技术方案，在资金方清分的基础上，对每个资金方对应的待还款金额根据限额进行拆分，解决了用户还款金额较大时，还款操作步骤复杂的问题，简化了用户执行还款操作的步骤，规范了网贷平台的运营模式。

实施例三

图6是本发明实施例三提供的一种还款装置的示意图。本实施例可适用于用户在网贷平台进行还款的情况，该装置可采用软件和/或硬件的方式实现，该装置可以配置于终端设备中，例如手机、ipad和电脑等。该还款装置包括：资金方清分账单确定模块310和还款流程执行模块320。

其中，资金方清分账单确定模块310，用于接收到用户输入的请求还款指令时，根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定用户的资金方清分账单，其中，资金方清分账单包括至少一笔待还款金额；

还款流程执行模块320，用于接收用户基于资金方清分账单输入的还款操作，执行还款流程。

本实施例的技术方案，通过根据资金方对用户的还款资金进行清分，解决了网贷平台执行还款操作的不合规的问题，使得用户可以直接对接资金方执行还款操作，规范了网贷平台的运营模式，降低了用户使用网贷平台带来的资金风险。

在上述技术方案的基础上，可选的，资金方清分账单确定模块310包括：

资金方清分账单确定单元，用于根据至少一个资金方、与各资金方对应的借款金额、预设还款账户以及与预设还款账户对应的单笔最高额度限制，确定用户的资金方清分账单。

可选的，资金方清分账单确定单元包括：

初始清分账单确定子单元，用于根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定初始清分账单，其中，初始清分账单包括至少一笔初始待还款金额；

资金方清分账单确定子单元，用于根据初始清分账单、预设还款账户以及与预设还款账户对应的单笔最高额度限制，确定用户的资金方清分账单。

可选的，资金方清分账单确定子单元包括：

比较子单元，用于将初始清分账单中的至少一笔初始待还款金额与预设还款账户对应的单笔最高额度限制进行比较；

资金方清分账单生成子单元，用于根据比较结果确定至少一笔目标待还款金额，并基于至少一笔目标待还款金额，生成用户的资金方清分账单。

可选的，资金方清分账单生成子单元具体用于：

基于任一笔初始待还款金额，如果初始待还款金额高于单笔最高额度限制，则对初始待还款金额进行拆分，生成至少两笔目标待还款金额，其中，每笔目标待还款金额不高于单笔最高额度限制；

如果初始待还款金额小于等于单笔最高额度限制，则将初始待还款金额作为目标待还款金额。

可选的，该装置还包括：

当前还款账户变更模块，用于当接收到还款报错指令时，变更当前还款账户。

可选的，该装置还包括：

资金方确定模块，用于根据请求还款指令中的还款账单，确定至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额。

本发明实施例所提供的还款装置可以用于执行本发明实施例所提供的还款方法，具备执行方法相应的功能和有益效果。

值得注意的是，上述还款装置的实施例中，所包括的各个单元和模块只是按照功能逻辑进行划分的，但并不局限于上述的划分，只要能够实现相应的功能即可；另外，各功能单元的具体名称也只是为了便于相互区分，并不用于限制本发明的保护范围。

实施例四

图7是本发明实施例四提供的一种终端设备的结构示意图，本发明实施例四为本发明上述实施例的还款方法的实现提供服务，可配置上述实施例中的还款装置。图7示出了适于用来实现本发明实施方式的示例性终端设备12的框图。图7显示的终端设备12仅仅是一个示例，不应对本发明实施例的功能和使用范围带来任何限制。

如图7所示，终端设备12以通用计算终端设备的形式表现。终端设备12的组件可以包括但不限于：一个或者多个处理器或者处理单元16，***存储器28，连接不同***组件(包括***存储器28和处理单元16)的总线18。

总线18表示几类总线结构中的一种或多种，包括存储器总线或者存储器控制器，***总线，图形加速端口，处理器或者使用多种总线结构中的任意总线结构的局域总线。举例来说，这些体系结构包括但不限于工业标准体系结构(ISA)总线，微通道体系结构(MAC)总线，增强型ISA总线、视频电子标准协会(VESA)局域总线以及***组件互连(PCI)总线。

终端设备12典型地包括多种计算机***可读介质。这些介质可以是任何能够被终端设备12访问的可用介质，包括易失性和非易失性介质，可移动的和不可移动的介质。

***存储器28可以包括易失性存储器形式的计算机***可读介质，例如随机存取存储器(RAM)30和/或高速缓存存储器32。终端设备12可以进一步包括其它可移动/不可移动的、易失性/非易失性计算机***存储介质。仅作为举例，存储***34可以用于读写不可移动的、非易失性磁介质(图7未显示，通常称为“硬盘驱动器”)。尽管图7中未示出，可以提供用于对可移动非易失性磁盘(例如“软盘”)读写的磁盘驱动器，以及对可移动非易失性光盘(例如CD-ROM,DVD-ROM或者其它光介质)读写的光盘驱动器。在这些情况下，每个驱动器可以通过一个或者多个数据介质接口与总线18相连。存储器28可以包括至少一个程序产品，该程序产品具有一组(例如至少一个)程序模块，这些程序模块被配置以执行本发明各实施例的功能。

具有一组(至少一个)程序模块42的程序/实用工具40，可以存储在例如存储器28中，这样的程序模块42包括但不限于操作***、一个或者多个应用程序、其它程序模块以及程序数据，这些示例中的每一个或某种组合中可能包括网络环境的实现。程序模块42通常执行本发明所描述的实施例中的功能和/或方法。

终端设备12也可以与一个或多个外部终端设备14(例如键盘、指向终端设备、显示器24等)通信，还可与一个或者多个使得用户能与该终端设备12交互的终端设备通信，和/或与使得该终端设备12能与一个或多个其它计算终端设备进行通信的任何终端设备(例如网卡，调制解调器等等)通信。这种通信可以通过输入/输出(I/O)接口22进行。并且，终端设备12还可以通过网络适配器20与一个或者多个网络(例如局域网(LAN)，广域网(WAN)和/或公共网络，例如因特网)通信。如图7所示，网络适配器20通过总线18与终端设备12的其它模块通信。应当明白，尽管图中未示出，可以结合终端设备12使用其它硬件和/或软件模块，包括但不限于：微代码、终端设备驱动器、冗余处理单元、外部磁盘驱动阵列、RAID***、磁带驱动器以及数据备份存储***等。

处理单元16通过运行存储在***存储器28中的程序，从而执行各种功能应用以及数据处理，例如实现本发明实施例所提供的还款方法。

通过上述终端设备，解决了网贷平台执行还款操作的不合规的问题，使得用户可以直接对接资金方执行还款操作，规范了网贷平台的运营模式，降低了用户使用网贷平台带来的资金风险。

实施例五

本发明实施例五还提供了一种包含计算机可执行指令的存储介质，计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行一种还款方法，该方法包括：

当接收到用户输入的请求还款指令时，根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定用户的资金方清分账单，其中，资金方清分账单包括至少一笔待还款金额；

接收用户基于资金方清分账单输入的还款操作，执行还款流程。

本发明实施例的计算机存储介质，可以采用一个或多个计算机可读的介质的任意组合。计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质。计算机可读存储介质例如可以是但不限于电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的***、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子(非穷举的列表)包括：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本文件中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行***、装置或者器件使用或者与其结合使用。

计算机可读的信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读的信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行***、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。

计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于无线、电线、光缆、RF等等，或者上述的任意合适的组合。

可以以一种或多种程序设计语言或其组合来编写用于执行本发明操作的计算机程序代码，程序设计语言包括面向对象的程序设计语言，诸如Java、Smalltalk、C++，还包括常规的过程式程序设计语言，诸如“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算机上执行、部分地在用户计算机上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算机上部分在远程计算机上执行、或者完全在远程计算机或服务器上执行。在涉及远程计算机的情形中，远程计算机可以通过任意种类的网络包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算机，或者，可以连接到外部计算机(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

当然，本发明实施例所提供的一种包含计算机可执行指令的存储介质,其计算机可执行指令不限于如上的方法操作，还可以执行本发明任意实施例所提供的还款方法中的相关操作。

注意，上述仅为本发明的较佳实施例及所运用技术原理。本领域技术人员会理解，本发明不限于这里所述的特定实施例，对本领域技术人员来说能够进行各种明显的变化、重新调整和替代而不会脱离本发明的保护范围。因此，虽然通过以上实施例对本发明进行了较为详细的说明，但是本发明不仅仅限于以上实施例，在不脱离本发明构思的情况下，还可以包括更多其他等效实施例，而本发明的范围由所附的权利要求范围决定。

Claims (10)

1.一种还款方法，其特征在于，包括：

当接收到用户输入的请求还款指令时，根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定所述用户的资金方清分账单，其中，所述资金方清分账单包括至少一笔待还款金额；

接收用户基于所述资金方清分账单输入的还款操作，执行还款流程。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定所述用户的资金方清分账单，包括：

根据至少一个资金方、与各资金方对应的借款金额、预设还款账户以及与所述预设还款账户对应的单笔最高额度限制，确定所述用户的资金方清分账单。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据至少一个资金方、与各资金方对应的借款金额、预设还款账户以及与所述预设还款账户对应的单笔最高额度限制，确定所述用户的资金方清分账单，包括：

根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定初始清分账单，其中，所述初始清分账单包括至少一笔初始待还款金额；

根据所述初始清分账单、预设还款账户以及与所述预设还款账户对应的单笔最高额度限制，确定所述用户的资金方清分账单。

4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述根据所述初始清分账单、预设还款账户以及与所述预设还款账户对应的单笔最高额度限制，确定所述用户的资金方清分账单，包括：

将所述初始清分账单中的至少一笔初始待还款金额与所述预设还款账户对应的单笔最高额度限制进行比较；

根据比较结果确定至少一笔目标待还款金额，并基于所述至少一笔目标待还款金额，生成所述用户的资金方清分账单。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据比较结果，确定至少一笔待还款金额，包括：

基于任一笔初始待还款金额，如果所述初始待还款金额高于所述单笔最高额度限制，则对所述初始待还款金额进行拆分，生成至少两笔目标待还款金额，其中，每笔所述目标待还款金额不高于所述单笔最高额度限制；

如果所述初始待还款金额小于等于所述单笔最高额度限制，则将所述初始待还款金额作为目标待还款金额。

6.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，还包括：

当接收到还款报错指令时，变更当前还款账户。

7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

根据所述请求还款指令中的还款账单，确定至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额。

8.一种还款装置，其特征在于，包括：

资金方清分账单确定模块，用于当接收到用户输入的请求还款指令时，根据至少一个资金方和与各资金方对应的借款金额，确定所述用户的资金方清分账单，其中，所述资金方清分账单包括至少一笔待还款金额；

还款流程执行模块，用于接收用户基于所述资金方清分账单输入的还款操作，执行还款流程。

9.一种终端设备，其特征在于，包括：

一个或多个处理器；

存储器，用于存储一个或多个程序；

当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行，使得所述一个或多个处理器实现如权利要求1-7中任一所述的还款方法。

10.一种包含计算机可执行指令的存储介质，其特征在于，所述计算机可执行指令在由计算机处理器执行时用于执行如权利要求1-7中任一所述的还款方法。

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