CN115689570A - 业务信息风险识别方法、装置、设备及介质 - Google Patents

Abstract

本公开提供了一种业务信息风险识别方法、装置、设备及介质，可以应用于信息安全技术领域和金融技术领域。该业务信息风险识别方法包括：根据业务报文信息的报文类别，按照预设规则查询业务报文信息中的目标规则项数据，其中，目标规则项数据包括目标标识数据和与目标标识数据关联的目标内容数据；根据目标规则项数据的数据类型和目标标识数据，提取目标内容数据中的目标关键数据；根据匹配规则，将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果；以及根据匹配结果，确定业务报文信息的风险识别结果。

Description

业务信息风险识别方法、装置、设备及介质

技术领域

本公开涉及信息安全技术领域和金融技术领域，更具体地涉及一种业务信息风险识别方法、装置、设备、介质和程序产品。

背景技术

跨贸易区资金业务是通过不同贸易区的付款人通过资金头寸在代理行之间的划拨，完成把款项交给本贸易区或其他贸易区用户的指定账户的业务。随着计算机技术的发展，跨贸易区资金业务包括的支付指令种类增多、用于完成跨贸易区资金业务的业务报文信息数据也越复杂。

在实现本公开构思的过程中，发明人发现相关技术中至少存在如下问题：针对跨贸易区资金业务包括的业务报文信息进行风险识别的规则变动较为频繁，导致在通过人工对风险信息进行识别的情况下，识别准确率低，识别时间长，使得业务信息风险识别难度大、效率低。

发明内容

鉴于上述问题，本公开提供一种业务信息风险识别方法、装置、设备、介质和程序产品。

根据本公开的第一个方面，提供了一种业务信息风险识别方法，包括：

根据业务报文信息的报文类别，按照预设规则查询上述业务报文信息中的目标规则项数据，其中，上述目标规则项数据包括目标标识数据和与上述目标标识数据关联的目标内容数据。

根据上述目标规则项数据的数据类型和上述目标标识数据，提取上述目标内容数据中的目标关键数据。

根据匹配规则，将上述目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果。以及

根据上述匹配结果，确定上述业务报文信息的风险识别结果。

根据本公开的实施例，上述目标规则项数据的数据类型包括业务参与方属性类型。

其中，根据上述目标规则项数据的数据类型和上述目标标识数据，提取上述目标内容数据中的目标关键数据包括：

在上述目标规则项数据的数据类型为业务参与方属性类型的情况下，根据上述目标标识数据，从风险评价表单中查询与上述目标标识数据对应的目标关键数据提取规则和目标关键字符位置。以及

根据上述目标关键数据提取规则和上述目标关键字符位置，从与上述目标标识数据对应的目标内容数据中提取上述目标关键数据。

根据本公开的实施例，根据上述目标标识数据，从风险评价表单中查询与上述目标标识数据对应的目标关键字符位置包括：

根据上述目标标识数据，从上述风险评价表单中查询与上述目标标识对应的目标关键位字符段，其中，上述目标关键位字符段包含至少一个字符；

根据上述目标关键位字符段，和上述与上述目标标识数据对应的目标内容数据的匹配结果，确定与上述目标标识数据对应的目标关键字符位置。

根据本公开的实施例，上述风险信息包括风险属性信息。

根据匹配规则，将上述目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配包括：

根据与上述目标关键数据对应的目标标识数据，从上述风险信息列表中查询与上述目标标识数据关联的目标风险信息节点，其中，上述目标风险信息节点包括目标风险属性信息；

将上述目标关键数据与上述目标风险属性信息的进行字符匹配，得到上述匹配结果。

根据本公开的实施例，上述目标规则项数据的数据类型还包括金额属性类型。

其中，根据上述目标规则项数据的数据类型和上述目标标识数据，提取上述目标内容数据中的目标关键数据还包括：

在上述目标规则项数据的数据类型为金额属性类型的情况下，将与上述目标标识数据关联的目标内容数据的全部字符数据，确定为上述目标关键数据；以及

提取上述目标关键数据。

根据本公开的实施例，上述风险信息包括风险金额信息。

根据匹配规则，将上述目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配包括：

根据与上述目标关键数据对应的目标标识数据，从上述风险信息列表中查询与上述目标标识数据关联的目标风险信息节点，其中，上述目标风险信息节点包括目标风险金额信息。

根据与上述目标关键数据对应的目标标识数据，查询与上述目标标识数据对应的目标金额匹配规则。

根据上述目标金额匹配规则，处理上述目标关键数据与上述目标风险金额信息的比较结果，得到上述匹配结果。

其中，上述比较结果满足上述目标金额匹配规则的情况下，上述匹配结果表征相匹配。

根据本公开的实施例，上述匹配结果包括N个，N为大于1的正整数。

其中，根据上述匹配结果，确定上述业务报文信息的风险识别结果包括：

在N个上述匹配结果中的至少一个匹配结果表征相匹配的情况下，将上述业务报文信息的风险识别结果确定为目标风险识别结果，其中，上述目标风险识别结果表征上述业务报文信息具有风险。

根据本公开的实施例，上述业务报文信息包括以下至少一项：

汇款请求报文信息、汇款记账报文信息、汇款转汇报文信息、合规处理报文信息。

根据本公开的实施例，上述方法还包括：

在上述风险识别结果表征上述业务报文信息具有风险的情况下，拦截上述业务报文信息。

本公开的第二方面提供了一种业务信息风险识别装置，包括：

查询模块，用于根据业务报文信息的报文类别，按照预设规则查询上述业务报文信息中的目标规则项数据，其中，上述目标规则项数据包括目标标识数据和与上述目标标识数据关联的目标内容数据。

提取模块，用于根据上述目标规则项数据的数据类型和上述目标标识数据，提取上述目标内容数据中的目标关键数据。

匹配模块，用于根据匹配规则，将上述目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果。以及

确定模块，用于根据上述匹配结果，确定上述业务报文信息的风险识别结果。

本公开的第三方面提供了一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储器，用于存储一个或多个程序，其中，当上述一个或多个程序被上述一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器执行上述业务信息风险识别方法。

本公开的第四方面还提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行上述业务信息风险识别方法。

本公开的第五方面还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现上述业务信息风险识别方法。

根据本公开的实施例，通过对不同报文类别的业务报文中的不同目标规则项数据进行提取，得到与风险相关程度较高的目标关键数据，进而将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果进而确定风险识别结果。基于上述技术手段，可以提升针对业务报文信息的风险识别准确率，同时在风险信息列表更新及时的情况下，可以及时地识别业务报文信息中风险较高的目标关键数据，从而至少部分提升业务报文信息识别的时效性。

附图说明

通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述内容以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：

图1示意性示出了根据本公开实施例的业务信息风险识别方法的***架构；

图2示意性示出了根据本公开实施例的业务信息风险识别方法的流程图；

图3示意性示出了根据本公开实施例的根据目标规则项数据的数据类型和目标标识数据，提取目标内容数据中的目标关键数据的流程图；

图4示意性示出了根据本公开实施例的根据匹配规则，将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配的流程图；

图5示意性示出了根据本公开实施例的业务信息风险识别装置的结构框图；以及

图6示意性示出了根据本公开实施例的适于实现业务信息风险识别方法的电子设备的方框图。

具体实施方式

以下，将参照附图来描述本公开的实施例。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的范围。在下面的详细描述中，为便于解释，阐述了许多具体的细节以提供对本公开实施例的全面理解。然而，明显地，一个或多个实施例在没有这些具体细节的情况下也可以被实施。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本公开的概念。

在此使用的术语仅仅是为了描述具体实施例，而并非意在限制本公开。在此使用的术语“包括”、“包含”等表明了所述特征、步骤、操作和/或部件的存在，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、步骤、操作或部件。

在此使用的所有术语(包括技术和科学术语)具有本领域技术人员通常所理解的含义，除非另外定义。应注意，这里使用的术语应解释为具有与本说明书的上下文相一致的含义，而不应以理想化或过于刻板的方式来解释。

在使用类似于“A、B和C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B和C中至少一个的***”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的***等)。

在本公开的技术方案中，所涉及的用户个人信息的获取，存储和应用等，均符合相关法律法规的规定，采取了必要保密措施，且不违背公序良俗。

在本公开的技术方案中，在获取或采集用户个人信息之前，均获取了用户的授权或同意。

在通过人工对跨贸易区资金业务中的风险信息进行识别的过程中，由于针对跨贸易区资金业务包括的业务报文信息进行风险识别的规则变动较为频繁，可能存在将正常的业务报文信息误识别风险信息，或对风险信息漏检的情况，导致风险识别准确率较低。且通过人工识别周期较长，导致业务报文信息的风险识别时效性较差。

综上所述，在实现本公开构思的过程中，发明人发现相关技术中至少存在如下问题：对风险信息进行识别的难度大、效率低、时效性差。

为了至少部分地解决相关技术中存在的技术问题，本公开的实施例提供了一种业务信息风险识别方法，包括：

根据业务报文信息的报文类别，按照预设规则查询业务报文信息中的目标规则项数据，其中，目标规则项数据包括目标标识数据和与上述目标标识数据关联的目标内容数据；根据目标规则项数据的数据类型和目标标识数据，提取目标内容数据中的目标关键数据；根据匹配规则，将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果；以及根据匹配结果，确定业务报文信息的风险识别结果。

图1示意性示出了根据本公开实施例的业务信息风险识别方法的***架构。

图1所示仅为可以应用本公开实施例的业务信息风险方法***架构的示例，以帮助本领域技术人员理解本公开的技术内容，但并不意味着本公开实施例不可以用于其他设备、***、环境或场景。

如图1所示，根据该实施例的***架构100可以包括终端设备101、102、103，网络104和服务器105。网络104用以在终端设备101、102、103和服务器105之间提供通信链路的介质。网络104可以包括各种连接类型，例如有线、无线通信链路或者光纤电缆等等。

用户可以使用终端设备101、102、103通过网络104与服务器105交互，以接收或发送消息等。终端设备101、102、103上可以安装有客户端应用，例如网页浏览器应用、搜索类应用、业务交易工具、邮箱客户端等(仅为示例)。

终端设备101、102、103可以是具有显示屏并且支持网页浏览的各种电子设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、膝上型便携计算机和台式计算机等等。

服务器105可以是提供各种服务的服务器，例如对用户利用终端设备101、102、103所浏览的网站提供支持的后台管理服务器(仅为示例)。后台管理服务器可以对接收到的用户请求等数据进行分析等处理，并将处理结果(例如根据用户业务请求获取或生成的网页、信息、或数据等)反馈给终端设备。

需要说明的是，本公开实施例所提供的业务信息风险识别方法一般可以由服务器105执行。相应地，本公开实施例所提供的业务信息风险识别装置一般可以设置于服务器105中。本公开实施例所提供的业务信息风险识别方法也可以由不同于服务器105且能够与终端设备101、102、103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群执行。相应地，本公开实施例所提供的业务信息风险识别装置也可以设置于不同于服务器105且能够与终端设备101、102、103和/或服务器105通信的服务器或服务器集群中。

应该理解，图1中的终端设备、网络和服务器的数目仅仅是示意性的。根据实现需要，可以具有任意数目的终端设备、网络和服务器。

以下将基于图1描述的场景，通过图2～图4对公开实施例的业务信息风险识别方法进行详细描述。

图2示意性示出了根据本公开实施例的业务信息风险识别方法的流程图。

如图2所示，该实施例的业务信息风险识别方法包括操作S210～操作S240。

在操作S210，根据业务报文信息的报文类别，按照预设规则查询业务报文信息中的目标规则项数据。

其中，目标规则项数据包括目标标识数据和与所述目标标识数据关联的目标内容数据。

在操作S220，根据目标规则项数据的数据类型和目标标识数据，提取目标内容数据中的目标关键数据。

在操作S230，根据匹配规则，将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果。

在操作S240，根据匹配结果，确定业务报文信息的风险识别结果。

在获取业务报文信息之前，可以获得用户的同意或授权。例如，在操作S210之前，可以向用户发出获取业务报文信息的请求。在用户同意或授权可以获取业务报文信息的情况下，执行所述操作S210。

根据本公开的实施例，业务报文信息可以是用于传递和保存交易信息的一类数据信息。业务报文信息可以表征在资金业务中的交易方信息、交易金额、交易时间等属性信息。

根据本公开的实施例，业务报文信息可以包括业务交易过程中涉及的各类指令报文，例如可以包括跨贸易区域的资金业务清算指令报文等，该些指令报文指令的指令类型可以通过以下类型标识来表征：

AB103、AB202JDE、AB202、LEHK.111、LEHK.112、JKHK.111，JKHK.112、JKHK.113、LAB102、LAB202、LAB100、LAB200、LAB101、LAB103以及LAB204。

上述类型标识仅用于示例使用，仅是为了说明的目的，而并非为了限制本公开的范围。

根据本公开的实施例，业务报文信息中包括各项规则项数据，规则项数据表征参与业务交易的相关主体，即业务交易相关方。规则项数据包括但不限于以下数据类型：

发报行、收报行、业务编号、货币币种、清算金额、汇款金额、起息日期、汇款用户信息、汇款账号、发起机构、原始汇款银行信息、原始汇款用户账号、发报行代理行信息、发报行代理行账号、收报行代理行信息、收报行代理行账号、第三方偿付行信息、第三方偿付行账号、中间行、中间行账号、账户信息行、账户行账号、收款用户信息、收款用户账号等。

根据本公开的实施例，规则项数据可以包括对应于业务参与方属性类型的目标规则项数据，以及分为对应于金额属性类型的目标规则项数据。

根据本公开的实施例，可以基于业务报文信息的类别将业务报文信息分为业务参与方属性类型。按照预设规则查询目标规则项数据，得到目标内容数据中的目标关键数据。其中，预设规则可以是对业务参与方属性类型对应的目标规则项数进行关键字提取，得到业务参与方属性类型对应的目标关键数据。

根据本公开的实施例，可以基于业务报文信息的类别将业务报文信息分为金额属性类型。按照预设规则查询目标规则项数据，得到目标内容数据中的目标关键数据。其中，预设规则可以是对金额属性类型对应的目标规则项数据进行遍历，得到金额属性类型对应的目标关键数据。

根据本公开的实施例，得到业务参与方属性类型对应或金额属性类型对应的目标关键数据后，通过匹配规则将业务参与方属性类型对应或金额属性类型对应的目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果。

根据本公开的实施例，风险信息列表中的风险信息来源可以包括但不限于从以下途径获取：

负面名单中的负面机构账号、负面机构标识等。风险信息可以通过字符段形式储存在风险信息列表中。

需要说明的的是，风险信息可以包括字符段，或者还可以包括自然语言，例如数据值，本公开的实施例对风险信息的具体格式不做限定。

根据本公开的实施例，通过按照报文类别查询业务报文信息中的目标规则数据，并根据目标标识数据和目标规则项数据的数据类型提取用于识别报文风险的目标关键数据，从而可以针对不同报文类别的业务报文信息，以及针对业务报文信息中的多样化的规则项数据，灵活的提取与风险相关程度较高的目标关键数据，进而将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，可以针对业务报文信息中与风险相关程度高的目标挂件数据进行风险识别，再根据匹配结果确定风险识别结果，可以提升针对业务报文信息的风险识别准确率，同时在风险信息列表更新及时的情况下，可以及时地识别业务报文信息中风险较高的目标关键数据，从而至少部分提升业务报文信息识别的时效性。

图3示意性示出了根据本公开实施例的根据目标规则项数据的数据类型和目标标识数据，提取目标内容数据中的目标关键数据的流程图。

如图3所示，操作S220，根据目标规则项数据的数据类型和目标标识数据，提取目标内容数据中的目标关键数据还可以包括操作S310a～操作S320a。

在操作S310a，在目标规则项数据的数据类型为业务参与方属性类型的情况下，根据目标标识数据，从风险评价表单中查询与目标标识数据对应的目标关键数据提取规则和目标关键字符位置。

在操作S320a，根据目标关键数据提取规则和目标关键字符位置，从与目标标识数据对应的目标内容数据中提取目标关键数据。

根据本公开的实施例，业务参与方属性类型对应的目标规则项数据可以包括表征参与业务交易的相关主体所对应的数据，例如执行跨贸易区资金业务的执行方对应的机构名称、机构代码等等，业务参与方属性类型对应的目标规则项数据包括但不限于以下数据类型：

发报行、收报行、业务编号、汇款用户信息、汇款账号、发起机构、原始汇款银行信息、原始汇款用户账号、发报行代理行信息、发报行代理行账号、收报行代理行信息、收报行代理行账号、第三方偿付行信息、第三方偿付行账号、中间行、中间行账号、账户信息行、账户行账号、收款用户信息、收款用户账号等。

根据本公开的实施例，在查询到与目标标识数据对应的目标关键字符位置以及目标关键数据提取规则的情况下，可以实现从目标内容数据中准确地提取出用于表征业务参与方属性的目标关键数据，从而减少后续进行匹配的计算时长，同时至少部分避免因字符段重复导致的匹配错误，提升后续的风险识别准确性。

根据本公开的实施例，操作S310a，根据目标标识数据，从风险评价表单中查询与目标标识数据对应的目标关键数据提取规则和目标关键字符位置还可以包括如下操作：

根据目标标识数据，从风险评价表单中查询与目标标识对应的目标关键位字符段，其中，目标关键位字符段包含至少一个字符；根据目标关键位字符段，和与目标标识数据对应的目标内容数据的匹配结果，确定与目标标识数据对应的目标关键字符位置。

根据本公开的实施例，通过目标关键字符段来确定目标内容数据中的目标关键字符位置，以提升针对复杂目标内容数据的识别准确率，从而可以灵活适应多种不同的目标内容数据的关键数据提取，以提升目标关键数据的提取准确率。

图4示意性示出了根据本公开实施例的根据匹配规则，将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配的流程图。

如图4所示，操作S230，根据匹配规则，将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配可以包括操作S410～操作S420a。

在操作S410，根据与目标关键数据对应的目标标识数据，从风险信息列表中查询与目标标识数据关联的目标风险信息节点。其中，目标风险信息节点包括目标风险属性信息。

在操作S420a，将目标关键数据与目标风险属性信息的进行字符匹配，得到匹配结果。

根据本公开的实施例，设置预设规则包括规则项取值方式，在根据规则项取值方式查询目标规则项数据，提取目标规则项数据对应目标内容数据中的目标关键数据后，将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息通过规则项判断方式进行匹配，得到匹配结果。将匹配结果通过设置的规则项内容格式进行储存，以便确定风险识别结果。上述规则项取值方式、规则项判断方式和规则项内容格式种类如表1所示。

根据本公开的实施例，在目标规则项数据的数据类型为业务参与方属性类型的情况下，可以使用表1中对应的序号2～8中任一或多个组合的规则项取值方式进行查询，得到目标关键字符位置，并根据规则项取值方式和得到的目标关键字符位置，从与目标标识数据对应的目标内容数据中提取目标关键数据。在目标规则项数据的数据类型为金额属性类型的情况下，可以使用表1中对应的序号1规则项取值方式进行查询，得到目标关键字符位置，并根据规则项取值方式和得到的目标关键字符位置，从与目标标识数据对应的目标内容数据中提取目标关键数据。

根据本公开的实施例，设置在规则项取值方式为表1中对应的序号1、序号2和序号3中任一种的情况下，规则项判断方式可以选择表1中对应的序号1、序号2、序号7和序号8中至少一种。设置在规则项取值方式为表1中对应的序号4的情况下，规则项判断方式可以选择表1中对应的序号1～序号6中至少一种。

应该理解的是，在得到目标关键数据后，可以对目标关键数据进行储存，以便将目标关键数据与目标风险属性信息的进行字符匹配，得到匹配结果。

根据本公开的实施例，设置在规则项取值方式为表1中对应的序号1且规则项判断方式为表1中对应的序号1和序号2中至少一种的情况下，判断内容格式设置为序号3。其余情况，设置判断内容格式仅可以选择序号1或序号2。

根据本公开的实施例，设置在规则项取值方式为表1中对应的序号3的情况下，如果选择的规则项判断方式为为表1中对应的序号1和序号2，则设置对应规则项内容格式下存储的字符数长度等于(Y-X+1)。

根据本公开的实施例，设置在规则项取值方式为表1中对应的序号3的情况下，如果选择的规则项判断方式为为表1中对应的序号7和序号8，则设置对应规则项内容格式下存储的字符数长度小于等于(Y-X+1)。

根据本公开的实施例，设置在规则项取值方式为表1中对应的序号4的情况下，则设置对应规则项内容格式下存储的内容为数字或数字组成的业务自定义参数。

根据本公开的实施例，在设置对应规则项内容格式为表1中对应的序号3的情况下，设置规则项判断方式为不可输入状态，即不对此类目标关键数据进行判断。

根据本公开的实施例，在不限于上述实施例的情况下，设置对规则项判断方式无特殊控制。

表1

根据本公开的实施例，在目标规则项数据的数据类型为业务参与方属性类型的情况下，具体的，可以以MT103具体报文为示例进行解释说明。

根据本公开的实施例，判断当目标规则项数据为业务参与方属性类型的情况下，确定目标规则项数据的具体类型。具体的，对应“51A”可以确定目标规则项数据的目标标识数据对应为“发报行”。其中，发报行信息格式由字符+数字组成。

根据本公开的实施例，根据对应的目标关键数据提取规则，选择表1中对应的序号4的规则项取值方式进行查询发报行对应信息中的目标规则项数据的操作。例如查询到发报行对应信息中的目标规则项数据中与目标标识数据关联的目标内容数据“A/C123456”，则得到的目标关键数据为“123456”。

根据本公开的实施例，在得到目标关键数据“123456”后，基于目标关键数据“123456”为表征发报行账号的目标关键数据，可以根据表1中对应的序号1“等于”和序号2“不等于”的匹配规则，与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果进而确定业务报文信息的风险识别结果。

根据本公开的实施例，判断当目标规则项数据为业务参与方属性类型的情况下，确定目标规则项数据的具体类型。具体的，对应“53a”可以确定目标规则项数据的目标标识数据对应为“发报行代理行”。发报行代理行对应信息格式可以分为固定格式和自由输入格式两类，其中固定格式通常为8至11位字符+数字，且指定位置的字符有明确定义。

根据本公开的实施例，根据对应的目标关键数据提取规则，选择表1中对应的表1中对应的序号3的规则项取值方式进行查询发报行代理行对应信息中的目标规则项数据的操作。例如查询到发报行代理行对应信息中的目标规则项数据中与目标标识数据关联的目标内容数据为“CHASABXXXXX”，设置从其中提取第5位至第6位的数据，则得到的目标关键数据“AB”。

根据本公开的实施例，在得到目标关键数据“AB”后，基于目标关键数据“AB”为表征发报行代理行所属的地区的目标关键数据，可以根据表1中对应的序号7“包含”和序号8“不包含”的匹配规则，与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果进而确定业务报文信息的风险识别结果。

根据本公开的实施例，判断当目标规则项数据为业务参与方属性类型的情况下，确定目标规则项数据的具体类型。具体的，对应“59a”可以确定目标规则项数据的目标标识数据对应为“受益客户”。受益客户格式可以包括固定格式和自由输入格式两类，其中自由输入格式按信息类别输入不同栏位，并以指定字符间隔开以做区别。

根据本公开的实施例，根据对应的目标关键数据提取规则，可以选择表1中对应的序号5的规则项取值方式进行查询发报行代理行对应信息中的目标规则项数据的操作，从而得到与受益客户相关的目标关键数据。

根据本公开的实施例，在得到目标关键数据后，基于目标关键数据所表征的客户信息，可以根据表1中对应的序号7“包含”和序号8“不包含”的匹配规则，与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果进而确定业务报文信息的风险识别结果。

根据本公开的实施例，目标规则项数据的数据类型还包括金额属性类型。

操作S220，根据目标规则项数据的数据类型和目标标识数据，提取目标内容数据中的目标关键数据可以包括如下操作：

在目标规则项数据的数据类型为金额属性类型的情况下，将与目标标识数据关联的目标内容数据的全部字符数据，确定为目标关键数据；以及提取所述目标关键数据。

根据本公开的实施例，金额属性类型对应的目标规则项数据可以包括表征跨贸易区资金业务中的非执行方信息以及跨贸易区资金业务的业务资金信息对应的规则项数据，金额属性类型包括但不限于货币币种、清算金额、汇款金额、起息日期等。

根据本公开的实施例，通过针对具有金额属性类型的目标规则项数据中，全部的字符数据进行提取，可以准确地识别出与业务金额相关的风险信息，从而进一步提升后续风险识别结果的准确率。

根据本公开的实施例，风险信息包括风险金额信息。

操作S230，根据匹配规则，将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果可以包括如下操作：

根据与目标关键数据对应的目标标识数据，从风险信息列表中查询与目标标识数据关联的目标风险信息节点。其中，目标风险信息节点包括目标风险金额信息；根据与目标关键数据对应的目标标识数据，查询与目标标识数据对应的目标金额匹配规则；根据目标金额匹配规则，处理目标关键数据与目标风险金额信息的比较结果，得到匹配结果。

其中，比较结果满足目标金额匹配规则的情况下，匹配结果表征相匹配。

根据本公开的实施例，匹配结果包括N个，N为大于1的正整数。

根据匹配结果，确定业务报文信息的风险识别结果可以包括如下操作：

在N个匹配结果中的至少一个匹配结果表征相匹配的情况下，将业务报文信息的风险识别结果确定为目标风险识别结果，其中，目标风险识别结果表征业务报文信息具有风险。

根据本公开的实施例，可以设置在基于业务信息风险识别方法得到N个匹配结果后，在N个匹配结果中的至少一个匹配结果表征相匹配的情况下，确定业务报文信息的风险识别结果为目标风险识别结果。

根据本公开的实施例，还可以设置在基于业务信息风险识别方法得到1个匹配结果后，基于该匹配结果确定业务报文信息的风险识别结果为目标风险识别结果。在此情况下，对业务报文信息的风险识别速度高于完成所有匹配结果的识别后基于至少一个匹配结果确定一个目标风险识别结果，可以根据实际需求设置根据匹配结果，确定业务报文信息的风险识别结果的具体设置方式。

根据本公开的实施例，该业务信息风险识别方法还可以包括如下操作：

在风险识别结果表征业务报文信息具有风险的情况下，拦截业务报文信息。

根据本公开的实施例，在目标规则项数据的数据类型为金额属性类型的情况下，可以使用表1中对应的序号1规则项取值方式进行查询，得到目标关键字符位置，并根据规则项取值方式和得到的目标关键字符位置，从与目标标识数据对应的目标内容数据中提取目标关键数据。

根据本公开的实施例，在目标规则项数据的数据类型为金额属性类型的情况下，具体的，可以以MT103具体报文为示例进行解释说明。

根据本公开的实施例，判断当目标规则项数据为业务参与方属性类型的情况下，确定目标规则项数据的具体类型。具体的，对应“32A”可以确定目标规则项数据的目标标识数据对应为“起息日/货币种类/清算金额”中的至少一项。其中，起息日/货币/清算金额信息格式包括的由字符+数字组成。

根据本公开的实施例，根据对应的目标关键数据提取规则，选择表1中对应的序号1的规则项取值方式进行查询发报行对应信息中的目标规则项数据的操作。例如查询“起息日/货币种类/清算金额”中的至少一项的目标规则项数据中与目标标识数据关联的全部目标内容数据，得到的目标关键数据。

根据本公开的实施例，在得到目标关键数据后，基于实际情况选择匹配规则，与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果进而确定业务报文信息的风险识别结果。

根据本公开的实施例，例如，当目标关键数据为表征货币种类的种类时，根据表1中对应的序号7“包含”和序号8“不包含”的匹配规则，与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果进而确定业务报文信息的风险识别结果。例如当目标关键数据符合表1中对应的序号7“包含”的匹配规则，则表示该业务报文信息的风险识别结果确定为目标风险识别结果，则可以对该业务报文信息进行拦截操作。

根据本公开的实施例，例如，当目标关键数据为表征清算金额的种类时，可以根据表1中对应的序号1“等于”和序号2“不等于”的匹配规则，与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果进而确定业务报文信息的风险识别结果；或者可以根据表1中对应的序号7“包含”和号8“不包含”的匹配规则，与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果进而确定业务报文信息的风险识别结果。

根据本公开的实施例，当目标关键数据表征的具体数值不符合匹配规则表征的具体数值，例如，当目标关键数据表征的具体数值不等于该业务报文信息应该包括的清算金额具体数值，则表示该业务报文信息的风险识别结果确定为目标风险识别结果，则可以对该业务报文信息进行拦截操作。或者，当目标关键数据表征的具体数值等于已知的存在风险的业务报文包括的清算金额具体数值，则表示该业务报文信息的风险识别结果确定为目标风险识别结果，则可以对该业务报文信息进行拦截操作。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的实施例的匹配规则与风险识别结果的对应关系。

根据本公开的实施例，业务报文信息可以包括以下至少一项：

汇款请求报文信息、汇款记账报文信息、汇款转汇报文信息、合规处理报文信息。

根据本公开的实施例，该业务信息风险识别方法包括但不限于针对MT103报文进行识别，还可以针对MT202进行识别。MT202包括但不限于以下规则项数据：发报行、收报行、业务编号、汇款币种、汇款金额、汇款起息日、汇款用户账号、汇款用户信息、发起机构、原始汇款用户账号、原始汇款银行、发报行代理行账号、发报行代理行、收报行代理行账号、收报行代理行、第三方偿付行账号、第三方偿付行、中间行、中间行账号、机构账号、机构账户、账户行账号以及账户行银行附言。可以通过类似操作对MT202进行识别，得到风险识别结果。

根据本公开的实施例，通过对业务参与方属性类型对应的业务报文中的目标规则项数据进行提取，并根据关键字段查询的方式得到与风险相关程度较高的目标关键数据，进而将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果从而确定风险识别结果。还通过对金额属性类型对应的业务报文中的目标规则项数据进行提取，并通过遍历目标规则项数据查询的方式得到与风险相关程度较高的目标关键数据，通过类似操作确定风险识别结果。该业务信息风险识别方法可以针对不同报文类别的业务报文，以及针对业务报文中的不同目标规则项数据灵活的提取与风险相关程度较高的目标关键数据，进而将目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，实现对业务报文与风险信息的自动匹配，由此方法得到的风险识别结果准确率高，得到风险识别结果的时间周期短，还可以提升针对业务报文信息的风险识别准确率。同时，在风险信息列表更新及时的情况下，此方法仍可以保证及时地识别业务报文信息中风险较高的目标关键数据，从而至少部分提升业务报文信息识别的时效性。以及，避免了对已识别业务报文的重复查询节省资源。

基于上述业务信息风险识别方法，本公开还提供了一种业务信息风险识别装置。以下将结合图5对该装置进行详细描述。

图5示意性示出了根据本公开实施例的业务信息风险识别装置的结构框图。

如图5所示，该实施例的业务信息风险识别装置500包括：查询模块510、提取模块520，匹配模块530和确定模块540。

查询模块510用于根据业务报文信息的报文类别，按照预设规则查询所述业务报文信息中的目标规则项数据，其中，所述目标规则项数据包括目标标识数据和与所述目标标识数据关联的目标内容数据。

提取模块520用于根据所述目标规则项数据的数据类型和所述目标标识数据，提取所述目标内容数据中的目标关键数据。

匹配模块530用于根据匹配规则，将所述目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果。

确定模块540用于根据所述匹配结果，确定所述业务报文信息的风险识别结果。

根据本公开的实施例，目标规则项数据的数据类型包括业务参与方属性类型。

提取模块还包括第一查询子模块和第一提取子模块。

第一查询子模块用于在目标规则项数据的数据类型为业务参与方属性类型的情况下，根据目标标识数据，从风险评价表单中查询与目标标识数据对应的目标关键数据提取规则和目标关键字符位置。

第一提取子模块用于根据目标关键数据提取规则和目标关键字符位置，从与目标标识数据对应的目标内容数据中提取目标关键数据。

根据本公开的实施例，第一查询子模块包括第一查询单元和第一确定单元。

第一查询单元用于根据目标标识数据，从风险评价表单中查询与目标标识对应的目标关键位字符段，其中，目标关键位字符段包含至少一个字符。

第一确定单元用于根据目标关键位字符段，和与目标标识数据对应的目标内容数据的匹配结果，确定与目标标识数据对应的目标关键字符位置。

根据本公开的实施例，风险信息包括风险属性信息。

根据本公开的实施例，匹配模块包括第二查询子模块和第一匹配子模块。

第二查询子模块用于根据与目标关键数据对应的目标标识数据，从风险信息列表中查询与目标标识数据关联的目标风险信息节点，其中，目标风险信息节点包括目标风险属性信息。

第一匹配子模块用于将目标关键数据与目标风险属性信息的进行字符匹配，得到匹配结果。

根据本公开的实施例，目标规则项数据的数据类型还包括金额属性类型。

提取模块还包括：第二确定子模块和第二提取子模块。

第二确定子模块用于在目标规则项数据的数据类型为金额属性类型的情况下，将与目标标识数据关联的目标内容数据的全部字符数据，确定为目标关键数据。

第二提取子模块用于提取与目标关键数据。

根据本公开的实施例，风险信息包括风险金额信息。

匹配模块包括：第三查询子模块、第四查询子模块和第二匹配子模块。

第三查询子模块用于根据与目标关键数据对应的目标标识数据，从风险信息列表中查询与目标标识数据关联的目标风险信息节点，其中，目标风险信息节点包括目标风险金额信息。

第四查询子模块用于根据与目标关键数据对应的目标标识数据，查询与目标标识数据对应的目标金额匹配规则。

第二匹配子模块用于根据目标金额匹配规则，处理目标关键数据与目标风险金额信息的比较结果，得到匹配结果。

其中，比较结果满足目标金额匹配规则的情况下，匹配结果表征相匹配。

根据本公开的实施例，匹配结果包括N个，N为大于1的正整数。

确定模块包括风险识别结果确定子模块。

风险识别结果确定子模块用于在N个匹配结果中的至少一个匹配结果表征相匹配的情况下，将业务报文信息的风险识别结果确定为目标风险识别结果，其中，目标风险识别结果表征业务报文信息具有风险。

根据本公开的实施例，业务报文信息包括以下至少一项：

汇款请求报文信息、汇款记账报文信息、汇款转汇报文信息、合规处理报文信息。

根据本公开的实施例，业务信息风险识别装置还包括拦截模块。

拦截模块用于在风险识别结果表征业务报文信息具有风险的情况下，拦截业务报文信息。

根据本公开的实施例，查询模块510、提取模块520，匹配模块530和确定模块540中的任意多个模块可以合并在一个模块中实现，或者其中的任意一个模块可以被拆分成多个模块。或者，这些模块中的一个或多个模块的至少部分功能可以与其他模块的至少部分功能相结合，并在一个模块中实现。根据本公开的实施例，业务信息风险识别装置500包括：查询模块510、提取模块520，匹配模块530和确定模块540中的至少一个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上***、基板上的***、封装上的***、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式等硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，业务信息风险识别装置500包括：查询模块510、提取模块520，匹配模块530和确定模块540中的至少一个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

图6示意性示出了根据本公开实施例的适于实现业务信息风险识别方法的电子设备的方框图。

如图6所示，根据本公开实施例的电子设备600包括处理器601，其可以根据存储在只读存储器(ROM)602中的程序或者从存储部分608加载到随机访问存储器(RAM)603中的程序而执行各种适当的动作和处理。处理器601例如可以包括通用微处理器(例如CPU)、指令集处理器和/或相关芯片组和/或专用微处理器(例如，专用集成电路(ASIC))等等。处理器601还可以包括用于缓存用途的板载存储器。处理器601可以包括用于执行根据本公开实施例的方法流程的不同动作的单一处理单元或者是多个处理单元。

在RAM 603中，存储有电子设备600操作所需的各种程序和数据。处理器601、ROM602以及RAM 603通过总线604彼此相连。处理器601通过执行ROM 602和/或RAM 603中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。需要注意，所述程序也可以存储在除ROM 602和RAM 603以外的一个或多个存储器中。处理器601也可以通过执行存储在所述一个或多个存储器中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。

根据本公开的实施例，电子设备600还可以包括输入/输出(I/O)接口605，输入/输出(I/O)接口605也连接至总线604。电子设备600还可以包括连接至I/O接口605的以下部件中的一项或多项：包括键盘、鼠标等的输入部分606；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分607；包括硬盘等的存储部分608；以及包括诸如LAN卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分609。通信部分609经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器610也根据需要连接至I/O接口605。可拆卸介质611，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器610上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分608。

本公开还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质可以是上述实施例中描述的设备/装置/***中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备/装置/***中。上述计算机可读存储介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被执行时，实现根据本公开实施例的方法。

根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以是非易失性的计算机可读存储介质，例如可以包括但不限于：便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行***、装置或者器件使用或者与其结合使用。例如，根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以包括上文描述的ROM 602和/或RAM 603和/或ROM 602和RAM 603以外的一个或多个存储器。

本公开的实施例还包括一种计算机程序产品，其包括计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。当计算机程序产品在计算机***中运行时，该程序代码用于使计算机***实现本公开实施例所提供的方法。

在该计算机程序被处理器601执行时执行本公开实施例的***/装置中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的***、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

在一种实施例中，该计算机程序可以依托于光存储器件、磁存储器件等有形存储介质。在另一种实施例中，该计算机程序也可以在网络介质上以信号的形式进行传输、分发，并通过通信部分609被下载和安装，和/或从可拆卸介质611被安装。该计算机程序包含的程序代码可以用任何适当的网络介质传输，包括但不限于：无线、有线等等，或者上述的任意合适的组合。

在这样的实施例中，该计算机程序可以通过通信部分609从网络上被下载和安装，和/或从可拆卸介质611被安装。在该计算机程序被处理器601执行时，执行本公开实施例的***中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的***、设备、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

根据本公开的实施例，可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开实施例提供的计算机程序的程序代码，具体地，可以利用高级过程和/或面向对象的编程语言、和/或汇编/机器语言来实施这些计算程序。程序设计语言包括但不限于诸如Java，C++，python，“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

附图中的流程图和框图，图示了按照本公开各种实施例的***、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的***来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

本领域技术人员可以理解，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合或/或结合，即使这样的组合或结合没有明确记载于本公开中。特别地，在不脱离本公开精神和教导的情况下，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合。所有这些组合和/或结合均落入本公开的范围。

以上对本公开的实施例进行了描述。但是，这些实施例仅仅是为了说明的目的，而并非为了限制本公开的范围。尽管在以上分别描述了各实施例，但是这并不意味着各个实施例中的措施不能有利地结合使用。本公开的范围由所附权利要求及其等同物限定。不脱离本公开的范围，本领域技术人员可以做出多种替代和修改，这些替代和修改都应落在本公开的范围之内。

Claims (13)

1.一种业务信息风险识别方法，包括：

根据业务报文信息的报文类别，按照预设规则查询所述业务报文信息中的目标规则项数据，其中，所述目标规则项数据包括目标标识数据和与所述目标标识数据关联的目标内容数据；

根据所述目标规则项数据的数据类型和所述目标标识数据，提取所述目标内容数据中的目标关键数据；

根据匹配规则，将所述目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果；以及

根据所述匹配结果，确定所述业务报文信息的风险识别结果。

2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述目标规则项数据的数据类型包括业务参与方属性类型；

其中，根据所述目标规则项数据的数据类型和所述目标标识数据，提取所述目标内容数据中的目标关键数据包括：

在所述目标规则项数据的数据类型为业务参与方属性类型的情况下，根据所述目标标识数据，从风险评价表单中查询与所述目标标识数据对应的目标关键数据提取规则和目标关键字符位置；以及

根据所述目标关键数据提取规则和所述目标关键字符位置，从与所述目标标识数据对应的目标内容数据中提取所述目标关键数据。

3.根据权利要求2所述的方法，其中，根据所述目标标识数据，从风险评价表单中查询与所述目标标识数据对应的目标关键字符位置包括：

根据所述目标标识数据，从所述风险评价表单中查询与所述目标标识对应的目标关键位字符段，其中，所述目标关键位字符段包含至少一个字符；

根据所述目标关键位字符段，和所述与所述目标标识数据对应的目标内容数据的匹配结果，确定与所述目标标识数据对应的目标关键字符位置。

4.根据权利要求2所述的方法，其中，所述风险信息包括风险属性信息；

根据匹配规则，将所述目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配包括：

根据与所述目标关键数据对应的目标标识数据，从所述风险信息列表中查询与所述目标标识数据关联的目标风险信息节点，其中，所述目标风险信息节点包括目标风险属性信息；

将所述目标关键数据与所述目标风险属性信息的进行字符匹配，得到所述匹配结果。

5.根据权利要求1所述的方法，其中，所述目标规则项数据的数据类型还包括金额属性类型；

其中，根据所述目标规则项数据的数据类型和所述目标标识数据，提取所述目标内容数据中的目标关键数据还包括：

在所述目标规则项数据的数据类型为金额属性类型的情况下，将与所述目标标识数据关联的目标内容数据的全部字符数据，确定为所述目标关键数据；以及

提取所述目标关键数据。

6.根据权利要求5所述的方法，其中，所述风险信息包括风险金额信息；

根据匹配规则，将所述目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配包括：

根据与所述目标关键数据对应的目标标识数据，从所述风险信息列表中查询与所述目标标识数据关联的目标风险信息节点，其中，所述目标风险信息节点包括目标风险金额信息；

根据与所述目标关键数据对应的目标标识数据，查询与所述目标标识数据对应的目标金额匹配规则；

根据所述目标金额匹配规则，处理所述目标关键数据与所述目标风险金额信息的比较结果，得到所述匹配结果；

其中，所述比较结果满足所述目标金额匹配规则的情况下，所述匹配结果表征相匹配。

7.根据权利要求1所述的方法，其中，所述匹配结果包括N个，N为大于1的正整数；

其中，根据所述匹配结果，确定所述业务报文信息的风险识别结果包括：

在N个所述匹配结果中的至少一个匹配结果表征相匹配的情况下，将所述业务报文信息的风险识别结果确定为目标风险识别结果，其中，所述目标风险识别结果表征所述业务报文信息具有风险。

8.根据权利要求1所述的方法，其中，所述业务报文信息包括以下至少一项：

汇款请求报文信息、汇款记账报文信息、汇款转汇报文信息、合规处理报文信息。

9.根据权利要求1至8中任意一项所述的方法，还包括：

在所述风险识别结果表征所述业务报文信息具有风险的情况下，拦截所述业务报文信息。

10.一种业务信息风险识别装置，包括：

查询模块，用于根据业务报文信息的报文类别，按照预设规则查询所述业务报文信息中的目标规则项数据，其中，所述目标规则项数据包括目标标识数据和与所述目标标识数据关联的目标内容数据；

提取模块，用于根据所述目标规则项数据的数据类型和所述目标标识数据，提取所述目标内容数据中的目标关键数据；

匹配模块，用于根据匹配规则，将所述目标关键数据与风险信息列表中的风险信息进行匹配，得到匹配结果；以及

确定模块，用于根据所述匹配结果，确定所述业务报文信息的风险识别结果。

11.一种电子设备，包括：

一个或多个处理器；

存储装置，用于存储一个或多个程序，

其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行根据权利要求1～9中任一项所述的方法。

12.一种计算机可读存储介质，其上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行根据权利要求1～9中任一项所述的方法。

13.一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现根据权利要求1～9中任一项所述的方法。

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