CN110738571A - 一种交易风险控制的方法以及相关装置 - Google Patents
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Abstract
本申请公开了一种交易风险控制的方法以及相关装置，通过获取操作信息，并根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，所述风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；然后根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，所述识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联；当所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作，从而实现了对于用户身份与对应交易信息的确认及审核，可以快速的得到风险控制结果，进而提高进行交易风险控制的效率。
Description
技术领域
本申请涉及计算机技术领域，尤其涉及一种交易风险控制的方法以及相关装置。
背景技术
随着移动技术的发展，越来越多的智能设备出现在人们的生活中，与此同时，人们越来越多的开始使用移动支付功能，在支付或交易过程中为满足反洗钱相关法律法规要求，进一步完善客户身份识别制度，有效控制业务风险，需对风险用户进行尽职调查，了解其资金来源、交易目的和交易性质等情况。
一般，对于交易风险控制的过程是通过线下触达的方式，如聘请外部第三方调查机构或通过本机构内的业务人员直接对目标用户进行调查。
但是，在线下风险控制过程中，需要大量的人力资源，且由于调查的性质，容易产生用户体验不佳，尽调一方需要通过耗费大量时间、提供相关证明等说明解释清楚来意，从而影响交易风险控制的效率。
发明内容
有鉴于此，本申请第一方面提供一种交易风险控制的方法，可应用于移动交易***或程序过程中，具体包括：获取操作信息，所述操作信息基于用户进行交易操作过程中的特征元素进行确定；
根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，所述风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；
根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，所述识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联；
若所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，包括：
根据所述操作信息调用所述风险控制页面，并确定所述用户特征元素和所述操作特征元素；
根据预设规则确定所述用户特征元素对应的预设操作信息；
比较所述预设操作信息与所述操作特征元素中输入的信息，以获取所述风险等级。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述比较所述预设操作信息与所述操作特征元素中输入的信息，以获取所述风险等级，包括：
确定所述操作特征元素中的多个风险项指示的数值信息；
比较所述数值信息与所述预设操作信息中对应的数值，以获取所述风险等级。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，包括：
根据所述操作信息调用所述风险控制页面，并确定所述操作特征元素；
确定所述操作特征元素中的多个风险项指示的所述数值信息；
比较风险阈值与所述数值信息，以获取所述风险等级，所述风险阈值用于指示交易过程中设定的特征值。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，包括：
根据所述风险等级进行用户识别，以得到用户识别结果和用户资料，所述用户识别包括生物信息识别或图片识别；
根据所述用户识别结果确定特征字段；
根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到所述风险控制结果。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到所述风险控制结果，包括：
根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到命中率表；
确定所述命中率表中超过预设阈值的项目对应的风险字段；
根据所述操作识别确定所述操作信息与所述风险字段的对应关系确定所述风险控制结果。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述交易风险控制的方法应用于终端设备，所述终端设备为区块链节点中的区块节点设备。
本申请第二方面提供一种交易风险控制的装置，包括：获取单元，用于获取操作信息，所述操作信息基于用户进行交易操作过程中的特征元素进行确定；
调用单元，用于根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，所述风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；
识别单元，用于根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，所述识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联；
控制单元，用于若所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述调用单元，具体用于根据所述操作信息调用所述风险控制页面，并确定所述用户特征元素和所述操作特征元素；
所述调用单元，具体用于根据预设规则确定所述用户特征元素对应的预设操作信息；
所述调用单元，具体用于比较所述预设操作信息与所述操作特征元素中输入的信息，以获取所述风险等级。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述调用单元，具体用于确定所述操作特征元素中的多个风险项指示的数值信息；
所述调用单元，具体用于比较所述数值信息与所述预设操作信息中对应的数值，以获取所述风险等级。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述调用单元，具体用于根据所述操作信息调用所述风险控制页面，并确定所述操作特征元素；
所述调用单元，具体用于确定所述操作特征元素中的多个风险项指示的所述数值信息；
所述调用单元，具体用于比较风险阈值与所述数值信息，以获取所述风险等级，所述风险阈值用于指示交易过程中设定的特征值。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述识别单元，具体用于根据所述风险等级进行用户识别，以得到用户识别结果和用户资料，所述用户识别包括生物信息识别或图片识别；
所述识别单元，具体用于根据所述用户识别结果确定特征字段；
所述识别单元，具体用于根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到所述风险控制结果。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述识别单元，具体用于根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到命中率表；
所述识别单元，具体用于确定所述命中率表中超过预设阈值的项目对应的风险字段；
所述识别单元，具体用于根据所述操作识别确定所述操作信息与所述风险字段的对应关系确定所述风险控制结果。
本申请第三方面提供一种计算机设备，包括：存储器、处理器以及总线***；所述存储器用于存储程序代码；所述处理器用于根据所述程序代码中的指令执行上述第一方面或第一方面任一项所述的交易风险控制的的方法。
本申请第四方面提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有指令，当其在计算机上运行时，使得计算机执行上述第一方面或第一方面任一项所述的交易风险控制的的方法。
从以上技术方案可以看出，本申请实施例具有以下优点：
通过获取操作信息，并根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，所述风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；然后根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，所述识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联；当所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作。从而实现了对于用户身份与对应交易信息的确认及审核，可以快速的得到风险控制结果，进而提高进行交易风险控制的效率。
附图说明
为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。
图1为交易风险控制***运行的网络架构图；
图2为本申请实施例提供的一种交易风险控制的流程架构图；
图3为本申请实施例提供的一种交易风险控制的方法的流程图；
图4为本申请实施例提供的一种交易风险控制的界面示意图；
图5为本申请实施例提供的另一种交易风险控制的界面示意图；
图6为本申请实施例提供的另一种交易风险控制的方法的流程图；
图7是本申请实施例提供的另一种交易风险控制的流程框架图；
图8为本申请实施例提供的交易风险控制装置的结构示意图；
图9为本申请实施例提供的另一种交易风险控制装置的结构示意图；
图10A为本申请实施例提供的一种数据共享***示意图；
图10B为本申请实施例提供的数据共享***中的区块组成示意图；
图10C为本申请实施例提供的区块链节点的数据传输响应示意图。
具体实施方式
本申请实施例提供了一种交易风险控制的方法以及相关装置，可以应用于交易***或相关交易程序的运行过程中，具体通过获取操作信息，操作信息基于用户进行交易操作过程中的特征元素进行确定，并根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，所述风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；然后根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，所述识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联；当所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作，从而实现了对于用户身份与对应交易信息的确认及审核，可以快速的得到风险控制结果，进而提高进行交易风险控制的效率。
本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”、“第四”等(如果存在)是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本申请的实施例例如能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“对应于”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、***、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。
应理解，本申请提供的交易风险控制方法可以应用于可应用于交易风险控制***的运行过程中，具体的，交易风险控制***可以运行于如图1所示的网络架构中，如图1所示，是交易风险控制***运行的网络架构图，如图可知，交易风险控制***可以提供与多个信息源的交易风险控制，通过收集不同用户的交易信息并与之与服务器中的特征信息进行比对，可以得到风险控制结果，进而进行交易的控制；可以理解的是，图1中示出了多种用户交易的终端设备，在实际场景中可以有更多或更少种类的终端设备参与到交易的过程中，具体数量和种类因实际场景而定，此处不做限定；另外，图1中示出了一个服务器，但在实际场景中，也可以有多个服务器的参与，特别是在跨境交易的场景中，具体服务器数量因实际场景而定。
可以理解的是，上述交易风险控制***可以运行于个人移动终端，也可以运行于服务器，还可以作为运行于第三方设备以提供交易风险控制，以得到风险控制的结果；具体的交易风险控制***可以是以一种程序的形式在上述设备中运行，也可以作为上述设备中的***部件进行运行，还可以作为云端服务程序的一种，具体运作模式因实际场景而定，此处不做限定。
随着移动技术的发展，越来越多的智能设备出现在人们的生活中，与此同时，人们越来越多的开始使用移动支付功能，在支付或交易过程中为满足反洗钱相关法律法规要求，进一步完善客户身份识别制度，有效控制业务风险，需对风险用户进行尽职调查，了解其资金来源、交易目的和交易性质等情况。
一般，对于交易风险控制的过程是通过线下触达的方式，如聘请外部第三方调查机构或通过本机构内的业务人员直接对目标用户进行调查。
但是，在线下风险控制过程中，需要大量的人力资源，且由于调查的性质，容易产生用户体验不佳，尽调一方需要通过耗费大量时间、提供相关证明等说明解释清楚来意，从而影响交易风险控制的效率。
为了解决上述问题，本申请提出了一种交易风险控制的方法，该方法应用于图2所示的交易风险控制的流程框架中，如图2所示，是本申请实施例提供的一种交易风险控制的流程架构图，图中包括事实特征、交易特征、模型特征以及风险特征；通过事实特征与交易特征的采集获取基本信息，然后在模型特征中选用特定的分析方法对基本信息进行分析，得到风险特征指示的等级高、中或低，从而指导具体的交易风险控制操作。
可以理解的是，此处以等级高、中或低为例进行说明，具体的也可以是基于其他等级划分方法，具体的等级划分形式因实际场景而定，此处不做限定。
可以理解的是，本申请所提供的方法可以为一种程序的写入，以作为硬件***中的一种处理逻辑，也可以作为一种交易风险控制装置，采用集成或外接的方式实现上述处理逻辑。作为一种实现方式，该交易风险控制装置通过获取操作信息，操作信息基于用户进行交易操作过程中的特征元素进行确定，并根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，所述风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；然后根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，所述识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联；当所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作，从而实现了对于用户身份与对应交易信息的确认及审核，可以快速的得到风险控制结果，进而提高进行交易风险控制的效率。
结合上述流程架构，下面将对本申请中交易风险控制的方法进行介绍，请参阅图3，图3为本申请实施例提供的一种交易风险控制的方法的流程图，本申请实施例至少包括以下步骤：
301、获取操作信息。
本实施例中，操作信息基于用户进行交易操作过程中的特征元素进行确定，具体的，交易操作可以是第三方的支付***，例如：微信支付、支付宝支付，对应的特征元素可以是支付按钮或付款按钮等表示进行付款或转账的操作元素，具体的特征元素因实际场景而定，此处不做限定。
302、根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级。
本实施例中，风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；具体的，用户特征元素可以包括用户所持身份证件或身份证明文件的种类、用户年龄、用户所在地域、用户职业、用户负面新闻消息等事实特征的风险子项；操作特征元素包括交易频率、交易金额，交易IP分布于非常在地或境外等交易特征的风险子项，具体的元素组合因实际场景而定，此处不做限定。
可选的，风险控制页面中可以采用图4所示的方式，如图4所示，是本申请实施例提供的一种交易风险控制的界面示意图，图中包括多个关于用户信息的选项。进一步的，风险控制页面还可以采用图5所示的方式，如图5所示，是本申请实施例提供的另一种交易风险控制的界面示意图，图中采用上传图片的形式进行信息采集。
可以理解的是，根据操作信息调用风险控制页面以获取风险等级可以包括定性分析或定量分析两种方式，举例来说，定量分析即当用户交易时某一交易特征对应的数值满足一定条件时即获取对应的风险等级，例如若单次交易金额大于十万元则风险等级为高；具体的，根据所述操作信息调用所述风险控制页面，并确定所述操作特征元素；确定所述操作特征元素中的多个风险项指示的所述数值信息；比较风险阈值与所述数值信息，以获取所述风险等级，所述风险阈值用于指示交易过程中设定的特征值。
可选的，还可以结合用户特征元素或操作特征元素的对应情况进行风险等级的评定，具体的，首先根据所述操作信息调用所述风险控制页面，并确定所述用户特征元素和所述操作特征元素；然后根据预设规则确定所述用户特征元素对应的预设操作信息；进而比较所述预设操作信息与所述操作特征元素中输入的信息，以获取所述风险等级。其中，比较项可以是数值，即确定所述操作特征元素中的多个风险项指示的数值信息；然后比较所述数值信息与所述预设操作信息中对应的数值，以获取所述风险等级。例如：对于证件类型为外国护照的用户，交易金额的额度为两万，而对于证件类型为中国护照的用户，交易金额的额度为五万，从而实现基于不同用户画像的风险等级的精确评定。
可以理解的是，风险等级可分为高中低三级分类，根据分类的不同，分别对应使用加强型尽职调查、标准尽职调查和简化型尽职调查。不同的尽调方案采集不同的资料，包括但不限于用户身份信息、财产来源、交易及其背景情况等。随着用户风险递增，尽调方案收集的资料会进一步深入，且收集的频率也会较高。例如对于从事行业现金密集程度高、交易金额大、交易频率高，且常住地在境外的用户，则其风险特征指标则为高，可使用强化型尽职调查方案。上述实施例中风险等级以高中低为例进行说明，具体场景中还可以采用其他数值或符号的方式进行等级划分，具体形式因实际场景而定，此处不做限定。
303、根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果。
本实施例中，识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联。
通过步骤302中评定的风险等级，对于不同的等级可以采取不同的识别操作，例如，对于风险等级高的用户需要进行用户识别，即资料收集，还需要进行操作识别，即调用该用户此次操作的具体信息，然后根据用户资料与操作的对应情况得到风险控制结果。
304、若所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作。
本实施例中，若用户交易过程中的操作信息对应满足预设条件，即操作信息对应的相关数值在风险范围内，则完成所述操作信息对应的交易操作。
结合上述实施例可知，通过获取操作信息，并根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，所述风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；然后根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，所述识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联；当所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作。从而实现了对于用户身份与对应交易信息的确认及审核，可以快速的得到风险控制结果，进而提高进行交易风险控制的效率。
对于上述实施例中风险控制结果的过程还可以采用大数据分析的方式获取，下面对该场景进行说明，如图6所示，图6为本申请实施例提供的另一种交易风险控制的方法的流程图，本申请实施例至少包括以下步骤：
601、获取操作信息；
602、根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级；
本实施例中，步骤601-602与步骤301-302相似，相关描述可以进行参照，此处不做赘述。
603、根据所述风险等级进行用户识别，并确定用户资料；
本实施例中，根据风险等级对用户进行识别，其中，识别的信息为服务器中储存的用户资料，该资料可以是用户历史交易记录，具体的指示时间跨度的交易时间段可以因风险等级的变化而变化，例如：风险等级越高，用户资料中获取的用户资料时间跨度越大。
604、遍历用户资料，确定风险字段。
本实施例中，对于收集的用户资料，对历史记录中包含的风险字段进行筛选，例如风险字段可以是跨境转账、公款消费等。
605、根据所述操作识别确定所述操作信息与所述风险字段的对应关系确定所述风险控制结果。
本实施例中，基于步骤604中确定的风险字段对用户的操作信息进行筛选，若存在对应的风险项，则进行风险控制。具体的，首先根据所述风险等级进行用户识别，以得到用户识别结果和用户资料，所述用户识别包括生物信息识别或图片识别；然后根据所述用户识别结果确定特征字段；进而根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到所述风险控制结果。例如对于风险等级高的用户需进行人脸识别，其特征字段为跨境转账，若该用户的操作信息中包括跨境转账，则需进行风险控制。
可选的，由于不同职业的人交易习惯有所不同，需要采用不同的控制标准，具体的，可以通过根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到命中率表；然后确定所述命中率表中超过预设阈值的项目对应的风险字段；进而根据所述操作识别确定所述操作信息与所述风险字段的对应关系确定所述风险控制结果。例如对于用户识别为外国人的用户，其跨境转账的预设阈值为0.5，若该用户资料中跨境转账的命中率大于0.5，则需进行风险控制。
具体的，上述实施例还涉及终端设备中前端页面与后台的交互过程，如图7所示，是本申请实施例提供的另一种交易风险控制的流程框架图，首先前端页面灵活按照每个用户的不同风险及对应的尽调方案，向用户收集不同的资料及字段，同时也会实时对用户上传的资料及字段通过人脸识别、OCR识别等技术做校验。
另外，风控后台对于收集上来的资料，结合用户的交易情况，进行模型分析和用户风险分析；风控后台通过可视化技术对前端收集的资料做展示，同时收集的资料可有助于风控描绘用户的风险画像，进行风险评级，有效帮助反洗钱工作人员判断该些用户的风险情况，从而采取相应的风控措施如对用户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制，降低支付风险。
606、若所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作。
本实施例中，若用户交易过程中的操作信息对应满足预设条件，即操作信息对应的相关数值在风险范围内，则完成所述操作信息对应的交易操作。
通过在终端设备上自动进行用户交易风险控制，可有效协助反洗钱工作人员判断该些用户的风险情况，降低不法分子利用微信支付、手机QQ支付进行违法犯罪活动的可能性，提高交易风险控制的效率。
为了更好的实施本申请实施例的上述方案，下面还提供用于实施上述方案的相关装置。请参阅图8，图8为本申请实施例提供的交易风险控制装置的结构示意图，交易风险控制装置800包括：
获取单元801，用于获取操作信息，所述操作信息基于用户进行交易操作过程中的特征元素进行确定；
调用单元802，用于根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，所述风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；
识别单元803，用于根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，所述识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联；
控制单元804，用于若所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述调用单元802，具体用于根据所述操作信息调用所述风险控制页面，并确定所述用户特征元素和所述操作特征元素；
所述调用单元802，具体用于根据预设规则确定所述用户特征元素对应的预设操作信息；
所述调用单元802，具体用于比较所述预设操作信息与所述操作特征元素中输入的信息，以获取所述风险等级。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述调用单元802，具体用于确定所述操作特征元素中的多个风险项指示的数值信息；
所述调用单元802，具体用于比较所述数值信息与所述预设操作信息中对应的数值，以获取所述风险等级。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述调用单元802，具体用于根据所述操作信息调用所述风险控制页面，并确定所述操作特征元素；
所述调用单元802，具体用于确定所述操作特征元素中的多个风险项指示的所述数值信息；
所述调用单元802，具体用于比较风险阈值与所述数值信息，以获取所述风险等级，所述风险阈值用于指示交易过程中设定的特征值。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述识别单元803，具体用于根据所述风险等级进行用户识别，以得到用户识别结果和用户资料，所述用户识别包括生物信息识别或图片识别；
所述识别单元803，具体用于根据所述用户识别结果确定特征字段；
所述识别单元803，具体用于根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到所述风险控制结果。
优选的，在本申请一些可能的实现方式中，所述识别单元803，具体用于根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到命中率表；
所述识别单元803，具体用于确定所述命中率表中超过预设阈值的项目对应的风险字段；
所述识别单元803，具体用于根据所述操作识别确定所述操作信息与所述风险字段的对应关系确定所述风险控制结果。
通过获取操作信息，并根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，所述风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；然后根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，所述识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联；当所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作。从而实现了对于用户身份与对应交易信息的确认及审核，可以快速的得到风险控制结果，进而提高进行交易风险控制的效率。
本申请实施例还提供了一种交易风险控制装置，请参阅图9，图9是本申请实施例提供的另一种交易风险控制装置的结构示意图，该交易风险控制装置900可因配置或性能不同而产生比较大的差异，可以包括一个或一个以***处理器(central processingunits，CPU)922(例如，一个或一个以上处理器)和存储器932，一个或一个以上存储应用程序942或数据944的存储介质930(例如一个或一个以上海量存储设备)。其中，存储器932和存储介质930可以是短暂存储或持久存储。存储在存储介质930的程序可以包括一个或一个以上模块(图示没标出)，每个模块可以包括对交易风险控制装置中的一系列指令操作。更进一步地，中央处理器922可以设置为与存储介质930通信，在交易风险控制装置900上执行存储介质930中的一系列指令操作。
交易风险控制装置900还可以包括一个或一个以上电源926，一个或一个以上有线或无线网络接口950，一个或一个以上输入输出接口958，和/或，一个或一个以上操作***941，例如Windows ServerTM，Mac OS XTM，UnixTM,LinuxTM，FreeBSDTM等等。
上述实施例中由交易风险控制装置所执行的步骤可以基于该图8所示的交易风险控制装置结构。
本申请实施例中还提供一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质中存储有交易风险控制指令，当其在计算机上运行时，使得计算机执行如前述图2至图7所示实施例描述的方法中交易风险控制装置所执行的步骤。
本申请实施例中还提供一种包括交易风险控制指令的计算机程序产品，当其在计算机上运行时，使得计算机执行如前述图2至图7所示实施例描述的方法中交易风险控制装置所执行的步骤。
本申请实施例还提供了一种交易风险控制***，所述交易风险控制***可以包含图8所描述实施例中的交易风险控制装置，或者图9所描述的交易风险控制装置。
所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的***，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。
在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的***，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个***，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。
所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。
另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。
所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，交易风险控制装置，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(read-onlymemory，ROM)、随机存取存储器(random access memory，RAM)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
另外，上述交易风险控制的方法和装置还可以应用于数据共享***中，参见图10A所示的数据共享***，数据共享***1000是指用于进行节点与节点之间数据共享的***，该数据共享***中可以包括多个节点1001，多个节点1001可以是指数据共享***中各个客户端，其中，每个客户端运行于基于本申请方法对应的终端设备上。每个节点1001在进行正常工作可以接收到输入信息，并基于接收到的输入信息维护该数据共享***内的共享数据。为了保证数据共享***内的信息互通，数据共享***中的每个节点之间可以存在信息连接，节点之间可以通过上述信息连接进行信息传输。例如，当数据共享***中的任意节点接收到输入信息时，数据共享***中的其他节点便根据共识算法获取该输入信息，将该输入信息作为共享数据中的数据进行存储，使得数据共享***中全部节点上存储的数据均一致。
对于数据共享***中的每个节点，均具有与其对应的节点标识，而且数据共享***中的每个节点均可以存储有数据共享***中其他节点的节点标识，以便后续根据其他节点的节点标识，将生成的区块广播至数据共享***中的其他节点。每个节点中可维护一个如下表所示的节点标识列表，将节点名称和节点标识对应存储至该节点标识列表中。其中，节点标识可为IP(Internet Protocol，网络之间互联的协议)地址以及其他任一种能够用于标识该节点的信息，表1中仅以IP地址为例进行说明。
表1节点与节点标识对应关系
| 节点名称 | 节点标识 |
| 节点1 | 117.114.151.174 |
| 节点2 | 117.116.189.145 |
| … | … |
| 节点N | 119.123.789.258 |
数据共享***中的每个节点均存储一条相同的区块链。区块链由多个区块组成，参见图10B，区块链由多个区块组成，创始块中包括区块头和区块主体，区块头中存储有输入信息特征值、版本号、时间戳和难度值，区块主体中存储有输入信息；创始块的下一区块以创始块为父区块，下一区块中同样包括区块头和区块主体，区块头中存储有当前区块的输入信息特征值、父区块的区块头特征值、版本号、时间戳和难度值，并以此类推，使得区块链中每个区块中存储的区块数据均与父区块中存储的区块数据存在关联，保证了区块中输入信息的安全性。
在生成区块链中的各个区块时，参见图10C，区块链所在的节点在接收到输入信息时，对输入信息进行校验，完成校验后，将输入信息存储至内存池中，并更新其用于记录输入信息的哈希树；之后，将更新时间戳更新为接收到输入信息的时间，并尝试不同的随机数，多次进行特征值计算，使得计算得到的特征值可以满足下述公式：
SHA256(SHA256(version+prev_hash+merkle_root+ntime+nbits+x))＜TARGET
其中，SHA256为计算特征值所用的特征值算法；version(版本号)为区块链中相关区块协议的版本信息；prev_hash为当前区块的父区块的区块头特征值；merkle_root为输入信息的特征值；ntime为更新时间戳的更新时间；nbits为当前难度，在一段时间内为定值，并在超出固定时间段后再次进行确定；x为随机数；TARGET为特征值阈值，该特征值阈值可以根据nbits确定得到。
这样，当计算得到满足上述公式的随机数时，便可将信息对应存储，生成区块头和区块主体，得到当前区块。随后，区块链所在节点根据数据共享***中其他节点的节点标识，将新生成的区块分别发送给其所在的数据共享***中的其他节点，由其他节点对新生成的区块进行校验，并在完成校验后将新生成的区块添加至其存储的区块链中。
以上所述，以上实施例仅用以说明本申请的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本申请进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本申请各实施例技术方案的精神和范围。
Claims (10)
1.一种交易风险控制的方法，其特征在于，包括：
获取操作信息，所述操作信息基于用户进行交易操作过程中的特征元素进行确定；
根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，所述风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；
根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，所述识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联；
若所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，包括：
根据所述操作信息调用所述风险控制页面，并确定所述用户特征元素和所述操作特征元素；
根据预设规则确定所述用户特征元素对应的预设操作信息；
比较所述预设操作信息与所述操作特征元素中输入的信息，以获取所述风险等级。
3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述比较所述预设操作信息与所述操作特征元素中输入的信息，以获取所述风险等级，包括：
确定所述操作特征元素中的多个风险项指示的数值信息；
比较所述数值信息与所述预设操作信息中对应的数值，以获取所述风险等级。
4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，包括：
根据所述操作信息调用所述风险控制页面，并确定所述操作特征元素；
确定所述操作特征元素中的多个风险项指示的所述数值信息；
比较风险阈值与所述数值信息，以获取所述风险等级，所述风险阈值用于指示交易过程中设定的特征值。
5.根据权利要求1-4任一项所述的方法，其特征在于，所述根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，包括：
根据所述风险等级进行用户识别，以得到用户识别结果和用户资料，所述用户识别包括生物信息识别或图片识别；
根据所述用户识别结果确定特征字段；
根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到所述风险控制结果。
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到所述风险控制结果，包括：
根据所述特征字段遍历所述用户资料，以得到命中率表；
确定所述命中率表中超过预设阈值的项目对应的风险字段；
根据所述操作识别确定所述操作信息与所述风险字段的对应关系确定所述风险控制结果。
7.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述交易风险控制的方法应用于终端设备，所述终端设备为区块链节点中的区块节点设备。
8.一种交易风险控制的装置，其特征在于，包括：
获取单元，用于获取操作信息，所述操作信息基于用户进行交易操作过程中的特征元素进行确定；
调用单元，用于根据所述操作信息调用风险控制页面，以获取风险等级，所述风险控制页面包括用户特征元素或操作特征元素；
识别单元，用于根据所述风险等级确定对应的识别操作，以得到风险控制结果，所述识别操作包括用户识别和操作识别，所述操作识别与所述用户识别相关联；
控制单元，用于若所述风险控制结果满足预设条件，则完成所述操作信息对应的交易操作。
9.一种计算机设备，其特征在于，所述计算机设备包括处理器以及存储器：
所述存储器用于存储程序代码；所述处理器用于根据所述程序代码中的指令执行权利要求1至7任一项所述的交易风险控制的方法。
10.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有指令，当其在计算机上运行时，使得计算机执行上述权利要求1至7所述的交易风险控制的方法。
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