CN108921707A - 核保处理方法、装置、计算机设备和存储介质 - Google Patents
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Abstract
本申请涉及一种核保处理方法、装置、计算机设备和存储介质。该方法包括：获取待核保的目标保单的各项投保信息；通过风险预测模型按各项投保信息进行风险预测，得到各项投保信息的单项风险评分；根据各单项风险评分确定目标保单的风险预测结果；当根据风险预测结果确定目标保单为风险保单时，则针对目标保单生成风险提示信息并推送；风险提示信息用于指示执行与风险提示信息相应的风险处理逻辑。采用本方法可以降低目标保单的风险性。
Description
技术领域
本申请涉及核保处理技术领域，特别是涉及一种核保处理方法、装置、计算机设备和存储介质。
背景技术
众所周知，保单投保后，保险机构需要进行核保处理，以判断是否接受承保风险。传统方法中，需要等到新投保的保单进入到人工核保环节后，再由人工根据自身业务能力来对该保单进行核保，以判断该保单是否具有风险。
然而，保单投保后，在到达人工核保环节之前存在一定时间差。在这段时间差中，保险机构就无法获知具有潜在风险性的保单，进而无法及时对这种具有潜在风险性的保单进行相应处理，从而给保险机构带来较大的风险。
发明内容
基于此，有必要针对传统核保方法给保险机构带来较大的风险的问题，提供一种能够降低风险的核保处理方法、装置、计算机设备和存储介质。
一种核保处理方法，所述方法包括：
获取待核保的目标保单的各项投保信息；
通过风险预测模型按所述各项投保信息进行风险预测，得到所述各项投保信息的单项风险评分；
根据各所述单项风险评分确定目标保单的风险预测结果；
当根据所述风险预测结果确定所述目标保单为风险保单时，则
针对所述目标保单生成风险提示信息并推送；所述风险提示信息用于指示执行与所述风险提示信息相应的风险处理逻辑。
在其中一个实施例中，所述通过风险预测模型按所述各项投保信息进行风险预测，得到所述各项投保信息的单项风险评分包括：
将各项投保信息输入风险预测模型，输出与各项投保信息相应的风险系数；
获取各项投保信息所对应的单项调整系数；
通过各项投保信息所对应的单项调整系数对相应的风险系数进行调整，得到各项投保信息的单项风险评分。
在其中一个实施例中，所述根据各所述单项风险评分确定目标保单的风险预测结果包括：
获取各项投保信息相应的评分权重，将各项投保信息的单项风险评分按相应的评分权重进行加权求和，得到目标保单的风险总评分；或，将各所述单项风险评分直接求和，得到目标保单的风险总评分；
将所述风险总评分与预设的风险评分阈值进行比对；
根据比对结果，确定目标保单的风险预测结果。
在其中一个实施例中，所述风险处理逻辑包括进阶核保逻辑；所述针对所述目标保单生成风险提示信息并推送包括：
根据所述风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；
将所述风险提示信息推送至终端；所述风险提示信息，用于指示所述终端接收对应于所述风险提示信息的进阶核保操作指令，并触发执行与所述进阶核保操作指令相应的进阶核保逻辑，以进行进阶核保处理。
在其中一个实施例中，所述方法还包括：
接收所述终端基于所述进阶核保逻辑发出的进阶核保请求；
响应于所述进阶核保请求，获取与目标保单相应的投保补充信息；
将投保补充信息与相应预设的风险条件进行比对；
当所述投保补充信息符合相应的风险条件时，则得到所述目标保单属于风险保单的进阶核保结果。
在其中一个实施例中，所述风险处理逻辑包括保险项目推荐逻辑；所述针对所述目标保单生成风险提示信息并推送包括：
根据所述风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；
将所述风险提示信息推送至终端；所述风险提示信息，用于指示所述终端接收对应于所述风险提示信息的保险项目推荐操作指令，并触发执行与所述保险项目推荐操作指令相应的保险项目推荐逻辑，以进行保险项目推荐处理。
在其中一个实施例中，所述风险预测结果包括预测的风险等级；所述方法还包括：
接收所述终端基于所述保险项目推荐逻辑发出的保险项目推荐请求；
响应于所述保险项目推荐请求，从所述目标保单的风险预测结果中获取预测的风险等级；
按照与所述风险等级对应的保险项目生成保险项目推荐信息并推送。
一种核保处理装置，所述装置包括：
获取模块，用于获取待核保的目标保单的各项投保信息；
风险预测模块，用于通过风险预测模型按所述各项投保信息进行风险预测，得到所述各项投保信息的单项风险评分；根据各所述单项风险评分确定目标保单的风险预测结果；
风险处理模块，用于当根据所述风险预测结果确定所述目标保单为风险保单时，则针对所述目标保单生成风险提示信息并推送；所述风险提示信息用于指示执行与所述风险提示信息相应的风险处理逻辑。
一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现以下步骤：
获取待核保的目标保单的各项投保信息；
通过风险预测模型按所述各项投保信息进行风险预测，得到所述各项投保信息的单项风险评分；
根据各所述单项风险评分确定目标保单的风险预测结果；
当根据所述风险预测结果确定所述目标保单为风险保单时，则
针对所述目标保单生成风险提示信息并推送；所述风险提示信息用于指示执行与所述风险提示信息相应的风险处理逻辑。
一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：
获取待核保的目标保单的各项投保信息；
通过风险预测模型按所述各项投保信息进行风险预测，得到所述各项投保信息的单项风险评分；
根据各所述单项风险评分确定目标保单的风险预测结果；
当根据所述风险预测结果确定所述目标保单为风险保单时，则
针对所述目标保单生成风险提示信息并推送；所述风险提示信息用于指示执行与所述风险提示信息相应的风险处理逻辑。
上述核保处理方法、装置、计算机设备和存储介质，通过风险模型及时地分析出风险保单，并对该风险保单及时地进行风险提示，触发执行相应的风险处理逻辑，以针对该投保单进行相应风险处理。相较于传统方法必须走到人工核保环节才能判断投保单的风险性而言，能够更加及时地发现潜在风险保单并进行相应风险处理，降低了目标保单的风险性。
附图说明
图1为一个实施例中核保处理方法的应用场景图；
图2为一个实施例中核保处理方法的流程示意图；
图3至图4为一个实施例中风险提示信息的显示界面图；
图5为一个实施例中单项风险评分确定步骤的流程示意图；
图6为一个实施例中核保处理装置的结构框图；
图7为另一个实施例中核保处理装置的结构框图；
图8为一个实施例中计算机设备的内部结构图。
具体实施方式
为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。
本申请提供的核保处理方法，可以应用于如图1所示的应用环境中。其中，终端110与服务器120通过网络进行通信。服务器120获取待核保的目标保单的各项投保信息；通过风险预测模型按各项投保信息进行风险预测，得到各项投保信息的单项风险评分；根据各单项风险评分确定目标保单的风险预测结果。当根据风险预测结果确定目标保单为风险保单时，服务器120则针对目标保单生成风险提示信息，并将风险提示信息推送至终端110。风险提示信息用于指示终端110执行与风险提示信息相应的风险处理逻辑。其中，终端110可以但不限于是各种个人计算机、笔记本电脑、智能手机、平板电脑和便携式可穿戴设备，服务器120可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。
在一个实施例中，如图2所示，提供了一种核保处理方法，以该方法应用于图1中的服务器120为例进行说明，具体包括以下步骤：
S202，获取待核保的目标保单的各项投保信息。
其中，目标保单，是待进行核保处理的保单。投保信息，是在目标保单的投保过程中所获取的投保相关信息。
在一个实施例中，投保信息包括投保人信息、被保人信息、投保人与被保人关系、险种类型、赔付险种数量以及暂收余额等中的至少一项。其中，投保人是指签订保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保人是受保险合同保障的人。赔付险种是指含赔付责任的险种。暂收余额，是保险公司暂收投保人的投保金额。
其中，投保人信息可以包括投保人学历、职业和性别等中的至少一项。被保人信息包括被保人的年龄、身高、体重、性别、学历和体检类型等中的至少一项。投保人与被保人关系包括父母、子女、夫妻或朋友等关系。
可以理解，服务器可以从数据库中获取目标保单的各项投保信息。服务器也可以获取终端发送的目标保单的各项投保信息。
在一个实施例中，步骤S202包括：接收针对目标保单的核保请求，获取所述核保请求中携带的目标保单的保单标识；从数据库中查找与目标保单的保单标识相应的各项投保信息。可以理解，数据库中预先存储了保单标识和各项投保信息间的对应关系，根据该对应关系，服务器可以查找与与目标保单的保单标识相应的各项投保信息。
在另一个实施例中，步骤S202包括：接收针对目标保单的核保请求，获取所述核保请求中携带的待核保的目标保单的各项投保信息。
S204，通过风险预测模型按各项投保信息进行风险预测，得到各项投保信息的单项风险评分。
其中，风险预测模型是预先建立的用于预测保单风险性的机器学习模型。
具体地，服务器可以将各项投保信息输入风险预测模型中以进行风险预测，输出各项投保信息的单项风险评分。即输出与每项投保信息分别对应的单项风险评分。比如，输入A、B和C三项投保信息，则可以输出与A对应的单项风险评分1、与B对应的单项风险评分2以及与C对应的单项风险评分3。
在一个实施例中，风险预测模型的建立步骤包括：获取训练样本；训练样本中包括各项投保信息和各项投保信息相应的单项风险评分；获取待调整的风险预测模型；迭代地将训练样本输入待调整的风险预测模型中进行机器学习训练，以迭代地对待调整的风险预测模型的模型参数进行调整，直至模型参数稳定时，得到最终的风险预测模型。
具体地，服务器可以获取初始待调整的风险预测模型，将包括各项投保信息和各项投保信息相应的单项风险评分的训练样本输入初始待调整的风险预测模型中，通过初始待调整的风险预测模型对各项投保信息进行单项风险评分的预测，根据针对每项投保信息所预测的单项风险评分与训练样本中与该项投保信息相应的单项风险评分之间的差异，调整初始待调整的风险预测模型的模型参数。接着，服务器迭代地将下一个训练样本输入上次调整后的风险预测模型继续进行训练，直至模型参数稳定不变。可以理解，上次调整后的风险预测模型即为此次待调整的风险预测模型。
S206，根据各单项风险评分确定目标保单的风险预测结果。
其中，风险预测结果可以包括直接描述目标保单为风险保单或非风险保单的结果。比如“目标保单为风险保单”即可为风险预测结果。风险预测结果也可以包括描述目标保单的风险等级的结果。比如，“目标保单的风险等级为高风险等级”即可为风险预测结果。
需要说明的是，服务器可以分别对各单项风险评分进行分析，以确定目标保单的风险预测结果。服务器也可以根据各单项风险评分计算目标保单的风险总评分，根据目标保单的风险总评分确定目标保单的风险预测结果。
可以理解，服务器可以将各单项风险评分直接求和，得到目标保单的风险总评分。
在一个实施例中，根据各单项风险评分计算目标保单的风险总评分的步骤包括：获取各项投保信息相应的评分权重，将各项投保信息的单项风险评分按相应的评分权重进行加权求和，得到目标保单的风险总评分。
具体地，服务器中预先设置有与各项投保信息相应的评分权重。服务器可以直接获取该预设的相应评分权重，将各项投保信息的单项风险评分按相应的评分权重进行加权求和，得到目标保单的风险总评分。
服务器可以将风险总评分与预设的风险评分阈值进行比对；根据比对结果，确定目标保单的风险预测结果。
在一个实施例中，服务器可以对目标保单的风险总评分进行调整，将调整后的风险总评分与预设的风险评分阈值进行比对。
在一个实施例中，服务器可以直接对目标保单的风险总评分进行非线性转化调整，得到目标保单的调整后的风险总评分。
具体地，服务器可以按照以下公式对目标保单的风险总评分进行非线性调整：
SCORE＝1/(1+exp(-1*XB))；其中，SCORE为调整后的风险总评分；XB为调整前的风险总评分。
在一个实施例中，服务器还可以获取与目标保单相应的总分调整系数；通过总分调整系数对目标保单的风险总评分进行调整。
其中，总分调整系数，用于调整相应保单的风险总评分。
在一个实施例中，总分调整系数可以是预先设置的一个稳定的具有普适性的经验值。普适性即对各目标保单普遍适用。
在另一个实施例中，总分调整系数也可以是通过调整计算函数按目标保单的各项投保信息计算得到。调整计算函数是根据历史保单的投保信息和总分调整系数进行分析处理建立。调整计算函数可以用于根据代入的保单的投保信息计算得到该保单的总分调整系数。可以理解，保单的投保信息不同，那么通过调整计算函数计算的总分调整系数也可以不同。
在一个实施例中，服务器可以将总分调整系数和目标保单的风险总评分相乘，将得到的乘积作为调整后的风险总评分。需要说明的是，在其他实施例中，服务器还可以根据总分调整系数对目标保单的风险总评分进行其他线性或非线性的调整。
可以理解，通过总分调整系数对目标保单的风险总评分进行调整，或对目标保单的风险总评分进行非线性调整，可以弥补风险预测模型的不足，从而提高风险总评分的准确性。将调整后的风险总评分与预设的风险评分阈值进行比对，来确定风险预测结果，提高了风险预测结果的准确性，进而降低了目标保单的风险性。
在一个实施例中，根据比对结果，确定目标保单的风险预测结果包括：当风险总评分大于或等于预设的风险评分阈值时，则判定目标保单为风险保单；当风险总评分小于或等于预设的风险评分阈值时，则判定目标保单为非风险保单。
在另一个实施例中，根据比对结果，确定目标保单的风险预测结果包括：根据风险总评分与预设的风险评分阈值之间的差值，确定目标保单的风险等级；将风险等级作为风险预测结果。本实施例中，当根据风险预测结果确定目标保单为风险保单时，则针对目标保单生成风险提示信息并推送包括：当根据风险等级确定目标保单为风险保单时，则针对目标保单生成风险提示信息并推送。
具体地，服务器中预先设置了差值区间与目标保单的风险等级之间的对应关系，服务器可以查找风险总评分与预设的风险评分阈值之间的差值所位于的差值区间，根据该对应关系，查找与所位于的差值区间对应的风险等级。
在一个实施例中，风险等级可以为由数字表征的等级，比如，2级或3级等。服务器可以将查找的风险等级与预设的风险等级阈值进行比对，当查找的风险等级大于或等于预设的风险等级阈值，则判定目标保单为风险保单，当查找的风险等级小于或等于预设的风险等级阈值，则判定目标保单为非风险保单。
在另一个实施例中，风险等级可以包括高风险等级、中风险等级和低风险等级。服务器可以将高风险等级和/或中风险等级的目标保单判定为风险保单，将低风险等级的目标保单判定为非风险保单。
S208，当根据风险预测结果确定目标保单为风险保单时，则针对目标保单生成风险提示信息并推送。
其中，风险提示信息用于指示执行与风险提示信息相应的风险处理逻辑。风险处理逻辑，是用于解决风险的相关处理逻辑。可以理解，风险处理逻辑被执行后能够一定程度上降低目标保单的风险性。
在一个实施例中，风险处理逻辑包括进阶核保逻辑和保险项目推荐逻辑中的至少一种。其中，进阶核保逻辑，是用于实现进一步核保处理的逻辑。保险项目推荐逻辑，是用于实现保险项目推荐处理的逻辑。
在一个实施例中，风险提示信息包括风险因素和风险等级等中的至少一种。风险因素是导致投保单具有风险的因素。比如，风险提示信息中的风险因素可以是“赔付险种个数为3个，高于平均风险”。
在一个实施例中，服务器可以根据各项投保信息的单项风险评分筛选出影响风险性的投保信息，根据筛选出的投保信息生成相应的风险因素。服务器可以根据生成的风险因素生成风险提示信息。在另一个实施例中，服务器也可以获取风险预测结果中的风险等级，根据风险等级生成风险提示信息。在其他实施例中，服务器还可以将风险等级和风险因素结合生成风险提示信息。
在一个实施例中，服务器可以将单项风险评分与相应预设评分阈值比对，将大于相应预设评分阈值的单项风险评分所对应的投保信息作为影响风险性的投保信息。可以理解，服务器可以针对不同投保信息分别设置相应的预设评分阈值，将投保信息的单项风险评分分别与各自相应的预设评分阈值进行比对。服务器也可以统一设置预设评分阈值，将所有投保信息的单项风险评分皆与该统一的评分阈值比对。
可以理解，服务器可以通过邮件、短信、核保客户端或即时通信等平台推送风险提示信息。核保客户端是用于进行核保处理的客户端。
在一个实施例中，服务器可以针对目标保单生成风险提示信息，并将生成的风险提示信息推送至终端，使终端将风险提示信息进行输出展示。
可以理解，终端可以通过可视化方式或语音方式对风险提示信息进行输出展示。可视化方式即为可被看见的方式。可视化方式包括文字或图片等展示方式。需要说明的是，风险提示信息可以在单独区域输出展示，也可以与界面中的非风险提示信息在同一显示区域进行输出展示。当风险提示信息与非风险提示信息位于同一显示区域时，可以对风险提示信息进行突出性展示，以与非风险提示信息区分开来。突出性展示可以包括变换字体格式、变换字体颜色、加粗和加下划线等中至少一种展示方式。其中，非风险提示信息是风险提示信息之外的界面展示信息。
需要说明的是，风险提示信息可以用于指示终端展示该风险提示信息的概述信息，并接收及响应于对应于该概述信息的详情查看指令，以展示风险提示信息的详情描述信息。风险提示信息的概述信息，用于概括地表述风险提示信息。风险提示信息的详情描述信息包括具体的风险因素。
具体地，风险检测人员可以对终端展示的风险提示信息的概述信息进行触发操作(比如点击、按压或滑动等触发操作)，以触发生成详情查看指令，终端响应于详情查看指令，将风险提示信息的详情描述信息进行展示。
图3至图4为一个实施例中风险提示信息的显示界面图。参照图3，302即为与风险提示信息的概述信息，304区域中的信息属于非风险提示信息。可见，风险提示信息的概述信息的字体相对于非风险提示信息进行了加粗，以实现突出性展示的效果。用户可以触发302中的“点击查看详情”，以查看详情描述信息。图4的弹框402中所展示的即为风险提示信息的详情描述信息。
上述核保处理方法，通过风险模型及时地分析出风险保单，并对该风险保单及时地进行风险提示，触发执行相应的风险处理逻辑，以针对该投保单进行相应风险处理。相较于传统方法必须走到人工核保环节才能判断投保单的风险性而言，能够更加及时地发现潜在风险保单并进行相应风险处理，降低了目标保单的风险性。
如图5所示，在一个实施例中，步骤S204(简称单项风险评分确定步骤)具体包括以下步骤：
S502，将各项投保信息输入风险预测模型，输出与各项投保信息相应的风险系数。
可以理解，本实施例中的风险预测模型，可以预先根据包括各项投保信息和相应已知的风险系数进行机器学习训练建立得到。风险系数，是用于体现风险程度的系数。
具体地，服务器将各项投保信息输入风险预测模型，通过风险预测模型分别对各项投保信息进行风险预测处理，输出与各项投保信息相应的风险系数。
S504，获取各项投保信息所对应的单项调整系数。
单项调整系数，用于调整相应单项投保信息的风险系数。
在一个实施例中，服务器可以直接获取预先针对各投保项预设的单项调整系数，作为与各项投保信息对应的单项调整系数。即预设的单项调整系数不随投保信息的实质内容的变化而变化，而是根据投保项进行预设。比如，针对投保人信息这一投保项，可以预先设置相应的单项调整系数为0.7，对于目标保单1和目标保单2分别进行核保处理时，目标保单1的投保人信息和目标保单2的投保人信息所对应的单项调整系数皆为0.7。可以理解，预设的单项调整系数是预先设置的稳定的具有普适性的经验值。
在一个实施例中，服务器也可以对各项投保信息进行调整系数分析处理，得到相应的单项调整系数。即单项调整系数由各项投保信息的实质内容决定，单项调整系数可以随着各项投保信息的实质内容的不同而相应变化。比如，目标保单1的投保人信息和目标保单2的投保人信息的不同，那么其所对应的单项调整系数也可以不同。
在一个实施例中，服务器可以预先根据历史的投保信息和相应历史的单项调整系数进行分析处理，建立一个调整系数分析函数。该调整系数分析函数用于将各项投保信息映射为相应的单项调整系数。那么，服务器可以将目标保单的各项投保信息输入该预先建立的调整系数分析函数，输出相应的单项调整系数。
S506，通过各项投保信息所对应的单项调整系数对相应的风险系数进行调整，得到各项投保信息的单项风险评分。
可以理解，服务器可以通过各项投保信息所对应的单项调整系数对相应的风险系数进行线性或非线性的调整，得到各项投保信息的单项风险评分。
在一个实施例中，步骤S506包括：将各项投保信息所对应的单项调整系数和相应的风险系数相乘，将得到的乘积作为各项投保信息的单项风险评分。比如，某项投保信息的风险系数为0.5，单项调整系数为0.7，则该项投保信息的单项风险评分可以为0.35。
需要说明的是，在其他实施例中，也可以通过将单项调整系数和相应的风险系数相加，将相加之和作为各项投保信息的单项风险评分。
上述实施例中，将风险预测模型和单项调整系数相结合，通过风险预测模型预测出与各项投保信息相应的风险系数，然后通过各项投保信息所对应的单项调整系数对相应的风险系数进行调整，得到各项投保信息的单项风险评分。通过单项调整系数对风险系数进行调整，相较于暴力地直接将风险系数作为单项风险评分而言，提高了单项风险评分的准确性。
在一个实施例中，步骤S206包括：确定与各项投保信息相应的单项风险评分阈值；将各项投保信息的单项风险评分分别与相应单项风险评分阈值进行比对；当任意单项风险评分大于或等于相应单项风险评分阈值时，则得到目标保单为风险保单的风险预测结果；或，当满足预设数量的单项风险评分大于或等于相应单项风险评分阈值时，则得到目标保单为风险保单的风险预测结果。
具体地，服务器可以确定与各项投保信息相应的单项风险评分阈值，将各项投保信息的单项风险评分分别与相应单项风险评分阈值进行比对。服务器可以根据比对结果确定目标保单的风险预测结果。
在一个实施例中，当任意单项风险评分大于或等于相应单项风险评分阈值时，服务器则可以得到目标保单为风险保单的风险预测结果。当所有单项风险评分皆小于或等于相应单项风险评分阈值时，服务器则可以得到目标保单为非风险保单的风险预测结果。
在一个实施例中，当满足预设数量的单项风险评分大于或等于相应单项风险评分阈值时，服务器则可以得到目标保单为风险保单的风险预测结果。当少于预设数量的单项风险评分大于或等于相应单项风险评分阈值时，服务器则可以得到目标保单为非风险保单的风险预测结果。
比如，预设数量为3，如果只有2个(少于预设数量3)单项风险评分大于或等于相应单项风险评分阈值，那么可以得到目标保单为非风险保单的风险预测结果。如果有4个(大于预设数量3)单项风险评分大于或等于相应单项风险评分阈值，那么可以得到目标保单为风险保单的风险预测结果。
上述实施例中，通过对各项投保信息的单项风险评分进行分析处理，确定目标保单的风险预测结果，而不是以保单维度进行笼统的风险评分，提高了风险预测结果的精细度，进而提高了目标保单的风险预测结果的准确性。
在一个实施例中，风险处理逻辑包括进阶核保逻辑。针对目标保单生成风险提示信息并推送包括：根据风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；将风险提示信息推送至终端；风险提示信息，用于指示终端接收对应于风险提示信息的进阶核保操作指令，并触发执行与进阶核保操作指令相应的进阶核保逻辑，以进行进阶核保处理。
其中，进阶核保操作指令，用于指示进行进阶核保处理。进阶核保处理，是进行进一步地核保处理。
具体地，服务器可以根据风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息，并将风险提示信息推送至终端。终端可以将风险提示信息进行输出展示。用户可以基于展示的风险提示信息进行进阶核保操作，以输入针对风险提示信息的进阶核保操作指令。终端可以响应于该进阶核保操作指令触发执行与进阶核保操作指令相应的进阶核保逻辑，以进行进阶核保处理。
在一个实施例中，终端可以基于进阶核保逻辑发出进阶核保请求至服务器。
现结合图3进行举例说明。用户可以触发图3中的“进阶核保”按钮，以输入进阶核保操作指令。终端则可以触发执行与进阶核保操作指令相应的进阶核保逻辑，基于该进阶核保逻辑向服务器发送进阶核保请求。
在一个实施例中，该方法还包括：接收终端基于进阶核保逻辑发出的进阶核保请求；响应于进阶核保请求，获取投保补充信息；将投保补充信息与相应预设的风险条件进行比对；当投保补充信息不符合相应的风险条件时，则得到目标保单属于风险保单的进阶核保结果。
其中，投保补充信息，是目标保单投保阶段中所涉及的更多的投保相关信息。预设的风险条件，是预先设置的存在风险性的条件。比如，“投保人学历低于所在地的平均学历水平”说明投保人学历过低，存在一定的风险性，则该条件即为预设的风险条件。
具体地，服务器在接收进阶核保请求后，可以响应于该进阶核保请求，从数据库或其他设备中获取该目标保单的投保补充信息。服务器可以将投保补充信息与相应预设的风险条件进行比对，当投保补充信息符合相应的风险条件时，则得到目标保单属于风险保单的进阶核保结果。可以理解，当投保补充信息不符合相应的风险条件时，则可以得到目标保单属于非风险保单的进阶核保结果。
比如，投保补充信息为投保人的学历为小学水平，以及投保人所在地的平均学历水平为初中水平。假设预设的风险条件为“投保人学历低于所在地的平均学历水平”，那么说明投保人的学历水平低于所在地的平均学历水平，则说明投保补充信息符合相应的风险条件，则得到目标保单属于风险保单的进阶核保结果。
在一个实施例中，进阶核保逻辑包括电话进阶核保逻辑。本实施例中，响应于进阶核保请求，获取投保补充信息包括：响应于电话进阶核保请求，调用电话***对目标保单中的投保人电话进行拨号，通过电话拨号后建立的电话通信链路获取投保补充信息。可以理解，通过电话通信链路获取的投保补充信息即为通过电话通话获取的与目标保单对应的新增投保信息，即为电话取证的投保信息。
上述实施例中，对存在风险的目标保单进行进阶核保处理，以做更多方面的信息核实，从而降低目标保单的风险性。
在一个实施例中，风险处理逻辑包括保险项目推荐逻辑；针对目标保单生成风险提示信息并推送包括：根据风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；将风险提示信息推送至终端；风险提示信息，用于指示终端接收对应于风险提示信息的保险项目推荐操作指令，并触发执行与保险项目推荐操作指令相应的保险项目推荐逻辑，以进行保险项目推荐处理。
其中，保险项目推荐操作指令，用于指示保险项目推荐处理。保险项目推荐处理，是对保险项目进行推荐的处理。
具体地，服务器可以根据风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息，并将风险提示信息推送至终端。终端可以将风险提示信息进行输出展示。用户可以基于展示的风险提示信息进行保险项目推荐，以输入针对风险提示信息的保险项目推荐操作指令。终端可以响应于该保险项目推荐操作指令触发执行与保险项目推荐操作指令相应的保险项目推荐逻辑，以进行保险项目推荐处理。
在一个实施例中，终端可以基于保险项目推荐逻辑发出保险项目推荐请求至服务器。
在一个实施例中，风险预测结果包括预测的风险等级。该方法还包括：接收终端基于保险项目推荐逻辑发出的保险项目推荐请求；响应于保险项目推荐请求，从目标保单的风险预测结果中获取预测的风险等级；按照与风险等级对应的保险项目生成保险项目推荐信息并推送。
具体地，服务器中预先设置有风险等级和保险项目之间的对应关系。服务器在接收终端基于保险项目推荐逻辑发出的保险项目推荐请求后，可以从目标保单的风险预测结果中获取预测的风险等级，并根据预先设置的风险等级和保险项目之间的对应关系，查找与预测的风险等级对应的保险项目。服务器可以按照查找到的保险项目生成相应的保险项目推荐信息。服务器可以将保险项目推荐信息推送至终端，使终端将保险项目推荐信息进行展示。
上述实施例中，对存在风险的目标保单推荐更加合适的保险项目，提高了目标保单的保险项目的准确性。
应该理解的是，虽然图2至3的流程图中的各个步骤按照箭头的指示依次显示，但是这些步骤并不是必然按照箭头指示的顺序依次执行。除非本文中有明确的说明，这些步骤的执行并没有严格的顺序限制，这些步骤可以以其它的顺序执行。而且，图2至3中的至少一部分步骤可以包括多个子步骤或者多个阶段，这些子步骤或者阶段并不必然是在同一时刻执行完成，而是可以在不同的时刻执行，这些子步骤或者阶段的执行顺序也不必然是依次进行，而是可以与其它步骤或者其它步骤的子步骤或者阶段的至少一部分轮流或者交替地执行。
在一个实施例中，如图6所示，提供了一种核保处理装置600，包括：获取模块602、风险预测模块604和风险处理模块606，其中：
获取模块602，用于获取待核保的目标保单的各项投保信息。
风险预测模块604，用于通过风险预测模型按所述各项投保信息进行风险预测，得到所述各项投保信息的单项风险评分；根据各所述单项风险评分确定目标保单的风险预测结果。
风险处理模块606，用于当根据所述风险预测结果确定所述目标保单为风险保单时，则针对所述目标保单生成风险提示信息并推送；所述风险提示信息用于指示执行与所述风险提示信息相应的风险处理逻辑。
在一个实施例中，风险预测模块604还用于将各项投保信息输入风险预测模型，输出与各项投保信息相应的风险系数；获取各项投保信息所对应的单项调整系数；通过各项投保信息所对应的单项调整系数对相应的风险系数进行调整，得到各项投保信息的单项风险评分。
在一个实施例中，风险预测模块604还用于获取各项投保信息相应的评分权重，将各项投保信息的单项风险评分按相应的评分权重进行加权求和，得到目标保单的风险总评分；或，将各单项风险评分直接求和，得到目标保单的风险总评分；将风险总评分与预设的风险评分阈值进行比对；根据比对结果，确定目标保单的风险预测结果。
在一个实施例中，风险处理逻辑包括进阶核保逻辑。风险处理模块606还用于根据风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；将风险提示信息推送至终端；风险提示信息，用于指示终端接收对应于风险提示信息的进阶核保操作指令，并触发执行与进阶核保操作指令相应的进阶核保逻辑，以进行进阶核保处理。
在一个实施例中，该装置600还包括：
进阶核保模块608，用于接收终端基于进阶核保逻辑发出的进阶核保请求；响应于进阶核保请求，获取与目标保单相应的投保补充信息；将投保补充信息与相应预设的风险条件进行比对；当投保补充信息符合相应的风险条件时，则得到目标保单属于风险保单的进阶核保结果。
在一个实施例中，风险处理逻辑包括保险项目推荐逻辑。风险处理模块606还用于根据风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；将风险提示信息推送至终端；风险提示信息，用于指示终端接收对应于风险提示信息的保险项目推荐操作指令，并触发执行与保险项目推荐操作指令相应的保险项目推荐逻辑，以进行保险项目推荐处理。
如图7所示，在一个实施例中，风险预测结果包括预测的风险等级。该装置600还包括：进阶核保模块608和保险项目推荐模块610，其中：
保险项目推荐模块610，用于接收终端基于保险项目推荐逻辑发出的保险项目推荐请求；响应于保险项目推荐请求，从目标保单的风险预测结果中获取预测的风险等级；按照与风险等级对应的保险项目生成保险项目推荐信息并推送。
关于核保处理装置的具体限定可以参见上文中对于核保处理方法的限定，在此不再赘述。上述核保处理装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。
在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图8所示。该计算机设备包括通过***总线连接的处理器、存储器、网络接口和数据库。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作***、计算机程序和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作***和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的数据库用于存储核保处理数据。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种核保处理方法。
在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图8所示。该计算机设备包括通过***总线连接的处理器、存储器和网络接口。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作***和计算机程序。该内存储器为非易失性存储介质中的操作***和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种核保处理方法。
本领域技术人员可以理解，图8中示出的结构，仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图，并不构成对本申请方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。
在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器和处理器，该存储器存储有计算机程序，该处理器执行计算机程序时实现以下步骤：获取待核保的目标保单的各项投保信息；通过风险预测模型按各项投保信息进行风险预测，得到各项投保信息的单项风险评分；根据各单项风险评分确定目标保单的风险预测结果；当根据风险预测结果确定目标保单为风险保单时，则针对目标保单生成风险提示信息并推送；风险提示信息用于指示执行与风险提示信息相应的风险处理逻辑。
在一个实施例中，通过风险预测模型按各项投保信息进行风险预测，得到各项投保信息的单项风险评分包括：将各项投保信息输入风险预测模型，输出与各项投保信息相应的风险系数；获取各项投保信息所对应的单项调整系数；通过各项投保信息所对应的单项调整系数对相应的风险系数进行调整，得到各项投保信息的单项风险评分。
在一个实施例中，根据各单项风险评分确定目标保单的风险预测结果包括：获取各项投保信息相应的评分权重，将各项投保信息的单项风险评分按相应的评分权重进行加权求和，得到目标保单的风险总评分；或，将各单项风险评分直接求和，得到目标保单的风险总评分；将风险总评分与预设的风险评分阈值进行比对；根据比对结果，确定目标保单的风险预测结果。
在一个实施例中，风险处理逻辑包括进阶核保逻辑；针对目标保单生成风险提示信息并推送包括：根据风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；将风险提示信息推送至终端；风险提示信息，用于指示终端接收对应于风险提示信息的进阶核保操作指令，并触发执行与进阶核保操作指令相应的进阶核保逻辑，以进行进阶核保处理。
在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：：接收终端基于进阶核保逻辑发出的进阶核保请求；响应于进阶核保请求，获取与目标保单相应的投保补充信息；将投保补充信息与相应预设的风险条件进行比对；当投保补充信息符合相应的风险条件时，则得到目标保单属于风险保单的进阶核保结果。
在一个实施例中，风险处理逻辑包括保险项目推荐逻辑；针对目标保单生成风险提示信息并推送包括：根据风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；将风险提示信息推送至终端；风险提示信息，用于指示终端接收对应于风险提示信息的保险项目推荐操作指令，并触发执行与保险项目推荐操作指令相应的保险项目推荐逻辑，以进行保险项目推荐处理。
在一个实施例中，风险预测结果包括预测的风险等级；处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：接收终端基于保险项目推荐逻辑发出的保险项目推荐请求；响应于保险项目推荐请求，从目标保单的风险预测结果中获取预测的风险等级；按照与风险等级对应的保险项目生成保险项目推荐信息并推送。
在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：获取待核保的目标保单的各项投保信息；通过风险预测模型按各项投保信息进行风险预测，得到各项投保信息的单项风险评分；根据各单项风险评分确定目标保单的风险预测结果；当根据风险预测结果确定目标保单为风险保单时，则针对目标保单生成风险提示信息并推送；风险提示信息用于指示执行与风险提示信息相应的风险处理逻辑。
在一个实施例中，通过风险预测模型按各项投保信息进行风险预测，得到各项投保信息的单项风险评分包括：将各项投保信息输入风险预测模型，输出与各项投保信息相应的风险系数；获取各项投保信息所对应的单项调整系数；通过各项投保信息所对应的单项调整系数对相应的风险系数进行调整，得到各项投保信息的单项风险评分。
在一个实施例中，根据各单项风险评分确定目标保单的风险预测结果包括：获取各项投保信息相应的评分权重，将各项投保信息的单项风险评分按相应的评分权重进行加权求和，得到目标保单的风险总评分；或，将各单项风险评分直接求和，得到目标保单的风险总评分；将风险总评分与预设的风险评分阈值进行比对；根据比对结果，确定目标保单的风险预测结果。
在一个实施例中，风险处理逻辑包括进阶核保逻辑；针对目标保单生成风险提示信息并推送包括：根据风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；将风险提示信息推送至终端；风险提示信息，用于指示终端接收对应于风险提示信息的进阶核保操作指令，并触发执行与进阶核保操作指令相应的进阶核保逻辑，以进行进阶核保处理。
在一个实施例中，处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：：接收终端基于进阶核保逻辑发出的进阶核保请求；响应于进阶核保请求，获取与目标保单相应的投保补充信息；将投保补充信息与相应预设的风险条件进行比对；当投保补充信息符合相应的风险条件时，则得到目标保单属于风险保单的进阶核保结果。
在一个实施例中，风险处理逻辑包括保险项目推荐逻辑；针对目标保单生成风险提示信息并推送包括：根据风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；将风险提示信息推送至终端；风险提示信息，用于指示终端接收对应于风险提示信息的保险项目推荐操作指令，并触发执行与保险项目推荐操作指令相应的保险项目推荐逻辑，以进行保险项目推荐处理。
在一个实施例中，风险预测结果包括预测的风险等级；处理器执行计算机程序时还实现以下步骤：接收终端基于保险项目推荐逻辑发出的保险项目推荐请求；响应于保险项目推荐请求，从目标保单的风险预测结果中获取预测的风险等级；按照与风险等级对应的保险项目生成保险项目推荐信息并推送。
本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的计算机程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本申请所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(ROM)、可编程ROM(PROM)、电可编程ROM(EPROM)、电可擦除可编程ROM(EEPROM)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(RAM)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，RAM以多种形式可得，诸如静态RAM(SRAM)、动态RAM(DRAM)、同步DRAM(SDRAM)、双数据率SDRAM(DDRSDRAM)、增强型SDRAM(ESDRAM)、同步链路(Synchlink)DRAM(SLDRAM)、存储器总线(Rambus)直接RAM(RDRAM)、直接存储器总线动态RAM(DRDRAM)、以及存储器总线动态RAM(RDRAM)等。
以上实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。
以上所述实施例仅表达了本申请的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本申请构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本申请的保护范围。因此，本申请专利的保护范围应以所附权利要求为准。
Claims (10)
1.一种核保处理方法，所述方法包括：
获取待核保的目标保单的各项投保信息；
通过风险预测模型按所述各项投保信息进行风险预测，得到所述各项投保信息的单项风险评分；
根据各所述单项风险评分确定目标保单的风险预测结果；
当根据所述风险预测结果确定所述目标保单为风险保单时，则
针对所述目标保单生成风险提示信息并推送；所述风险提示信息用于指示执行与所述风险提示信息相应的风险处理逻辑。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述通过风险预测模型按所述各项投保信息进行风险预测，得到所述各项投保信息的单项风险评分包括：
将各项投保信息输入风险预测模型，输出与各项投保信息相应的风险系数；
获取各项投保信息所对应的单项调整系数；
通过各项投保信息所对应的单项调整系数对相应的风险系数进行调整，得到各项投保信息的单项风险评分。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据各所述单项风险评分确定目标保单的风险预测结果包括：
获取各项投保信息相应的评分权重，将各项投保信息的单项风险评分按相应的评分权重进行加权求和，得到目标保单的风险总评分；或，将各所述单项风险评分直接求和，得到目标保单的风险总评分；
将所述风险总评分与预设的风险评分阈值进行比对；
根据比对结果，确定目标保单的风险预测结果。
4.根据权利要求1至3中任一项所述的方法，其特征在于，所述风险处理逻辑包括进阶核保逻辑；所述针对所述目标保单生成风险提示信息并推送包括：
根据所述风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；
将所述风险提示信息推送至终端；所述风险提示信息，用于指示所述终端接收对应于所述风险提示信息的进阶核保操作指令，并触发执行与所述进阶核保操作指令相应的进阶核保逻辑，以进行进阶核保处理。
5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
接收所述终端基于所述进阶核保逻辑发出的进阶核保请求；
响应于所述进阶核保请求，获取与目标保单相应的投保补充信息；
将投保补充信息与相应预设的风险条件进行比对；
当所述投保补充信息符合相应的风险条件时，则得到所述目标保单属于风险保单的进阶核保结果。
6.根据权利要求1至3中任一项所述的方法，其特征在于，所述风险处理逻辑包括保险项目推荐逻辑；所述针对所述目标保单生成风险提示信息并推送包括：
根据所述风险预测结果，生成与目标保单相应的风险提示信息；
将所述风险提示信息推送至终端；所述风险提示信息，用于指示所述终端接收对应于所述风险提示信息的保险项目推荐操作指令，并触发执行与所述保险项目推荐操作指令相应的保险项目推荐逻辑，以进行保险项目推荐处理。
7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述风险预测结果包括预测的风险等级；所述方法还包括：
接收所述终端基于所述保险项目推荐逻辑发出的保险项目推荐请求；
响应于所述保险项目推荐请求，从所述目标保单的风险预测结果中获取预测的风险等级；
按照与所述风险等级对应的保险项目生成保险项目推荐信息并推送。
8.一种核保处理装置，所述装置包括：
获取模块，用于获取待核保的目标保单的各项投保信息；
风险预测模块，用于通过风险预测模型按所述各项投保信息进行风险预测，得到所述各项投保信息的单项风险评分；根据各所述单项风险评分确定目标保单的风险预测结果；
风险处理模块，用于当根据所述风险预测结果确定所述目标保单为风险保单时，则针对所述目标保单生成风险提示信息并推送；所述风险提示信息用于指示执行与所述风险提示信息相应的风险处理逻辑。
9.一种计算机设备，包括存储器和处理器，所述存储器存储有计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至7中任一项所述方法的步骤。
10.一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被处理器执行时实现权利要求1至7中任一项所述的方法的步骤。
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