CN108876601A - 一种贷款请求处理方法、装置、电子设备及存储介质 - Google Patents

Abstract

本说明书实施方式公开了一种贷款请求处理方法、装置、电子设备及存储介质，其中，贷款请求处理方法包括：获取贷款请求信息；对所述贷款请求信息进行解析，获得贷款人的个人信息；审核所述贷款人的个人信息的真实性；在所述贷款人的个人信息真实、且符合条件的情况下，获取金融机构与贷款人的面签信息、所述贷款人的历史行为信息；根据所述面签信息、所述贷款人的历史行为信息生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

Description

一种贷款请求处理方法、装置、电子设备及存储介质

技术领域

本说明书涉及数据处理技术领域，特别涉及一种贷款请求处理方法、装置、电子设备及存储介质。

背景技术

随着大众创业和投资环境的不断变化，人们对资金的快速流动的需求越来越大，尽管传统银行现有的贷款种类和***品种满足了较多人的部分需求，但市场的需求随着经济条件的变化也在不断变化。另外，传统银行业受到了互联网金融的冲击。互联网金融以其快速便捷、受众广泛等特点，受到越来越多资金需求者的关注和使用，从而涌现出越来越多的网络投资和网络信贷，但是互联网金融的出现也使金融市场出现了较多的风险。

传统银行业由于各种严格的审查监管政策等因素，与面向特定人群的贷款服务相比，限制了对特定人群即在读高学历人才所能够带来的对资金的更加高效的利用和对相关市场经济发展的推动作用；并且传统银行针对提供贷款服务所涉及的申请门槛较高，条件苛刻等限制因素，阻碍了当前国家大力倡导的“大众创新，万众创业”与“普惠金融”等相关国家政策的发展。

发明内容

本说明书实施方式的目的是提供一种贷款请求处理方法、装置、电子设备及存储介质，本技术方案通过包括但不限于网点柜台或者银行专员面签等办理方式，为特定人群即“在读高学历人才”提供相应额度的贷款服务，实时生效，具有较好的服务便捷性、较高的安全性以及实用性。

为实现上述目的，本说明书实施方式提供一种贷款请求处理方法，包括：

获取贷款请求信息；

对所述贷款请求信息进行解析，获得贷款人的个人信息；

审核所述贷款人的个人信息的真实性；

在所述贷款人的个人信息真实、且符合条件的情况下，获取金融机构与贷款人的面签信息、所述贷款人的历史行为信息；

根据所述面签信息、所述贷款人的历史行为信息生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

优选地，还包括：

根据所述贷款信息，在约定期限内向所述贷款人的账户内支付相应额度贷款。

优选地，还包括：

通过监督所述贷款人的账户来达到监督所述贷款人使用贷款的过程。

优选地，还包括：

从所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的还款能力，根据所述贷款人的还款能力生成所述贷款人的还款机制和催款机制。

优选地，所述贷款人的历史行为信息包括：收支信息、失信行为、守信行为。

优选地，所述个人信息包括：学历、成绩单、个人身份信息、家庭身份信息。

优选地，根据所述面签信息、所述贷款人的历史行为信息生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息的步骤包括：

根据所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的收入情况、还款能力、信用情况；

根据所述贷款人的收入情况、还款能力确定贷款额度；

根据所述面签信息、所述贷款额度生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

对应地，为实现上述目的，本说明书实施方式提供一种贷款请求处理装置，包括：

贷款请求获取单元，用于获取贷款请求信息；

解析单元，用于对所述贷款请求信息进行解析，获得贷款人的个人信息；

审核单元，用于审核所述贷款人的个人信息的真实性；

要约获取单元，用于在所述贷款人的个人信息真实、且符合条件的情况下，获取金融机构与贷款人的面签信息、所述贷款人的历史行为信息；

贷款信息生成单元，用于根据所述面签信息、所述贷款人的历史行为信息生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

优选地，还包括：

放款单元，用于根据所述贷款信息，在约定期限内向所述贷款人的账户内支付相应额度贷款。

优选地，还包括：

监督单元，用于通过监督所述贷款人的账户来达到监督所述贷款人使用贷款的过程。

优选地，还包括：

催还款机制生成单元，用于从所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的还款能力，根据所述贷款人的还款能力生成所述贷款人的还款机制和催款机制。

优选地，所述要约获取单元获得的所述贷款人的历史行为信息包括：收支信息、失信行为、守信行为。

优选地，所述解析单元获得的所述个人信息包括：学历、成绩单、个人身份信息、家庭身份信息。

优选地，所述贷款信息生成单元包括：

根据所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的收入情况、还款能力、信用情况；

根据所述贷款人的收入情况、还款能力确定贷款额度；

根据所述面签信息、所述贷款额度生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

为实现上述目的，本说明书实施方式提供一种电子设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述所述的贷款请求处理方法。

为实现上述目的，本说明书实施方式提供一种可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被执行时实现上述所述的贷款请求处理方法的步骤。

由上可见，与现有技术相比较，本技术方案为特定人群提供合理的定制化的贷款服务，在现有的相关银行业在内的相关法律法规内，满足特定人群对资金的灵活高效利用，以期能够在一定程度上提高拉动相关产业的发展、带动市场经济的快速发展、实现资金的灵活周转以提高银行资产利用率。

附图说明

为了更清楚地说明本说明书实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书中记载的一些实施方式，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本技术方案的应用场景示意图；

图2为本说明书实施例提出的一种贷款请求处理方法流程图；

图3为本说明书实施例提出的一种贷款请求处理装置功能框图；

图4为本说明书实施例提出的一种电子设备示意图。

具体实施方式

下面将结合附图，对本公开实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述参考在附图中示出并在以下描述中详述的非限制性示例实施例，更加全面地说明本公开的示例实施例和它们的多种特征及有利细节。应注意的是，图中示出的特征不是必须按照比例绘制。本公开省略了已知材料、组件和工艺技术的描述，从而不使本公开的示例实施例模糊。所给出的示例仅旨在有利于理解本公开示例实施例的实施，以及进一步使本领域技术人员能够实施示例实施例。因而，这些示例不应被理解为对本公开的实施例的范围的限制。

除非另外特别定义，本公开使用的技术术语或者科学术语应当为本公开所属领域内具有一般技能的人士所理解的通常意义。本公开中使用的“第一”、“第二”以及类似的词语并不表示任何顺序、数量或者重要性，而只是用来区分不同的组成部分。此外，在本公开各个实施例中，相同或类似的参考标号表示相同或类似的构件。

目前银行业没有出现针对在读高学历人才的贷款机制。一方面，针对在读高学历人才来说，存在极大的申请贷款困难；另一方面，对于银行来说，针对特定人群有大量短期快速资金需求的客户，目前的银行政策要求无法满足这部分特定客户的需求，银行的资产也没有能够得到充分的发挥和利用；再者，对于社会经济发展来说，在读高学历人才有较好的创新性和创造能力，如果这部分人能有较好的经济支持，将会对经济发展起到良好的助力作用。

基于上述情况，本案提出了一种面向在读高学历人才的贷款机制。这种面向特定人群的贷款机制，通过符合规定的在读高学历人才主动提出申请，银行根据相关审核标准，为贷款人提供定制化的贷款业务服务，如果通过贷款人的申请，银行需将贷款人所申得的款项在规定周期内转入贷款人名下的个人账户中，并且在银行的监督下贷款人完成对所申得款项的合理使用(包括但不限于市场投资、创业资金等)。从而满足特定人群对资金的更加高效地利用，拉动相关产业的发展、带动市场经济的快速发展、实现资金的灵活周转。

如图1所示，为本技术方案的应用场景示意图。下面为了简单起见，结合专业应用说明该贷款场景100。在本应用场景中，在读高学历人才使用移动终端101～105生成并发送贷款请求。贷款请求可以在创新项目启动之前生成，图1所示的应用场景下，贷款请求为用户的移动终端发起，直接发送至目标银行服务器120上。也可以创新项目已经启动，但是项目执行过程中，在某个融资阶段。

在本应用场景中，移动终端101～105可以指代各种拥有网络接入功能、搭载各种操作***，该操作***包括但不限于iOS、Android、Windows Phone等。移动终端还可以根据用户需求定制各种功能的终端设备，包括但不限于智能手机、平板电脑、智能可穿戴设备等。此外，在移动终端101～105中安装有相关的目标银行应用APP，从而贷款请求可以由用户使用移动终端101～105中的目标银行应用APP生成。

目标银行服务器120接收到贷款请求，对贷款请求进行解析，获得贷款人的个人信息。在本技术方案中，贷款人的个人信息包括但不仅限于学历、成绩单、个人身份信息、家庭身份信息。目标银行服务器120审核评估所述贷款人的个人信息，审核标准包括但不限于贷款人的个人信用情况、最高学历、是否具有海外留学经历、在读专业的未来市场发展前景、贷款人对申得资金的使用规划方案、是否具备在规定期限内偿还贷款的能力等。在所述贷款人的个人信息通过审核评估的情况下，获得所述贷款人的历史行为信息。目标银行服务器120通过历史行为信息能够确定贷款人进行在读高学历人才贷款时，其名下没有任何已经存在的银行贷款业务并且贷款人未产生不良个人信用报告。贷款人通过网点柜台或者银行专员面签等办理方式进行该项贷款业务的申请，结合所述贷款人的历史行为信息生成面签信息。在本技术方案中，目标银行服务器120从所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的还款能力，该面签信息包括但不限于贷款额度、贷款期限、还款监管、逾期罚金等。目标银行服务器120根据所述面签信息、所述贷款人的历史行为信息生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

在本技术方案中，目标银行服务器120对于审核通过的贷款额度，贷款人在贷款额使用期限内对所申得款项的使用(包括但不限于市场投资、创业资金等)及还款记录，均产生在贷款人名下的账户及账单内；贷款人完成相关申得款项的使用和结算，并承担还款利息和逾期罚金费用的支付；申请期限到期后，未使用的申得款项银行有权及时回收，收回部分贷款自收回之日起不再计算利息。

由上述描述可知，本技术方案对贷款人来说，使得在读高学历人才能够有更加充分、更加灵活的资金进行市场投资、科研或者创新创业，对于个人的发展、家庭的成长、社会的进步都具有重要的意义。

本技术方案对银行来说，加快了资金的流动，使资本市场更加活跃，同时也为在读高学历人才提供了一条解决经济问题的新路，对于经济市场也能有较好的促进作用。

本技术方案对市场来说，一方面加快了资本市场的资金流动，使资本市场焕发了新的活力；第二个方面，由于在读高学历人才较高的创造性创新性，能够促使国家创新技术的快速发展；第三个方面，资金+创新能够解决部分劳动力的就业，以创业促进就业；第四个方面，银行开通了针对在读高学历人才的贷款机制，有助于缓解校园贷的情况，从而使得人才能够在一个更健康、更开放、更和谐的环境中生长。

图1示意性地说明了根据本公开的实施例的贷款请求处理环境100，该技术方案可使用可编程的计算机语言均可以实施，如java、C#、asp、C++、C、Ruby、VC++、VB、FoxPro。不受到计算机编程语言的限制。

基于上述应用场景描述，为使本发明的上述目的、特征和优点能够更加明显易懂，下面结合实例和附图对本发明作进一步详细的说明。

本说明书实施方式提供一种贷款请求处理方法，如图2所示。其中，所述贷款请求处理方法可以应用于银行服务器中。具体地，所述服务器可以是能够提供金融服务的后台业务服务器。在本实施方式中，所述服务器可以为一个具有数据运算、存储功能以及网络交互功能的电子设备；也可以为运行于该电子设备中，为数据处理、存储和网络交互提供支持的软件。在本实施方式中并不具体限定所述服务器的数量。所述服务器可以为一个服务器，还可以为几个服务器，或者，若干服务器形成的服务器集群。本说明书实施例提出的一种贷款请求处理方法包括：

步骤201)：获取贷款请求信息。

在本步骤中，贷款人根据银行针对在读高学历人才贷款的条件进行自审；若满足银行相应的贷款条件，则进行相关材料的准备并申请贷款；若不满足银行相应的贷款条件，则不能进行贷款。实际中，贷款人根据银行针对高学历人才贷款所需的材料进行材料准备并向具有该业务的银行提出贷款申请，目标银行的服务器获取贷款请求信息。

步骤202)：对所述贷款请求信息进行解析，获得贷款人的个人信息。

在本实施例中，所述个人信息包括：学历、成绩单、个人身份信息、家庭身份信息。

步骤203)：审核评估所述贷款人的个人信息。

在本实施例中，银行根据审核标准对贷款人的材料进行真实性审查。包括但不仅限于学历、成绩单、个人身份信息、家庭身份信息的真实性审查；并且，通过贷款人的征信***信息审核、贷款人的还款能力评估、贷款人款项用途的评估。

步骤204)：在所述贷款人的个人信息通过审核评估的情况下，获取金融机构与贷款人的面签信息、所述贷款人的历史行为信息。

在本实施例中，所述贷款人的历史行为信息包括：收支信息、失信行为、守信行为。

步骤205)：根据所述面签信息、所述贷款人的历史行为信息生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

在本实施例中，根据所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的收入情况、还款能力、信用情况；根据所述贷款人的收入情况、还款能力确定贷款额度；根据所述面签信息、所述贷款额度生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。如果银行通过贷款人的申请后，与贷款人进行面签，约定贷款时限、还款时限、贷款支付方式、还款支付方式。

在实际应用中，根据所述发送贷款信息，在约定期限内向所述贷款人的账户内支付相应额度贷款。还可以通过监督所述贷款人的账户来达到监督所述贷款人使用贷款的过程。

从所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的还款能力，根据所述贷款人的还款能力生成所述贷款人的还款机制和催款机制。若贷款人未及时还款，银行有权根据催款机制进行催款或走法律途径；若贷款人及时还款，银行在其征信信息上应有相应记录，避免影响其下次贷款。

在实际中，贷款时限是贷款人使用贷款的时长，还款时限是贷款人偿还贷款的时长；贷款支付方式包括但不仅限于银行向贷款人一次性付清或分期付清；还款方式包括但不仅限于贷款人在读期间只向银行支付利息毕业后进行本金和利息偿还或贷款人直接偿还本金利息；若贷款人同意银行制定的相应贷款时限、还款时限、贷款支付方式、还款支付方式则进行签约；若贷款人不同意银行制定的相应贷款时限、还款时限、贷款支付方式、还款支付方式则不进行签约；银行根据与贷款人约定的贷款支付方式进行贷款的发放；若因人为因素银行未按约定发放贷款，贷款人有权追责；若因非人为因素银行未按约定发放贷款，由贷款人和银行协商解决。

在实际应用中，银行对贷款人款项的用途是否合理有权进行监督检查，贷款人也有义务定期向银行汇报款项用途；若银行查到贷款人的款项使用不合法合理，则有权停止发放贷款及收回之前的贷款，贷款人可以就款项用途向银行申诉。

本技术方案为特定人群提供合理的定制化的贷款服务，在现有的相关银行业在内的相关法律法规内，满足特定人群对资金的灵活高效利用，以期能够在一定程度上提高拉动相关产业的发展、带动市场经济的快速发展、实现资金的灵活周转以提高银行资产利用率。

如图3所示，为本说明书实施例提出的一种贷款请求处理装置功能框图。包括：

贷款请求获取单元301，用于获取贷款请求信息；

解析单元302，用于对所述贷款请求信息进行解析，获得贷款人的个人信息；

审核单元303，用于审核评估所述贷款人的个人信息；

要约获取单元304，用于在所述贷款人的个人信息通过审核评估情况下，获取金融机构与贷款人的面签信息、所述贷款人的历史行为信息；

贷款信息生成单元305，用于根据所述面签信息、所述贷款人的历史行为信息生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

在本实施例中，还包括：

放款单元，用于根据所述发送贷款信息，在约定期限内向所述贷款人的账户内支付相应额度贷款。

在本实施例中，还包括：

监督单元，用于通过监督所述贷款人的账户来达到监督所述贷款人使用贷款的过程。

在本实施例中，还包括：

催还款机制生成单元，用于从所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的还款能力，根据所述贷款人的还款能力生成所述贷款人的还款机制和催款机制。

在本实施例中，所述要约获取单元获得的所述贷款人的历史行为信息包括：收支信息、失信行为、守信行为。

在本实施例中，所述解析单元获得的所述个人信息包括：学历、成绩单、个人身份信息、家庭身份信息。

在本实施例中，所述贷款信息生成单元包括：

第一确定模块，用于根据所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的收入情况、还款能力、信用情况；

第二确定模块，用于根据所述贷款人的收入情况、还款能力确定贷款额度；

发放贷款信息生成模块，用于根据所述面签信息、所述贷款额度生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

如图4所示，为本说明书实施例提出的一种电子设备示意图。包括存储器、处理器以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述图2所述的贷款请求处理方法。

本说明书实施方式提供的贷款请求处理方法，其存储器和处理器实现的具体功能，可以与本说明书中的前述实施方式相对照解释，并能够达到前述实施方式的技术效果，这里便不再赘述。

在本实施方式中，所述存储器可以包括用于存储信息的物理装置，通常是将信息数字化后再以利用电、磁或者光学等方法的媒体加以存储。本实施方式所述的存储器又可以包括：利用电能方式存储信息的装置，如RAM、ROM等；利用磁能方式存储信息的装置，如硬盘、软盘、磁带、磁芯存储器、磁泡存储器、U盘；利用光学方式存储信息的装置，如CD或DVD。当然，还有其他方式的存储器，例如量子存储器、石墨烯存储器等等。

在本实施方式中，所述处理器可以按任何适当的方式实现。例如，所述处理器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(Application SpecificIntegrated Circuit，ASIC)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式等等。

在本实施例中，本说明书实施例还提供一种可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被执行时实现上述所述的贷款请求处理方法的步骤。

本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现客户端和服务器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得客户端和服务器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种客户端和服务器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。

通过以上的实施方式的描述可知，本领域的技术人员可以清楚地了解到本说明书可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现。基于这样的理解，本说明书的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如ROM/RAM、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本说明书各个实施方式或者实施方式的某些部分所述的方法。

本说明书中的各个实施方式均采用递进的方式描述，各个实施方式之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施方式重点说明的都是与其他实施方式的不同之处。尤其，针对客户端和服务器的实施方式来说，均可以参照前述方法的实施方式的介绍对照解释。

本说明书可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本说明书，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。

在20世纪90年代，对于一个技术的改进可以很明显地区分是硬件上的改进(例如，对二极管、晶体管、开关等电路结构的改进)还是软件上的改进(对于方法流程的改进)。然而，随着技术的发展，当今的很多方法流程的改进已经可以视为硬件电路结构的直接改进。设计人员几乎都通过将改进的方法流程编程到硬件电路中来得到相应的硬件电路结构。因此，不能说一个方法流程的改进就不能用硬件实体模块来实现。例如，可编程逻辑器件(Programmable Logic Device,PLD)(例如现场可编程门阵列(Field Programmable GateArray，FPGA))就是这样一种集成电路，其逻辑功能由用户对器件编程来确定。由设计人员自行编程来把一个数字***“集成”在一片PLD上，而不需要请芯片制造厂商来设计和制作专用的集成电路芯片。而且，如今，取代手工地制作集成电路芯片，这种编程也多半改用“逻辑编译器(logic compiler)”软件来实现，它与程序开发撰写时所用的软件编译器相类似，而要编译之前的原始代码也得用特定的编程语言来撰写，此称之为硬件描述语言(Hardware Description Language，HDL)，而HDL也并非仅有一种，而是有许多种，如ABEL(Advanced Boolean Expression Language)、AHDL(Altera Hardware DescriptionLanguage)、Confluence、CUPL(Cornell University Programming Language)、HDCal、JHDL(Java Hardware Description Language)、Lava、Lola、MyHDL、PALASM、RHDL(RubyHardware Description Language)等，目前最普遍使用的是VHDL(Very-High-SpeedIntegrated Circuit Hardware Description Language)与Verilog。本领域技术人员也应该清楚，只需要将方法流程用上述几种硬件描述语言稍作逻辑编程并编程到集成电路中，就可以很容易得到实现该逻辑方法流程的硬件电路。

控制器可以按任何适当的方式实现，例如，控制器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式，控制器的例子包括但不限于以下微控制器：ARC 625D、Atmel AT91SAM、Microchip PIC18F26K20以及Silicone Labs C8051F320，存储器控制器还可以被实现为存储器的控制逻辑的一部分。本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。

上述实施例阐明的***、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、车载人机交互设备、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。

虽然本说明书实施例提供了如实施例或流程图所述的方法操作步骤，但基于常规或者无创造性的手段可以包括更多或者更少的操作步骤。实施例中列举的步骤顺序仅仅为众多步骤执行顺序中的一种方式，不代表唯一的执行顺序。在实际中的装置或终端产品执行时，可以按照实施例或者附图所示的方法顺序执行或者并行执行(例如并行处理器或者多线程处理的环境，甚至为分布式数据处理环境)。术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、产品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、产品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，并不排除在包括所述要素的过程、方法、产品或者设备中还存在另外的相同或等同要素。

为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种模块分别描述。当然，在实施本说明书实施例时可以把各模块的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现，也可以将实现同一功能的模块由多个子模块或子单元的组合实现等。以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个***，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内部包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(***)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

本领域技术人员应明白，本说明书的实施例可提供为方法、***或计算机程序产品。因此，本说明书实施例可采用完全硬件实施例、完全软件实施例或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本说明书实施例可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本说明书实施例可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本说明书实施例，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于***实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本说明书实施例的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不必须针对的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。此外，在不相互矛盾的情况下，本领域的技术人员可以将本说明书中描述的不同实施例或示例以及不同实施例或示例的特征进行结合和组合。

以上所述仅为本说明书实施例的实施例而已，并不用于限制本说明书实施例。对于本领域技术人员来说，本说明书实施例可以有各种更改和变化。凡在本说明书实施例的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本说明书实施例的权利要求范围之内。

虽然通过实施方式描绘了本说明书，本领域普通技术人员知道，本说明书有许多变形和变化而不脱离本说明书的精神，希望所附的权利要求包括这些变形和变化而不脱离本说明书的精神。

Claims (16)

1.一种贷款请求处理方法，其特征在于，包括：

获取贷款请求信息；

对所述贷款请求信息进行解析，获得贷款人的个人信息；

审核评估所述贷款人的个人信息；

在所述贷款人的个人信息通过审核评估的情况下，获取金融机构与贷款人的面签信息、所述贷款人的历史行为信息；

根据所述面签信息、所述贷款人的历史行为信息生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

根据所述贷款信息，在约定期限内向所述贷款人的账户内支付相应额度贷款。

3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，还包括：

通过监督所述贷款人的账户来达到监督所述贷款人使用贷款的过程。

4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：

从所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的还款能力，根据所述贷款人的还款能力生成所述贷款人的还款机制和催款机制。

5.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述贷款人的历史行为信息包括：收支信息、失信行为、守信行为。

6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述个人信息包括：学历、成绩单、个人身份信息、家庭身份信息。

7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，根据所述面签信息、所述贷款人的历史行为信息生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息的步骤包括：

根据所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的收入情况、还款能力、信用情况；

根据所述贷款人的收入情况、还款能力确定贷款额度；

根据所述面签信息、所述贷款额度生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

8.一种贷款请求处理装置，其特征在于，包括：

贷款请求获取单元，用于获取贷款请求信息；

解析单元，用于对所述贷款请求信息进行解析，获得贷款人的个人信息；

审核单元，用于审核评估所述贷款人的个人信息；

要约获取单元，用于在所述贷款人的个人信息通过审核评估情况下，获取金融机构与贷款人的面签信息、所述贷款人的历史行为信息；

贷款信息生成单元，用于根据所述面签信息、所述贷款人的历史行为信息生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

9.如权利要求8所述的装置，其特征在于，还包括：

放款单元，用于根据所述贷款信息，在约定期限内向所述贷款人的账户内支付相应额度贷款。

10.如权利要求9所述的装置，其特征在于，还包括：

监督单元，用于通过监督所述贷款人的账户来达到监督所述贷款人使用贷款的过程。

11.如权利要求8所述的装置，其特征在于，还包括：

催还款机制生成单元，用于从所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的还款能力，根据所述贷款人的还款能力生成所述贷款人的还款机制和催款机制。

12.如权利要求8所述的装置，其特征在于，所述要约获取单元获得的所述贷款人的历史行为信息包括：收支信息、失信行为、守信行为。

13.如权利要求8所述的装置，其特征在于，所述解析单元获得的所述个人信息包括：学历、成绩单、个人身份信息、家庭身份信息。

14.如权利要求8所述的装置，其特征在于，所述贷款信息生成单元包括：

第一确定模块，用于根据所述贷款人的历史行为信息确定所述贷款人的收入情况、还款能力、信用情况；

第二确定模块，用于根据所述贷款人的收入情况、还款能力确定贷款额度；

发放贷款信息生成模块，用于根据所述面签信息、所述贷款额度生成所述贷款请求信息对应的发放贷款信息。

15.一种电子设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1～7任意一项权利要求所述的贷款请求处理方法。

16.一种可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述计算机程序被执行时实现权利要求1～7任意一项权利要求所述的贷款请求处理方法的步骤。