CN108573446B - 银行卡认证方法、装置、设备及可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开一种银行卡认证方法、装置、设备及可读存储介质，所述方法包括：接收银行卡信息和借贷标识，并在判定银行卡信息合格后，根据借贷标识调用用户信息；根据用户信息确定参考银行卡，并在根据参考银行卡确定银行卡信息有效时，判断银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；若银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，向预设资源转移***发送资源转移指令，以向与银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；接收预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与用户信息对应的用户反馈的资源转入数额，根据资源转出数额和资源转入数额的一致性对银行卡进行认证。本方案的银行卡认证可确保银行卡属于用户本人且正在使用，认证更为全面。

Description

银行卡认证方法、装置、设备及可读存储介质

技术领域

本发明主要涉及金融风险技术领域，具体地说，涉及一种银行卡认证方法、装置、设备及可读存储介质。

背景技术

金融机构在向用户提供借贷时，需要绑定银行卡并进行实名认证，以向经实名认证成功的银行卡放款；但是目前的认证只针对银行卡的有效性以及用户身份证信息的正确性，而无法确保所绑定的银行卡属于用户本人且正在使用，对所绑定银行卡的认证不全面，而导致还款风险高。

发明内容

本发明的主要目的是提供一种银行卡认证方法、装置、设备及可读存储介质，旨在解决现有技术中对银行卡的认证不全面，而导致还款风险高的问题。

为实现上述目的，本发明提供一种银行卡认证方法，所述银行卡认证方法包括以下步骤：

接收银行卡信息和借贷标识，并在判定所述银行卡信息合格后，根据所述借贷标识调用用户信息；

根据所述用户信息确定参考银行卡，并在根据所述参考银行卡确定所述银行卡信息有效时，判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；

若所述银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，向预设资源转移***发送资源转移指令，以供预设资源转移***根据所述资源转移指令向与所述银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；

接收所述预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与所述用户信息对应的用户反馈的资源转入数额，根据所述资源转出数额和所述资源转入数额的一致性对银行卡进行认证。

优选地，所述根据所述资源转出数额和所述资源转入数额的一致性对银行卡进行认证的步骤包括：

判断所述资源转出数额和所述资源转入数额是否一致，若所述资源转出数额和所述资源转入数额一致，持续预设次数执行向预设资源转移***发送资源转移指令的步骤；

若预设次数的所述资源转出数额和所述资源转入数额均一致，判定所述银行卡认证成功；

若预设次数中存在任意一次的所述资源转出数额和所述资源转入数额不一致，判定所述银行卡认证失败。

优选地，所述根据所述用户信息确定参考银行卡，并在根据所述参考银行卡确定所述银行卡信息有效时，判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行的步骤包括：

建立与第三方查询机构的通信连接，将所述用户信息传输到所述第三方查询机构，并接收所述第三方查询机构对所述用户信息查询得到的所述参考银行卡；

根据所述参考银行卡判断所述银行卡信息是否有效，若所述银行卡信息有效，则将所述银行卡信息中的归属银行和预设放款银行库对比，确定所述归属银行是否存在于所述预设放款银行库中，以判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行。

优选地，所述根据所述参考银行卡判断所述银行卡信息是否有效的步骤包括：

判断所述银行卡信息中的***与所述参考银行卡的参考***之间的交集是否为空值，若所述***与所述参考***之间的交集不为空值，则判定所述银行卡信息有效；否则判定所述银行卡信息无效。

优选地，所述在判定所述银行卡信息合格后，根据所述借贷标识调用用户信息的步骤包括：

读取所述银行卡信息中***的前预设位数字，将所述前预设位数字和预设银行***编码库对比，确定与所述预设位数字对应的目标银行；

判断所述银行卡信息中的归属银行和所述目标银行是否一致，若所述归属银行和所述目标银行一致，则判定所述银行卡信息合格，根据所述借贷标识调用所述用户信息。

优选的，所述判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行的步骤之后包括：

若所述银行卡信息中的归属银行不是所述合作放款银行，读取所述参考银行卡的归属标识，以及预设放款银行库中各银行的参考标识，并判断所述参考标识中是否存在与所述归属标识一致的目标参考标识；

若所述参考标识中存在与所述归属标识一致的所述目标参考标识，则获取与所述目标参考标识对应银行的银行信息，并将所述银行信息作为放款推荐银行在更换归属银行的提示信息中输出。

此外，为实现上述目的，本发明还提出一种银行卡认证装置，所述银行卡认证装置包括：

接收模块，用于接收银行卡信息和借贷标识，并在判定所述银行卡信息合格后，根据所述借贷标识调用用户信息；

判断模块，用于根据所述用户信息确定参考银行卡，并在根据所述参考银行卡确定所述银行卡信息有效时，判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；

发送模块，用于若所述银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，向预设资源转移***发送资源转移指令，以供预设资源转移***根据所述资源转移指令向与所述银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；

认证模块，用于接收所述预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与所述用户信息对应的用户反馈的资源转入数额，根据所述资源转出数额和所述资源转入数额的一致性对银行卡进行认证。

优选地，所述认证模块还用于：

判断所述资源转出数额和所述资源转入数额是否一致，若所述资源转出数额和所述资源转入数额一致，持续预设次数执行向预设资源转移***发送资源转移指令的步骤；

若预设次数的所述资源转出数额和所述资源转入数额均一致，判定所述银行卡认证成功；

若预设次数中存在任意一次的所述资源转出数额和所述资源转入数额不一致，判定所述银行卡认证失败。

此外，为实现上述目的，本发明还提出一种银行卡认证设备，所述银行卡认证设备包括：存储器、处理器、通信总线以及存储在所述存储器上的银行卡认证程序；

所述通信总线用于实现处理器和存储器之间的连接通信；

所述处理器用于执行所述银行卡认证程序，以实现以下步骤：

接收银行卡信息和借贷标识，并在判定所述银行卡信息合格后，根据所述借贷标识调用用户信息；

根据所述用户信息确定参考银行卡，并在根据所述参考银行卡确定所述银行卡信息有效时，判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；

若所述银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，向预设资源转移***发送资源转移指令，以供预设资源转移***根据所述资源转移指令向与所述银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；

接收所述预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与所述用户信息对应的用户反馈的资源转入数额，根据所述资源转出数额和所述资源转入数额的一致性对银行卡进行认证。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种可读存储介质，所述可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述一个或者一个以上程序可被一个或者一个以上的处理器执行以用于：

接收银行卡信息和借贷标识，并在判定所述银行卡信息合格后，根据所述借贷标识调用用户信息；

根据所述用户信息确定参考银行卡，并在根据所述参考银行卡确定所述银行卡信息有效时，判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；

若所述银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，向预设资源转移***发送资源转移指令，以供预设资源转移***根据所述资源转移指令向与所述银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；

接收所述预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与所述用户信息对应的用户反馈的资源转入数额，根据所述资源转出数额和所述资源转入数额的一致性对银行卡进行认证。

本实施例的银行卡认证方法，当接收到银行卡信息和借贷标识时，对银行卡信息是否合格进行判断，在判断出银行卡信息合格后，则根据借贷标识调用用户信息；并根据用户信息确定参考银行卡，以根据参考银行卡确定银行卡信息的有效性，若根据参考银行卡确定银行卡信息有效，则判断银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；若银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，则向预设资源转移***发送资源转移指令，以供预设资源转移***根据资源转移指令向银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；接收预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与用户信息所对应的用户反馈的资源转入数额，根据此资源转出数额和资源转入数额的一致性对银行卡进行认证。本方案通过参考银行卡确定银行卡信息的有效性，而参考银行卡由用户信息确定，其表征用户所具有的银行卡，确保了银行卡信息所对应的银行账户为用户所具有；此外在银行卡信息中的归属银行是合作放款银行时，才向与银行卡信息对应的银行账户进行资源转移，确保银行账户属于支持资源转移的银行；而资源转出数额与资源转入数额的一致性则说明用户信息对应用户对银行账户的资源转入数额的知晓程度，即此银行账户是否为用户目前使用的银行账户，以确保所绑定的银行卡属于用户本人正在使用的银行卡，对银行卡进行全面认证，最大程度降低因银行卡认证而带来的还款风险。

附图说明

图1是本发明的银行卡认证方法第一实施例的流程示意图；

图2是本发明的银行卡认证方法第二实施例的流程示意图；

图3是本发明的银行卡认证装置第一实施例的功能模块示意图；

图4是本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图；

图5是本发明的银行卡认证方法应用场景示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供一种银行卡认证方法。

请参照图1，图1为本发明银行卡认证方法第一实施例的流程示意图。在本实施例中，所述银行卡认证方法包括：

步骤S10，接收银行卡信息和借贷标识，并在判定所述银行卡信息合格后，根据所述借贷标识调用用户信息；

本发明的银行卡认证方法应用于认证服务器，请参照图5，认证服务器分别与信息录入终端、预设打款***通信连接。人工坐席将所需要认证的银行卡信息通过信息录入终端录入并存储到认证服务器中，由认证服务器对银行卡信息的有效性进行判断；预设打款***为预设资源转移***，用于进行资源转移操作，其中资源转移操作其实质为向银行账户进行打款的打款操作，即在接收到认证服务器的指令后向有认证需求的银行卡进行打款，此所打款的数额为资源转出数额，将此所转移的资源转出数额返回到认证服务器，由认证服务器根据用户所接收的款项数额，即资源转入数额对银行卡进行认证。具体地，当有对借贷过程中所绑定银行卡的认证需求时，金融机构的人工坐席通过当面、电话、短信或微信的方式联系办理借贷业务的用户，用户将其银行卡信息和借贷标识告知人工坐席。其中银行卡信息包括用户所提供银行账户和银行账户所属于的归属银行，借贷标识可以是用户的身份证号码，也可以是借贷业务编号，用于表征用户在借贷业务中的唯一性。信息录入终端上设置有显示界面，显示界面上设置有用于输入银行卡信息和借贷标识的输入框，由人工坐席将所获知的银行卡信息和借贷标识输入到显示界面中对应的输入框，再由信息录入终端传输到认证服务器。认证服务器接收银行卡信息和借贷标识，并判断银行卡信息的合格性，此合格性主要针对于银行卡信息中的银行账户和归属银行的一致性进行判断，即判断银行卡信息中的银行账户是否属于银行卡信息中的归属银行。因银行账户和归属银行由用户所提供，两者的一致性是基本要求，如果此两者不一致，说明用户对此银行卡不熟悉，不是用户所当前使用的银行卡。如果银行卡信息中的银行账户属于银行卡信息中的归属银行，即银行卡信息合格后，则根据借贷标识调用用户信息，其中用户信息包括但不限于用户姓名、年龄、身份证号码、手机号码等。用户在金融机构办理借贷业务，必然会填写其用户信息，而借贷标识表征用户在借贷业务中的唯一性，与用户借贷业务相关的信息均可通过该此借贷标识查询得到；在通过借贷标识查询到用户信息后，对此用户信息进行调用，以便于后续对银行卡进行认证。

步骤S20，根据所述用户信息确定参考银行卡，并在根据所述参考银行卡确定所述银行卡信息有效时，判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；

进一步地，在调用用户信息后，再根据用户信息确定参考银行卡。具体地，用户信息中包括用户的身份证号码，而用户在办理银行卡时均需要输入其身份证号码，即用户的身份证号码与其银行卡具有关联关系，从而通过用户信息中的身份证号码即可查询得到用户所办理的所有银行卡，将此所有银行卡作为参考银行卡。根据此参考银行卡再确定银行卡信息的有效性，此银行卡信息的有效性用于表征此银行卡信息所对应的银行账户确实为用户所具有。因参考银行卡确定为用户所具有的银行卡，其包括银行账户，即用户所具有银行卡的各个银行账户，而银行卡信息中也包括银行账户。将此银行卡信息中的银行账户和参考银行卡的银行账户对比，确定银行卡信息中的银行账户是否存在与参考银行卡的银行账户中，若存在则说明银行卡信息所对应的银行账户确实为用户所具有，即银行卡信息有效。此外，因金融机构对于借贷业务所支持资源转移银行，即放款银行有限制，只针对某些银行的银行账户进行放款，将此支持放款的银行作为合作放款银行。考虑到可能银行卡信息中的归属银行并不能支持放款，如支持对A1、A2、A3银行放款，而银行卡信息中的归属银行为A4。从而需要对银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行进行判断，以确定用户提供的银行卡信息所对应银行账户是否可用于借贷业务的放款。可理解地，对于金融机构来说，其所支持放款的银行是确定的，如果银行卡信息中的归属银行为此所确定支持合作放款银行之一，则可判定归属银行为合作放款银行，否则如果归属银行不是所确定支持合作放款银行之一，则判定归属银行不是合作放款银行。

步骤S30，若所述银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，向预设资源转移***发送资源转移指令，以供预设资源转移***根据所述资源转移指令向与所述银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；

更进一步地，如果银行卡信息中的归属银行是所确定支持合作放款银行之一，银行卡信息中的归属银行是合作放款银行时，说明与用户所提供银行卡信息对应的银行账户可用于资源转移，即可用于放款，则进一步判断此银行卡是否为用户当前使用的银行卡。具体地，向预设打款***发送资源转移指令，此资源转移指令即为打款指令，通过预设打款***向与银行卡信息对应的银行账户随机金额的款项。其中打款指令中包括所需要打款的银行账户，此银行账户即银行卡信息中的银行账户。预设打款***接收到打款指令后，向此银行账户打款，且打款的金额是一定金额范围内的随机金额，以便对银行卡是否为用户当前所使用银行卡进行认证。

步骤S40，接收所述预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与所述用户信息对应的用户反馈的资源转入数额，根据所述资源转出数额和资源转入数额的一致性对银行卡进行认证。

进一步地，预设打款***，即预设资源转移***在向银行卡信息中的银行账户打随机金额的款项后，将所打款项金额，即资源转出数额返回到认证服务器，认证服务器接收此预设打款***反馈的资源转出数额，并将其存储在存储单元中。同时人工坐席联系用户信息所对应用户，用户通过用户终端对其银行卡所接收到的打款金额进行反馈，由人工坐席将用户终端反馈的打款金额输入到信息录入终端上的显示界面，通过信息录入终端传输到认证服务器，认证服务器将此用户所反馈的金额作为资源转入数额，并根据资源转出数额和资源转入数额的一致性对银行卡进行认证。可理解地，对于用户当前所使用的银行卡，用户应该很清楚银行卡所接收到的金额数量，其所反馈的金额应该和预设打款***的打款金额一致，即预设打款***反馈的资源转出数额和用户终端反馈的资源转入数额一致。从而通过资源转出数额和资源转入数额的一致性即可实现对银行卡的认证，其中具体的步骤包括：

步骤S41，判断所述资源转出数额和所述资源转入数额是否一致，若所述资源转出数额和所述资源转入数额一致，持续预设次数执行向预设资源转移***发送资源转移指令的步骤；

认证服务器在对预设打款***所打款项的资源转出数额进行存储时，会对所存储的资源转出数额添加借贷标识。而人工坐席在将用户反馈的资源转入数额输入到信息录入终端时，同样的根据借贷标识进行输入，而使资源转入数额中也携带有借贷标识。从而根据借贷标识从认证服务器所存储的资源转出数额中查找与资源转入数额对应的资源转出数额，将此对应的资源转出数额和资源转入数额对比，判断两者是否一致；若一致则说明银行卡所接收到的金额确实为打款***所打款项的金额，此银行卡为用户当前使用。为了进一步确保用户对银行卡的使用不是偶然性事件，设置多次向预设打款***发送打款指令的机制，具体打款的次数预先设定。即预设打款***按照预设次数向银行卡信息中的***打随机金额的款项，根据每次打款的资源转出数额和资源转入数额的一致性，判断银行卡是否为用户当前所使用的银行卡。

步骤S42，若预设次数的所述资源转出数额和所述资源转入数额均一致，判定银行卡认证成功；

若预设次数的资源转出数额和资源转入数额均一致，则说明用户对此银行卡中的资金流动情况很了解，可判定银行账户为用户正在使用的银行账户，银行卡认证成功。其中资源转出数额和资源转入数额的一致性判断可单次判断也可统一判断，对于单次判断，在每次打款操作后判断资源转出数额和资源转入数额是否一致，若一致再进行下一次打款操作，直到完成预设次数的打款。而统一判断，则在所有预设次数的打款操作完成后，读取每次的资源转出数额和资源转入数额，判断两者每次是否均一致。因统一判断时涉及到多个资源转出数额和多个资源转入数额，从而需要确定资源转出数额和资源转入数额的对应性，即每次打款操作所对应的资源转出数额和资源转入数额。考虑到预设次数的打款操作按照时间顺序进行，在确定资源转出数额和资源转入数额之间的对应关系时，也可按照时间顺序进行，即排在时间顺序前的资源转出数额与排在时间顺序前的资源转入数额对应一次打款操作，根据此对应关系实现每次打款操作的资源转出数额与资源转入数额的一致性统一判断。

步骤S43，若预设次数中存在任意一次的所述资源转出数额和所述资源转入数额不一致，判定所述银行卡认证失败。

若在预设次数的资源转出数额和资源转入数额的一致性判断中，存在任意一次资源转出数额和资源转入数额不一致，则说明用户对银行卡的使用情况不稳定，判定银行卡认证失败。因一致性的判断包括单次判断和统一判断两种方式，在单次判断中，一旦出现资源转出数额和资源转入数额不一致的情况，则直接判断银行卡认证失败，不进行下一次的打款操作；而在统一判断时，一旦出现资源转出数额和资源转入数额不一致时，则不对尚未进行一致性判断的资源转出数额和资源转入数额继续判断，判定银行卡认证失败。此外，考虑到所出现单次不一致性的情况可能是用户的偶然性事件，从而设置判断阈值；在预设次数中出现资源转出数额和资源转入数额不一致的次数大于阈值时，则说明此银行卡不是用户当前使用的银行卡，判定银行卡认证失败，通过设置判断阈值，提高判断的准确性。

本实施例的银行卡认证方法，当接收到银行卡信息和借贷标识时，对银行卡信息是否合格进行判断，在判断出银行卡信息合格后，则根据借贷标识调用用户信息；并根据用户信息确定参考银行卡，以根据参考银行卡确定银行卡信息的有效性，若根据参考银行卡确定银行卡信息有效，则判断银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；若银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，则向预设资源转移***发送资源转移指令，以供预设资源转移***根据资源转移指令向银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；接收预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与用户信息所对应的用户反馈的资源转入数额，根据此资源转出数额和资源转入数额的一致性对银行卡进行认证。本方案通过参考银行卡确定银行卡信息的有效性，而参考银行卡由用户信息确定，其表征用户所具有的银行卡，确保了银行卡信息所对应的银行账户为用户所具有；此外在银行卡信息中的归属银行是合作放款银行时，才向与银行卡信息对应的银行账户进行资源转移，确保银行账户属于支持资源转移的银行；而资源转出数额与资源转入数额的一致性则说明用户信息对应用户对银行账户的资源转入数额的知晓程度，即此银行账户是否为用户目前使用的银行账户，以确保所绑定的银行卡属于用户本人正在使用的银行卡，对银行卡进行全面认证，最大程度降低因银行卡认证而带来的还款风险。

进一步地，在本发明银行卡认证方法另一实施例中，所述根据所述用户信息确定参考银行卡，并在根据所述参考银行卡确定所述银行卡信息有效时，判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行的步骤包括：

步骤S21，建立与第三方查询机构的通信连接，将所述用户信息传输到所述第三方查询机构，并接收所述第三方查询机构对所述用户信息查询得到的所述参考银行卡；

进一步地，参考银行卡为通过用户身份证号码所办理的银行卡，在根据用户信息确定参考银行卡时，认证服务器与第三方查询机构建立通信连接，第三方查询机构为具有对身份证号码以及关联的银行卡查询资质的机构。认证服务器将用户信息传输到第三方查询机构，用户信息具体为身份证号码，第三方查询机构对身份证号码进行查询，得到通过此身份证号码所办理的银行卡。第三方查询机构将此所查询得到的银行卡返回到认证服务器，认证服务器接收此银行卡，并将其作为参考银行卡。

步骤S22，根据所述参考银行卡判断所述银行卡信息是否有效，若所述银行卡信息有效，则将所述银行卡信息中的归属银行和预设放款银行库对比，确定所述归属银行是否存在于所述预设放款银行库中，以判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行。

因银行卡信息的有效性用于表征此银行卡信息所对应的银行账户为用户所具有，而参考银行卡由第三方查询机构查询所得，可准确反映用户所具有的银行卡信息，从而根据参考银行卡可判断银行卡信息是否有效。具体地判断步骤包括：

判断所述银行卡信息中的***与所述参考银行卡的参考***之间的交集是否为空值，若所述***与所述参考***之间的交集不为空值，则判定所述银行卡信息有效；否则判定所述银行卡信息无效。

更进一步地，第三方查询机构在通过身份证号码查询得到参考银行卡的同时，会抓取参考银行卡的信息，其中抓取的信息包括参考银行卡所归属的银行、参考银行卡的银行账户等，并将此类抓取的信息返回到认证服务器。认证服务器根据此参考银行卡所具有的信息对银行卡信息的有效性进行判断，具体地，用户所具有的银行卡可能有多个，即参考银行卡存在多个，将各参考银行卡的账户信息作为各参考银行卡的参考账户，并将各参考账户作为一个集合中的元素。同时将银行卡信息中的银行账户作为另一个集合中的元素，将两个集合相交，并判断两个相交的结果是否为空集，即判断银行卡信息中的银行账户与参考银行卡的参考账户之间的交集是否为空值。如果为空值则说明用户所提供银行卡信息中的银行账户不存在于第三方查询机构查询所得的参考银行卡的参考账户中，用户所提供的银行卡信息不准确，银行卡信息无效，输出更换属于用户本人银行卡的提示信息。如果不为空值，则说明用户所提供银行卡信息中的银行账户存在于第三方查询机构查询所得的参考银行卡的参考账户中，用户所提供的银行卡信息准确，银行卡属于用户本人，银行卡信息有效。

因金融机构对所支持放款的银行有限制，在确定用户所提供的银行卡信息有效后，需要进一步判断此银行卡信息对应的银行账户是否为支持放款的银行。具体地。将金融机构所支持放款的合作放款银行形成预设放款银行库，将银行卡信息中的归属银行和预设放款银行库对比，判断归属银行是否存在于预设放款银行库中，若存在于预设放款银行库中，则说明银行卡信息中的归属银行是支持放款的合作放款银行；若不存在于预设放款银行库中，则说明银行卡信息中的归属银行不是支持放款的合作放款银行，需要对银行卡信息进行修改，提供支持放款的合作放款银行的银行卡信息。

进一步地，在本发明银行卡认证方法另一实施例中，所述在判定所述银行卡信息合格后，根据所述借贷标识调用用户信息的步骤包括：

步骤S11，读取所述银行卡信息中***的前预设位数字，将所述前预设位数字和预设银行***编码库对比，确定与所述预设位数字对应的目标银行；

进一步地，因本实施例中银行卡信息的合格性主要针对银行卡信息中银行账户和归属银行的一致性，即银行卡信息中的银行账户是否属于银行卡信息中的归属银行。当接收到银行卡信息和借贷标识后，对银行卡信息合格性所进行的判断，主要通过其中的银行账户进行判断。具体地，本实施例以银行***作为银行账户进行说明，因各银行的银行***虽然各不相同，但遵循统一的规定；其中前六位表示发行者标识代码；中间位数，从第7个数字开始是个人账户标识，由银行定义，在6-12位之间；最后一位是校验位，由各银行使用特定算法，根据前面多位数字计算而来。因银行***中的前6位表征发行者标识代码，即标识银行卡所归属的银行，从而根据银行卡信息中***的前6位即可确定银行卡的归属银行。将各银行所具有的前6位号码以及对应的银行作为元素形成预设银行***编码库，如622260表示交通银行太平洋卡借记卡、622200表示中国工商银行牡丹灵通卡借记卡、622280表示中国建设银行支付宝龙卡借记卡，将此622260、622200、622280及其各自对应所表示的银行预先形成银行***编码库。读取银行卡信息中***的前预设位数字，此预设位数字表征***所归属的银行，相应的设置为6位，即读取银行卡信息中***的前6位数字，并将此前6位数字和预设银行***编码库对比，确定与前6位数字对应的银行***编码，再将预设银行***编码库中与此对应银行***编码所对应表示的银行确定为目标银行。即若读取的前6位数字为622200，将其与预设银行***编码库中的银行***编码对比，确定银行***编码622200，因预设银行***编码库中622200表示中国工商银行牡丹灵通卡借记卡，而将此中国工商银行确定为与银行卡信息中***对应的目标银行。

步骤S12，判断所述银行卡信息中的归属银行和所述目标银行是否一致，若所述归属银行和所述目标银行一致，则判定所述银行卡信息合格，根据所述借贷标识调用所述用户信息。

更进一步地，在确定与银行卡信息中银行账户对应的目标银行后，判断银行卡信息中的归属银行和目标银行是否一致，即判断用户所提供的归属银行和银行账户所实际属于的目标银行是否一致。若一致则说明用户所提供的归属银行和银行卡信息中银行账户所实际属于的目标银行一致，银行卡信息合格，则进一步根据所接收到的借贷标识调用用户信息。

进一步地，请参照图2，在本发明银行卡认证方法第一实施例的基础上，提出本发明银行卡认证方法第二实施例，在第二实施例中，所述判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行的步骤之后包括：

步骤S50，若所述银行卡信息中的归属银行不是所述合作放款银行，读取所述参考银行卡的归属标识，以及预设放款银行库中各银行的参考标识，并判断所述参考标识中是否存在与所述归属标识一致的目标参考标识；

在本实施例方案中，当对银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行进行判断，而判断出银行卡信息中的归属银行不是合作放款银行时，即用户所提供的银行卡不是支持放款的银行，则需要提示用户更换银行卡信息。为了使用户所更换的银行卡信息是支持放款的银行，则根据所支持放款的银行对用户进行提示，而考虑到提示信息中所支持放款的银行可能用户并不具有，为了更准确的提示用户，对用户所具有且支持放款的银行进行推荐。具体地，当银行卡信息中的归属银行不是合作放款银行，则读取参考银行卡的归属标识，此归属标识用于表示用户所具有的参考银行卡所属于的银行，如参考银行卡m用归属标识f1表示其属于的银行M。同时读取预设放款银行库中各银行的参考标识，此参考标识用于表示预设放款银行库中各支持放款的合作放款银行所属于的银行类型，如预设合作放款银行卡中银行n用参考标识f2表征其属于银行类型N。此后将读取的各归属标识逐个和参考标识比较，判断参考标识中是否存在与归属标识一致的目标参考标识，此目标参考标识所表示的银行是用户所具有且支持放款的银行。

步骤S60，若所述参考标识中存在与所述归属标识一致的所述目标参考标识，则获取与所述目标参考标识对应银行的银行信息，并将所述银行信息作为放款推荐银行在更换归属银行的提示信息中输出。

进一步地，在将各归属标识逐个和参考标识比较，判断出参考标识中存在与归属标识一致的目标参考标识时，即用户所具有的各银行卡中存在支持放款的银行。从而获取此目标参考标识所对应银行的银行信息，此银行信息为支持放款的推荐银行，将此银行信息作为放款推荐银行在更换归属银行的提示信息中输出。输出的方式可以是输出到与认证服务器通信连接的显示装置上，由人工坐席告知用户；也可以根据用户信息中的用户手机号码，将提示信息以短信的方式输出到用户手机号码。因提示信息用于提示用户更换银行卡，将银行信息添加到提示信息中，表征用户所具有的支持放款的银行；方便用户直接根据提示信息将原来提供的银行卡信息，更改为与提示信息中银行信息所对应银行卡的信息。如提示信息中的银行信息为放款推荐银行B，则用户根据此提示信息将银行卡信息更改为其所具有的放款推荐银行B的银行账户，即将放款推荐银行B以及与B放款推荐银行的银行账户作为新的银行卡信息。通过携带有银行信息的提示信息，方便用户准确快速更换银行卡信息，以支持放款。

此外，请参照图3，本发明提供一种银行卡认证装置，在本发明银行卡认证装置第一实施例中，所述银行卡认证装置包括：

接收模块10，用于接收银行卡信息和借贷标识，并在判定所述银行卡信息合格后，根据所述借贷标识调用用户信息；

判断模块20，用于根据所述用户信息确定参考银行卡，并在根据所述参考银行卡确定所述银行卡信息有效时，判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；

发送模块30，用于若所述银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，向预设资源转移***发送资源转移指令，以供预设资源转移***根据所述资源转移指令向与所述银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；

认证模块40，用于接收所述预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与所述用户信息对应的用户反馈的资源转入数额，根据所述资源转出数额和所述资源转入数额的一致性对银行卡进行认证。

本实施例的银行卡认证装置，当接收模块10接收到银行卡信息和借贷标识时，对银行卡信息是否合格进行判断，在判断出银行卡信息合格后，则根据借贷标识调用用户信息；并根据用户信息确定参考银行卡，以根据参考银行卡确定银行卡信息的有效性，若根据参考银行卡确定银行卡信息有效，则判断模块20判断银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；若银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，发送模块30则向预设资源转移***发送资源转移指令，以供预设资源转移***根据资源转移指令向银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；认证模块40接收预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与用户信息所对应的用户反馈的资源转入数额，根据此资源转出数额和资源转入数额的一致性对银行卡进行认证。本方案通过参考银行卡确定银行卡信息的有效性，而参考银行卡由用户信息确定，其表征用户所具有的银行卡，确保了银行卡信息所对应的银行账户为用户所具有；此外在银行卡信息中的归属银行是合作放款银行时，才向与银行卡信息对应的银行账户进行资源转移，确保银行账户属于支持资源转移的银行；而资源转出数额与资源转入数额的一致性则说明用户信息对应用户对银行账户的资源转入数额的知晓程度，即此银行账户是否为用户目前使用的银行账户，以确保所绑定的银行卡属于用户本人正在使用的银行卡，对银行卡进行全面认证，最大程度降低因银行卡认证而带来的还款风险。

进一步地，在本发明银行卡认证装置另一实施例中，所述认证模块还用于：

判断所述资源转出数额和所述资源转入数额是否一致，若所述资源转出数额和所述资源转入数额一致，持续预设次数执行向预设资源转移***发送资源转移指令的步骤；

若预设次数的所述资源转出数额和所述资源转入数额均一致，判定所述银行卡认证成功；

若预设次数中存在任意一次的所述资源转出数额和所述资源转入数额不一致，判定所述银行卡认证失败。

其中，上述银行卡认证装置的各虚拟功能模块存储于图4所示银行卡认证设备的存储器1005中，处理器1001执行银行卡认证程序时，实现图3所示实施例中各个模块的功能。

参照图4，图4是本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明实施例银行卡认证设备可以是PC(personal computer，个人计算机)，也可以是智能手机、平板电脑、电子书阅读器、便携计算机等终端设备。

如图4所示，该银行卡认证设备可以包括：处理器1001，例如CPU(CentralProcessing Unit，中央处理器)，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现处理器1001和存储器1005之间的连接通信。存储器1005可以是高速RAM(random accessmemory，随机存取存储器)，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

可选地，该银行卡认证设备还可以包括用户接口、网络接口、摄像头、RF(RadioFrequency，射频)电路，传感器、音频电路、WiFi(Wireless Fidelity，无线宽带)模块等等。用户接口可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。

本领域技术人员可以理解，图4中示出的银行卡认证设备结构并不构成对银行卡认证设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图4所示，作为一种计算机可读存储介质的存储器1005中可以包括操作***、网络通信模块以及银行卡认证程序。操作***是管理和控制银行卡认证设备硬件和软件资源的程序，支持银行卡认证程序以及其它软件和/或程序的运行。网络通信模块用于实现存储器1005内部各组件之间的通信，以及与银行卡认证设备中其它硬件和软件之间通信。

在图4所示的银行卡认证设备中，处理器1001用于执行存储器1005中存储的银行卡认证程序，实现上述银行卡认证方法各实施例中的步骤。

本发明提供了一种可读存储介质，所述可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述一个或者一个以上程序还可被一个或者一个以上的处理器执行以用于实现上述银行卡认证方法各实施例中的步骤。

还需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者装置不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者装置所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者装置中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个可读存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上所述仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是在本发明的构思下，利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构变换，或直接/间接运用在其他相关的技术领域均包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (8)

1.一种银行卡认证方法，其特征在于，所述银行卡认证方法包括以下步骤：

接收银行卡信息和借贷标识，并在判定所述银行卡信息合格后，根据所述借贷标识调用用户信息；根据所述用户信息确定参考银行卡，并在根据所述参考银行卡确定所述银行卡信息有效时，判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；

若所述银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，向预设资源转移***发送资源转移指令，以供预设资源转移***根据所述资源转移指令向与所述银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；

接收所述预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与所述用户信息对应的用户反馈的资源转入数额，根据所述资源转出数额和所述资源转入数额的一致性对银行卡进行认证；

所述根据所述资源转出数额和所述资源转入数额的一致性对银行卡进行认证的步骤包括：

判断所述资源转出数额和所述资源转入数额是否一致，若所述资源转出数额和所述资源转入数额一致，持续预设次数执行向预设资源转移***发送资源转移指令的步骤；其中，为了进一步确保用户对银行卡的使用不是偶然性事件，设置多次向预设打款***发送打款指令的机制，具体打款的次数预先设定；

若预设次数的所述资源转出数额和所述资源转入数额均一致，判定所述银行卡认证成功；

若预设次数中存在任意一次的所述资源转出数额和所述资源转入数额不一致，判定所述银行卡认证失败。

2.如权利要求1所述的银行卡认证方法，其特征在于，所述根据所述用户信息确定参考银行卡，并在根据所述参考银行卡确定所述银行卡信息有效时，判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行的步骤包括：

建立与第三方查询机构的通信连接，将所述用户信息传输到所述第三方查询机构，并接收所述第三方查询机构对所述用户信息查询得到的所述参考银行卡；

根据所述参考银行卡判断所述银行卡信息是否有效，若所述银行卡信息有效，则将所述银行卡信息中的归属银行和预设放款银行库对比，确定所述归属银行是否存在于所述预设放款银行库中，以判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行。

3.如权利要求2所述的银行卡认证方法，其特征在于，所述根据所述参考银行卡判断所述银行卡信息是否有效的步骤包括：

判断所述银行卡信息中的***与所述参考银行卡的参考***之间的交集是否为空值，若所述***与所述参考***之间的交集不为空值，则判定所述银行卡信息有效；否则判定所述银行卡信息无效。

4.如权利要求1－3任一项所述的银行卡认证方法，其特征在于，所述在判定所述银行卡信息合格后，根据所述借贷标识调用用户信息的步骤包括：

读取所述银行卡信息中***的前预设位数字，将所述前预设位数字和预设银行***编码库对比，确定与所述预设位数字对应的目标银行；

判断所述银行卡信息中的归属银行和所述目标银行是否一致，若所述归属银行和所述目标银行一致，则判定所述银行卡信息合格，根据所述借贷标识调用所述用户信息。

5.如权利要求1－3任一项所述的银行卡认证方法，其特征在于，所述判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行的步骤之后包括：

若所述银行卡信息中的归属银行不是所述合作放款银行，读取所述参考银行卡的归属标识，以及预设放款银行库中各银行的参考标识，并判断所述参考标识中是否存在与所述归属标识一致的目标参考标识；

若所述参考标识中存在与所述归属标识一致的所述目标参考标识，则获取与所述目标参考标识对应银行的银行信息，并将所述银行信息作为放款推荐银行在更换归属银行的提示信息中输出。

6.一种银行卡认证装置，其特征在于，所述银行卡认证装置包括：

接收模块，用于接收银行卡信息和借贷标识，并在判定所述银行卡信息合格后，根据所述借贷标识调用用户信息；

判断模块，用于根据所述用户信息确定参考银行卡，并在根据所述参考银行卡确定所述银行卡信息有效时，判断所述银行卡信息中的归属银行是否为合作放款银行；

发送模块，用于若所述银行卡信息中的归属银行是合作放款银行，向预设资源转移***发送资源转移指令，以供预设资源转移***根据所述资源转移指令向与所述银行卡信息对应的银行账户进行资源转移；

认证模块，用于接收所述预设资源转移***反馈的资源转出数额，以及与所述用户信息对应的用户反馈的资源转入数额，根据所述资源转出数额和所述资源转入数额的一致性对银行卡进行认证；

所述认证模块还用于：

判断所述资源转出数额和所述资源转入数额是否一致，若所述资源转出数额和所述资源转入数额一致，持续预设次数执行向预设资源转移***发送资源转移指令的步骤，其中，为了进一步确保用户对银行卡的使用不是偶然性事件，设置多次向预设打款***发送打款指令的机制，具体打款的次数预先设定；

若预设次数的所述资源转出数额和所述资源转入数额均一致，判定所述银行卡认证成功；

若预设次数中存在任意一次的所述资源转出数额和所述资源转入数额不一致，判定所述银行卡认证失败。

7.一种银行卡认证设备，其特征在于，所述银行卡认证设备包括：存储器、处理器、通信总线以及存储在所述存储器上的银行卡认证程序；

所述通信总线用于实现处理器和存储器之间的连接通信；

所述处理器用于执行所述银行卡认证程序，以实现如权利要求1－5中任一项所述的银行卡认证方法的步骤。

8.一种可读存储介质，其特征在于，所述可读存储介质上存储有银行卡认证程序，所述银行卡认证程序被处理器执行时实现如权利要求1－5中任一项所述的银行卡认证方法的步骤。