KR101873295B1 - 여신거래 시스템, 여신거래 장치, 타인에게 여신부여가 가능한 단말기 및 그 방법 - Google Patents

여신거래 시스템, 여신거래 장치, 타인에게 여신부여가 가능한 단말기 및 그 방법 Download PDF

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Abstract

여신거래 시스템, 여신거래 장치, 타인에게 여신부여가 가능한 단말기 및 그 방법이 개시된다. 본 발명의 실시예에 따른 여신거래 시스템은, 여신소유자의 신용카드정보 및 계좌정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신정보, 여신소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자정보 및 단말정보, 및 사용자가 사용 가능한 한도에 대한 여신한도정보를 저장하는 중계장치; 판매자로부터 물품 또는 서비스를 구매한 사용자가 소유하며, 판매자에 대응하는 판매자 단말기에 사용자의 단말정보를 전송하는 사용자 단말기; 및 수신된 사용자의 단말정보에 대응하여 사용자가 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구내역을 전송하는 판매자 단말기를 포함하는 것을 특징으로 한다. 여기서, 중계장치는 사용자 단말기에 대응하는 사용자의 인증처리 수행 후 여신한도정보 이내에서 청구내역에 대한 결제가 여신정보로 처리되도록 중계할 수 있다.

Description

여신거래 시스템, 여신거래 장치, 타인에게 여신부여가 가능한 단말기 및 그 방법{Credit Transactions System, Apparatus, Terminal Capable of Granting Credit and Method therefor}
본 발명의 실시예는 여신거래 시스템, 여신거래 장치, 타인에게 여신부여가 가능한 단말기 및 그 방법에 관한 것이다. 보다 상세하게는, 미성년자나 외국국적의 국내 거주자와 같이 여신거래가 불가능하거나 제약이 있는 경우에 여신거래가 가능한 지인이나 법정대리인을 통하여 여신거래를 가능하게 하거나 확장할 수 있는 여신거래 시스템, 여신거래 장치, 타인에게 여신부여가 가능한 단말기 및 그 방법에 관한 것이다.
일반적으로 신용카드 사업자, 은행 등과 같은 여신 사업자는 일정한 자격을 갖추고 있는 자를 선별하여 신용을 책정하고, 온라인 또는 오프라인상에서 신용을 통해 거래를 할 수 있도록 신용카드를 발급한다. 이러한 신용카드를 이용하여 사용자는 온라인 또는 오프라인상에서 해당 신용카드 서비스에 가맹된 판매자로부터 구매한 물품 또는 서비스에 대한 결제를 신용으로 요청할 수 있으며, 판매자는 판매한 물품 또는 서비스에 대한 금액을 사용자가 아닌 여신 사업자로부터 받는다. 이때, 여신 사업자는 판매자로부터 요청된 대금청구에 대하여 일정률의 수수료를 공제하고 선지급하며, 사용자가 해당 신용카드를 이용하여 일정한 기간 동안 신용으로 구매한 물품 또는 서비스에 대하여 일괄하여 사용자에게 후 청구하는 방식을 사용한다.
이와 같은 여신거래는 사용자가 물품을 구매하기 위하여 은행이나 ATM(Automated Teller Machine: 현금 자동 입출금기)으로부터 일일이 현금을 찾아 휴대하여야 하는 불편함을 해소하며, 현금분실의 위험성을 제거하고, 사용자가 당장에 현금이 없더라도 물품 또는 서비스에 대한 구매가 가능하기 때문에, 현금거래를 대체하는 대표적인 결제수단이 되고 있다.
그런데, 여신사업은 여신 사업자가 사용자의 여신을 기반으로 구매대금을 판매자에게 미리 지불하고, 이후에 사용자에게 대금을 회수하는 성격이기 때문에 리스크가 수반되며, 신용거래에서의 리스크를 최소화하고 관리하기 위해서 신용카드의 발급절차가 번거롭고 그 발급대상이 한정적이다. 즉, 기본적으로 여신을 발급하기 위해서는 법적으로 일정한 나이(국내의 경우 만 19세) 이상이 되어야 하며, 또한 여신사업자가 여신거래를 요청한 사용자를 대상으로 일정한 수입이 있는지 여부를 심사하여 신용카드를 발급하기 때문에, 여신을 발급받기 위한 절차가 복잡하고 그 발급대상이 한정적이라는 문제점이 있다. 특히, 미성년자나 외국국적의 국내 거주자의 경우, 여신거래가 가능한 법정대리인이나 보증인이 있더라도 여신거래를 하기 위해서는 매번 법정대리인이나 보증인의 승인을 거쳐야 하기 때문에, 자유롭게 여신거래를 하는 데에는 제약이 따른다는 문제점이 있다.
대한민국 공개 특허 공보 (공개번호 10-2004-0081819)는, 클라이언트를 위한 대행결제를 실시할 대행결제 클라이언트 정보를 대행결제 서버에 저장하고, 상기 클라이언트가 소지한 결제 수단의 사용 불가시에, 상기 대행결제 클라이언트를 통한 대행결제를 실시하도록 하는 방법을 개시하고 있습니다.
대한민국 공개 특허 공보 (공개번호 10-2011-0035550)는, 전자 상거래 시스템에서, 대출 금액의 선택이 가능한 구매론 서비스를 제공하는 전자 상거래 방법과 그 시스템을 제공하는 방법을 개시하고 있습니다.
본 발명의 실시예는 전술한 문제점을 해결하기 위하여 창안된 것으로서, 미성년자나 외국국적의 국내 거주자와 같이 여신거래가 불가능하거나 제약이 있는 경우에 여신거래가 가능한 지인이나 법정대리인을 통하여 여신거래를 가능하게 하거나 확장할 수 있도록 하는 여신거래 시스템, 여신거래 장치, 타인에게 여신부여가 가능한 단말기 및 그 방법을 제공하는 것을 목적으로 한다.
전술한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 일 실시예에 따른 여신거래 시스템은, 여신소유자의 신용카드정보 및 계좌정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신정보, 여신소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자정보 및 단말정보, 및 사용자가 사용 가능한 한도에 대한 여신한도정보를 저장하는 중계장치; 판매자로부터 물품 또는 서비스를 구매한 사용자가 소지하며, 판매자에 대응하는 판매자 단말기에 사용자의 단말정보를 전송하는 사용자 단말기; 및 수신된 사용자의 단말정보에 대응하여 사용자가 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구내역을 전송하는 판매자 단말기를 포함하는 것을 특징으로 한다. 여기서, 중계장치는 사용자 단말기에 대응하는 사용자의 인증처리 수행 후 상기 여신한도정보 이내에서 청구내역에 대한 결제가 여신정보로 처리되도록 중계할 수 있다.
전술한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 다른 실시예에 따른 여신거래 시스템은, 여신소유자의 신용카드정보 및 계좌정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신정보, 여신소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자정보 및 단말정보, 및 사용자가 사용 가능한 한도에 대한 여신한도정보를 저장하는 여신소유자 단말기; 판매자로부터 물품 또는 서비스를 구매한 사용자가 소지하며, 판매자에 대응하는 판매자 단말기에 사용자의 단말정보를 전송하는 사용자 단말기; 및 수신된 사용자의 단말정보에 대응하여 사용자가 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구내역을 사용자 단말기에 전송하는 판매자 단말기를 포함하는 것을 특징으로 한다. 여기서, 여신소유자 단말기는 사용자 단말기로부터 청구내역을 수신하며, 여신한도정보 이내에서 청구내역에 대한 결제가 여신정보로 처리되도록 결제요청할 수 있다.
이때, 중계장치 또는 여신소유자 단말기는, 여신한도정보에서 설정된 기간 동안 사용자에 의해 결제된 누적금액을 제외한 잔여금액정보를 사용자 단말기에 전송할 수 있다.
전술한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 실시예에 따른 여신거래 장치는, 여신소유자의 신용카드정보 및 계좌정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신정보, 여신소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자정보 및 단말정보, 및 사용자가 사용 가능한 한도에 대한 여신한도정보를 포함하는 여신부여정보를 저장하는 여신부여정보 저장부; 사용자가 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구내역이 포함된 결제요청을 수신하는 결제요청 수신부; 일정한 기간 동안 사용자에 의해 결제된 누적금액 및 청구내역의 합계가 여신한도정보 이내인 경우, 여신사업자의 결제서버로 여신정보에 기초하여 청구내역에 대한 결제요청을 전달하는 결제요청 전달부; 및 결제서버에 의한 결제승인 후, 사용자의 단말기 및 사용자가 물품 또는 서비스를 구매한 판매자의 단말기의 적어도 하나에 결제완료 정보를 전송하는 결제완료 전송부를 포함하는 것을 특징으로 한다.
전술한 여신거래 장치는, 누적금액 및 청구내역의 합계가 여신한도정보를 초과하는 경우, 여신소유자의 단말기에 초과된 금액에 대한 결제가능 여부를 확인하는 초과결제 확인부를 더 포함할 수 있다. 이 경우, 결제요청 전달부는 여신소유자의 단말기로부터 결제가 허용된 경우에 여신사업자의 결제서버로 청구내역에 대한 결제를 요청할 수 있다.
전술한 여신거래 장치는, 결제요청 수신부를 통해 수신되는 결제요청에 대응하여 사용자의 단말기에 기초한 인증처리를 수행하는 인증 처리부를 더 포함할 수도 있다.
전술한 목적을 달성하기 위한 타인에게 여신부여가 가능한 단말기는, 사용자의 신용카드정보 및 계좌정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신정보, 사용자에 의해 지정된 타인에 대한 타인정보 및 단말정보, 및 타인이 사용 가능한 한도에 대한 여신한도정보를 포함하는 여신부여정보를 저장하는 여신부여정보 저장부; 타인이 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구내역이 포함된 결제요청을 수신하는 결제요청 수신부; 일정한 기간 동안 타인에 의해 결제된 누적금액 및 청구내역의 합계가 여신한도정보 이내인 경우, 여신사업자의 결제서버로 여신정보에 기초하여 청구내역에 대한 결제요청을 전달하는 결제요청 전달부; 및 결제서버에 의한 결제승인 후, 타인의 단말기 및 타인에게 물품 또는 서비스를 판매한 판매자의 단말기 중의 적어도 하나에 결제완료 정보를 전송하는 결제완료 전송부를 포함하는 것을 특징으로 한다.
전술한 목적을 달성하기 위한 본 발명의 실시예에 따른 여신거래 방법은, 여신소유자의 신용카드정보 및 계좌정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신정보, 여신소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자정보 및 단말정보, 및 사용자가 사용 가능한 한도에 대한 여신한도정보를 포함하는 여신부여정보를 저장하는 과정; 사용자가 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구내역이 포함된 결제요청을 수신하는 과정; 일정한 기간 동안 사용자에 의해 결제된 누적금액 및 청구내역의 합계가 여신한도정보 이내인 경우, 여신사업자의 결제서버로 여신정보에 기초하여 청구내역에 대한 결제요청을 전달하는 과정; 및 결제서버에 의한 결제승인 후, 사용자의 단말기 및 사용자가 물품 또는 서비스를 구매한 판매자의 단말기의 적어도 하나에 결제완료 정보를 전송하는 과정을 포함하는 것을 특징으로 한다.
전술한 여신거래 방법은, 누적금액 및 청구내역의 합계가 여신한도정보를 초과하는 경우, 여신소유자의 단말기에 초과된 금액에 대한 결제가능 여부를 확인하는 과정을 더 포함할 수 있다. 이 경우, 결제요청 전달과정은 여신소유자의 단말기로부터 결제가 허용된 경우에 여신사업자의 결제서버로 청구내역에 대한 결제요청을 전달할 수 있다.
전술한 여신거래 방법은, 결제요청 수신과정을 통해 수신되는 결제요청에 대응하여 사용자의 단말기에 기초한 인증처리를 수행하는 과정을 더 포함할 수도 있다.
본 발명의 실시예에 따르면, 미성년자나 외국국적의 국내 거주자와 같이 여신거래가 불가능하거나 제약이 있는 경우에도 여신거래가 가능한 지인이나 법정대리인을 통하여 해당 여신소유자가 허용한 범위 내에서 여신거래가 가능하게 되거나 여신거래를 확장할 수 있게 된다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 여신거래 시스템을 개략적으로 도시한 도면이다.
도 2는 본 발명의 다른 실시예에 따른 여신거래 시스템을 개략적으로 도시한 도면이다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 여신거래 장치를 개략적으로 도시한 도면이다.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 여신거래 방법을 나타낸 흐름도이다.
이하 본 발명의 바람직한 실시 예를 첨부된 도면의 참조와 함께 상세히 설명한다. 그리고, 본 발명을 설명함에 있어서, 관련된 공지기능 혹은 구성에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단된 경우 그 상세한 설명은 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로서 이는 사용자, 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 그 정의는 본 명세서 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 여신거래 시스템을 개략적으로 도시한 도면이다.
도 1을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 여신거래 시스템(100)은, 여신소유자 단말기(110), 중계장치(120), 사용자 단말기(130), 판매자 단말기(140) 및 여신사업자 단말기(150)를 포함할 수 있다.
여신소유자 단말기(110)는 은행계좌 및 신용카드를 구비하며 신용거래가 가능한 여신 소유자의 단말기로서, 네트워크(도시하지 않음)를 통해 중계장치(120)에 접속할 수 있다. 여기서, 여신소유자 단말기(110)는 단말기의 형태별로 구분되는 PDA(Personal Digital Assistant), 셀룰러폰, 스마트폰, 노트북, 태블릿 등과, 통신 방식별로 구분되는 PCS(Personal Communication Service)폰, GSM(Global System for Mobile)폰, W-CDMA(Wideband CDMA(Code Division Multiple Access))폰, CDMA-2000폰, MBS(Mobile Broadband System)폰 등과 같은 이동통신 단말뿐만 아니라, 유선을 통해 네트워크에 접속할 수 있는 컴퓨터를 포함할 수 있다. 또한, 네트워크는 인터넷 망뿐만 아니라, CDMA(Code Division Multiple Access), WCDMA(Wideband Code Division Multiple Access), GSM(Global System for Mobile Communications), LTE(Long Term Evolution), EPC(Evolved Packet Core) 등의 통신망과 향후 구현될 차세대 이동통신 시스템의 접속망, 및 클라우드 컴퓨팅 서비스 제공장치와 단말기 사이의 클라우드 컴퓨팅(Cloud Computing) 접속망을 포함할 수 있다.
여신소유자는 여신소유자 단말기(110)를 통하여 네트워크를 통해 중계장치(120)에 접속하여 회원으로 가입한 후, 자신이 보유하고 있는 신용카드정보, 포인트카드정보, 체크카드정보, 계좌정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신정보를 등록할 수 있다. 또한, 여신소유자는 미성년자나 외국국적의 국내거주자와 같이 신용거래가 불가능하거나 제약이 있는 자를 자신의 여신정보를 사용하는 사용자로 지정할 수 있으며, 지정된 사용자에 대한 사용자정보 및 단말정보, 지정된 사용자가 사용가능한 여신한도정보 등을 등록할 수 있다. 여기서, 사용자정보는 지정된 사용자에 대한 성명, 주민등록번호, 주소, 여신소유자와의 관계 등에 대한 정보가 포함될 수 있다. 또한, 단말정보는 지정된 사용자가 소유하고 있는 단말기에 대한 고유번호, IP(Internet Protocol) 어드레스, USIM(Universal Subscriber Identity Module) 번호 등에 대한 정보를 포함할 수 있다.
중계장치(120)는 여신소유자에 대한 정보 및 해당 여신소유자에 의해 등록된 여신정보, 여신소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자정보 및 단말정보, 및 여신소유자에 의해 사용자에게 부여된 여신한도정보 등을 저장할 수 있다. 이때, 중계장치(120)는 여신소유자에 대한 정보와 지정된 사용자에 대한 정보를 서로 매칭시켜 테이블의 형태로 저장할 수 있다. 또한, 중계장치(120)는 여신소유자에 의해 지정된 사용자에 대하여 사용자 단말기(130)를 이용한 인증 처리를 수행할 수 있으며, 인증 처리의 수행결과에 따라 여신사업자 단말기(150)에 사용자의 구매에 대한 여신소유자의 여신정보로의 결제를 요청할 수 있다.
사용자 단말기(130)는 여신소유자에 의해 지정된 사용자가 소유하고 있는 단말기로서, 소유자 단말기(110)와 마찬가지로 이동통신 단말뿐만 아니라, 컴퓨터를 포함할 수 있으며, 네트워크를 통해 중계장치(130) 및 판매자 단말기(140)에 접속할 수 있다. 또한, 사용자 단말기(130)는 여신소유자에 의해 허용된 여신한도 범위 내에서 물품 또는 서비스에 대한 구매가 가능하며, 구매한 물품 또는 서비스에 대하여 판매자 단말기(140)에 자신의 단말정보를 전송하고 물품 또는 서비스에 대한 청구내역을 요청할 수 있다. 이때, 사용자 단말기(130)는 판매자 단말기(140)로부터 수신한 청구내역을 중계장치(120)에 전달하고, 해당 청구내역에 대한 결제를 요청할 수 있다.
판매자 단말기(140)는 물품 또는 서비스를 판매하는 판매자가 소유한 단말기로서, 네트워크를 통해 중계장치(120) 및 사용자 단말기(130)에 접속하여 사용자가 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구내역을 송신하고, 송신된 청구내역의 결제에 따른 결제완료 정보의 수신을 할 수 있다. 이때, 판매자 단말기(140)는 사용자에게 판매한 물품 또는 서비스에 대하여 사용자 단말기(130)로부터 청구내역의 요청신호가 포함된 단말정보가 수신되는 경우, 사용자 단말기(130)에 해당 청구내역을 전송하거나, 중계장치(120)에 해당 청구내역 및 사용자 단말기(130)에 대한 단말정보를 전송하고 결제를 요청할 수 있다.
여신사업자 단말기(150)는 네트워크를 통해 중계장치(120)와 연결될 수 있으며, 신용카드, 계좌이체, 포인트카드, 체크카드 등의 신용거래에 대한 결제를 처리한다. 여신사업자 단말기(150)에 의한 신용거래의 결제처리 방법은 공지된 기술을 따르며, 여기서는 그 상세한 설명을 생략한다.
이와 같은 여신거래 시스템(100)의 구성에 의해, 중계장치(120)는 여신소유자의 여신정보, 여신소유자에 의해 지정된 사용자의 사용자정보 및 단말정보, 여신소유자에 의해 허용된 사용자의 사용가능한 여신한도정보를 저장하며, 지정된 사용자가 물품 또는 서비스를 구매한 후 그에 대한 결제를 요청하면, 사용자 단말기(130)를 이용한 사용자의 인증처리를 수행한 후, 그 수행결과에 따라 여신소유자의 여신정보에 기초하여 여신사업자 단말기(150)에 사용자의 구매에 대한 결제를 요청하며, 여신사업자 단말기(150)에 의해 결제가 승인 후에는 사용자 단말기(130) 및 판매자 단말기(140) 중의 적어도 하나에 여신사업자 단말기(150)로부터 수신한 영수증을 포함하는 결제완료 정보를 전송함으로써 사용자에 대한 결제처리를 중계할 수 있다. 이때, 사용자 단말기(130)를 이용한 사용자 인증처리 방법은 SMS(Short Message Service) 에 기반한 OTP(One Time Password) 전송방법이 이용될 수 있다. 또는, 사용자 단말기(130)로부터 인증서를 요청하고, 사용자 단말기(130)로부터 수신한 인증서를 인증기관에 전송함으로써 인증서에 기반한 인증처리를 수행할 수도 있다. 그러나, 사용자 인증처리의 방법은 이에 한정되는 것이 아니며, 다양하게 변형된 사용자 인증처리 방법이 가능할 것이다.
중계장치(120)는 여신소유자에 의해 설정된 기간 또는 여신정보에 대응하여 설정된 기간 동안에 사용자에 의해 결제처리된 금액을 누적하며, 여신소유자에 의해 설정된 여신한도정보에서 설정된 기간 동안에 누적된 누적금액을 제외한 잔여금액을 메시지로 사용자 단말기(130)에 전송하도록 구현될 수 있다.
또한, 중계장치(120)는 사용자 단말기(130) 또는 판매자 단말기(140)로부터 사용자의 구매에 대한 새로운 결제요청이 있는 경우, 여신소유자에 의해 설정된 여신한도정보에서 설정된 기간 동안에 누적된 누적금액을 제외한 잔여금액과 해당 결제요청에 대응하는 청구내역 금액을 비교하여 해당 결제요청에 대한 결제중계 가능여부를 결정할 수 있다.
중계장치(120)의 구성 및 동작에 대한 보다 상세한 설명은 후술되는 도 3의 여신거래 장치에 대한 설명을 참조한다.
도 2는 본 발명의 다른 실시예에 따른 여신거래 시스템을 개략적으로 도시한 도면이다.
도 2를 참조하면, 본 발명의 다른 실시예에 따른 여신거래 시스템(200)은, 여신소유자 단말기(110), 사용자 단말기(130), 판매자 단말기(140) 및 여신사업자 단말기(150)를 포함할 수 있다. 여기서, 여신소유자 단말기(110), 사용자 단말기(130), 판매자 단말기(140) 및 여신사업자 단말기(150)의 각각의 기능 및 동작은 도 1의 여신거래 시스템(200)의 여신소유자 단말기(110), 사용자 단말기(130), 판매자 단말기(140) 및 여신사업자 단말기(150)의 기능 및 동작과 동일 또는 유사하므로 동일한 부재번호를 부여하였으며, 본 발명의 실시예에 따른 여신거래 시스템(200)을 설명하는 데 있어 중복된 기능 및 동작에 대한 설명은 생략한다.
본 발명의 실시예에 따른 여신거래 시스템(200)은 도 1의 중계장치(120)가 여신소유자의 여신정보, 여신소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자정보 및 단말정보, 및 사용자가 사용가능한 한도에 대한 여신한도정보를 저장하는 대신에 여신소유자 단말기(110)가 직접 여신소유자의 여신정보, 여신소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자정보 및 단말정보, 및 사용자가 사용가능한 한도에 대한 여신한도정보를 저장할 수 있다.
이 경우, 사용자 단말기(130)는 판매자 단말기(140)로부터 수신한 청구내역을 여신소유자 단말기(110)에 전달하고, 해당 청구내역에 대한 결제를 요청할 수 있다. 또한, 판매자 단말기(140)는 사용자에게 판매한 물품 또는 서비스에 대하여 사용자 단말기(130)로부터 청구내역의 요청신호가 포함된 단말정보가 수신되는 경우, 사용자 단말기(130)에 해당 청구내역을 전송하거나, 여신소유자 단말기(110)에 해당 청구내역 및 사용자 단말기(130)에 대한 단말정보를 전송하고 결제를 요청할 수 있다. 또한, 여신소유자 단말기(110)는 여신소유자의 여신정보에 기초하여 여신사업자 단말기(150)에 사용자의 구매에 대한 결제처리를 요청하며, 여신사업자 단말기(150)에 의해 결제가 승인 후에는 사용자 단말기(130) 및 판매자 단말기(140) 중의 적어도 하나에 여신사업자 단말기(150)로부터 수신한 영수증을 포함하는 결제완료 정보를 전송할 수 있다. 또한, 여신소유자 단말기(110)는 사용자에 대한 인증처리를 위하여 중계장치(120)와 같은 인증처리 기능을 구비하거나, 별도의 인증수행 기관에 위탁하여 사용자에 대한 인증을 수행할 수도 있다.
여신소유자 단말기(110)는 여신소유자에 의해 설정된 기간 또는 여신정보에 대응하여 설정된 기간 동안에 사용자에 의해 결제처리된 금액을 누적하며, 여신소유자에 의해 설정된 여신한도정보에서 설정된 기간 동안에 누적된 누적금액을 제외한 잔여금액을 메시지로 사용자 단말기(130)에 전송하도록 구현될 수 있다.
또한, 여신소유자 단말기(110)는 사용자 단말기(130) 또는 판매자 단말기(140)로부터 사용자의 구매에 대한 새로운 결제요청이 있는 경우, 여신소유자에 의해 설정된 여신한도정보에서 설정된 기간 동안에 누적된 누적금액을 제외한 잔여금액과 해당 결제요청에 대응하는 청구내역 금액을 비교하여 해당 결제요청에 대한 결제중계 가능여부를 결정할 수 있다.
이와 같은 구성에 의해 중계장치(120)를 생략하고, 여신소유자와 사용자 사이의 직접적인 여신부여 및 신용거래가 가능하도록 구현될 수 있다. 여신소유자 단말기(110)의 구성 및 동작에 대한 보다 상세한 설명은 후술되는 도 3의 여신거래 장치에 대한 설명을 참조한다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 여신거래 장치를 개략적으로 도시한 도면이다. 본 발명의 실시예에 따른 여신거래 장치(300)는 도 1의 중계장치(120)로 이용되거나, 도 2의 여신소유자 단말기(110)로 이용될 수 있다. 여신거래 장치(300)가 여신소유자 단말기(100)로 이용되는 경우에는 사용자 단말기(130)는 '타인 단말기'로 명명될 수 있으며, 여신소유자 단말기(110)는 타인의 온라인 또는 오프라인상에서의 거래에 대해 여신부여 주체로서의 '사용자 단말기'로 명명될 수도 있다. 다만, 이하에서는 그 혼동을 방지하기 위하여, 여신부여의 주체가 되는 사용자의 단말기는 여신소유자 단말기(110)로, 거래 행위의 주체가 되는 사용자의 단말기는 사용자 단말기(130)로 명명한다.
도 3을 참조하면, 본 발명의 실시예에 따른 여신거래 장치(300)는 여신부여정보 저장부(310), 결제요청 수신부(320), 결제요청 전달부(330) 및 결제완료 전송부(340)를 포함할 수 있다. 또한, 여신거래 장치(300)는 초과결제 확인부(350) 및 인증 처리부(360)를 더 포함할 수도 있다.
여신부여정보 저장부(310)는 여신소유자에 대한 정보 및 해당 여신소유자에 의해 등록된 여신정보, 여신소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자정보 및 단말정보, 및 여신소유자에 의해 사용자에게 부여된 여신한도정보 등을 저장할 수 있다. 이때, 중계장치(120)는 여신소유자에 대한 정보와 지정된 사용자에 대한 정보를 서로 매칭시켜 테이블의 형태로 저장할 수 있다.
결제요청 수신부(320)는 여신소유자로부터 여신한도를 부여받은 사용자가 물품 또는 서비스를 구매하는 경우, 해당 사용자의 사용자 단말기(130)로부터 청구내역이 포함된 결제요청신호를 수신할 수 있다. 또는, 결제요청 수신부(320)는 해당 사용자에게 물품 또는 서비스를 판매한 판매자의 판매자 단말기(140)로부터 청구내역이 포함된 결제요청신호를 수신할 수도 있다. 이때, 사용자 단말기(130) 및 판매자 단말기(140)로부터 동일한 결제요청신호가 중복 수신되는 것을 방지하기 위하여 결제요청신호에는 사용자 및 판매자 사이의 거래번호가 포함되며, 결제요청 수신부(320)는 동일한 거래번호가 중복되어 수신되는 경우에는 최선의 결제요청신호만을 인정하고 뒤의 결제요청신호는 제거할 수 있다.
결제요청 전달부(330)는 결제요청신호에 포함된 청구내역과, 설정된 기간 동안에 사용자에 의해 결제된 누적금액의 합계가 해당 사용자에게 부여된 여신한도 범위 이내인 경우, 여신사업자의 결제서버 즉, 여신사업자 단말기(150)로 결제요청신호를 전달한다. 이때, 결제요청 전달부(330)는 결제요청신호에 여신소유자의 여신정보를 포함시켜 전달함으로써, 청구내역에 대한 결제를 여신소유자의 여신정보로 처리해 줄 것을 요청할 수 있다.
결제완료 전송부(340)는 여신사업자 단말기(150)에 의해 결제가 승인되면 여신사업자 단말기(150)로부터 결제처리에 대한 영수증을 수신하며, 사용자 단말기(130) 및 판매자 단말기(140) 중의 적어도 하나에 해당 영수증이 포함된 결제완료정보를 전송할 수 있다.
이로써, 미성년자나 해외국적의 국내거주자와 같이 여신거래가 불가능하거나 제한되더라도, 여신소유자로부터 여신한도를 부여받아 그 범위 내에서 직접적으로 온라인 또는 오프라인상의 상거래를 할 수 있게 된다.
만일, 결제요청 수신부(320)를 통해 사용자 단말기(130) 또는 판매자 단말기(140)로부터 수신한 청구내역 및 사용자의 누적금액의 합계가 사용자가 부여받은 여신한도를 초과하는 경우, 초과결제 확인부(350)는 여신소유자 단말기(110)에 사용자의 상거래에 초과된 금액이 발생하였음을 알리는 메시지를 전송하고, 해당 초과된 금액에 대한 결제가능 여부를 회신받을 수 있다. 이때, 결제요청 전달부(330)는 여신소유자에 의해 초과된 금액에 대해서 결제가 허용된 경우에 여신사업자 단말기(150)에 결제요청신호를 전달하며, 여신소유자에 의해 초과된 금액에 대한 결제가 허용되지 않은 경우에는 사용자 단말기(130) 및 판매자 단말기(140) 중의 적어도 하나에 여신소유자가 여신한도정보를 초과한 금액에 대한 결제를 허용하지 않음을 알리며, 그에 따라 결제가 되지 않았음을 통지하는 메시지를 전송할 수 있다.
인증 처리부(360)는 결제요청 수신부(320)를 통해 사용자 단말기(130) 또는 판매자 단말기(140)로부터 결제요청신호가 수신되는 경우, 해당 결제요청신호에 대응하는 사용자가 여신소유자에 의해 여신한도를 부여받은 적법한 사용자인지를 인증 처리할 수 있다. 이를 위해 인증 처리부(360)는 여신소유자에 의해 지정된 사용자의 사용자 단말기(130)에 메지지로 OTP를 발송하고 결제요청에 대응하는 사용자 단말기(130)로부터 그 회신을 받음으로써, 동일한 사용자인지 여부를 인증 처리할 수 있다. 또는, 사용자 단말기(130)로부터 인증서를 수신하며, 수신된 인증서를 인증기관에 등록된 인증서와 비교하여 정당한 사용자인지 여부를 인증 처리할 수도 있다. 그러나, 인증처리의 방법은 기재된 방법에 한정되지 않으며, 다양한 인증처리 방법이 적용될 수 있다.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 여신거래 방법을 나타낸 흐름도이다.
도 3 및 도 4를 참조하면, 여신부여정보 저장부(310)는 여신소유자에 대한 정보 및 해당 여신소유자에 의해 등록된 여신정보, 여신소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자정보 및 단말정보, 및 여신소유자에 의해 사용자에게 부여된 여신한도정보 등을 저장할 수 있다(S410). 이때, 중계장치(120)는 여신소유자에 대한 정보와 지정된 사용자에 대한 정보를 서로 매칭시켜 테이블의 형태로 저장할 수 있다.
결제요청 수신부(320)는 여신소유자로부터 여신한도를 부여받은 사용자가 물품 또는 서비스를 구매하는 경우, 사용자 단말기(130) 또는 판매자 단말기(140)로부터 청구내역이 포함된 결제요청신호를 수신할 수 있다(S420).
결제요청 수신부(320)를 통해 사용자 단말기(130) 또는 판매자 단말기(140)로부터 결제요청신호가 수신되면, 인증 처리부(360)는 해당 결제요청신호에 대응하는 사용자가 여신소유자에 의해 여신한도를 부여받은 적법한 사용자인지 인증 처리할 수 있다(S430).
결제요청신호에 포함된 청구내역과, 설정된 기간 동안에 사용자에 의해 결제된 누적금액의 합계가 해당 사용자에게 부여된 여신한도 범위 이내인 경우(S440), 결제요청 전달부(330)는 여신사업자 단말기(150)로 결제요청신호를 전달한다(S450). 이때, 결제요청 전달부(330)는 결제요청신호에 여신소유자의 여신정보를 포함시켜 전달함으로써, 청구내역에 대한 결제를 여신소유자의 여신정보로 처리해 줄 것을 요청할 수 있다.
결제완료 전송부(340)는 여신사업자 단말기(150)에 의해 결제가 승인되면 여신사업자 단말기(150)로부터 결제처리에 대한 영수증을 수신하며, 사용자 단말기(130) 및 판매자 단말기(140) 중의 적어도 하나에 해당 영수증이 포함된 결제완료정보를 전송할 수 있다(S460).
만일, 결제요청 수신부(320)를 통해 사용자 단말기(130) 또는 판매자 단말기(140)로부터 수신한 청구내역 및 사용자의 누적금액의 합계가 사용자가 부여받은 여신한도를 초과하는 경우(S440), 초과결제 확인부(350)는 여신소유자 단말기(110)에 사용자의 상거래에 초과된 금액이 발생하였음을 알리는 메시지를 전송하고, 해당 초과된 금액에 대한 결제가능 여부를 회신받을 수 있다(S470). 이때, 결제요청 전달부(330)는 여신소유자에 의해 초과된 금액에 대해서 결제가 허용된 경우에 여신사업자 단말기(150)에 결제요청신호를 전달하며, 여신소유자에 의해 초과된 금액에 대한 결제가 허용되지 않은 경우에는 사용자 단말기(130) 및 판매자 단말기(140) 중의 적어도 하나에 여신소유자가 여신한도정보를 초과한 금액에 대한 결제를 허용하지 않음을 알리며, 그에 따라 결제가 되지 않았음을 통지하는 메시지를 전송할 수 있다.
이상의 설명은 본 발명의 기술 사상을 예시적으로 설명한 것에 불과한 것으로서, 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자라면 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 다양한 수정 및 변형이 가능할 것이다. 또한, 본 발명에 개시된 실시예들은 본 발명의 기술 사상을 한정하기 위한 것이 아니라 설명하기 위한 것이고, 이러한 실시예에 의하여 본 발명의 기술 사상의 범위가 한정되는 것은 아니다. 따라서, 본 발명의 보호 범위는 아래의 청구범위에 의하여 해석되어야 하며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 기술 사상은 본 발명의 권리범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.

Claims (11)

  1. 여신소유자의 신용카드정보 및 계좌정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신 정보, 상기 여신 소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자 정보 및 단말 정보, 및 상기 사용자의, 상기 여신 소유자에 의해 지정된 여신 한도 정보를 저장하는 중계 장치;
    판매자로부터 물품 또는 서비스를 구매한 상기 사용자가 소유하며, 상기 판매자에 대응하는 판매자 단말기에 상기 사용자의 단말 정보를 전송하는 사용자 단말기; 및
    수신된 상기 사용자의 단말 정보에 대응하여 상기 사용자가 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구 내역을 전송하는 판매자 단말기를 포함하며,
    상기 중계장치는 상기 사용자 단말기에 대응하는 상기 사용자의 인증처리 수행 후 상기 사용자의 여신 한도 정보 이내에서 상기 청구 내역에 대한 결제가 상기 여신 소유자의 여신 정보로 처리되도록 중계하는 것을 특징으로 하며,
    상기 중계 장치는, 일정한 기간 동안 상기 사용자에 의해 결제된 누적 금액 및 상기 청구 내역의 합계가 상기 여신 한도 정보 이내인 경우, 상기 여신 소유자의 확인 없이, 상기 청구 내역에 대해 상기 여신 소유자의 신용으로 결제할 것을 요청하는 신호를 여신 사업자의 결제 서버로 송신하고,
    상기 누적 금액 및 상기 청구 내역의 합계가 상기 여신 한도 정보를 초과하는 경우, 상기 초과된 금액에 대해 상기 여신 소유자의 신용으로 결제를 허용할지 여부에 대한 확인을 요청하는 신호를 상기 여신 소유자의 단말기로 송신하는 여신 거래 시스템.
  2. 여신 소유자의 신용카드정보 및 계좌정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신 정보, 상기 여신 소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자 정보 및 단말 정보, 및 상기 사용자의, 상기 여신 소유자에 의해 지정된 여신 한도 정보를 저장하는 여신 소유자 단말기;
    판매자로부터 물품 또는 서비스를 구매한 상기 사용자가 소유하며, 상기 판매자에 대응하는 판매자 단말기에 상기 사용자의 단말 정보를 전송하는 사용자 단말기; 및
    수신된 상기 사용자의 단말 정보에 대응하여 상기 사용자가 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구 내역을 상기 사용자 단말기에 전송하는 판매자 단말기를 포함하며,
    상기 여신 소유자 단말기는 상기 사용자 단말기로부터 상기 청구 내역을 수신하며, 상기 여신 한도 정보 이내에서 상기 청구 내역에 대한 결제가 상기 여신정보로 처리되도록 결제 요청하는 것을 특징으로 하며,
    상기 여신 소유자 단말기는, 일정한 기간 동안 상기 사용자에 의해 결제된 누적 금액 및 상기 청구 내역의 합계가 상기 여신 한도 정보 이내인 경우, 상기 여신 소유자의 확인 없이, 상기 청구 내역에 대해 상기 여신 소유자의 신용으로 결제할 것을 요청하는 신호를 여신 사업자의 결제 서버로 송신하고,
    상기 누적 금액 및 상기 청구 내역의 합계가 상기 여신 한도 정보를 초과하는 경우, 상기 초과된 금액에 대해 상기 여신 소유자의 신용으로 결제를 허용할지 여부에 대한 확인을 요청하는 알림을 상기 여신 소유자에게 제공하는 여신 거래 시스템.
  3. 제 1항에 있어서,
    상기 중계 장치는,
    상기 여신 한도 정보에서 설정된 기간 동안 상기 사용자에 의해 결제된 누적 금액을 제외한 잔여 금액 정보를 상기 사용자 단말기에 전송하는 것을 특징으로 하는 여신 거래 시스템.
  4. 여신 소유자의 신용 카드 정보 및 계좌 정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신 정보, 상기 여신 소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자 정보 및 단말 정보, 및 상기 사용자의, 상기 여신 소유자에 의해 지정된 여신 한도 정보를 포함하는 여신 부여 정보를 저장하는 여신 부여 정보 저장부;
    상기 사용자가 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구 내역이 포함된 결제요청을 수신하는 결제 요청 수신부;
    일정한 기간 동안 상기 사용자에 의해 결제된 누적 금액 및 상기 청구 내역의 합계가 상기 여신 한도 정보 이내인 경우, 상기 여신 소유자의 확인 없이, 상기 청구 내역에 대해 상기 여신 소유자의 신용으로 결제할 것을 요청하는 신호를 여신 사업자의 결제 서버로 송신하는 결제 요청 전달부,
    상기 누적 금액 및 상기 청구 내역의 합계가 상기 여신 한도 정보를 초과하는 경우, 상기초과된 금액에 대해 상기 여신 소유자의 신용으로 결제를 허용할지 여부에 대한 확인을 요청하는 신호를 상기 여신 소유자의 단말기에 전송하는 초과 결제 확인부를 포함하는 것을 특징으로 하는 중계 장치.
  5. 삭제
  6. 제 4항에 있어서,
    상기 결제 요청 수신부를 통해 수신되는 결제 요청에 대응하여 상기 사용자의 단말기에 기초한 인증 처리를 수행하는 인증 처리부를 더 포함하는 것을 특징으로 하는 중계 장치..
  7. 사용자의 신용 카드 정보 및 계좌 정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신 정보, 상기 사용자에 의해 지정된 타인에 대한 타인 정보 및 단말 정보, 및 상기 타인의, 상기 사용자에 의해 지정된 여신 한도 정보를 저장하는 여신 부여 정보 저장부;
    상기 타인이 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구 내역이 포함된 결제 요청을 수신하는 결제 요청 수신부;
    일정한 기간 동안 상기 타인에 의해 결제된 누적 금액 및 상기 청구 내역의 합계가 상기 여신 한도 정보 이내인 경우, 상기 사용자의 확인 없이, 상기 청구 내역에 대해 상기 사용자의 신용으로 결제할 것을 요청하는 신호를 여신 사업자의 결제 서버로 송신하는 결제 요청 전달부; 및
    상기 누적 금액 및 상기 청구 내역의 합계가 상기 여신 한도 정보를 초과하는 경우, 상기초과된 금액에 대해 상기 사용자의 신용으로 결제를 허용할지 여부에 대한 확인을 요청하는 알림을 상기 사용자에게 제공하는 초과 결제 확인부를 포함하는 것을 특징으로 하는 사용자 단말기.
  8. 중계 장치의 동작 방법에 있어서,
    여신 소유자의 신용 카드 정보 및 계좌 정보 중의 적어도 하나를 포함하는 여신 정보, 상기 여신 소유자에 의해 지정된 사용자에 대한 사용자 정보 및 단말 정보, 및 상기 사용자의, 상기 여신 소유자에 의해 지정된 여신 한도 정보를 포함하는 여신 부여 정보를 저장하는 과정;
    상기 사용자가 구매한 물품 또는 서비스에 대한 청구 내역이 포함된 결제 요청을 수신하는 과정;
    일정한 기간 동안 상기 사용자에 의해 결제된 누적 금액 및 상기 청구 내역의 합계가 상기 여신 한도 정보 이내인 경우, 상기 여신 소유자의 확인 없이, 상기 청구 내역에 대해 상기 여신 소유자의 신용으로 결제할 것을 요청하는 신호를 여신 사업자의 결제 서버로 송신하는 과정; 및
    상기 누적 금액 및 상기 청구 내역의 합계가 상기 여신 한도 정보를 초과하는 경우, 상기초과된 금액에 대해 상기 여신 소유자의 신용으로 결제를 허용할지 여부에 대한 확인을 요청하는 신호를 상기 여신 소유자의 단말기로 송신하는 과정을 포함하는 것을 특징으로 하는 중계 장치의 동작 방법.
  9. 삭제
  10. 제 8항에 있어서,
    상기 결제 요청 수신 과정을 통해 수신되는 결제 요청에 대응하여 상기 사용자의 단말기에 기초한 인증 처리를 수행하는 과정을 더 포함하는 것을 특징으로 하는 중계 장치의 동작 방법.
  11. 제 2항에 있어서,
    상기 여신 소유자 단말기는,
    상기 여신 한도 정보에서 설정된 기간 동안 상기 사용자에 의해 결제된 누적 금액을 제외한 잔여 금액 정보를 상기 사용자 단말기에 전송하는 것을 특징으로 하는 여신 거래 시스템.
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KR102469346B1 (ko) 2022-03-04 2022-11-23 주식회사 틸코블렛 여신한도 내 지급보증을 이용한 상거래대금 정산시스템

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