CN108510279A - 一种银行欺诈交易确定方法及*** - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种银行欺诈交易确定方法及***，方法包括：接收用户的交易请求；获取交易请求中的交易客户信息和交易地址信息；其中，交易客户信息包括：交易发起人信息和交易对手信息；根据交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别。本发明能够将犯罪嫌疑人的交易时间、交易位置进行锁定，在银行处理涉账业务时，针对交易发生位置、客户实际所处位置获取的实时信息进行欺诈与盗用防控，进一步降低账户盗用的交易风险。

Description

一种银行欺诈交易确定方法及***

技术领域

本发明涉及安全技术领域，具体的讲是一种银行欺诈交易确定方法及***。

背景技术

金融行业对黑名单客户进行了***有效的监控和处理，但对于犯罪嫌疑人的判断主要依赖人工对比，且对犯罪嫌疑人的涉账交易缺少有效的控制手段，同时，随着近年来制卡技术的普及化，账户盗用有着大范围、直线式上升发展的态势，账户盗用者采用电信欺诈、仿冒制卡，导致银行欺诈嫌疑人犯罪、账户盗用日趋严重，最终造成客户或银行资金损失风险。

发明内容

为提升银行对犯罪嫌疑人涉账、账户盗用行为的风险防范能力，本发明实施例提供了一种银行欺诈交易确定方法，包括：

接收用户的交易请求；

获取所述交易请求中的交易客户信息和交易地址信息；其中，所述交易客户信息包括：交易发起人信息和交易对手信息；

根据所述交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别。

本发明实施例中，根据所述交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别包括：

根据所述交易客户信息和预先获取的欺诈嫌疑人名单信息确定所述交易发起人和/或交易对手是否为欺诈嫌疑人；

确定交易发起人和/或交易对手为欺诈嫌疑人时，获取确定为欺诈嫌疑人的交易客户的位置信息生成欺诈识别结果。

本发明实施例中，根据所述交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别还包括：

确定所述交易发起人和/或交易对手非欺诈嫌疑人时，获取交易发起人的当前位置信息；

确定所述发起人的当前位置信息和交易地址信息不一致时，向所述交易发起人授权认证，授权认证通过则执行当前交易。

同时，本发明还提供一种银行欺诈交易确定***，包括：

请求接收装置，用于接收用户的交易请求；

请求解析装置，用于获取所述交易请求中的交易客户信息和交易地址信息；其中，所述交易客户信息包括：交易发起人信息和交易对手信息；

欺诈识别装置，用于根据所述交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别。

本发明实施例中，所述欺诈识别装置包括：

欺诈嫌疑人检查模块，用于根据所述交易客户信息和预先获取的欺诈嫌疑人名单信息确定所述交易发起人和/或交易对手是否为欺诈嫌疑人；

欺诈嫌疑人处理模块，用于确定交易发起人和/或交易对手为欺诈嫌疑人时，获取确定为欺诈嫌疑人的交易客户的位置信息生成欺诈识别结果。

本发明实施例中，所述欺诈识别装置还包括：

位置信息获取模块，用于确定所述交易发起人和/或交易对手非欺诈嫌疑人时，获取交易发起人的当前位置信息；

授权认证模块，用于确定所述发起人的当前位置信息和交易地址信息不一致时，向所述交易发起人授权认证，授权认证通过则执行当前交易。

同时，本发明提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现前述方法。

同时，本发明提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有执行前述方法的计算机程序。

本发明的技术方案能够将犯罪嫌疑人的交易时间、交易位置进行锁定，在银行处理涉账业务时，针对交易发生位置、客户实际所处位置获取的实时信息，采用本发明的规则和***进行监控，当发生账户盗用嫌疑时，通过向客户索取加强授权确认，进一步降低账户盗用的交易风险。

为让本发明的上述和其他目的、特征和优点能更明显易懂，下文特举较佳实施例，并配合所附图式，作详细说明如下。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明公开的一种银行欺诈交易确定方法的流程图；

图2为本发明公开的一种银行欺诈交易确定***的框图；

图3是本发明一实施例提供的银行反欺诈防盗用***的结构框图；

图4是本发明实施例中客户涉账交易装置1的结构图；

图5是本发明实施例中欺诈嫌疑人检查装置2的结构图；

图6是本发明实施例中欺诈嫌疑人处理装置3的结构图；

图7是本发明实施例中客户交易位置分析装置4的结构图；

图8是本发明实施例中账户盗用检查装置5的结构图；

图9是本发明实施例中客户当前所处位置获取装置6的结构图；

图10是本发明实施例中一种银行反欺诈防盗用方法的流程图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明公开一种银行欺诈交易确定方法，如图1所示，该方法步骤包括：

步骤S10，接收用户的交易请求；

步骤S20，获取交易请求中的交易客户信息和交易地址信息；其中，交易客户信息包括：交易发起人信息和交易对手信息；

步骤S30，根据交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别。

本发明实施例中，步骤S30中根据交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别包括：

根据交易客户信息和预先获取的欺诈嫌疑人名单信息确定交易发起人和/或交易对手是否为欺诈嫌疑人；

确定交易发起人和/或交易对手为欺诈嫌疑人时，获取确定为欺诈嫌疑人的交易客户的位置信息生成欺诈识别结果。

本发明实施中，确定当前交易涉及的客户为欺诈嫌疑人时，获取欺诈嫌疑人的位置信息并将位置信息发送给公安部门；或者对欺诈嫌疑人账户进行冻结或吞没欺诈嫌疑人的交易卡。

同时，本发明还提供一种银行欺诈交易确定***，如图2所示，为本实施例中公开的银行欺诈交易确定***的框图，其包括：

请求接收装置201，用于接收用户的交易请求；

请求解析装置202，用于获取所述交易请求中的交易客户信息和交易地址信息；其中，所述交易客户信息包括：交易发起人信息和交易对手信息；

欺诈识别装置203，用于根据所述交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别。

下面结合具体的实施方式，对本发明的技术方案做进一步详细说明如下：

本实施例提供一种银行反欺诈防盗用***与方法，客户办理转账或贷款等涉账交易请求时，***通过对受理的交易请求进行欺诈、盗用行为识别，对有关客户或账户及时采取拒绝、交易监控、风险提醒、要求客户授权，直至冻结或止付，以保障银行与客户资金安全、提升银行对欺诈与盗用行为的风险防范能力，并将欺诈嫌疑人的位置信息通知公安机关协助破案。下面将对照附图，对本实施例技术方案进行详细说明。

图3中，本实施例提供的一种银行反欺诈防盗用***包括：客户涉账交易装置1、欺诈嫌疑人检查装置2、欺诈嫌疑人处理装置3、客户交易位置分析装置4、账户盗用检查装置5、客户当前所处位置获取装置6。其中，本实施例中的公安机关嫌疑人名单装置7非本实施例中的***，但与本实施例的处理相关。

其中，客户涉账交易装置1与欺诈嫌疑人检查装置2、客户交易位置分析装置4、账户盗用检查装置5连接，欺诈嫌疑人检查装置2与客户涉账交易装置1、欺诈嫌疑人处理装置3、公安机关嫌疑人名单装置7连接，欺诈人嫌疑人处理装置3与欺诈嫌疑人检查装置2、客户交易位置分析装置4连接，客户交易位置分析装置4与客户涉账交易装置1、欺诈嫌疑人检查装置2、账户盗用检查装置5连接，账户盗用检查装置5与客户涉账交易装置1、客户交易位置分析装置4、客户当前所处位置获取装置6连接，客户当前所处位置获取装置6与账户盗用检查装置5连接。本实施例中各装置的具体功能说明如下：

客户涉账交易装置1，负责接收客户涉账交易请求，实现银行账户记账处理功能。客户涉账交易装置1通过与欺诈嫌疑人检查装置2交互进行客户本身或交易对手是否属于欺诈嫌疑人的检查，通过账户盗用检查装置5进行交互，检查本次交易是否属于账户盗用。

欺诈嫌疑人检查装置2，负责对通过银行办理业务的客户(交易发起当事人)或交易对手(交易对手)进行甄别，通过与公安机关嫌疑人名单装置7交互，检查客户或客户交易对手是否在公安机关的嫌疑人名单中。

欺诈嫌疑人处理装置3，负责对欺诈嫌疑人检查装置2识别出的嫌疑人通过技术手段进行拖延，并将嫌疑人信息发送给公安部门，所述技术手段是指能够拖延嫌疑人时间同时不被其发觉，以便公安机关可以控制并捉拿嫌疑人的方式，包括但不限于冻结欺诈嫌疑人账户、吞没欺诈嫌疑人的银行卡。本发明具体实施例中采用如下处理方式：欺诈嫌疑人处理装置3对欺诈嫌疑人账户进行冻结或吞没欺诈嫌疑人的银行卡,并通知提醒欺诈人员“因银行***技术故障造成账户冻结或吞卡，请持有效证件在约定时间到指定的银行网点，办理账户解冻或取卡手续”，同时，欺诈嫌疑人处理装置3向公安机关转达上述提醒信息，以便公安机关及时控制并捉拿欺诈人员。

客户交易位置分析装置4，负责对客户涉账交易请求中的交易地址信息进行分析，得到客户交易的地理位置，所述交易请求中的交易地址信息包括交易地区、交易网点、客户办理业务所用客户端机器编号、客户通过网上办理业务的IP地址，所述客户交易的地理位置为根据交易请求中的交易地址信息分析得到的客户交易所在的省、市、区、街道、门牌号等地理位置。

账户盗用检查装置5，负责检查涉账交易账户是否被盗用，账户盗用检查装置5将客户交易位置分析装置4分析出的交易地理位置与客户当前所处位置获取装置6获取到的客户所处地理位置信息进行比较，如两者之间地理位置不一致，则判定该笔涉账交易非客户本人操作，并将本次交易标识为账户盗用嫌疑。

客户当前所处位置获取装置6，通过客户所持手机设备GPS定位，获取客户当前所处地理位置，以客户与手机处于同一位置为前提，该地理位置信息当作客户当前所在地理位置信息。

与本发明相关的公安机关嫌疑人名单装置7由公安部等政府执法机构根据违法、犯案等人员信息提供，欺诈嫌疑人检查装置2通过与公安机关嫌疑人名单装置7交互，对涉账交易实现欺诈嫌疑人匹配检查功能。

图4是本实施例中的客户涉账交易装置1的结构框图，参见图4，客户涉账交易装置1至少包括交易请求受理单元11、交易信息解析单元12、嫌疑人与盗用检查控制单元13、账户盗用处理单元14、涉账交易处理结果反馈单元15，其中：

交易请求受理单元11，负责接收终端传入的涉及账务的交易请求，终端包括各类银行自助终端、可供银行业务操作人员或客户使用的台式电脑、各类可移动设备。

交易信息解析单元12，用于解析交易请求受理单元11接收到的交易请求信息，包括交易客户的客户姓名、账号、证件类型、证件号码、手机号码、金额、交易用途、交易地址，其中，交易客户包括交易发起当事人、交易对手。

嫌疑人与盗用检查控制单元13，用于向欺诈嫌疑人检查装置2、账户盗用检查装置5传送交易信息解析单元12解析后的交易信息，并接收欺诈嫌疑人检查装置2、账户盗用检查装置5返回的检查结果。

账户盗用处理单元14，用于针对涉嫌账户盗用的情况，进一步向客户本人索权加强授权，所述加强授权方式包括但不限于短信认证、电话确认、身份认证。

涉账交易处理结果反馈单元15，用于向银行业务人员或向客户反馈涉账交易处理结果。

图5是本实施例中欺诈嫌疑人检查装置2的结构框图，如图5所示，欺诈嫌疑人检查装置2至少包括交易信息接收单元21、欺诈嫌疑人匹配单元22、以及欺诈嫌疑人匹配结果反馈单元23，其中：

交易信息接收单元21用于接收客户涉账交易装置1传入的涉账交易信息，包括交易发起当事人客户、交易对手信息，其中，交易发起当事人客户信息包括交易发起当事人客户姓名、交易发起当事人账号、交易发起当事人证件类型、交易发起当事人证件号码、交易发起当事人手机号码，交易对手信息包括交易对手姓名、交易对手账号、交易对手证件类型、交易对手证件号码、交易对手手机号码。

欺诈嫌疑人匹配单元22，用于将交易信息接收单元21接收到的交易发起当事人客户、交易对手相关的信息，与公安机关嫌疑人名单装置7中的名单信息进行匹配，如不一致，则判定该交易不涉及欺诈嫌疑人；如一致，则判定该交易涉及欺诈嫌疑人。

欺诈嫌疑人匹配结果反馈单元23，用于将欺诈嫌疑人匹配单元22的检查结果传送给客户涉账交易装置1。

图6是欺诈嫌疑人处理装置3的结构图，如图6所示，欺诈嫌疑人处理装置3至少包括交易涉及欺诈嫌疑人受理单元31、欺诈检查结果分析单元32、欺诈嫌疑人账户冻结处理单元33、第一通知单元34以及第二通知单元35。

交易涉及欺诈嫌疑人受理单元31，用于接收欺诈嫌疑人检查装置2发出的匹配结果。

欺诈检查结果分析单元32，用于对交易涉及欺诈嫌疑人受理单元31收到的匹配结果进一步分析，根据交易发起当事人客户、交易对手与公安机关嫌疑人名单信息的匹配性检查情况，识别该交易的发起当事人属于欺诈嫌疑人还是交易对手涉及欺诈嫌疑人，或交易发起当事人与交易对手均为欺诈嫌疑人。

欺诈嫌疑人账户冻结处理单元33，用于对欺诈嫌疑人账户进行冻结或吞没欺诈嫌疑人的银行卡。

第一通知单元34，用于向欺诈嫌疑人发出“因银行***技术故障造成账户冻结或吞卡，请持有效证件在约定时间到指定的银行网点，办理账户解冻或取卡手续”的通知提醒。

第二通知单元35，用于向公安机关发送欺诈嫌疑人办理欺诈交易以及即将在预定时间到银行网点的通知提示信息，以便公安机关及时控制及捉拿欺诈嫌疑人。

图7是客户交易位置分析装置4的结构图，参见图7，客户交易位置分析装置4至少包括交易位置信息解析单元41、交易位置信息归属分析单元42、交易地理位置提供单元43，其中：

交易位置信息解析单元41用于接收客户涉账交易装置1传入的涉账交易信息，并对交易用途、交易位置字段进行解析，按照交易位置信息归属分析单元42所需的格式，解析出交易地区、交易网点、客户办理业务所用客户端机器编号、客户通过网上办理业务的IP地址等银行内或技术***易地址信息。

交易位置信息归属分析单元42，用于根据交易位置信息解析单元41解析出的银行内或技术***易地址信息进一步分析，得到交易位置归属的省、市、区、街道、门牌号等地理位置，所述银行内或技术***易地址信息包括交易地区、交易网点、客户办理业务所用客户端机器编号、客户通过网上办理业务的IP地址。

交易地理位置提供单元43，用于将交易位置信息归属分析单元42分析出的交易地理位置提供给欺诈嫌疑人处理装置3或账户盗用检查装置5。

图8是账户盗用检查装置5的结构图，如图8所示，账户盗用检查装置5至少包括账户盗用检查受理单元51、账户盗用分析单元52以及账户盗用分析结果反馈单元53，其中：

账户盗用检查受理单元51，用于接收客户涉账交易装置1发送的涉账交易信息。

账户盗用分析单元52，用于接收客户交易位置分析装置4发送的交易地理位置信息，以及客户当前所处位置获取装置6发送的客户当前所处地理位置信息，并对两个地理位置信息进行比较，如两者不一致，则认为该笔涉账交易非客户本人操作，将本次交易识别为账户盗用嫌疑，否则，识别为非账户盗用嫌疑。

账户盗用分析结果反馈单元53，用于将账户盗用分析单元52的分析结果发送给客户涉账交易装置1。

图9是客户当前所处位置获取装置6的结构图，参见图9，客户当前所处位置获取装置6至少包括客户所处位置信息获取单元61、客户当前所处位置解析单元62、客户当前所处位置提供单元63，其中：

客户所处位置信息获取单元61，用于从客户所持移动客户端获取客户所持的手机当前所处位置信息，以客户与手机处于同一位置为前提，该位置信息当作客户当前所在位置信息。

客户当前所处位置解析单元62，用于对从客户所持手机移动客户端获取的位置信息进行解析，主要根据账户盗用检查装置5的格式要求，将位置信息解析为地理信息。

客户当前所处位置提供单元63，用于向账户盗用检查装置5发送客户当前所处地理位置信息。

如图10所示，为本实施例构建的一种银行反欺诈防盗用方法的流程图包括以下处理步骤：

步骤S101：交易请求受理单元11接收终端传入的客户涉账交易请求，所述终端包括各类银行自助终端、可供银行业务操作人员或客户使用的台式电脑、各类可移动设备。

步骤S102：交易信息解析单元12将步骤S101获取的交易请求信息进行解析，解析出的信息包括交易客户的客户姓名、账号、证件类型、证件号码、手机号码、金额、用途、交易地址，其中，所述交易客户包括交易发起当事人、交易对手。

步骤S103：交易信息接收单元21接收嫌疑人与盗用检查控制单元13传入的客户涉账交易信息，通过欺诈嫌疑人匹配单元22对该笔涉账交易的交易发起当事人或交易对手信息与公安机关嫌疑人名单装置7的名单信息进行匹配性检查，如不一致，则判定该交易不涉及欺诈嫌疑人；如一致，则判定该交易涉及欺诈嫌疑人，并进一步识别该交易发起当事人属于欺诈嫌疑人，或该交易的交易对手属于欺诈嫌疑人，或交易发起当事人与交易对手均为欺诈嫌疑人等不同情况。

步骤S104：根据步骤S103的检查结果，若该笔交易涉及欺诈嫌疑人，则转步骤S105进行处理；如该笔交易不涉及欺诈分子，则转步骤S107处理。

步骤S105：客户交易位置分析装置4对客户涉账交易请求中的交易地址信息进行分析，得到客户交易的地理位置，并通过交易地理位置提供单元43将客户交易的地理位置发送给欺诈嫌疑人处理装置3，所述交易请求中的交易地址信息包括交易地区、交易网点、客户办理业务所用客户端机器编号、客户通过网上办理业务的IP地址，所述客户交易的地理位置为根据交易请求中的交易地址信息分析得到的客户交易所在的省、市、区、街道、门牌号等地理位置。

步骤S106：欺诈检查结果分析单元32对步骤S103的检查结果进一步分析，通过涉账交易的交易发起当事人、交易对手与欺诈嫌疑人名单的关系，如该涉账交易的交易发起当事人为非欺诈嫌疑人、交易对手为欺诈嫌疑人，则欺诈嫌疑人账户冻结处理单元33对欺诈嫌疑人账户进行冻结；如该涉账交易的交易发起当事人为欺诈嫌疑人，则除了欺诈嫌疑人账户冻结处理单元33对欺诈嫌疑人账户进行冻结或吞没欺诈嫌疑人的银行卡外，第一通知单元34向欺诈嫌疑人发出“因银行***技术故障造成账户冻结或吞卡原，请持有效证件在约定时间到指定的银行网点，办理账户解冻或取卡手续”的通知提醒，同时，第二通知单元35向公安机关发送欺诈嫌疑人办理欺诈交易以及即将在预定时间到银行网点的通知提示信息，以便公安机关及时控制及捉拿欺诈嫌疑人；如该涉账交易的交易发起当事人与交易对手均为为欺诈嫌疑人，则同时对处于该交易中的交易对手方的欺诈嫌疑人账户、对处于交易发起方的欺诈嫌疑人账户分别进行上述冻结、冻结并通知两方面的处理。

步骤S107：交易位置信息归属分析单元42根据交易信息中的交易地区网点、交易网点、客户办理业务所用客户端机器编号、客户通过网上办理业务的IP地址，进一步分析其归属的省、市、区、街道、门牌号等地理位置，并提供给步骤S109进行账户盗用检查使用。

步骤S108：客户所处位置信息获取单元61，从客户所持手机移动客户端获取客户所处位置信息，通过客户当前所处位置解析单元62将客户所处位置信息解析为地理信息，提供给步骤S109进行账户盗用检查使用。

步骤S109：账户盗用分析单元52，将步骤S107提供的交易地理位置信息与步骤S108提供的客户所处地理位置信息进行一致性比较。

步骤S110：根据步骤S109的比较结果，如交易地理位置与客户所处地理位置信息不一致，则判定该笔涉账交易非客户本人操作，将本次交易识别为账户盗用嫌疑，转步骤S112处理；否则，识别为非账户盗用并转步骤S111。

步骤S111：完成记账，交易成功结束。

步骤S112：账户盗用处理单元14针对涉嫌账户盗用的该笔交易，进一步向客户本人索权加强授权，所述加强授权方式包括但不限于短信认证、电话确认、身份认证。

步骤S113：根据客户加强授权情况确定后续处理方式，如客户逾期不授权，转步骤S114处理；如客户授权成功，则转步骤S111处理。

步骤S114：交易失败结束。

本实施例提供的银行反欺诈***与方法既可提升银行与客户的风险防范能力和资金安全性，也可协助公安机关捉拿欺诈嫌疑人。在办理“银行转账交易”场景下，利用预先准备的方法和检查装置，实施客户和交易反欺诈、防账户盗用的检查和控制，主要具有如下效果与优点：

(一)防止欺诈交易：

在普通客户向欺诈嫌疑人转账，以及欺诈嫌疑人支取现金或向其他账户转移资金、银行向欺诈嫌疑人发放贷款等处理阶段，针对交易涉及的账号、客户身份证号码、客户姓名等信息，与公安机关提供的“欺诈嫌疑人名单”进行比对，中止涉及欺诈嫌疑人的可疑交易，防止欺诈嫌疑人获利交易成功，降低银行与普通客户资金损失风险。

(二)协助公安机关破案：

在中止涉及欺诈嫌疑人的可疑交易时，采取冻结欺诈嫌疑人的账户、吞没其银行卡，通知欺诈嫌疑人在预定时间来银行网点处理技术原因引起的账户解冻、取卡，并将交易涉及的欺诈嫌疑人上述相关信息通知公安机关，由公安人员来银行网点控制并捉拿欺诈嫌疑人。

(三)解决账户被盗用问题：

针对涉及资金的交易过程中获取的交易场所位置信息，与预先备案的普通客户常用交易场所信息、普通客户当前所在位置进行比对，对疑是非客户本人交易行为进行防控，必要时通过银行人工介入或要求客户再授权等干预措施，对涉及资金的银行交易流程实施监控，防止普通客户资金被盗用。

另外，本发明还公开一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现前述方法的功能。

进一步，本发明还公开一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有执行前述方法的计算机程序。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、***、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(***)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。

Claims (8)

1.一种银行欺诈交易确定方法，其特征在于，所述的方法包括：

接收用户的交易请求；

获取所述交易请求中的交易客户信息和交易地址信息；其中，所述交易客户信息包括：交易发起人信息和交易对手信息；

根据所述交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别。

2.如权利要求1所述的银行欺诈交易确定方法，其特征在于，根据所述交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别包括：

根据所述交易客户信息和预先获取的欺诈嫌疑人名单信息确定所述交易发起人和/或交易对手是否为欺诈嫌疑人；

确定交易发起人和/或交易对手为欺诈嫌疑人时，获取确定为欺诈嫌疑人的交易客户的位置信息生成欺诈识别结果。

3.如权利要求2所述的银行欺诈交易确定方法，其特征在于，根据所述交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别还包括：

确定所述交易发起人和/或交易对手非欺诈嫌疑人时，获取交易发起人的当前位置信息；

确定所述发起人的当前位置信息和交易地址信息不一致时，向所述交易发起人授权认证，授权认证通过则执行当前交易。

4.一种银行欺诈交易确定***，其特征在于，所述的***包括：

请求接收装置，用于接收用户的交易请求；

请求解析装置，用于获取所述交易请求中的交易客户信息和交易地址信息；其中，所述交易客户信息包括：交易发起人信息和交易对手信息；

欺诈识别装置，用于根据所述交易客户信息、交易地址信息以及预先获取的欺诈嫌疑人名单信息进行欺诈识别。

5.如权利要求4所述的银行欺诈交易确定***，其特征在于，所述欺诈识别装置包括：

欺诈嫌疑人检查模块，用于根据所述交易客户信息和预先获取的欺诈嫌疑人名单信息确定所述交易发起人和/或交易对手是否为欺诈嫌疑人；

欺诈嫌疑人处理模块，用于确定交易发起人和/或交易对手为欺诈嫌疑人时，获取确定为欺诈嫌疑人的交易客户的位置信息生成欺诈识别结果。

6.如权利要求5所述的银行欺诈交易确定***，其特征在于，所述欺诈识别装置还包括：

位置信息获取模块，用于确定所述交易发起人和/或交易对手非欺诈嫌疑人时，获取交易发起人的当前位置信息；

授权认证模块，用于确定所述发起人的当前位置信息和交易地址信息不一致时，向所述交易发起人授权认证，授权认证通过则执行当前交易。

7.一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至3任一所述方法。

8.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质存储有执行权利要求1至3任一所述方法的计算机程序。