CN108335198A - 客户风险测评方法、装置、设备及计算机可读存储介质 - Google Patents

Abstract

本发明公开一种客户风险测评方法、装置、设备及计算机可读存储介质，所述方法包括：当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息；根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题，向客户账户对应终端输出目标测评试题，以进行客户风险测评；接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果。本方案通过客户账户对应终端发送测评请求进行客户风险测评，避免在金融机构现场进行测评，节省了客户的等待时间以及金融机构的人员投入；此外用于客户风险测评的目标测评试题根据客户账户信息确定，使其更有针对性，提高了客户风险测评结果的准确性。

Description

客户风险测评方法、装置、设备及计算机可读存储介质

技术领域

本发明主要涉及金融风控***技术领域，具体地说，涉及一种客户风险测评方法、装置、设备及计算机可读存储介质。

背景技术

目前，随着金融机构业务的发展，客户在金融机构办理业务，如购买理财产品，申请贷款时，均需要进行客户风险测评。但是，金融机构对客户的风险测评，需要客户到金融机构的柜台现场进行测评，当测评的客户数量多时，一方面客户的排队时间过长，客户体验较差，可能导致客户流失；另一方面需要较多金融机构的工作人员对客户风险进行测评，增加了金融机构的人力成本。

发明内容

本发明的主要目的是提供一种客户风险测评方法、装置、设备及计算机可读存储介质，旨在解决现有技术中客户风险测评在金融机构现场进行，导致客户等到时间长，增加金融机构成本的问题。

为实现上述目的，本发明提供一种客户风险测评方法，所述客户风险测评方法包括以下步骤：

当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息；

根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题，向客户账户对应终端输出目标测评试题，以进行客户风险测评；

接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果。

优选地，所述接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果的步骤包括：

当接收到客户账户对目标测评试题中各问题的测评回答时，确定客户账户信息中与各问题所对应信息；

根据客户账户信息中与各问题所对应信息，对各问题的测评回答进行匹配，生成匹配度等级，并根据匹配度等级确定各问题测评回答的评分；

将目标测评试题中各问题测评回答的评分进行综合，生成目标测评试题的客户风险测评结果。

优选地，所述接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果的步骤包括：

当接收到客户账户对目标测评试题中各问题的测评回答时，确定各问题的测评回答所耗费的各单个答题时间；

将各单个答题时间与对应问题的预设答题时间对比，确定各问题测评回答的评分；

将目标测评试题中各问题测评回答的评分进行综合，生成目标测评试题的客户风险测评结果。

优选地，所述根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题的步骤包括：

确定测评请求所对应的测评类型，并从预设测评试题库中确定与测评类型对应的各中间预设测评试题；

将客户账户信息与各中间预设测评试题逐一匹配，确定客户账户信息与各中间预设测评试题匹配的匹配度，并根据所述匹配度确定目标测评试题。

优选地，所述根据测评回答生成客户风险测评结果的步骤之后包括：

在根据测评回答生成测评结果后，调用客户风险测评过程中所拍摄的监控视频，并根据监控视频对客户风险测评结果的有效性进行核验；

若客户风险测评结果的有效性核验成功，则完成客户风险测评；

若客户风险测评结果的有效性核验失败，则输出客户风险测评失败的提示信息。

优选地，所述当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求对应客户账户信息的步骤包括：

当接收到客户账户所发送的测评请求时，提示输入与客户账户对应的身份信息进行验证；

当接收到与客户账户对应的身份信息时，将所述身份信息和客户账户所绑定的注册身份信息进行匹配；

在身份信息和客户账户所绑定的注册身份信息匹配成功后，获取与身份信息所对应的客户账户信息。

优选地，所述当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息的步骤之前包括：

当检测到客户账户属性为新注册账户时，跳转到客户风险测评的显示界面，以引导客户账户发送测评请求，进行客户风险测评；

或者，当检测到客户账户为未进行客户风险测评的已注册账户时，输出进行客户风险测评操作的提示信息。

此外，为实现上述目的，本发明还提出一种客户风险测评装置，所述客户风险测评装置包括：

获取模块，用于当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息；

确定模块，用于根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题，向客户账户信息对应终端输出目标测评试题，以进行客户风险测评；

生成模块，用于接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果。

此外，为实现上述目的，本发明还提出一种客户风险测评设备，所述客户风险测评设备包括：存储器、处理器、通信总线以及存储在所述存储器上的客户风险测评程序；

所述通信总线用于实现处理器和存储器之间的连接通信；

所述处理器用于执行所述客户风险测评程序，以实现以下步骤：

当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息；

根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题，向客户账户对应终端输出目标测评试题，以进行客户风险测评；

接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述一个或者一个以上程序可被一个或者一个以上的处理器执行以用于：

当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息；

根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题，向客户账户对应终端输出目标测评试题，以进行客户风险测评；

接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果。

本实施例的客户风险测评方法，当接收到客户账户所发送的测评请求时，通过获取与测评请求所对应客户账户信息；并根据与接收到测评请求所对应的客户账户信息，从各预设测评试题库中确定对应的目标测评试题；将此确定的目标测试题向客户账户信息对应终端输出，以供客户账户进行客户风险测评；接收客户账户基于输出的目标测评试题所发送的测评回答，根据此测评回答生成客户风险测评结果。本方案通过客户账户对应终端发送测评请求进行客户风险测评，避免客户在金融机构现场进行测评，节省了客户的排队等待时间以及金融机构的人员投入；此外用于客户风险测评的目标测评试题根据客户账户信息确定，可使目标测评试题更有针对性，提高了客户风险测评结果的准确性。

附图说明

图1是本发明的客户风险测评方法第一实施例的流程示意图；

图2是本发明的客户风险测评方法第二实施例的流程示意图；

图3是本发明的客户风险测评方法第三实施例的流程示意图；

图4是本发明的客户风险测评装置第一实施例的功能模块示意图；

图5是本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供一种客户风险测评方法。

请参照图1，图1为本发明客户风险测评方法第一实施例的流程示意图。在本实施例中，所述客户风险测评方法包括：

步骤S10，当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息；

本发明的客户风险测评适用于通过VTM(Video Teller Machine，远程视频柜员机)对金融机构的客户进行风险测评。和金融机构有业务往来需求的客户，在金融机构注册客户账户，其中业务往来包括购买理财产品、申请贷款，储蓄等。当客户在金融机构办理购买理财产品或申请贷款等业务时，金融机构需要对此客户的风险进行测评。对于购买理财产品的客户，可根据测评所得到的结果判断客户所能承受的风险类型为低风险、中风险或高风险等，以更准确的向客户推荐理财产品。而对于申请贷款的客户，则根据测评所得到的结果判断客户后续的还款能力，确定客户所具有的申请贷款资质。具体地，金融机构在各地区布置VTM，客户通过其账户登录到VTM***，VTM***的显示界面上显示有申请进行客户风险测评的虚拟选项，客户通过单击或双击此虚拟选项的方式触发测评请求。因测评请求由客户登录其账户进行触发，从而当接收到客户账户所发送的测评请求时，可获取到与此测评请求所对应客户账户信息。其中获取客户账户信息的步骤包括：

步骤S11，当接收到客户账户所发送的测评请求时，提示输入与客户账户对应的身份信息进行验证；

可理解地，为了防止客户账户被进行恶意风险测评，从而当接收到登录的客户账户所发送的测评请求时，提示输入与此登录客户账户对应的身份信息，以对发出测评请求的客户身份进行验证。其中提示的方式可以是在VTM***的显示界面以对话框形式进行显示，也可以是以语音的方式进行输出播报，用以提示客户输入身份信息进行验证。

步骤S12，当接收到与客户账户对应的身份信息时，将所述身份信息和客户账户所绑定的注册身份信息进行匹配；

进一步地，客户在进行账户注册时，需要绑定其身份信息，从而当接收到与客户账户对应的身份信息，需要进行身份验证时，将所接收的身份信息和客户账户所绑定的注册身份信息进行匹配。所接收的身份信息可以是身份证件信息，VTM上配备有身份证件的扫描位置或者是输入装置，将身份证件放到扫描位置进行扫描读取身份证件信息或者通过输入装置输入身份证件信息，此读取或者输入的身份证件信息即为接收的与客户账户对应的身份信息。当接收到此与客户账户所对应的身份信息时，则确定与客户账户所对应绑定的注册身份信息，将两者进行匹配，判断所接收的身份信息和注册身份信息是否一致。此外身份验证也可以通过身份证件信息与人脸识别的方式进行，读取身份证件信息中的人脸图像，并扫描正在VTM机上进行操作的人员的人脸图像信息，将读取的人脸图像和扫描的人脸图像信息进行匹配，判断正在操作的人员是否与身份证件信息中人员一致。

步骤S13，在身份信息和客户账户所绑定的注册身份信息匹配成功后，获取与身份信息所对应的客户账户信息。

更进一步地，当所接收的身份信息和注册身份信息一致或者正在操作的人员与身份证件信息中人员一致时，则说明发送测评请求的客户身份验证成功。在身份证件信息和客户账户所绑定的注册身份信息匹配成功，确定发送测评请求的客户身份为正常后，则获取与身份信息所对应的客户账户信息。客户账户信息包括客户基本信息和客户金融信息等，其中客户基本信息包括客户年龄、性别、工作类型、工作年限等，客户金融信息包括客户收入流水、总资产、资产流水、负债、信用、已有理财产品/保险产品购买记录，已有理财产品的盈亏情况等；以根据此类客户账户信息对客户风险进行测评。

步骤S20，根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题，向客户账户信息对应终端输出目标测评试题，以进行客户风险测评。

可理解地，为了使客户风险测评的针对性更强，金融***可针对不同的业务类型设置不同的测评试题，如针对理财业务设置有A1、A2和A3三套测评试题，针对贷款业务设置有B1、B2和B3三套测评试题，此多种不同的测评试题共同形成测评试题库。而具体使用试题库中的哪一套测评试题进行客户风险测评，则由业务类型确定，业务类型在客户风险测评时以测评类型体现，如理财业务体现为测评类型a，贷款业务体现为测评类型b。同时测评类型在客户账户触发测评请求时确定，即客户通过客户账户选择测评类型触发测评请求。此外考虑到对于具有同一测评类型需求的不同客户账户，因不同客户账户对应不同客户账户信息，如果均使用同一测评类型的同一测评试题进行客户风险测评，会使测评试题的针对性不太强。如客户账户m和n均需要进行测评类型b的客户风险测评，其中客户账户m所具有的客户账户信息中表明其有房贷，而客户账户所具有的账户信息中没有房贷。如果测评类型b的测评试题仅一套，且此套测评试题中包括关于房贷的问题，如果m、n均采用此测评试题，则对于n来说需要回答与其无关的信息，测评试题的针对性较弱，降低了用户体验。因而本实施例针对同一测评类型需求的不同客户账户信息设置有多套测评试题，以便根据与测评请求所对应测评类型以及客户账户信息，从预设试题库中确定与测评类型以及客户账户信息对应的目标测评试题，并将此确定的目标测评试题向客户账户对应终端进行输出显示，以供客户基于客户账户对所显示的目标测评试题进行回答，进行客户风险测评。

步骤S30，接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果。

在客户基于客户账户对所显示的目标测评试题进行回答后，将测评回答发送到VTM***。目标测评试题中包含多道问题，发送操作可以是每道问题作答完成后实时发送，也可以是所有问题均回答完成后统一发送，对此不做限制。VTM***接收此客户账户基于目标测试试题所发送的测评回答，并根据所接收的测评回答生成客户风险测评结果。VTM***针对测评试题库中每份测评试题的各问题的各答案均设置有分值，且各问题的各答案分值均不相同，用于表征各问题的各答案对客户风险测评结果的影响程度高低。如在测评类型为贷款业务的目标测评试题中包括客户逾期次数的问题，而作为其答案的选项包括0次、1～3次、3～5次、5次以上，因客户逾期次数越多表征客户的信用越差，从而对此问题中答案0次设置较高的分值，而对答案5次以上设置较低的分值，以在客户逾期次数较多时，使此问题的得分较少。对客户所发送的测评回答均计算得分，将目标测评试题中各问题的得分进行累加，得到目标测评试题的总得分，VTM***针对不同测评类型的目标测评试题的总得分匹配不同的风险类型，如贷款业务的目标测评试题得分在60分以下匹配高风险类型，得分在60～80分之间为中风险类型，得分在80分以上为低风险类型。在得出客户账户测评回答的总得分之后，将总得分和风险类型匹配，即可确定风险类型，生成客户风险测评结果。

本实施例的客户风险测评方法，当接收到客户账户所发送的测评请求时，通过获取与测评请求所对应客户账户信息；并根据与接收到测评请求所对应的客户账户信息，从各预设测评试题库中确定对应的目标测评试题；将此确定的目标测试题向客户账户信息对应终端输出，以供客户账户进行客户风险测评；接收客户账户基于输出的目标测评试题所发送的测评回答，根据此测评回答生成客户风险测评结果。本方案通过客户账户对应终端发送测评请求进行客户风险测评，避免客户在金融机构现场进行测评，节省了客户的排队等待时间以及金融机构的人员投入；此外用于客户风险测评的目标测评试题根据客户账户信息确定，可使目标测评试题更有针对性，提高了客户风险测评结果的准确性。

进一步，在本发明客户风险测评方法第一实施例的基础上，提出本发明客户风险测评方法第二实施例，在第二实施例中，所述接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果的步骤包括：

步骤S31，当接收到客户账户对目标测评试题中各问题的测评回答时，确定客户账户信息中与各问题所对应信息；

可理解地，客户在基于客户账户对目标测评试题进行回答时，可能对其自身的信息、数据等存在遗忘的现象，如对于逾期次数问题的回答，可能客户对其逾期的次数并不是很了解，从而出现随意回答的现象。本实施例为了避免此类现象的出现，设置有通过客户账户信息对客户的测评回答进行核对的机制。客户账户信息为金融机构对客户账户所存在的各类操作行为的记录以及客户的基本信息，具有真实性的特点，从而使用客户账户信息对测评回答进行核对，可使测评回答的评分更准确。当接收到客户账户对目标测评试题中各问题的测评回答时，则从客户账户信息中确定与各问题的对应信息，以通过对应信息对测评回答进行核对。

步骤S32，根据客户账户信息中与各问题所对应信息，对各问题的测评回答进行匹配，生成匹配度等级，并根据匹配度等级确定各问题测评回答的评分；

在确定客户账户信息中与各问题的对应信息后，将对应信息与各问题的测评回答进行匹配，生成各问题的匹配度等级，匹配度等级用于表征测评回答与对应信息的匹配程度。如目标测评试题的问题包括年龄、职业以及月收入三个问题，客户对此三个问题的测评回答为28、文员以及4000；而客户账户信息中与此三个问题的对应信息为28、文员以及3800；将三个问题的对应信息和三个问题的测评回答进行匹配，生成匹配等级。因问题年龄与职业完全匹配，其匹配度等级最高，而问题月收入则没有完全匹配，但相差不大，从而将其匹配度等级确定为仅次于最高等级。具体的匹配度等级可根据对应信息与测评回答的相差百分比确定，当相差百分比较大，说明对应信息与测评回答之间相差较大，可设定匹配度等级较低，而相差百分比较小，说明对应信息与测评回答之间相差较小，可设定匹配度等级较高。各问题的测评答案均设置有其自身的分值，在生成匹配度等级之后，则根据此匹配度等级对各问题测评回答所得到的分值进行评分。如上述对于年龄、职业和月收入三个问题，其中年龄20～30之间的分值为5分、30～50之间的分值为8分，50～65之间的分值为5分；职业为文员的分值为3分、公务员的分值为10分、研发科技人员的分值为8分；月收入在3000～5000之间的分值为3分、在5000～10000的分值为5分、10000～15000的分值为10分。因三个问题的测评回答分别为28、文员以及4000，则其所对应的分值分别为5分、3分以及3分。在将测评回答和对应信息进行匹配时，因年龄和职业的测评回答和对应信息完全匹配，从而在根据匹配度等级对其所得的分值进行评分时，仍然为5分和3分；而对于月收入，因对应信息和测评回答不一致，在根据匹配度等级对其分值进行评分时，则需要对其分值进行降低操作，如由3分降低为2分，实现根据匹配度等级确定各问题测评回答的评分，以使测评回答的评分更为准确。

步骤S33，将目标测评试题中各问题测评回答的评分进行综合，生成目标测评试题的客户风险测评结果。

进一步地，在根据匹配度等级确定各问题测评回答的评分后，将目标测评试题中各问题测评回答的评分综合，进行累加操作，累加所得到的数值即为目标测试试题所得到的总得分。将所得到的总得分和风险类型匹配，确定风险类型，生成目标测评试题的客户风险测评结果，如风险类型为高风险类型，则生成的客户风险测评结果为高风险。

进一步，在本发明客户风险测评方法第一实施例的基础上，提出本发明客户风险测评方法第三实施例，在第三实施例中，所述接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果的步骤包括：

步骤S34，当接收到客户账户对目标测评试题中各问题的测评回答时，确定各问题的测评回答所耗费的各单个答题时间；

更进一步地，客户在基于客户账户对目标测评试题进行回答时，存在适宜范围的答题时间，如果对各问题所作出的测评回答时间过长或过短，则可能存在异常现象。目标测评试题用于客户风险测评，其中的问题应该与客户信息相关，若作出测评回答的时间过长，说明其对客户信息不熟悉，可能为他人冒用进行客户风险测评；而若作出测评回答的时间过短，来不及读完问题的内容，则说明对客户风险测评较随意，可能为他人冒用进行恶意测评。本实施例为了避免此类现象的出现，设置有通过各问题的单个答题时间对客户的测评回答的分值进行校正的机制。当接收到客户账户对目标测评试题中各问题的测评回答时，确定各问题的测评回答所耗费的各单个答题时间，即回答目标测评试题中各问题所花费的时间，其中单个答题时间由接收两道问题之间的时间间隔确定，而对于第一道问题，则由将目标测评试题输出到客户账户对应终端与接收到测评回答之间的时间间隔确定。

步骤S35，将各单个答题时间与对应问题的预设答题时间对比，确定各问题测评回答的评分；

进一步地，为了对各单个答题时间的时间长短进行判断，对各问题预先设置有预设答题时间，预设答题时间为考虑到适用于大众的读题时间、思考时间以及作答时间所综合确定。在确定各问题的测评回答所耗费的各单个答题时间后，将各单个答题时间与对应问题的预设答题时间对比，并根据对比所得到的结果确定各问题的测评回答的评分。当单个答题时间在对应问题的预设答题时间范围内时，则说明答题时间正常，对测评回答的分值不做校正，各问题测评回答的评分为测评回答的本身分值。而当单个答题时间在对应预设答题时间范围外，则说明答题时间异常，则需要根据对比结果对测评回答的分值进行校正，确定各问题测评回答的评分。校正的大小可根据单个答题时间与对应问题的预设答题时间的相差百分比确定，当相差百分比较大，说明单个答题时间与其预设答题时间之间相差较大，可设定较大的校正数值，而相差百分比较小，说明单个答题时间与其预设答题时间之间相差较小，可设定较小的校正数值。如对于k1、k2、k3三个问题，客户测评回答所得分值分别为8分、5分和10分，并检测到k1的测评回答所耗费的答题时间在预设答题时间范围内，k2的测评回答所耗费的答题时间小于预设答题时间，k3的测评回答所耗费的答题时间大于预设答题时间较多，根据此对比结果对各问题的测评回答分值进行校正。将k1的测评回答分值校正为8分，即其评分与原本分值相同；将k2的评分回答分值校正为4分，即其评分小于原本分值；因k3的测评回答所耗费的答题时间大于预设答题时间较多，而将k3的评分回答分值校正为7分，即其评分小于原本分值较多，实现根据单个答题时间与其预设答题时间的对比确定各问题测评回答的评分，以使测评回答的评分更为准确。

步骤S36，将目标测评试题中各问题测评回答的评分进行综合，生成目标测评试题的客户风险测评结果。

进一步地，在根据单个答题时间与其预设答题时间的对比确定各问题测评回答的评分后，将目标测评试题中各问题测评回答的评分综合，进行累加操作，累加所得到的数值即为目标测试试题所得到的总得分。将所得到的总得分和风险类型匹配，确定风险类型，生成目标测评试题的客户风险测评结果，如风险类型为高风险类型，则生成的客户风险测评结果为高风险。

需要说明的是本第三实施例可与第二实施例进行结合实施，具体地，在根据匹配度等级确定各问题测评回答的评分后，对此评分再根据各问题的答题时间与对应问题的预设答题时间对比结果进行二次评分，对经匹配度等级所确定的评分进行校正，以使测评回答的评分更为准确。

进一步地，在本发明客户风险测评方法另一实施例中，所述根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题的步骤包括：

步骤S21，确定测评请求所对应的测评类型，并从预设测评试题库中确定与测评类型对应的各中间预设测评试题；

进一步地，为了方便客户对其需要进行风险测评的业务类型进行选择，在VTM***的显示界面设置有体现业务类型的测评类型选项，如理财业务的测评类型和贷款业务的测评类型等。客户通过选择测评类型即可触发测评请求，从而当接收到测评请求时，即可确定此测评请求中所对应的测评类型。为了对客户风险进行测评，针对不同的测评类型预先设置有多套测评试题，各测评试题形成预设测评试题库，在确定测评请求所对应的测评类型后，则从预设测评试题库中确定与测评类型对应的各测评试题，将此对应的各测评试题作为中间预设测评试题。中间预设测评试题为用于对某一测评类型进行客户风险测评的测评试题，如用于测评类型p的中间预设测评试题p1、p2和p3；用于测评类型q的中间预设测评试题q1、q2和q3等。

步骤S22，将客户账户信息与各中间预设测评试题逐一匹配，确定客户账户信息与各中间预设测评试题匹配的匹配度，并根据所述匹配度确定目标测评试题。

进一步地，为了使各客户风险测评更有针对性，在确定与测评类型对应的各中间预设测评试题后，还将客户账户信息与各中间预设测评试题逐一匹配，确定客户账户信息与各中间预设测评试题适用范围的符合程度，此符合程度为客户账户信息与中间预设测评试题匹配的匹配度。当客户账户信息与中间预设测评试题的适用范围的符合程度越符合，则说明匹配度越高，相应的当两者的符合程度越不符合，则说明匹配度越低。两者的匹配度越高，则中间预设测评试题对客户的风险测评更为准确，从而可用此中间预设试题作为客户账户的目标测评试题，即根据匹配度确定目标测评试题，使客户风险测评的准确度更高。

进一步地，请参照图2，在本发明客户风险测评方法第一、第二或第三实施例的基础上，提出本发明客户风险测评方法第四实施例，在第四实施例中，所述根据测评回答生成客户风险测评结果的步骤之后括：

步骤S40，在根据测评回答生成测评结果后，调用客户风险测评过程中所拍摄的监控视频，并根据监控视频对客户风险测评结果的有效性进行核验；

可理解地，在客户风险测评过程中，可能存在外界因素的干扰，影响客户风险测评的结果，如外界提供测评问题的答案，以提高目标测评试题的得分，使得所生成的客户风险测评结果不正确。为了使所生成的客户风险测评结果真实有效，设置有监控装置，在进行客户风险测评时，对客户风险测评过程进行拍摄监控。在生成客户风险测评结果后，调用此风险测评过程中所拍摄的监控视频，以根据此监控视频对客户风险测评结果的有效性进行核验，其中核验操作可由金融机构的人工坐席进行，也可VTM***自动核验。VTM***与监控装置通信连接，若由人工坐席核验，在生成客户风险测评结果后，人工坐席触发调用指令，将监控视频调用显示在人工坐席对应的终端界面上，通过人工坐席查看在客户测评过程中，是否存在外界因素的干扰，如与外界其他人员交谈，测评现场存在多个人员等。若由VTM***自动核验，则在检测到客户风险测评结果生成后，自动调用监控视频，通过图像处理识别技术确定视频中是否存在多个人员，或者与外界其他人员交谈现象等，即是否存在外界因素的干扰，实现通过监控视频对所生成的客户风险测评结果的有效性核验。

步骤S50，若客户风险测评结果的有效性核验成功，则完成客户风险测评；

进一步地，在通过监控视频对客户风险测评结果的有效性核验，确定客户风险测评过程中不存在外界因素的干扰时，则可判定客户风险测评结果的有效性核验成功。从而完成客户风险测评，并将此客户风险测评结果下发到金融机构的各个***，金融机构的各***后续有对客户风险进行测评的需求时，可直接使用此下发的客户风险测评结果，避免各***的重复客户风险测评工作，提高了业务办理效率。

步骤S60，若客户风险测评结果的有效性核验失败，则输出客户风险测评失败的提示信息。

更进一步地，若在通过监控视频对客户风险测评结果的有效性核验，确定客户风险测评过程中存在外界因素的干扰时，则可判定客户风险测评结果的有效性核验失败。从而输出客户风险测评失败的提示信息，提示信息可以为文字显示、图片显示或语音的形式，其内容包括测评失败的原因，如测评过程中存在多个人员，以便客户根据提示信息获知测评失败的原因，再次进行客户风险测评。

进一步地，请参照图3，在本发明客户风险测评方法第一、第二、第三或第四实施例的基础上，提出本发明客户风险测评方法第五实施例，在第五实施例中，所述当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息的步骤之前包括：

步骤S70，当检测到客户账户属性为新注册账户时，跳转到客户风险测评的显示界面，以引导客户账户发送测评请求，进行客户风险测评；

进一步地，本客户风险测评可针对于在金融机构新注册账户，客户通过其新注册账户登录到VTM***，当检测到此登录的客户账户属性为新注册账户时，则跳转到客户风险测评的显示界面，引导此新注册的客户账户发送测评请求，进行客户风险测评。

或者，当检测到客户账户为未进行客户风险测评的已注册账户时，输出进行客户风险测评操作的提示信息。

更进一步地，本客户风险测评还可针对于在金融机构已注册账户的老客户，客户通过其账户登录到VTM***，当检测到此登录的客户账户属性为已注册账户时，则进一步检测其是否已经进行了客户风险测评，若进行了客户风险测评，则不做处理。而当尚未进行客户风险测评时，则输出提示信息，以提示此尚未进行客户风险测评的已注册账户进行客户风险测评操作，此已注册账户则可根据提示信息进行客户风险测评。

此外，请参照图4，本发明提供一种客户风险测评装置，在本发明客户风险测评装置第一实施例中，所述客户风险测评装置包括：

获取模块10，用于当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息；

确定模块20，用于根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题，向客户账户信息对应终端输出目标测评试题，以进行客户风险测评；

生成模块30，用于接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果。

具体地，获取模块10可以包括：

提示子模块，用于当接收到客户账户所发送的测评请求时，提示输入与客户账户对应的身份信息进行验证；

匹配子模块，用于当接收到与客户账户对应的身份信息时，将所述身份信息和客户账户所绑定的注册身份信息进行匹配；

获取子模块，用于在身份信息和客户账户所绑定的注册身份信息匹配成功后，获取与身份信息所对应的客户账户信息。

本实施例的客户风险测评装置，当接收到客户账户所发送的测评请求时，通过获取模块10获取与测评请求所对应客户账户信息；确定模块20则根据与接收到测评请求所对应的客户账户信息，从各预设测评试题库中确定对应的目标测评试题；并将此确定的目标测试题向客户账户信息对应终端输出，以供客户账户进行客户风险测评；生成模块30接收客户账户基于输出的目标测评试题所发送的测评回答，根据此测评回答生成客户风险测评结果。本方案通过客户账户对应终端发送测评请求进行客户风险测评，避免客户在金融机构现场进行测评，节省了客户的排队等待时间以及金融机构的人员投入；此外用于客户风险测评的目标测评试题根据客户账户信息确定，可使目标测评试题更有针对性，提高了客户风险测评结果的准确性。

参照图5，图5是本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明实施例客户风险测评设备可以是PC，也可以是智能手机、平板电脑、电子书阅读器、便携计算机等终端设备。

如图5所示，该客户风险测评设备可以包括：处理器1001，例如CPU，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现处理器1001和存储器1005之间的连接通信。存储器1005可以是高速RAM存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatile memory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

可选地，该客户风险测评设备还可以包括用户接口、网络接口、摄像头、RF(RadioFrequency，射频)电路，传感器、音频电路、WiFi模块等等。用户接口可以包括显示屏(Display)、输入单元比如键盘(Keyboard)，可选用户接口还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如WI-FI接口)。

本领域技术人员可以理解，图5中示出的客户风险测评设备结构并不构成对客户风险测评设备的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图5所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作***、网络通信模块以及客户风险测评程序。操作***是管理和控制客户风险测评设备硬件和软件资源的程序，支持客户风险测评程序以及其它软件和/或程序的运行。网络通信模块用于实现存储器1005内部各组件之间的通信，以及与客户风险测评设备中其它硬件和软件之间通信。

在图5所示的客户风险测评设备中，处理器1001用于执行存储器1005中存储的客户风险测评程序，实现上述客户风险测评方法各实施例中的步骤。

本发明提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述一个或者一个以上程序还可被一个或者一个以上的处理器执行以用于实现上述客户风险测评方法各实施例中的步骤。

还需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者装置不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者装置所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者装置中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如ROM/RAM、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上所述仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是在本发明的构思下，利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构变换，或直接/间接运用在其他相关的技术领域均包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种客户风险测评方法，其特征在于，所述客户风险测评方法包括以下步骤：

当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息；

根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题，向客户账户对应终端输出目标测评试题，以进行客户风险测评；

接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果。

2.如权利要求1所述的客户风险测评方法，其特征在于，所述接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果的步骤包括：

当接收到客户账户对目标测评试题中各问题的测评回答时，确定客户账户信息中与各问题所对应信息；

根据客户账户信息中与各问题所对应信息，对各问题的测评回答进行匹配，生成匹配度等级，并根据匹配度等级确定各问题测评回答的评分；

将目标测评试题中各问题测评回答的评分进行综合，生成目标测评试题的客户风险测评结果。

3.如权利要求1所述的客户风险测评方法，其特征在于，所述接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果的步骤包括：

当接收到客户账户对目标测评试题中各问题的测评回答时，确定各问题的测评回答所耗费的各单个答题时间；

将各单个答题时间与对应问题的预设答题时间对比，确定各问题测评回答的评分；

将目标测评试题中各问题测评回答的评分进行综合，生成目标测评试题的客户风险测评结果。

4.如权利要求1所述的客户风险测评方法，其特征在于，所述根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题的步骤包括：

确定测评请求所对应的测评类型，并从预设测评试题库中确定与测评类型对应的各中间预设测评试题；

将客户账户信息与各中间预设测评试题逐一匹配，确定客户账户信息与各中间预设测评试题匹配的匹配度，并根据所述匹配度确定目标测评试题。

5.如权利要求1-4任一项所述的客户风险测评方法，其特征在于，所述根据测评回答生成客户风险测评结果的步骤之后包括：

在根据测评回答生成测评结果后，调用客户风险测评过程中所拍摄的监控视频，并根据监控视频对客户风险测评结果的有效性进行核验；

若客户风险测评结果的有效性核验成功，则完成客户风险测评；

若客户风险测评结果的有效性核验失败，则输出客户风险测评失败的提示信息。

6.如权利要求1-4任一项所述的客户风险测评方法，其特征在于，所述当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求对应客户账户信息的步骤包括：

当接收到客户账户所发送的测评请求时，提示输入与客户账户对应的身份信息进行验证；

当接收到与客户账户对应的身份信息时，将所述身份信息和客户账户所绑定的注册身份信息进行匹配；

在身份信息和客户账户所绑定的注册身份信息匹配成功后，获取与身份信息所对应的客户账户信息。

7.如权利要求6所述的客户风险测评方法，其特征在于，所述当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息的步骤之前包括：

当检测到客户账户属性为新注册账户时，跳转到客户风险测评的显示界面，以引导客户账户发送测评请求，进行客户风险测评；

或者，当检测到客户账户为未进行客户风险测评的已注册账户时，输出进行客户风险测评操作的提示信息。

8.一种客户风险测评装置，其特征在于，所述客户风险测评装置包括：

获取模块，用于当接收到客户账户所发送的测评请求时，获取与测评请求所对应客户账户信息；

确定模块，用于根据与测评请求所对应客户账户信息，从预设测评试题库中确定对应的目标测评试题，向客户账户信息对应终端输出目标测评试题，以进行客户风险测评；

生成模块，用于接收客户账户基于目标测评试题所发送的测评回答，并根据测评回答生成客户风险测评结果。

9.一种客户风险测评设备，其特征在于，所述客户风险测评设备包括：存储器、处理器、通信总线以及存储在所述存储器上的客户风险测评程序；

所述通信总线用于实现处理器和存储器之间的连接通信；

所述处理器用于执行所述客户风险测评程序，以实现如权利要求1-7中任一项所述的客户风险测评方法的步骤。

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机课读存储介质上存储有客户风险测评程序，所述客户风险测评程序被处理器执行时实现如权利要求1-7中任一项所述的客户风险测评方法的步骤。