CN108171504A - 一种聚合支付方法、移动设备及存储装置 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种聚合支付方法、移动设备及存储装置，该方法包括：移动设备在自身NFC器件与扣费终端通信过程中，利用自身开设的虚拟卡通过扣费终端的资格验证；移动设备通过与虚拟卡关联的支付账户，处理扣费终端发起的扣费请求。通过上述方式，本发明能够提高NFC支付的应用范围和灵活性。

Description

一种聚合支付方法、移动设备及存储装置

技术领域

本发明涉及支付技术领域，特别是涉及一种聚合支付方法、移动设备及存储装置。

背景技术

NFC支付是指移动设备通过近场通讯(Near Field Communication，NFC)技术向商家的消费终端(也叫扣费终端，如POS机)表达支付意愿，并通过消费终端与移动设备的内置智能芯片进行账户和密码信息交换完成支付的一种移动支付方式。这种支付方式具有***隐私性强、支持业务种类多、操作简便、实时在线能力强、安全性能高、***结构简单、实现技术难度低等优点。

如前述，现有的NFC支付一般需要移动设备中设置NFC器件以及智能芯片，而智能芯片需要处理实现支付的金融卡数据。也就是需要在手机中预制与NFC器件配合的金融卡，才能让移动设备通过NFC技术与消费终端通信时，得到消费终端的认证通过，实现后续对金融卡进行扣费的付款功能。本申请的发明人在长期的研发过程中，发现这种支付方式还存在一些缺点，移动设备中与NFC器件配合的金融卡必须能够进行扣费，一是金融卡本身能够被扣费，二是消费终端也支持对这种金融卡进行扣费。但是实际情况往往不如意，这大大的缩小了NFC支付的应用范围。

发明内容

本发明主要解决的技术问题是提供一种聚合支付方法、移动设备及存储装置，能够提高NFC支付的应用范围和灵活性。

为解决上述技术问题，本发明采用的一个技术方案是：提供一种聚合支付方法，该方法包括：移动设备在自身NFC器件与扣费终端通信过程中，利用自身开设的虚拟卡通过扣费终端的资格验证；移动设备通过与虚拟卡关联的支付账户，处理扣费终端发起的扣费请求。

为解决上述技术问题，本发明采用的另一个技术方案是：提供一种移动设备，该移动设备包括处理器和NFC器件，处理器耦接和NFC器件，处理器在工作时执行指令，能够实现上述聚合支付方法。

为解决上述技术问题，本发明采用的另一个技术方案是：提供一种具有存储功能的装置，该装置存储有程序，所述程序被执行时实现上述聚合支付方法。

本发明的有益效果是：区别于现有技术的情况，本发明提供一种聚合支付方法、移动设备及存储装置，该方法中所开通的虚拟卡可以只用于支付身份资格验证，可以不具备支付能力，虚拟卡中可以不储值。通过与虚拟卡关联的支付账户，处理扣费终端发起的扣费请求，由于与虚拟卡关联的支付账户比起金融卡本身更具灵活性和兼容性，因此能够的应用范围和灵活性。

附图说明

图1是本申请聚合支付方法一实施方式的流程示意图；

图2是本申请聚合支付方法一实施方式的流程示意图；

图3是本申请聚合支付方法一实施方式的流程示意图；

图4是本申请移动设备一实施方式的结构示意图；

图5是本申请具有存储功能的装置一实施方式的结构示意图。

具体实施方式

为使本申请的目的、技术方案及效果更加清楚、明确，以下参照附图并举实施例对本申请进一步详细说明。

本申请提供一种聚合支付方法，能够使具有NFC器件的移动设备实现NFC支付功能。在NFC支付过程中，设置于移动设备中与NFC器件配合工作的虚拟卡可以不具有支付能力，而是通过/利用与虚拟卡关联的支付账户完成支付。请参阅图1，图1是本申请聚合支付方法一实施方式的流程示意图，在一实施方式中，该聚合支付方法包括如下步骤：

S101：移动设备在自身NFC器件与扣费终端通信过程中，利用自身开设的虚拟卡通过扣费终端的资格验证。

其中，具有NFC器件的移动设备中开通有至少一张虚拟卡以用于支付身份资格验证。该虚拟卡可以是如现有技术中与NFC器件配合工作的虚拟卡，如SIM卡里开设的账号信息，其开通过程可以包括：

1)移动设备接收虚拟卡的编号信息、用户身份信息、类型信息等；

2)通过注册、绑定或激活步骤后完成虚拟卡的开卡操作；

3)开卡成功后，虚拟卡可作为该移动设备的标签用于支付身份资格验证。

该虚拟卡可以是银行卡、公交卡、学生卡、社保卡等能够确认支付身份的卡都可以。

一般NFC设备之间进行支付操作时，首先支付方NFC设备需要获得扣费方NFC设备的资格验证，资格验证包括确认支付方NFC设备是否有授权的金融账户，只有通过资格验证，才会正式进入支付流程。

S102：移动设备通过与虚拟卡关联的支付账户，处理扣费终端发起的扣费请求。

其中，预先建立虚拟卡与支付账户的关联关系；经绑定授权实现虚拟卡与支付账户的关联关系、且通过扣费终端的资格验证后，移动设备才接收费终端发起的扣费请求，进而可以通过与该虚拟卡关联的支付账户来实现支付，即处理扣费请求实现支付。

通过这种方式，所开通的虚拟卡可以只用于支付身份资格验证，可以不具备支付能力，虚拟卡中可以不存储余额。这样不仅可以扩增虚拟卡的适用范围，只要能够被NFC识别的卡都能够用于本申请；还能够提高支付安全，防止虚拟卡被盗刷的情况，更加方便、灵活。

在一实施方式中，具有NFC器件的移动设备中开通有一张虚拟卡，该虚拟卡关联有一支付账户，该支付账户还对应一个或多个支付应用，比如支付账户可以是支付应用的账户或者是与支付绑定的金融账户，由支付应用通过该支付账户来处理实现支付。通过这种方式，能够扩增支付方式，用户可以灵活选用支付方式，而不是仅限制于NFC器件的金融卡。支付应用可以是支付宝、微信、QQ等。

请参阅图2，图2是本申请聚合支付方法一实施方式的流程示意图，在一实施方式中，当携带有虚拟卡的移动设备靠近扣费终端时，能够通过NFC功能实现移动设备与扣费终端的通信连接；在建立通信连接后，移动设备通过NFC器件将虚拟卡的卡信息发送至扣费终端，以供扣费终端对该虚拟卡进行支付身份资格验证。

扣费终端在接收到虚拟卡的卡信息后判断虚拟卡是否为授权卡；其中授权卡为关联有支付账户的卡，可以通过特定标记来标识，例如授权卡中可以包含聚合支付卡标记，当扣费终端识别到虚拟卡中带有聚合支付卡标记时，则认定其为授权卡。在判定虚拟卡为带有聚合支付卡标记的卡时，说明该虚拟卡可以选用聚合支付的方式进行支付，扣费终端向虚拟卡所关联的支付账户发送扣费请求。在其他实施方式中，在判定虚拟卡为授权卡后，也可以直接向虚拟卡发送扣费请求，若虚拟卡为具有支付能力的银行卡、社保卡时，可以直接使用虚拟卡进行支付。

在移动设备与扣费终端的通信过程的一开始，比如将移动设备靠近扣费终端时，移动终端感应到扣费终端，即启动与支付账户对应的支付应用，并向用户显示其支付界面，进而不需要用户手动打开应用，提高效率，节省时间。同时该支付应用主动向支付账户的后台服务器发送通信信息，以预先建立支付应用与支付账户的后台服务器的连接，因此能够避免后面再建立支付应用与支付账户的后台服务器的连接所等待的时间，提高效率，节省时间。

移动设备在接收到扣费请求后，通过支付账户处理该扣费请求。具体地，支付应用通过其支付界面向用户提示是否允许扣费/授权验证信息输入。用户输入允许扣费/授权验证信息；允许扣费/授权验证信息可以是密码、指纹、声纹、面部特征或其他多种方式相结合的信息等。移动设备在接收到允许扣费指令和/或支付账户的授权验证信息后。若支付账户是支付应用的账户且该账户上有足够余额，则通过支付应用将扣费请求的费用信息和/或支付账户的授权验证信息发送至支付应用的后台服务器，以使得后台服务器处理扣费请求；若支付账户是支付应用绑定的金融账户，则通过支付应用将扣费请求的费用信息和/或支付账户的授权验证信息发送至支付应用的后台服务器，再通过支付应用的后台服务器发送至支付账户的后台服务器，以使得后台服务器处理扣费请求。同时，支付应用的后台服务器可以将扣费请求的费用信息和支付账户信息发给扣费终端的后台服务器。

支付账户的后台服务器在将扣费请求处理完成扣费成功后，将扣费成功的信息发送给扣费终端的后台服务器，扣费终端的后台服务器比较扣费成功的信息和之前来自支付应用的后台服务器的费用信息和支付账户信息，进行对账。如果对账没有问题，则执行打单业务，打单成功后扣费终端的后台服务器将交易完成信息同步至支付账户的后台服务器，支付账户的后台服务器在收到该交易完成信息后将交易完成信息经应用的后台服务器同步至移动设备，移动设备向用户显示该交易完成信息。

在另一实施方式中，扣费终端在判定虚拟卡为授权卡后，也可以直接通过其后台服务器向支付账户的后台服务器发送扣费请求。具体地请参阅图3，图3是本申请聚合支付方法一实施方式的流程示意图，在该实施方式中，移动设备与扣费终端建立通信连接后，移动设备将虚拟卡的卡信息和支付账户信息一起发送至扣费终端，以使扣费终端在判定虚拟卡为授权卡后，直接通过其后台服务器向支付账户的后台服务器发送扣费请求及支付账户信息；支付账户对应的支付应用接收来自支付账户的后台服务器的扣费请求，其中该扣费请求可以包括费用信息；支付应用基于扣费请求向用户提示是否允许扣费/授权验证信息输入。其具体过程及后续处理与上述实施方式中相同，具体请参阅上述实施方式的描述，在此不再赘述。

在一个应用场景中，以超市购物为例对该聚合支付方法进行举例说明。在该应用场景中，移动设备为具有NFC功能的手机，扣费终端为POS机，应用为支付宝，该方法具体包括如下步骤：

在手机中开通一张虚拟卡，该虚拟卡为公交卡；将用户支付账户与这张虚拟卡进行绑定和授权确认。在超市付款时，将手机靠近拥有NFC功能的POS机，POS机识别到该卡为符合后台账户扣费的授权卡。POS机通过NFC把扣费信息推送给用户手机终端，在用户手机靠近POS机的同时自动开启支付宝，并将接收到的扣费信息显示在支付宝的支付界面上，提示用户确认支付并输入支付密码，密码验证通过后；将扣费信息及密码验证信息发送至支付账户的后台服务器，后台服务器处理完成扣费，并将完成信息发送给POS机的后台服务器，控制POS机打印支付业务单据；同时通过后台服务器将完成信息反馈至手机端，手机显示支付成功，交易完成。

通过这种方式，用户支付更加方便，只需要将手机靠近POS机，就可直接进入手机的支付界面，不再需要用户提前打开支付应用；同时手机中开通的虚拟卡可以只用于支付身份资格验证，不需要储值，保障了卡内金钱的安全，同时也扩增了绑定卡的适用范围，使NFC支付更加方便、灵活、安全可靠。

请参阅图4，图4是本申请移动设备一实施方式的结构示意图。本实施方式提供一种移动设备，该移动设备包括处理器401和NFC器件402，其中处理器401耦合和NFC器件402，处理器401在工作时执行指令，以配合NFC器件402实现上述聚合支付的方法，具体工作过程与上述方法实施例中一致，故在此不在赘述，详细请参阅以上对应方法步骤的说明。其中移动设备可以是手机、平板电脑，可穿戴设备等。

请参阅图5，图5是本申请存储装置一实施方式的结构示意图。本实施方式提供一种具有存储功能的装置50，存储装置50存储有程序501，程序501被执行时实现上述聚合支付方法。具体工作过程与上述方法实施例中一致，故在此不再赘述，详细请参阅以上对应方法步骤的说明。其中存储装置可以是便携式存储介质如U盘、光盘，也可以是终端、服务器等。

以上所述仅为本申请的实施方式，并非因此限制本申请的专利范围，凡是利用本申请说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。

Claims (10)

1.一种聚合支付方法，其特征在于，所述方法包括：

移动设备在自身NFC器件与扣费终端通信过程中，利用自身开设的虚拟卡通过所述扣费终端的资格验证；

所述移动设备通过与所述虚拟卡关联的支付账户，处理所述扣费终端发起的扣费请求。

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述通过支付账户处理所述扣费终端发起的扣费请求之前，包括：

所述移动设备通过所述NFC器件接收来自所述扣费终端的扣费请求。

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述通过支付账户处理所述扣费终端发起的扣费请求包括：

所述移动设备的所述支付账户对应的支付应用基于所述扣费请求向用户提示是否允许扣费/授权验证信息输入；

所述移动设备在接收到允许扣费指令和/或所述支付账户的授权验证信息情况下，通过所述支付应用将所述扣费请求的费用信息和/或所述支付账户的授权验证信息发送至所述支付账户的后台服务器，以使得所述后台服务器处理所述扣费请求。

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述通过支付账户处理所述扣费终端发起的扣费请求之前，包括：

所述移动设备通过所述NFC器件将所述支付账户信息发送至所述扣费终端，以使得所述扣费终端通过其后台服务器向所述支付账户的后台服务器发送扣费请求及所述支付账户信息；

所述支付账户对应的支付应用接收来自所述支付账户的后台服务器的所述扣费请求，所述扣费请求包括费用信息。

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述通过支付账户处理所述扣费终端发起的扣费请求包括：

所述支付应用基于所述扣费请求向用户提示是否允许扣费/授权验证信息输入；

所述移动设备在接收到允许扣费指令和/或所述支付账户的授权验证信息情况下，通过所述支付应用将所述允许扣费指令/支付账户的授权验证信息发送至支付账户的后台服务器，以使得所述后台服务器处理所述扣费请求。

6.根据权利要求1至5任一项所述的方法，其特征在于，所述利用自身开设的虚拟卡通过所述扣费终端的资格验证包括：

所述移动设备通过所述NFC器件将所述虚拟卡的卡信息发送至所述扣费终端，以使得所述扣费终端通过所述卡信息判断所述虚拟卡是否为授权卡，以及通过所述卡信息是否包含聚合支付卡标记来判断是向所述支付账户发起扣款请求，还是向所述虚拟卡发起扣款请求。

7.根据权利要求1至5任一项所述的方法，其特征在于，所述移动设备在自身NFC器件与扣费终端通信过程的一开始，即通过所述虚拟卡与所述支付账户的关联关系，启动所述支付账户对应的支付应用并向用户显示其界面。

8.根据权利要求1至5任一项所述的方法，其特征在于，所述移动设备在自身NFC器件与扣费终端通信过程的一开始，即通过所述虚拟卡与所述支付账户的关联关系，利用所述支付账户对应的支付应用主动向所述支付账户的后台服务器发送通信信息，以预先建立与所述支付账户的后台服务器的连接。

9.一种移动设备，其特征在于，所述移动设备包括处理器和NFC器件，所述处理器耦接所述NFC器件，所述处理器在工作时执行指令，能够实现权利要求1-8任一项所述的方法。

10.一种具有存储功能的装置，其特征在于，存储有程序，所述程序被执行时实现权利要求1-8任一项所述的方法。