CN107578238A - 一种风险控制方法及设备 - Google Patents

Abstract

本说明书公开了一种风险控制方法及设备，包括：在获取包含付款账户标识和收款账户标识的支付请求后，根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置；根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。

Description

一种风险控制方法及设备

技术领域

本说明书涉及互联网信息处理技术以及计算机技术领域，尤其涉及一种风险控制方法及设备。

背景技术

线下扫码支付逐渐成为一种主流的支付方式。目前一种典型的线下扫码支付流程包括：客户端接收用户发送的支付请求，并基于该支付请求在客户端上生成支付码；商户通过扫码设备读取客户端上的该支付码中的信息并将这些信息通过商户的网络上传至服务器端；服务器端对接收到的这些信息进行风险识别，若有风险，则请求用户联网进行校验；若无风险，则通知商户和用户交易成功。

因此，需要一种风险控制方法，以保证实现上述业务场景下更高的风险控制能力。

发明内容

有鉴于此，本说明书实施例提供了一种风险控制方法及设备，用于提高风险控制能力。

本说明书实施例采用下述技术方案：

本说明书实施例提供一种风险控制方法，包括：

获取支付请求，所述支付请求中包含付款账户标识和收款账户标识；

根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置，所述可信位置通过所述付款账户标识对应的付款账户的历史交易数据确定的交易发生地的位置；

根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；

根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。

本说明书实施例还提供一种风险控制设备，包括：

获取单元，获取支付请求，所述支付请求中包含付款账户标识和收款账户标识；

确定单元，根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置，所述可信位置通过所述付款账户标识对应的付款账户的历史交易数据确定的交易发生地的位置；以及根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；

处理单元，根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。

本说明书实施例还提供一种风险控制设备，包括：至少一个存储器和至少一个处理器，其中，所述存储器中存储有程序，并被配置由所述处理器执行以下步骤：

获取支付请求，所述支付请求中包含付款账户标识和收款账户标识；

根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置，所述可信位置通过所述付款账户标识对应的付款账户的历史交易数据确定的交易发生地的位置；

根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；

根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。

本说明书实施例采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：

在获取包含付款账户标识和收款账户标识的支付请求后，根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置；根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。这样，通过位置维度对支付请求进行风险控制，能够对现有风险控制方案进行有效补充，实现多元风险控制机制，提升风险控制能力；同时由于线下支付中买卖双方在地理位置上存在强关联，通过本说明书提供的技术方案，能够有效提升风险控制的精确度，进而提高风控***的风险控制力，也能够保证交易的处理效率，有效提升用户的支付体验。

附图说明

此处所说明的附图用来提供对本说明书的进一步理解，构成本说明书的一部分，本说明书的示意性实施例及其说明用于解释本说明书，并不构成对本说明书的不当限定。在附图中：

图1为本说明书实施例提供的一种风险控制***的结构示意图；

图2为本说明书实施例提供的一种风险控制方法的流程示意图；

图3为本说明书实施例提供的一种可信位置集的确定的方法的流程示意图；

图4为本说明书实施例提供的一种位置数据库的创建方法的流程示意图；

图5为本说明书实施例提供的一种风险控制设备的结构示意图。

具体实施方式

在现有技术中，用户在发起每一次交易请求(例如：支付请求)后，服务器对接收到的每一个交易请求进行风控扫描，并对识别出的风险交易请求进行校验和拦截。然而，在实际应用中，被识别出的风险交易请求中有一些并不是真正存在风险，这样就延长了一些用户交易请求的处理效率，降低了用户体验。这种情况在线下支付场景中也同样存在。

为了实现本申请的目的，本说明书实施例中提供了一种风险控制方法及设备，通过位置维度对支付请求进行风险控制，能够对现有风险控制方案进行有效补充，实现多元风险控制机制，提升风险控制能力；同时由于线下支付中买卖双方在地理位置上存在强关联，通过本说明书提供的技术方案，能够有效提升风险控制的精确度，进而提高风控***的风险控制力，也能够保证交易的处理效率，有效提升用户的支付体验。

为使本说明书的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本说明书具体实施例及相应的附图对本说明书技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本说明书一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本说明书保护的范围。

以下结合附图，详细说明本说明书各实施例提供的技术方案。

图1为本说明书实施例提供的一种风险控制***的结构示意图。所述风险控制***如下所示。所述风险控制***包括：付款设备101、收款设备103和服务器105，其中：

付款设备101，用于向所述收款设备103提供用于付款的付款账户标识。

付款设备101可以在在线状态下向收款设备103提供用于付款的付款账户标识，也可以在离线状态下向收款设备103提供用于付款的付款账户标识，这里对于本说明书实施例中所提供的应用场景不做具体限定。

这里可以采用支付请求的方式向收款设备提供付款账户标识，也可以采用提供包含付款账户标识的二维码等其他形式向收款设备提供付款账户标识，这里不做具体限定。

这里的付款设备可以是用户使用的移动智能终端设备，也可以是其他形式的智能设备，这里不做具体限定。

收款设备103，用于接收所述付款设备101发送的支付请求，并将收款账户标识携带在该支付请求中发送给服务器105。

这里收款设备103可以通过扫码方式接收到付款设备101发送的支付请求，也可以通过复制或者其他方式接收到付款设备101发送的支付请求，这里不做具体限定。

服务器105，用于接收所述收款设备103发送的支付请求，该支付请求中包含付款账户标识和收款账户标识；根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置，所述可信位置通过所述付款账户标识对应的付款账户的历史交易数据确定的交易发生地的位置；以及根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。

具体地，服务器确定“与所述付款账户标识对应的可信位置”可以通过查询的方式得到，也可以通过其他方式得到，这里不做具体限定。

服务器可以预先通过数据分析或者其他处理方式分析得到与所述付款账户标识对应的可信位置集(该可信位置集中包含至少一个可信位置)，并存储与所述付款账户标识对应的可信位置。

例如：服务器针对产生历史交易数据的不同的付款账户标识，分别执行以下操作：

选择其中一个所述付款账户标识，并确定所述付款账户标识对应的历史交易数据，所述历史交易数据中包含交易发生地的位置；

根据所述历史交易数据中包含的交易发生地的位置，生成选择的所述付款账户标识对应的可信位置集。

其中，所述可信位置包含网关MAC地址、用户提供的收货地址、所述付款账户标识所承载付款设备定位的位置中的至少一种或者多种。

较优地，服务器在确定所述付款账户标识对应的历史交易数据后，可以进一步确定该历史交易数据中属于可信交易的历史交易数据，进一步将可信的历史交易数据中包含的交易发生地的位置生成该付款账户标识对应的可信位置集。

这里所谓的可信的历史交易数据可以理解为服务器在对接收到的交易数据进行风险控制时判断结果为风险低或者无风险的交易数据，这里对于如何判断交易数据是否存在风险的方式不做具体限定。

较优地，针对一个付款账户标识，若服务器确定该付款账户标识对应的可信位置为多个，还可以进一步确定不同的可信位置对应的可信等级，并存储可信等级与其对应的可信位置之间的映射关系。

需要说明的是，本说明书实施例中记载的服务器的功能还可以由独立与服务器、付款设备和收款设备的第三方设备来实现，如果由第三方设备来实现本说明书实施例中所记载的技术方案，那么第三方设备接收收款设备发送的支付请求，此外，第三方设备还需要从服务器中获取与付款账户标识对应的可信位置集以及获取与收款账户标识对应的收款方位置，进而通过获取到的可信位置集和收款方位置实现对支付请求的风险控制。

通过本说明书实施例提供的风险控制***，基于位置维度对支付请求进行风险控制，能够对现有风险控制方案进行有效补充，实现多元风险控制机制，提升风险控制能力；同时由于线下支付中买卖双方在地理位置上存在强关联，通过本说明书提供的技术方案，能够有效提升风险控制的精确度，进而提高风控***的风险控制力，也能够保证交易的处理效率，有效提升用户的支付体验。

基于同一个发明构思，图2为本说明书实施例提供的一种风险控制方法的流程示意图。所述方法可以如下所示。本说明书实施例的执行主体可以是收款设备，也可以是服务器，还可以是独立于收款设备、服务器之外的其他第三方设备，这里不做具体限定。

步骤201：获取支付请求，所述支付请求中包含付款账户标识和收款账户标识。

在本说明书实施例中，接收用户所使用的付款设备处于离线状态下发送的支付请求。

例如：用户在线下购买了一件商品，用户通过所使用的付款设备向收款设备发送的支付请求，该支付请求可以在该付款设备处于在线状态下发送，也可以在该付款设备处于离线状态下发送，在本说明书实施例中不做具体限定。

假设该支付请求在付款设备处于离线状态下发送，那么收款设备可以通过扫码功能获取该支付请求，并通过与服务器之间的数据通道将携带收款账户标识的该支付请求发送给服务器。这样包含付款账户标识和收款账户标识的支付请求将发送至服务器，由服务器对该支付请求进行风险控制。

步骤203：根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置。

其中，所述可信位置通过所述付款账户标识对应的付款账户的历史交易数据确定的交易发生地的位置。

在本说明书实施例中，首先，确定所述付款账户标识对应的可信位置集，所述可信位置集中包含至少一个可信位置。

下面详细说明如何确定可信位置集。

图3为本说明书实施例提供的一种可信位置集的确定的方法的流程示意图。所述方法可以如下所示。

针对不同的所述付款账户标识，分别执行以下操作：

步骤301：选择其中一个所述付款账户标识。

步骤303：确定所述付款账户标识对应的历史交易数据，所述历史交易数据中包含交易发生地的位置。

在本说明书实施例中，历史交易数据中包含的交易发生地的位置可以通过异步链路传输的方式采集到。

一般用户在交易前会在所使用的付款设备(例如：移动终端设备)执行操作，例如：点击付款码、点击转账控件等等，这些可以触发服务器采集交易发生地的位置，并将该位置和产生的交易数据一并存储。

这里的交易发生地的位置包括但不限于：网关MAC地址、用户提供的收货地址、所述付款账户标识所承载付款设备定位的位置中的至少一种或者多种。

步骤305：根据所述历史交易数据中包含的交易发生地的位置，生成选择的所述付款账户标识对应的可信位置集。

在本说明书实施例中，对于用户发起的交易数据，服务器可以对该交易数据是否可信进行识别，也就意味着历史交易数据中包含可信的历史交易数据，也包含不可信的历史交易数据，那么在确定可信位置集时，可以从历史交易数据中选择可信的历史交易数据，并根据选择的可信的历史交易数据中包含的交易发生地位置，生成该付款账户标识对应的可信位置集。

较优地，在得到可信位置集后，可以对可信位置集中包含的可信位置进行处理，例如：删除信用记录不好的位置，以保证可信位置集中包含的可信位置的可信度。

较优地，在得到可信位置集后，所述方法还包括：

确定不同的可信位置的可信等级。

这里的可信等级可以根据位置类型进行区分，也可以根据位置来源进行区分，这里不做具体限定。如表1所示，根据位置来源划分的可信等级，其中，用户提供的收货地址的可信等级高于通过网关MAC解析出的MAC地址的可信等级；通过网关MAC解析出的MAC地址的可信等级高于所述付款账户标识所承载付款设备定位的位置的可信等级。

表1

可信等级	可信位置
		可信等级1	用户提供的收货地址
可信等级2	通过网关MAC解析出的MAC地址
		可信等级3	所述付款账户标识所承载付款设备定位的位置

其次，将所述可信位置集中包含的所述可信位置确定为与所述付款账户标识对应的可信位置。

具体地，确定所述可信位置集中包含的不同的可信位置对应的可信等级；

将所述可信等级满足设定的可信等级的所述可信位置确定为与所述付款账户标识对应的可信位置。

步骤205：根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置。

在本说明书实施例中，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置的方式包括但不限于：

第一种方式：

从所述支付请求中提取与所述收款账户标识对应的收款方位置，所述收款方位置为在发起所述支付请求时定位得到的。

具体地，收款设备可以在发起支付请求时，定位当前位置或者将收款设备的地址携带在支付请求中发送给风险控制设备。

第二种方式：

根据所述收款账户标识，从位置数据库中查找与所述收款账户标识对应的收款方位置，所述位置数据库中包含不同的收款账户标识与收款方位置之间的映射关系。

下面详细说明如何创建所述位置数据库。

图4为本说明书实施例提供的一种位置数据库的创建方法的流程示意图。所述方法可以如下所示。

步骤401：获取设定时间周期内不同的收款账户标识对应的历史交易数据，所述历史交易数据中包含交易发生地的位置。

步骤403：针对不同的收款账户标识，分别执行以下操作：

步骤4032：选择其中一个所述收款账户标识。

步骤4034：确定选择的所述收款账户标识对应的历史交易数据。

具体地，收款设备在联网状态下可以实时上报采集到的位置，这样风险控制设备可以建立位置与收款账户标识之间的映射关系；也可以在交易发生时定位位置，并将该位置携带在交易数据中发送给风险控制设备。

步骤4036：根据所述历史交易数据中包含的交易发生地的位置，聚类得到选择的所述收款账户标识对应的收款方位置。

较优地，针对同一个收款账户标识对应的收款方位置，如果相邻两个聚类周期得到的收款方位置之间存在较大偏差，则可以确定该收款账户标识为可疑账户标识，即属于不可信的账户标识，那么确定该收款账户标识对应的收款方位置为空。

步骤4038：建立所述收款账户标识与所述收款方位置之间的映射关系。

步骤405：在得到不同的所述收款账户标识对应的映射关系后，根据所述映射关系，创建所述位置数据库。

需要说明的是，本说明书实施例中步骤203和步骤205没有执行的先后顺序要求，可以先执行步骤203，再执行步骤205；也可以先执行步骤205，再执行步骤203；还可以步骤203和步骤205并行执行。

步骤207：根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。

在本说明书实施例中，首先，确定所述收款方位置与所述可信位置之间的位置关系。

具体地，在得到收款方位置和可信位置后，若位置不是经纬度的话，可以首先对收款方位置和可信位置进行转化。对于转化后的位置进行计算，计算收款方位置与可信位置之间的距离，进而根据距离确定收款方位置和可信位置之间的位置关系。

此外，在得到收款方位置和可信位置后，还可以基于地图数据库，确定收款方位置对应的位置点以及确定可信位置对应的位置点，根据确定的位置点，判断收款方位置与可信位置之间的位置关系。

较优地，若所述可信位置的数量大于1，则针对不同的所述可信位置，分别执行：

选择其中一个所述可信位置，并确定选择的所述可信位置与所述收款方位置之间的位置关系。

其次，根据所述位置关系，对所述支付请求进行风险控制。

具体地，若所述位置关系满足设定的位置条件，则对所述支付请求进行处理；否则，确定所述支付请求不可信。

较优地，若所述可信位置的数量大于1，在得到不同的所述可信位置与所述收款方位置之间的位置关系后，若至少一个所述位置关系满足设定的位置条件，则对所述支付请求进行处理。

这里设定的位置条件可以为距离阈值，即收款方位置与可信位置之间的距离小于设定阈值，确定该支付请求可信，那么可以对该支付请求进行处理；否则，确定该支付请求不可信，进一步发起其他的风险控制。

较优地，若支付请求为付款设备处于离线状态发送的，那么若确定所述支付请求不可信，则发送提示信息，所述提示信息用于请求所述付款设备在线进行身份验证。

通过本说明书实施例提供的技术方案，在获取包含付款账户标识和收款账户标识的支付请求后，根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置；根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。这样，通过位置维度对支付请求进行风险控制，能够对现有风险控制方案进行有效补充，实现多元风险控制机制，提升风险控制能力；同时由于线下支付中买卖双方在地理位置上存在强关联，通过本说明书提供的技术方案，能够有效提升风险控制的精确度，进而提高风控***的风险控制力，也能够保证交易的处理效率，有效提升用户的支付体验。

图5为本说明书实施例提供的一种风险控制设备的结构示意图。所述风险控制设备包括：获取单元501、确定单元502和处理单元503，其中：

获取单元501，获取支付请求，所述支付请求中包含付款账户标识和收款账户标识；

确定单元502，根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置，所述可信位置通过所述付款账户标识对应的付款账户的历史交易数据确定的交易发生地的位置；以及根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；

处理单元503，根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述处理单元503根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制，包括：

确定所述收款方位置与所述可信位置之间的位置关系；

根据所述位置关系，对所述支付请求进行风险控制。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述处理单元503根据所述位置关系，对所述支付请求进行风险控制，包括：

若所述位置关系满足设定的位置条件，则对所述支付请求进行处理；否则，确定所述支付请求不可信。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述处理单元503确定所述收款方位置与所述可信位置之间的位置关系，包括：

若所述可信位置的数量大于1，则针对不同的所述可信位置，分别执行：

选择其中一个所述可信位置，并确定选择的所述可信位置与所述收款方位置之间的位置关系；

所述处理单元根据所述位置关系，对所述支付请求进行风险控制，包括：

在得到不同的所述可信位置与所述收款方位置之间的位置关系后，若至少一个所述位置关系满足设定的位置条件，则对所述支付请求进行处理。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述确定单元502根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置，包括：

从所述支付请求中提取与所述收款账户标识对应的收款方位置，所述收款方位置为在发起所述支付请求时定位得到的。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述确定单元502根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置，包括：

根据所述收款账户标识，从位置数据库中查找与所述收款账户标识对应的收款方位置，所述位置数据库中包含不同的收款账户标识与收款方位置之间的映射关系。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述风险控制设备还包括：创建单元504，其中，所述创建单元504，创建所述位置数据库，包括：

获取设定时间周期内不同的收款账户标识对应的历史交易数据，所述历史交易数据中包含交易发生地的位置；

针对不同的收款账户标识，分别执行以下操作：

选择其中一个所述收款账户标识，并确定选择的所述收款账户标识对应的历史交易数据；

根据所述历史交易数据中包含的交易发生地的位置，聚类得到选择的所述收款账户标识对应的收款方位置，并建立所述收款账户标识与所述收款方位置之间的映射关系；

在得到不同的所述收款账户标识对应的映射关系后，根据所述映射关系，创建所述位置数据库。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述确定单元502确定与所述付款账户标识对应的可信位置，包括：

确定所述付款账户标识对应的可信位置集，所述可信位置集中包含至少一个可信位置；

将所述可信位置集中包含的所述可信位置确定为与所述付款账户标识对应的可信位置。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述确定单元502确定可信位置集，包括：

针对不同的所述付款账户标识，分别执行以下操作：

选择其中一个所述付款账户标识，并确定所述付款账户标识对应的历史交易数据，所述历史交易数据中包含交易发生地的位置；

根据所述历史交易数据中包含的交易发生地的位置，生成选择的所述付款账户标识对应的可信位置集。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述确定单元502将所述可信位置集中包含的所述可信位置确定为与所述付款账户标识对应的可信位置，包括：

确定所述可信位置集中包含的不同的可信位置对应的可信等级；

将所述可信等级满足设定的可信等级的所述可信位置确定为与所述付款账户标识对应的可信位置。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述可信位置包含网关MAC地址、用户提供的收货地址、所述付款账户标识所承载付款设备定位的位置中的至少一种或者多种。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述获取单元501获取支付请求，包括：

接收用户所使用的付款设备处于离线状态下发送的支付请求。

在本说明书提供的另一个实施例中，所述处理单元503对所述支付请求进行风险控制，包括：

若确定所述支付请求不可信，那么发送提示信息，所述提示信息用于请求所述付款设备在线进行身份验证。

需要说明的是，本说明书实施例提供的风险控制设备可以通过软件方式实现，也可以通过硬件方式实现，这里不做具体限定。风险控制设备在获取包含付款账户标识和收款账户标识的支付请求后，根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置；根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。这样，通过位置维度对支付请求进行风险控制，能够对现有风险控制方案进行有效补充，实现多元风险控制机制，提升风险控制能力；同时由于线下支付中买卖双方在地理位置上存在强关联，通过本说明书提供的技术方案，能够有效提升风险控制的精确度，进而提高风控***的风险控制力，也能够保证交易的处理效率，有效提升用户的支付体验。

基于同一个发明构思，本说明书实施例提供了一种风险控制设备，包括：至少一个存储器和至少一个处理器，其中，所述存储器中存储有程序，并被配置由所述处理器执行以下步骤：

获取支付请求，所述支付请求中包含付款账户标识和收款账户标识；

根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置，所述可信位置通过所述付款账户标识对应的付款账户的历史交易数据确定的交易发生地的位置；

根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；

根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。

本说明书实施例中所记载的处理器的具体实现方式可以采用上述记载的实施方式，这里不再一一赘述。

在20世纪90年代，对于一个技术的改进可以很明显地区分是硬件上的改进(例如，对二极管、晶体管、开关等电路结构的改进)还是软件上的改进(对于方法流程的改进)。然而，随着技术的发展，当今的很多方法流程的改进已经可以视为硬件电路结构的直接改进。设计人员几乎都通过将改进的方法流程编程到硬件电路中来得到相应的硬件电路结构。因此，不能说一个方法流程的改进就不能用硬件实体模块来实现。例如，可编程逻辑器件(Programmable Logic Device,PLD)(例如现场可编程门阵列(Field Programmable GateArray，FPGA))就是这样一种集成电路，其逻辑功能由用户对器件编程来确定。由设计人员自行编程来把一个数字***“集成”在一片PLD上，而不需要请芯片制造厂商来设计和制作专用的集成电路芯片。而且，如今，取代手工地制作集成电路芯片，这种编程也多半改用“逻辑编译器(logic compiler)”软件来实现，它与程序开发撰写时所用的软件编译器相类似，而要编译之前的原始代码也得用特定的编程语言来撰写，此称之为硬件描述语言(Hardware Description Language，HDL)，而HDL也并非仅有一种，而是有许多种，如ABEL(Advanced Boolean Expression Language)、AHDL(Altera Hardware DescriptionLanguage)、Confluence、CUPL(Cornell University Programming Language)、HDCal、JHDL(Java Hardware Description Language)、Lava、Lola、MyHDL、PALASM、RHDL(RubyHardware Description Language)等，目前最普遍使用的是VHDL(Very-High-SpeedIntegrated Circuit Hardware Description Language)与Verilog。本领域技术人员也应该清楚，只需要将方法流程用上述几种硬件描述语言稍作逻辑编程并编程到集成电路中，就可以很容易得到实现该逻辑方法流程的硬件电路。

控制器可以按任何适当的方式实现，例如，控制器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式，控制器的例子包括但不限于以下微控制器：ARC 625D、Atmel AT91SAM、Microchip PIC18F26K20以及Silicone Labs C8051F320，存储器控制器还可以被实现为存储器的控制逻辑的一部分。本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。

上述实施例阐明的***、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。

为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种单元分别描述。当然，在实施本说明书时可以把各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、***、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(***)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(CPU)、输入/输出接口、网络接口和内存。

内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(RAM)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(ROM)或闪存(flash RAM)。内存是计算机可读介质的示例。

计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。

本说明书可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本说明书，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于***实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

以上所述仅为本说明书的实施例而已，并不用于限制本说明书。对于本领域技术人员来说，本说明书可以有各种更改和变化。凡在本说明书的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本说明书的权利要求范围之内。

Claims (27)

1.一种风险控制方法，包括：

获取支付请求，所述支付请求中包含付款账户标识和收款账户标识；

根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置，所述可信位置通过所述付款账户标识对应的付款账户的历史交易数据确定的交易发生地的位置；

根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；

根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。

2.根据权利要求1所述的风险控制方法，根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制，包括：

确定所述收款方位置与所述可信位置之间的位置关系；

根据所述位置关系，对所述支付请求进行风险控制。

3.根据权利要求2所述的风险控制方法，根据所述位置关系，对所述支付请求进行风险控制，包括：

若所述位置关系满足设定的位置条件，则对所述支付请求进行处理；否则，确定所述支付请求不可信。

4.根据权利要求2所述的风险控制方法，确定所述收款方位置与所述可信位置之间的位置关系，包括：

若所述可信位置的数量大于1，则针对不同的所述可信位置，分别执行：

选择其中一个所述可信位置，并确定选择的所述可信位置与所述收款方位置之间的位置关系；

根据所述位置关系，对所述支付请求进行风险控制，包括：

在得到不同的所述可信位置与所述收款方位置之间的位置关系后，若至少一个所述位置关系满足设定的位置条件，则对所述支付请求进行处理。

5.根据权利要求1所述的风险控制方法，根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置，包括：

从所述支付请求中提取与所述收款账户标识对应的收款方位置，所述收款方位置为在发起所述支付请求时定位得到的。

6.根据权利要求1所述的风险控制方法，根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置，包括：

根据所述收款账户标识，从位置数据库中查找与所述收款账户标识对应的收款方位置，所述位置数据库中包含不同的收款账户标识与收款方位置之间的映射关系。

7.根据权利要求6所述的风险控制方法，创建所述位置数据库，包括：

获取设定时间周期内不同的收款账户标识对应的历史交易数据，所述历史交易数据中包含交易发生地的位置；

针对不同的收款账户标识，分别执行以下操作：

选择其中一个所述收款账户标识，并确定选择的所述收款账户标识对应的历史交易数据；

根据所述历史交易数据中包含的交易发生地的位置，聚类得到选择的所述收款账户标识对应的收款方位置，并建立所述收款账户标识与所述收款方位置之间的映射关系；

在得到不同的所述收款账户标识对应的映射关系后，根据所述映射关系，创建所述位置数据库。

8.根据权利要求1所述的风险控制方法，确定与所述付款账户标识对应的可信位置，包括：

确定所述付款账户标识对应的可信位置集，所述可信位置集中包含至少一个可信位置；

将所述可信位置集中包含的所述可信位置确定为与所述付款账户标识对应的可信位置。

9.根据权利要求8所述的风险控制方法，确定可信位置集，包括：

针对不同的所述付款账户标识，分别执行以下操作：

选择其中一个所述付款账户标识，并确定所述付款账户标识对应的历史交易数据，所述历史交易数据中包含交易发生地的位置；

根据所述历史交易数据中包含的交易发生地的位置，生成选择的所述付款账户标识对应的可信位置集。

10.根据权利要求8所述的风险控制方法，将所述可信位置集中包含的所述可信位置确定为与所述付款账户标识对应的可信位置，包括：

确定所述可信位置集中包含的不同的可信位置对应的可信等级；

将所述可信等级满足设定的可信等级的所述可信位置确定为与所述付款账户标识对应的可信位置。

11.根据权利要求1或10所述的风险控制方法，所述可信位置包含网关MAC地址、用户提供的收货地址、所述付款账户标识所承载付款设备定位的位置中的至少一种或者多种。

12.根据权利要求1所述的风险控制方法，获取支付请求，包括：

接收用户所使用的付款设备处于离线状态下发送的支付请求。

13.根据权利要求12所述的风险控制方法，对所述支付请求进行风险控制，包括：

若确定所述支付请求不可信，那么发送提示信息，所述提示信息用于请求所述付款设备在线进行身份验证。

14.一种风险控制设备，包括：

获取单元，获取支付请求，所述支付请求中包含付款账户标识和收款账户标识；

确定单元，根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置，所述可信位置通过所述付款账户标识对应的付款账户的历史交易数据确定的交易发生地的位置；以及根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；

处理单元，根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。

15.根据权利要求14所述的风险控制设备，所述处理单元根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制，包括：

确定所述收款方位置与所述可信位置之间的位置关系；

根据所述位置关系，对所述支付请求进行风险控制。

16.根据权利要求15所述的风险控制设备，所述处理单元根据所述位置关系，对所述支付请求进行风险控制，包括：

若所述位置关系满足设定的位置条件，则对所述支付请求进行处理；否则，确定所述支付请求不可信。

17.根据权利要求15所述的风险控制设备，所述处理单元确定所述收款方位置与所述可信位置之间的位置关系，包括：

若所述可信位置的数量大于1，则针对不同的所述可信位置，分别执行：

选择其中一个所述可信位置，并确定选择的所述可信位置与所述收款方位置之间的位置关系；

所述处理单元根据所述位置关系，对所述支付请求进行风险控制，包括：

在得到不同的所述可信位置与所述收款方位置之间的位置关系后，若至少一个所述位置关系满足设定的位置条件，则对所述支付请求进行处理。

18.根据权利要求14所述的风险控制设备，所述确定单元根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置，包括：

从所述支付请求中提取与所述收款账户标识对应的收款方位置，所述收款方位置为在发起所述支付请求时定位得到的。

19.根据权利要求14所述的风险控制设备，所述确定单元根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置，包括：

根据所述收款账户标识，从位置数据库中查找与所述收款账户标识对应的收款方位置，所述位置数据库中包含不同的收款账户标识与收款方位置之间的映射关系。

20.根据权利要求19所述的风险控制设备，所述风险控制设备还包括：创建单元，其中，所述创建单元，创建所述位置数据库，包括：

获取设定时间周期内不同的收款账户标识对应的历史交易数据，所述历史交易数据中包含交易发生地的位置；

针对不同的收款账户标识，分别执行以下操作：

选择其中一个所述收款账户标识，并确定选择的所述收款账户标识对应的历史交易数据；

根据所述历史交易数据中包含的交易发生地的位置，聚类得到选择的所述收款账户标识对应的收款方位置，并建立所述收款账户标识与所述收款方位置之间的映射关系；

在得到不同的所述收款账户标识对应的映射关系后，根据所述映射关系，创建所述位置数据库。

21.根据权利要求14所述的风险控制设备，所述确定单元确定与所述付款账户标识对应的可信位置，包括：

确定所述付款账户标识对应的可信位置集，所述可信位置集中包含至少一个可信位置；

将所述可信位置集中包含的所述可信位置确定为与所述付款账户标识对应的可信位置。

22.根据权利要求21所述的风险控制设备，所述确定单元确定可信位置集，包括：

针对不同的所述付款账户标识，分别执行以下操作：

选择其中一个所述付款账户标识，并确定所述付款账户标识对应的历史交易数据，所述历史交易数据中包含交易发生地的位置；

根据所述历史交易数据中包含的交易发生地的位置，生成选择的所述付款账户标识对应的可信位置集。

23.根据权利要求21所述的风险控制设备，所述确定单元将所述可信位置集中包含的所述可信位置确定为与所述付款账户标识对应的可信位置，包括：

确定所述可信位置集中包含的不同的可信位置对应的可信等级；

将所述可信等级满足设定的可信等级的所述可信位置确定为与所述付款账户标识对应的可信位置。

24.根据权利要求14或23所述的风险控制设备，所述可信位置包含网关MAC地址、用户提供的收货地址、所述付款账户标识所承载付款设备定位的位置中的至少一种或者多种。

25.根据权利要求14所述的风险控制设备，所述获取单元获取支付请求，包括：

接收用户所使用的付款设备处于离线状态下发送的支付请求。

26.根据权利要求25所述的风险控制设备，所述处理单元对所述支付请求进行风险控制，包括：

若确定所述支付请求不可信，那么发送提示信息，所述提示信息用于请求所述付款设备在线进行身份验证。

27.一种风险控制设备，包括：至少一个存储器和至少一个处理器，其中，所述存储器中存储有程序，并被配置由所述处理器执行以下步骤：

获取支付请求，所述支付请求中包含付款账户标识和收款账户标识；

根据所述付款账户标识，确定与所述付款账户标识对应的可信位置，所述可信位置通过所述付款账户标识对应的付款账户的历史交易数据确定的交易发生地的位置；

根据所述收款账户标识，确定与所述收款账户标识对应的收款方位置；

根据所述收款方位置和所述可信位置，对所述支付请求进行风险控制。