CN107251067A - 前端交易*** - Google Patents

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CN107251067A CN201680006284.2A CN201680006284A CN107251067A CN 107251067 A CN107251067 A CN 107251067A CN 201680006284 A CN201680006284 A CN 201680006284A CN 107251067 A CN107251067 A CN 107251067A
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Abstract

本发明涉及用于通过发行方提供的账户在物理点和虚拟点处使用移动设备和访问密钥来处理、监视、警报、管理和访问服务、以及支付的***和方法。更具体地，本发明涉及一种独特的前端交易***(FETS)，其可以由用户或组织根据他们的需求来定制。此外，本发明通过减少消费者、金融机构以及商品和服务提供商之间的支付网络层数来降低交易成本。另外，本发明消除了使用物理卡来访问自动柜员机(ATM)以及其他金融和非金融服务的需要，从而减少与使用物理卡相关联的安全风险，从而减少对商家的拒付。

Description

前端交易***
技术领域
本发明涉及用于通过发行方提供的账户在物理点和虚拟点处使用移动设备和访问密钥来处理、监视、警报、管理和访问服务、以及支付的***和方法。更具体地，本发明涉及一种独特的前端交易***(FETS)，其可以由用户或组织根据他们的需求来定制。此外，本发明通过减少消费者、金融机构以及商品和服务提供商之间的支付网络层数来降低交易成本。另外，本发明消除了使用物理卡来访问自动柜员机(ATM)以及其他金融和非金融服务的需要，从而减少与使用物理卡相关联的安全风险，从而减少对商家的拒付。
背景技术
通常，企业和组织通过软件应用(通常称为网络应用)在网络上公开其业务信息和功能。网络应用为组织提供了巨大的机会。网络应用使用互联网技术和基础设施。互联网的普及和可及性已经通过电信快速发展成为可能。
新技术和解决方案正在以非常快的速度发展，并且企业正处于不断的压力下，以跟上快速变化的趋势，保持竞争力和更新。随着越来越多的人、企业和组织连接到互联网，消费者需要越来越多的服务。目前，人不堪重负，并且许多时候与移动设备应用的激增及其提供的服务混淆。
图1是根据现有技术的前端交易***(FETS)的流程框图，如图所示用于通过四个不同的交易示例来进行商家支付和ATM交易。
示例1：展示了消费者/用户如何通过其金融机构或通过票据机/票据汇总器(billaggregator)来支付票据。
在过程1、2和3中，消费者/用户访问他们的金融机构账户，允许他选择支付由票据机/票据汇总器更新的票据、或允许向消费者/用户已经添加到其票据支付模块的票据机/票据汇总器发送支付。在过程4中，金融机构将支付交付给票据机/票据汇总器。
示例2：展示了消费者/用户如何通过其票据机/票据汇总器支付票据。
在过程1中，消费者/用户通过票据机/票据汇总器提供的链接来访问他们的票据，并且选择一份或多份票据进行支付。在过程2中，票据机将消费者/用户的支付详情发送到支付网络以进行支付许可请求。在过程3中，支付网络将票据机的支付许可请求指示给消费者/用户的帐户发行方金融机构。在过程4和5中，消费者/用户的发行方金融机构通过支付网络将响应发送给票据机/票据汇总器。
示例3：展示了消费者/用户如何进行传统的ATM/商家交易。
在过程1中，描述了两种情形。第一种情形是消费者/用户在物理结帐柜台接收来自商家的票据，并且交出他的支付卡和所需的ID。第二种情形是消费者/用户通过将他的支付卡***ATM卡读取器设备来访问ATM并且使用密码键盘输入他的密码来认证自己，在所述两种情形下，一旦消费者/用户被销售点(POS)服务员手动地、或通过ATM网络认证时，在过程2中将交易消息许可请求发送到收单方机构；收单方机构已经向商家提供了电子资金转账销售点(EFTPOS)设备和/或支付网关，以及在ATM交易的情况下，是从消费者/用户获取交易的机构。
在过程3和4中，收单方向支付网络发送消费者/用户的支付许可请求，支付网络然后将支付许可请求发送给发放支付卡的消费者/用户的金融机构。在过程4中，发行金融机构处理支付、并且在过程5中通过支付网络将处理结果响应消息发回发送方，发送方又在过程6中将处理结果响应消息发送给收单方。最后，在过程7中，收单方将经发行机构处理的交易许可请求的响应发送给从消费者/用户接受付款的商家。在过程8中，接收或拒绝支付的结果都被传达给消费者/用户。
示例4：展示了消费者/用户如何使用移动设备进行ATM/商家交易。
在过程1中，描述了两种情形。根据第一种情形1A，消费者/用户通过一些数据捕获方法，例如扫描，在其移动设备中在标识商家的物理结账柜台处从商家接收交易令牌以及正在为消费者/用户处理的交易。根据第二种情形1B，消费者/用户通过在ATM屏幕上选择生成ATM代码的移动交易来访问ATM，并且在2B中将代码传送到交易管理***服务器。
根据第三种情形1C，消费者/用户使用其移动设备捕获机器屏幕上或物理ATM或POS设备上的ATM或POS标识符。然后在将消费者/用户和/或其移动设备认证到交易管理***之后，在2A和2C中使用移动设备将在消费者/用户的移动设备中在1A和1C中捕获的数据发送到交易管理***。一旦通过这三种情形1A、1B或1C中的任何一种情形交易管理***在2A、2B或2C中接收到所有交易标识信息，则在过程3A中交易管理***访问商家交易队列服务器并提取交易数据、验证所述交易数据并且与在过程4和5中用于支付处理的交易管理***中可用的消费者/用户的支付卡详情一起发送。在过程3B中，交易管理***生成交易令牌，并且响应于消费者/用户在ATM屏幕上对1B移动交易的选择将交易令牌发送到ATM。
在过程3C中，交易管理服务器生成交易令牌并且响应于在1A和1C中捕获的消费者/用户的数据将交易令牌发送到ATM或POS设备。在这个阶段，在过程3D中，消费者/用户将从ATM屏幕或POS设备捕获此交易令牌，并且在3E中将交易令牌发送到交易管理***。交易管理***将使用此交易令牌以及交易管理***中可用的消费者/用户的支付卡详情，以便在验证后对交易进行处理并且发送交易令牌以在过程4和5中进行支付处理。在过程6和7中，接收或拒绝支付的结果都被传达给交易管理***。最后，在过程8和9中，将交易处理结果发送到商家POS或ATM设备以及消费者的移动设备。
一些现有技术如下：
US 8635157是使用移动电话通过消费者移动软件应用(CMA)代替诸如物理、虚拟或芯片式的消费者卡，以在实际或虚拟商业世界中进行支付交易。实施例涉及通过将移动设备上的CMA代表存在的消费者CMA向现实世界商店进行支付来进行交易，并且不需要所需的物理卡。
US 8632000披露了一种操作移动设备以完成账户持有者与自动柜员机(“ATM”)之间的交易的方法，该方法包括：使移动设备捕获ATM代码，ATM代码在所述ATM的位置处呈现给账户持有者；向远程交易管理***传送包括与所述ATM代码相关联的信息的交易请求消息；从所述交易管理***接收标识与所述账户持有者相关联的可用交易账户列表的信息；向所述远程交易管理***传送标识与所述账户持有者相关联的用于所述交易的选定交易账户的信息；以及从所述交易管理***接收完成所述交易的指令。
WO 2012168940披露了一种交易***，其由以下部分构成：移动设备，该移动设备包括显示器；交易服务器；以及通信网络，该通信网络被安排成提供移动设备与交易服务器之间的通信，其中移动设备被安排为经由通信网络向交易服务器传送标识信息，并且其中交易服务器被安排为：响应于移动设备传送标识信息而标识所述移动设备；将所标识的移动设备与特定点相关联；；经由通信网络将交易信息传送到移动设备，所传送的交易信息响应于相关联的特定访问点。
US 20110238573披露了一种方法和***，该方法和***提供用于在不使用ATM卡的情况下使用移动用户设备进行自动柜员机(ATM)交易。移动用户设备与ATM、提供方接口或网络进行通信。ATM通过接触或非接触式手段与移动用户设备进行通信，该接触或非接触式手段可以包括通过任何无线连接(例如RFID、BluetoothTM或其他近场通信装置)进行通信、或通过USB端口或其他接触装置进行通信。
因此，对于独特的可定制的前端交易***(FETS)存在需求，该可定制的前端交易***可以由用户或组织根据其需求进行定制，例如，通过发行方提供的账户在物理点和虚拟点处使用便携式设备和访问密钥来处理、监视、警报、管理和访问服务、以及支付。
关键词：
以下是本说明书涉及的关键字及其描述：
前端交易***FETS：消费者/用户用于访问其他FETS的FETS，可以包括用于个人和/或官方目的个人、非政府和政府组织。
FETS网络：将单个和/或多个FETS和/或网络连接到单个和/或多个FETS网络和/或网络而产生的网络。
全局前端交易***(GFETS)：GFETS托管私有和公开列出的FETS和/或其目录。
GFETS网络：将单个和/或多个GFETS和/或网络连接到单个和/或多个GFETS网络和/或网络而产生的网络。
FETS目录FETSD：对于每个FETS，FETS自动设置FETS目录(FETSD)。称为CP的所有联络点(无论是人、物理的或虚拟的)更新用户的FETSD。用户可以选择创建私有或公共FETSD并将其列在全局前端交易***目录(GFETSD)中，该全局前端交易***目录包含用户的FETS目录的全部或部分或者用户控制的FETS目录。
GFETSD：GFETSD对包含虚拟链接的数据库提供用于公有和私有的前端交易***目录(FESTD)的搜索引擎。GFETSD由全局前端交易***GFETS托管，并且公开列出的FETSD可由所有FETS用户访问。GFETSD私有列表只能通过安全访问渠道由经授权的FESTS访问。
交易消息(TM)：TM是每次由FETS处理交易时由FET自动生成的消息。
交易消息保护(TMP)：通过生成密钥、密码和/或安全问题使交易变得更加安全。可以为每次安全交易生成多个密钥和/或密码。
用户；用户指的是FETS的任何用户或***所有者，其可以是个体消费者或组织内的用户。
唯一标识符：唯一标识符是可以标识帐户、帐户持有者、设备、物理或虚拟位置的任何唯一参考。
数据元素：由FETS定义的任何交易数据。示例：CP、页、帐户发行方、客户、文件、类别、类型、销售和利润等。
对象元素：是虚拟容器，其可以包含任何虚拟的东西或链接，包括到直播流和馈送，即数据、视频、音频、文本、交互式语音应答(IVR)的链接，其中嵌入式网络服务、和/或服务、设备以及软件程序通过网络连接。每个对象及其内容都被唯一标识用于访问、安全和许可目的。对象可以在IP网络上可见或隐藏。每个对象可以由用户进行配置，以定义如何访问和共享对象以及对象可以存储的内容的类型。对象可以通过形成对象网络的网络链接和连接到其他对象。对象可以创建附加到根或主对象的子对象。可以创建多个根或主对象。对象数据和App(应用)可以基于不同数据和APP的用户设置在物理上或通过引用(链接-URL/URI)进行存储。如果通过引用进行设置，则实际文件不被存储，并且只有链接引用将被存储，并且在访问App或文件的内容时，内容实际上是从原始源读取的。
智能对象元素：是可编程对象元素
可自编程智能对象元素：是能够自动对其自身进行编程的可编程对象元素。
对象互联网：是对象元素、智能对象元素、可自编程智能对象元素，在此统称为对象和/或对象网络，其能够在需要和/或不需要人与人或人与计算机交互的情况下通过一个或多个网络传送数据或执行程序。
管理元素：用于操控数据元素、对象元素、***元素或前端***生成的交易的任何关键字或短命令，例如：链接、配置、监视、自动、检查、ads、取消、编辑、删除、添加、复制和粘贴、打印、保存、另存为、共享、发布、阻止、保留、召回和撤销等。
***元素：***元素是交易、服务、预先服务、物理点和虚拟点、对象元素、数据和PETS的管理元素中的任一者或全部的统称。
FETS知识数据库FKD：其由所有活动和非活动FETS***元素组成。所有条件、自动处理、规则以及其他服务都被标记和可搜索，并且可以被任何FETS服务或用户查询。
创建：其用于生成新的不存在的***元素。
添加：添加用于激活已经由FETS创建的现有***元素或将其带入FETS。
服务：任何经编程的服务。示例：支付、预支付、预先服务(pre-services)、已预先服务(pre-serviced)、访问、条件、连接、托管、通话、发送、接收和回答。
预先服务和已预先服务：预先服务是提供作为预先服务的的任何服务。当预先服务被预先处理以进行授权、支付或两者并且提供有用于赎回经预处理的服务的密钥时，预先服务则变成已预先服务。
发行方：任何虚拟或物理卡账户发行方，其可以是在其中账户持有者可以通过网络虚拟地访问已发行的账户的金融或非金融机构。收单方：任何虚拟或物理服务提供方，其可以是在其中服务提供方提供的服务可以参与帐户发行方和/或网络户的金融或非金融机构。
第三方前端交易***FETS：任何机构，其处理代表发行方、收单方和/或网络的虚拟或物理访问请求。
联络点(CP)：指代表以名称和/或到人、组织、物理点和/或虚拟点的虚拟链接形式表示的任何联络类型的统称术语。CP可以由单个CP、多个、和/或CP组和子组构成。CP的示例是个人、组织、地址、到物理点和虚拟点的虚拟链接、到FETS的链接、FETSD、文件夹以及诸如简档、墙、票据、照片、音乐、文件等项目的名称。此外，文件夹或虚拟链接可以包含到其他CP和如ATM、汽车和/或门锁的物理设备的虚拟链接。
FETS监视器：其指代监视所有FETS交易和所监视***元素的前端交易***监视服务。
交易监视：其是监视由FETS处理的交易的FETS交易监视器服务。
过程监视：其是监视与交易相反的过程的执行的FETS监视服务。
交易：其是实现为对所有FETS传入和传出交易进行验证、处理、路由和记录的服务的FETS交易交换机(TS)。
FETS警报：其指代为所监视的交易和过程发送警报的FETS警报服务。可以使用由FETS用户设置的传输信道来发送警报，该FETS用户使用由其FETS支持的或通过其他FETS由其FETS可用的任何通信信道。
虚拟点：可以通过互联网或网络访问的任何虚拟位置或地址。
物理点：可以通过互联网或网络物理地访问和解锁的任何物理设备或机器。
票据机：其指代使用FETS发送票据的任何人或机构。
发明目的
可以通过本发明的***和方法的各种实施例来解决现有技术的一个或多个问题。
本发明的主要目的是提供一种独特的前端交易***(FETS)，该前端交易***可以由用户或组织根据他们的需求通过发行方提供的帐户使用便携式设备以及在物理点和虚拟点处的访问密钥进行定制。
本发明的另一目的是，便携式设备包括但不限于移动设备或平板电脑、iPad、以及其他类似设备或计算机终端或任何其他计算机设备。
本发明的另一目的是提供一种独特且可定制的FETS，其通过减少消费者、金融机构以及商品和服务提供商之间的支付网络层数来降低交易成本。
本发明的另一目的是提供一种FETS，其提供以消费者/用户为中心并且保持消费者、服务提供方和金融机构之间的直接关系的简单且直接的支付。
本发明的另一目的是，FETS使得票据机能够生成包含所有信息的交易消息(TM)，以便电子地将票据发送到可以是消费者、企业或任何组织的接收者。
本发明的另一目的是，消费者例如可以在将票据接收到其FETS中时使用其金融帐户发行方的账户来支付票据，并且在ATM交易期间，消费者直接向银行账户发行方发送交易请求以直接或间接地释放ATM机服务。
本发明的另一目的是，FETS处理金融和非金融服务交易，例如获得对酒店房间或汽车、虚拟和物理入口点的访问，进行预约，并且因此任何物理和/或虚拟障碍可以被虚拟地解锁并物理地或虚拟地进行访问。
本发明的另一目的是，FETS消除了使用物理卡来访问ATM以及其他金融和非金融服务的需要，从而减少与使用物理卡相关联的安全风险。
本发明的另一目的是提供一种用于使用FETS进行处理、监视、警报、管理和访问服务以及支付的方法，FETS可以由用户或组织根据他们的需求进行定制。
发明概述
因此，根据本发明的基本方面，提供了一种可定制的前端交易***(FETS)，该可定制的前端交易***包括：
FETS/全局前端交易***(GFETS)网络；
一个或多个FETS/GFETS；
发行方***；
收单方***；
一个或多个交易交换机；
一个或多个物理点；以及
一个或多个虚拟点，
其中所述FETS包括第三方FETS、收单方FETS、发行方FETS、GFETS、以及消费者/用户FETS，
其中所述***由所述用户/消费者根据他们的需求来定制和配置，
其中所述消费者/用户通过有线或无线通信网络连接到所述FETS/GFETS网络中的所述发行方FETS、第三方FETS、FETS、收单方FETS、以及GFETS，
其中所述消费者/用户通过所述因特网或通过专用网络使用便携式设备登录他们的帐户发行方来访问他们的FETS，并且
其中每当所述FETS处理交易时，所述FETS自动生成交易消息(TM)，所述TM消息在所述FETS内局部地进行交换并且通过所述网络与其他FETS进行交换，从而无需使用物理卡来访问自动柜员机(ATM)以及其他金融和非金融服务。
本发明的另一方面是，所述用户/消费者需求包括通过发行方提供的账户在物理点和虚拟点处使用便携式设备和访问密钥来处理、监视、警报、管理和访问服务、以及支付。
本发明的另一方面是，可以使用TM详情通过所述网络来跟踪和查看所述TM，所述TM详情包括交易参考、交易确认参考和/或交易安全密钥、密码和安全问题。
本发明的另一方面是，由交易记录器记录的所有交易都被更新到FETS监视器、并且根据所述FETS监视器所提供的服务和警报服务用所述消费者/用户可定制的警报进行监视。
本发明的另一方面是，所述消费者/用户可以创建专用或公共FETS目录(FETSD)并且将其列在全局前端***目录(GFETSD)中，所述全局前端***目录包含用户控制的所述消费者/用户的一个或多个FESTD中的全部或部分。
本发明的另一方面是，所述消费者/用户FETS根据由所述消费者/用户FETS使用他们的FETS***创建的预定义的共享规则和条件与其他FETS共享他们的整个FETSD或其一部分。
本发明的另一方面是，所述消费者/用户可以随时从所述GFETSD部分地或完全地删除他们所创建的FETSD。
本发明的另一方面涉及提供一种使用可定制的前端交易***(FETS)来提供用户/消费者需求的方法，该方法包括以下步骤：
验证/登录所述帐户发行方或使用多个虚拟键来访问全局前端***目录(GFETSD)；
基于用户位置搜索POS设备；
捕获在物理POS机箱上或POS设备屏幕上显示的POS设备唯一标识符(UI)；
接收POS设备UI无线链接到消费者/用户FET；
每次由所述FETS处理交易时，自动生成交易消息(TM)；
所述TM在所述FETS内局部地进行交换并且通过所述网络与其他FETS进行交换；
针对每次交易生成多个密钥；以及
通过FETS监视器用所述FETS消费者/用户可定制的警报来监视交易和/或过程，
其中所述用户/消费者需求包括通过发行方提供的账户在物理点和虚拟点处使用便携式设备和访问密钥来处理、监视、警报、管理和访问服务、以及支付，
其中当所述用户/消费者点击所述POS设备UI链接时，所述消费者FETS和POS设备被连接，并且
其中根据由所述FETS消费者/用户配置的警报设置来传达用于所监视的交易和/或过程的警报服务。
本发明的另一方面是，所述消费者/用户控制交易的处理和支付，并且所述消费者/用户的所有账户信息都与他们的账户的“发行方”保持一致。
本发明的另一方面是，所述消费者/用户FETS可以根据所述FETS消费者/用户使用他们的FETS创建的预定义的共享规则和条件与其他FETS共享他们的整个FETSD或其一部分。
附图说明
图1：展示了根据现有技术的前端交易***(FETS)的流程框图。
图2：展示了根据本发明的前端交易***(FETS)的框图。
图3：展示了根据本发明的前端交易***(FETS)的流程框图。
图4：展示了根据本发明依照某些实施例的前端交易***(FETS)的过程流程图。
图5：展示了根据本发明依照某些实施例的前端交易***(FETS)的过程流程图。
具体实施方式
本发明因此涉及一种独特的前端交易***(FETS)，其可以由用户或组织根据他们的需求来定制。此外，本发明通过减少消费者、金融机构以及商品和服务提供商之间的支付网络层数来降低交易成本。
参照图2，FETS(100)包括：FETS/GFETS网络(149)；一个或多个FETS/GFETS(130)(131)(132)(133)；发行方***(150)；收单方***(151)；一个或多个交易交换机(164)；一个或多个物理点(162)；以及一个或多个虚拟点(160)。FETS包括第三方FETS(133)、收单方FET(132)、发行方FETS(131)、GFETS(130)、以及消费者/用户FETS(101)，所述消费者/用户FETS(101)还包括由用户/消费者进行定制和配置的FETS版本***(102)、多个***元素(103)、交易FETS交易交换机(104)、FETS监视器(105)、FETS目录(FETSD)(106)、FETS知识数据库(FKD)(107)、交易消息保护服务(108)、访问服务(109)、现金/存款服务(110)、支付服务(111)、条件服务(112)、以及已预先服务的服务(113)。所述消费者/用户通过有线或无线通信网络(120)(121)(140)(142)连接到所述FETS/GFETS网络(149)中的所述发行方FETS(131)、第三方FETS(133)、FETS(142)、收单方FETS(132)、以及GFETS(143)。
每当所述FETS(131)(132)(133)处理交易时，所述FETS(131)(132)(133)自动生成交易消息(TM)，所述TM消息在所述FETS(131)(132)(133)内局部地进行交换并且通过所述网络与其他FETS进行交换。可以使用交易参考、交易确认参考和/或交易安全密钥、密码和安全问题通过所述网络(120)(121)来跟踪和查看所述TM。TM结构由交易参考、发送方、接收者、描述、确认参考、详情参考和安全性等七个组成部分组成。参考号是标识由发送方FETS***生成的交易参考号。TM详情是依赖于交易的。
参照图3，为了说明，如果由FETS处理的交易是由票据机生成的，该票据机旨在将票据发送给接收方进行支付，则TM将被构造成不同于要求访问设备或ATM机的TM消息。票据机的消息，例如包含票据机的票据参考和金额、票据机ID和银行名称和帐号、银行转帐详情等，使票据接收者能够指示其银行支付票据机。
通过生成密钥、密码和安全问题使交易变得更加安全。可以为每次交易生成多个密钥。如果为特定交易生成密钥，则只能使用所述密钥来处理此交易。此外，可以通过添加在处理交易时需要提供的密码保护来进一步保护交易。这些交易有密钥、密码和/或安全问题，所述密钥是一次性的和/或永久性的，直到失效或改变或过时。
参照图2至图4，FETS为每个FETS(131)(132)(133)***自动设置FETS目录FETSD(106)。所有联络点(CP)(无论是人、物理的或虚拟的)更新消费者/用户的FETSD(106)。消费者/用户可以选择创建私有或公共FETSD、并且将其列入全局前端***目录(GFETSD)，该全局前端***目录包含用户控制的消费者/用户的一个或多个FESTD(106)中的全部或部分，所述FETSD(106)不包含除虚拟链接之外的任何私有或个人内容，虚拟链接基本上是虚拟***。消费者/用户可以选择将所述内容定位在何处；可以位于消费者/用户FETS(101)、消费者/用户控制的FETS、GFETS(130)或包括第三方FETS存储提供方的其他FETS中。
取决于链接如何设置FETS(101)，消费者/用户确保链接到所希望的安全保护级别，或将虚拟链接保留为默认安全设置。所述消费者/用户FETS(101)还可以根据由所述消费者/用户FETS(101)使用他们的FETS***创建的预定义的共享规则和条件与其他FETS共享他们的整个FETSD(106)或其一部分。FETS(101)消费者/用户可以管理其FETSD(106)内容并且将内容链接到其FETS***元素(103)，包括但不限于虚拟和物理点和页。
GFETSD为虚拟链接数据库提供了用于FETS的公共和私有列表的搜索引擎。全局前端交易***GFETS(130)托管GFETSD。公开列出的FETSD(106)可由所有消费者/用户FET(101)访问。FETSD(106)私有列表只能通过FETS网络上的经授权的消费者/用户FETS(101)访问。消费者/用户可以随时从所述GFETSD部分地或完全地删除他们所创建的FETSD(106)。公开列出的FETSD(106)存档并且在FETSD(106)创建者指定的时间并根据GFETS(130)的使用条款可供公开访问。
GFETSD列出的FETSD(106)的主要优点是它向消费者/用户提供了共享和管理FETS***元素(103)和附接链接的非常简单的过程。当其他FETS(101)消费者/用户连接并访问GFETSD中其他消费者/用户列出的FETSD(106)时，他们将根据FETSD(106)创建者的查看和共享规则进行查看和连接。不同的消费者/用户根据FETSD(106)创建者授予的规则、条件和访问权限来查看和/或访问所列出的FETSD(106)的不同部分。
简而言之，交易是对通过FETS访问的所有服务、应用和数据进行路由、验证、记录的智能媒体交易交换机(TS)(104)，如图2所示。每次交易基于所实施的预定义的规则/知识库进行验证和路由。FETS服务通过交易来执行，所述交易还基于权限设置将对其他FETS的请求或来自于其他FETS的请求进行路由或服务。路由过程执行登录和认证。在成功验证之后，交易重定向请求链接中的虚拟位置或地址。交易提供了一种基于由调用FETS或服务给出的标准来搜索和/或检索所记录的记录或数据的方法。通过FETS监视器和警报服务用由FETS消费者/用户可定制的警报来完全监视所有交易。
交易记录器记录交易详情，包括使用交易记录器进行服务访问期间发生的每个动作或事件的请求和响应信息。记录在交易记录器中的信息取决于交易类型。
为了说明，金融交易具有交易参考号码、屏蔽帐号、授权代码、金融机构代码等交易附带的支付详情的附加信息。FETS消费者/用户在其简档中配置是否在其FETS中维护任何记录数据和多长时间，如果有的话，并且可以选择将哪些类型的交易维护到其FETS。可替代地，FETS消费者/用户可以配置其交易记录器以将交易下载到本地设备或第三方服务。交易记录器服务允许消费者/用户使用搜索工具来搜索记录并且将结果导出到其他流行的软件应用。
事件、发生日期和时间、调用方法等被记录并且将用于监视和分析目的。用于记录方法的输入包含记录日期时间、交易数据、服务ID和FETS用户定义的数据。对于记录方法的响应包含成功消息、如果是失败响应的失败信息。交易执行以下任务：
1.在各种外部FETS交易交换机与内部FETS服务之间的通信包括：
a.FETS内部的FETS服务之间以及与外部FETS之间的消息框架
b.来自所接收到的请求和响应的消息处理
c.服务方法引用/调用
d.消息的记录。
2.在两个FETS之间交换消息的认证设置、验证和加密和解密。
3.将消息队列概念用于序列、证实和优先化消息流。
4.处理支付处理请求并且准备包括如金额和票据机器ID的交易详情的授权许可消息请求。
交易接收请求并传递到所需的服务，并且接收对传递给调用服务的响应。照片、音乐和/或文档文件和服务用相应的服务页打开。与远程文档或数据或服务的所有链接都填充有适当的本地交易链接。交易中的路由过程将提取实际的链接、并且对请求进行记录和验证以及对预定义规则(如果定义了的话)进行任何验证，并且一旦验证和证实成功，重定向到链接中请求的适当资源。
远程服务远程地调用交易、记录和验证服务方法，以证实所接收的请求，所述远程服务基于由消息结构中指定的FETS消费者/用户设置的预定义标准或验证来选择适当的远程交易链接进行路由。路由服务使用交易记录器服务来记录所有路由活动。
FETS监视器(105)通过作为FETS交易交换机服务的交易来更新有所有FETS交易。由FETS监视器(105)提供的两种类型的FETS监视服务包括：
·交易监视器，其监视整个FETS传入和传出交易消息交换，由交易记录器记录的所有交易都更新到FETS监视器(105)并且根据FETS监视器(105)提供的服务进行监视。
·过程监视器，其中消费者/用户使用FETS(101)创建新的过程或激活现有过程。有待监视的每个过程都由唯一过程标识符和/或名称来标识，以便标识有待由FET(101)监视的特定过程。所述过程由消费者/用户FET(101)定义和设置。一旦所述过程由FETS(101)消费者/用户设置好，访问受所监视过程的任何交易都将被监视并显示在FETS监视器(105)仪表板上。
为了说明，使用FETS监视器，FETS消费者/用户通过FETS管理、选择消费者/用户希望监视的***元素或元素组。每当涉及所监视的***元素的交易被FETS处理时，处理输出结果将根据FETS消费者/用户设置的条件进行动作并且更新可在FETS监视器仪表板上实时显示的FETS监视器。
FETS监视器服务还提供了根据由FETS消费者/用户配置的警报设置来传达的用于所监视的交易和/或所监视的过程的警报服务。使用默认设置或消费者/用户设置定制传输通道和/或使用FETS的预定义条件来传输警报消息。
参照图3：
示例1：
使用便携式设备(115)(116)(117)，消费者/用户运行如图2所示的访问服务(109)、并且登录到他们期望的帐户发行方，或者可替代地选择从菜单选项中已预先服务的并且使用发送给他的虚拟密钥来访问GFETSD。以下是消费者/用户连接到POS设备的不同方式的示例。
·搜索或发现POS设备。消费者/用户用GFETS***(143)共享其GPS位置，以加快设备定位过程。
·捕获在物理POS机箱上或POS设备屏幕上显示的POS设备唯一标识符(UI)。
·例如通过无线保真(Wifi)或近场通信(NFC)端口无线地接收POS设备UI。
·通过电子邮件、短讯服务(SMS)、社交媒体或FETS布告接收POS设备UI链接。一旦消费者/用户和POS设备通过任何上述传输信道中的任一者而连接，过程1中的票据机器将票据直接发送到消费者/用户FETS。在过程2中，消费者/用户从票据机接收票据，运行如图2所示的支付服务(111)并且对所述票据进行支付。在过程3中，金融发行方将支付发送到票据机。
示例2：
使用便携式设备(115)(116)(117)，消费者/用户运行如图2所示的访问服务(109)、并且登录到他们期望的帐户发行方，或者可替代地选择从菜单选项中已预先服务的并且使用发送给他的虚拟密钥来访问GFETSD。以下是消费者/用户连接到ATM或任何联网设备的不同方式的示例。
·搜索或发现所述ATM或设备。消费者/用户用GFETS***(143)共享其GPS位置，以加快设备定位过程。
·捕获在物理ATM/设备机箱上或在ATM/设备屏幕上显示的ATM或设备UI。
·例如通过Wifi、NFC、Bluetooth等端口无线地接收ATM/设备UI。
·通过电子邮件、SMS、社交媒体或FETS布告接收设备UI链接。在过程1中，消费者/用户和ATM/设备通过上述传输信道中的任一者连接。在过程2中，消费者通过访问服务在任何物理位置在ATM收单方和发行方相同的情况下在(2A)中直接地或在ATM收单方和发行方不同的情况下在(2B)或(2C)中间接地访问ATM。在过程3中，ATM服务通过访问服务被释放给消费者/用户。如果消费者/用户已经要求现金或存款交易，则消费者/用户被引导至如图2所示的现金/存款服务(110)以分发现金或存储现金或支票。
示例3：
为了访问ATM机以获得已预先服务的现金，消费者/用户选择已预先服务，并且然后在ATM屏幕上选择分发现金。ATM收单方FETS提示消费者/用户将预先服务的密钥输入ATM虚拟或物理密码键盘。一旦消费者输入密钥，ATM收单方在过程2中收到所述密钥。在过程3中，ATM收单方通过首先解密密钥账户发行方ID并访问GFETSD以获得密钥账号发行方虚拟链接来生成发送到密钥账户发行方FETS的许可请求消息。最后在过程4中，一旦密钥账户发行方批准交易，收单方FETS指示ATM将现金交付给消费者。
示例4：
消费者/用户使用其便携式设备访问汽车、家庭或办公室入口并且运行如图1所示的访问服务(109)，并且从其便携式设备上显示的菜单选项中选择物理点，并登录到他们希望的帐户发行方或者可替代地从菜单选项中选择已预先服务，并且使用发送给他们的虚拟密钥来访问GFETSD。一旦帐户发行方批准交易，收单方FET指示设备解锁并允许用户访问汽车、家庭或办公室入口。
示例5：
使用FETS支付票据的FETS用户1发布链接到其在GFETSD上托管的FESD，并且与另一FETS用户2共享。用户2将通过FETS警报获得用户1发布的警报，并且访问用户1发送的票据。一旦用户2访问由用户1发送的链接，用户1可以得到警报并且可以使用由用户2的FETS生成的确认来查看由用户2发送的收据详情。如果用户1选择与其他FETS用户共享链接，则用户1的FETSD将根据用户1为共享FETS用户创建的共享规则和条件发送布告。
示例6：
参照图4和图5，FETS用户1创建主页并将所述主页链接到联络点ABC。用户1遵循如图4和5所示的过程，并且将物理和虚拟链接或***元素添加到ABC主页。现在由用户1为ABC创建的ABC主页可以包含到定制化应答页的链接，该应答页可以按照图5所示的逻辑添加到ABC主页，以便添加页和***元素。每当用户ABC与用户1通信时，ABC应答页显示给用户ABC。
用户1和用户ABC之间的所有通信信道的应答页显示可以被限制在某些通信信道，如聊天、语音呼叫、未应答的语音呼叫、和/或电子邮件。由于与ABC用户页链接的***元素在用户1的FETS中进行更新，所以如果用户1希望使用用户1的FETS，则包含由用户1为ABC答复页创建的相同***元素的用户ABC答复主页也得到更新。
示例7：
使用用于组织的FETS，用户1根据FETS过程监视器如何使用来监视整个组织的或某个部门、科处、项目和/或任务的工作流程，以便设置过程监视器。用户1设置新过程或使用如图4和5所示的现有过程。过程监视器的目的是设置数字安全许可(Digitally SecuredApproval，DSA)工作流程过程监视器。DSA监视器是通过在交易过程进入下一级别之前从一个或多个DSA参与者要求数字签名直到整个DSA过程完成任何启动的DSA任务来实现的。任何启动的受监视的DSA任务将由FETS过程监视器监视并实时更新FETS监视器仪表板，FETS监视器仪表板可由发起者、所有过程参与者和过程所有者现场查看。
需要通知的所有资源从头到尾监视所述过程，并且可以访问FETS监视器仪表板。每个授权实体只能查看和监视他们被授权查看或访问的过程。所有DSA监视项目参与者将收到警报，并且其FETS监视器将用涉及受监视过程的任何参与的消费者/用户的FETS执行的所有交易进行更新。用于完成任务的受监视的过程交易由授权资源使用多个搜索选项(例如可搜索的文本、关键字和/或标签)进行存档和搜索。
以下示例都是为了说明目的，并不意味着限制本发明的***/方法的任何部分。

Claims (10)

1.一种可定制的前端交易***(FETS)(100)，包括：
FETS/全局前端交易***(GFETS)网络(149)；
一个或多个FETS/GFETS(130)(131)(132)(133)；
发行方***(150)；
收单方***(151)；
一个或多个交易交换机(164)；
一个或多个物理点(162)；以及
一个或多个虚拟点(160)，
其中所述FETS包括第三方FETS(133)、收单方FETS(132)、发行方FETS(131)、GFETS(130)、以及消费者/用户FETS(101)，
其中所述***由所述用户/消费者根据他们的需求来定制和配置，
其中所述消费者/用户通过有线或无线通信网络(120)(121)(140)(141)连接到所述FETS/GFETS网络(149)中的所述发行方FETS(131)、第三方FETS(133)、FETS(142)、收单方FETS(132)、以及GFETS(143)，其中所述消费者/用户通过因特网或通过专用网络使用便携式设备登录他们的帐户发行方来访问他们的FETS，并且
其中每当所述FETS(131)(132)(133)处理交易时，所述FETS(131)(132)(133)自动生成交易消息(TM)，所述TM消息在所述FETS(131)(132)(133)内局部地进行交换并且通过所述网络与其他FETS进行交换，从而无需使用物理卡来访问自动柜员机(ATM)以及其他金融和非金融服务。
2.根据权利要求1所述的可定制的前端交易***(FETS)，其中，所述用户/消费者需求包括通过发行方提供的账户在物理点和虚拟点处使用便携式设备和访问密钥来处理、监视、警报、管理和访问服务、以及支付。
3.根据权利要求1所述的可定制的前端交易***(FETS)，其中可以使用TM详情通过所述网络(120)(121)来跟踪和查看所述TM，所述TM详情包括交易参考、交易确认参考和/或交易安全密钥、密码和安全问题。
4.根据权利要求3所述的可定制的前端交易***(FETS)，其中，由交易记录器记录的所有交易都被更新到FETS监视器(105)、并且根据所述FETS监视器(105)所提供的服务和警报服务用所述消费者/用户可定制的警报进行监视。
5.根据权利要求1所述的可定制的前端交易***(FETS)，其中，所述消费者/用户可以创建专用或公共FETS目录(FETSD)(106)并且将其列在全局前端***目录(GFETSD)中，所述全局前端***目录包含用户控制的所述消费者/用户的一个或多个FESTD(106)中的全部或部分。
6.根据权利要求5所述的可定制的前端交易***(FETS)，其中，所述消费者/用户FETS(101)根据由所述消费者/用户FETS(101)使用他们的FETS***(101)创建的预定义的共享规则和条件与其他FETS共享他们的整个FETSD(106)或其一部分。
7.根据权利要求6所述的可定制的前端交易***(FETS)，其中，所述消费者/用户可以随时从所述GFETSD部分地或完全地删除他们所创建的FETSD(106)。
8.一种使用如权利要求1所述的可定制的前端交易***(FETS)来提供用户/消费者需求的方法，包括以下步骤：
验证/登录所述帐户发行方或使用多个虚拟键来访问全局前端***目录(GFETSD)；
基于用户位置搜索POS设备；
捕获在物理POS机箱上或POS设备屏幕上显示的POS设备唯一标识符(UI)；
接收POS设备UI无线链接到消费者/用户FET；
每次由所述FETS处理交易时，自动生成交易消息(TM)；
所述TM在所述FETS内局部地进行交换并且通过所述网络与其他FETS进行交换；
针对每次交易生成多个密钥；以及
通过FETS监视器用所述FETS消费者/用户可定制的警报来监视交易和/或过程，
其中所述用户/消费者需求包括通过发行方提供的账户在物理点和虚拟点处使用便携式设备和访问密钥来处理、监视、警报、管理和访问服务、以及支付，
其中当所述用户/消费者点击所述POS设备UI链接时，所述消费者FETS和POS设备被连接，并且
其中根据由所述FETS消费者/用户配置的警报设置来传达用于所监视的交易和/或过程的警报服务。
9.根据权利要求8所述的方法，其中，所述消费者/用户控制交易的处理和支付，并且所述消费者/用户的所有账户信息都与他们的账户的“发行方”保持一致。
10.根据权利要求8所述的方法，其中，所述消费者/用户FETS可以根据所述FETS消费者/用户使用他们的FETS创建的预定义的共享规则和条件与其他FETS共享他们的整个FETSD或其一部分。
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