CN107220821A - 基于内联电子账户的跨境分账方法、分账平台及支付平台 - Google Patents
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Abstract
基于内联电子账户的跨境分账方法、分账平台及支付平台，预先为用户分配内联电子账户，分账时：接收客户端的提现请求，并根据提现请求携带的信息项以及映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户；向目标境外主账户转入目标商铺的跨境交易额，并向目标内联电子账户录入与跨境交易额等价的虚拟交易款；根据目标内联电子账户中的虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额，同时将目标内联电子账户清零。商户无需亲自赴海外银行境外分机柜台开户，仅通过分配得到内联电子账户就能实现跨境交易额的提现。
Description
技术领域
本发明涉及金融支付技术领域，具体涉及一种基于内联电子账户的跨境分账方法、分账平台及支付平台。
背景技术
近年来，随着世界经济一体化和全球化的发展，电子商务对各国的经济发展和社会变迁的影响逐渐增强。自2008年以来，我国传统外贸发展疲软，年均增长放缓至10％以下，但是跨境电商却呈现快速发展态势。据***统计数据显示，2008年～2016年间，我国跨境电商交易额呈逐年快速递增之态势，从2008年到2016年跨境电商交易额年均增速接近30％。据预计，2018年中国跨境电商交易规模将达到8.8万亿元。我国中小企业利用跨境电子商务进入国际市场，对于扩大我国产品的国际市场份额，拓展外贸营销网络，孕育新的出口竞争优势，转变传统国际贸易的交易方式，促进我国外贸的产业转型和产业升级，提高我国外贸在国际市场中的竞争力具有重要而深远的意义。
跨境电商的高速发展，需要强有力的跨境支付手段作为基础支撑。中国商户在境外电商平台实现销售收入以后，需要将外币资金回收使用，来完成商业生产流程。对出口跨境电商来说，支付表现为外卡收单业务，即国内的商家通过跨境电商平台将商品销售给境外消费者，消费者付款后，由支付机构为国内商家收取外币并代理结汇。对于跨境支付而言，存在一个区域差异问题，用户在境外电商平台的交易款需要提现到用户的境内银行账户才能被使用。需要用户办理境外银行账户，先将用户在境外电商平台上的交易款转至用户的境外银行账户，然后再经由境外银行账户转至国内银行账户。在实际操作过程中，境外银行机构出于金融监管的要求，需要商户本人去境外的分支机构柜台才能开设境外银行账户，对于我国大部分小规模商户而言，从未迈出过国门，且需要花费大量时间、精力和金钱，因此，上述外币货款的回收使用困难对国内跨境电商行业的发展造成了一定的阻碍。部分商户不得已选择经由地下钱庄的转账方式，该方式存在资金风险和法律风险。同时，受到电子商务平台账期、银行结售汇审核管理流程的约束，支付流程复杂，效率低，账期长，一般需要6到23个工作日才能收到货款。漫长低效的资金清结算过程对跨境商户造成了极大的资金压力，带来了一定的汇率风险，严重影响了资金的使用效率，增加了跨境商户的运营风险。
发明内容
本申请提供基于内联电子账户的跨境分账方法、分账平台、分账***及支付平台。
根据第一方面，一种实施例中提供一种基于内联电子账户的跨境分账方法，包括步骤：
接收来自客户端的注册请求，并为相应的用户分配内联电子账户并反馈给客户端，所述注册请求携带有用户身份信息、商铺信息以及银行账户；
将所述内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户和境内主账户进行关联形成映射关系；
接收来自客户端的提现请求，并根据所述提现请求携带的信息项以及所述映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户；所述提现请求携带的信息项为内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户中的至少一个；
向目标境外主账户转入目标商铺的跨境交易额，并向所述目标内联电子账户录入与所述跨境交易额等价的虚拟交易款，或者，若所述提现请求中存在指定提现额度，则向所述目标内联电子账户录入所述指定提现额度等价的虚拟交易款；
根据目标内联电子账户中的虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过所述目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额，同时将目标内联电子账户清零。
一种实施例中，通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之前进行。
一种实施例中，通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额后进行。
一种实施例中，境内主账户相对于内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户的映射关系是静态的绑定关系或/和动态的绑定关系。
一种实施例中，当境内主账户相对于内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及境外主账户的映射关动态的绑定关系时，根据提现请求携带的信息项以及映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户中，确定目标境内主账户包括从映射关系中处于动态的绑定关系的境内主账户中选择一个作为目标境内主账户，并将该目标境内主账户相对于其他信息项的绑定关系切换为静态的绑定关系。
根据第二方面，一种实施例中提供一种基于内联电子账户分账的分账平台，包括：
执行接收客户端的注册请求，并为相应的用户分配内联电子账户并反馈给客户端的分配模块，所述注册请求携带有用户身份信息、商铺信息以及银行账户；执行将所述内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户和境内主账户进行关联形成映射关系的关联模块；
执行接收客户端的提现请求，并根据所述提现请求携带的信息项以及所述映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户的查找模块；所述提现请求携带的信息项为内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户中的至少一个；
执行向目标内联电子账户录入与所述目标境外主账户被转入的跨境交易额等额的虚拟交易款，或者，执行向目标内联电子账户录入提现请求中的指定提现额度等额的虚拟交易款的录入模块；
执行将虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额的转账模块；
执行将目标内联电子账户清零的清零模块。
一种实施例中，转账模块通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之前执行。
一种实施例中，转账模块通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之后执行。
一种实施例中，境内主账户相对于内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户的映射关系是静态的绑定关系或/和动态的绑定关系。
根据第三方面，一种实施例中提供一种基于内联电子账户的跨境分账***，包括客户端、分账平台、跨境电商平台和金融平台；
客户端分别与跨境电商平台和分账平台网络通讯连接，分账平台还与金融平台网络通讯连接；
分账平台接收客户端的注册请求，并为相应的用户分配内联电子账户并反馈给客户端，注册请求携带有用户身份信息、商铺信息以及银行账户；分账平台还将内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户和境内主账户进行关联形成映射关系；
跨境电商平台接收客户端的提现请求，并将提现请求发送至分账平台，提现请求携带的信息项为内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户中的至少一个；
分账平台还根据提现请求携带的信息项以及映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户，并将目标商铺和目标境外主账户反馈至跨境电商平台，跨境电商平台还与金融平台对接，及将目标商铺的跨境交易额转入目标境外主账户；
分账平台还向目标内联电子账户录入与目标境外主账户被转入的跨境交易额等额的虚拟交易款，或者，若提现请求中存在指定提现额度，分账平台还向目标内联电子账户录入指定提现额度等价的虚拟交易款；分账平台还将虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额，同时将目标内联电子账户清零。
一种实施例中，分账平台包括：
执行接收所述客户端的注册请求，并为相应的用户分配内联电子账户并反馈给客户端的分配模块；
执行将所述内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户和境内主账户进行关联形成映射关系的关联模块；
执行接收客户端的提现请求，并根据所述提现请求携带的信息项以及所述映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户的查找模块；
执行向目标内联电子账户录入与目标境外主账户被转入的跨境交易额等额的虚拟交易款，或者，执行向目标内联电子账户录入提现请求中的指定提现额度等价的虚拟交易款的录入模块；
执行将虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额的转账模块；
执行将目标内联电子账户清零的清零模块。
一种实施例中，转账模块通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之前执行。
一种实施例中，转账模块通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之后执行。
一种实施例中，境内主账户相对于内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户的映射关系是静态的绑定关系或/和动态的绑定关系。
根据第四方面，一种实施例中提供一种支付平台，支付平台集成有上述的分账平台。
需要说明的是，本发明的内联电子账户实际上可以为依托于技术先进的金融机构，由科技企业开发和封装的既具备传统金融账户的高合规金融合规性，又具备为电子商务经营特性而高度制定化的处理功能的全球电子化的账户。所谓内联是指，该内联电子账户可以为相对应用户的各个信息项进行内部关联与映射，在满足多个电商客户在本发明所述平台上所使用的对外主账户统一且合规的同时，提供内部唯一的映射关系，以满足不同用户的账户与资金管理的需求。进一步，本发明的内联电子账户实际上还一种智能内联电子账户，所谓智能是指该内联电子账户相对于境内主账户之间可以形成动态的绑定关系，在分账时，根据结算费用形成由动态的绑定关系切换为静态的绑定关系。
依据上述实施例的跨境分账方法，用户向跨境电商平台申请跨境提现请求时，先根据提现请求携带的信息项以及映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户，再将目标商铺的跨境交易额先结算至目标境外主账户，再将与跨境交易额等价的虚拟交易款录入目标内联电子账户，最后，再通过目标境内主账户将虚拟交易款经过换汇后结算至目标银行账户，一方面，使得从事跨境电商的用户无需本人赴海外银行境外分支机构柜台开设境外银行账户即可合规地进行跨境收款；另一方面，商铺和用户形成星型映射关系，通过一个内联电子账户即可实现多平台多店铺收款；境外转账和境外收款部分通过单平台对接，流程简单、效率高。
进一步，如果目标境内主账户内的余额充足，针对用户的跨境提现请求，可以通过目标境内主账户提前垫付，有利于缩短了货款到账时间。
附图说明
图1为跨境分账方法流程图；
图2为内联电子账户的ID组成示意图；
图3为映射关系图；
图4为实施例二的分账平台原理图；
图5为实施例三的跨境分账***原理图。
具体实施方式
下面通过具体实施方式结合附图对本发明作进一步详细说明。
实施例一：
本例提供一种基于内联电子账户的跨境分账方法，通过设计内联电子账户、境外主账户和境内主账户，用户对跨境电商平台的跨境交易额提现之前不必本人赴海外银行境外分支机构柜台开设境外银行账户，用户就能实现跨境交易额的境内收款、提现。
在跨境分账之前，跨境分账的运营机构需要的前提准备是：注册境外主账户和境内主账户，运营机构需要在海外银行分支机构柜台和境内银行分支机构柜台分别注册境外主账户和境内主账户；另外，为满足不同的用户群体需求及跨境电商平台规格要求，运营机构可以在多家海外银行和境内银行的分支机构分别注册多个境外主账户和多个境内主账户。
在上述的境外主账户和境内主账户注册成功后，就可以实现跨境电商平台的跨境交易额提现，具体包括如下步骤，其流程图如图1所示。
S1：接收来自客户端的注册请求，并为相应的用户分配内联电子账户并反馈给客户端。
用户预先在分账平台注册一个内联电子账户，利用内联电子账户可以将用户在境外的交易款通过分账平台分账至用户的国内银行账户，内联电子账户的分配原则是：注册请求携带有用户身份信息、商铺信息(包括商铺的账户信息)以及银行账户等信息项，分账平台收到注册请求后，先对以上的至少一项信息进行审核，如，对用户身份信息进行审核等，仅在审核通过后再为相应的用户分配内联电子账户。
需要说明的是，“为相应的用户分配内联电子账户”中“相应的用户”指注册请求中用户身份信息所归属的用户。
每个内联电子账户具有唯一可识别的ID，实际上反馈给客户端的为该内联电子账户的ID。
本例中内联电子账户的ID的组成示意图如图2所示，包括M位+N位，M和N均为大于1的正整数，其中，前M位为境外主账户，后N位为唯一识别码，N位唯一识别码的每一位是字母或数字，即，N位唯一识别码的每一位可取值为26个小写的英文字母、26个大写的英文字母，以及10个***数字中的任何一位，则一个境外主账户可承载的内联电子账户总量为：62N，若注册请求审核通过后，从内联电子账户总量中随机选定一个尚未分配给其他用户的内联电子账户进行分配。
如，假设M＝16，N＝6，则内联电子账户的ID总计22位，前16位表示对应的境外主账户，后6位表示自身的特征部分，后6位对用户进行区分，则该境外主账户最大可以承载的用户数量为626＝5.68*1010个，在用户群体更多时，可以进一步通过增加唯一识别码的位数，即增大N，来提升用户承载量，所以，总位数N可根据用户量需要设置。
一般的，一个用户根据实际需求往往开设有多个不同电商平台的商铺，该用户与多个商铺之间的绑定关系为星型映射关系，通过该星型映射关系实现用户与其绑定的商铺的跨境交易额的境内提现，即实现了用户多平台多商铺跨境收款。
进一步，为了提高资源利用率，本例针对该用户分配一个内联电子账户，具体的，根据注册请求携带的用户身份信息判断是否为同一用户，若为同一用户则为其分配相同的内联电子账户，一个内联电子账户实现多平台多商铺收款。
在实际应用时，还需要针对内联电子账户设定登录密码等保护措施，为了更进一步加强安全措施，将内联电子账户反馈给客户端时，可以同时要求用户通过客户端设定登录密码，使用时，用户可以利用该内联电子账户和设定的登录密码进行登录。
S2：将内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户和境内主账户进行关联形成映射关系。
每个内联电子账户对应绑定有一个境外主账号，且对应绑定的境外主账号即为该内联电子账户的ID号中的境外主账户。每个用户开设的商铺信息和境内银行账户均与该用户有映射关系。具体的，分账平台创建映射表，将用户身份信息、内联电子账户、境外主账户、境内主账户、用户在各个跨境电商平台的商铺信息和用户的境内银行账户进行关联形成映射关系，并将该映射关系录入映射表中，使用时，根据任一项已知的信息项直接查询该映射表即可得到其他所有信息项。
具体的映射关系可以是静态的绑定关系或/和动态的绑定关系，静态的绑定关系是指相互绑定的两个信息项之间的绑定关系整个使用过程中固定不变，动态的绑定关系是指相互绑定的两个信息项之间的绑定关系在使用过程中可以动态变化；本例的各信息项的映射关系图如图3所示，图3中实线表示静态的绑定关系，虚线表示动态的绑定关系。本例将境外主账户和境内主账户之间的映射关系设定为动态的绑定关系，该动态的绑定关系在满足设定条件时可以在静态的绑定关系和动态的绑定关系两种状态间切换，例如，如果用户未提现时，用户与其相对应的各信息项之间的绑定关系为动态绑定关系，则当用户提现时，根据确定的目标境内主账户将其相对其他信息项的动态绑定关系切换为静态绑定关系，当用户提现结束后，将该绑定的静态绑定自动切换至动态绑定，实现动态绑定和静态绑定之间的切换。
通过步骤S1和S2完成内联电子账户分配工作。用户在分配得到内联电子账户后，如果用户需要修改自身对应的任意一个信息项时，可以通过客户端向分账平台提出修改申请，分账平台接收到修改申请后对映射表进行相应的修改，并将修改后的结果反馈给客户端。但是，已经注册的内联电子账户自身不能修改，该内联电子账户只能注销，或重新申请一个新的内联电子账户。
S3：接收来自客户端的提现请求，并根据提现请求携带的信息项以及映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户。
其中，提现请求携带的信息项为内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户中的至少一个，提现请求的过程是：用户通过客户端向跨境电商平台发送提现申请，跨境电商平台将该提现申请转发给分账平台，该提现申请中指定有目标商铺和目标银行账户，该目标银行账户指的是用户在国内使用的银行账户。
分账平台接收到该提现请求后利用目标商铺和目标银行账户查询映射表确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户，分账平台将目标商铺反馈给跨境电商平台。
需要说明的是，当境内主账户相对于内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及境外主账户的映射关动态的绑定关系时，利用目标商铺和目标银行账户查询映射表确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户，其中，确定目标境内主账户，实际上包括根据映射关系从处于动态的绑定关系的境内主账户中选择一个作为目标境内主账户，并将该动态的绑定关系改为静态的绑定关系，在转账结束后，该静态的绑定关系自动切换回为动态的绑定关系。本例中，可以采用结算费用高低原则选择结算费用最低的境内主账户。结算费用主要包括结算手续费和结算汇损，基于结算费用最低原则，能够保证用户提现到账的金额(即下述的实际分账金额)最高。
S4：向目标境外主账户转入目标商铺的跨境交易额，并向目标内联电子账户录入与跨境交易额等价的虚拟交易款。
跨境电商平台与金融平台对接，将目标商铺中的跨境交易额转入目标境外主账户。
分账平台将与跨境交易额等价的虚拟交易款录入目标内联电子账户内，该跨境交易额是目标商铺中跨境交易款的总额。需要说明的是，虚拟交易款是一种账单，仅用于记录交易款总额，也可以是一种能够在分账平台流通的虚拟货币。
S5：根据目标内联电子账户中的虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额，同时将目标内联电子账户清零。
分账平台根据内联电子账户中的虚拟交易款计算出实际应分账金额，然后，通过选择分账手续费最低的目标境内主账号将实际应分账金额转账至目标银行账户，同时，将内联电子账户中的虚拟交易总额清零，以备下次使用。
在另一实施例中，用户可以在向跨境电商平台发送提现请求时指定本次提现请求的提现额度，此时，分账平台接收到该提现请求后，首先根据目标商铺的账户的转账记录计算，得到目标商铺中的交易总额，然后，核对该指定提现额度与交易总额的大小关系：若指定的提现额度小于或等于交易总额，则在步骤S4中，向目标内联电子账户录入与指定提现额度等价的虚拟交易款，同时，在步骤S5中还要通过境外主账户将剩余交易额重新返回至目标商铺，同时对内联电子账户清零；否则，向客户端发送目标内联电子账户中的交易总额不足的提示。
需要重点强调的是，在实际操作过程中，目标境内主账户未必能及时收到目标境外主账户转入的交易款，因此，可以根据实际情况选择跨境提现方式，一种跨境提现方式是：可以在目标境外主账户收到交易款，且目标境内主账户收到目标境外主账户转入的交易款之后进行再进行步骤S5的跨境提现。另外一种跨境提现方式是：为缩短到达用户的境内银行账户的时间，优选采用境内提前垫付的方法：即目标境外主账户收到交易款后直接进行步骤S5，无需等待目标境内账户收到交易款后再执行。
根据本例提供的跨境分账方法，通过分账平台设置内联电子账户，及该内联电子账户与用户信息映射，在跨境电商平台的跨境账期结束后，将用户在跨境电商平台的应收货款先结算至境外主账户，随后将等价的虚拟交易额结算至各个用户在分账平台下的内联电子账户，最后，通过境内主账户将虚拟交易额经过换汇后结算至用户的境内银行账户；因此，每一个从事跨境电商的商户无需赴海外银行柜台开设境外银行账户，只需要分账平台在海外银行设立统一的境外主账户，即可完成跨境电商平台接收外币账款的换汇和国内账户收款到账，避免了用户跨境收款必须本人赴海外银行境外分机机械柜台开户带来的繁杂问题，同时，可以通过境内主账户提前进行换汇并结算至用户的境内银行账户，达到缩短货款到账时间的效果。
实施例二：
基于实施例一的跨境分账方法，本例提供一种基于内联电子账户跨境分账的分账平台，本例的分账平台能实现用户的跨境提现，具体的，获取用户的跨境提现请求，通过内联电子账户记录的虚拟交易款，然后通过境内主账户将虚拟交易款经过换汇后计算出用户实际应分账金额，并转账至用户的目标银行***，避免了商户跨境提现必须本人赴海外银行境外分机机械柜台开设境外银行账户带来的繁杂问题。
为实现上述的跨境分账提现，本例的分账平台的运营机构需要的前提准备是：注册境外主账户和境内主账户，运营机构需要在海外银行分支机构柜台和境内银行分支机构柜台分别注册境外主账户和境内主账户；另外，为满足不同的用户群体需求及跨境电商平台规格要求，运营机构可以在多家海外银行和境内银行的分支机构分别注册多个境外主账户和多个境内主账户。
在上述的境外主账户和境内主账户注册成功后，分账平台就可以实现跨境电商平台的跨境交易额提现，本例的分账平台的原理图如图4所示。
具体的，分账平台通过内置的服务器实现与外部设备的网络通信，为了加强网络通信稳定性，本例的分账平台分别设置了境外服务器和境内服务器，为实现分账平台的提现功能，分账平台还具有以下几个部分：分配模块1、关联模块2、查找模块3、录入模块4、转账模块5和清零模块6，其中，分配模块1接收客户端的注册请求，并为相应的用户分配内联电子账户并反馈给客户端，其中，注册请求携带有用户身份信息、商铺信息以及银行账户，分配模块1的具体工作方式请参考实施例一的步骤S1。
关联模块2将内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户和境内主账户进行关联形成映射关系，其中，境内主账户相对于内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及境外主账户的映射关系是固定的绑定关系或/和动态的绑定关系，关于本例的映射关系的具体细节描述请参考实施例一的步骤S2。
查找模块3接收客户端的提现请求，并根据提现请求携带的信息项以及映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户，其中，确定目标境内主账户包括从映射关系中处于动态的绑定关系的境内主账户中选择一个作为目标境内主账户，并将该目标境内主账户相对于其他信息项的绑定关系切换为静态的绑定关系。
录入模块4向目标内联电子账户录入与目标境外主账户被转入的跨境交易额等额的虚拟交易款。
转账模块5根据虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额，转账模块5的具体工作方式请参考实施例一的步骤S5。
转账模块5转账结束后，清零模块6将目标内联电子账户清零。
需要说明的是，本例的分配模块1、关联模块2、查找模块3、录入模块4、转账模块5和清零模块6的执行顺序在时间上为先后执行顺序，如，分配模块1最先执行，只有分配模块1为相应的用户分配了内联电子账户才能进行后续的其他操作，查找模块3必须根据提现请求携带的信息项及关联模块2形成的映射关系才能确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户，由此可见，关联模块2的执行时间也要早于查找模块3的执行时间，同样的，转账模块5是根据内联电子账户记录的虚拟交易款进行计算并转账的，所以，录入模块4的执行时间也要早于转账模块5的执行时间。
在另一实施例中，如果客户端的提现请求携带有本次提现请求的指定提现额度时，此时，录入模块4首先根据目标商铺的账户的转账记录计算，得到目标商铺中的交易总额，然后，核对该指定提现额度与交易总额的大小关系：若指定提现额度小于或等于交易总额，则录入模块4向目标内联电子账户录入指定提现额度等价的虚拟交易款，同时，转账模块5还要通过境外主账户将剩余交易额重新返回至目标商铺，同时对内联电子账户清零；否则，转账模块5向客户端发送目标内联电子账户中的交易总额不足的提示。
进一步，转账模块5实现向目标银行账户转入实际分账金额的方式有两种，一种方式是为缩短到达用户的境内银行账户的时间进行提前垫付：转账模块5通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之前执行，即转账模块无需等待目标境内账户收到交易款就可以进行转账；另一种方式是：转账模块5通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之后执行。用户跨境提现时，可以根据实际需求选择上述任一种提现方式。
本例中的内联电子账户的ID组成、内联电子账户的分配方式、境外主账户、境内主账户、各信息项之间的映射关系等具体细节描述请参考实施例一，用户通过本例的分账平台可以实现的跨境交易款的提现，另外，分账平台根据用户的提现请求，可以对用户的提现请求进行提前垫付，加强了跨境交易提现的办理效率。
实施例三：
基于实施例一，本例提供一种基于内联电子账户的跨境分账***，其原理图如图5所示，包括客户端1、分账平台2、跨境电商平台3和金融平台4，其中，客户端1分别与跨境电商平台3和分账平台2网络通讯连接，分账平台2还与金融平台4网络通讯连接，跨境电商平台3还与金融平台4网络通讯连接，下面对客户端1、分账平台2、跨境电商平台3和金融平台4的工作过程作一下简述，具体详细工作过程请参考实施例一的步骤S1-S5。
本例的跨境分账***与实施例一的跨境分账方法相对应，具体细节的设置及实现请参考实施例一，用户不用亲自赴海外银行境外分机机械柜台开设境外银行账户，通过本例的跨境分账***就可以提取跨境交易额，本例的跨境分账***具体使用方式如下。
跨境电商平台3接收客户端1的提现请求，并将提现请求发送至分账平台2，跨境电商平台可以有eBay、亚马逊等电商平台。
分账平台2接收客户端1的注册请求并为客户端1分配内联电子账户并反馈给客户端1，客户端1的注册请求中携带有用户身份信息、商铺信息以及银行账户；分账平台2还将内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户和境内主账户进行关联形成映射关系；当用户提取跨境交易额时，用户通过客户端1向跨境电商平台3申请提现请求，跨境电商平台3接收客户端1的提现请求，并将提现请求发送至分账平台2；分账平台2接收来自客户端的提现请求，并根据提现请求携带的信息项以及映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户；提现请求携带的信息项为内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户中的至少一个；分账平台2将目标商铺反馈至跨境电商平台3，跨境电商平台3还与金融平台4对接，及将目标商铺的跨境交易额转入目标境外主账户；分账平台2向目标内联电子账户录入与跨境交易额等价的虚拟交易款，并根据目标内联电子账户中的虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额，同时将目标内联电子账户清零。
在另一实施例中，用户可以在向跨境电商平台发送提现请求时设定本次提现请求的指定提现额度，此时，分账平台2接收到该提现请求后，首先根据目标商铺的账户的转账记录计算，得到目标商铺中的交易总额，然后，核对该指定提现额度与交易总额的大小关系：若指定提现额度小于或等于交易总额，则分账平台2向目标内联电子账户录入指定提现额度等价的虚拟交易款，同时，分账平台2还要通过境外主账户将剩余交易额重新返回至目标商铺，同时对内联电子账户清零；否则，分账平台2向客户端1发送目标内联电子账户中的交易总额不足的提示。
本例的分账平台2包括分配模块、关联模块、查找模块、录入模块、转账模块和清零模块，其中，分配模块接收客户端的注册请求，并为相应的用户分配内联电子账户并反馈给客户端，其中，注册请求携带有用户身份信息、商铺信息以及银行账户，分配模块的具体工作方式请参考实施例一的步骤S1。
关联模块将内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户和境内主账户进行关联形成映射关系，映射关系的具体方式请参考实施例一的步骤S2。
查找模块接收客户端的提现请求，并根据提现请求携带的信息项以及映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户。
录入模块向目标内联电子账户录入与目标境外主账户被转入的跨境交易额等额的虚拟交易款。
转账模块将虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额，转账模块的具体工作方式请参考实施例一的步骤S5。
转账模块转账结束后，清零模块将目标内联电子账户清零。
另外，转账模块实现向目标银行账户转入实际分账金额的方式有两种，一种方式是为缩短到达用户的境内银行账户的时间进行提前垫付：转账模块通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之前执行，即转账模块无需等待目标境内账户收到交易款就可以进行转账；另一种方式是：转账模块通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之后执行。用户跨境提现时，可以根据实际需求选择上述任一种提现方式。
由于分账平台2在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额后，不论目标境内主账户是否收到跨境交易额都可以实现境内转账，使得本例的跨境分账***的境内转出和境外转入分别独立处理，提高了跨境分账***的业务办理效率。
实施例四：
基于实施例一、实施例二和实施例三，实施例一、实施例二和实施例三具有相同的目的：使用户不用亲自赴海外银行境外分机机械柜台开设境外银行账户就能提取跨境交易额，进一步，本例提供一种支付平台，实施例二中的分账平台直接集成于本例的支付平台上，分账平台作为支付平台中的一个集成模块，通过分账平台分配的内联电子账户作为用户在该支付平台的账户，用户通过支付平台利用内联电子账户可以实现海外收款、付款等支付行为，也可以进行分账处理，以解决现有的第三方支付平台不能跨境交易或跨境交易复杂的问题。
以上应用了具体个例对本发明进行阐述，只是用于帮助理解本发明，并不用以限制本发明。对于本发明所属技术领域的技术人员，依据本发明的思想，还可以做出若干简单推演、变形或替换。
Claims (10)
1.基于内联电子账户的跨境分账方法，其特征在于，包括步骤：
接收来自客户端的注册请求，并为相应的用户分配内联电子账户并反馈给客户端，所述注册请求携带有用户身份信息、商铺信息以及银行账户；
将所述内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户和境内主账户进行关联形成映射关系；
接收来自客户端的提现请求，并根据所述提现请求携带的信息项以及所述映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户；所述提现请求携带的信息项为内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户中的至少一个；
向目标境外主账户转入目标商铺的跨境交易额，并向所述目标内联电子账户录入与所述跨境交易额等价的虚拟交易款，或者，若所述提现请求中存在指定提现额度，则向所述目标内联电子账户录入所述指定提现额度等价的虚拟交易款；
根据目标内联电子账户中的虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过所述目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额，同时将目标内联电子账户清零。
2.如权利要求1所述的跨境分账方法，其特征在于，所述通过所述目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之前进行。
3.如权利要求1所述的跨境分账方法，其特征在于，所述通过所述目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额后进行。
4.如权利要求1所述的跨境分账方法，其特征在于，所述境内主账户相对于内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及所述境外主账户的映射关系是静态的绑定关系或/和动态的绑定关系。
5.如权利要求4所述的跨境分账方法，其特征在于，当境内主账户相对于内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及所述境外主账户的映射关动态的绑定关系时，所述根据所述提现请求携带的信息项以及所述映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户中，确定目标境内主账户包括从映射关系中处于动态的绑定关系的境内主账户中选择一个作为目标境内主账户，并将该目标境内主账户相对于其他信息项的绑定关系切换为静态的绑定关系。
6.基于内联电子账户跨境分账的分账平台，其特征在于，包括：
执行接收客户端的注册请求，并为相应的用户分配内联电子账户并反馈给客户端的分配模块，所述注册请求携带有用户身份信息、商铺信息以及银行账户；执行将所述内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及预先获取的境外主账户和境内主账户进行关联形成映射关系的关联模块；
执行接收客户端的提现请求，并根据所述提现请求携带的信息项以及所述映射关系确定目标内联电子账户、目标商铺、目标银行账户、目标境外主账户和目标境内主账户的查找模块；所述提现请求携带的信息项为内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户中的至少一个；
执行向所述目标内联电子账户录入与所述目标境外主账户被转入的跨境交易额等额的虚拟交易款，或者，执行向所述目标内联电子账户录入提现请求中的指定提现额度等价的虚拟交易款的录入模块；
执行将所述虚拟交易款计算出实际分账金额，并通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额的转账模块；
执行将目标内联电子账户清零的清零模块。
7.如权利要求6所述的分账平台，其特征在于，所述转账模块通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之前执行。
8.如权利要求6所述的分账平台，其特征在于，转账模块通过目标境内主账户向目标银行账户转入实际分账金额在目标境外主账户收到目标商铺的跨境交易额、且目标境内主账户收到跨境交易额之后执行。
9.如权利要求6所述的分账平台，其特征在于，所述境内主账户相对于内联电子账户、用户身份信息、商铺信息、银行账户以及境外主账户的映射关系是静态的绑定关系或/和动态的绑定关系。
10.一种支付平台，其特征在于，所述支付平台集成有如权利要求6～9中任意一项所述的分账平台。
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