CN104392348A - 基于数字货币的跨境支付清算***和跨境支付方法 - Google Patents

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Abstract

一种基于数字货币和会员间的对手操作来完成支付和清算的跨境支付清算***，该***通过将法币转换成数字货币，以及与处于支付目标国的会员公司进行对手操作，来实现高速且低成本的跨境支付，同时利用对保证金的锁定、释放和赔付操作，来降低交易风险。使得跨境支付可迅速完成，并由此避免了因数字货币价格波动导致的额外风险，可广泛应用在国际贸易、跨境电商等领域。

Description

基于数字货币的跨境支付清算***和跨境支付方法
技术领域
本发明涉及一种基于数字货币/虚拟货币的跨境支付清算***和利用这种清算***进行的跨境支付方法，这种跨境清算***和跨境支付方法是传统法币跨境支付***和跨境支付方法的创新升级，涉及金融、互联网和数字货币领域，尤其是互联网金融领域。
背景技术
目前，以比特币为代表的数字货币已经成为互联网最前沿的成就之一，其最大的特点就在于无形无相，但却有数有量。其发行和流通基于软件钱包，而非银行，而且完全不以现钞方式存在，只以信息方式存在于互联网上，似乎无可触摸但通过互联网却可以做到无处不在。
正是其基于钱包而且天生便以数字方式存在，因此数字货币的支付转帐即为便捷迅速，转帐支付都可迅速到帐，所需时间理论上与距离无关，也无需银行等第三方，而且成本极低，同时因为其采用的高强度加密技术，而且所有支付和交易都被打上时间戳存入块链，并以极大量副本的方式存在与互联网，使得其防伪特性远高于既有的法币，无论数字货币本身还是相关的支付交易，都几乎无法伪造。因此数字货币在支付尤其是跨境支付方面有先天的巨大优势。
而传统法币的支付尤其是跨境支付，其速度极慢，所需时间通常以工作日计，而且成本很高。但如果直接使用数字货币，又往往要求支付公司必须全球设置分支机构，否则风险极大。同时为避免差错，支付公司总要等到数字货币到帐确认后再进行支付，这样一方面导致跨境支付时间往往被拉长，另一方面时间延长往往还使得因数字货币价格波动导致的额外风险会增加。
因此，本发明提供了一种技术方案，通过构建一种基于数字货币的跨境支付清算***，将数字货币的技术优势，其应用到日常的跨境支付中。同时避免了支付公司全球设点，并使得跨境支付可以更快风险更低。
 
发明内容
通过构建一个基于数字货币的清算***，使得个跨境支付公司在开展业务时，无需全球布点，只需要成为该***的会员，即通过该清算***，与其他会员进行合作而完成跨境支付，当发生交易风险时，则以会员的保证金来抵充。而且，将各会员能够完成的跨境支付金额，与其存储的保证金挂钩。进一步降低了交易风险。
该发明主要包括：
一种基于数字货币的跨境支付清算***包括核心数据库和会员接口，其特征在于：
1、所述跨境支付清算***包括一个会员或用户***以及一个业务***，所述跨境支付清算***的会员或用户包括支付公司，通过所述清算***，所述会员找到处在支付目标国的其他会员，并与之进行对手操作来完成跨境支付；
2、客户委托支付公司进行跨境支付的法币，被兑换成数字货币并支付至目标国的对手公司，由对手公司在目标国兑换成指定的法币，并支付进客户指定的银行帐户。
一种基于数字货币的跨境支付清算***，其特征在于：根据客户要求将客户提供的币种转换成其他种类的法币或数字货币,并跨境支付至用户指定的帐户或钱包。
比如，用户支付的是人民币，但要求支付到他国指定银行帐户或钱包的是欧元或某种数字货币。
 
一种通过基于数字货币的跨境支付清算***进行的跨境支付方法，其特征在于，步骤包括：
a1、客户向支付公司委托进行跨境支付时，所述受托公司作为清算***的会员，通过清算***找到位于目标国的一家会员公司作为本次跨境支付的对手公司；
a2、客户付款后，清算***同时锁定受托公司和对手公司的保证金；
a3、该受托公司将客户支付款项兑换成数字货币；
a4、受托公司将兑换后的数字货币支付给对手公司；
a5、对手公司收到数字货币后，通知清算***释放受托公司因本次业务而被锁定的保证金，
a6、对手公司将数字货币兑换成客户指定数量的法币；
a7、对手公司将客户指定数量的法币转帐至客户指定的银行帐户；
a8、同时将转帐回执发送给受托公司；
a9、受托公司收到所述转帐回执后，通知清算***将对手公司因本次业务而被锁定的保证金释放。
一种通过基于数字货币的跨境支付清算***进行的跨境支付方法，其特征在于：在a2发生后，步骤a3、a4、a6、a7中的一项或多项，同时进行。
一种通过基于数字货币的跨境支付清算***进行的跨境支付方法，其特征在于：当受托公司在规定的时间没有收到对手公司对客户指定银行帐户和指定金额的转帐回执时，清算***将以对手公司被锁定的该笔跨境支付业务的保证金进行赔付，或者当对手公司没有在规定的时间收到受托公司支付的数字货币时，清算***将以受托公司被锁定的该笔跨境支付业务的保证金进行赔付。
 
一种基于数字货币的跨境支付清算***，其特征在于：还包括一个会员银行***，供用户开立帐户，存储数字货币或/和法币，所述数字货币和法币可以是一种或多种，随着每笔支付业务的进行，所述跨境支付清算***根据支付业务对应的金额，和业务进行情况，通过所述会员银行***对进行对各支付公司的保证金，进行锁定、释放、赔付中的一种或多种操作。
一种基于数字货币的跨境支付清算***，其特征在于：只有当可用保证金足额时，所述会员才可以进行跨境支付。
一种基于数字货币的跨境支付清算***，其特征在于：所述跨境支付清算***为会员提供融资服务，所述融资可以是法币或/和数字货币。
 
上述技术方案的有益效果
通过这种新的跨境支付清算方案，可以使得各跨境支付公司，无需全球布点，只需要通过该***寻找在支付目标国的会员公司，就可通过与其协作来迅速完成面向全球的跨境支付，从而大幅降低运营成本。
同时，通过该清算***和其对保证金的管理，可使各方的交易风险降到最低，由此各方无需等待对方资金到帐就可进行相关操作，一笔跨境支付能够在数秒之内便完成，大大提高了跨境支付的效率，还避免了因等待时间过长导致的数字货币价格波动风险。
此外，前述整个跨境支付过程的诸多步骤，都可以借用计算机程序自动完成，使得跨境支付业务以每天24小时，一年365天的不间断模式进行运转成为可能，对世界贸易和经济都将起到积极的推动作用。
 
 实施方式
当位于A国的客户A，需要将5000美元通过位于A国的A支付公司跨境支付到B国的B银行的指定帐户时，假定某种数字货币当时的市场价格是100美元1枚，则一个典型的通过跨境支付清算清算***进行的跨境支付流程包含如下步骤：
1、客户A下单，委托A公司进行一笔跨境支付业务；
2、在客户A下单时，跨境支付清算***根据其订单信息，如支付目标国、收受款项的银行和帐户以及支付币种、金额等，寻找在B国的跨境支付清算***成员，并根据各成员的保证金、交易量，在B银行是否开立有帐户等等信息，自动寻找并匹配位于B国的B公司作为业务对手，同时，***根据A公司当前保证金数量，提示A公司是否可以启动该笔业务，如果保证金不足应通过清算***的内部银行或其他方式，进行包括法币或/和数字货币的融资服务补充保证金；
3、客户A将包括5000美元支付款和手续费在内的法币转帐至A公司指定帐户；
4、客户A完成支付时，同时生成三笔交易记录，分别保存至A公司、B公司帐目和清算***后台，交易记录除包含必要的收付帐户信息外，还包含已经计算好的，各公司的手续费，应兑换的数字货币数量等；
5、清算***据此交易记录分别锁定AB两公司公司保证金：某种数字货币，数量各50或者各5000美元；
6、A公司立即将客户A的转帐金额，扣除己方应得手续费或佣金后，余下部分通过当地支付平台或其他方式，全数兑换成某种数字货币，共计50枚多一点，多出部分为B公司的手续费或佣金，当然也可以将客户金额尽数兑换成数字货币，这样己方的手续费或佣金就以数字货币的形式保存在自己的钱包里；
7、A公司将上述50枚多一点的数字货币支付至交易对手B公司的钱包；
8、B公司收到A公司支付的数字货币后，通知清算***释放A公司被锁定的保证金；
9、同时，B公司立刻将该数字货币进行兑换，共计5000美元多一点，多出部分为自己在本次跨境支付中所得手续费（当然也可以只兑换50枚币，这样手续费就以数字货币的形式保存在钱包里）；
10、B公司将5000美元转帐至客户A指定的B银行的指定帐户；
11、B公司将转帐回执发送至A公司，A公司通知清算***该笔交易完成，释放B公司被锁定的保证金。
12、如果在规定的时间内，B公司未收到A公司支付的数字货币，则由清算***将A公司被锁定的5000美元，或者50枚数字货币，赔付至B、公司指定的帐户或钱包。
13、如果在规定的时间内，A公司未收到B公司向客户A指定的B银行指定帐户转帐5000美元的转帐回执，则由清算***将B公司被锁定的5000美元，或者50枚数字货币，分别赔付至A公司指定的帐户或钱包。
 
要点在于，在客户下单委托进行跨境支付时，会形成三份包含充分信息且完全相同的交易记录提交给清算***和A、B两公司。同时各会员公司除保证金外，还应有一定数量的法币和数字货币用于支付业务处理。由此，各方不必等到对方的金额到帐再采取行动。而是可以提前同步进行，即在收到交易信息的同时开始相关操作，然后再慢慢等对方款项到帐，因此支付的速度可以大大加快，其中可能的风险则由清算***控制的保证金来补偿。
即，前述步骤中6、7、9、10可以同时完成，也就是当A客户完成下单后，B公司会立刻将5000美元转帐至A客户指定的B银行帐户中，并将手中的50枚数字货币卖出，然后B公司再慢慢等待A公司的数字货币到自己钱包，如未在指定时间内到帐，则清算***以A公司锁定的保证金赔付。
由此，由于有清算***的帮助，整个跨境支付可以在极短的数秒钟内完成，在如此短暂的时间理，数字货币价格的价格波动可以忽略不计，各支付公司的交易风险也降到了最低，同时由于数字货币支付极为迅速，AB两公司的保证金最多10分钟即可全部解除锁定，因此保证金的利用率极高。
以上所述是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明所述原理的前提下，还可以做出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。

Claims (8)

1.一种基于数字货币的跨境支付清算***包括核心数据库和会员接口或客户端，其特征在于：
1、所述跨境支付清算***包括一个会员或用户***以及一个业务***，所述跨境支付清算***会员或用户包括支付公司，通过所述跨境支付清算***，所述会员找到处在支付目标国的其他会员，并与之进行对手操作来完成跨境支付；
2、客户委托支付公司进行跨境支付的法币，被兑换成数字货币并支付至目标国的对手公司，由对手公司在目标国兑换成指定的法币，并支付进客户指定的银行帐户。
2.根据权利要求1所述的跨境支付清算***，其特征在于：根据客户要求将客户提供的币种转换成其他种类的法币或数字货币,并跨境支付至用户指定的帐户或钱包。
3.一种通过基于数字货币的跨境支付清算***进行的跨境支付方法，其特征在于，步骤包括：
a1、客户向支付公司委托进行跨境支付时，所述受托公司作为清算***的会员，通过清算***找到位于目标国的一家会员公司作为本次跨境支付的对手公司；
a2、客户付款后，清算***同时锁定受托公司和对手公司的保证金；
a3、该受托公司将客户支付款项兑换成数字货币；
a4、受托公司将兑换后的数字货币支付给对手公司；
a5、对手公司收到数字货币后，通知清算***释放受托公司因本次业务而被锁定的保证金，
a6、对手公司将数字货币兑换成客户指定数量的法币；
a7、对手公司将客户指定数量的法币转帐至客户指定的银行帐户；
a8、同时将转帐回执发送给受托公司；
a9、受托公司收到所述转帐回执后，通知清算***将对手公司因本次业务而被锁定的保证金释放。
4.根据权利要求3所述的跨境支付方法，其特征在于：在a2发生后，步骤a3、a4、a6、a7中的一项或多项，同时进行。
5.根据权利要求3所述的跨境支付方法，其特征在于：当受托公司在规定的时间没有收到对手公司对客户指定银行帐户和指定金额的转帐回执时，清算***将以对手公司被锁定的该笔跨境支付业务的保证金进行赔付，或者当对手公司没有在规定的时间收到受托公司支付的数字货币时，清算***将以受托公司被锁定的该笔跨境支付业务的保证金进行赔付。
6.根据权利要求1或2所述的的跨境支付清算***，其特征在于：还包括还包括一个会员银行***，供用户开立帐户，存储数字货币或/和法币，所述数字货币和法币可以是一种或多种，所有清算***的会员都在所述会员银行存储保证金，随着每笔支付业务的进行，所述跨境支付清算***根据支付业务对应的金额，和业务进行情况，通过所述泛货币银行对各支付公司的法币或/和数字货币形式的保证金，进行锁定、释放、赔付中的一种或多种操作。
7.根据权利要求6所述的跨境支付清算***，其特征在于：只有当可用保证金足额时，所述会员才可以进行跨境支付。
8.根据权利要求6所述的跨境支付清算***，其特征在于：所述跨境支付清算***为会员提供融资服务，所述融资可以是法币或/和数字货币。
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