CN106157133A - 车辆金融风险控制***以及方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供车辆金融风险控制***，包括：车载终端；远程处理终端：根据收集的用户行车数据并对用户进行分类并根据分类结果进行风险控制；远程处理终端包括：接收单元：用于持续获取车载终端传输来的数据；存储单元：用于对获取的数据进行存储；数据分析单元：用于对获取的数据进行处理分析；风险评估单元：根据数据分析单元处理分析结果对用户进行风险评估；用户信用分类单元：根据风险评估单元的风险评估结结果对用户进行信用风险等级分类。决策单元：根据用户的信用等级进行决策处理。本发明的有益效果是：远程处理终端对用户进行分类并根据分类结果进行风险控制,对用户申请并发放贷款的还货风险控制问题,最大程度的降低了不良贷款几率。

Description

车辆金融风险控制***以及方法

技术领域

本发明涉及车辆金融领域，特别是涉及车辆金融风险控制***以及方法。

背景技术

随着社会经济的高速发展以及消费者收入的提高和鼓励汽车消费的相关政策出台，家用汽车正以超常规的速度进入大众家庭。与之相伴的是，购车贷款产品也不断推陈出新，个人有时一次性支付这些款项是非常困难的，解决的办法就包括向银行贷款，个人用户通过向银行申请贷款，在银行对企业及个人的身份进行验证后、签定贷款合同、然后发放贷款。

然而，就汽车贷款情况来看，在银行所提供的消费贷款产品中都可以提供购车贷款的服务，但汽车消费贷款所占据的市场份额始终不高。原因就在于汽车贷款的风险较高，不良贷款的比例远高于房贷业务。现有技术中，用户在获得贷款后的使用期间，银行获取相关用户的贷款信息渠道少，更新不及时，不能及时通知相关人员和机构,并触发风险处理流程,其贷款风险控制能力较差。因此，银行不能及时获取到使用该贷款的情况、经管状况、贷款用途是否符合贷款合同、是否出现各类不良记录等情况，导致在贷款使用期结束后银行不能收回本息，造成不良贷款。

发明内容

本发明的目的是提供车辆金融风险控制***，解决上述现有技术中的一个或者是多个。

本发明提供车辆金融风险控制***，包括：

车载终端：实时收集用户行车信息；

远程处理终端：根据收集的用户行车数据并对用户进行分类并根据分类结果进行风险控制；

远程处理终端包括：

接收单元：用于持续获取车载终端传输来的数据；

存储单元：用于对获取的数据进行存储；

数据分析单元：用于对获取的数据进行处理分析；

风险评估单元：根据数据分析单元处理分析结果对用户进行风险评估；

用户信用分类单元：根据风险评估单元的风险评估结果对用户进行信用风险等级分类；

决策单元：根据用户的信用等级进行决策处理。

在一些实施方式中，车载终端包括，中央处理器、网络通讯单元、输出单元接口、GPS定位单元以及输入单元接口，网络通讯单元、输出单元接口、GPS定位单元以及输入单元接口均与中央处理器电连接，输入单元接口连接有数据采集单元，输出单元接口连接有显示提醒单元。

在一些实施方式中，数据采集单元包括车辆VIN码采集模块、车辆故障采集模块、车辆里程采集模块、驾驶数据采集模块、车辆保养数据采集模块以及车辆违章数据采集模块。

在一些实施方式中，远程处理终端还包括：

提醒单元：定期对用户发送提醒信息；

处理单元：将对信用誉差的用户进行相应处理。

本发明的有益效果是：远程处理终端对用户进行分类并根据分类结果进行风险控制,对用户申请并发放贷款的还货风险控制问题,最大程度的降低了不良贷款几率。

本发明还提供车辆金融风险控制方法，包括以下步骤：

1)车载终端实现读取车辆的位置以及状态信息，并定时传输至远程处理终端；

2)远程处理终端中数据分析单元对接收的车辆的位置以及状态信息进行分析；

3)远程处理终端中风险评估单元对分析后的结果进行风险评估；

4)远程处理终端中用户信用分类单元对风险评估后的结果进行等级分类；

5)远程处理终端中决策单元对该用户作出相应的措施。

在一些实施方式中，步骤1)还包括，车载终端通过车辆VIN码采集模块、车辆故障采集模块、车辆里程采集模块、驾驶数据采集模块、车辆保养数据采集模块以及车辆违章数据采集模块获取车辆的VIN码、车辆故障信息、车辆行驶里程信息、驾驶数据信息、车辆保养信息以及车辆违章信息。

在一些实施方式中，步骤4)还包括，用户信用分类单元根据风险评估后的结果将用户分为四个等级：

第一类用户：用户行车习惯优级且没有违反交通规则，对车辆定期保养并按时还款；

第二类用户：用户行车习惯良好且一次或者两次违反交通规则，对车辆定期保养，出现一次或者两次到期未还款的情况；

第三类用户：用户行车习惯合格且违反交通规则五次及五次以内，减少车辆保养次数，出现三次及三次以上到期未还款的情况；

第四类用户：用户行车习惯差且违反交通规则六次及六次以上，从不对车辆进行保养，每次都未按期还款。

在一些实施方式中，步骤5)还包括，对不同等级的用户作出相应措施：

第一类用户：对该类用户进行奖励，4S店赠予保养以及简化下次贷款手续过程；

第二类用户：对该类用户进行提醒并纠正该用户的用车习惯；

第三类用户：对该类用户进行定期提醒，监督该用户令其改正错误的用车习惯；

第四类用户：将该类用户拉入失信者名单。

附图说明

图1为本发明车辆金融风险控制***框架图。

具体实施方式

下面结合附图对本发明作进一步详细的说明。

本发明提供的车辆金融风险控制***，包括：

车载终端1：实时收集用户行车信息；

远程处理终端2：根据收集的用户行车数据并对用户进行分类并根据分类结果进行风险控制；

远程处理终端2包括：

接收单元21：用于持续获取车载终端1传输来的数据；

存储单元22：用于对获取的数据进行存储；

数据分析单元23：用于对获取的数据进行处理分析，数据分析单元23包括贷前数据分析模块，该贷前数据分析模块用于对贷款前用户的金融交易的数据进行分析,该贷前数据分析模块通过得出的数据，对交易行为良好的客户提高放款信誉；

风险评估单元24：根据数据分析单元23处理分析结果对用户进行风险评估；

用户信用分类单元25：根据风险评估单元24的风险评估结结果对用户进行信用风险等级分类；

决策单元26：根据用户的信用等级进行决策处理；

提醒单元27：定期对用户发送提醒信息；处理单元28：将对信用誉差的用户进行相应处理，具体是令该用户签约贷后履约保证，对于不能按时还款，则启动贷后资产保全机制，远程锁定该用户的车辆，催促该用户及时还款。车载终端1包括，中央处理器11、网络通讯单元12、输出单元接口13、GPS定位单元14以及输入单元接口15，网络通讯单元12、输出单元接口13、GPS定位单元14以及输入单元接口15均与中央处理器11电连接，输入单元接口15连接有数据采集单元3，输出单元接口13连接有显示提醒单元4。

数据采集单元3包括车辆VIN码采集模块31、车辆故障采集模块32、车辆里程采集模块33、驾驶数据采集模块34、车辆保养数据采集模块35以及车辆违章数据采集模块36。

本发明还提供车辆金融风险控制方法，包括以下步骤：

1)车载终端1实现读取车辆的位置以及状态信息，并定时传输至远程处理终端2；

车载终端1通过车辆VIN码采集模块31、车辆故障采集模块32、车辆里程采集模块33、驾驶数据采集模块34、车辆保养数据采集模块35以及车辆违章数据采集模块36获取车辆的VIN码、车辆故障信息、车辆行驶里程信息、驾驶数据信息、车辆保养信息以及车辆违章信息。通过GPS定位单元记录车辆行驶的路线以及地点，并将该信息传输至远程处理终端2。记录用户车辆经常停留的场所(包括住宿的小区，酒店，饭店等场所)，用这些地点来判定用户的生活指标与消费情况，进而判断用户的还款能力。

2)远程处理终端2中数据分析单元23对接收的车辆的位置以及状态信息进行分析；

3)远程处理终端2中风险评估单元24对分析后的结果进行风险评估；

4)远程处理终端2中用户信用分类单元25对风险评估后的结果进行等级分类；

用户信用分类单元25根据风险评估后的结果将用户分为四个等级：

第一类用户：用户行车习惯优级且没有违反交通规则，对车辆定期保养并按时还款；

第二类用户：用户行车习惯良好且一次或者两次违反交通规则，对车辆定期保养，出现一次或者两次到期未还款的情况；

第三类用户：用户行车习惯合格且违反交通规则五次及五次以内，减少车辆保养次数，出现三次及三次以上到期未还款的情况；

第四类用户：用户行车习惯差且违反交通规则六次及六次以上，从不对车辆进行保养，每次都未按期还款。

驾驶行为习惯建模因子包括：疲劳驾驶，急加油频次，急刹车频次，高速超长频次，转弯信号灯，安全带状态，安全气囊状态，超速行驶，夜间行驶，长途行驶，带故障行驶等。

5)远程处理终端2中决策单元26对该用户作出相应的措施。

对不同等级的用户作出相应措施：

第一类用户：对该类用户进行奖励，4S店赠予保养以及简化下次贷款手续过程；

第二类用户：对该类用户进行提醒并纠正该用户的用车习惯；

第三类用户：对该类用户进行定期提醒，监督该用户令其改正错误的用车习惯；

第四类用户：将该类用户拉入失信者名单。

以上所述的仅是本发明的一些实施方式。对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明创造构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本发明的保护范围。

Claims (8)

1.车辆金融风险控制***，其中，包括：

车载终端(1)：实时收集用户行车信息；

远程处理终端(2)：根据收集的用户行车数据并对用户进行分类并根据分类结果进行风险控制；

所述远程处理终端(2)包括：

接收单元(21)：用于持续获取所述车载终端(1)传输来的数据；

存储单元(22)：用于对获取的数据进行存储；

数据分析单元(23)：用于对获取的数据进行处理分析；

风险评估单元(24)：根据所述数据分析单元(23)处理分析结果对用户进行风险评估；

用户信用分类单元(25)：根据所述风险评估单元(24)的风险评估结结果对用户进行信用风险等级分类；

决策单元(26)：根据用户的信用等级进行决策处理。

2.根据权利要求1所述的车辆金融风险控制***，其中，所述车载终端(1)包括，中央处理器(11)、网络通讯单元(12)、输出单元接口(13)、GPS定位单元(14)以及输入单元接口(15)，所述网络通讯单元(12)、输出单元接口(13)、GPS定位单元(14)以及输入单元接口(15)均与所述中央处理器(11)电连接，所述输入单元接口(15)连接有数据采集单元(3)，所述输出单元接口(13)连接有显示提醒单元(4)。

3.根据权利要求2所述的车辆金融风险控制***，其中，所述数据采集单元(3)包括车辆VIN码采集模块(31)、车辆故障采集模块(32)、车辆里程采集模块(33)、驾驶数据采集模块(34)、车辆保养数据采集模块(35)以及车辆违章数据采集模块(36)。

4.根据权利要求1所述的车辆金融风险控制***，其中，所述远程处理终端(2)还包括：

提醒单元(27)：定期对用户发送提醒信息；

处理单元(28)：将对信用誉差的用户进行相应处理。

5.车辆金融风险控制方法，其中，包括以下步骤：

1)车载终端(1)实现读取车辆的位置以及状态信息，并定时传输至远程处理终端(2)；

2)远程处理终端(2)中数据分析单元(23)对接收的车辆的位置以及状态信息进行分析；

3)远程处理终端(2)中风险评估单元(24)对分析后的结果进行风险评估；

4)远程处理终端(2)中用户信用分类单元(25)对风险评估后的结果进行等级分类；

5)远程处理终端(2)中决策单元(26)对该用户作出相应的措施。

6.根据权利要求5所述的车辆金融风险控制方法，其中，步骤1)还包括，所述车载终端(1)通过车辆VIN码采集模块(31)、车辆故障采集模块(32)、车辆里程采集模块(33)、驾驶数据采集模块(34)、车辆保养数据采集模块(35)以及车辆违章数据采集模块(36)获取车辆的VIN码、车辆故障信息、车辆行驶里程信息、驾驶数据信息、车辆保养信息以及车辆违章信息。

7.根据权利要求5所述的车辆金融风险控制方法，其中，步骤4)还包括，所述用户信用分类单元(25)根据风险评估后的结果将用户分为四个等级：

第一类用户：用户行车习惯优级且没有违反交通规则，对车辆定期保养并按时还款；

第二类用户：用户行车习惯良好且一次或者两次违反交通规则，对车辆定期保养，出现一次或者两次到期未还款的情况；

第三类用户：用户行车习惯合格且违反交通规则五次及五次以内，减少车辆保养次数，出现三次及三次以上到期未还款的情况；

第四类用户：用户行车习惯差且违反交通规则六次及六次以上，从不对车辆进行保养，每次都未按期还款。

8.根据权利要求7所述的车辆金融风险控制方法，其中，步骤5)还包括，对不同等级的用户作出相应措施：

第一类用户：对该类用户进行奖励，4S店赠予保养以及简化下次贷款手续过程；

第二类用户：对该类用户进行提醒并纠正该用户的用车习惯；

第三类用户：对该类用户进行定期提醒，监督该用户令其改正错误的用车习惯；

第四类用户：将该类用户拉入失信者名单。