CN105678455A - 一种交易风险的监控方法和*** - Google Patents

Abstract

本发明提供一种交易风险的监控方法及***，用以对交易平台中产生的交易数据进行风险校验，监控方法包括步骤：获取即时产生的交易数据并对交易数据进行匹配校验，判断交易数据是否存在对应的交易类型；若存在交易类型，则根据交易类型选择相应的校验模板；根据校验模板选择校验名单信息，并根据校验名单信息对交易数据进行名单命中校验；若交易数据不能通过名单命中校验，根据交易数据的交易类型选择相应的风险监控功能；根据风险监控功能对交易数据进行校验。本发明可以根据该交易数据的特点进行相应的风险监控，从而提高对交易数据的风险监控能力和监控效率。

Description

一种交易风险的监控方法和***

技术领域

本发明涉及安全监控领域，尤其涉及一种交易风险的监控方法和***。

背景技术

随着网络信息化的飞速发展，在利用网络化开放性便利的同时，网络购物的交易中电子商务***承受交易风险的几率也在不断增加。因此在电子商务***中，风险监控的能力至关重要，提前发现风险，能维护电子商务活动的有序进行。

就目前而言，电子商务活动的交易数据风险监控的方法主要有两种：第一种采用人工方式，监督人员按照前一天的业务票据将银行交易数据手工录入风险监测***，但是由于风险监测***没有与业务***对接接口，导致交易数据范围无法覆盖业务***运行全过程，***处理效率低、时效性差且易出现错漏，影响风险监测的准确性，另外对于柜员的违规和可疑情况仅仅通过人工方式调查审核，会导致风险识别能力差；第二种采用监测***自生成阈值方式，通过比较交易数据与参数阈值的大小，进行风险识别和风险控制，但是由于监督者只能改变监控参数阈值，导致监测***的监测规则单一、固化，无法适应层出不穷的市场风险，影响业务监测的有效性。

因此，提供一种能够准确的对交易风险进行监控的方法，成为目前亟待解决的问题。

发明内容

鉴于上述问题，本申请记载了一种交易风险的监控方法，用以对交易平台中产生的交易数据进行风险校验，监控方法包括步骤：

获取即时产生的交易数据并对交易数据进行匹配校验，判断交易数据是否存在对应的交易类型；

若存在交易类型，则根据交易类型选择相应的校验模板；否则，发出警报，转由人工进行处理；

根据校验模板选择校验名单信息，并根据校验名单信息对交易数据进行名单命中校验；

若交易数据能够通过名单命中校验，将交易数据直接发送至交易平台中以进行交易；

若交易数据不能通过名单命中校验，根据交易数据的交易类型选择相应的风险监控规则；

根据风险监控规则调用相应的风险监控功能；

根据风险监控功能对交易数据进行校验，若通过校验，则将交易数据发送至交易平台进行交易；否则，停止交易并保存交易数据。

较佳的，校验名单信息包括黑名单信息和白名单信息。

较佳的，对交易数据进行名单命中校验的过程包括步骤：

根据校验模板选择需要进行名单校验的黑名单信息和白名单信息；

根据黑名单信息对交易数据进行校验；

若黑名单命中，停止交易并保存交易数据；否则，根据白名单信息对交易数据进行校验；

若白名单命中，则将交易数据发送至交易平台以进行交易；否则，执行步骤根据交易数据的交易类型选择相应的风险监控规则。

较佳的，停止交易并保存交易数据后，将停止交易的信息反馈至交易平台并发出警报。

较佳的，风险监控功能包括：

在n1分钟内，同一转出卡在同一商户上成功交易笔数是否大于N1笔；

同一转出卡单日内转出笔数是否大于N2笔；

同一转入卡单日累计操作转入笔数是否大于N3笔；

同一银行卡的两笔成功交易间的时间间隔是否大于n2分钟；

其中，N1、N2、N3均为正整数，n1和n2是大于0的实数。

本发明还提供了一种交易风险的监控***，监控***包括：

交易类型校验模块，用以对交易数据进行匹配校验以判断交易数据是否存在对应的交易类型；

校验模板选择模块，与交易类型校验模块相连，用以根据交易类型选择对应的校验模板；

名单校验模块，与校验模板选择模块相连，用以根据校验模板获取对应的校验名单信息，并根据校验名单信息进行名单命中校验；

风险监控选择模块，与名单校验模块相连，用以根据交易类型选择对应的风险监控规则；

风险监控功能校验模块，与风险监控选择模块相连，用以根据风险监控规则选择对应的风险监控功能对交易数据进行校验。

较佳的，名单校验模块包括：

校验名单选择单元，与校验模板选择模块相连，用以根据校验模板选择对应的黑名单信息和白名单信息；

黑名单校验单元，与校验名单选择单元相连，用以根据黑名单信息对交易数据进行校验；

白名单校验单元，分别与校验名单选择单元以及黑名单校验单元相连，用以根据白名单信息对交易数据进行校验。

较佳的，监控***还包括报警模块，报警模块分别与黑名单校验单元以及风险监控功能校验模块相连，用以当交易数据黑名单命中或未通过风险监控功能校验模块的校验时，保存交易数据并发出警报。

上述技术方案具有如下优点或有益效果：本实施例提供的交易风险监控方法，能够根据即时产生的交易数据的特点，对其进行名单命中校验以及风险监控功能校验，在这些过程中，不同的交易数据对应的交易类型不同，所以进行名单命中校验时的校验名单信息不同，风险监控功能也不同。即本发明可以根据该交易数据的特点进行相应的风险监控，从而提高对交易数据的风险监控能力和监控效率。

附图说明

参考所附附图，以更加充分的描述本发明的实施例。然而，所附附图仅用于说明和阐述，并不构成对本发明范围的限制。

图1为本发明一种交易风险的监控方法的流程示意图一；

图2为本发明一种交易风险的监控方法的流程示意图二；

图3为本发明一种交易风险的监控***的结构示意图一；

图4为本发明一种交易风险的监控***的结构示意图二。

具体实施方式

下面结合附图和具体实施例对本发明一种交易风险的监控方法和***进行详细说明。

实施例一

如图1所示，一种交易风险的监控方法，用于对交易平台中产生的交易数据进行风险校验，该过程包括步骤：

获取即时产生的交易数据并对交易数据进行匹配校验，判断是否存在该交易数据对应的交易类型；

若存在该交易数据对应的交易类型，根据该交易类型选择相应的校验模板；若不存在，则发出警报，转由人工进行处理；

根据校验模板选择校验名单信息，并根据校验名单信息对该交易数据进行名单命中校验；

若不能通过名单命中校验，则根据交易数据的交易类型选择相应的风险监控规则，并调用该风险监控规则所对应的风险监控功能；若能通过名单命中校验，则将该交易数据直接发送至交易平台中以进行交易；

根据风险监控功能对该交易数据进行校验，若通过则将该交易数据发送至交易平台进行交易；若未通过，则保存该交易数据并发出警报。

具体来说，在对交易数据进行监控过程中，先获取该交易数据并对交易数据进行匹配校验，判断是否存在该交易数据对应的交易类型，一种实施例中，交易类型包括，如：账账通、卡乐付、99商圈、话费、游戏、商旅、卡卷等等。若存在，则需要对该交易数据进行下一步的检测；否则，则发出警报，转由人工进行处理。当对交易数据进行下一步检测时，首先需要根据该交易类型选择相应的校验模板，然后根据校验模板选择校验名单信息，并根据校验名单信息对该交易数据进行名单命中检验，例如，对产生交易数据的用户进行名单命中检验。如果该交易数据名单明命中了，那么说明该交易数据安全，不需要继续进行校验；否则，则说明还不确定该交易数据是否安全，那么就还需要进一步的校验。

对于不能通过名单命中校验的交易数据，根据该交易数据的交易类型选择相应的风险监控规则，并调用该风险监控规则所对应的风险监控功能。若通过风险监控功能的测试，则说明该交易数据安全，则将该交易数据送至交易平台以进行正常交易；否则，则说明该交易数据不安全，那么此时保存该交易数据，并发出报警，在该过程中还可以提示进行人工干预。

具体来说，如图2所示，根据校验模板选择校验名单信息并根据校验名单信息对交易数据进行名单命中校验的过程，包括步骤：

根据校验模板选择需要进行名单校验的黑名单信息和白名单信息；

根据黑名单信息对交易数据进行校验；

如果黑名单命中，停止交易并保存该交易数据，并将交易停止的信息反馈至交易平台中；

如果黑名单未命中，则根据白名单信息对交易数据进行校验；

如果白名单命中，则将该交易信息发送到交易平台以进行交易；

如果白名单未命中，则执行步骤根据风险监控功能对该交易数据进行校验。

具体来说，当存在交易数据对应的交易类型时，选择相应的校验模板，然后进行名单命中校验。在进行名单命中校验时，根据校验模板选择需要进行名单校验的黑名单信息和白名单信息，然后依次进行黑名单命中和白名单命中。当根据黑名单信息对交易数据进行校验时，如果黑名单命中，说明该交易数据不安全，则停止交易并保存该交易数据，并将交易停止的信息反馈至交易平台中；否则，则对该交易数据继续进行白名单命中校验。当根据白名单信息对交易数据进行校验时，如果白名单命中，则说明该交易信息安全，那么直接将该交易数据返回至交易平台以进行交易；否则，则需要执行步骤根据风险监控功能对该交易数据进行校验。

另外，在本实施例中，风险监控功能包括：

用于监控同一转出卡在n1分钟内在同一商户上成功交易笔数是否大于N1笔的功能；

用于监控同一转出卡单日内转出笔数是否大于N2笔的功能；

用于监控同一转入卡单日累计操作转入笔数是否大于N3笔的功能；

用于监控同一银行卡的两笔成功交易间的时间间隔是否大于n2分钟的功能等等。

其中，N1、N2、N3均为正整数，n1和n2是大于0的实数。具体来说，若交易数据黑名单和白名单均未命中，则需要进一步确定该交易数据的安全性，这时就需要对该交易数据通过风险监控功能以进行判断。对于不同的交易数据，N1、N2、N3以及n1、n2可以是不同的。

本实施例提供的交易风险监控方法，能够根据即时产生的交易数据的特点，对其进行名单命中校验以及风险监控功能校验，在这些过程中，不同的交易数据对应的交易类型不同，所以进行名单命中校验时的校验名单信息不同，风险监控功能也不同。即本方法可以根据该交易数据的特点进行相应的风险监控，从而提高对交易数据的风险监控能力和监控效率。

实施例二

根据上述实施例提出的一种交易风险的监控方法，本实施例提出了一种交易风险的监控***。

如图3所示，一种交易风险的监控***，包括：

交易类型校验模块，用以对交易数据进行匹配校验以判断是否存在该交易数据对应的交易类型；

校验模板选择模块，与交易类型校验模块相连，用以根据交易类型选择对应的校验模板；

名单校验模块，与校验模板选择模块相连，用以根据校验模板获取相应的校验名单信息，并根据校验名单进行名单命中校验；

风险监控选择模块，与名单校验模块相连，用以根据交易类型选择相应的风险监控规则；

风险监控功能校验模块，与风险监控选择模块相连，用以根据风险监控规则选择相应的风险监控功能对交易数据进行校验；

报警模块，与风险监控功能校验模块相连，用以当交易数据未通过风险监控功能校验模块的校验时保存该交易数据并发出警报。

具体来说，首先由交易类型校验模块对交易数据进行匹配校验，判断是否存在该交易数据对应的交易类型。若不存在，停止校验并发出警报，转由人工进行处理；否则，校验模板选择模块根据该交易数据的交易类型选择相应的校验模板。简言之，在该校验平台中，首先要对交易数据的交易类型进行判断，如果未发现该交易数据的交易类型，那么说明该交易数据不安全，所以不进行交易。另外，每种交易类型的校验模板都不相同，因此如果发现该交易数据有相应的交易类型时，那么就需要根据该交易类型选择相对应的校验模板。

当校验模板选择模块选择了相应的校验模板后，名单校验模块根据校验模板选择校验名单信息，并根据校验名单信息对该交易数据进行名单命中检验。如果该交易数据不能够通过名单校验模块的校验，则说明不能够确定该交易数据的安全性，此时则需要由风险监控功能校验模块进行近一步校验。在进行进一步校验的过程中，首先由风险监控选择模块根据交易类型选择相应的风险监控规则，然后才能由风险监控功能校验模块根据风险监控规则选择相应的风险监控功能对交易数据进行校验。值得指出的是，在该过程中，如果交易数据能够通过风险监控功能校验模块的校验，说明该交易数据安全，则将该交易数据返回至交易平台进行处理；否则，则说明该交易数据不安全，此时启动报警模块，保存该交易数据并发出警报。

其中，如图4所示，名单校验模块包括：

校验名单选择单元，与校验模板选择模块相连，用以根据校验模板选择需要进行名单校验的黑名单信息和白名单信息；

黑名单校验单元，分别与校验名单选择单元以及报警模块相连，用以根据黑名单信息对交易数据进行校验；

白名单校验单元，与黑名单校验单元、校验名单选择单元以及报警模块相连，用以根据白名单信息对交易数据进行校验。

具体来说，当校验模板选择模块据交易类型选择对应的校验模板后，校验名单选择单元根据校验模板选择需要进行名单校验的黑名单信息和白名单信息，然后黑名单校验单元根据黑名单信息对交易数据进行校验。在该过程中，如果黑名单命中，则启用报警模块，停止交易并保存该交易数据，并将交易停止的信息反馈至交易平台中；如果黑名单未命中，则白名单校验单元继续进行校验。如果白名单命中，则说明该交易数据安全，那么将该交易数据发送到交易平台以进行交易；否则，不能确定该交易数据的安全性，则将该交易数据传送至风险监控选择模块中，以进行进一步的风险确定。

对于本领域的技术人员而言，阅读上述说明后，各种变化和修正无疑将显而易见。因此，所附的权利要求书应看作是涵盖本发明的真实意图和范围的全部变化和修正。在权利要求书范围内任何和所有等价的范围与内容，都应认为仍属本发明的意图和范围内。

Claims (8)

1.一种交易风险的监控方法，用以对交易平台中产生的交易数据进行风险校验，其特征在于，所述监控方法包括步骤：

获取即时产生的所述交易数据并对所述交易数据进行匹配校验，判断所述交易数据是否存在对应的交易类型；

若存在所述交易类型，则根据所述交易类型选择相应的校验模板；否则，发出警报，转由人工进行处理；

根据所述校验模板选择校验名单信息，并根据所述校验名单信息对所述交易数据进行名单命中校验；

若所述交易数据能够通过名单命中校验，将所述交易数据直接发送至所述交易平台中以进行交易；

若所述交易数据不能通过名单命中校验，根据所述交易数据的交易类型选择相应的风险监控规则；

根据所述风险监控规则调用相应的风险监控功能；

根据所述风险监控功能对所述交易数据进行校验，若通过校验，则将所述交易数据发送至所述交易平台进行交易；否则，停止交易并保存所述交易数据。

2.根据权利要求1所述的交易风险的监控方法，其特征在于，所述校验名单信息包括黑名单信息和白名单信息。

3.根据权利要求2所述的交易风险的监控方法，其特征在于，对所述交易数据进行名单命中校验的过程包括步骤：

根据所述校验模板选择需要进行名单校验的所述黑名单信息和所述白名单信息；

根据所述黑名单信息对所述交易数据进行校验；

若黑名单命中，停止交易并保存所述交易数据；否则，根据所述白名单信息对所述交易数据进行校验；

若白名单命中，则将所述交易数据发送至所述交易平台以进行交易；否则，执行步骤根据所述交易数据的交易类型选择相应的风险监控规则。

4.根据权利要求3所述的交易风险的监控方法，其特征在于，停止交易并保存所述交易数据后，将停止交易的信息反馈至所述交易平台并发出警报。

5.根据权利要求1所述的交易风险的监控方法，其特征在于，所述风险监控功能包括：

在n1分钟内，同一转出卡在同一商户上成功交易笔数是否大于N1笔；

同一转出卡单日内转出笔数是否大于N2笔；

同一转入卡单日累计操作转入笔数是否大于N3笔；

同一银行卡的两笔成功交易间的时间间隔是否大于n2分钟；

其中，N1、N2、N3均为正整数，n1和n2是大于0的实数。

6.一种交易风险的监控***，其特征在于，所述监控***包括：

交易类型校验模块，用以对交易数据进行匹配校验以判断所述交易数据是否存在对应的交易类型；

校验模板选择模块，与所述交易类型校验模块相连，用以根据所述交易类型选择对应的校验模板；

名单校验模块，与所述校验模板选择模块相连，用以根据所述校验模板获取对应的校验名单信息，并根据所述校验名单信息进行名单命中校验；

风险监控选择模块，与所述名单校验模块相连，用以根据所述交易类型选择对应的风险监控规则；

风险监控功能校验模块，与所述风险监控选择模块相连，用以根据所述风险监控规则选择对应的风险监控功能对所述交易数据进行校验。

7.根据权利要求6所述的交易风险的监控***，其特征在于，所述名单校验模块包括：

校验名单选择单元，与所述校验模板选择模块相连，用以根据所述校验模板选择对应的黑名单信息和白名单信息；

黑名单校验单元，与所述校验名单选择单元相连，用以根据所述黑名单信息对所述交易数据进行校验；

白名单校验单元，分别与所述校验名单选择单元以及所述黑名单校验单元相连，用以根据所述白名单信息对所述交易数据进行校验。

8.根据权利要求7所述的交易风险的监控***，其特征在于，所述监控***还包括报警模块，所述报警模块分别与所述黑名单校验单元以及所述风险监控功能校验模块相连，用以当所述交易数据黑名单命中或未通过所述风险监控功能校验模块的校验时，保存所述交易数据并发出警报。