CN104685519A - 一种设有动态风险管理的银行卡账务***和相应方法 - Google Patents
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Abstract
一种设有动态风险管理的银行卡帐务***和相应方法,发卡银行(1)设有动态风险管理模块(3),用户的手机(2)通过通讯网络(4)与动态风险管理模块(3)交换信息,包括:动态风险管理模块(3)发送帐户操作信息给手机(2),手机(2)收到帐户操作信息后,用户传回响应信息给动态风险管理模块(3)。利用手机(2)来实时监察用户对每一笔支付的反应,根据反应来调整银行卡帐户的风险水平,当出现异常时就可以及时作出反应来避免损失,保障银行卡帐户的安全。利用用户对所接收到有关支付的信息的反应来确认支付是否有问题,相等于让用户扮演了监察者角色,由用户监察自己的银行卡帐户安全,是最安全有效可靠的方法。
Description
一种设有动态风险管理的银行卡帐务***和相应方法 【技术领域】
本发明涉及支付技术, 特别是涉及一种设有动态风险管理的银行卡帐 务***和相应方法。
【背景技术】
由于电子支付的应用越来越普及, 很多人会使用银行卡来代替钞票现 金进行支付, 使用银行卡的最大好处是顾客无须携带大量现金, 就可以随 时消费付款, 而商户无须花成本处理现金, 也无需找零钱。 银行卡虽然方 便好用, 但风险也很高, 所以银行发行银行卡时, 尤其是***, 会审核 用户的个人财务状况, 并设定一些限制来降低风险, 通常会设一个信用限 额, 将风险限制在可承受的水平。 但是, 由于银行发出银行卡后, 在大多 数情况下银行卡的信用限额很少会有变动, 即使出现了一些新的风险因 素, 银行往往未能及时作出反应, 以致未能有效保障银行卡帐户安全。 例 如用户的银行卡或银行卡资料被贼人盗取了, 或者银行卡被贼人复制了假 卡, 这些事情发生后, 银行和用户通常都是不知情, 无法及时对这些风险 作出相应对策, 往往在贼人利用用户的银行卡帐户进行多次购物消费犯案 后, 到用户或者银行发现帐户被人盗用时, 贼人早已逃之夭夭, 令用户蒙 受损失。 如何对银行卡帐户作及时监控, 以避免银行卡帐户被人非法盗 用, 减低银行卡帐户被盗用的风险, 是一个有待解决的问题。
【发明内容】
本发明的目的, 在于提供一种设有动态风险管理的银行卡帐务***和 相应方法, 以实现减低银行卡帐户被盗用的风险, 保障银行卡帐户安全的 多种应用。
本发明的目的是这样实现的, 采用这样一种银行卡帐务***, 其特征 在于, 所述的***包括设有用户的银行卡帐户的发卡银行(1 ) 、 用户的 手机(2 ) , 其中, 发卡银行(1 )设有动态风险管理模块 ( 3) , 手机 ( 2 )通过通讯网络( 4 )接入发卡银行 ( 1 )与动态风险管理模块( 3 ) 交 换信息, 包括: 从动态风险管理模块(3)发送给用户的手机(2)的帐户 操作信息、 用户的手机(2 ) 收到所述的帐户操作信息后用户通过手机
(2)作出回应传送给动态风险管理模块(3)的响应信息; 以及, 动态风 险管理模块(3)根据动态风险因素来调整该用户的银行卡帐户的动态风 险水平, 所述的动态风险因素包括: 所述的帐户操作信息 和 /或 所述的 响应信息 和 /或 双方交换信息的传送状况; 当发卡银行(1)接收到对用 户的银行卡帐户进行支付请求时, 发卡银行( 1 )根据该银行卡帐户的动 态风险水平, 来决定是否对该支付请求进行授权。
为实现本发明的目的, 还采用这样一种银行卡帐务***方法, 其特征 在于, 所述的方法包括在设有用户的银行卡帐户的发卡银行(1 )设置动 态风险管理模块(3) , 用户的手机(2)通过通讯网络(4)接入发卡银 行(1)与动态风险管理模块 (3) 交换信息, 包括: 从动态风险管理模块
( 3)发送给用户的手机(2) 的帐户操作信息、 用户的手机(2)收到所 述的帐户操作信息后用户通过手机(2)作出回应传送给动态风险管理模 块(3)的响应信息; 以及, 动态风险管理模块(3)根据动态风险因素来 调整该用户的银行卡帐户的动态风险水平, 所述的动态风险因素包括: 所 述的帐户操作信息 和 /或 所述的响应信息 和 /或 双方交换信息的传送状 况; 当发卡银行(1 )接收到对用户的银行卡帐户进行支付请求时, 发卡 银行( 1 )根据该银行卡帐户的动态风险水平, 来决定是否对该支付请求 进行授权。
本发明通过用户的手机(2 )来实时监察用户对每一笔支付的相关信 息所作出的反应, 根据用户的反应来调整用户的银行卡帐户的风险水平, 当出现异常时就可以及时作出反应来避免损失, 保障银行卡帐户的安全。
这样就很好地实现了本发明的目的。
本发明的***和方法, 利用用户对所接收到有关支付的信息的反应来 确认支付是否有问题, 相等于让用户扮演了监察者角色, 由用户监察自己 的银行卡帐户安全, 是最安全有效可靠的方法。
【附困说明】
图 1是本发明的银行卡帐务***的形像化示意说明图;
图 2是本发明的第一实施例的形像化示意说明图;
图 3是本发明的第二实施例的形像化示意说明图。
图中, 相同的数字代表相同的***、 装置、 部件器件, 方法步驟用带 箭头的直线所标出。 附图是示意性的, 用以说明本发明的***和方法的主 要特征。
【具体实施方式】
下面结合附图, 对本发明的方法作进一步详细说明。
参阅图 1, 图 1 是本发明的银行卡帐务***的形像化示意说明图, 图 1 中示出的***包 有用户的银行卡帐户的发卡银行(1 ) 、 用户的手机 ( 2 ) , 其中, 发卡银行( 1 )设有动态风险管理模块 ( 3 ) , 手机( 2 )通 过通讯网络( 4 )接入发卡银行( 1 ) 与动态风险管理模块 ( 3 ) 交换信 息, 所述的信息包括: 从动态风险管理模块(3 )发送给用户的手机(2 ) 的帐户操作信息、 用户的手机(2 )收到所述的帐户操作信息后用户通过 手机(2 )作出回应传送给动态风险管理模块(3 )的响应信息; 以及, 动 态风险管理模块 (3 )根据动态风险因素来调整该用户的银行卡帐户的动
态风险水平, 所述的动态风险因素包括: 所述的帐户操作信息 和 /或 所 述的响应信息 和 /或 双方交换信息的传送状况; 当发卡银行(1)接收到 对用户的银行卡帐户进行支付请求时, 发卡银行(1 )根据该银行卡帐户 的动态风险水平, 来决定是否对该支付请求进行授权。
在设置方面, 包括在设有用户的银行卡帐户的发卡银行( 1 )设置动 态风险管理模块( 3 ) , 在用户的手机( 2 )和发卡银行( 1 )分别设有用 于交换信息的程式, 用户的手机(2 )通过通讯网络(4)接入发卡银行 (1 )与动态风险管理模块(3) 交换信息, 所述的信息包括: 从动态风险 管理模块 ( 3 )发送给用户的手机 (2 ) 的帐户操作信息、 用户的手机 (2)收到所述的帐户操作信息后用户通过手机(2)作出回应传送给动态 风险管理模块 (3)的响应信息; 以及, 动态风险管理模块 ( 3)根据动态 风险因素来调整该用户的 4艮行卡帐户的动态风险水平, 所述的动态风险因 素包括: 所述的帐户操作信息 和 /或 所述的响应信息 和 /或 双方交换信 息的传送状况, 其中, 所述的帐户操作信息包括支付金额、 收款方名称等 与支付相关的信息, 所述的双方交换信息的传送状况包括: 帐户操作信息 是否成功传送到用户的手机(2) 和 /或 用户是否已经打开已传送给用户 的手机(2) 的帐户操作信息 和 /或 用户是否已经通过手机(2)发出响 应信息来回应该手机(2)所接收到帐户操作信息 和 /或 用户未曾打开已 传送给用户的手机(2)的帐户操作信息的数量 和 /或 用户未曾按帐户操 作信息的要求通过手机( 2 )发出响应信息的帐户操作信息数量。
当用户使用其 4艮行卡 (5)进行支付时, 收款商户的 P0S机(6)会将 有关支付金额、 用户的银行卡帐号等支付信息传送到收单银行(7) , 由 收单银行( 7 )通过支付网络( 8 ) 向发卡银行( 1 )发起支付请求, 当发 卡银行 ( 1 )接收到对用户的银行卡帐户进行支付请求时, 发卡银行( 1 ) 根据该 4艮行卡帐户的动态风险水平, 来决定是否对该支付请求进行授权, 然后收单银行 (7)根据发卡银行(1 )所发出的 "授权" 或 "拒绝授权"
回复, 向 POS机(6 )发出支付结果信息, P0S机(6 )根据支付结果信息 打印收条, 支付操作完成, 整个支付操作是否获授权是取决于银行卡帐户 的动态风险水平, 而这动态风险水平是基于用户对支付相关的帐户操作信 息的反应而决定, 只要用户对动态风险管理模块(3 )传送给他的帐户操 作信息没有任何代表不正常的反应, 就不会影响银行对支付操作的授权。
在本发明中, 所述的动态风险因素除了前面所述的内容外, 还可包 括: 对银行卡帐户进行支付请求的支付金额。 支付金额的多少, 可以是风 险的其中一个重要因素, 例如对于一些较少金额的支付, 可以采取较宽松 的风险控制要求, 即使用户没有对帐户操作信息作出反应, 例如打开帐户 操作信息查阅, 或发出响应信息作回应, 发卡银行(1 )也可以对支付请 求作出授权; 例如一些大金额的支付, 一般需要最高的风险控制要求, 即 要求用户必须对帐户操作信息对出回应, 例如发出响应信息表示同意支 付, 发卡银行 ( 1 )才会对支付请求作出授权。 至于发卡银行 ( 1 )如何按 动态风险因素来调整动态风险水平, 可以由发卡银行(1 )按用户的要求 来决定, 例如用户决定采取较宽松的风险控制要求, 可以只要求用户的手 机( 2 ) 已接入发卡银行( 1 ) , 可以与动态风险管理模块( 3 ) 即时交换 信息, 让用户可以于支付后立即知晓。 又例如用户决定采取中等级别的风 险控制要求, 除了要求用户的手机(2 ) 已接入发卡银行(1 ) , 可以与动 态风险管理模块(3 ) 即时交换信息, 动态风险管理模块(3 )还监察用户 有没有打开阅读传送给他的帐户操作信息, 如果用户阅读了帐户操作信息 而没有作出反对行动, 就表示用户同意了这些帐户操作信息内容, 假如用 户的手机(2 ) 累积了指定数量未阅读的帐户操作信息, 动态风险管理模 块 (3 )无法确定用户是否同意这些未阅读的帐户操作信息的内容, 就会 暂停该用户的银行卡帐户, 以保障帐户安全。 又例如用户决定采取最高的 风险控制要求, 当发卡银行( 1 )接收到对用户的银行卡帐户进行支付请 求时, 立即通过动态风险管理模块(3 )将有关的帐户操作信息传送给用
户的手机(2 ) , 并要求用户作出回应, 用户要在指定时间内, 使用其手 机(2)向动态风险管理模块(3)发出响应信息, 通知动态风险管理模块 ( 3)用户接受支付请求的信息, 动态风险管理模块(3)在指定时间内接 收到用户接受支付请求的信息, 发卡银行(1 ) 才会授权该支付请求。 又 例如用户可以决定按不同的支付金额采取不同等级的风险控制要求, 例如 对小金额的支付采取较宽松的风险控制要求, 对大金额的支付采取最高的 风险控制要求, 而介乎小金额与大金额之间的支付则采取中等级别的风险 控制要求, 这样既可保障银行卡帐户安全, 又不会对用户带来操作上的太 多不便。
本说明书中, 所述的手机( 2 )上设有用于接入发卡银行( 1 )与动态 风险管理模块 (3)交换信息的通讯应用程式, 这设于手机(2)的通讯应 用程式, 是安装在手机上的应用程式, 一般称为 Apps (意指应用程式) , 其中最著名的有苹果电脑 iOS ***智能手机的 Apps和谷歌 Android*** 智能手机的 Apps。 此外, 发卡银行(1)上设有用于与手机 (2)交换信息 的通讯程式软件, 动态风险管理模块 (3) 通过这通讯程式软件与手机
( 2 )交换信息。 这通讯程式软件为发卡银行( 1 )提供实时通讯的服务器 端功能, 而手机(2)上的通讯应用程式是作为实时通讯的客户端, 手机
( 2 )须要通过通讯网络( 4 )与接入发卡银行( 1 )后才能与动态风险管 理模块 (3)进行即时通讯交换信息。 此外, 在本说明书中所述的手机
(2 ) , 包括各种制式的移动电话或智能手机, 或者是可以上网的各种移 动通讯终端, 为了方便说明, 在本说明书中一律称为手机(2)。
在本发明中, 传送给手机(2 )的帐户操作信息包括有关对该帐户进 行支付的信息, 包括支付金额、 收款单位名称、 支付后帐户结余等等一切 有关支付的信息, 这些帐户操作信息都是即时传送给用户的手机(2 )。 动态风险管理模块 (3)与手机(2)之间是采用实时通讯方式交换信息, 手机(2)上的通讯应用程式于手机(2)启动后就一直运行, 并自动连线
接入到发卡银行(1 ) , 自动向动态风险管理模块 (3) 即时报告状态, 包 括: 手机(2)的在线状态、 手机(2)是否成功接收到帐户操作信息、 用 户有没有打开阅读帐户操作信息、 用户对帐户操作信息的回复等等, 让动 态风险管理模块(3)可即时知晓手机(2)接收帐户操作信息的状态、 用 户有没有查阅帐户操作信息、 用户按帐户操作信息的要求所作出的响应信 息等等。 此外, 所述的响应信息包括: 用户接受支付请求的信息、 用户反 对支付请求的信息、 用户报失银行卡的信息等等, 如果用户被人盗用银行 卡帐户进行支付, 用户就可以立即发出用户反对支付请求的信息 或 用户 报失银行卡的信息, 令该支付无法取得授权, 从而避免损失, 保障用户的 银行卡帐户的安全。
本发明的进一步改进, 是所述的动态风险因素还包括用户的手机 (2 )所处的地理位置, 可以由手机( 2 )上的通讯应用程式, 通过手机 (2) 内置的 GPS元件来取得手机(2)所处的地理位置信息, 然后传送给 动态风险管理模块 (3)进行处理, 动态风险管理模块(3)根据此地理位 置信息与收款单位的 P0S机(6)所处的地理位置是否一致, 就可以知道 用户是否身处 P0S机(6)附近的位置, 如果两者的地理位置不一致, 就 有可能是用户的银行卡被人非法盗用, 就可以立即作出反应, 暂停用户的 银行卡帐户, 以保障用户的银行卡帐户安全。
在本说明书中, 所述的银行卡帐户包括***帐户、 借记卡帐户等等 金融机构或银行的帐户, 既可以是专门用于支付的***帐户或借记卡帐 户, 也可以是储蓄帐户, 支票帐户, 电子钱包帐户等等的帐户, 为了方便 说明, 在本说明书中一律称为银行卡帐户; 而在本说明书中所述的发卡银 行(1 ) , 就是设有这些银行卡帐户的银行或金融机构, 为了方便说明并 与收单银行(7)作区分, 在本说明书中一律称为发卡银行(1 )。 此外, 所述的通讯网络(4)是由包括移动电话网络、 互联网、 WIFI 网络等等的
有线或无线网络的其中之一或多个网络所组成, 为手机(2)与发卡银行 ( 1 )提供通讯的途径。
参阅图 2, 图 2是本发明的第一实施例的形像化示意说明图, 图 2 中 示出的实施例包括如下的 A组步骤, 是用户在商户使用银行卡 (5)进行 刷卡支付时的步骤, 具体的 A组步骤如下:
A1. 用户在商户进行支付, 将银行卡( 5 )放到 P0S机( 6 )上;
A2. P0S机(6)读取银行卡(5)的***, 将包含该***和支付金额 的支付信息传到到收单银行 (7);
A3. 收单银行( 7 )通过支付网络( 8 ) 向发卡银行( 1 )发出支付请 求, 请求发卡银行( 1 )授权从该***对应的银行卡帐户进行支 付;
A4. 发卡银行 ( 1 ) 的动态风险管理模块 ( 3) 立即与用户的手机 (2)相通讯, 将该支付请求相关的帐户操作信息传送给用户的 手机 (2);
A5. 用户的手机(2)接收到该帐户操作信息后, 手机(2)上的通讯 应用程式立即向动态风险管理模块(3) 回复, 确认已经成功接 收该帐户操作信息;
用户通过手机(2)打开该帐户操作信息阅读, 手机(2)上的通 讯应用程式立即向动态风险管理模块 (3) 回复, 确认用户已经 打开该帐户操作信息;
用户同意该帐户操作信息的内容就就通过手机(2) 的通讯应用 程式向动态风险管理模块(3)发出响应信息, 通知动态风险管 理模块( 3 )该用户已经同意该帐户操作信息;
A6. 动态风险管理模块( 3)接收到所述的响应信息后, 根据响应信 息、 用户是否已经打开帐户操作信息、 帐户操作信息的传送状 况, 调整该用户的银行卡帐户的动态风险水平, 发卡银行(1)
根据该银行卡帐户的动态风险水平, 来决定是否对该支付请求进 行授权, 并将授权结果信息通过支付网络(8)传送给收单银行 (7);
A7. 收单银行 ( 7 )根据授权结果信息向 P0S机( 6 )发出支付结果信 息, P0S机(6)根据支付结果信息打印收条, 支付操作完成。 参阅图 3, 图 3是本发明的第二实施例的形像化示意说明图, 图 3 中 示出的实施例包括如下的 B组步骤, 是用户使用银行卡帐户进行网上支付 时的步骤, 具体的 B组步骤如下:
B1. 用户使用上网装置(9)通过互联网 (10)连线到网站(11 ) , 在网站(11)的网页输入银行卡帐户资料;
B2. 网站( 11 )将包含该银行卡帐户资料和支付金额的支付信息传到 到收单银行(7);
B3. 收单银行( 7 )通过支付网络( 8 ) 向发卡银行( 1 )发出支付请 求, 请求发卡银行 ( 1 )授权从该银行卡帐户进行支付; B4. 发卡银行 (1 ) 的动态风险管理模块 ( 3 ) 立即与用户的手机 (2)相通讯, 将该支付请求相关的帐户操作信息传送给用户的 手机( 2 );
B5. 用户的手机(2)接收到该帐户操作信息后, 手机(2)上的通讯 应用程式立即向动态风险管理模块(3) 回复, 确认已经成功接 收该帐户操作信息;
用户通过手机(2)打开该帐户操作信息阅读, 手机(2)上的通 讯应用程式立即向动态风险管理模块(3) 回复, 确认用户已经 打开该帐户操作信息;
用户同意该帐户操作信息的内容就就通过手机(2) 的通讯应用 程式向动态风险管理模块(3)发出响应信息, 通知动态风险管 理模块( 3 )该用户已经同意该帐户操作信息;
B6. 动态风险管理模块( 3 )接收到所述的响应信息后, 根据响应信 息、 用户是否已经打开帐户操作信息、 帐户操作信息的传送状 况, 调整该用户的银行卡帐户的动态风险水平, 发卡银行(1 ) 根据该银行卡帐户的动态风险水平, 来决定是否对该支付请求进 行授权, 并将授权结果信息通过支付网络(8 )传送给收单银行 ( 7 );
B7. 收单银行( 7 )根据授权结果信息向网站( 11 )发出支付结果信 息;
B8. 网站(11 )根据支付结果信息通过互联网 (10 )向用户的上网装 置(9 )发送信息, 通知用户支付是否成功, 支付操作完成。
本发明的进一步改进, 是在发卡银行(1 )对所述的支付请求进行 "授权" 或 "拒绝授权" 后, 动态风险管理模块(3 )通过通讯网络(4 ) 发送帐户操作信息给用户的手机(2 )通知用户, 有关该支付请求的授权 结果。
以上已经详细说明了本发明的设有动态风险管理的银行卡帐务***和 相应方法, 虽然本发明以上述的实施例加以说明, 但是本发明并不仅限于 此, 在不离开本发明的精神和所附权利要求书的范围的情况下, 可以作多 种改变和变化。
本发明的设有动态风险管理的银行卡帐务***和相应方法, 可有效保 障银行卡帐户的安全, 有效防止银行卡被盗用的发生。 本发明的实施, 会 带来良好的社会效益和经济效益。
Claims (5)
- 权利 要求1. 一种银行卡帐务***, 其特征在于, 所述的***包括发卡银行( 1 ) 、 用户的手机(2) , 其中, 发卡银行(1 )设有动态风险管理 模块( 3 ) , 手机( 2 )通过通讯网络( 4 )接入发卡银行( 1 )与动态 风险管理模块(3)交换信息, 包括: 从动态风险管理模块 (3)发送 给用户的手机(2)的帐户操作信息、 用户的手机 (2)收到所述的帐 户操作信息后用户通过手机(2 )作出回应传送给动态风险管理模块(3)的响应信息; 以及, 动态风险管理模块(3)根据动态风险因素 来调整该用户的银行卡帐户的动态风险水平, 所述的动态风险因素包 括: 所述的帐户操作信息 和 /或 所述的响应信息 和 /或 双方交换信 息的传送状况; 当发卡银行( 1 )接收到对用户的银行卡帐户进行支 付请求时, 发卡银行(1 )根据该银行卡帐户的动态风险水平, 来决 定是否对该支付请求进行授权。
- 2. 如权利要求 1 所述的银行卡帐务***, 其特征在于, 所述的手机( 2 )上设有用于接入发卡银行( 1 ) 与动态风险管理模块( 3 ) 交换 信息的通讯应用程式。
- 3. —种银行卡帐务***方法, 其特征在于, 所述的方法包括在发卡银行(1 )设置动态风险管理模块(3) , 用户的手机(2 )通过通讯网络 ( 4 )接入发卡银行 ( 1 ) 与动态风险管理模块 ( 3 ) 交换信息, 包 括: 从动态风险管理模块( 3 )发送给用户的手机( 2 )的帐户操作信 息、 用户的手机 (2)收到所述的帐户操作信息后用户通过手机 (2) 作出回应传送给动态风险管理模块 ( 3)的响应信息; 以及, 动态风 险管理模块 ( 3)根据动态风险因素来调整该用户的银行卡帐户的动 态风险水平, 所述的动态风险因素包括: 所述的帐户操作信息 和 /或 所述的响应信息 和 /或 双方交换信息的传送状况; 当发卡银行(1 ) 接收到对用户的银行卡帐户进行支付请求时, 发卡银行(1 )根据该 银行卡帐户的动态风险水平, 来决定是否对该支付请求进行授权。 如权利要求 3所述的银行卡帐务***方法, 其特征在于, 所述的双方 交换信息的传送状况包括: 帐户操作信息是否成功传送到用户的手机 ( 2 ) 和 /或 用户是否已经打开已传送给用户的手机(2 ) 的帐户操 作信息 和 /或 用户是否已经通过手机(2 )发出响应信息来回应该手 机(2 )所接收到帐户操作信息 和 /或 用户未曾打开已传送给用户的 手机(2 )的帐户操作信息的数量 和 /或 用户未曾按帐户操作信息的 要求通过手机(2 )发出响应信息的帐户操作信息数量。 如权利要求 3 所述的银行卡帐务***方法, 其特征在于, 所述的动态 风险因素还包括: 对银行卡帐户进行支付请求的支付金额。 如权利要求 3 所述的银行卡帐务***方法, 其特征在于, 所述的动态 风险因素还包括用户的手机(2 )所处的地理位置。 如权利要求 3 所述的银行卡帐务***方法, 其特征在于, 所述的响应 信息包括: 用户接受支付请求的信息、 用户反对支付请求的信息、 用 户报失银行卡的信息。 如权利要求 3 所述的银行卡帐务***方法, 其特征在于, 所述的方法 还包括发卡银行(1 )对所述的支付请求进行 "授权" 或 "拒绝授 权" 后, 动态风险管理模块 (3)通过通讯网络(4)发送帐户操作信 息给用户的手机(2)通知用户, 有关该支付请求的授权结果。
- 9. 如权利要求 3至 8任一项所述的银行卡帐务***方法, 其特征在于, 所述的方法还包括如下的 A 组步骤, 是用户在商户使用银行卡(5) 进行刷卡支付时的步骤, 具体的 A组步骤如下:A1. 用户在商户进行支付, 将银行卡( 5 )放到 P0S机( 6 )上;A2. P0S机(6)读取银行卡(5)的***, 将包含该***和支付金额 的支付信息传到到收单银行 (7);A3. 收单银行( 7 )通过支付网络( 8 ) 向发卡银行( 1 )发出支付请 求, 请求发卡银行( 1 )授权从该***对应的银行卡帐户进行支 付;A4. 发卡银行 ( 1 ) 的动态风险管理模块 ( 3) 立即与用户的手机 (2)相通讯, 将该支付请求相关的帐户操作信息传送给用户的 手机( 2 );A5. 用户的手机(2)接收到该帐户操作信息后, 手机(2)上的通讯 应用程式立即向动态风险管理模块(3) 回复, 确认已经成功接 收该帐户操作信息;用户通过手机 (2)打开该帐户操作信息阅读, 手机(2)上的通 讯应用程式立即向动态风险管理模块 (3) 回复, 确认用户已经 打开该帐户操作信息;用户同意该帐户操作信息的内容就就通过手机(2) 的通讯应用 程式向动态风险管理模块(3)发出响应信息, 通知动态风险管 理模块 (3)该用户已经同意该帐户操作信息;A6. 动态风险管理模块( 3)接收到所述的响应信息后, 根据响应信 息、 用户是否已经打开帐户操作信息、 帐户操作信息的传送状 况, 调整该用户的银行卡帐户的动态风险水平, 发卡银行(1 ) 根据该银行卡帐户的动态风险水平, 来决定是否对该支付请求进 行授权, 并将授权结果信息通过支付网络(8)传送给收单银行 (7);A7. 收单银行 ( 7 )根据授权结果信息向 P0S机( 6 )发出支付结果信 息, P0S机(6)根据支付结果信息打印收条, 支付操作完成。
- 10. 如权利要求 3至 8任一项所述的银行卡帐务***方法, 其特征在于, 所述的方法还包括如下的 B组步骤, 是用户使用银行卡帐户进行网上 支付时的步骤, 具体的 B组步骤如下:B1. 用户使用上网装置(9)通过互联网 (10)连线到网站(11 ) , 在网站(11)的网页输入银行卡帐户资料;B2. 网站( 11 )将包含该银行卡帐户资料和支付金额的支付信息传到 到收单银行 (7);B3. 收单银行 ( 7 )通过支付网络 ( 8 ) 向发卡银行( 1 )发出支付请 求, 请求发卡银行 ( 1 )授权从该银行卡帐户进行支付; B4. 发卡银行 ( 1 ) 的动态风险管理模块 ( 3 ) 立即与用户的手机 (2)相通讯, 将该支付请求相关的帐户操作信息传送给用户的 手机( 2 );B5. 用户的手机(2)接收到该帐户操作信息后, 手机(2)上的通讯 应用程式立即向动态风险管理模块(3)回复, 确认已经成功接 收该帐户操作信息;用户通过手机(2)打开该帐户操作信息阅读, 手机(2)上的通 讯应用程式立即向动态风险管理模块(3) 回复, 确认用户已经 打开该帐户操作信息; 用户同意该帐户操作信息的内容就就通过手机(2) 的通讯应用 程式向动态风险管理模块(3)发出响应信息, 通知动态风险管 理模块( 3 )该用户已经同意该帐户操作信息;B6. 动态风险管理模块(3)接收到所述的响应信息后, 根据响应信 息、 用户是否已经打开帐户操作信息、 帐户操作信息的传送状 况, 调整该用户的银行卡帐户的动态风险水平, 发卡银行(1 ) 根据该银行卡帐户的动态风险水平, 来决定是否对该支付请求进 行授权, 并将授权结果信息通过支付网络(8 )传送给收单银行 (7);B7. 收单银行(7)根据授权结果信息向网站(11 )发出支付结果信 息;B8. 网站(11 )根据支付结果信息通过互联网 (10)向用户的上网装 置(9)发送信息, 通知用户支付是否成功, 支付操作完成。
Applications Claiming Priority (1)
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