CN104408618A - 一种银行卡交易处理方法、装置和*** - Google Patents

一种银行卡交易处理方法、装置和*** Download PDF

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邓小茜
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Abstract

本发明实施例公开了一种银行卡交易处理方法、装置和***，接收POS终端的联机交易请求；查询预先获取的参考信息，以验证联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件；在确定联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与折扣条件对应的折扣计算方式对消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；生成交易日志，以便进行交易统计。实现自动对银行卡交易进行全面、准确的处理，避免持卡消费者是否具有折扣完全依赖于商户收银员的主动告知或者消费者自身意识，容易出现遗漏或错误的问题，保证交易数据统计的全面、准确。

Description

一种银行卡交易处理方法、装置和***
技术领域
本发明涉及网络技术领域，更具体地说，涉及一种银行卡交易处理方法、装置和***。
背景技术
银行和商户签订相关协议，由商户承诺在协议约定合作期内，消费者持银行发行的银行卡(例如***)在该商户处发生***时，可以按照一定的比例享受优惠折扣。
现有的消费折扣方式是：商户收银员或者持卡消费者提出可以享受优惠折扣，然后由商户收银员识别消费者所持银行卡的类型，计算折扣后按照折扣后的金额进行刷卡结账。
发明人经过研究分析，发现现有的折扣处理方式至少存在以下问题：
持卡消费者是否具有折扣完全依赖于商户收银员的主动告知或者消费者自身意识，容易出现遗漏或错误，由此导致银行***无法采集到全面和准确的数据以供营销效果的评估。
发明内容
有鉴于此，本发明实施例的目的在于提供一种银行卡交易处理方法、装置和***，自动实现全面、准确地进行银行卡交易的处理，以避免持卡消费者是否具有折扣完全依赖于商户收银员的主动告知或者消费者自身意识，容易出现遗漏或错误的问题。
为实现上述目的，本发明实施例提供如下技术方案：
一种银行卡交易处理方法，包括：
接收POS终端的联机交易请求；
获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；
查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；
在确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；
生成交易日志。
上述方法，优选的，按照以下方式获取所述参考信息：
定时从商户管理平台IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息，或者，
接收所述IABMS主动推送的所述参考信息。
一种银行卡交易处理装置，包括：
接收模块，用于接收POS终端的联机交易请求；
获取模块，用于获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；
确定模块，用于查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；
计算模块，用于在所述确定模块确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；
上述装置，优选的，所述确定模块包括：
获取单元，用于定时从IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息，或者，接收所述IABMS主动推送的所述参考信息；
确定单元，用于从所述获取单元查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限。
一种银行卡交易***，包括商户管理平台IABMS和POS消费受理的银行前置***POSB，其中：
所述IABMS用于进行商户终端信息管理、折扣参数维护和折扣交易统计，所述商户终端信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；
所述POSB用于接收POS终端的联机交易请求；获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；查询通过所述IABMS预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；在确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；生成交易日志，以便于所述IABMS通过所述交易日志进行交易统计。
上述***，优选的，所述POSB按照以下方式通过IABMS获取所述参考信息：
POSB定时从IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息，或者，
POSB接收所述IABMS主动推送的所述参考信息。
本发明实施例提供的一种银行卡交易处理方法、装置和***，接收POS终端的联机交易请求；获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；在确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；生成交易日志，以便进行交易统计。
本发明实施例提供的一种银行交易处理方法、装置和***，自动对银行卡交易进行全面、准确的处理，避免持卡消费者是否具有折扣完全依赖于商户收银员的主动告知或者消费者自身意识，容易出现遗漏或错误的问题，保证交易数据统计的全面、准确。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例提供的银行卡交易处理方法的一种实现流程图；
图2为本发明实施例提供的银行卡交易处理装置的一种结构示意图；
图3为本发明实施例提供的确定模块的一种结构示意图；
图4为本发明实施例提供的银行卡交易***的一种结构示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
为了便于本领域技术人员的理解，对本申请所涉及到的专业术语或技术用语解释如下：
POS(Point Of Sale)终端：一种多功能终端，安装在商户侧，实现银行卡电子结算，支持消费、预授权、余额查询和转账等功能。
IABMS(Integrated Acquire Business Management System)：商户管理平台，用于管理维护商户的各项信息参数，包括商户名称、商户编号、经营地址、商户类别以及商户对定向客户优惠折扣和相关参数。
POSB(Point Of Sale system for Branch)：POS消费受理的银行前置***，用于处理POS终端发起的消费等交易的报文解析，结算。
本发明实施例提供的银行卡交易处理方法的一种实现流程图如图1所示，可以包括：
步骤S11：接收POS终端的联机交易请求；
当在POS终端上刷卡时，POS终端生成联机交易请求，并发送该联机交易请求。
步骤S12：获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；
其中，商户的基本信息可以包括商户名称、经营地址、商户结算账户等。银行卡数据可以包括：银行卡的***、银行卡的级别等。
步骤S13：查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；
可以将联机交易请求中携带的商户的基本信息与参考信息进行比对，并对交易请求中携带的密钥信息进行验证，以验证所述联机交易请求的合法性；当通过比对确定POS终端所属的商户和所述POS终端均是合法的，且密钥信息验证通过时，确定联机交易请求是合法的。否则，确定联机交易请求是非法的。
将联机交易请求中携带的商户的基本信息与参考信息进行比对具体可以为：将联机交易请求中携带POS终端的标识与参考信息中合法POS终端的标识进行比对，如果交易请求中携带的商户的基本信息与参考信息中某合法商户的基本信息相同，则确定POS终端所属的商户是合法的；若联机交易请求中携带POS终端的标识与参考信息中某合法POS终端的标识相同，则确定POS终端是合法的。
其中，不同商户可以确定不同的折扣条件。折扣条件可以依据银行卡类型和预设的消费金额门限值确定。具体的，同一商户针对不同的卡级别可以设定不同的折扣率，不同的卡级别可以设置不同的消费金额门限。另外，不同的商户可以设定不同的折扣率。
进一步的，交易要素还可以包括交易时间；相应的，折扣条件还可以包括折扣的有效时间段等，即当交易时间在该有效时间段内时才满足折扣条件。
进一步可选的，有效时间段、银行卡类型和预设的消费金额门限可以自由组合以形成不同的折扣条件。
步骤S14：在确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；
若所述联机交易请求为非法请求，则不进行交易处理。
若联机交易请求为合法请求，但不满足折扣条件，则按照正常金额(即未进行折扣的金额)进行交易处理。
步骤S15：生成交易日志。
在交易处理完成后，生成交易日志，该交易日志用于进行交易数据统计。
另外，在生成日志后，还可以将交易日志发送给POS终端，由POS终端根据交易日志打印提示信息，以提示消费者和商户该笔交易为折扣交易。
本发明实施例提供的一种银行卡交易处理方法，接收POS终端的联机交易请求；获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；在确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；生成交易日志。实现了自动对银行卡交易进行全面、准确的处理，避免持卡消费者是否具有折扣完全依赖于商户收银员的主动告知或者消费者自身意识，容易出现遗漏或错误的问题，保证交易数据统计的全面、准确。
上述实施例中，可选的，所述参考信息可以按照如下两种方式获取：
方式一：定时从商户管理平台IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息。
也就是说，IABMS以定制的接口文件格式、文件路径存储参数信息。可以主动向IABMS发送下载请求，以便从IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息。
方式二：接收所述IABMS主动推送的所述参考信息。
也就是说，本发明实施例中，除了可以主动从IABMS下载参考信息外，还可以由IABMS进行参考信息的推送。如IABMS可以在参考信息更新时进行参考信息的推送，也可以按周期进行推送。
与方法实施例相对应，本申请还提供一种银行卡交易处理装置，本申请提供的银行卡交易处理装置的一种结构示意图如图2所示，可以包括：
接收模块21，获取模块22，确定模块23，计算模块24和日志生成模块25；其中，
接收模块21用于接收POS终端的联机交易请求；
当在POS终端上刷卡时，POS终端生成联机交易请求，并发送该联机交易请求。
获取模块22用于获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；
其中，商户的基本信息可以包括商户名称、经营地址、商户结算账户等。银行卡数据可以包括：银行卡的***、银行卡的级别等。
确定模块23用于查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；
确定模块23可以将联机交易请求中携带的商户的基本信息与参考信息进行比对，并对交易请求中携带的密钥信息进行验证；当通过比对确定POS终端所属的商户和所述POS终端均是合法的，且密钥信息验证通过时，确定联机交易请求是合法的。
确定模块23将联机交易请求中携带的商户的基本信息与参考信息进行比对具体可以为：确定模块23将联机交易请求中携带POS终端的标识与参考信息中合法POS终端的标识进行比对，如果交易请求中携带的商户的基本信息与参考信息中某合法商户的基本信息相同，则确定POS终端所属的商户是合法的；如果联机交易请求中携带POS终端的标识与参考信息中某合法POS终端的标识相同，则确定POS终端是合法的。
其中，不同商户可以确定不同的折扣条件。折扣条件可以依据银行卡类型和预设的消费金额门限值确定。具体的，同一商户针对不同的卡级别可以设定不同的折扣率，不同的卡级别可以设置不同的消费金额门限。另外，不同的商户可以设定不同的折扣率。
进一步的，交易要素还可以包括交易时间；相应的，折扣条件还可以包括折扣的有效时间段等，即当交易时间在该有效时间段内时才满足折扣条件。
进一步可选的，有效时间段、银行卡类型和预设的消费金额门限可以自由组合以形成不同的折扣条件。
计算模块24用于在所述确定模块确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；
若所述联机交易请求为非法请求，计算模块24则不进行交易处理。
若联机交易请求为合法请求，但不满足折扣条件，计算模块24则按照正常金额(即未进行折扣的金额)进行交易处理。
日志生成模块25用于生成交易日志。
在交易处理完成后，生成交易日志，该交易日志用于进行交易数据统计。
本发明实施例提供的一种银行卡交易处理装置，接收POS终端的联机交易请求；获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；在确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；生成交易日志。实现了自动对银行卡交易进行全面、准确的处理，避免持卡消费者是否具有折扣完全依赖于商户收银员的主动告知或者消费者自身意识，容易出现遗漏或错误的问题，保证交易数据统计的全面、准确。
上述实施例中，可选的，所述参考信息可以按照如下两种方式获取：
方式一：定时从商户管理平台IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息。
也就是说，IABMS以定制的接口文件格式、文件路径存储参数信息。当可以主动向IABMS发送下载请求，以便从IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息。
可选的，确定模块23的一种结构示意图如图3所示，可以包括：
获取单元31和确定单元32；其中，
获取单元31用于定时从IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息，或者，接收所述IABMS主动推送的所述参考信息；
本发明实施例中，参考信息可以按照如下两种方式获取：
方式一：定时从商户管理平台IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息。
也就是说，IABMS以定制的接口文件格式、文件路径存储参数信息。获取单元31可以主动向IABMS发送下载请求，以便从IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息。
方式二：接收所述IABMS主动推送的所述参考信息。
也就是说，本发明实施例中，除了可以主动从IABMS下载参考信息外，还可以由IABMS进行参考信息的推送。如IABMS可以在参考信息更新时向获取单元31推送参考信息，也可以按预设周期向获取单元31推送参考信息。
确定单元32用于从所述获取单元31查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限。
本申请还提供一种银行卡交易***，本申请提供的银行卡交易***的一种结构示意图如图4所示，可以包括：
商户管理平台IABMS和POS消费受理的银行前置***POSB；其中，
所述IABMS用于进行商户终端信息管理、折扣参数维护和折扣交易统计，所述商户终端信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；
IABMS还进行交易数据的统计。
所述POSB用于接收POS终端的联机交易请求；获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；查询通过所述IABMS预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；在确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；生成交易日志，以便于所述IABMS通过所述交易日志进行交易统计。
上述实施例中，可选的，所述POSB按照以下方式通过IABMS获取所述参考信息：
POSB定时从IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息，或者，
POSB接收所述IABMS主动推送的所述参考信息。
说明书中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。
结合本文中所公开的实施例描述的方法或算法的步骤可以直接用硬件、处理器执行的软件模块，或者二者的结合来实施。软件模块可以置于随机存储器(RAM)、内存、只读存储器(ROM)、电可编程ROM、电可擦除可编程ROM、寄存器、硬盘、可移动磁盘、CD-ROM、或技术领域内所公知的任意其它形式的存储介质中。
对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (6)

1.一种银行卡交易处理方法，其特征在于，包括：
接收POS终端的联机交易请求；
获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；
查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；
在确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；
生成交易日志。
2.根据权利要求1所述的银行卡交易处理方法，其特征在于，按照以下方式获取所述参考信息：
定时从商户管理平台IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息，或者，
接收所述IABMS主动推送的所述参考信息。
3.一种银行卡交易处理装置，其特征在于，包括：
接收模块，用于接收POS终端的联机交易请求；
获取模块，用于获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；
确定模块，用于查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；
计算模块，用于在所述确定模块确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；
日志生成模块，用于生成交易日志。
4.根据权利要求3所述的装置，其特征在于，所述确定模块包括：
获取单元，用于定时从IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息，或者，接收所述IABMS主动推送的所述参考信息；
确定单元，用于从所述获取单元查询预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限。
5.一种银行卡交易***，其特征在于，包括商户管理平台IABMS和POS消费受理的银行前置***POSB，其中：
所述IABMS用于进行商户终端信息管理、折扣参数维护和折扣交易统计，所述商户终端信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；
所述POSB用于接收POS终端的联机交易请求；获取所述联机交易请求中携带的交易要素，所述交易要素包括POS终端所属商户的基本信息、POS终端的标识、银行卡数据和消费金额；查询通过所述IABMS预先获取的参考信息，以验证所述联机交易请求的合法性，及确定是否满足折扣条件，所述参考信息包括合法商户的基本信息、合法POS终端的标识、各合法商户对应的折扣条件及折扣计算方法，该折扣条件包括银行卡类型及金额门限；在确定所述联机交易请求合法且满足折扣条件时，按照与所述折扣条件对应的折扣计算方式对所述消费金额进行计算，并按照计算后的金额进行交易处理；生成交易日志，以便于所述IABMS通过所述交易日志进行交易统计。
6.根据权利要求5所述的***，其特征在于，所述POSB按照以下方式通过IABMS获取所述参考信息：
POSB定时从IABMS定制的接口文件路径下下载所述参考信息，或者，
POSB接收所述IABMS主动推送的所述参考信息。
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