CN103854309B - 汽车保险费电子计价器 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种汽车保险费电子计价器，其包括传感器模块、保费计算模块、通信接口模块、用户界面模块；传感器模块用于感知人、车、路多种风险信息数据，并将风险数据信息输出到所述保费计算模块；保费计算模块用于根据计费开始后的汽车风险数据信息，计算从计费开始到当前的累计保险费；通信接口模块，用于进行数据通信；用户界面模块，用于进行人机交互。本发明的汽车保险费的电子计价器，能根据汽车的实际使用情况实时准确计算保险费。

Description

汽车保险费电子计价器

技术领域

本发明涉及自动化技术，特别涉及一种汽车保险费电子计价器。

背景技术

汽车保险费，通常单纯采用按保险时间（年）计费的方式。而汽车保险的风险直接与被保险汽车的使用状态相关，在保险期间内，汽车使用的多肯定会增加发生保险事故的风险，使用的少发生保险事故的风险必然相应会降低，不使用发生保险事故的风险几乎为零。因此，传统汽车保险费单纯按年定价收费有失公平，汽车保险费应该像水电煤一样根据实际的使用消费情况计算保险费，这样才更公平合理。

但是由于汽车保险费是由人、车、路况等多个风险因素所决定，常见的电子计价装置（如应用于像电力的分时计费电表、应用于出租车车费等领域的出租车计价器）并不能移植到汽车保险费计价上。

发明内容

本发明要解决的技术问题是提供一种汽车保险费电子计价器，能根据汽车的实际使用情况实时精确计算保险费。

为解决上述技术问题，本发明提供的汽车保险费电子计价器，其包括传感器模块、保费计算模块、通信接口模块、用户界面模块；

所述传感器模块，用于检测或接收汽车风险数据信息，并传输汽车风险数据信息到所述保费计算模块；

所述保费计算模块，用于根据计费开始后的汽车风险数据信息，计算从计费开始到当前的累计保险费；

所述通信接口模块，用于进行数据通信；

所述用户界面模块，用于进行人机交互。

较佳的，所述汽车风险数据信息，包括汽车各时间点的地理位置信息、工况信息、车身周围障碍物距离信息。

较佳的，所述传感器模块，包括位置传感单元、行车电脑接口单元、雷达传感器单元；

所述位置传感单元，用于从定位***接收汽车的地理位置信息，并输出汽车各时间点的地理位置信息到所述保费计算模块；

所述行车电脑接口单元，用于同汽车的行车电脑通信，获取汽车的工况信息，并输出汽车各时间点的工况信息到所述保费计算模块；

所述雷达传感器单元，用于检测汽车车身周围障碍物距离，并输出汽车各时间点的车身周围障碍物距离信息到所述保费计算模块。

较佳的，所述定位***，为美国GPS***，或者中国北斗卫星导航***；

所述工况信息，包括里程表读数、车速信息以及油门信息、刹车制动信息、变速箱档位、油耗信息、安全带状态、转向灯状态、ABS工作状态、ESP状态、气囊状态、故障警示代码信息中的一种或多种。

较佳的，前后相邻时间点之间的时间间隔，与在前时间点的车辆速度成反比。

较佳的，所述保费计算模块，包括保险费计算器、存储器；

所述存储器，存储有驾驶员风险因子表、汽车风险因子表、路况风险因子表、基准费率表；

驾驶员风险因子表的数据项，包括地理位置信息、工况信息、车身周围障碍物距离信息、驾驶员风险因子，每一地理位置信息、工况信息及车身周围障碍物距离信息的组合对应于一驾驶员风险因子；

汽车风险因子表的数据项，包括工况信息、汽车风险因子，每一类工况信息对应于一汽车风险因子；

路况风险因子表的数据项，包括地理位置信息、车身周围障碍物距离信息、路况风险因子，每一地理位置信息及车身周围障碍物距离信息的组合对应于一路况风险因子；

基准费率表的数据项，包括地理位置、单位里程基准费率，每一地理位置对应一单位里程基准费率；

所述保险费计算器，工作过程如下：

一.根据汽车各时间点的地理位置信息、工况信息、车身周围障碍物距离信息，查询驾驶员风险因子表得到汽车各时间点的驾驶员风险因子；

根据汽车各时间点的工况信息，查询汽车风险因子表得到汽车各时间点的汽车风险因子；

根据汽车各时间点的地理位置信息、车身周围障碍物距离信息，查询路况风险因子表得到汽车各时间点的路况风险因子；

根据汽车各时间点的地理位置信息，查询基准费率表得到汽车各时间点的单位里程基准费率；

二.根据汽车各时间点的驾驶员风险因子、汽车风险因子、路况风险因子及单位里程基准费率，计算得到汽车各时间点的保险费率因子；

r(t_i)＝r₀(t_i)×f_d(t_i)×f_v(t_i)×f_w(t_i)

式中，r(t_i)为汽车第t_i时间点的单位里程保险费率，f_d(t_i)为汽车第t_i时间点的驾驶员风险因子，f_v(t_i)为汽车第t_i时间点的汽车风险因子，f_w(t_i)为汽车第t_i时间点的路况风险因子，r₀(t_i)为汽车第t_i时间点的单位里程基准费率；

三.根据计费开始后汽车各时间点的单位里程保险费率，计算从计费开始到当前的累计保险费；

$\mathrm{GP}=\underset{i=1}{\overset{n}{\mathrm{\Σ}}}\{r\left(t_i\right)*[K\left(t_i\right)-K\left(t_{i-1}\right)\left]\right\};$

式中，GP为汽车从计费开始到当前的累计保险费，i为时间点序号，n为当前的时间点序号，t_i是第i个时间点，K(t_i)是第i个时间点的里程表读数。

较佳的，

所述保费计算模块，还包括传感器信号处理器、控制器；

所述传感器信号处理器，用于对所述传感器模块传来的各种汽车风险数据信息进行数据采集和信号转换处理；

所述控制器，用于控制保险费计算器、存储器、传感器信号处理器工作。

较佳的，所述通信接口模块，包括有线通信接口、无线通信接口；

所述有线通信接口，为USB接口、SD卡接口；

所述无线通信接口，采用GSM或3G通信协议。

较佳的，所述存储器，还用于存储汽车风险数据信息、汽车各时间点的驾驶员风险因子、汽车风险因子、路况风险因子、单位里程基准费率、单位里程保险费率、从计费开始到当前的累计保险费。

较佳的，所述用户界面模块，包括显示界面单元、音频输出单元、按键操作单元；

所述显示界面单元，用于视频输出计费信息；

所述计费信息，包括汽车累计保险费、各时间点的单位里程保险费率、驾驶员风险因子、汽车风险因子、路况风险因子中的一种或多种；

所述音频输出单元，用于音频输出汽车各时间点的汽车风险数据信息中的一种或多种；

所述按键操作单元，用于输入操作指令。

本发明的汽车保险费电子计价器，将驾驶员驾驶方式和***、精确的计算汽车保费；并且保险费计费是实时进行的，保险费计费透明化。

附图说明

为了更清楚地说明本发明的技术方案，下面对本发明所需要使用的附图作简单的介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明的汽车保险费电子计价器一实施例示意图。

具体实施方式

下面将结合附图，对本发明中的技术方案进行清楚、完整的描述，显然，所描述的实施例是本发明的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其它实施例，都属于本发明保护的范围。

实施例一

汽车保险费电子计价器，如图1所示，包括传感器模块、保费计算模块、通信接口模块、用户界面模块；

所述传感器模块，用于检测或接收多种汽车风险数据信息，并传输汽车风险数据信息到所述保费计算模块；较佳的，汽车风险数据信息包括汽车各时间点的地理位置信息、工况信息、车身周围障碍物距离信息等多种；

所述保费计算模块，用于根据计费开始后的汽车风险数据信息，计算从计费开始到当前的累计保险费；

所述通信接口模块，用于进行数据通信；

所述用户界面模块，用于进行人机交互。

实施例二

基于实施例一，汽车保险费电子计价器的传感器模块包括位置传感单元、行车电脑（ElectronicControlUnit，ECU）接口单元、雷达传感器单元；

所述位置传感单元，用于从定位***接收汽车的地理位置信息（包括时间t和位置信号P），并输出汽车各时间点的地理位置信息到所述保费计算模块；定位***，可以为美国的GPS（GlobalPositioningSystem，全球定位***）***，或者中国北斗卫星导航***；

所述行车电脑接口单元，用于同汽车的行车电脑通信，获取汽车的工况信息，并输出汽车各时间点的工况信息到所述保费计算模块；较佳的，汽车的工况信息，包括油门信息、刹车制动信息、变速箱档位、油耗信息、车速信息、里程表读数、安全带状态、转向灯状态、ABS（Anti-lockedBrakingSystem，防抱死刹车***）工作状态、ESP（车身电子稳定***）状态、气囊状态、故障警示代码信息中的一种或多种。

所述雷达传感器单元，用于检测汽车车身周围障碍物距离，并输出汽车各时间点的车身周围障碍物距离信息到所述保费计算模块。

较佳的，前后相邻时间点之间的时间间隔，与在前时间点的车辆速度成反比。

实施例三

基于实施例二，汽车保险费电子计价器的保费计算模块包括保险费计算器、存储器、传感器信号处理器、控制器；

所述存储器，存储有驾驶员风险因子表、汽车风险因子表、路况风险因子表、基准费率表；

驾驶员风险因子表，保存了保险事故风险水平与驾驶员行为关联的多种汽车风险数据信息之间的对应关系，驾驶员风险因子表的数据项，包括地理位置信息、工况信息、车身周围障碍物距离信息、驾驶员风险因子，每一地理位置信息、工况信息及到车身周围障碍物距离信息的组合对应于一驾驶员风险因子；

汽车风险因子表，保存了保险事故风险水平与汽车自身特性、状态、故障之间的所对应关系，汽车风险因子表的数据项，包括工况信息、汽车风险因子，每一类工况信息对应于一汽车风险因子；

路况风险因子表，保存了保险事故风险水平与车辆行驶的客观道路环境之间的对应关系，路况风险因子表的数据项，包括地理位置信息、车身周围障碍物距离信息、路况风险因子，每一地理位置信息及车身周围障碍物距离信息的组合对应于一路况风险因子；

基准费率表，保存了标准驾驶员使用指定车辆和在标准等级公路所对应的汽车保险事故风险费率水平，基准费率表的数据项，包括地理位置、单位里程（公里）基准费率因子，每一地理位置对应一单位里程基准费率r₀；

上述的驾驶员风险因子表、汽车风险因子表、路况风险因子表、基准费率表是通过车险精算技术计算得到的，并和经过***批准的费率表保持一致。

所述保险费计算器，工作过程如下：

一.根据汽车各时间点的地理位置信息、工况信息、车身周围障碍物距离信息，查询驾驶员风险因子表得到汽车各时间点的驾驶员风险因子；驾驶员风险因子，表征驾驶员的驾驶方式和***；

根据汽车各时间点的工况信息，查询汽车风险因子表得到汽车各时间点的汽车风险因子；汽车风险因子，表征由于汽车工作状态所引起保险事故风险的水平；

根据汽车各时间点的地理位置信息、车身周围障碍物距离信息，查询路况风险因子表得到汽车各时间点的路况风险因子；路况风险因子，表征实时路况所引起保险事故风险的水平；

根据汽车各时间点的地理位置信息，查询基准费率表得到汽车各时间点的单位里程基准费率r₀。

二.根据汽车各时间点的驾驶员风险因子、汽车风险因子、路况风险因子及单位里程基准费率，计算得到汽车各时间点的保险费率因子；

r(t_i)＝r₀(t_i)×f_d(t_i)×f_v(t_i)×f_w(t_i)

式中，r(t_i)为汽车第t_i时间点的单位里程保险费率，f_d(t_i)为汽车第t_i时间点的驾驶员风险因子，f_v(t_i)为汽车第t_i时间点的汽车风险因子，f_w(t_i)为汽车第t_i时间点的路况风险因子，r₀(t_i)为汽车第t_i时间点的单位里程基准费率；

三.根据计费开始后汽车各时间点的单位里程保险费率，计算从计费开始到当前的累计保险费；

当汽车的工况信息包括里程表读数信息时，保险费计算器计算从计费开始到当前的累计保险费的方式可以为：

$\mathrm{GP}=\underset{i=1}{\overset{n}{\mathrm{\Σ}}}\{r\left(t_i\right)*[K\left(t_i\right)-K\left(t_{i-1}\right)\left]\right\};$

式中，GP为汽车从计费开始到当前的累计保险费，i为时间点序号，n为当前的时间点序号，t_i是第i个时间点，K(t_i)是第i个时间点的里程表读数；

所述传感器信号处理器，用于对所述传感器模块传来的各种汽车风险数据信息进行数据采集和信号转换处理；

所述控制器，用于控制保险费计算器、存储器、传感器信号处理器工作，进行运算、存储和数据输入输出。

实施例四

基于实施例三，汽车保险费电子计价器的通信接口模块，包括有线通信接口、无线通信接口；

所述存储器，还用于存储汽车风险数据信息、汽车各时间点的驾驶员风险因子、汽车风险因子、路况风险因子、单位里程基准费率、单位里程保险费率、从计费开始到当前的累计保险费；

所述有线通信接口，用于同外部数据设备通信，进行计价器相关数据和程序的输入输出，例如实现所述存储器中的驾驶员风险因子表、汽车风险因子表、路况风险因子表的输入，实现汽车各时间点的地理位置信息、工况信息、车身周围障碍物距离信息等汽车风险数据信息，以及汽车各时间点的单位里程保险费率、汽车的累计保险费信息的输出；有线通信接口可以为USB（UniversalSerialBUS，通用串行总线）接口、SD卡（SecureDigitalMemoryCard，安全数码卡）接口；

所述无线通信接口，用于进行无线网络通信，通过无线通信接口，汽车保险费电子计价器可以和远程服务中心相互通讯，上传或下载数据，例如将汽车的累计保险费上传至控制中心，或保险公司出单中心。无线通信接口可以采用GSM（GlobalSystemforMobileCommunications，全球移动通信***）或3G（3rd-generation，第三代移动通信技术）通信协议。

实施例五

基于实施例四，汽车保险费电子计价器的用户界面模块，包括显示界面单元、音频输出单元、按键操作单元；

所述显示界面单元，用于视频输出计费信息；

所述计费信息，可以包括汽车累计保险费GP、各时间点的单位里程保险费率r(t_i)、驾驶员风险因子f_d(t_i)、汽车风险因子f_v(t_i)、路况风险因子f_w(t_i)中的一种或多种；

所述音频输出单元，用于音频输出汽车各时间点的汽车风险数据信息（地理位置信息、工况信息、车身周围障碍物距离信息等）中的一种或多种；

所述按键操作单元，用于输入操作指令（如查询、设置、向远程服务中心发送事故报案等）。

本发明的汽车保险费电子计价器，将驾驶员驾驶方式和***、精确的计算汽车保费；并且保险费计费是实时进行的，保险费计费透明化。

本发明的汽车保险费电子计价器，驾驶员风险因子、汽车风险因子、路况风险因子等可以通过用户界面模块实时提供给驾驶员，有助于养成驾驶员良好的驾驶习惯，降低事故发生的概率。本发明的汽车保险费电子计价器，记录的汽车各时间点的地理位置信息、工况信息、距离障碍物距离信息，在发生交通事故时可以给事故处理和保险理赔提供客观数据和证据。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明保护的范围之内。

Claims (8)

1.一种汽车保险费电子计价器，其特征在于，包括传感器模块、保费计算模块、通信接口模块、用户界面模块；

所述传感器模块，用于检测或接收汽车风险数据信息，并传输汽车风险数据信息到所述保费计算模块；

所述保费计算模块，用于根据计费开始后的汽车风险数据信息，计算从计费开始到当前的累计保险费；

所述通信接口模块，用于进行数据通信；

所述用户界面模块，用于进行人机交互；

所述汽车风险数据信息，包括汽车各时间点的地理位置信息、工况信息、车身周围障碍物距离信息；

所述保费计算模块，包括保险费计算器、存储器；

所述存储器，存储有驾驶员风险因子表、汽车风险因子表、路况风险因子表、基准费率表；

驾驶员风险因子表的数据项，包括地理位置信息、工况信息、车身周围障碍物距离信息、驾驶员风险因子，每一地理位置信息、工况信息及车身周围障碍物距离信息的组合对应于一驾驶员风险因子；

汽车风险因子表的数据项，包括工况信息、汽车风险因子，每一类工况信息对应于一汽车风险因子；

路况风险因子表的数据项，包括地理位置信息、车身周围障碍物距离信息、路况风险因子，每一地理位置信息及车身周围障碍物距离信息的组合对应于一路况风险因子；

基准费率表的数据项，包括地理位置、单位里程基准费率，每一地理位置对应一单位里程基准费率；

所述保险费计算器，工作过程如下：

一.根据汽车各时间点的地理位置信息、工况信息、车身周围障碍物距离信息，查询驾驶员风险因子表得到汽车各时间点的驾驶员风险因子；

根据汽车各时间点的工况信息，查询汽车风险因子表得到汽车各时间点的汽车风险因子；

根据汽车各时间点的地理位置信息、车身周围障碍物距离信息，查询路况风险因子表得到汽车各时间点的路况风险因子；

根据汽车各时间点的地理位置信息，查询基准费率表得到汽车各时间点的单位里程基准费率；

二.根据汽车各时间点的驾驶员风险因子、汽车风险因子、路况风险因子及单位里程基准费率，计算得到汽车各时间点的保险费率因子；

r(t_i)＝r₀(t_i)×f_d(t_i)×f_v(t_i)×f_w(t_i)

式中，r(t_i)为汽车第t_i时间点的单位里程保险费率，f_d(t_i)为汽车第t_i时间点的驾驶员风险因子，f_v(t_i)为汽车第t_i时间点的汽车风险因子，f_w(t_i)为汽车第t_i时间点的路况风险因子，r₀(t_i)为汽车第t_i时间点的单位里程基准费率；

三.根据计费开始后汽车各时间点的单位里程保险费率，计算从计费开始到当前的累计保险费；

$GP=\underset{i=1}{\overset{n}{\Σ}}\{r\left(t_i\right)*\[K\left(t_i\right)-K\left(t_{i-1}\right)\]\};$

式中，GP为汽车从计费开始到当前的累计保险费，i为时间点序号，n为当前的时间点序号，t_i是第i个时间点，K(t_i)是第i个时间点的里程表读数。

2.根据权利要求1所述的汽车保险费电子计价器，其特征在于，

所述传感器模块，包括位置传感单元、行车电脑接口单元、雷达传感器单元；

所述位置传感单元，用于从定位***接收汽车的地理位置信息，并输出汽车各时间点的地理位置信息到所述保费计算模块；

所述行车电脑接口单元，用于同汽车的行车电脑通信，获取汽车的工况信息，并输出汽车各时间点的工况信息到所述保费计算模块；

所述雷达传感器单元，用于检测汽车车身周围障碍物距离，并输出汽车各时间点的车身周围障碍物距离信息到所述保费计算模块。

3.根据权利要求2所述的汽车保险费电子计价器，其特征在于，

所述定位***，为美国GPS***，或者中国北斗卫星导航***；

所述工况信息，包括里程表读数、车速信息以及油门信息、刹车制动信息、变速箱档位、油耗信息、安全带状态、转向灯状态、ABS工作状态、ESP状态、气囊状态、故障警示代码信息中的一种或多种。

4.根据权利要求3所述的汽车保险费电子计价器，其特征在于，

前后相邻时间点之间的时间间隔，与在前时间点的车辆速度成反比。

5.根据权利要求1所述的汽车保险费电子计价器，其特征在于，

所述保费计算模块，还包括传感器信号处理器、控制器；

所述传感器信号处理器，用于对所述传感器模块传来的各种汽车风险数据信息进行数据采集和信号转换处理；

所述控制器，用于控制保险费计算器、存储器、传感器信号处理器工作。

6.根据权利要求1所述的汽车保险费电子计价器，其特征在于，

所述通信接口模块，包括有线通信接口、无线通信接口；

所述有线通信接口，为USB接口、SD卡接口；

所述无线通信接口，采用GSM或3G通信协议。

7.根据权利要求1所述的汽车保险费电子计价器，其特征在于，

所述存储器，还用于存储汽车风险数据信息、汽车各时间点的驾驶员风险因子、汽车风险因子、路况风险因子、单位里程基准费率、单位里程保险费率、从计费开始到当前的累计保险费。

8.根据权利要求1所述的汽车保险费电子计价器，其特征在于，

所述用户界面模块，包括显示界面单元、音频输出单元、按键操作单元；

所述显示界面单元，用于视频输出计费信息；

所述计费信息，包括汽车累计保险费、各时间点的单位里程保险费率、驾驶员风险因子、汽车风险因子、路况风险因子中的一种或多种；

所述音频输出单元，用于音频输出汽车各时间点的汽车风险数据信息中的一种或多种；

所述按键操作单元，用于输入操作指令。