CN103329154A - 用于创建和管理与客户端装置相关联的共享储值账户的***和方法 - Google Patents

Abstract

本发明揭示一种用于创建和管理与客户端装置相关联的共享储值账户的方法。所述方法可包含将第一唯一识别符指派给储值账户的所有者以及将主账户号指派给所述储值账户。所述方法可进一步包含接收用以基于所述储值账户而创建共享储值账户的输入以及接收对应于所述共享储值账户的既定接收方的输入。所述方法还可包含创建第二唯一识别符，所述第二唯一识别符与所述共享储值账户的所述既定接收方相关联且与指派给所述储值账户的所述主账户号相关联。所述方法还可包含显示用于约束的选项以及创建与所述第二唯一识别符相关联的第二主账户号以用于跟踪所述约束。

Description

用于创建和管理与客户端装置相关联的共享储值账户的***和方法

对相关申请案的交叉参考和优先权主张

本专利申请案根据35U.S.C.§119(e)主张2010年3月8日申请的标题为“用于创建和管理与客户端装置相关联的共享储值账户的***和方法(SYSTEM AND METHODFOR CREATING AND MANAGING A SHARED STORED VALUE ACCOUNTASSOCIATED WITH A CLIENT DEVICE)”的第61/311,630号美国临时专利申请案的优先权，所述申请案的全部内容在此以引用的方式并入。

技术领域

背景技术

传统上，由储值账户的提供商发行物理代币。这些代币通常采取塑料卡片的形式，所述塑料卡片承载与可用代币存取的储值账户相关联的主账户号。一种常见的常规代币是可由商家发行的传统礼品卡。此常规物理代币的一个问题是与储值账户(例如，礼品卡账户)相关联的商家或服务提供商通常不知道可使用所述代币来从其储值账户兑换其值的人的身份。

常规物理代币的另一问题是，其需要空间且通常必须携带于某一形式的载体中，所述载体比如是钱夹或钱包。物理代币添加到了大多数个体携带的必需项目的列表。大多数个体携带的其它必需项目是移动计算装置，比如移动电话或个人数字助理(“PDA”)。

常规的物理代币的另一问题是，其仅可由一个人，即物理代币的持有人使用。在单一物理代币的情况下，难以在想要在不同场所和可能在同时使用所述代币的不同人当中共享此代币。

因此，所需的是一种用于使用虚拟储值代币来进行交易的***和方法，其可用移动客户端装置进行管理和共享，且可提供虚拟代币持有者对储值账户的使用的增加的灵活性。

发明内容

根据一个方面，揭示一种用于创建和管理与客户端装置相关联的共享储值账户的方法。所述方法可包含将第一唯一识别符指派给储值账户的所有者以及将主账户号指派给所述储值账户。所述方法可进一步包含接收用以基于储值账户而创建共享储值账户的输入以及接收对应于所述共享储值账户的既定接收方的输入。所述方法还可包含创建第二唯一识别符，所述第二唯一识别符与所述共享储值账户的所述既定接收方相关联且与指派给储值账户的所述主账户号相关联。

根据另一方面，还揭示一种用于创建和管理与客户端装置相关联的共享储值账户的计算机***。所述***可包含处理器，所述处理器可操作以：使第一唯一识别符与储值账户的所有者相关联且使主账户号与所述储值账户相关联。所述处理器可进一步可操作以接收用以基于储值账户而创建共享储值账户的输入且接收对应于所述共享储值账户的既定接收方的输入。所述处理器还可操作以创建第二唯一识别符，所述第二唯一识别符与所述共享储值账户的所述既定接收方相关联且与指派给储值账户的所述主账户号相关联。

根据额外方面，描述一种用于创建和管理与客户端装置相关联的共享储值账户的计算机***。所述***可包含用于将第一唯一识别符指派给储值账户的所有者的装置以及用于将主账户号指派给所述储值账户的装置。所述***可进一步具有用于接收用以基于储值账户而创建共享储值账户的输入的装置和用于接收对应于所述共享储值账户的既定接收方的输入的装置。所述***还可包含具有用于创建第二唯一识别符的装置，所述第二唯一识别符与所述共享储值账户的所述既定接收方相关联且与指派给储值账户的所述主账户号相关联。

根据另一方面，揭示一种计算机程序产品，其包括计算机可用媒体，所述计算机可用媒体具有体现于其中的计算机可读程序代码，其中所述计算机可读程序代码适于被执行以实施用于管理储值账户的方法。由所述代码实施的所述方法可包含将第一唯一识别符指派给储值账户的所有者以及将主账户号指派给所述储值账户。所述方法可进一步包含接收用以基于储值账户而创建共享储值账户的输入且接收对应于所述共享储值账户的既定接收方的输入。所述方法还可包含创建第二唯一识别符，所述第二唯一识别符与所述共享储值账户的所述既定接收方相关联且与指派给储值账户的所述主账户号相关联。

附图说明

在各图中，相同的参考数字在所有各视图中指代相同的部分，除非另有指示。对于例如“102A”或“102B”等具有字母符号标示的参考数字，所述字母符号标示可区分同一图中存在的两个类似的部分或元件。当希望参考数字涵盖在所有图中具有相同参考数字的所有部分时，可省略参考数字的字母符号标示。

图1是用于创建并管理与客户端装置相关联的共享储值账户的***的第一方面的图；

图2A是由图1中所说明的储值账户处理器服务器管理的储值账户数据库的第一数据结构的图；

图2B是由图1中所说明的储值账户处理器服务器管理的储值账户数据库的第二数据结构的图；

图2C是由图1中所说明的储值账户处理器服务器管理的储值账户数据库的第三数据结构的图；

图3是图1的***的示范性计算机架构的图；

图4是包括移动电话的示范性客户端装置的图；

图5是移动客户端装置的触摸屏的图；

图6是消息屏幕的图；

图7是详细消息屏幕的图；

图8A是列举用于管理储值账户的选项的屏幕的图；

图8B是用于储值交易的第一详细购买/兑换呈现屏幕的图；

图8C是用于储值交易的第二详细购买/兑换呈现屏幕的图；

图8D是用于储值交易的第三详细购买/兑换呈现屏幕的图；

图8E是用于储值交易的第四详细兑换呈现屏幕的图；

图8F是用于储值交易的第五详细兑换呈现屏幕的图；

图9是用于提供储值账户的状态并介绍储值账户共享选项的屏幕的图；

图10是用于显示可用于选择储值账户的接收方的可用数据库的屏幕的图；

图11是用于显示家人数据库的条目的屏幕的图；

图12是用于显示朋友数据库的条目的屏幕的图；

图13是用于显示同事数据库的条目的屏幕的图；

图14是用于显示对可由客户端装置的用户选择的储值账户的可用约束的屏幕的图；

图15是用于显示已由客户端装置的用户接收的储值账户的代币的屏幕的图；

图16A到16E是说明用于创建并管理与客户端装置相关联的储值账户的方法的流程图；

图17是说明用于处理储值账户购买请求的图16的例程或子方法的流程图；

图18是说明用于在客户端装置管理服务器的托管账户中处理并接收资金的图16的例程或子方法的流程图；

图19A是说明用于显示共享选项并处理用于储值账户的选定共享选项的图16的例程或子方法的流程图；以及

图19B是说明用于显示共享选项并处理用于储值账户的选定共享选项的图16的例程或子方法的接续图。

具体实施方式

词语“示范性”在本文中用于意指“充当实例、例子或说明”。在本文中描述为“示范性”的任何方面不一定解释为比其它方面优选或有利。

在此描述中，术语“应用程序”还可包含具有可执行内容的文件，例如：对象代码、脚本、字节代码、标记语言文件和补丁。另外，本文中所涉及的应用程序摂还可包含本质上不可执行的文件，例如可能需要打开的文档或需要存取的其它数据文件。

在此描述中，术语“通信装置”、“无线装置”、“无线电话”、“无线通信装置”和“无线手持机”可互换地使用。随着第三代(“3G”)无线技术的到来，更大的带宽可用性已实现了具有更多种无线能力的更多电子装置。因此，本文中涉及的无线装置可为蜂窝式电话、寻呼机、PDA、智能电话、导航装置或具有无线连接的计算机。

参看图1，此图是用于管理可用客户端装置102存取的共享储值账户142的***100的第一方面的图。储值账户142可包含截至此著作时可从各种商家120得到的礼品卡账户。储值账户142涵盖且可包含(但不限于)工资卡、政府福利卡、预付费借记卡和电话卡。

通常存在两个主要种类的储值账户142。(a)单一目的或“闭环”账户和(b)“开环”账户。仅可用于在特定零售店处购买商品的礼品卡以及仅可用于作出电话呼叫的预付费电话卡是单一目的储值账户142的实例。

第二种类型的账户142是多目的或“开环”账户142，其可用于在广泛多种零售场所(不限于单一零售店)处进行借记卡交易，以及用于其它目的，例如接收直接存入和从ATM提取现金。一些多目的账户可为带商标的***网络，比如VISA(TM)或MASTERCARD(TM)商标网络，且可在接受那些商标的地方使用。本发明的储值账户142涵盖开环类型和闭环类型两者。

***100可包含客户端装置管理服务器106、储值账户处理器服务器108A、储值账户发行方服务器108B、商家受让方116B、客户端装置管理(“CDM”)受让方116A、发送方出资来源118、客户端装置102和商家120。

图1中所说明的***元件中的许多者经由通信链路103A-J耦合到计算机或通信网络105。图1中所说明的链路103可为有线链路或无线链路。无线链路包含(但不限于)射频(“RF”)链路、红外线链路、声音链路和其它无线媒体。通信网络105可包括广域网(“WAN”)、局域网(“LAN”)、因特网、公共交换电话网(“PSTN”)、寻呼网，或其组合。

图1中所说明的***元件中的许多者还展示为通过用虚线所说明的虚拟链路107A-H而耦合。实际上，当实际通信受将相应元件耦合到通信网络105的通信链路103支持时，虚拟链路107描绘元件之间的直接通信。展示虚拟链路107以用于示范性目的，且用于理解***100中的相应元件之间和当中的通信流。

客户端装置管理服务器106可支持移动钱夹***134，移动钱夹***134负责管理并维持由发送方客户端装置102A和接收方客户端装置102B存储于存储器中的移动钱夹114。每一客户端装置102展示为具有天线372，以使得相应的客户端装置可建立与通信网络105的无线通信链路103。然而，具有到通信网络105的有线或硬连线链路103的客户端装置102(例如，膝上型或手持式计算机)包含于本发明的范围内。

客户端装置管理服务器106可与发送方客户端装置102A通信以便建立储值账户142，储值账户142可被创建并被发送到接收方客户端装置102B的移动钱夹114B。客户端装置管理服务器106还与储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B一起工作，以便管理与储值账户142相关联的交易。储值账户处理器服务器108A可直接与商家受让方116B一起工作，商家受让方116B还与商家120一起工作。在一些情况下，商家120可直接与储值账户处理器服务器108A一起工作，而无需经由商家受让方116B发送通信或从商家受让方116B接收通信。

储值账户发行方服务器108B可负责建立/创建在储值账户数据库146中管理和保存的储值账户142。具体来说，储值账户发行方服务器108B负责创建和管理下文更详细论述的图2A的客户端唯一识别符155、虚拟卡识别号167、主账户号(“PAN”)165，和商家识别符170。虽然已在图1中将储值账户发行方服务器108B和储值账户处理器108A说明为单独元件，但所属领域的技术人员应认识到，单一计算机服务器可执行这两个元件的功能。有鉴于此，剩余揭示内容有时可能涉及作为单一硬件/软件元件的储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B。

商家120可接受并处理储值账户142以交换商品和服务。客户端装置管理服务器106可与客户端装置管理(“CDM”)受让方116A通信。CDM受让方116A与发送方出资来源118通信。发送方出资来源118可包括金融机构，所述金融机构与商家120或客户端装置管理服务器106维持契约关系。

受让方116通常充当“中间人”：受让方116通常从商家120(或客户端装置管理***106)接收借记卡交易，且随后与例如银行等发行金融机构结算那些交易。受让方116可将资金存入存款银行账户(例如，客户端装置管理“CDM”托管账户136或商家活期存款账户(“DDA”)121)，且从***发行方或其它实体扣除那些资金。可通过所属领域的技术人员已知的支票、借记卡或自动化交换所来存取来自商家活期存款账户(“DDA”)121的资金。DDA 121可包括支票存款账户或其它提款单账户。通常，商家120或客户端装置管理服务器106的操作者必须向受让方116支付一定费用以用于处置***类型的交易，如所属领域的技术人员所已知的。

发送方出资来源118可包括与发送方客户端装置102A的用户相关联的金融机构，例如银行。发送方出资来源118可由发送方客户端装置102A存取以为接收方客户端装置102B购买储值账户142。储值账户142可由储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B管理和服务，储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B从客户端装置管理服务器106接收其客户端装置的所有通信。

储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B可维持可与多个客户端装置102相关联的储值账户142的数据库146。储值账户处理器服务器108A还可直接与商家受让方116B或商家120通信，以便处理从客户端装置102到商家120的用于在销售点(POS)终端处或在存在于计算机/通信网络105上的虚拟商店环境中兑换一定值的储值的任何请求。

根据示范性实施例，发送方客户端装置102A可通过与客户端装置管理服务器106交互和一起工作而创建、个性化由在显示装置上再现的虚拟代币702(图7)表示的储值账户142，并将储值账户142发送到接收方客户端装置102B。客户端装置管理服务器106可处理请求及对应的支付以用于建立一个或一个以上储值账户142，储值账户142被发送到接收方客户端装置102B。

一旦所述一个或一个以上储值账户142被接收方客户端装置102B接收且由接收方客户端装置102B激活，接收方客户端装置102B即可兑换储值账户142的值(例如，以获得商家120处(比如在实体店场所或经由计算机/通信网络105通过虚拟购物车)的商品和/或服务)。

***100可提供某些优点：当客户端装置102包括例如移动电话等移动无线装置时，使得客户端装置管理服务器106可向商家120提供接收方客户端装置102B的地理坐标以及客户端装置102B的用户的身份。以此方式，通过知道接收方客户端装置102B的身份和接收方客户端装置102B的地理坐标，商家120可能够将报价或促销发送到接收方客户端装置102。以此方式，对于特定商家120唯一的报价或促销可特定地针对接收方102B。

根据***100的其它示范性方面，可向接收方客户端装置102B提供交换与各种不同商家120相关联的储值账户142的能力。换句话说，接收方客户端装置102B可取得与第一商家120相关联的第一储值账户142的值的全部或一些，以便购买和/或出资于与不同于第一商家120的第二商家120相关联的第二储值账户。

参看图2A，此图是由图1中所说明的储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B管理的储值账户数据库146的第一数据结构179A的图。第一数据结构179A可包括客户端唯一识别符155以及一个或一个以上主账户号(“PAN”)165和一个或一个以上虚拟卡识别号(VCARD ID#)167。可针对与相应的客户端装置102相关联的每一储值账户142创建PAN 165和VCARD ID 167。客户端装置管理服务器106可负责创建客户端唯一识别符155，且将此唯一识别符155传递到储值账户发行方服务器108B。或者，储值账户发行方服务器108B可创建客户端唯一识别符155。

客户端唯一识别符155可包括具有预定义长度的字母数字符号串。举例来说，字母数字符号串可包括十位串。然而，大于或小于十位的字母数字串处于本发明的范围内。

当发送方客户端装置102A未指定将与储值账户142的一组资金相关联的特定商家120时，客户端唯一识别符155可与虚拟卡识别号(VCARD ID#)167和不带商标的账户160相关联。换句话说，不带商标的账户160可记住已分配给用户的储值账户142的资金，所述用户已具有客户端唯一识别符155但尚未与任何特定商家120(例如，TARGET(TM)或K-MART(TM)商标商店)相关联。不带商标的账户160将不具有与账户相关联的任何商家名称，但将具有与不带商标的账户160相关联的虚拟卡识别号(VCARD ID#)167。VCARD ID#167与客户端唯一识别符155相关联。

对于已使用发送方客户端装置102A购买且已指定用于特定商家120的资金或值，可将所述资金指派给与特定商家120相关联的唯一主账户号(“PAN”)165。唯一PAN 165在业界还可被称作银行***且是大多数***和银行卡上出现的主账户号。PAN 165可由业界标准(例如，由国际标准化组织/国际电工委员会(“ISO”)/(“IEC”)制定的标准)操控。PAN 165可具有一定量的内部结构，且其可在由储值账户发行方服务器108B发行的所有PAN 165当中共享共同编号方案。

截至此著作时，用于PAN 165的一个特定标准可包含ISO/IEC 7812标准。ISO/IEC7812标准含有单一位主要行业识别符(“MII”)、六位发行方识别号(“IIN”)、账户号，和使用路恩(Luhn)算法计算出的单一位检查和。PAN 165的前缀可为在所述号的开头处的确定所述号所属的***网络的位序列。PAN 165的前6位可被称作发行方识别号(“IIN”)。这些识别号识别将卡发行给卡持有者的机构。所述号的其余部分可由发行方(例如，储值账户发行方服务器108B)分配或确定。PAN 165可包括十六位数字，但其它多位数字以及字母数字识别符处于本发明的范围内。

多个PAN 165可与客户端唯一识别符155相关联。换句话说，单一客户端唯一识别符155可参考多个不同PAN 165，其中每一PAN 165对应于特定商家120。这意味着被指派了客户端唯一识别符155的单一客户端装置102可具有对具有相应的不同PAN 165的数十个或数百个商家120的存取权。

在图2A中所说明的示范性实施例中，第一储值账户142A具有为“客户端唯一识别符#1”的客户端唯一识别符155A，其已与已分别被指派了虚拟卡识别号(VCARDID#)167D和167E的两个不带商标的账户160A和160B相关联。第一不带商标的账户160A具有储值$10.00。第二不带商标的账户160B具有储值$15.00。单独的不带商标的账户160A和160B允许跟踪可能已由发送方客户端装置102A的不同用户创建的单独礼品或由单一发送方客户端装置102A的单一用户创建的单独礼品。

客户端唯一识别符155A已与三个主账户号(“PAN”)165A、165B、165C相关联，所述三个主账户号被指派给具有“商家ID#1”的商家识别符170A的第一商家和具有“商家ID#2”的商家识别符170B的第二商家。与第一PAN 165A相关联的虚拟卡具有储值$25.00，且与第二PAN 165B相关联的虚拟卡具有储值$30.00。与第三PAN 165C相关联的虚拟卡具有储值$35.00。具有PAN#2和PAN#3且仅与第二商家识别符170B相关联的第二和第三虚拟卡说明接收方客户端装置102B的用户可接收具有不同值或相同值但与相同的商家120相关联的两个单独的礼品。虽然已在这些实例中使用了US货币，但所属领域的技术人员应认识到，可使用任何类型的金融货币且处于本发明的范围内。

根据本发明的一个示范性实施例，虽然与VCARD ID#4167D相关联的第一不带商标的账户160A具有储值$10.00，但接收方客户端装置102B的用户可能需要在能够兑换第一不带商标的账户160A的值之前使不带商标的账户160A的资金与特定商家120相关联。在此特定实例中，客户端装置102的用户可将资金从不带商标的账户160A转移到与第一PAN 165A或第二PAN 165B相关联的第一或第二虚拟卡。或者，用户可创建与新商家120(相对于由账户142B中的商家识别符170A、170表示的商家120)或具有此储值账户142A的第四PAN 165(未说明)的现有商家120相关联的新虚拟卡。

图2B是由图1中所说明的储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B管理的储值账户数据库146的第二数据结构179B的图。图2B中所说明的第二数据结构179B共享类似于图2A中所说明的第一数据结构179A中的若干元素的若干元素。因此，下文将仅进一步论述和描述这两个图之间的差异。

在图2B中，每一PAN 165可被指派一个以上客户端唯一识别符155或与其相关联。在图2B中所说明的示范性实施例中，第一客户端唯一识别符#1155A已与虚拟卡识别符(VCARD ID#1)167A以及第一个人账户号(PAN#1)165A相关联。此第一PAN#1165A又已与第二客户端唯一识别符#2155B和第三客户端唯一识别符#3155C相关联。第二客户端唯一识别符#2155B可对应于储值账户142的第一共享接收方，而第三客户端唯一识别符#3155C可对应于储值账户142的第二共享接收方。共享接收方可包括已被授予对特定储值账户142(例如，与VCARD ID#1167A相关联的账户)的存取权的另一用户。

根据此第二数据结构179B，所有共享接收方具有对与特定储值账户142相关联的全值的存取权。共享接收方可被授予仅查看与特定共享储值账户142相关联的当前值的许可。同时，除了接收共享接收方何时已冲销储值账户142中剩余的值的通知之外，与第一客户端唯一识别符#1155A相关联的储值账户的所有者还可能够监视与共享储值账户142相关联的值。对于图2B中所说明的实例，这意味着与第一客户端唯一识别符#1155A相关联的储值账户142的所有者可具有对当前与VCARD ID#1167和PAN#1165A相关联的$25.00值的完全存取权。

这也意味着与第二客户端唯一识别符#2155B相关联的第一共享接收方以及与第三客户端唯一识别符#3155C相关联的第二共享接收方也具有对当前与VCARD ID#1167A和PAN#1165A相关联的全$25.00值的存取权。根据此示范性实施例，例如UNBRANDED 160B等不带商标的账户不可由与客户端唯一识别符#1155A相关联的所有者共享。仅当识别了商家120且创建了PAN 165时，才可共享账户。

图2C是由图1中所说明的储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B管理的储值账户数据库146的第三数据结构179C的图。图2C中所说明的第三数据结构179C共享类似于图2A中所说明的第一数据结构179A中的若干元素的若干元素。因此，下文将仅进一步论述和描述这两个图之间的差异。

根据图2C的此示范性实施例，每一虚拟卡识别符(VCARD ID#)167可与多个PAN165以及与若干共享接收方相关联的多个客户端唯一识别符155相关联。因为每一共享接收方将被指派唯一PAN 165，所以第三数据结构179C具有跟踪对于储值账户142的每一共享接收方是唯一的约束的能力。所述约束可包含(但不限于)值的金额、可用储值账户142购买的产品的类型、地理约束、当日时间约束、日期约束，和对储值账户142的使用的其它类似约束。

在图2C中所说明的示范性实施例中，具有第二客户端唯一识别符#2155B和第二PAN#2165B的第一共享接收方具有约束177A，约束177A包括将任何购买限于仅食物产品且仅可在邮政编码10035的十英里内作出购买。同时，具有第三客户端唯一识别符#3155C和第三PAN#3165C的第二共享接收方具有约束177B，约束177B包括将任何购买限于仅汽油且仅可在邮政编码10047的十英里内作出购买。共享账户的使用具有2010年4月19日的失效日期和十美元的可由接收方花费的花费上限或最大值。当与第一客户端唯一识别符#1相关联的所有者为共享接收方创建共享账户时，他或她可选择这些约束，如下文结合图14所阐释且进一步详细地描述。同时，共享值账户142的所有者可随意使用账户142而无任何约束和/或限制。

图3是图1的***100的示范性计算机架构101的图。示范性架构101可包含客户端装置102。客户端装置服务器106可连接到移动客户端装置102。客户端装置管理服务器106可经由有线或无线通信链路103(例如，移动电话网络)而连接到移动装置102。此外，客户端装置管理服务器106可经由直接通信链路109A、C(例如，通过WAN)而连接到储值账户处理器/发行方服务器108A、B。如先前所述，储值账户处理器服务器108A和储值账户发行方服务器108B可为如图1中所说明的物理上单独的装置或软件，或者，这两个元件108A、B的功能可由如图3中所说明的单一装置或软件模块来执行。所属领域的技术人员将了解，可依据计算机架构设计约束来选择任一选项，且不脱离本发明的范围。

如图3中所说明，客户端装置102可包含处理器110和耦合到处理器110的存储器112。存储器112可包含用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的指令。此外，处理器110和存储器112可用作用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。如所指示，存储器112还可包含移动钱夹114。可通过客户端装置管理服务器106将移动钱夹114提供给移动装置102。移动钱夹114提供以下与传统钱夹类似的功能：其可含有账户信息且提供允许用户从客户端装置管理服务器106存取金钱或信贷的虚拟代币，且其允许用户将此信息携带于他的或她的口袋中。

图3展示客户端装置管理服务器106可包含处理器130和耦合到处理器130的存储器132。存储器132可包含用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的指令。此外，处理器130和存储器132可用作用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。如所说明，存储器132可包含移动钱夹***134，移动钱夹***134提供用于一个或一个以上储值账户142以及其它类型的账户(例如(但不限于)***账户和银行账户)的信息。

客户端装置管理服务器106内的移动钱夹***134可类似于存储于移动装置102内的移动钱夹114。此外，客户端装置服务器106内的移动钱夹***134可包含与存储于移动客户端装置102内的移动钱夹114大体上相同的信息。CDM托管数据库136也可连接到客户端装置管理服务器106。

如图3中所描绘，储值账户处理器/发行方服务器108A、B可包含处理器140和耦合到处理器140的存储器142。存储器142可包含用于本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的指令。此外，处理器140和存储器142可用作用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。如所说明，存储器144可包含与移动装置102的用户相关联的储值账户142。数据库146也可连接到储值账户处理器服务器/发行方服务器108A、B。数据库146可包含与储值账户142相关联的账户信息以及与相关联于其它移动装置的其它用户账户相关联的账户信息。

参看图4，此图是包括与图1对应的无线电话的客户端装置102的示范性、非限制性方面的图。如图所示，客户端装置102包含芯片上***322，芯片上***322包含耦合在一起的数字信号处理器324和模拟信号处理器326。如图4中所说明，显示器控制器328和触摸屏控制器330耦合到数字信号处理器324。芯片上***322外部的触摸屏显示器332耦合到显示器控制器328和触摸屏控制器330。

图4进一步指示视频编码器334(例如，逐行倒相(“PAL”)编码器、顺序传送彩色与存储(“SECAM”)编码器、美国电视***委员会(“NTSC”)编码器或任何其它视频编码器)耦合到数字信号处理器324。此外，视频放大器336耦合到视频编码器334和触摸屏显示器332。视频端口338耦合到视频放大器336。如图4中所描绘，通用串行总线(“USB”)控制器340耦合到数字信号处理器324。而且，USB端口342耦合到USB控制器340。存储器112和订户身份模块(“SIM”)卡346也可耦合到数字信号处理器324。此外，如图4中所示，数码相机348可耦合到数字信号处理器324。在示范性方面中，数码相机348为电荷耦合装置(“CCD”)相机或互补金属氧化物半导体(“CMOS”)相机。

如图4中进一步说明，立体声音频CODEC 350可耦合到模拟信号处理器326。另外，音频放大器352可耦合到立体声音频CODEC 350。在示范性方面中，第一立体声扬声器354和第二立体声扬声器356耦合到音频放大器352。图4展示麦克风放大器358也可耦合到立体声音频CODEC 350。另外，麦克风360可耦合到麦克风放大器358。在特定方面中，调频(“FM”)无线电调谐器362可耦合到立体声音频CODEC 350。而且，FM天线364耦合到FM无线电调谐器362。此外，立体声头戴式送受话器366可耦合到立体声音频CODEC 350。

图4进一步指示射频(“RF”)收发器368可耦合到模拟信号处理器326。RF开关370可耦合到RF收发器368和RF天线372。RF收发器368可与移动电话网络以及卫星通信以接收全球定位***(“GPS”)信号。如图4中所示，小键盘374可耦合到模拟信号处理器326。而且，具有麦克风376的单声道耳机376可耦合到模拟信号处理器326。此外，振动器装置378可耦合到模拟信号处理器326。图4还展示电力供应器380可耦合到芯片上***322。在特定方面中，电力供应器380为将电力提供给客户端装置102的需要电力的各种组件的直流(“DC”)电力供应器。此外，在特定方面中，电力供应器为可再充电DC电池或从连接到AC电源的交流(“AC”)-DC变压器得到的DC电力供应器。

图4还展示客户端装置102可包含钱夹模块114。钱夹模块114可与客户端装置管理服务器106通信以更新存储于客户端装置102中的钱夹信息。如图4中所描绘，触摸屏显示器332、视频端口338、USB端口342、相机348、第一立体声扬声器354、第二立体声扬声器356、麦克风360、FM天线364、立体声头戴式送受话器366、RF开关370、RF天线372、小键盘374、单声道耳机376、振动器378，和电力供应器380在芯片上***322的外部。

在特定方面中，本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上可作为计算机程序指令存储于存储器112中。这些指令可由数字信号处理器324、模拟信号处理器326或另一处理器执行，以执行本文中所描述的方法。此外，处理器324、326、存储器112、存储于其中的指令或其组合可用作用于执行本文中所描述的方法步骤中的一者或一者以上的装置。

图5是客户端装置102的触摸屏显示器332的图。如图所示，移动客户端装置102可包含程序图标505的菜单或列表510。移动客户端装置102还包含耳机或扬声器376，其定位在用户的耳朵旁边以用于收听移动电话通话。

现在参看图6，此图是消息屏幕600的图。可通过选择消息选项或消息图标(例如，图5中所说明的程序图标505中的一者)来存取消息屏幕600。消息屏幕600可包含可结合存储于客户端装置102中的移动钱夹114而接收和监视的各种类型的消息的列表。图6中所说明的示范性消息包含储值账户通知602、余额告警、账单支付告警，和银行结算表超文本链接。当用户选择所列举的消息中的一者(例如，储值账户通知602)时，可产生消息详情屏幕，例如图7的屏幕700。消息屏幕600还可在屏幕的底部处支持一个或一个以上图标，例如美元记号、钱包图标、感叹号图标，或其它图标，所述图标可在客户端装置102上启动其它软件应用程序。

图7是突出显示如图6中所说明的储值账户通知602的详情的详细消息屏幕700的图。响应于储值账户通知602被选择而产生详细消息屏幕700，且详细消息屏幕700可包含虚拟代币702、个性化消息704、基于文本的值列表706，和如何兑换储值账户的用法说明708。

如上文所论述，根据示范性方面，发送方客户端装置102A可购买储值账户142A(其可被称作虚拟礼品卡)，且将储值账户142B发送到接收方客户端装置102B。用户在发送方客户端装置102A处选择储值账户142A，且将其发送到接收方客户端装置102B，在接收方客户端装置102B处，所接收的账户被称作142B。

发送方客户端装置102A可产生个性化代币702和被发送到接收方客户端装置102B的个性化消息704A。为了激活或使用与虚拟储值代币702相关联的储值账户142，接收方客户端装置102B可通过激活或触摸启动钱夹按钮710而起始移动钱夹114。详细消息屏幕700(比如消息屏幕600)可在屏幕的底部处包含额外图标以激活各种功能和/或不同应用程序，例如后退按钮、前进按钮、增加/减小放大图标，和帮助按钮。

参看图8A，其为列举用于管理储值账户142的选项的屏幕800A的图。选项屏幕800A可包括虚拟代币702，其具有与储值账户142相关联的账户信息802的列表，例如，商家的名称“商家#1”、多位数字PAN 165的后四位、当前值，和磁条的图形表示，以使得客户端装置102的用户辨识出虚拟代币702的可能用途。

选项屏幕800A可进一步包括与用于管理储值账户142的不同选项相关联的图标。此些图标可用符号说明以暗示其既定功能。此些图标可与(但不限于)以下功能/操作相关联：刷新815、共享功能806、分割功能817、增值操作821、交换操作819，和转赠操作823。

如果用户选择共享卡图标806，则接收方客户端装置102B的用户可将与储值账户142相关联的值的一部分或全部发送到另一接收方客户端装置102B。激活此图标或按钮806可起始另一用户接口，所述另一用户接口指令用户可如何将与储值账户142相关联的值与另一接收方客户端装置102B共享。所共享的储值账户142的接收方可具有所共享的储值账户142的减少的功能性。所共享的储值账户的接收方可限于以下动作：查看所共享的储值账户142的当前可用余额；以及在商家销售点(“POS”)装置处呈现所共享的储值账户142。

通常，所共享的储值账户142的接收方将不能将所共享的储值账户142分发给其他者；将储值账户142交换到另一商家商标；或向储值账户142增值。如果储值账户142的所有者交换与账户142相关联的商标，则客户端装置管理服务器106可通知当前与所述所有者共享储值账户142的那些参与者，并取消其共享特权。

客户端装置管理服务器106可针对由与储值账户142的所共享版本共享的账户接收方作出的购买而将通知发送到储值账户的所有者。此通知可包含购买时间、购买日期、商家位置的城市和州，以及购买量。由所有者作出的购买将一般不提供给共享账户接收方中的任一者。此外，由共享账户接收方作出的购买将通常不提供给储值账户142的其他共享账户接收方。此外，与储值账户142相关联的任何个性化将一般仅提供给既定的接收方客户端装置102B。所述个性化将通常不提供给储值账户142的任何共享账户接收方。而是，共享账户接收方可接收不具有任何个性化元素的通用虚拟代币702。

如果用户选择刷新图标815，则此图标的激活可允许屏幕800A进行自身刷新，以使得虚拟代币702的当前余额显示于账户信息802中。如先前所述，如果与虚拟代币702相关联的储值账户142正被共享，则其他用户可能作出与储值账户142相关的购买或提款。在对相同储值账户142的同时使用的此些情形下，当前账户余额对于将要使用虚拟代币702和对应的储值账户142来购买商品或服务的用户来说就变得非常有意义。

分割图标817当被选择时可激活以下操作：允许接收方客户端装置的用户将与单一PAN 165相关联的资金进行分割，以使得两组资金总值现在与两个PAN 165相关联。实质上，此分割功能允许接收方客户端装置102B的用户基于具有原始值的单一虚拟代币702而创建具有两个值的两个虚拟代币702。

交换图标819允许客户端装置102的用户将与一个商家相关联的值交换成与另一商家相关联的值。转赠图标823允许客户端装置102的用户将储值账户发送到另一接收方客户端装置102B。实质上，转赠图标823起始与下文结合图16A所描述的步骤1607到1621非常类似的过程。如所属领域的技术人员所理解的，用于管理储值账户142的其它选项(尽管未具体说明)处于本发明的范围内。

图8B是用于储值交易的第一详细购买/兑换呈现屏幕800B的图。响应于客户端装置102的用户选择图8A的虚拟代币702上所列举的使用卡摂按钮而产生此屏幕800B。商家可使用扫描仪来键入一维条形码804A。示范性一维条形码可包含(但不限于)U.P.C.、库德巴(Codabar)、码25-非交叉2/5、码25-交叉2/5、码39、码93、码128、码128A、码128B、码128C、码11、CPC二进制、DUN 14、EAN 2、EAN 5、EAN 8、EAN 13、面向识别标记、GS1-128(以前称为UCC/EAN-128)、GS1DataBar(以前称为减小空间符号(“RSS”))、HIBC(HIBCC条形码标准)、ITF-14、潜象条形码、Pharmacode、Plessey、PLANET、POSTNET、智能邮件条形码、MSI、PostBar、RM4SCC/KIX、JAN和Telepen。

客户端装置102可紧接在显示账户信息和条形码804A之前检索储值账户142的当前值，以确保所述值在销售时尽可能地准确。客户端装置102用以检索储值账户142的当前值的时间量可为大约五秒以下，其取决于网络可用性和其它因素。如果经历延迟(例如，约大于十秒)，则客户端装置102可显示上一次缓存的余额和“截至”日期戳。

当接收方客户端装置102B的用户想要在商店中的销售点(“POS”)终端处兑换储值账户142以用于购买商品或服务时，或在所述用户希望经由电话网络购买商品和/或服务的情况下，可显示屏幕800B。屏幕800B还可包括在二维条形码804后方或邻近处显示的“带水印”背景808。此“带水印”背景808可含有具有一图案的图像，所述图案可难以复制且可由人类读取，例如由收银员读取，收银员可检查详细购买屏幕800以确认真实性。屏幕800B可包含呈现与相同商家相关联的多个虚拟代币的能力。这些虚拟代币702可与其它储值账户142、外部账户信息(包含忠诚账户、会员账户或奖励账户)、商家储值账户，或产品折扣凭证相关联。这些虚拟代币702中的每一者可在由用户选择后即刻单独显示。

详细购买屏幕800B上的信息通常以清楚、高对比度的方式呈现，以使得收银员可容易在标准距离(例如大约三十六英寸的距离)下读取，优选以与通常向收银员显示传统的物理代币(比如，信用***)的方式一致的方式。

图8C是用于储值交易的详细购买/兑换呈现屏幕800C的第二图。此详细购买屏幕800B一般是对储值账户信息的人类可读取的显示，所述储值账户信息可由收银员用来手动键入到销售点终端中以提交进行授权，或供用户经由因特网键入到网站中以用于在线购买。商家可键入账户信息，例如PAN 165。

图8D是用于储值交易的详细购买/兑换呈现屏幕800D的第三图。此图类似于图8B，然而，作为显示一维条形码的替代，可针对POS终端显示二维条形码804B，所述POS终端可扫描此条形码804B。所述2-D条形码可包含(但不限于)以下符号：(例如)Aztec码、3-DI、ArrayTag、Small Aztec Code、彩色字母表、Chromocode、Codablock、码1、码16K、码49、ColorCode、紧密矩阵码、CP码、CyberCode、d-touch、DataGlyphs、Datamatrix、Datastrip码、点码A、EZcode、网格矩阵码、高容量彩色条形码、HueCode、INTACTA.CODE、InterCode、MaxiCode、mCode、MiniCode、微型PDF417、MMCC、Nintendo电子读取器#点码、Optar、PaperDisk、PDF417、PDMark、QR码、QuickMark码、Semacode、SmartCode、Snowflake码、ShotCode、SuperCode、Trillcode、UltraCode、UnisCode、VeriCode、VSCode、WaterCode。

如果接收方客户端装置102B是桌上型或膝上型计算机，或如果接收方客户端装置102B正用于电子商务交易，则十六位PAN 165可以允许将十六位PAN 165复制和粘贴到电子商务网站中的方式呈现于例如计算机屏幕等显示装置上。可向接收方客户端装置102B提供关于如何将十六位PAN 165键入到电子商务网站中的基于文本的用法说明。示范性基于文本的用法说明可包含在何处找到与十六位PAN 165相关联的失效日期以及在商家120请求卡验证值(“CVV”)或卡识别(“CID”)号的情况下键入什么。

图8E是用于储值交易的详细兑换呈现屏幕800E的第四图。图8E中所说明的兑换呈现屏幕800E共享与图8B中所说明的第一详细兑换呈现屏幕800B中的若干元素类似的若干元素。因此，下文将仅进一步论述和描述这两个图之间的差异。

在此示范性实施例中，除了十六位PAN 165之外，还可以允许将此信息复制和粘贴到电子商务网站中的方式在显示装置(例如，移动电话)上呈现手动MOTO格式804C。可向接收方客户端装置102B提供关于如何将所呈现的信息键入到电子商务网站中的基于文本的用法说明。示范性基于文本的用法说明可包含在何处找到与十六位PAN 165相关联的失效日期以及在商家120请求卡验证值(“CVV”)或卡识别(“CID”)号的情况下键入什么。

图8F是当包括桌上型或膝上型计算机或无线移动装置的客户端装置102B试图执行在线或电子商务交易时用于储值交易的详细兑换呈现屏幕800F的第五图。在此示范性实施例中，移动钱夹***134可检测到用户正进行在线或电子商务交易，且随后使用存储于移动钱夹***134中的邮件订单/电话订单(“MOTO”)用储值账户信息来预先填充网站的字段815。

图9是用于提供储值账户的状态并用于介绍储值账户共享选项的屏幕900的图。客户端装置102的用户可通过选择图5的图标505中的一者来激活此状态屏幕900。状态屏幕900可具有若干不同元素，其包含(但不限于)无线状态图标910、当日时间指示符908、电池水平指示符906、虚拟代币702A、二维条形码804A，和共享卡按钮1000A。

无线状态图标910可指示客户端装置102的无线通信链路103的相对强度。电池水平指示符906可提供关于电力供应器380的当前能量水平的状态。当日时间指示符908可以小时和分钟格式显示当前时间。如果储值账户142的所有者激活共享卡按钮1000A，则产生图10的屏幕1000B。

参看图10，此图是用于显示可用于选择共享储值账户的接收方的可用数据库的屏幕1000B的图。可响应于用户选择图9的共享卡按钮1000A或响应于对图8A到8C的共享按钮806的激活而产生屏幕1000B。

第一数据库1010A可包括列举与发送客户端装置102A的用户相关的家庭成员的数据库。移动钱夹***134可记住与发送客户端装置102A的用户相关的人，且其可维持并更新各种数据库1010。第二数据库1010B可包括朋友数据库，其中发送客户端装置102A的用户向移动钱夹***134识别作为与发送客户端装置102A的用户相关的朋友的人。替代地，或除了客户端装置102A的用户向移动钱夹***134识别他的或她的朋友之外，移动钱夹***134还可接入社交网络，发送客户端装置102A的用户在所述社交网络中是订户。举例来说，截至此著作时，社交网络包含(但不限于)FACEBOOK(TM)商标社交网络以及MYSPACE(TM)商标社交网络。

第三数据库1010C可包括列举与发送客户端装置102A的用户相关的同事或专业人员的数据库。类似于包括朋友的第二数据库1010B，移动钱夹***134可接入专业网络，发送客户端装置102A的用户在所述专业网络中是订户。举例来说，截至此著作时，专业网络包含(但不限于)LINKED-IN(TM)商标专业网络以及NAYMZ(TM)商标专业网络。移动钱夹***134可通过接入上文所论述的各种社交网络和专业网络而周期性地更新其三个数据库1010A到1010C。

图11是用于显示家人数据库1010A的条目的屏幕1100的图。在图11中所说明的示范性实施例中，包括与发送客户端装置102A的用户(其也是储值账户142的所有者)相关的家庭成员的第一数据库1010A已被选择，如由具有虚线的圆圈所指示。响应于对第一数据库1010A的选择，移动钱夹***134可传输家庭成员数据，所述家庭成员数据可包含(但不限于)与发送客户端装置102A的用户相关的家庭成员的照片图标和文本名称。发送客户端装置102A的用户(其也是待共享的储值账户142的所有者)可选择表示与所述用户相关的家庭成员中的一者的图标以用于接收对共享储值账户142的存取权。

图12是用于显示朋友数据库1010B的条目的屏幕1200的图。在图12中所说明的示范性实施例中，包括与发送客户端装置102A的用户(其也是储值账户142的所有者)相关的朋友的第二数据库1010B已被选择，如由具有虚线的圆圈所指示。响应于对第二数据库1010B的选择，移动钱夹***134可传输朋友数据，所述朋友数据可包含(但不限于)与发送客户端装置102A的用户相关的朋友的照片图标和文本名称。发送客户端装置102A的用户(其也是待共享的储值账户142的所有者)可选择表示与所述用户相关的朋友中的一者的图标以用于接收对共享储值账户142的存取权。

图13是用于显示同事数据库1010C的条目的屏幕1300的图。在图13中所说明的示范性实施例中，同事或包括与发送客户端装置102A的用户(其也是储值账户142的所有者)相关的同事的第三数据库1010B已被选择，如由具有虚线的圆圈1305所指示。响应于对同事数据库1010C的选择，移动钱夹***134可传输同事数据，所述同事数据可包含(但不限于)与发送客户端装置102A的用户相关的同事的照片图标和文本名称。发送客户端装置102A的用户(其也是待共享的储值账户142的所有者)可选择表示与所述用户相关的同事中的一者的图标以用于接收对共享储值账户142的存取权。

图14是用于显示对可由客户端装置102的用户选择的储值账户的可用约束1405的屏幕1400的图。如先前所述，约束1405可包含(但不限于)值的金额(例如，花费限额)、可用储值账户142购买的产品的类型、地理约束、当日时间约束、日期约束，和针对共享储值账户142的使用的其它类似约束。在图14的示范性实施例中，时间约束选项已被选择，如由具有虚线的圆圈1410所指示。响应于选择特定约束1405，客户端装置102的用户可能够键入或输入用于选定约束1405的参数。举例来说，响应于选择时间约束，用户可能够键入呈小时/分钟格式的当日时间约束以及以月、日、年格式键入的日期约束。所属领域的技术人员应认识到，时间约束的各种组合和类型是可能的，且处于本发明的范围内。

响应于选择花费限额约束，客户端装置102的用户可键入对可由共享接收方花费的总值金额的上限和/或日消费限额。所属领域的技术人员应认识到，花费限额约束的各种组合和类型是可能的，且处于本发明的范围内。

响应于选择产品类型约束，客户端装置102的用户可键入可用储值账户142购买的产品类型或排除在可用储值账户142购买的产品之外的产品。举例来说，一种产品约束类型可包括“仅食物”约束，以使得仅可用储值账户142购买食物产品。作为另一实例，另一产品约束类型可包括例如“不能是香烟”等排除物，以使得无法用储值账户142购买所指定的产品，而可用储值账户142购买未由排除物识别的产品。所属领域的技术人员应认识到，产品类型约束的各种组合和类型是可能的，且处于本发明的范围内。

响应于选择地理类型约束，客户端装置102的用户可键入其中可使用储值账户142或其中不可使用或以上两种情况的地理区域。用户可根据可具有许多不同大小的地理位置而键入地理数据。举例来说，用户可通过邮政编码、通过国家或州、通过城市或镇，或通过特定地址信息(例如，通过街道地址)来键入地理位置。举例来说，地理约束可包括仅在某一邮政编码内允许购买。另一地理约束可包括将购买排除在某一邮政编码之外，以使得可从未包含于受约束的邮政编码内的任何邮政编码作出购买。所属领域的技术人员应认识到，地理约束的各种组合和类型是可能的，且处于本发明的范围内。

响应于选择商家约束，客户端装置102的用户可键入其中可使用储值账户142或其中不可使用或以上两种情况的商家120。举例来说，储值账户142可由各种商家120(例如，零售商家120和燃料商家120)兑付。客户端装置102的用户可将共享接收方的使用约束到某些类型的商家120，比如允许在零售商家120处使用但不能在燃料商家120处使用。所属领域的技术人员应认识到，商家类型约束的各种组合和类型是可能的，且处于本发明的范围内。

图15是用于显示已由客户端装置102的用户接收的储值账户142的代币702的屏幕1500的图。具体来说，此屏幕1500是针对已由储值账户142的所有者共享的储值账户142的接收方。屏幕1500可包含若干元素，所述若干元素例如为(但不限于)可包括PAN#165的共享储值账户信息1505、存取号，和储值账户142的所有者的名称。其它元素包含显示为文本的约束1405。在图15中所说明的示范性实施例中，共享储值账户142的接收方(“共享人”)具有以下约束：仅可在由共享人加入的学院的十英里内使用储值账户142，且储值账户仅可用于学生用品。

参看图16A，此图是说明用于创建和管理与客户端装置102相关联的储值账户142的方法1600的第一流程图1600A。方框1603是过程1600中的第一步骤，其中客户端管理服务器106可从发送方客户端装置102A接收登录识别符以存取移动钱夹***114。在方框1605处，发送方客户端装置102A可识别可由发送方客户端装置102A的操作者购买的储值账户142的接收方。提示发送方客户端装置102A提供用于储值账户142的接收方的联系人信息。通常，在储值账户142的接收方未列举于由移动钱夹***134提供的数据库中的一者中的情况下，发送方客户端装置102A最低限度将需要提供所述接收方的电子邮件地址或移动电话号码。

而且，在方框1605处，客户端装置管理服务器106还可向发送方客户端装置102A提示与发送方客户端装置102A相关联的用户的名称。与发送方客户端装置102A相关联的此名称将用于可递送到接收方客户端装置102B的通知中。可由客户端装置管理服务器106预先填充用于发送方客户端装置102A的此名称字段。

接下来，在方框1607处，客户端装置管理服务器106可呈现或显示可用于在发送方客户端装置102A上购买的与商家120相关联的储值账户142。在此方框1607处，不带商标的储值账户142可列举为可供发送方客户端装置102A选择的选项中的一者。而且，可向发送方客户端装置102A的用户提供用以选择他或她想要购买的用于与储值账户142相关联的值的金额的能力。可为每一储值账户142购买的值可基于由与储值账户142相关联的商家120选择的偏好。这意味着商家120可建立发送方客户端装置102A可用的一组预命名值。

移动到方框1609，客户端装置管理服务器106可从发送方客户端装置102A选择对储值账户142的选择。而且，客户端装置管理服务器106还可从将与储值账户142相关联的发送方客户端装置102A接收供购买的选定值。

选定的储值账户142可具有对于特定商家120唯一的商家识别符，例如字母数字码。在此阶段，发送方客户端装置102A还可选择不与任何特定商家120相关联且不具有任何商家识别符的不带商标的储值账户142。

在方框1611处，客户端装置管理服务器106可显示可用于与选定的储值账户142相关联的虚拟代币702的美术作品。发送方客户端装置102A将具有用以预览可用于虚拟代币702的每一设计或美术作品的能力。可由与所选择的储值账户142相关联的商家120提供虚拟代币702的设计或美术作品的选项。对于不带商标的账户142，客户端装置管理服务器106还可基于由客户端装置管理服务器106维持的偏好而显示可用于此些帐户142的美术作品。

随后，在方框1615处，客户端装置管理服务器106可接收由发送方客户端装置102A上键入的输入作出的对美术作品的选择。在方框1617处，客户端装置管理服务器106可显示用于对储值账户142的个性化的多个选项。个性化可包含发送方客户端装置102A包含将与储值账户142相关联的将被发送到接收方客户端装置102B以作为赠送的储值账户142的部分的以下元素中的一者或一者以上的能力：文本注释704、音频记录、图像和视频记录。客户端装置管理服务器106还可显示针对每一类型的个性化所收取的费用。

文本注释形式的个性化可为与发送方客户端装置102A“赠送”储值账户142相关联的默认个性化。此文本注释704可为被发送到接收方客户端装置102B的储值账户142的通知的部分。文本注释可在移动电话上或网站上查看，其取决于用户选择的用以存取赠送的储值账户142的接收方客户端装置102B的形式。文本注释704可限于预定字符长度，例如三百个。然而，所属领域的技术人员应认识到，其它字符长度包含于本发明的范围内。

将与储值账户142及其对应的虚拟代币702相关联的音频记录个性化可能需要来自发送方客户端装置102A的额外费用。所述音频记录也可被限制于预定长度。一个示范性长度是六十秒，然而，音频记录的其它记录周期长度处于本发明的范围内。可提供音频记录的其它记录周期长度以收取额外的附加费用。可向发送方客户端装置102A提供在确认购买储值账户142之前的任何时刻预览、重新记录或移除音频记录的能力。在音频记录期间，发送方客户端装置102A可呈现用户接口，所述用户接口显示完成特定音频记录所留有的剩余时间量。

可由发送方客户端装置102A的当前相机设定来定义图像俘获个性化。对于与储值账户142及其对应的虚拟代币702相关联的任何图像，可向发送方客户端装置102A外加标准的附加费用。类似于音频记录，可向发送方客户端装置102A提供在确认购买储值账户142之前的任何时刻预览、重拍或复查所俘获的图像的能力。

对于视频记录个性化选项，可向发送方客户端装置102A外加标准的附加费用以用于选择此选项。视频记录的记录周期长度也可为预定的或预定义的。示范性最大视频记录周期长度可包含限于六十秒的长度，然而，其它记录周期长度处于本发明的范围内。可提供视频记录的其它记录周期长度以收取额外的附加费用。

根据一个示范性实施例，发送方客户端装置102A可选择仅单一个性化。换句话说，如果发送方客户端装置102A选择了图像个性化，则可停用将包含文本注释、音频记录和视频记录选项的所有剩余个性化。然而，根据替代性示范性实施例，只要发送方客户端装置102A支付与每一个性化相关联的额外附加费用，便可提供且准许多个个性化。根据另一替代性示范性实施例，个性化可经捆绑以提供折扣，以作为对发送方客户端装置102A购买可与赠送的储值账户142相关联的多个个性化的激励。

返回参看图16A的方框1619，客户端装置管理服务器106可接收对可由发送方客户端装置102A购买的储值账户142的个性化的一个或一个以上选择。在方框1621处，客户端装置管理服务器106可显示用户接口，所述用户接口提示发送方客户端装置102A的操作者确认购买选定的储值账户142及其对应的虚拟代币702和使用发送方客户端装置102A所选择的任何个性化。还是在方框1621处，客户端装置管理服务器106可从发送方客户端装置102A接收对购买储值账户142的确认。过程1600随后从图16A前进到图16B的接续流程图。

图16B是作为第一流程图1600A的接续部分的第二流程图1600B，其说明用于用客户端装置102创建和管理储值账户142的方法1600。在方框1625处，提供客户端装置管理服务器106向发送方出资来源118发出储值账户购买请求的例程或子方法。方框1625处的此例程或子方法提供关于资金如何在与发送方客户端装置102A相关联的出资账户与客户端装置管理服务器106之间转移的详情。下文结合图17进一步详细地论述方框1625的例程或子方法。可由发送方客户端装置102A通过使用以下各物来购买储值账户142：***、支票存款账户、PAYPAL(TM)商标电子支付、AMAZON(TM)商标电子支付、GOOGLE(TM)结帐商标支付、GREEN DOT(TM)电子支付、REVOLUTIONCARD(TM)商标卡支付，和其它类似形式的支付。

在方框1623之后，在决策方框1627中，客户端装置管理服务器106确定由发送方客户端装置102A提供的出资是否已被其出资来源118批准。如果出资来源118未提供对发送方客户端装置102A购买储值账户142的批准，则过程1600前进到过渡椭圆1625(技术上来说不是方框——过渡椭圆)，其中方法返回到图16A的方框1621。

如果出资来源118将批准消息提供给客户端装置管理服务器106，则过程1600前进到方框1629，其中客户端装置管理服务器106创建客户端唯一识别符155以用于与储值账户142B相关联，如图2A中所说明。此储值账户142B对应于接收方客户端装置102B。前进到方框1631，客户端唯一识别符155存储于例如客户端装置管理服务器106的存储器132等存储器中，如图3中所说明。

接下来，在方框1633中，客户端装置管理服务器106将客户端唯一识别符155、为储值账户142购买的值的金额，和与储值账户142相关联的商家识别符中的每一者发送到储值账户发行方服务器108B。商家识别符可包括字母数字字符串。

在方框1635处，储值账户发行方服务器108B创建如图2A中所说明的主账户号(“PAN”)165，主账户号(“PAN”)165与从客户端装置管理服务器106接收到的储值账户和其它数据相关联。如果储值账户142不带商标，则将其指派给不带商标的账户160。在不带商标的情形中，储值账户发行方服务器108B也不创建PAN 165，且仅使不带商标的账户160与客户端唯一识别符155及其由发送方客户端装置102A购买的对应的值相关联，如图2A中所说明。

前进到方框1637，客户端装置管理服务器106将通知发送到接收方客户端装置102B。如果发送方客户端装置102A仅提供接收方客户端装置102B的移动电话号码，则可通过文本消息递送此通知。或者，如果发送方客户端装置102A提供了与接收方客户端装置102B相关联的电子邮件地址，则可通过电子邮件消息递送此通知。此通知可采取如图6的屏幕600中所说明的格式。

如果通过电子邮件消息递送所述通知，则此电子邮件消息可包含包括通用资源定位符(“URL”)的超文本链接，所述通用资源定位符将浏览器引导到网站，所述网站提示接收方客户端装置102B的用户激活储值账户142。类似地，如果通过文本信息将通知递送到移动接收方客户端装置102B，则所述通知可识别虚拟礼品卡账户142的发送方、哪一商家120与虚拟礼品卡账户142相关联，以及可将用户带到激活网站的URL超文本链接。

用于激活所赠送的储值账户142的网站可包含以下元素：与发送方客户端装置102A相关联的用户的名称、由发送方客户端装置102A选择的商家120的名称、所赠送的储值账户142的值、用于激活储值账户142的用法说明(例如，下载用于比如移动电话等移动客户端装置102的软件)，和常见问题(FAQ)。FAQ可解决接收方关于储值账户142的真实性和/或储值账户142的兑换方法所具有的常见问题。

激活网站可包含曾由发送方客户端装置102A选择的个性化中的任一者。举例来说，激活网站可包含到由发送方客户端装置102A选择的音频或视频记录的超文本链接。激活网站还可显示由发送方客户端装置102A选择的文本消息。

在方框1639处，可执行用于在客户端装置管理服务器106的托管账户136中接收资金的例程或子方法，且所述资金与被购买的用于接收方客户端装置102B的储值账户142相关联。在***购买模型下，此例程可发生在营业日的结束时。然而，在其它出资模型下(例如，借记模型，其中出资来源118是个人识别号(“PIN”)——客户端装置102B的借记发行方)，可在过程1600中早得多地执行此例程。下文结合图18描述方框1639处的此例程的进一步细节。

前进到决策方框1641，客户端装置管理服务器106确定接收方客户端装置102B是否已激活储值账户142。储值账户142的激活一般意味着接收方客户端装置102B的操作者已变为由客户端装置管理服务器106维持的移动钱夹***114的订户，且接收方客户端装置102B已经由移动钱夹***134查看了储值账户142。如果接收方客户端装置102B已经是移动钱夹***114的订户，则激活可包含接收方客户端装置102B的用户经由移动钱夹***134查看储值账户142。

如果在决策方框1641中激活了储值账户142，则过程1600前进到方框1643过渡椭圆，其中方法被带到图16C的步骤1657。如果在决策方框1641中未激活储值账户142，则过程1600前进到方框1645，其中客户端装置管理服务器106将通知发送到发送方客户端装置102A以指示储值账户142尚未被接收方客户端装置102B激活。对发送方客户端装置102A的此通知还可呈现使发送方客户端装置102A经由另一通信信道(例如，经由电子邮件消息或移动电话文本消息)重新发送关于所赠送的储值账户142的通知的选项。

如果发送方客户端装置102A决定将另一通知重新发送到接收方客户端装置102B，则客户端装置管理服务器106可设定预定时间量，在所述预定时间量中，接收方客户端装置102B将需要对后续通知作出响应。根据一个示范性实施例，由客户端装置管理服务器106设定的此预定时间量可为72小时。然而，其它时间长度处于本发明的范围内。在预定时间量到期时，可将额外通知发送到发送方客户端装置102A以指示接收方客户端装置102B尚未激活所赠送的储值账户142。

在方框1645之后，过程1600前进到图16C的方框1647。图16C是作为第二流程图1600B的接续部分的第三流程图1600C，其说明用于用客户端装置创建和管理储值账户的方法1600。在方框1647处，客户端装置管理服务器106将额外通知发送到接收方客户端装置102B。在决策方框1651处，如果已将预定数目个通知发送到接收方客户端装置102B且接收方客户端装置102B尚未激活所赠送的储值账户142，则过程1600可前进到方框1653。在决策方框1651处，如果尚未将预定数目个通知发送到接收方客户端装置102B，则过程1600可前进到方框1649，其中方法返回到图16B的决策方框1641。

客户端装置管理服务器106可在决策方框1651中建立在允许发送方客户端装置102A具有关于处置所赠送的储值账户142的额外选项之前必须被发送到接收方客户端装置102B的预定数目个通知。此预定数目可为任何量值，例如三或四，或任何数目。在方框1653处，将向发送方客户端装置102A呈现用以针对他的或她的利益而保留所购买的储值账户142的选项。在方框1653处，过程1600前进到方框1655，其中方法前进到图16C的方框1661。

在方框1659处，客户端装置管理服务器106可将接收方客户端装置102B已激活所赠送的储值账户142的激活消息传输到发送方客户端装置102A。传输到发送方客户端装置102A的此激活消息可含有以下元素：时间日期戳、与储值账户142相关联的商家120、接收方的名称、接收方的电子邮件地址、为储值账户142购买的值、储值账户142的购买交易金额，和由储值账户发行方服务器108B产生的授权码。

前进到方框1661，当已在方框1641处激活了储值账户142之后，客户端装置管理服务器106可向接收方客户端装置102B显示储值账户142。举例来说，参看图20和屏幕2000，其说明被激活的储值账户142。在决策方框1663处，客户端装置管理服务器106可向接收方客户端装置102B显示用于不带商标的储值账户142的选项。

如果所赠送的储值账户142带商标，从而意味着其具有已经与账户142相关联的商家120，则过程1600可前进到决策方框1665，其中将方法改向到图16D的决策方框1669。如果所赠送的储值账户142不带商标，从而意味着发送方客户端装置102A未选择将与所赠送的储值账户142相关联的商家120，则过程1600可前进到下文所描述的图16D的方框1667。

图16D是作为第三流程图1600C的接续部分的第四流程图1600D，其说明用于用客户端装置102创建和管理储值账户142的方法1600。在方框1667处，客户端装置管理服务器106可显示与可供接收方客户端装置102B针对不带商标的储值账户142而选择的商家120相关联的多个商标。而且，在此方框1667处，客户端装置管理服务器106可接收由接收方客户端装置102B对商标的选择。

前进到决策方框1669，客户端装置管理服务器106确定用户是否已选择用以与另一用户共享储值账户142的选项。如果客户端装置102的用户已决定与另一用户共享储值账户142，则跟随“是”分支到方框1671，其中执行用于显示共享选项以及用于处理与储值账户142相关联的共享选项的子方法或子例程。下文结合图19A到B更详细地论述用于显示共享选项以及用于处理共享选项的子方法/例程的进一步细节。

如果客户端装置102的用户不想与另一用户共享他的或她的储值账户，则跳过方框1671，且过程前进到方框1673。在方框1673中，客户端装置管理服务器106可从接收方客户端装置102B接收用以兑换与储值账户142相关联的值以便购买商品或服务的请求。接收方客户端装置102B可在销售点(“POS”)终端处、在网站处在线地，或使用电话***来兑换储值账户142的值。

在方框1675处，客户端装置管理服务器106可经由通信网络105将储值账户信息(其可包含最佳兑换呈现)传输到接收方客户端装置102B。如果接收方客户端装置102B是移动电话，则客户端装置管理服务器106可传输与图8A的屏幕800A相关联的数据。如果接收方客户端装置102B是膝上型或桌上型计算机，则客户端装置管理服务器106可传输用于将储值账户142键入到电子商务网站中的用法说明，例如，在电子商务网站上选择什么卡类型，以及针对通常与物理卡或物理代币相关联的任何验证码要键入什么。

在方框1675处，根据一个示范性实施例，如果客户端装置102B的用户正使用“共享的”储值账户142，其中所述用户是“共享人”或共享储值账户142的接收方(即，不是控制储值账户142的“所有者”的用户)，则共享人在此方框1675处大体仅具有了解和刷新他/她可用的余额的能力，而不具备为储值账户142提供的全部余额。

通常，根据另一示范性实施例，共享人也被约束于以下情况：在销售点(POS)终端处呈现储值账户142或在电子商务交易中呈现共享账户142，且从他的或她的简档中移除储值账户142(选择不再接受共享)。共享人不具有更进一步地共享储值账户142的能力。这意味着，对于已从储值账户142接收共享值的接收方(“共享人”)来说，“共享”决策方框1669通常被跳过或不被准许执行。而且，共享人通常无法从已向用户共享的值交换、转赠、合并或分割值。共享人可被给予重新加载储值账户142的能力。

返回参看图16D，在方框1677处，客户端装置管理服务器106可针对如由发送方客户端装置102B所请求的兑换而记录呈现储值账户142的日期和时间。在方框1679处，商家120可使用其销售点终端或经由其网站将对应于储值账户142的兑换请求发出到如图1中所说明的商家受让方116B。或者，在未使用商家受让方116B的商家120的某些情形中，可经由通信网络105发送兑换请求，通信网络105可包括通信网络105内的子网络，比如DISCOVER(TM)商标***通信网络。在此情形中，当商家120直接与储值账户处理器服务器108A通信时，可跳过方框1677。此兑换请求可包括十六位PAN 165、储值账户142的失效日期，和验证数字。

前进到方框1681，商家受让方116B可经由通信网络105将兑换请求发送到储值账户处理器服务器108A。如先前所述，商家受让方116B可具有对通信网络105内的特定专属子网络的接入权，所述特定专属子网络例如VISA(TM)***网络、MASTERCARD(TM)卡网络、DISCOVER(TM)***网络、AMERICAN EXPRESS(TM)***网络，和其它类似的赊账卡专属网络。

随后，在方框1683处，由储值账户处理器服务器108A从通信网络105接收兑换请求。还是在方框1683处，储值账户处理器服务器108A将检查与对应于发送方客户端装置102B的PAN 165相关联的储值账户142的余额。在此阶段，储值账户处理器服务器108A正确定与储值账户142相关联的值是否大于或等于兑换请求。在方框1683处，过程1600前进到图16E的方框1685。

图16E是作为第四流程图1600D的接续部分的第五流程图1600E，其说明用于用客户端装置102创建和管理储值账户142的方法1600。如果在图16D中的方框1683处，储值账户处理器服务器108A确定与储值账户142相关联的值是大于或等于兑换请求，则储值账户处理器服务器108A将产生授权消息且在方框1685处经由通信网络105将所述授权消息发送到商家受让方116B。然而，如果储值账户处理器服务器108A在方框1683处确定与储值账户相关联的值是小于兑换请求，则储值账户处理器服务器108A将产生拒绝消息，且在方框1685处经由通信网络105将所述拒绝消息发送到商家受让方116B。

前进到方框1687，销售点终端、电子商务网站或电话***将从通信网络105接收授权码或拒绝消息。接下来，在方框1689处，如果接收到授权码，则销售点终端、电子商务网站或电话***将允许基于兑换请求购买商品和/或服务。在方框1689处，如果销售点终端、电子商务网站或电话***从商家受让方116B接收到拒绝消息，则接收方客户端装置102B的用户将不被准许购买商品和/或服务。

在方框1691处，通常在营业日结束时(例如，在傍晚时间)，商家120将结算其每日购买，且将结算请求发送到商家受让方116B。商家受让方116B将一般经由通信网络105将此结算请求传递到储值账户处理器服务器108A。

接下来，在方框1693处，储值账户处理器服务器108A将把与来自客户端装置管理托管账户136的任何储值账户购买相关联的资金转移到商家的活期存款账户121。在方框1695处，可执行用于基于每一客户端装置102关于特定商家120的使用而优化虚拟代币702的兑换呈现的例程或子方法。在结合图27进一步详细地描述的此例程中，移动钱夹***134可收集并精细化用于已提供给特定商家120的兑换呈现的数据。过程1600随后结束。

图17是说明用于处理储值账户购买请求的图16的例程或子方法1623的流程图。在方框1705处开始，客户端装置管理服务器106从发送方客户端装置102A接收用于购买选定的储值账户142的购买请求。在方框1705处，客户端装置管理服务器106可将授权请求发送到其客户端装置管理(“CDM”)受让方116A(如图1中所说明)。接下来，在方框1710处，客户端装置管理(“CDM”)受让方116A可经由通信网络105将授权请求转发到发送方出资来源118。与上文所述的商家受让方116B一样，CDM受让方116B可具有对通信网络105内的特定专属子网络的接入权，所述特定专属子网络例如VISA(TM)***网络、MASTERCARD(TM)卡网络、DISCOVER(TM)***网络、AMERICAN EXPRESS(TM)***网络，和其它类似的赊账卡专属网络。

在方框1715处，发送方出资来源118可从CDM受让方116A接收授权或购买请求。如果存在充足的出资来源，从而意味着与发送方客户端装置116A相关联的账户具有等于或大于购买请求中所列举的值的可用资金，则发送方出资来源118可提高授权请求或储值账户购买请求。

发送方出资来源118可包括多个金融机构类型中的任一者。举例来说，发送方出资来源118可包含(但不限于)***发行方(其可支持专属***网络，例如VISA(TM)***网络、MASTERCARD(TM)卡网络、DISCOVER(TM)***网络、AMERICANEXPRESS(TM)***网络，和其它类似的赊账卡专属网络)、签名借记发行方和密码借记发行方。所属领域的技术人员应认识到，依据所支持的发行方和对应的网络，可能需要或可能不需要例如CDM受让方116A等受让方。类似地，所属领域的技术人员应认识到，在借记模型下，对来自出资来源118的资金的结算或转移几乎立即发生，其与***类型交易一般发生的日末结算过程形成对比。

在方框1720处，假设在出资来源118处可使用充足的资金，出资来源118可经由通信网络105将对购买请求或授权请求的授权发送到CDM受让方116A。如果在出资来源118处没有充足的资金，则出资来源118可经由通信网络105发送拒绝消息。

在方框1725处，如果在出资来源118处可使用充足的资金，则客户端装置管理服务器106可从CDM受让方116A接收批准消息。或者，在方框1725处，客户端装置管理服务器106可从CDM受让方116A接收拒绝消息。过程1600随后返回到图23B中的决策方框1627。

现在参看图18，此图是说明用于在客户端装置管理服务器106的托管账户136中处理接收资金的图16的例程或子方法1639的流程图。如先前所述，出资来源118与客户端装置管理服务器106的托管账户136之间的资金的结算将取决于由发送方客户端装置102A关联或正使用的出资来源118的类型。

如果出资来源118包括某一形式的借记***，则图18中所说明的这些步骤中的许多步骤可被改变或被删除，如由所属领域的技术人员所理解的。对于结合图18所描述的示范性实施例，假设出资来源118包括某一形式的***模型，所述***模型使用通信网络105内的专属网络且可能需要客户端装置管理受让方116A。

在方框1805处，客户端装置管理服务器106将周期性(通常在夜里)的批量交易请求发送到CDM受让方116A。在方框1810处，CDM受让方116A经由通信网络105中继所述批量交易请求。在方框1815处，发送方出资来源118(其可包括***发行方)可经由通信网络105将资金路由到CDM受让方116A(例如，将信贷路由到对应于批量请求的商家账户)。

发送方出资来源118在方框1820处还可经由通信网络将授权发送到CDM受让方116A，所述授权会授权CDM受让方116A以将资金从CDM受让方116A转移到客户端装置管理服务器106的托管账户136。在方框1825处，托管账户136可从CDM受让方116A接收资金。如先前所述，在***模型下，CDM受让方116A与托管账户136之间的此资金转移通常发生在营业日结束时。这意味着此子例程或子方法1639可实际上在整个过程1600中比上文所描述的子例程或子方法发生得晚得多。同时，如果子例程或子方法1639在借记模型下操作，则资金可立即在账户之间转移。过程1600随后返回到图16B的决策方框1641。

参看图19A，此图是说明用于显示共享选项并处理用于储值账户142的选定共享选项的图16的例程或子方法1671A的流程图。例程1671A开始于方框1903，其中移动钱夹***134将数据发送到客户端装置102，以使得在客户端装置102上显示如图10中所说明的共享储值账户接口。接下来，在决策方框1906中，移动钱夹***134确定是否已如图10中所说明从现有和可用的数据库1010中的一者中选择了共享储值账户142的接收方。如先前所述，示范性数据库1010可包含(但不限于)家人数据库1010A、朋友数据库1010B，和同事数据库1010C。

如果移动钱夹***134未接收到对数据库1010的任何选择，则过程前进到方框1915，其中可提示用户键入共享储值账户142的既定接收方的电子邮件地址或电话号码。如果移动钱夹***134在方框1906中未接收到对可用数据库1010中的一者的选择，则在方框1909中，移动钱夹***134基于选定的数据库内容而显示潜在的共享接收方，如图10到13中所说明。在方框1912中，移动钱夹***134接收到对来自数据库1010的共享接收方的选择。

接下来，在任选方框1921中，移动钱夹***134可显示关于可关联或外加于共享储值账户142上的约束的选项。方框1921是任选的，因为仅在图2C的数据结构179C用于储值账户数据库146的情况下才可跟踪约束。这意味着，如果图2B的数据结构179B用于储值账户数据库146中，则可省略任选方框1921，因为用数据结构179B无法跟踪约束。在图14中说明示范性约束选项。如先前所述，约束可包含(但不限于)针对储值账户142的花费限额、产品类型约束、基于时间的约束、地理约束，和商家约束。以此方式，储值账户142的所有者可将对共享储值账户142的使用约束于账户142的指定共享接收方当中。

在任选方框1924中，移动钱夹***134可接收关于对共享储值账户142的约束的选择和/或输入。在此方框中，移动钱夹***134还可将这些约束存储于存储器中。类似于任选方框1921，此方框1924也是任选的，因为此方框中的步骤仅可受图2C的数据结构179C支持。这意味着，如果图2B的数据结构179B用于储值账户数据库146中，则可省略任选方框1924，因为用数据结构179B无法跟踪约束。

接下来，在方框1927中，移动钱夹***134可显示可由客户端装置102的用户为共享储值账户142选择的可用美术作品。方框1927非常类似于图16A的方框1611。

在方框1930中，移动钱夹***134可接收对可与共享储值账户142相关联的美术作品的选择。方框1930还类似于图16A的方框1615。在方框1933中，移动钱夹***134可显示用于共享储值账户142的个性化的选项。此个性化可包含(但不限于)文本注释704、音频记录、图像和视频记录。方框1933类似于图16A的方框1617。

在方框1936中，移动钱夹***134可接收对已为共享储值账户142选择的个性化的选择。方框1936还类似于图16A的方框1619。过程随后前进到图19B的步骤1942。

图19B是说明用于显示共享选项并处理用于储值账户的选定共享选项的图16的例程或子方法1671B的接续图。在方框1942中，运行于客户端装置管理服务器106上的移动钱夹***134可为共享储值账户142的既定共享接收方创建客户端唯一识别符。方框1942类似于图16B的方框1629。

在方框1945中，客户端唯一识别符155存储于存储器中，例如存储于客户端装置管理服务器106的存储器132中。方框1945类似于图16B的方框1631。

在方框1948中，移动钱夹***134可将客户端唯一识别符155和商家识别符172发送到储值账户处理器服务器108A。具体来说，方框1948中的一个或一个以上步骤涉及如图2B和2C中所说明的客户端唯一识别符155，比如图2B的客户端唯一识别符#2155B或图2C中的客户端唯一识别符#3155C。方框1948类似于图16B的方框1633。

在任选方框1951处，储值账户发行方服务器108B创建如图2C中所说明的主账户号(“PAN”)165B、C和F，主账户号(“PAN”)165B、C和F与从客户端装置管理服务器106接收到的共享储值账户142和其它数据相关联。方框1951是任选的，因为通常仅当如图2C中所说明正使用数据结构179C时，才创建用于共享储值账户142的PAN165。个别PAN 165对于跟踪储值账户142的所有者可能希望外加于储值账户142的一个或一个以上共享接收方上的任何约束一般是不必要的。这意味着，如果不在使用图2C的数据结构179C，则可从过程省略此任选方框1951。任选方框1951非常类似于图16B的方框1635。

在方框1954中，移动钱夹***134可经由电子邮件或SMS将通知发送到共享接收方，以指示所有者已创建共享储值账户142来用于共享接收方的利益和使用。一旦共享接收方接收到此通知，共享接收方便可存取如图15中所说明的屏幕1500。过程随后返回到图16D的步骤1673。

如先前所述，根据一个示范性实施例，共享储值账户142的接收方(“共享人”)一般仅具有了解和刷新他/她可用的余额的能力，而不具备为储值账户142提供的全部余额。共享人还被约束于以下情况：在销售点(POS)终端处呈现储值账户142或在电子商务交易中呈现共享账户142，以及从他的或她的简档中移除储值账户142(选择不再接受共享)。共享人不具有更进一步地共享储值账户142的能力。这意味着，对于已从储值账户142接收共享值的接收方(“共享人”)来说，共享人的“共享”特征通常被跳过或不被准许执行。而且，共享人通常无法从已向用户共享的值交换、转赠、合并或分割值。共享人可被给予重新加载储值账户142的能力。

在本说明书中所描述的过程或过程流中的某些步骤自然先于供本发明如所描述而起作用的其它步骤。然而，如果此类次序或序列不更改本发明的功能性，则本发明不限于所描述的步骤的次序。也就是说，应认识到，在不脱离本发明的范围和精神的情况下，一些步骤可在其它步骤之前、之后或与其它步骤并行地(大体上同时地)执行。在一些情况下，在不脱离本发明的情况下，可省略或不执行某些步骤。此外，例如“其后”、“随后”、“接下来”等词语无意限制步骤的次序。这些词语仅用于引导读者阅读对示范性方法的描述。

另外，编程领域中的技术人员能够编写计算机代码或识别适当的硬件和/或电路以基于(例如)本说明书中的流程图和相关联的描述而无困难地实施本发明。

因此，对于充分理解如何制作和使用本发明来说，对程序代码指令或详细硬件装置的特定集合的揭示不被视为必需的。在以上描述中且与可说明各种过程流的图一起更详细地阐释所主张的计算机实施的过程的发明性功能性。

在一个或一个以上示范性方面中，可以硬件、软件、固件或其任何组合来实施所描述的功能。如果以软件实施，则可将功能作为一个或一个以上指令或代码而存储在计算机可读媒体上或在计算机可读媒体上进行传输。计算机可读媒体包含计算机存储媒体与通信媒体两者，通信媒体包含促进将计算机程序从一处传递到另一处的任何媒体。存储媒体可为可由计算机存取的任何可用媒体。举例来说而非限制，此计算机可读媒体可包括RAM、ROM、EEPROM、CD-ROM或其它光盘存储装置、磁盘存储装置或其它磁性存储装置，或可用以运载或存储呈指令或数据结构的形式的所要程序代码且可由计算机存取的任何其它媒体。

而且，可恰当地将任何连接称作计算机可读媒体。举例来说，如果使用同轴电缆、光纤电缆、双绞线、数字订户线(“DSL”)或例如红外线、无线电及微波的无线技术从网站、服务器或其它远程源传输软件，则同轴电缆、光纤电缆、双绞线、DSL或例如红外线、无线电及微波的无线技术包含于媒体的定义中。

如本文中所使用，磁盘及光盘包括压缩光盘(“CD”)、激光光盘、光学光盘、数字多功能光盘(“DVD”)、软盘和蓝光光盘，其中磁盘通常以磁性方式再现数据，而光盘用激光以光学方式再现数据。以上各者的组合也应包含在计算机可读媒体的范围内。

虽然已详细地说明和描述了选定的方面，但将理解，在不脱离由所附权利要求书界定的本发明的精神和范围的情况下，可在其中进行各种替代和更改。

Claims (38)

1.一种用于创建和管理与客户端装置相关联的共享储值账户的方法，所述方法包括：

将第一唯一识别符指派给储值账户的所有者；

将主账户号指派给所述储值账户；

接收用以基于所述储值账户而创建共享储值账户的输入；

接收对应于所述共享储值账户的既定接收方的输入；以及

创建第二唯一识别符，所述第二唯一识别符与所述共享储值账户的所述既定接收方相关联且与指派给所述储值账户的所述主账户号相关联。

2.根据权利要求1所述的方法，其中所述主账户号包括单一位主要行业识别符MII、六位发行方识别号IIN、账户号和单一位检查和中的至少一者。

3.根据权利要求1所述的方法，其进一步包括：

显示一个或一个以上数据库，所述一个或一个以上数据库列举所述共享储值账户的一个或一个以上潜在接收方。

4.根据权利要求1所述的方法，其进一步包括：

显示用于约束的一个或一个以上选项，所述约束可用于选择所述共享储值账户且用于与所述共享储值账户的关联。

5.根据权利要求4所述的方法，其进一步包括：

接收对与所述共享储值账户的关联的一个或一个以上约束。

6.根据权利要求5所述的方法，其进一步包括：

创建与所述第二唯一识别符相关联的第二主账户号。

7.根据权利要求1所述的方法，其进一步包括：

创建与所述第二唯一识别符相关联的第二主账户号。

8.根据权利要求1所述的方法，其进一步包括：

接收用以兑换所述共享值账户以进行交易的请求。

9.根据权利要求8所述的方法，其进一步包括：

经由通信网络传输所述主账户号以用于针对所述交易而兑换值。

10.根据权利要求1所述的方法，其中所述客户端装置包括：

移动手持式装置、桌上型计算机和膝上型计算机中的一者。

11.根据权利要求10所述的方法，其中所述移动手持式装置包括：

无线移动电话。

12.一种用于创建和管理与客户端装置相关联的共享储值账户的计算机***，所述***包括：

处理器，其可操作以：

使第一唯一识别符与储值账户的所有者相关联；

使主账户号与所述储值账户相关联；

接收用以基于所述储值账户而创建共享储值账户的输入；

接收对应于所述共享储值账户的既定接收方的输入；以及

创建第二唯一识别符，所述第二唯一识别符与所述共享储值账户的所述既定接收方相关联且与指派给所述储值账户的所述主账户号相关联。

13.根据权利要求12所述的***，其中所述主账户号包括单一位主要行业识别符MII、六位发行方识别号IIN、账户号和单一位检查和中的至少一者。

14.根据权利要求12所述的***，其中所述处理器进一步可操作以：

显示一个或一个以上数据库，所述一个或一个以上数据库列举所述共享储值账户的一个或一个以上潜在接收方。

15.根据权利要求12所述的***，其中所述处理器进一步可操作以：

显示用于约束的一个或一个以上选项，所述约束可用于选择所述共享储值账户且用于与所述共享储值账户的关联。

16.根据权利要求15所述的***，其中所述处理器进一步可操作以：

接收对与所述共享储值账户的关联的一个或一个以上约束。

17.根据权利要求16所述的***，其中所述处理器进一步可操作以：

创建与所述第二唯一识别符相关联的第二主账户号。

18.根据权利要求12所述的***，其中所述处理器进一步可操作以：

创建与所述第二唯一识别符相关联的第二个人账户号。

19.根据权利要求12所述的***，其中所述处理器进一步可操作以：

接收用以兑换所述共享值账户以进行交易的请求。

20.根据权利要求12所述的***，其中所述处理器进一步可操作以：

经由通信网络传输所述主账户号以用于针对所述交易而兑换值。

21.一种用于创建和管理与客户端装置相关联的共享储值账户的计算机***，所述***包括：

用于将第一唯一识别符指派给储值账户的所有者的装置；

用于将主账户号指派给所述储值账户的装置；

用于接收用以基于所述储值账户而创建共享储值账户的输入的装置；

用于接收对应于所述共享储值账户的既定接收方的输入的装置；以及

用于创建第二唯一识别符的装置，所述第二唯一识别符与所述共享储值账户的所述既定接收方相关联且与指派给所述储值账户的所述主账户号相关联。

22.根据权利要求21所述的***，其中所述主账户号包括单一位主要行业识别符MII、六位发行方识别号IIN、账户号和单一位检查和中的至少一者。

23.根据权利要求21所述的***，其中所述***进一步包括：

用于显示一个或一个以上数据库的装置，所述一个或一个以上数据库列举所述共享储值账户的一个或一个以上潜在接收方。

24.根据权利要求21所述的***，其中所述***进一步包括：

用于显示用于约束的一个或一个以上选项的装置，所述约束可用于选择所述共享储值账户且用于与所述共享储值账户的关联。

25.根据权利要求21所述的***，其中所述***进一步包括：

用于接收对与所述共享储值账户的关联的一个或一个以上约束的装置。

26.根据权利要求21所述的***，其中所述***进一步包括：

用于创建与所述第二唯一识别符相关联的第二主账户号的装置。

27.根据权利要求21所述的***，其中所述***进一步包括：

用于创建与所述第二唯一识别符相关联的第二主账户号的装置。

28.根据权利要求21所述的***，其中所述***进一步包括：

用于接收用以兑换所述共享值账户以进行交易的请求的装置。

29.根据权利要求21所述的***，其中所述***进一步包括：

用于经由通信网络传输所述主账户号以用于针对所述交易而兑换值的装置。

30.一种计算机程序产品，其包括计算机可用媒体，所述计算机可用媒体具有体现于其中的计算机可读程序代码，所述计算机可读程序代码适于被执行以实施用于管理储值账户的方法，所述方法包括：

将第一唯一识别符指派给储值账户的所有者；

将主账户号指派给所述储值账户；

接收用以基于所述储值账户而创建共享储值账户的输入；

接收对应于所述共享储值账户的既定接收方的输入；以及

创建第二唯一识别符，所述第二唯一识别符与所述共享储值账户的所述既定接收方相关联且与指派给所述储值账户的所述主账户号相关联。

31.根据权利要求30所述的计算机程序产品，其中所述主账户号包括单一位主要行业识别符MII、六位发行方识别号IIN、账户号和单一位检查和中的至少一者。

32.根据权利要求30所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进一步包括：

显示一个或一个以上数据库，所述一个或一个以上数据库列举所述共享储值账户的一个或一个以上潜在接收方。

33.根据权利要求30所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进一步包括：

显示用于约束的一个或一个以上选项，所述约束可用于选择所述共享储值账户且用于与所述共享储值账户的关联。

34.根据权利要求33所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进一步包括：

接收对与所述共享储值账户的关联的一个或一个以上约束。

35.根据权利要求33所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进一步包括：

创建与所述第二唯一识别符相关联的第二主账户号。

36.根据权利要求30所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进一步包括：

创建与所述第二唯一识别符相关联的第二主账户号。

37.根据权利要求30所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进一步包括：

接收用以兑换所述共享值账户以进行交易的请求。

38.根据权利要求30所述的计算机程序产品，其中所述程序代码实施所述方法进一步包括：

经由通信网络传输所述主账户号以用于针对所述交易而兑换值。

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