CN102314731A - 移动支付方法和用于实现该移动支付方法的设备 - Google Patents

移动支付方法和用于实现该移动支付方法的设备 Download PDF

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鲁志军
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Abstract

本发明涉及电子支付技术，特别涉及利用移动支付方法和实现该方法的移动终端和支付处理***。按照本发明，移动支付方法包括下列步骤：利用配备有图像获取单元的移动终端获取用户的虹膜图像；根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份；以及支付处理***利用判断的结果完成支付处理。与现有的移动支付方法相比，本发明的实施例采用虹膜信息作为用户身份的鉴权信息大大提高了手机支付业务的安全性。此外，利用虹膜信息也免去了用户记忆密码的负担。在本发明的实施例中，虹膜信息的处理充分利用了智能卡技术的安全能力。再者，摄像头已经成为手机之类的移动终端的标准硬件配置，因此采用虹膜信息代替密码输入对***硬件的改造量相对较小。

Description

移动支付方法和用于实现该移动支付方法的设备
技术领域
本发明涉及电子支付技术，特别涉及利用移动支付方法和实现该方法的移动终端和支付处理***。
背景技术
移动支付允许移动用户使用其移动终端(例如手机)对所消费的商品或服务进行账务支付。作为新兴的费用结算方式，由于其具有方便、快捷、低廉等优点而日益受到移动营运商、商家和消费者的青睐。
图1为一种典型的移动支付过程的示意图。如图1所示，当用户向商家订购商品或服务之后，支付处理***100通过移动终端200对用户的身份进行鉴权，鉴权方式例如可以如下：用户通过移动终端200输入密码等身份信息，支付处理***100将接收的身份信息与预先存储的信息比较，如果匹配，则判断用户身份合法，这样用户即可授权支付处理***100对其帐户进行支付操作。随后，支付处理***100将支付操作成功的消息通知商家的销售***300，而商家则向消费者提供商品或服务，由此交易活动即告完成。
在上面的移动支付过程中，为了保证交易的安全，必须保证用户的输入密码不被窃取。为此，业界已经提出了多种解决方案。例如将用户手机的智能卡与用户本人的银行卡账号建立一种一一对应的关系，这样即使用户密码被窃取，只要智能卡未被窃取或非法复制，仍然可以保证用户帐户的安全。然而，这样的安全机制仍然是脆弱的，因为诸如手机之类的移动终端已经成为日常生活中不可或缺的通信或事务处理工具，每天携带在身难免被窃或丢失。
发明内容
本发明的目的之一是提供一种移动支付方法，其大大提高了移动支付的安全性。
为实现上述目的，所提供的移动支付方法包括下列步骤：
利用配备有图像获取单元的移动终端获取用户的虹膜图像；
根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份；以及
支付处理***利用判断的结果完成支付处理。
在上述移动支付方法中，所述移动终端为配备摄像头的手机。
在上述移动支付方法中，根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份的步骤在所述移动终端内以下列方式完成：
从获取的虹膜图像中提取特征点；以及
将提取的特征点与预先存储在移动终端内的对应于所述用户的虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户。
在上述移动支付方法中，根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份的步骤以下列方式完成：
所述移动终端从获取的虹膜图像中提取特征点；
所述移动终端对提取的特征点进行加密并经无线链路向鉴权单元传送经过加密的特征点；以及
所述鉴权单元将特征点与预先存储的对应于所述用户的虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户。
在上述移动支付方法中，根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份的步骤以下列方式完成：
所述移动终端从获取的虹膜图像中提取特征点；
所述移动终端对提取的特征点进行加密并经无线链路向销售终端传送经过加密的特征点；
所述销售终端将加密的特征点转发给鉴权单元；以及
所述鉴权单元将特征点与预先存储的对应于所述用户的虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户。
在上述移动支付方法中，根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份的步骤以下列方式完成：
所述移动终端从获取的虹膜图像中提取特征点；
所述移动终端将提取的特征点与预先存储在移动终端内的对应于所述用户的虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户；以及
所述移动终端经无线链路方式向销售终端传送判断结果。
在上述移动支付方法中，所述移动终端以非接触通信方式向所述销售终端传送经过加密的特征点或判断结果。
在上述移动支付方法中，所述非接触通信方式的通信频率为13.56MHz或2.4GHz。
在上述移动支付方法中，所述虹膜模板信息存储在手机的智能卡内。
本发明的还有一个目的是提供一种实现上述移动支付方法的移动终端，其大大提高了移动支付的安全性。
为实现上述目的，所提供的移动终端包含：
图像获取单元，用于获取用户的虹膜图像；
比较单元，用于根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份；以及
输出单元，用于经无线链路发送判断结果。
在上述移动终端中，进一步包含：
图像处理单元，用于从获取的虹膜图像中提取特征点并发送至所述比较单元；
存储单元，用于存储对应于所述用户的虹膜模板信息，
所述图像处理单元在向所述比较单元发送所述特征点后删除该特征点，所述比较单元将特征点与虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户。
在上述移动终端中，所述存储单元为手机的智能卡。
上述目的还可以通过下述移动终端实现，该移动终端包含：
图像获取单元，用于获取用户的虹膜图像；
图像处理单元，用于从获取的虹膜图像中提取特征点；以及
输出单元，用于经无线链路发送被提取的特征点。
在上述移动终端中，所述图像处理单元还用于加密提取的特征点，并且在加密特征点之后删除该特征点。
本发明的还有一个目的是提供一种实现上述移动支付方法的支付处理***，其大大提高了移动支付的安全性。
为实现上述目的，所提供的支付处理***包含：
鉴权单元，用于根据移动终端获取的虹膜图像判断用户是否为与支付帐户绑定的合法用户；以及
支付处理单元，用于在所述鉴权单元判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户时，完成支付处理。
在上述支付处理***中，所述鉴权单元按照下列方式判断用户是否为与支付帐户绑定的合法用户：将从虹膜图像中提取的特征点与预先存储的对应于所述用户的虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户。
与现有的移动支付方法相比，按照本发明的实施例，采用虹膜信息作为用户身份的鉴权信息，由于虹膜识别技术本身具有高精确度、高稳定性、高防伪性、随身携带、不易丢失、不易被盗取、非接触获取等优点，因此大大提高了手机支付业务的安全性。此外，利用虹膜信息也免去了用户记忆密码的负担。在本发明的实施例中，虹膜信息的比较或处理可以在智能卡内完成，因此充分利用了智能卡技术的安全能力。再者，摄像头已经成为手机之类的移动终端的标准硬件配置，因此在移动支付过程中采用虹膜信息代替密码输入对***硬件的改造量相对较小，有利于推广和普及。
附图说明
从结合附图的以下详细说明中，将会使本发明的上述和其它目的及优点更加完全清楚。
图1为一种典型的移动支付过程的示意图。
图2示出了虹膜模板信息的存储位置的示意图。
图3为按照本发明一个实施例的远程移动支付方法的流程图。
图4为按照本发明另一个实施例的远程移动支付方法的流程图。
图5为按照本发明一个实施例的现场移动支付方法的流程图。
图6为按照本发明另一个实施例的现场移动支付方法的流程图。
图7为按照本发明的一个实施例的可实现脱机身份验证的移动终端的示意图。
图8为按照本发明的一个实施例的可实现联机身份验证的移动终端的示意图。
图9为按照本发明的一个实施例的可实现联机身份验证的支付处理***的示意图。
具体实施方式
下面根据表示本发明实施方式的附图具体描述本发明的实施例。
虹膜识别
虹膜是位于眼睛黑色瞳孔和白色巩膜之间的圆环状部分，总体上呈现一种由里到外的放射状结构，由相当复杂的纤维组织构成，包含有很多相互交错的类似于斑点、细丝、冠状、条纹、隐窝等细节特征，这些特征在出生之前即以随机组合的方式确定下来，一旦形成终生不变，因此虹膜识别的准确性是各种生物识别中最高的。虹膜识别技术将虹膜的可视特征转换成若干个字节的虹膜代码，该代码模板(以下也称为虹膜模板信息)被存储下来以便后期识别所用。
可以采用图2所示的方式来获得虹膜模板信息。如图2所示，首先使用高精度摄像头来摄取用户的虹膜图像，随后选择虹膜识别算法对图像信息进行处理从而形成特征点，接着对特征点进行编码以生成该用户的虹膜模板信息。虹膜识别算法的选择通常要考虑计算复杂程度、识别准确率等因素。
参见图2，虹膜模板信息可以根据支付业务的类型而具有不同的存储位置。例如，对于基于借记贷记应用的支付业务，可以采用存储方式一，将虹膜模板信息只存储在移动终端内(例如手机的智能卡内)，这样，在移动终端处即可利用虹膜信息完成用户身份的识别，从而代替脱机验证PIN。又如，对于磁条卡应用，可以采用存储方式二，将虹膜模板信息只存储在支付处理***的鉴权单元内，从而用基于虹膜信息的身份识别来代替联机验证PIN。还可以采用存储方式三，在移动终端和鉴权单元内同时存储虹膜模板信息以适应借记贷记应用和磁条卡应用。
在每次支付时，利用移动终端的图像获取单元(例如手机的摄像头)获取用户的虹膜图像，然后选择同一虹膜识别算法对获取的虹膜图像进行处理(包括对图像进行预处理(图像的恢复和增强)、提取特征点和对特征点进行编码)，从而形成特征点编码作为验证信息，接着将验证信息与存储的虹膜模板信息比较，如果二者匹配，则判定该用户为与支付帐户绑定的合法用户并根据用户的指令进行支付操作，否则，拒绝进行支付操作。
由于虹膜模板信息可以存储在多个位置，因此相应地，比较过程也可在不同的单元处进行。本发明的较佳实施例中，为了提高安全性，验证信息是不可存储的。例如，如果特征点或验证信息与虹膜模板信息的比较是在移动终端中进行的，则一旦完成比较过程即删除验证信息，或者如果比较过程是在安全环境下(例如智能卡内部)进行的，则一旦进入比较过程则删除安全环境外部的验证信息。另一方面，如果验证信息与虹膜模板信息的比较是在鉴权单元中进行的，则移动终端一旦完成验证信息的加密之后即删除验证信息，或者如果加密过程是在安全环境下(例如智能卡内部)进行的，则一旦进入加密过程则删除安全环境外部的验证信息。此外，为了进一步提高安全性，虹膜模板信息被加密存储。
远程移动支付
以下以手机支付为例，描述按照本发明的一个实施例的远程移动支付方法。
图3为按照本发明一个实施例的移动支付方法的流程图。如图3所示，在步骤310中，用户利用手机经无线网络访问支付处理***(例如电子银行)。接着进入步骤320，支付处理***提示用户输入帐号和验证信息。
接下来的步骤330-350与用户身份的验证有关。具体而言，在步骤330中，用户通过手机的摄像头获取其虹膜图像。在步骤340中，获取的虹膜图像被送至手机的图像处理单元(例如手机内的微处理器)进行相应的处理，例如图像处理单元按照预先选定的虹膜识别算法对虹膜图像进行预处理(例如图像的恢复和增强)和特征提取处理，从而形成特征点编码。在步骤350中，设置在手机内的智能卡将特征点编码与智能卡内预先存储的虹膜模板信息进行比较。与此同时，在步骤360，图像处理单元删除特征点编码。
而后在步骤370中，手机将比较的结果连同帐号一起经无线网络发送给支付处理***。
接着进入步骤380，支付处理***根据比较的结果确定是否允许用户登录***并对帐户进行操作(例如转账、划款等)。也就是说，如果比较的结果表明目前访问的用户是与当前帐户绑定的合法用户，则允许其登录***，否则，拒绝其登录请求。
在图3所示的实施例中，用户身份的验证是在手机内完成的，但是该验证也可以远程实现。图4示出了按照本发明另一个实施例的远程移动支付方法的流程图。
如图4所示，在步骤410中，用户利用手机经无线网络访问支付处理***。接着进入步骤420，支付处理***提示用户输入帐号和验证信息。
接下来的步骤430-450与特征点编码或验证信息的生成有关。具体而言，在步骤430中，用户通过手机的摄像头获取其虹膜图像。在步骤440中，获取的虹膜图像被送至手机的图像处理单元(例如手机内的微处理器)进行相应的处理，例如图像处理单元按照预先选定的虹膜识别算法对虹膜图像进行预处理和特征提取处理，从而形成特征点编码。在步骤450中，图像处理单元对特征点编码进行加密并删除未加密的特征点编码。
接着进入步骤460，手机将加密后的特征点编码连同帐号一起经无线网络发送给支付处理***。随后在步骤470中，№接着进入步骤480，支付处理***根据比较的结果确定是否允许用户登录***并对帐户进行操作(例如转账、划款等)。
现场移动支付
以下以手机支付为例，描述按照本发明的一个实施例的现场移动支付方法。
图5为按照本发明一个实施例的现场移动支付方法的流程图。如图5所示，在步骤510中，销售终端读取用户的借记卡内存储的帐号并提示对持卡用户的身份进行验证。需要指出的是，这里所述的销售终端指的是提供收银功能的现场设备，例如包括但不限于POS机终端和电子收款机。
接下来的步骤520-540与用户身份的验证有关。具体而言，在步骤520中，用户通过手机的摄像头获取其虹膜图像。在步骤530中，手机的图像处理单元按照预先选定的虹膜识别算法对获取的虹膜图像进行预处理和特征提取处理，从而形成特征点编码。在步骤540中，设置在手机内的智能卡将特征点编码与智能卡内预先存储的虹膜模板信息进行比较。与此同时，在步骤550中，图像处理单元删除所生成的特征点编码。
而后在步骤560中，手机将比较的结果经无线链路发送给销售终端。比较好的是，在手机经无线链路与销售终端的通信采用基于近场通信技术的非接触通信方式，通信频率可以为13.56MHz或2.4GHz。
随后在步骤570中，销售终端将帐号和比较的结果发送至支付处理***。在步骤580中，支付处理***根据比较的结果确定是否允许用户登录***并对帐户进行操作(例如转账、划款等)。
在图5所示的实施例中，用户身份的验证是在手机内完成的，但是对于磁条卡之类的应用，该验证须在支付处理***内完成。图6示出了按照本发明另一个实施例的现场移动支付方法的流程图，该实施例可满足这类应用。
如图6所示，在步骤610中，销售终端读取用户的磁条卡内存储的帐号并提示对持卡用户的身份进行验证。
接下来的步骤620-640与特征点编码或验证信息的生成有关。具体而言，在步骤620中，用户通过手机的摄像头获取其虹膜图像。在步骤630中，手机的图像处理单元按照预先选定的虹膜识别算法对虹膜图像进行预处理和特征提取处理，从而形成特征点编码。在步骤640中，图像处理单元对特征点编码进行加密并删除未加密的特征点编码。
接着进入步骤650，手机将加密后的特征点编码经无线链路发送给销售终端。如上所述，手机与销售终端之间的通信可以采用近场通信技术实现。
随后在步骤660中，销售终端将帐号和加密的特征点编码发送至支付处理***。
接着在步骤670中，支付处理***的鉴权单元将特征点编码解密并将解密后的特征点编码与预先存储的虹膜模板信息进行比较。随后进入步骤680，支付处理***根据比较的结果确定是否允许用户登录***并对帐户进行操作(例如转账、划款等)。
移动终端
以下参照图7和8描述可实现上述移动支付方法的移动终端。
图7为按照本发明的一个实施例的具有脱机身份验证能力的移动终端的示意图。
如图7所示，移动终端700包含图像获取单元710、图像处理单元720、比较单元730、存储单元740和输出单元750。
在图7中，图像获取单元710负责获取用户的虹膜图像。对于手机之类的移动终端，摄像头已经成为标准的配置并且像素数一般在百万量级，其摄取的图像的精度已经足以保证能够获取到足够的信息来生成特征编码，因此可以采用其摄像头作为图像获取单元。
获取的虹膜图像被输入图像处理单元720进行图像处理，例如按照预先选定的虹膜识别算法对虹膜图像进行预处理和特征提取处理，从而形成特征点编码。可以利用移动终端内已有的计算单元(例如微处理器或数字信号处理器)来实现图像处理单元的功能，也可以另行配置专门的图形处理器来进行上述图像处理，这些不同的方式都属于本发明的精神和实质范围。
另外，为了提高安全性能，图像处理单元720在向比较单元730输出特征点编码之后或同时，立即删除该特征点编码以防被非法读取。
比较单元730将图像处理单元720生成的虹膜图像的特征点编码与存储单元740内预先存储的虹膜模板信息进行比较，如果二者匹配，则确认当前用户的虹膜与注册的虹膜一致，由此判定用户是与支付帐户绑定的合法用户。
优选地，可以采用类似手机智能卡(SIM卡)形式的硬件来同时实现上述比较单元730和存储单元740的功能。智能卡是一种集成电路芯片卡，其自身装有微处理器CPU、程序存储器ROM、工作存储器RAM、数据存储器EEPROM和串行通信单元等模块。它可以存储用户相关数据(例如国际移动用户识别号(IMSI)、鉴权密钥(KI)之类的固定数据和暂时存放的有关网络的数据)，具有鉴权功能和对存储的数据进行保密的能力。在本实施例中，可以利用智能卡的微处理器的计算能力来实现比较单元730的功能，并利用智能卡的安全存储能力来实现存储单元740的功能，例如可将虹膜模板信息作为敏感数据进行加密存储并禁止从智能卡外部读取，从而将使得虹膜图像的特征点编码与虹膜模板信息的比较过程在智能卡内封闭进行。
输出单元750负责经无线链路向支付处理***或销售终端等发送比较单元730生成的判定结果。如上所述，输出单元750与销售终端之间的通信可以采用近场通信技术实现。
图8为按照本发明的一个实施例的具有联机身份验证能力的移动终端的示意图。
如图8所示，移动终端800包含图像获取单元810、图像处理单元820、加密单元830和输出单元840。
图像获取单元810、图像处理单元820与图7中的图像获取单元810、图像处理单元820类似，此处不再赘述。
另外，为了提高安全性能，图像处理单元820在向加密单元830输出特征点编码之后或同时，删除该特征点编码以防被非法读取。
加密单元830对图像处理单元820生成的虹膜图像的特征点编码进行加密。优选地，可以采用类似手机智能卡形式的硬件作为加密单元830。
输出单元840负责经无线链路向支付处理***或销售终端等发送加密后的特征点编码。另外，为了进一步提高安全性能，可以在输出加密的特征点编码之后或同时，删除该加密的特征点编码。
值得指出的是，除了手机之外，移动终端例如还可以是个人数字处理和便携式计算机等各种具有无线通信能力的电子设备。
支付处理***
以下参照图9描述可实现上述移动支付方法的支付处理***。
图9为按照本发明的一个实施例的支付处理***的示意图，其可与上述移动终端协同实现联机身份验证。
如图9所示，支付处理***900包含鉴权单元910、支付处理单元920和数据库930。移动终端或销售终端将加密的特征点编码传送至鉴权单元910。鉴权单元910将特征点编码解密并将解密后的特征点编码与预先存储在数据库930内的虹膜模板信息进行比较，如果二者匹配，则确认当前用户的虹膜与注册的虹膜一致，由此判定用户是与支付帐户绑定的合法用户。支付处理单元920根据判定结果确定是否允许用户登录***并对帐户进行操作(例如转账、划款等)。可选地，数据库也可以被纳入鉴权单元910而非独立于鉴权单元910的单元。
由于可以在不背离本发明基本精神的情况下，以各种形式实施本发明，因此上面描述的具体实施方式仅是说明性的而不是限制性的。本发明的范围由所附权利要求定义，对上面描述方式所作的各种变化或变动都属于所附权利要求的保护范围。

Claims (19)

1.一种移动支付方法，其特征在于，包括下列步骤：
利用配备有图像获取单元的移动终端获取用户的虹膜图像；
根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份；以及
支付处理***利用判断的结果完成支付处理。
2.如权利要求1所述的移动支付方法，其中，所述移动终端为配备摄像头的手机。
3.如权利要求2所述的移动支付方法，其中，根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份的步骤在所述移动终端内以下列方式完成：
从获取的虹膜图像中提取特征点；以及
将提取的特征点与预先存储在移动终端内的对应于所述用户的虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户。
4.如权利要求1所述的移动支付方法，其中，根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份的步骤以下列方式完成：
所述移动终端从获取的虹膜图像中提取特征点；
所述移动终端对提取的特征点进行加密并经无线链路向鉴权单元传送经过加密的特征点；以及
所述鉴权单元将特征点与预先存储的对应于所述用户的虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户。
5.如权利要求1所述的移动支付方法，其中，根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份的步骤以下列方式完成：
所述移动终端从获取的虹膜图像中提取特征点；
所述移动终端对提取的特征点进行加密并经无线链路向销售终端传送经过加密的特征点；
所述销售终端将加密的特征点转发给鉴权单元；以及
所述鉴权单元将特征点与预先存储的对应于所述用户的虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户。
6.如权利要求1所述的移动支付方法，其中，根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份的步骤以下列方式完成：
所述移动终端从获取的虹膜图像中提取特征点；
所述移动终端将提取的特征点与预先存储在移动终端内的对应于所述用户的虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户；以及
所述移动终端经无线链路向销售终端传送判断结果。
7.如权利要求5或6所述的移动支付方法，其中，所述移动终端以非接触通信方式向所述销售终端传送经过加密的特征点或判断结果。
8.如权利要求7所述的移动支付方法，其中，所述非接触通信方式的通信频率为13.56MHz或2.4GHz。
9.如权利要求3或6所述的移动支付方法，其中，所述虹膜模板信息存储在手机的智能卡内。
10.如权利要求3-6中任意一项所述的移动支付方法，其中，所述特征点和/或加密的特征点是不可存储的。
11.一种移动终端，其特征在于，包含：
图像获取单元，用于获取用户的虹膜图像；
比较单元，用于根据获取的虹膜图像判断所述用户的身份；以及
输出单元，用于经无线链路发送判断结果。
12.如权利要求11所述的移动终端，其中，所述移动终端为配备摄像头的手机。
13.如权利要求12所述的移动终端，其中，进一步包含：
图像处理单元，用于从获取的虹膜图像中提取特征点并发送至所述比较单元；
存储单元，用于存储对应于所述用户的虹膜模板信息，
所述图像处理单元在向所述比较单元发送所述特征点后删除该特征点，所述比较单元将特征点与虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户。
14.如权利要求11所述的移动终端，其中，所述比较单元和存储单元采用手机的智能卡实现。
15.一种移动终端，其特征在于，包含：
图像获取单元，用于获取用户的虹膜图像；
图像处理单元，用于从获取的虹膜图像中提取特征点；以及
输出单元，用于经无线链路发送被提取的特征点。
16.如权利要求15所述的移动终端，其中，所述移动终端为配备摄像头的手机。
17.如权利要求15所述的移动终端，其中，所述图像处理单元还用于加密提取的特征点，并且在加密特征点之后删除该特征点。
18.一种支付处理***，其特征在于，包含：
鉴权单元，用于根据移动终端获取的虹膜图像判断用户是否为与支付帐户绑定的合法用户；以及
支付处理单元，用于在所述鉴权单元判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户时，完成支付处理。
19.如权利要求18所述的支付处理***，其中，所述鉴权单元按照下列方式判断用户是否为与支付帐户绑定的合法用户：将从虹膜图像中提取的特征点与预先存储的对应于所述用户的虹膜模板信息进行比较，如果匹配，则判断所述用户是与支付帐户绑定的合法用户。
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