CN101996384A - 监管***与方法 - Google Patents

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徐�明
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Abstract

本发明揭示了一种监管***与方法,该监控***包括相互连接的前置机、监控中心、管理中心、信息录入平台、数据库服务器和网络服务器,其中,监控中心实时监控质押动产的情况;管理中心通过所述前置机与银行建立连接,且该管理中心根据银行需求,将质押动产的情况发送给银行;信息录入平台,供第三方监管端操作人员录入质押动产信息、银行信息和客户信息;数据库服务器,存放有该***应用数据,且该应用数据包括质押动产信息、银行信息和客户信息;网络服务器,供第三方监管人员,客户和银行三方远程登录。如此,银行可以根据需要定期或随时获取质押动产的情况,大大提高了银行的对于质押动产的监管力度和效率,降低了其放贷风险。

Description

监管***与方法
技术领域
本发明涉及监管领域,特别是涉及一种动产的监管***与方法。
背景技术
随着我国经济的发展,中小型企业逐渐成为国民经济发展的重要力量,然而,中小企业往往面临着融资难的问题。因为中小企业往往存在不动产不足的问题,其贷款往往是利用自身合法拥有的动产(包括原材料、半成品、成品等)向银行申请贷款。但动产流动性强、如何有效监管,维护银行利益是银行选择动产担保所必须面对的问题。
然而,现有的动产监管方式是银行不断跟踪与了解这些动产的数量变化和去向,以评估客户的还贷能力和提防客户的欺诈行为,这种监管手段对于银行来说效率低下且浪费时间与人力成本。于是,便发展出了第三方监管业,即由第三方代为监管,虽然这种监管方式减轻了银行的负担,但常常出现监控不力,工作效率低下等问题,更有甚者,一些借款人串通第三方监管单位有关人员出具无实物的仓单或入库凭证向银行骗贷;或者伪造出入库登记单,在未经银行同意情况下,擅自提取处理质物,给银行带来了放贷风险。
可见,在现有监管方式中,多半依靠人力,其监管方式远远落后于技术的发展。如何利用技术手段来加强监管力度、提高监管效率,是现在企业发展与银行业务扩展所必须面临的问题。
发明内容
本发明的目的在于提供一种监管***与方法,以解决动产监管力度与效率低下的问题。
为解决以上技术问题,本发明提供一种监管***,用于一第三方监管端监管客户向银行质押的动产,其包括相互连接的前置机、监控中心、管理中心、信息录入平台、数据库服务器和网络服务器,其中:所述监控中心实时监控质押动产的情况;所述管理中心通过所述前置机与银行建立连接,且该管理中心根据银行需求,将质押动产的情况发送给银行;信息录入平台,供第三方监管端操作人员录入质押动产信息、银行信息和客户信息;数据库服务器,存放有该***应用数据,且该应用数据包括质押动产信息、银行信息和客户信息;网络服务器,供第三方监管人员,客户和银行三方远程登录。
进一步的,所述数据库服务器还存放有质押动产的行业指导价信息,且所述管理中心定期更新该行业指导价,并将更新后的信息发送给银行。
进一步的,所述数据库服务器为冗余设置。
进一步的,所述管理中心包括:权限维护单元,维护第三方监管端操作人员的使用权限;
信息维护单元,维护该***内的应用数据;信息管理单元,对该***内的应用数据进行统计,生成报表。
进一步的,所述前置机、监控中心、管理中心、信息录入平台、数据库服务器和网络服务器通过内部局域网建立连接。
进一步的,所述的监管***,还包括:打印平台,接入所述内部局域网,打印输出凭证与仓单。
本发明另提供一种监管方法,用于一第三方监管端监管客户向银行质押的动产,其包括:接收质押动产,并录入该质押动产的信息、相关银行信息和客户信息;实时监控质押动产的情况;根据银行的需求,将所述质押动产的情况发送给银行;向第三方监管人员,客户和银行三方提供远程登录平台,使其通过网络随时查询质押动产信息。
进一步的,所述的监管方法还包括:实时更新质押动产的行业指导价信息,并将更新后的信息发送给银行。
综上所述,以上监管***与方法可以在银行与客户之间建立起一个第三方监管端,且该第三方监管端与银行建立专网连接,这样银行可以根据需要定期或随时获取质押动产的情况,大大提高了银行的对于质押动产的监管力度和效率,降低了其放贷风险。同时,由于提供了第三方监管人员,客户和银行三方远程登录的功能,使得三方均可以随时了解质押动产的信息,为任何一方都带来了方便,且加大了监管力度。
附图说明
图1为本发明所应用的第三方监管端与客户和银行之间的关系示意图;
图2为本发明一实施例所提供的监管***的结构方块图;
图3为本发明一实施例所提供的管理中心的组成方块图;
图4为本发明另一实施例所提供的监管***的结构方块图;
图5为本发明一实施例所提供得监管方法的流程示意图。
具体实施方式
为让本发明的上述特征和优点能更明显易懂,下文特举示例性实施例,并配合附图,作详细说明如下。
请参考图1,其为本发明所应用的第三方监管端与客户和银行之间的关系示意图。如图所示,客户如果需要向银行贷款,则需要想将货物交由第三方监管端监管,即步骤①——货物入库,将货物存入第三方监管端的仓库,交由它们来监管。第三方监管端收到货物后,为客户开具证明,通常为仓单,即步骤②——签发仓单。这样,客户便可以将仓单质押给银行,来换取贷款,即步骤③——质押仓单。当然,银行需要到第三方监管端去查询仓单的真实性,并对仓单进行备案,当确认仓单有效时,便向客户发放贷款,即步骤④、⑤、⑥——仓单查询备案、仓单备案查复、发放贷款。而后,客户归还贷款(步骤⑦),银行便可以返还仓单(步骤⑧),同时与第三方监管端解除质押备案(步骤⑨)。客户便可以凭借仓单提取之前入库的货物(步骤⑩)。
本发明所提供的监管***便应用于第三方监管端,以方便其监管客户向银行质押的动产,且应用该***可以提高监管力度与效率,同时降低银行的放贷风险。具体请参考图2,其为本发明一实施例所提供的监管***的结构方块图。如图所示,该***包括相互连接的前置机10、监控中心12、管理中心14、信息录入平台16、数据库服务器18和网络服务器20,其中,监控中心12实时监控质押动产的情况;管理中心14通过前置机10与银行建立连接,且该管理中心14根据银行需求,将质押动产的情况发送给银行;信息录入平台16供第三方监管端操作人员录入质押动产信息、银行信息和客户信息等;数据库服务器18存放有该***应用数据,且该应用数据包括质押动产信息、银行信息和客户信息等;网络服务器20供第三方监管人员,客户和银行三方远程登录。
前置机10、监控中心12、管理中心14、信息录入平台16、数据库服务器18和网络服务器20可以通过内部局域网建立连接,以增加***的可扩展性。
如此,利用此监管***便可以在银行与客户之间建立起一个第三方监管端,且该第三方监管端可以通过前置机10与银行建立专网连接,这样银行可以根据需要定期或随时获取质押动产的情况。大大提高了银行的对于质押动产的监管力度和效率,降低了其放贷风险。同时,由于提供了第三方监管人员,客户和银行三方远程登录的功能,使得三方均可以随时了解质押动产的信息,为任何一方都带来了方便,且加大了监管力度。
另外,这里所说的根据银行需要,将质押动产的出入库情况发送给银行可以通过以下几种方式或它们的组合来实现。
首先,可以配置前置机,使其定期将质押动产的情况发送给银行,例如每个星期或每个月的某一天;另外,还可以设置为监控到异常情况(例如,质押动产出入库)时,立即将质押动产的情况发送给银行;还可以设置为等待银行发出查询信号时,将质押动产的情况发送给银行。较佳的,可以将以上几种方式结合使用,更加以利于加强质押动产的监管。
另外,在本发明一较佳实施例中,还可以将各种可能出现的质押动产的行业指导价信息存放于数据库服务器中(例如,将钢铁等原材料的行业指导价存放于数据库中),且定期更新这些行业指导价,并将更新后的信息发送给银行。这样可以进一步降低银行的放贷风险。例如,当客户将生产所需的原材料钢铁作为质押动产存放于第三方监管端后,钢铁的行业指导价降低了,这时,第三方监管端将新的行业指导价或质押动产总值发送给银行,银行可根据需要,通知客户补齐所差的部分,从而降低其放贷风险。反过来,当钢铁的行业指导价升高时,第三方监管端将新的行业指导价发送给客户,这样客户便可以根据需要,向银行申请提取部分质押动产,用于生产,这样也有利于客户对自己货物的监管。
在本发明一较佳实施例中,可以将数据库服务器作冗余设置,这样一旦某一数据服务器发生故障,另一台可作为备份使用,保证了***的稳定运行,且保证了数据的安全性。
管理中心14是整个***的核心,其用以维护***的各个部分之间协调运行,并维护***内的应用数据。请参考图3,其为本发明一实施例所提供的管理中心的组成方块图,通常,在管理中心14内可以设置权限维护单元141,用于维护第三方监管端操作人员的使用权限;这样,便可以对于不同岗位的操作人员赋予不同的权利,以避免有关人员出具无实物的仓单或入库凭证向银行骗贷;或者伪造出入库登记单,在未经银行同意情况下,擅自提取处理质物,进一步降低了银行的放贷风险。另外,管理中心14还包括信息维护单元142,以维护***内的应用数据;信息管理单元143用于对***内的应用数据进行统计,生成报表。这里所说的报表包括库存报表、动产监管报表、到期日报表、资产负债表、未复核清单、客户统计、客户仓单报表等等。
监控中心12可以利用视频监控或者电子标签等方式,本发明不以此为限。
另外,该监管***还可以包括打印平台22,其通过局域网接入***,用以打印输出各种凭证、仓单和报表。这样就极大的方便了第三方监控端的日常操作。
本发明一实施例还提供一种监管方法,用于一第三方监管端监管客户向银行质押的动产,如图5,该方法包括如下步骤:
S1:接收质押动产,并录入该质押动产的信息、相关银行信息和客户信息;
S2:实时监控质押动产的情况;
S3:根据银行的需求,将所述质押动产的情况发送给银行;
S4:向第三方监管人员,客户和银行三方提供远程登录平台,使其通过网络随时查询质押动产信息。
如此,利用此方法可以在银行与客户之间建立起一个第三方监管端,且银行可以根据需要定期或随时获取质押动产的情况。大大提高了银行的对于质押动产的监管力度和效率,降低了其放贷风险。同时,由于提供了第三方监管人员,客户和银行三方远程登录的功能,使得三方均可以随时了解质押动产的信息,为任何一方都带来了方便,且加大了监管力度。
在一较佳实施例中,以上方法还包括:实时更新质押动产的行业指导价信息,并将更新后的信息发送给银行。这样可以进一步降低银行的放贷风险。例如,当客户将生产所需的原材料钢铁作为质押动产存放于第三方监管端后,钢铁的行业指导价降低了,这时,第三方监管端将新的行业指导价或质押动产总值发送给银行,银行可根据需要,通知客户补齐所差的部分,从而降低其放贷风险。反过来,当钢铁的行业指导价升高时,第三方监管端将新的行业指导价发送给客户,这样客户便可以根据需要,向银行申请提取部分质押动产,用于生产,这样也有利于客户对自己货物的监管。
以上仅为举例,并非用以限定本发明,本发明的保护范围应当以权利要求书所涵盖的范围为准。

Claims (8)

1.一种监管***,用于一第三方监管端监管客户向银行质押的动产,其特征是,包括相互连接的前置机、监控中心、管理中心、信息录入平台、数据库服务器和网络服务器,其中:
所述监控中心实时监控质押动产的情况;
所述管理中心通过所述前置机与银行建立连接,且该管理中心根据银行需求,将质押动产的情况发送给银行;
信息录入平台,供第三方监管端操作人员录入质押动产信息、银行信息和客户信息;
数据库服务器,存放有该***应用数据,且该应用数据包括质押动产信息、银行信息和客户信息;
网络服务器,供第三方监管人员,客户和银行三方远程登录。
2.根据权利要求1所述的监管***,其特征是,所述数据库服务器还存放有质押动产的行业指导价信息,且所述管理中心定期更新该行业指导价,并将更新后的信息发送给银行。
3.根据权利要求1所述的监管***,其特征是,所述数据库服务器为冗余设置。
4.根据权利要求1所述的监管***,其特征是,所述管理中心包括:
权限维护单元,维护第三方监管端操作人员的使用权限;
信息维护单元,维护该***内的应用数据;
信息管理单元,对该***内的应用数据进行统计,生成报表。
5.根据权利要求1所述的监管***,其特征是,所述前置机、监控中心、管理中心、信息录入平台、数据库服务器和网络服务器通过内部局域网建立连接。
6.根据权利要求1所述的监管***,其特征是,还包括:
打印平台,接入所述内部局域网,打印输出凭证与仓单。
7.一种监管方法,用于一第三方监管端监管客户向银行质押的动产,其特征是,包括:
接收质押动产,并录入该质押动产的信息、相关银行信息和客户信息;
实时监控质押动产的情况;
根据银行的需求,将所述质押动产的情况发送给银行;
向第三方监管人员,客户和银行三方提供远程登录平台,使其通过网络随时查询质押动产信息。
8.根据权利要求7所述的监管方法,其特征是,还包括:
实时更新质押动产的行业指导价信息,并将更新后的信息发送给银行。
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