CN101996367A - 开放的智能卡支付***和方法 - Google Patents
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Abstract
一种开放结构的智能卡支付***，包括有发卡公司的中央处理***、收单公司的中央处理***、POS和RFID；收单公司的中央处理***和POS之间，通过实时的数据链路或网络进行连接。本发明还提供一种智能卡支付的方法。本发明可以在不更换现有IC卡片的前提下，实现智能卡支付应用的互联互通，同时提高***的安全性。
Description
技术领域
本发明涉及基于半导体芯片的智能卡支付技术。
背景技术
快速支付目前普遍非接触式加密存储型IC卡的传统技术，币值存储在卡片上，是脱机交易方式。服务终端通过密钥操作IC卡上的电子钱包，执行消费或充值操作；***的安全性依赖于密钥。
目前，已经出现了大量IC卡片算法遭破解的报道，对IC卡***安全性造成了极大隐患。卡片一旦遭到大规模复制，IC卡***将会面临巨大的威胁。提高***的安全性是行业内迫切的问题。2009年，工业和信息部发布了《关于做好应对部分IC卡出现严重安全漏洞工作的通知》，要求各地各机关和部门开展对IC卡使用情况的调查及应对工作。
传统技术是一个封闭的结构。POS机必须预先保存发卡方设置的密钥，不能对发卡方以外的第三方开放。发行卡片和吸收存款的利益主体，必须与安装POS和提供支付服务的利益主体一致。为了减少消费者使用的卡片，一个地区活城市只能采用一个密钥，对运营商、商户、消费者都形成了规模门槛。
传统技术的商业逻辑固化在POS上，增加或修改商业逻辑的成本很高。
环节多、功能单一、成本高；一般不提供挂失服务，影响消费者的信心，消费者不愿意存入资金；不能漫游，不能满足社会的需求。
发明内容
本发明所解决的问题是：现有IC卡支付技术不安全、不支持互联互通、不提供挂失服务。本发明提供一个开放结构的智能卡支付***和方法，在无须对POS预先设置参数或者更换现有IC卡片的前提下，接受任意发卡应用的卡片消费；提高***的安全性。
本发明采用的技术方案在于，一种开放结构的智能卡支付***，包括有发卡公司的中央处理***、收单公司的中央处理***、终端机和RFID。收单公司的中央处理***和终端机之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接；发卡公司的中央处理***和收单公司的中央处理***中央处理***终端机之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接。
所述的RFID是加密存储型IC卡片、非加密存储型IC卡片或CPU型卡片中的一种。
本发明还提供一种开放的智能卡支付方法，在上述包括有发卡公司的中央处理***、收单公司的中央处理***、终端机和RFID的***中实现，包括以下步骤：
(a)***或充值时，POS读取***，连同消费或充值的金额、选择的钱包等场景信息发送给收单公司的中央管理***；
(b)收单公司的中央管理***将以上信息转发给发卡公司的中央管理***；
(c)发卡公司检查消费或充值的合法性；如果认可该交易，则根据POS的型号(如CPU、***结构等)，依据其卡片应用逻辑，生成在该POS上运行的读写卡片程序，该程序至少涉及：该卡片的密钥、钱包的定义、资金流水等，并发给收单公司，收单公司发给POS；
(d)POS下载该读写卡片程序，在内存中装入和执行该读写卡片程序；
(e)POS将执行结果发给收单公司的中央管理***；收单公司的中央管理***记录该笔交易，再转发给发卡公司的中央管理***。
本发明的有益效果在于：在不更换目前大量使用的IC卡片前提下，与现有的支付***兼容；无须对POS预先设置参数和更换程序，接受其他发卡公司的卡片消费；发卡公司可以实时核对和检查卡片的余额，防范破解IC卡的密钥而虚增卡片存款的可能，保障***的安全；基于联机的结构，可以实现实名制，提供实时挂失服务，提高消费者的信心；拓展到大额的消费。可以实现复杂的商业逻辑，拓展多种多样的应用。
附图说明
图1是本发明中智能卡支付***的结构图。
图2是本发明中智能卡支付方法的流程图。
图3是本发明中，一个优选实施例的结构图。
图4是本发明中，一个优选实施例的支付方法流程图。
具体实施方式
下面结合附图与具体实施方式对本发明做进一步详细描述。
如图1所示，本发明所描述的开放结构的智能卡支付***，包括有发卡公司的中央处理***、收单公司的中央处理***、终端机和RFID。收单公司的中央处理***和终端机之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接；发卡公司的中央处理***和收单公司的中央处理***中央处理***终端机之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接。
如图2所示，本发明所描述的智能卡支付方法，包括以下步骤：
(a)***或充值时，POS读取***，连同消费或充值的金额、选择的钱包等场景信息发送给收单公司的中央管理***；
(b)收单公司的中央管理***将以上信息转发给发卡公司的中央管理***；
(c)发卡公司检查消费或充值的合法性；如果认可该交易，则根据POS的型号(如CPU、***结构等)，依据其卡片应用逻辑，生成在该POS上运行的读写卡片程序，该程序至少涉及：该卡片的密钥、钱包的定义、资金流水等，并发给收单公司，收单公司发给POS；
(d)POS下载该读写卡片程序，在内存中装入和执行该读写卡片程序；
(e)POS将执行结果发给收单公司的中央管理***；收单公司的中央管理***记录该笔交易，再转发给发卡公司的中央管理***。
在图3所示的一个优选实施例中，发卡公司的中央处理***和收单公司的中央处理***采用TCP/IP协议进行连接，可以在公网的基础上建立VPN，以保证通讯的可靠性。收单公司可以随时接受发卡公司加入自己的***，而不需要对POS做任何修改或变更。
下面结合图3，说明图4的支付方法。
(a)***或充值时，POS读取***，连同消费或充值的金额、选择的钱包等场景信息发送给收单公司的中央管理***；
(b)收单公司的中央管理***将以上信息转发给发卡公司的中央管理***；
(c)发卡公司检查消费或充值的合法性；如果认可该交易，则根据POS的型号(如CPU、***结构等)，依据其卡片应用逻辑，生成在该POS上运行的读写卡片程序，该程序至少涉及：该卡片的密钥、钱包的定义、资金流水等，并发给收单公司，收单公司发给POS；如果不认可该交易，则通过通知收单公司的中央管理***通知POS不接受和结束该笔交易；
(d)POS下载该读写卡片程序，在内存中装入和执行该读写卡片程序；
(e)POS将执行结果发给收单公司的中央管理***；收单公司的中央管理***记录该笔交易，再转发给发卡公司的中央管理***。
本发明的有益效果在于：在不更换目前大量使用的IC卡片前提下，与现有的支付***兼容；无须对POS预先设置参数和更换程序，接受其他发卡公司的卡片消费；发卡公司可以实时核对和检查卡片的余额，防范破解IC卡的密钥而虚增卡片存款的可能，保障***的安全；基于联机的结构，可以实现实名制，提供实时挂失服务，提高消费者的信心；拓展到大额的消费。可以实现复杂的商业逻辑，拓展多种多样的应用。
Claims (3)
1.一种开放结构的智能卡支付***，主要包括有发卡公司的中央处理***、收单公司的中央处理***、POS和RFID，其特征在于：收单公司的中央处理***和POS之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接；发卡公司的中央处理***和收单公司的中央处理***之间，通过实时、可靠的数据链路或网络进行连接。
2.根据权利要求1所述的智能卡支付***，其特征在于：所述的RFID是加密存储型IC卡片、非加密存储型IC卡片或CPU型卡片中的一种。
3.一种开放结构的智能卡支付方法，在包括有发卡公司的中央处理***、收单公司的中央处理***、POS和RFID的***中实现，其特征在于，包括以下步骤：
(a)***或充值时，POS读取***，连同消费或充值的金额、选择的钱包等场景信息发送给收单公司的中央管理***；
(b)收单公司的中央管理***将以上信息转发给发卡公司的中央管理***；
(c)发卡公司检查消费或充值的合法性；如果认可该交易，则根据POS的型号(如CPU、***结构等)，依据其卡片应用逻辑，生成在该POS上运行的读写卡片程序，该程序至少涉及：该卡片的密钥、钱包的定义、资金流水等，并发给收单公司，收单公司发给POS；
(d)POS下载该读写卡片程序，在内存中装入和执行该读写卡片程序；
(e)POS将执行结果发给收单公司的中央管理***；收单公司的中央管理***记录该笔交易，再转发给发卡公司的中央管理***。
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|---|---|---|---|---|
| CN103839339A (zh) * | 2012-11-27 | 2014-06-04 | ***股份有限公司 | 一种脱机交易报文上送方法以及脱机交易报文上送*** |
| CN104025556B (zh) * | 2011-09-01 | 2018-08-10 | 艾利丹尼森公司 | 用于消费者追踪的设备、***和方法 |
| CN109582406A (zh) * | 2017-09-29 | 2019-04-05 | 慧与发展有限责任合伙企业 | 使用卡片***框架的基于剧本的安全调查 |
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2009
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