CN101860633A - 基于手机支付的充值方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开了一种基于手机支付的充值方法，涉及无线通讯远程支付技术，其包括：用户到指定网点开通手机支付业务；将用户的至少一个银行卡与金融智能卡绑定，并将绑定后的金融智能卡***手机中；在所述手机上安装有用于读写所述金融智能卡和用于与手机支付平台进行交互的客户端软件；采用下述方式实现充值：1)主动充值方式；或者2)充值单方式。将本发明应用于各种充值过程中，能够降低用户的充值难度，降低用户的资金风险和信用风险，不需在专门的充值网站或平台上充值，避免被钓鱼；不受营业时间、地点限制，可实现随时随地充值；不受有无电脑的限制，实现手机充值。

Description

基于手机支付的充值方法

技术领域

本发明涉及无线通讯远程支付技术，确切地说涉及一种用手机支付实现充值的方法。

背景技术

日常生活中的充值涉及到：手机费、固话宽带、先付费的水电气、IPTV等，通常的充值方法有以下几种：

1)购买充值卡或者电子充值卡。

2)到物管充值，如水电气。

3)到营业厅充值，如水电气、固话、宽带、IPTV。

4)网银充值，如手机费、水电气、固话宽带。

5)第三方支付平台提供充值，如水电气、固话宽带。

公开号为CN101378531A，公开日为2009年3月4日的中国专利文献公开了一种基于手机二维码凭证支付平台的充值方法，包括：申请二维码形式的电子充值凭证；手机二维码凭证支付平台根据信息验证的结果生成充值所需金额的二维码形式的电子充值凭证，并将所述电子充值凭证发送到手机；将所述电子充值凭证发送到手机二维码凭证支付平台，或者自助充值设备终端识读手机上所述电子充值凭证，并将识读的电子充值凭证信息发送到手机二维码凭证支付平台；所述电子充值凭证信息通过验证后，手机二维码凭证支付平台向自助充值设备终端发送充值指令，自助充值设备终端执行充值操作。该方法克服了现有技术的不足，为用户提供了转账、充值等活动的统一防伪凭证，能够方便地实现用户自助充值。

上述技术方案仍然是属于电子充值卡的方式，不同之处在于该电子充值卡是预先申请的二维玛形式，手机不能完成充值操作，以上述专利文献为代表的现有技术，虽然有多种充值方法供消费者选择，但具有如下的缺点：

1)充值卡或者电子充值卡的方式，需要在专门的充值网站或者平台上输入充值卡或者电子充值卡的充值信息。容易被钓鱼网站、虚假充值卡等非法方式对用户的资金造成损失。

2)营业时间的限制，物管、营业厅等充值现场的营业时间一般是白天，和普通上班族的工作时间重合，造成上班族正常情况下无法进行充值。

3)网银、第三方支付平台等充值方式，必须要求用户必须有电脑，并且能够访问网络，严重受限于环境。

发明内容

为解决上述技术问题，本发明提出了一种将传统充值方法与手机支付相结合的基于手机支付的充值方法，将本发明应用于各种充值过程中，能够降低用户的充值难度，降低用户的资金风险和信用风险，不需在专门的充值网站或平台上充值，避免被钓鱼；不受营业时间、地点限制，可实现随时随地充值；不受有无电脑的限制，实现手机充值。

本发明是通过采用下述技术方案实现的：

一种基于手机支付的充值方法，其特征在于包括：

用户到指定网点开通手机支付业务；

将用户的至少一个银行卡与金融智能卡绑定，并将绑定后的金融智能卡***手机中；

在所述手机上安装有用于读写所述金融智能卡和用于与手机支付平台进行交互的客户端软件；

采用下述方式实现充值：

1)主动充值方式：用户在手机上选择充值项目，并输入充值信息，充值信息至少包括用户充值号；用户通过客户端软件输入充值金额；用户通过客户端软件确认充值；用户通过客户端软件选择所述绑定的其中一个银行卡进行充值支付，读取银行卡磁条信息；用户通过客户端软件输入银行卡的密码，经验证后完成充值支付；客户端软件将完成充值支付的信息发送给手机支付平台；然后，由手机支付平台向业务相关***提交充值支付完成的信息，业务相关***确认充值后将充值金额记入用户的账户，并将充值支付成功的信息发挥给手机支付平台；手机支付平台返回充值成功信息给客户端软件；手机客户端软件提示用户充值成功；或者

2)充值单方式：用户在手机支付中心注册充值项目，注册内容至少包括用户充值号、充值方式、充值单的推送方式(定期充值、有欠费金额就充值)；手机支付中心获取充值条件，如果满足条件就生成推送到用户处，并进行支付的充值单；手机支付中心将充值单推送到用户的手机；用户的手机客户端软件被激活自动运行，显示充值单信息；用户通过客户端软件输入充值金额；用户通过客户端软件确认充值；用户通过客户端软件选择所述绑定的其中一个银行卡进行充值支付，读取银行卡磁条信息；用户通过客户端软件输入银行卡的密码，经验证后完成充值支付；客户端软件将完成充值支付的信息发送给手机支付平台；然后，由手机支付平台向业务相关***提交充值支付完成的信息，业务相关***确认充值后将充值金额记入用户的账户，并将充值支付成功的信息返回给手机支付平台；手机支付平台返回充值成功信息给客户端软件；手机客户端软件提示用户充值成功。

所述银行卡与金融智能卡绑定是指：将银行卡磁条信息经对称加密算法加密存储于金融智能卡上。

所述金融智能卡为单独的一个卡，插接在手机上。

所述银行卡和手机卡(SIM卡)集成在所述金融智能卡上。

所述银行卡和安全数码卡(SD卡)集成在所述金融智能卡上。

金融智能卡上绑定的银行卡为多个，例如3个5个9个。

所述客户端软件读写金融智能卡具体包括：

读取绑定的银行卡上的磁条信息；

在绑定的多个银行卡中选择哪一个作为支付的银行卡；

使用DES或3DES算法加密银行卡交易密码；

使用DES或3DES算法加密其他敏感信息，所述其他敏感信息是指在交易中所涉及的银行卡账号、手机号或身份证号等。

所述客户端软件与手机支付平台进行交互具体包括：

在手机支付平台注册充值项目；

显示手机支付平台推送过来的充值单信息；

用于输入充值金额；

进行充值单的支付确认；

发出完成充值支付的信息给手机支付平台；

接收由手机支付平台返回的充值成功信息。

所述手机支付平台是与“安装了所述客户端软件并开通了手机支付功能的”手机，和业务相关***进行交互的服务器，手机支付平台与手机和业务相关***的交互具体表现在：

获取充值条件，满足条件就生成充值单；

发送充值单至用户手机；

接收完成充值支付的信息；

向业务相关***提交完成充值支付的信息；

接收业务相关***发出的充值支付成功信息，并将充值支付成功信息返回给用户手机。

所述的业务相关***具体是指：互联网、手机、电话等运营商的充值***，水电气等各公司的充值***。

与以公开号为CN101378531A专利文献为代表的现有技术相比，本发明所达到的技术效果如下：

一、本发明“银行卡与金融智能卡绑定”不需在手机上输入银行卡***，并且绑定时采用加密处理，这样在线路传输时数据已经不再是明文，因此有效防范了银行卡被盗用和复制的风险；手机人人都有，只需开通手机支付功能，不需安装固定支付电话，也不需更换手机，减少了费用，手续相对简单，易于推广；银行的选择不在单一，可以选择不同银行的多个银行卡，或同一银行的多个银行卡，无须第三方辅助手段，操作简单。另外，银行卡是绑定到金融智能卡上插接到手机中的，不需准备银行卡实物，并能实现无线数据远程刷卡支付，随时随地，不受时间和地点的限制，非常方便；此外，将本发明应用于各种充值过程中，能够降低用户的充值难度，降低用户的资金风险和信用风险，不需在专门的充值网站或平台上充值，避免被钓鱼；不受营业时间、地点限制，可实现随时随地充值；不受有无电脑的限制，实现手机充值。

二、本发明提供了用户主动充值和由手机支付中心通知充值两种方式，能够满足不同用户群的需求；为充值提供了更快捷、更方便、更安全的充值方式。

附图说明

下面将结合说明书附图和具体实施方式对本发明作进一步的详细说明，其中：

图1为本发明的***结构框图

图2为本发明的***连接示意图

图3为本发明的充值单方式的流程图

图4为本发明主动充值方式的流程图

具体实施方式

实施例1

本发明公开了一种基于手机支付的充值方法，其包括：用户到指定网点开通手机支付业务；将用户的至少一个银行卡与金融智能卡绑定，并将绑定后的金融智能卡***手机中；在所述手机上安装有用于读写所述金融智能卡和用于与手机支付平台进行交互的客户端软件；

采用下述方式实现充值：

1)主动充值方式：用户在手机上选择充值项目，并输入充值信息，充值信息至少包括用户充值号；用户通过客户端软件输入充值金额；用户通过客户端软件确认充值；用户通过客户端软件选择所述绑定的其中一个银行卡进行充值支付，读取银行卡磁条信息；用户通过客户端软件输入银行卡的密码，经验证后完成充值支付；客户端软件将完成充值支付的信息发送给手机支付平台；然后，由手机支付平台向业务相关***提交充值支付完成的信息，业务相关***确认充值后将充值金额记入用户的账户，并将充值支付成功的信息发挥给手机支付平台；手机支付平台返回充值成功信息给客户端软件；手机客户端软件提示用户充值成功；或者

2)充值单方式：用户在手机支付中心注册充值项目，注册内容至少包括用户充值号、充值方式、充值单的推送方式(定期充值、有欠费金额就充值)；手机支付中心获取充值条件，如果满足条件就生成推送到用户处，并进行支付的充值单；手机支付中心将充值单推送到用户的手机；用户的手机客户端软件被激活自动运行，显示充值单信息；用户通过客户端软件输入充值金额；用户通过客户端软件确认充值；用户通过客户端软件选择所述绑定的其中一个银行卡进行充值支付，读取银行卡磁条信息；用户通过客户端软件输入银行卡的密码，经验证后完成充值支付；客户端软件将完成充值支付的信息发送给手机支付平台；然后，由手机支付平台向业务相关***提交充值支付完成的信息，业务相关***确认充值后将充值金额记入用户的账户，并将充值支付成功的信息返回给手机支付平台；手机支付平台返回充值成功信息给客户端软件；手机客户端软件提示用户充值成功。

实施例2

在实施例1的基础上，本发明更好的实施方式是：所述银行卡与金融智能卡绑定是指：将银行卡磁条信息经对称加密算法加密存储于金融智能卡上。所述金融智能卡为单独的一个卡，插接在手机上。金融智能卡上绑定的银行卡为多个，例如3个5个9个。金融智能卡符合《中国金融集成电路(IC卡)规范》，通过了中国人民银行检测，具有以下特征：

※支持一卡多应用，各应用之间相互独立(多应用、防火墙功能)。

※支持多种文件类型包括二进制文件，定长记录文件，变长记录文件，循环文件，钱包文件。

※在通讯过程中支持多种安全保护机制(信息的机密性和完整性保护)。

※支持多种安全访问方式和权限(认证功能和口令保护)。

※支持中国人民银行认可的Single DES、Triple DES算法。

※支持中国人民银行规定的电子钱包和电子存折功能。

※支持多种通讯协议：接触界面支持T＝0(字符传送)和T＝1(块传送)通讯协议。

※支持PPS协议，可以进行多种速率选择。

※支持多种容量选择可选择1K、2K、4K、8K、16K字节EEPROM空间。

所述客户端软件读写金融智能卡具体包括：

将银行卡磁条信息加密并存储到金融智能卡上；

读取绑定的银行卡上的磁条信息；

在绑定的多个银行卡中选择哪一个作为支付的银行卡；

使用DES或3DES算法加密银行卡交易密码；

使用DES或3DES算法加密其他敏感信息，所述其他敏感信息是指在交易中所涉及的银行卡账号、手机号或身份证号等。

所述客户端软件与手机支付平台进行交互具体包括：

在手机支付平台注册充值项目；

显示手机支付平台推送过来的充值单信息；

用于输入充值金额；

进行充值单的支付确认；

发出完成充值支付的信息给手机支付平台；

接收由手机支付平台返回的充值成功信息。

所述手机支付平台是与“安装了所述客户端软件并开通了手机支付功能的”手机，和业务相关***进行交互的服务器，手机支付平台与手机和业务相关***的交互具体表现在：

获取充值条件，满足条件就生成充值单；

发送充值单至用户手机；

接收完成充值支付的信息；

向业务相关***提交完成充值支付的信息；

接收业务相关***发出的充值支付成功信息，并将充值支付成功信息返回给用户手机。

所述的业务相关***具体是指：互联网、手机、电话等运营商的充值***，水电气等各公司的充值***。

实施例3

在上述实施例的基础上，银行卡和手机卡(SIM卡)集成在金融智能卡上，或者银行卡和安全数码卡(SD卡)集成在金融智能卡上，然后将金融智能卡插接到手机上。

实施例4

本发明提供一种基于手机支付的充值方法。首先用户需要到指定的业务网点办理手机支付业务的开通，业务开通时会绑定用户的银行卡到金融智能卡中(可绑定多张银行卡，最多9张)，用户将领取的金融智能卡***手机，安装手机支付客户端软件，即可使用手机支付应用。

主动充值方式。用户通过客户端选择要充值的项目，选择或者输入充值金额，通过手机支付进行支付。

充值单方式。用户首先在手机支付平台，注册自己的充值项目，手机支付平台会在用户定制的充值日期或者是用户指定的充值项目出现充值通知时，生成充值单，发送到用户手机，用户手机客户端可以在手机收到充值单后被激活并启动，用户通过手机支付进行支付。

如图1所示，本发明实施例***包括：手机、手机支付平台和业务相关***。所述的手机通过无线通信网络与手机支付平台联接，所述的手机支付平台与业务相关***通过互联网与业务相关***联接，手机支付平台与业务相关***之间的联接通过MD5计算摘要，通过非对称算法RSA进行签名认证。进行数据的加密保护，进行两个***之间的相互认证和防止数据的篡改。

如图2所示，本发明实施例的具体流程如下：

用户到指定地点办理手机支付的开通业务，将自己的银行卡绑定到金融智能卡中，并在手机上安装手机支付客户端软件。手机支付业务开通后用户即可进行充值。

1)用户在手机支付平台注册充值项目(该步骤可选)。

2)用户输入充值金额。

3)手机支付平台从相关业务***获得用户的充值条件。

4)用户通过客户端连接手机支付中心进行支付。

5)手机支付平台完成支付后连接业务平台提交充值信息；

6)手机支付平台向手机返回充值成功信息。

如图3所示，本发明实施例的充值单方式的流程如下：

1)用户在手机支付中心注册充值项目，注册内容包括用户充值号、充值方式、充值单的推送方式(定期充值、有欠费金额就充值)等。

2)手机支付中心获取充值条件，如果满足条件就生成可以推送到用户处，并进行支付的充值单。

3)手机支付中心将充值单主动推送到用户的手机。

4)用户的手机客户端被激活自动运行，显示充值信息。

5)用户通过客户端输入充值金额。

6)用户通过客户端确认充值。

7)用户通过客户端选择进行充值的银行卡。

8)用户通过客户端输入银行卡的密码。

9)客户端连接手机支付平台完成充值。

10)手机支付平台正常完成账务处理后向业务***提交充值信息。

11)业务***将转入金额记入用户的账户。

12)手机支付平台返回充值成功信息给客户端软件。

13)手机客户端提示用户充值成功。

如图4所示，本发明实施例的主动充值方式的流程如下：

1)用户在手机选择充值项目，并输入充值信息，充值信息包括用户充值号等。

2)用户通过客户端输入充值金额。

3)用户通过客户端确认充值。

4)用户通过客户端选择进行充值的银行卡。

5)用户通过客户端输入银行卡的密码。

6)客户端连接手机支付平台完成充值。

7)手机支付平台正常完成账务处理后向业务***提交充值信息。

8)业务***将转入金额记入用户的账户。

9)手机支付平台返回充值成功信息给客户端软件。

10)手机客户端提示用户充值成功。

Claims (8)

1.一种基于手机支付的充值方法，其特征在于包括：

用户到指定网点开通手机支付业务；

将用户的至少一个银行卡与金融智能卡绑定，并将绑定后的金融智能卡***手机中；

在所述手机上安装有用于读写所述金融智能卡和用于与手机支付平台进行交互的客户端软件；

采用下述方式实现充值：

1)主动充值方式：用户在手机上选择充值项目，并输入充值信息，充值信息至少包括用户充值号；用户通过客户端软件输入充值金额；用户通过客户端软件确认充值；用户通过客户端软件选择所述绑定的其中一个银行卡进行充值支付，读取银行卡磁条信息；用户通过客户端软件输入银行卡的密码，经验证后完成充值支付；客户端软件将完成充值支付的信息发送给手机支付平台；然后，由手机支付平台向业务相关***提交充值支付完成的信息，业务相关***确认充值后将充值金额记入用户的账户，并将充值支付成功的信息发挥给手机支付平台；手机支付平台返回充值成功信息给客户端软件；手机客户端软件提示用户充值成功；或者

2)充值单方式：用户在手机支付中心注册充值项目，注册内容至少包括用户充值号、充值方式、充值单的推送方式(定期充值、有欠费金额就充值)；手机支付中心获取充值条件，如果满足条件就生成推送到用户处，并进行支付的充值单；手机支付中心将充值单推送到用户的手机；用户的手机客户端软件被激活自动运行，显示充值单信息；用户通过客户端软件输入充值金额；用户通过客户端软件确认充值；用户通过客户端软件选择所述绑定的其中一个银行卡进行充值支付，读取银行卡磁条信息；用户通过客户端软件输入银行卡的密码，经验证后完成充值支付；客户端软件将完成充值支付的信息发送给手机支付平台；然后，由手机支付平台向业务相关***提交充值支付完成的信息，业务相关***确认充值后将充值金额记入用户的账户，并将充值支付成功的信息返回给手机支付平台；手机支付平台返回充值成功信息给客户端软件；手机客户端软件提示用户充值成功。

2.根据权利要求1所述的基于手机支付的充值方法，其特征在于：所述银行卡与金融智能卡绑定是指：将银行卡磁条信息经对称加密算法加密存储于金融智能卡上。

3.根据权利要求1或2所述的基于手机支付的充值方法，其特征在于：所述金融智能卡为单独的一个卡，插接在手机上。

4.根据权利要求1或2所述的基于手机支付的充值方法，其特征在于：所述银行卡和手机卡集成在所述金融智能卡上。

5.根据权利要求1或2所述的基于手机支付的充值方法，其特征在于：所述银行卡和安全数码卡集成在所述金融智能卡上。

6.根据权利要求3或4或5所述的基于手机支付的充值方法，其特征在于：所述客户端软件读写金融智能卡具体包括：

读取绑定的银行卡上的磁条信息；

在绑定的多个银行卡中选择哪一个作为支付的银行卡；

使用DES或3DES算法加密银行卡交易密码；

使用DES或3DES算法加密其他敏感信息，所述其他敏感信息是指在交易中所涉及的银行卡账号、手机号或身份证号。

7.根据权利要求6所述的基于手机支付的充值方法，其特征在于：所述客户端软件与手机支付平台进行交互具体包括：

在手机支付平台注册充值项目；

显示手机支付平台推送过来的充值单信息；

用于输入充值金额；

进行充值单的支付确认；

发出完成充值支付的信息给手机支付平台；

接收由手机支付平台返回的充值成功信息。

8.根据权利要求7所述的基于手机支付的充值方法，其特征在于：所述手机支付平台是与“安装了所述客户端软件并开通了手机支付功能的”手机，和业务相关***进行交互的服务器，手机支付平台与手机和业务相关***的交互具体表现在：

获取充值条件，满足条件就生成充值单；

发送充值单至用户手机；

接收完成充值支付的信息；

向业务相关***提交完成充值支付的信息；

接收业务相关***发出的充值支付成功信息，并将充值支付成功信息返回给用户手机。

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