CN101587612B - 通过组合非接触ic卡提供移动支付的***和方法 - Google Patents

通过组合非接触ic卡提供移动支付的***和方法 Download PDF

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Abstract

本发明提供通过组合非接触IC卡提供移动支付的***和方法，把不同或相同频率的现有无线射频识别RFID非接触IC卡组合到移动电话终端上，解决13.56MHz非接触IC卡感应距离近的问题，以及2.4GHz非接触IC卡POS读卡器不普及的问题，把非接触IC卡附加到移动电话终端的智能卡上，提供基于移动电话智能卡上的非接触IC卡应用程序管理与控制的对偶支付卡片的移动支付业务，即使用对偶支付卡片在POS上进行消费与转账的业务。

Description

通过组合非接触IC卡提供移动支付的***和方法
技术领域
本发明涉及通信技术领域，特别是通过组合非接触IC卡提供移动支付的***和方法。本发明通过把不同或相同频率的现有无线射频识别RFID非接触IC卡组合到移动电话终端上，向移动电话用户提供更便捷的移动支付服务。
背景技术
在目前IC卡应用领域，有多种频率的RFID非接触IC卡，例如13.56MHz天线的RFID非接触IC卡和2.4GHz天线的RFID非接触IC卡，对于13.56MHz天线的RFID非接触IC卡，如果贴片到移动电话智能卡(例如SIM卡)上，借助SIM卡的数据通道，能够向移动电话用户提供所述非接触IC卡的OTA短消息应用或数据应用，其缺陷是13.56MHz的天线感应距离较短，很难穿越移动电话的电池；对于2.4GHz天线的RFID非接触IC卡，如果集成到移动电话智能卡(例如SIM卡)上，借助SIM卡的数据通道，能够向移动电话用户提供所述非接触IC卡的OTA短消息应用或数据应用，其缺陷是2.4GHz天线的RFID非接触IC卡具有感应距离远的特征，但缺陷是2.4GHz的应用POS较少，而13.56MHz的POS已经普及。
所述OTA的英文是Over-The-Air，是指空中下载，是一种无须与移动电话智能卡(SIM卡、UIM卡等)直接接触或物理连接即可与移动电话智能卡进行通信、往卡上加载应用并对移动电话智能卡进行管理的技术。
所述POS的英文名称是Point Of Sales，是指支付销售点终端，它是一种多功能终端，把它安装在特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转账，它具有支持在线消费、余额查询、转账、对账等功能，使用起来安全、快捷、可靠。
本发明人认为通过在移动电话智能卡上贴片13.56MHz天线的RFID非接触IC卡，以及在所述移动电话的背面贴片13.56MHz天线的RFID非接触IC卡，通过在远程应用***建立两个非接触IC卡之间的对应关系，就能够使用移动电话经移动通信网络管理13.56天线RFID非接触IC卡的支付过程。
本发明人认为通过在移动电话智能卡上集成2.4GHz天线的RFID非接触IC卡，以及在所述移动电话的背面贴片13.56MHz天线的RFID非接触IC卡，通过在远程应用***建立两个非接触IC卡之间的对应关系，就能够使用移动电话经移动通信网络管理13.56天线RFID非接触IC卡的支付过程。
通过把两或多个非接触IC卡结合运用到移动电话终端中，就能够克服现有非接触IC卡在支付领域存在的缺陷，推动非接触IC卡移动电话在金融支付领域的应用。
发明内容
本发明针对现有技术中存在的缺陷或不足，提供通过组合非接触IC卡提供移动支付的***和方法，主要模式为：在移动电话智能卡上贴片13.56MHz天线的RFID非接触IC卡，以及在所述移动电话的背面贴片13.56MHz天线的RFID非接触IC卡，通过在远程应用***建立两个非接触IC卡之间的对应关系，就能够使用移动电话经移动通信网络管理13.56天线RFID非接触IC卡的支付过程；在移动电话智能卡上集成2.4GHz天线的RFID非接触IC卡，以及在所述移动电话的背面贴片13.56MHz天线的RFID非接触IC卡，通过在远程应用***建立两个非接触IC卡之间的对应关系，就能够使用移动电话经移动通信网络管理13.56天线RFID非接触IC卡的支付过程。
本发明的系列技术方案如下：
一种具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端，其特征在于，所述移动电话终端的智能卡上集成或粘贴了非接触IC卡，用户通过所述移动电话终端中的非接触IC卡应用程序经移动通信网络中的移动支付应用服务器管理与控制所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡片的支付功能。
所述对偶支付卡片是指外挂或外贴的非接触IC卡或磁条卡或接触IC卡。
所述非接触IC卡应用程序是指OTA应用程序，或客户端程序；所述非接触IC卡应用程序与移动支付应用服务器之间的通信方式包括OTA短消息方式，和/或分组数据通信方式。
所述移动支付应用服务器是计算机数据库服务器，与移动通信网络互连，用于管理移动电话智能卡上附带的非接触IC卡的用户资料信息，建立用户移动电话智能卡上附带的非接触IC卡的识别号码与对偶支付卡片识别号码之间的对应关系，用于接收移动电话终端中的非接触IC卡应用程序发送的管理或控制对偶支付卡片的支付功能的指令，用于对发送指令的非接触IC卡进行鉴权，对于鉴权通过的非接触IC卡，执行所述指令并返回执行结果的应答消息。
所述支付功能包括关闭对偶支付卡片的支付功能，打开对偶支付卡片的支付功能，转账设定金额的资金到对偶支付卡片账户的充值功能，查询对偶支付卡片的账户余额的功能，查询对偶支付卡片的账户交易明细的功能。
所述移动支付应用服务器进一步通过数据网络连接银行交易网关，用于建立并管理对偶支付卡账号，建立对偶支付卡片账号与银行账号的对应关系；并执行以下的交易过程：当接收到所述移动电话终端发送的转账设定金额的资金到对偶支付卡片账户的充值指令后，发送从对偶支付卡片账号对应的银行账号转账所述金额的资金到所述对偶支付卡片账号的指令到所述银行账号所属的银行交易***，如果银行交易***返回交易成功，则在所述对偶支付卡片账号余额中增加所述金额的资金，并返回转账成功应答消息给所述移动电话终端，否则返回银行卡账户余额不足的应答消息给所述移动电话终端；当接收到来自银行交易网关的对偶支付卡片的消费指令后，如果所述对偶支付卡片的支付功能是打开的，并且所述对偶支付卡片的账户余额不小于所述消费指令中的消费金额，则在所述对偶支付卡片的账户中扣减所述消费金额的资金后，返回交易成功的应答消息，否则返回交易不成功的应答消息；当接收到查询对偶支付卡片的账户余额的指令后，返回所述对偶支付卡片的账户余额的应答消息；当接收到查询对偶支付卡片的账户交易明细的指令后，返回所述对偶支付卡片的账户交易明细的应答消息；当接收到打开对偶支付卡片的支付功能后，打开所述对偶支付卡片的支付功能，并返回应答消息；当接收到关闭对偶支付卡片的支付功能后，关闭所述对偶支付卡片的支付功能，并返回应答消息。
所述银行交易网关与各商业银行通过数据网络互连，与商户POS通过数据网络互连，用于把银行账号的交易请求发送到所述银行账号所属的银行的交易***，并把返回的应答消息发送给请求方；用于接收商户POS发起的银行卡账号的交易请求消息，把所述银行卡账号的交易请求发送到所述银行账号所属的银行的交易***，并把返回的应答消息发送给所述商户POS；用于接收商户POS发起的对偶支付卡账号的交易请求消息，把所述交易请求发送到移动支付应用服务器，并把返回的应答消息发送给所述商户POS。
两个具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端之间进行近程支付的方法，其特征在于，包括以下步骤：
a.卖方在具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端A上通过非接触IC卡应用程序输入交易金额；
b.卖方的移动电话终端A通过其智能卡上集成的RFID非接触IC卡感应到买方的具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端B的智能卡上集成的RFID非接触IC卡；
c.卖方的移动电话终端A的非接触IC卡应用程序把移动电话终端A的非接触IC卡的识别号码和提示所述买方是否支付所述交易金额的确认消息发送到买方的移动电话终端B；
d.买方的移动电话终端B的非接触IC卡应用程序提示买方是否完成所述交易金额的支付过程；
e.如果买方选择否，则移动电话终端B的非接触IC卡应用程序发送取消交易指令到移动电话终端A之后，移动电话终端A的非接触IC卡应用程序提示卖方交易取消后，执行步骤g；如果买方选择是，则买方的移动电话终端B的非接触IC卡应用程序发送转账所述交易金额的资金到移动电话终端A的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号的指令到移动支付应用服务器；
f.移动支付应用服务器对发送所述指令的买方的非接触IC卡进行鉴权，如果鉴权通过，且所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡的支付功能是打开的，且所述对偶支付卡的账户余额不小于所述交易金额，则移动支付应用服务器从所述对偶支付卡账户扣减所述交易金额的资金，在移动电话终端A的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号上增加所述交易金额的资金之后，发送交易成功的应答消息给移动电话终端B，发送交易成功消息给移动电话终端A；否则，发送交易不成功应答消息给移动电话终端B，发送交易不成功消息给移动电话终端A；
g.交易结束。
具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端直接划账的方法，其特征在于，包括以下步骤：
(a)用户在具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端C上通过非接触IC卡应用程序选择转账，输入交易金额，输入目的移动电话号码；
(b)所述移动电话终端C的非接触IC卡应用程序发送转账所述交易金额的资金到目的移动电话号码用户的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号的指令到移动支付应用服务器；
(c)移动支付应用服务器对发送所述指令的用户的非接触IC卡进行鉴权，如果鉴权通过，且所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡的支付功能是打开的，且所述对偶支付卡的账户余额不小于所述交易金额，则移动支付应用服务器从所述对偶支付卡账户扣减所述交易金额的资金，在目的移动电话号码用户的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号上增加所述交易金额的资金之后，发送成功转账应答消息给移动电话终端C，发送转账消息通知给目的移动电话号码用户；否则，发送交易不成功应答消息给移动电话终端C；
(d)交易结束。
一种通过组合非接触IC卡提供移动支付的***，其特征在于，包括具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端，移动通信网络，移动支付应用服务器，银行交易网关，数据网络，支持非接触IC卡的POS，银行的交易***。所述移动支付应用服务器是计算机数据库服务器，用于建立并管理非接触IC卡账号，建立用户非接触IC卡的识别号码与对偶支付卡片识别号码之间的对应关系表格，用于建立并管理对偶支付卡账号，建立对偶支付卡片账号与银行账号的对应关系，用于对发送指令的非接触IC卡进行鉴权，对于鉴权通过的非接触IC卡，执行所述指令并返回执行结果的应答消息；所述具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端通过移动通信网络与移动支付应用服务器互连，通过非接触IC卡应用程序与移动支付应用服务器进行交互，实现管理与控制所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡片的支付功能；所述移动支付应用服务器通过数据网络与银行交易网关、支持非接触IC卡的POS互连，用于提供银行卡账号到对偶支付卡账号的转账通信过程，提供对偶支付卡账号到商户账号的转账通信过程；银行卡交易网关通过数据网络与各银行的交易***互连，用于向银行卡账号所属银行的交易***提交转账请求，并接收转账应答消息。
本发明的技术效果如下：
本发明通过把不同或相同频率的现有无线射频识别RFID非接触IC卡组合到移动电话终端上，解决13.56MHz非接触IC卡感应距离近的问题，以及2.4GHz非接触IC卡POS读卡器不普及的问题，把非接触IC卡附加到移动电话终端的智能卡上，提供基于移动电话智能卡上的非接触IC卡应用程序管理与控制的对偶支付卡片的移动支付业务，即使用对偶支付卡片(例如13.56MHz非接触IC卡)在POS上进行消费与转账的业务。
附图说明
图1是本发明通过组合非接触IC卡提供移动支付的***结构示意图。
具体实施方式
图1是通过组合非接触IC卡提供移动支付的***结构示意图，其中：
具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端110通过移动通信无线网络经移动接入网关设备连接移动通信网络120；
移动支付应用服务器100通过移动通信网络120与具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端110互连；
移动支付应用服务器100通过数据网络130与银行交易网关140互连，采用TCP/IP进行通信，优选地，通信协议采用***发布的《银联卡联网联合技术规范V2.0》协议；
银行交易网关140通过数据网络160与各银行的交易***180互连，采用TCP/IP进行通信，优选地，通信协议采用***发布的《银联卡联网联合技术规范V2.0》协议；
银行交易网关140通过数据网络150与各商户POS170互连，采用TCP/IP进行通信，优选地，通信协议采用***发布的《银联卡联网联合技术规范V2.0》协议。
一种具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端，其智能卡上集成或粘贴了非接触IC卡，用户通过所述移动电话终端中的非接触IC卡应用程序经移动通信网络中的移动支付应用服务器管理100与控制所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡片的支付功能。
所述对偶支付卡片是指外挂或外贴的非接触IC卡或磁条卡或接触IC卡。
所述非接触IC卡应用程序是指OTA应用程序，或客户端程序。
所述非接触IC卡应用程序与移动支付应用服务器100之间的通信方式包括OTA短消息方式，和/或分组数据通信方式。
所述移动支付应用服务器100是计算机数据库服务器，与移动通信网络120互连，用于管理移动电话智能卡上附带的非接触IC卡的用户资料信息，建立用户移动电话智能卡上附带的非接触IC卡的识别号码与对偶支付卡片识别号码之间的对应关系，用于接收移动电话终端中的非接触IC卡应用程序发送的管理或控制对偶支付卡片的支付功能的指令，用于对发送指令的非接触IC卡进行鉴权，对于鉴权通过的非接触IC卡，执行所述指令并返回执行结果的应答消息。
所述支付功能包括关闭对偶支付卡片的支付功能，打开对偶支付卡片的支付功能，转账设定金额的资金到对偶支付卡片账户的充值功能，查询对偶支付卡片的账户余额的功能，查询对偶支付卡片的账户交易明细的功能。
所述移动支付应用服务器100进一步通过数据网络130连接银行交易网关140，用于建立并管理对偶支付卡账号，建立对偶支付卡片账号与银行账号的对应关系；并执行以下的交易过程：当接收到所述移动电话终端发送的转账设定金额的资金到对偶支付卡片账户的充值指令后，发送从对偶支付卡片账号对应的银行账号转账所述金额的资金到所述对偶支付卡片账号的指令到所述银行账号所属的银行交易***180，如果银行交易***180返回交易成功，则在所述对偶支付卡片账号余额中增加所述金额的资金，并返回转账成功应答消息给所述移动电话终端，否则返回银行卡账户余额不足的应答消息给所述移动电话终端；当接收到来自银行交易网关的对偶支付卡片的消费指令后，如果所述对偶支付卡片的支付功能是打开的，并且所述对偶支付卡片的账户余额不小于所述消费指令中的消费金额，则在所述对偶支付卡片的账户中扣减所述消费金额的资金后，返回交易成功的应答消息，否则返回交易不成功的应答消息；当接收到查询对偶支付卡片的账户余额的指令后，返回所述对偶支付卡片的账户余额的应答消息；当接收到查询对偶支付卡片的账户交易明细的指令后，返回所述对偶支付卡片的账户交易明细的应答消息；当接收到打开对偶支付卡片的支付功能后，打开所述对偶支付卡片的支付功能，并返回应答消息；当接收到关闭对偶支付卡片的支付功能后，关闭所述对偶支付卡片的支付功能，并返回应答消息。
所述银行交易网关140与各商业银行通过数据网络160互连，与商户POS170通过数据网络150互连，用于把银行账号的交易请求发送到所述银行账号所属的银行的交易***180，并把返回的应答消息发送给请求方；用于接收商户POS170发起的银行卡账号的交易请求消息，把所述银行卡账号的交易请求发送到所述银行账号所属的银行的交易***180，并把返回的应答消息发送给所述商户POS170；用于接收商户POS170发起的对偶支付卡账号的交易请求消息，把所述交易请求发送到移动支付应用服务器100，并把返回的应答消息发送给所述商户POS170。
两个具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端之间进行近程支付的方法，包括以下步骤：
a.卖方在具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端A上通过非接触IC卡应用程序输入交易金额；
b.卖方的移动电话终端A通过其智能卡上集成的RFID非接触IC卡感应到买方的具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端B的智能卡上集成的RFID非接触IC卡；
c.卖方的移动电话终端A的非接触IC卡应用程序把移动电话终端A的非接触IC卡的识别号码和提示所述买方是否支付所述交易金额的确认消息发送到买方的移动电话终端B；
d.买方的移动电话终端B的非接触IC卡应用程序提示买方是否完成所述交易金额的支付过程；
e.如果买方选择否，则移动电话终端B的非接触IC卡应用程序发送取消交易指令到移动电话终端A之后，移动电话终端A的非接触IC卡应用程序提示卖方交易取消后，执行步骤g；如果买方选择是，则买方的移动电话终端B的非接触IC卡应用程序发送转账所述交易金额的资金到移动电话终端A的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号的指令到移动支付应用服务器100；
f.移动支付应用服务器100对发送所述指令的买方的非接触IC卡进行鉴权，如果鉴权通过，且所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡的支付功能是打开的，且所述对偶支付卡的账户余额不小于所述交易金额，则移动支付应用服务器100从所述对偶支付卡账户扣减所述交易金额的资金，在移动电话终端A的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号上增加所述交易金额的资金之后，发送应答消息给移动电话终端B，发送转账交易成功消息给移动电话终端A；否则，发送交易不成功应答消息给移动电话终端B，发送转账交易不成功消息给移动电话终端A；
g.交易结束。
具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端直接划账的方法，其特征在于，包括以下步骤：
(a)用户在具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端C上通过非接触IC卡应用程序选择转账，输入交易金额，输入目的移动电话号码；
(b)所述移动电话终端C的非接触IC卡应用程序发送转账所述交易金额的资金到目的移动电话号码用户的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号的指令到移动支付应用服务器100；
(c)移动支付应用服务器100对发送所述指令的用户的非接触IC卡进行鉴权，如果鉴权通过，且所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡的支付功能是打开的，且所述对偶支付卡的账户余额不小于所述交易金额，则移动支付应用服务器100从所述对偶支付卡账户扣减所述交易金额的资金，在目的移动电话号码用户的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号上增加所述交易金额的资金之后，发送成功转账应答消息给移动电话终端C，发送转账消息通知给目的移动电话号码用户；否则，发送交易不成功应答消息给移动电话终端C；
(d)交易结束。
一种通过组合非接触IC卡提供移动支付的***，包括具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端110，移动通信网络120，移动支付应用服务器100，银行交易网关140，数据网络，支持非接触IC卡的商户POS170，银行的交易***180。移动支付应用服务器100是计算机数据库服务器，用于建立并管理非接触IC卡账号，建立用户非接触IC卡的识别号码与对偶支付卡片识别号码之间的对应关系表格，用于建立并管理对偶支付卡账号，建立对偶支付卡片账号与银行账号的对应关系，用于对发送指令的非接触IC卡进行鉴权，对于鉴权通过的非接触IC卡，执行所述指令并返回执行结果的应答消息；具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端110通过移动通信网络120与移动支付应用服务器100互连，通过非接触IC卡应用程序与移动支付应用服务器100进行交互，实现管理与控制所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡片的支付功能；移动支付应用服务器100通过数据网络130与银行交易网关，通过数据网络150与支持非接触IC卡的商户POS170互连，用于提供银行卡账号到对偶支付卡账号的转账通信过程，提供对偶支付卡账号到商户账号的转账通信过程；银行卡交易网关140通过数据网络160与各银行的交易***180互连，用于向银行卡账号所属银行的交易***提交转账请求，并接收转账应答消息。
为了便于进一步理解本发明，下面结合具体实施例进行详细描述如下：
银行交易网关140由***的POSP和CUPS实现，其中POSP实现与商户POS170的交易通信过程，CUPS实现把银行账号的交易请求发送到所述银行账号所属的银行的交易***180，并把返回的应答消息发送给请求方，把对偶支付卡账号的交易请求发送到移动支付服务器100，并把返回的应答消息发送给请求方。
移动通信网络120由移动交换业务中心MSC、拜访位置寄存器VLR、归属位置寄存器HLR、短消息中心SMSC、短消息网关SMG、WAP网关等组成。
优选地，采用现有的附加了非接触支付IC卡的移动通信智能卡，例如RF-SIM、SIMPASS以及直接粘贴了IC卡片的移动通信智能卡。所述的RF-SIM是一种基于SIM卡的近/中距离无线通信技术，此技术是NFC近距离无线通信的一种，它将具有RF射频功能的模块镶嵌在SIM卡内，使用2.4G的微波频率进行数据通信；所述的SIMpass是一种多功能的SIM卡，融合了DI卡技术和SIM卡技术，支持接触与非接触两个工作接口，接触界面实现SIM功能，非接触界面实现支付功能，兼容多个智能卡应用规范。
优选地，对偶支付卡片是能够粘贴移动电话终端上的13.56MHz天线的非接触IC卡。
优选地，具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端由安装了RF-SIM卡的移动电话终端实现，或由安装了SIMPASS的移动电话终端实现，或粘贴了IC卡片的移动通信智能卡的移动电话终端实现。
优选地，移动支付应用服务器100通过OTA短消息应用程序管理移动电话终端的移动通信智能上的非接触支付IC卡的支付应用程序。
优选地，在移动支付应用服务器100的数据库中建立移动电话终端的移动电话号码和所述移动电话终端的非接触IC卡的识别号码的对应表格，当对所述非接触IC卡进行远程管理时，通过OTA短信应用程序或WAP PUSH或即时通信等模式实现。
需要指出的是，虽然本发明把移动支付应用服务器100、银行交易网关140和银行的交易***180的功能独立地进行描述，但是它们的功能能够集成到一个设备或多个设备中实现。
以上所述的实例仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以作出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。

Claims (9)

1.一种具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端，其特征在于，所述移动电话终端的智能卡上集成了非接触IC卡，用户通过所述移动电话终端中的非接触IC卡应用程序经移动通信网络中的移动支付应用服务器管理与控制所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡的支付功能；所述对偶支付卡是指外挂或外贴的非接触IC卡或磁条卡或接触IC卡。
2.根据权利要求1所述的具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端，其特征在于，所述非接触IC卡应用程序是指OTA应用程序，或客户端程序；所述非接触IC卡应用程序与移动支付应用服务器之间的通信方式包括OTA短消息方式，和/或分组数据通信方式。
3.根据权利要求1所述的具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端，其特征在于，所述移动支付应用服务器是计算机数据库服务器，与移动通信网络互连，用于管理移动电话智能卡上附带的非接触IC卡的用户资料信息，建立用户移动电话智能卡上附带的非接触IC卡的识别号码与对偶支付卡识别号码之间的对应关系，用于接收移动电话终端中的非接触IC卡应用程序发送的管理或控制对偶支付卡的支付功能的指令，用于对发送指令的非接触IC卡进行鉴权，对于鉴权通过的非接触IC卡，执行所述指令并返回执行结果的应答消息。
4.根据权利要求1所述的具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端，其特征在于，所述支付功能包括关闭对偶支付卡的支付功能，打开对偶支付卡的支付功能，转账设定金额的资金到对偶支付卡账户的充值功能，查询对偶支付卡的账户余额的功能，查询对偶支付卡的账户交易明细的功能。
5.根据权利要求1所述的具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端，其特征在于，所述移动支付应用服务器进一步通过数据网络连接银行交易网关，用于建立并管理对偶支付卡账号，建立对偶支付卡账号与银行账号的对应关系；并执行以下的交易过程：当接收到所述移动电话终端发送的转账设定金额的资金到对偶支付卡账户的充值指令后，发送从对偶支付卡账号对应的银行账号转账所述金额的资金到所述对偶支付卡账号的指令到所述银行账号所属的银行交易***，如果银行交易***返回交易成功，则在所述对偶支付卡账号余额中增加所述金额的资金，并返回转账成功应答消息给所述移动电话终端，否则返回银行卡账户余额不足的应答消息给所述移动电话终端；当接收到来自银行交易网关的对偶支付卡的消费指令后，如果所述对偶支付卡的支付功能是打开的，并且所述对偶支付卡的账户余额不小于所述消费指令中的消费金额，则在所述对偶支付卡的账户中扣减所述消费金额的资金后，返回交易成功的应答消息，否则返回交易不成功的应答消息；当接收到查询对偶支付卡的账户余额的指令后，返回所述对偶支付卡的账户余额的应答消息；当接收到查询对偶支付卡的账户交易明细的指令后，返回所述对偶支付卡的账户交易明细的应答消息；当接收到打开对偶支付卡的支付功能后，打开所述对偶支付卡的支付功能，并返回应答消息；当接收到关闭对偶支付卡的支付功能后，关闭所述对偶支付卡的支付功能，并返回应答消息。
6.根据权利要求6所述的具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端，其特征在于，所述银行交易网关与各商业银行通过数据网络互连，与商户POS通过数据网络互连，用于把银行账号的交易请求发送到所述银行账号所属的银行的交易***，并把返回的应答消息发送给请求方；用于接收商户POS发起的银行卡账号的交易请求消息，把所述银行卡账号的交易请求发送到所述银行账号所属的银行的交易***，并把返回的应答消息发送给所述商户POS；用于接收商户POS发起的对偶支付卡账号的交易请求消息，把所述交易请求发送到移动支付应用服务器，并把返回的应答消息发送给所述商户POS。
7.两个具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端之间进行近程支付的方法，其特征在于，包括以下步骤：
a.卖方在具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端A上通过非接触IC卡应用程序输入交易金额；
b.卖方的移动电话终端A通过其智能卡上集成的RFID非接触IC卡感应到买方的具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端B的智能卡上集成的RFID非接触IC卡；
c.卖方的移动电话终端A的非接触IC卡应用程序把移动电话终端A的非接触IC卡的识别号码和提示所述买方是否支付所述交易金额的确认消息发送到买方的移动电话终端B；
d.买方的移动电话终端B的非接触IC卡应用程序提示买方是否完成所述交易金额的支付过程；
e.如果买方选择否，则移动电话终端B的非接触IC卡应用程序发送取消交易指令到移动电话终端A之后，移动电话终端A的非接触IC卡应用程序提示卖方交易取消后，执行步骤g；如果买方选择是，则买方的移动电话终端B的非接触IC卡应用程序发送转账所述交易金额的资金到移动电话终端A的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号的指令到移动支付应用服务器；
f.移动支付应用服务器对发送所述指令的买方的非接触IC卡进行鉴权，如果鉴权通过，且所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡的支付功能是打开的，且所述对偶支付卡的账户余额不小于所述交易金额，则移动支付应用服务器从所述对偶支付卡账户扣减所述交易金额的资金，在移动电话终端A的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号上增加所述交易金额的资金之后，发送交易成功的应答消息给移动电话终端B，发送交易成功消息给移动电话终端A；否则，发送交易不成功应答消息给移动电话终端B，发送交易不成功消息给移动电话终端A；
g.交易结束。
8.具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端直接划账的方法，其特征在于，包括以下步骤：
(a)用户在具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端C上通过非接触IC卡应用程序选择转账，输入交易金额，输入目的移动电话号码；
(b)所述移动电话终端C的非接触IC卡应用程序发送转账所述交易金额的资金到目的移动电话号码用户的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号的指令到移动支付应用服务器；
(c)移动支付应用服务器对发送所述指令的用户的非接触IC卡进行鉴权，如果鉴权通过，且所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡的支付功能是打开的，且所述对偶支付卡的账户余额不小于所述交易金额，则移动支付应用服务器从所述对偶支付卡账户扣减所述交易金额的资金，在目的移动电话号码用户的非接触IC卡的识别号码对应的对偶支付卡账号上增加所述交易金额的资金之后，发送成功转账应答消息给移动电话终端C，发送转账消息通知给目的移动电话号码用户；否则，发送交易不成功应答消息给移动电话终端C；
(d)交易结束。
9.一种通过组合非接触IC卡提供移动支付的***，其特征在于，包括具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端，移动通信网络，移动支付应用服务器，银行交易网关，数据网络，支持非接触IC卡的POS，银行的交易***；所述移动支付应用服务器是计算机数据库服务器，用于建立并管理非接触IC卡账号，建立用户非接触IC卡的识别号码与对偶支付卡识别号码之间的对应关系表格，用于建立并管理对偶支付卡账号，建立对偶支付卡账号与银行账号的对应关系，用于对发送指令的非接触IC卡进行鉴权，对于鉴权通过的非接触IC卡，执行所述指令并返回执行结果的应答消息；所述具有组合非接触IC卡功能的移动电话终端通过移动通信网络与移动支付应用服务器互连，通过非接触IC卡应用程序与移动支付应用服务器进行交互，实现管理与控制所述非接触IC卡识别号码对应的对偶支付卡的支付功能；所述移动支付应用服务器通过数据网络与银行交易网关、支持非接触IC卡的POS互连，用于提供银行卡账号到对偶支付卡账号的转账通信过程，提供对偶支付卡账号到商户账号的转账通信过程；银行卡交易网关通过数据网络与各银行的交易***互连，用于向银行卡账号所属银行的交易***提交转账请求，并接收转账应答消息。
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