WO2022231471A1 - System and method for a cashless transfer of gratuity merged with an order payment - Google Patents
System and method for a cashless transfer of gratuity merged with an order payment Download PDFInfo
- Publication number
- WO2022231471A1 WO2022231471A1 PCT/RU2022/000145 RU2022000145W WO2022231471A1 WO 2022231471 A1 WO2022231471 A1 WO 2022231471A1 RU 2022000145 W RU2022000145 W RU 2022000145W WO 2022231471 A1 WO2022231471 A1 WO 2022231471A1
- Authority
- WO
- WIPO (PCT)
- Prior art keywords
- transaction
- amounts
- tip
- payment
- bank
- Prior art date
Links
- 238000000034 method Methods 0.000 title claims abstract description 33
- 238000012546 transfer Methods 0.000 title description 9
- 238000012545 processing Methods 0.000 claims abstract description 32
- 238000012795 verification Methods 0.000 claims description 4
- 230000008901 benefit Effects 0.000 abstract description 3
- 230000000977 initiatory effect Effects 0.000 abstract description 3
- 230000008569 process Effects 0.000 abstract description 2
- 238000013475 authorization Methods 0.000 description 5
- 238000010586 diagram Methods 0.000 description 2
- 238000005516 engineering process Methods 0.000 description 2
- 230000004044 response Effects 0.000 description 2
- 230000015572 biosynthetic process Effects 0.000 description 1
- 230000008859 change Effects 0.000 description 1
- 238000012790 confirmation Methods 0.000 description 1
- 238000013479 data entry Methods 0.000 description 1
- 230000003993 interaction Effects 0.000 description 1
Classifications
-
- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/08—Payment architectures
- G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
Definitions
- the presented group of inventions relates to data processing in payment systems, namely to a method and system for processing and conducting payment transactions in cashless payment transactions.
- the disadvantage of the invention is the need for the payer to install and use the payment application on the payer's device, without which the operation of the methods and the system is impossible, since in this case the possibility of adding a tip amount for the attendants is excluded.
- the use of a payment application on the payer's device involves the inclusion of additional devices and limits the scope of the invention to mobile payments only.
- the disadvantage of the above invention is the inconvenience for the payer in terms of paying for the order through one device (the payer pays for the goods/service through the seller's device) and transferring tips through another device (the payer's device).
- the solution "Electronic Tip Service" of the Visa payment system is known (link to a source on the Internet: https://money.inguru.ru/debetovye_karty/stat_vladelcy_kart_visa_mogut_ostavlyat_e hlektronnye_chaevye), in which the tip recipient pre-registers his data and links his electronic wallet to them, then when paying for the order, the payer additionally enters the tip amount on the seller’s device, as a result of which the card of the payer, the order amount and the tip amount are debited in one payment, and the seller's bank sends the total order amount to the seller's settlement account and the tip amount to the e-wallets of tip recipients.
- the closest analogue is a method and a system for transmitting quality of service indicators for a merchant, including a payer device, a merchant device capable of simultaneously receiving at least two cashless payment amounts and generating a transaction with at least two amounts, and a transaction processing server (patent application USA N° 2017132584, G06Q 20/04, G06Q 50/12, published 05/01/2017).
- the disadvantages of the closest analogue include the fact that the invention does not allow the transfer of tips directly to the attendants, which means that additional steps will need to be taken and additional devices used to extract the tip amount and send it to the attendants.
- the technical problem to be solved by the claimed technical solution is the creation of an automated system and method for secure, intrabank and interbank transfer of funds, which will allow, within the framework of one transaction, to carry out a one-time write-off of the total amount, including the order amount and the tip amount from the payer's account and subsequent enrollment online or offline at least two amounts to the tip recipient's bank card and to the seller's current account.
- the technical result is to increase the speed of processing a transaction with a tip with the subsequent crediting of the tip to the recipient of the tip online or offline due to the automation of the system and method.
- the advantages of the technical solution are to increase the security of the system and method, since when making a cashless payment transaction, the payer does not have the data of the recipient of the tip, and the system and method provide the payer with the opportunity to confirm the total amount of the transaction, thus eliminating the tip amount without the payer's consent.
- Another advantage of the claimed solution is the expansion of the scope, since the transfer of funds in the presented system and method can be both intra-bank and inter-bank.
- the claimed technical result is achieved through the use of a system for processing a cashless payment transaction, containing: the payer's device; a merchant device capable of receiving and storing data of at least one tip recipient, and configured to simultaneously receive at least two cashless payment amounts and form a transaction with at least two amounts; a transaction processing server configured to determine a transaction with at least two amounts and initiate crediting of at least two cashless payment amounts based on the aforementioned transaction.
- the payer's device is represented by a bank card or a wearable device with a tokenized bank card.
- the payer's device, the merchant's device, the tip recipient's data are connected to the computing systems of the payer's bank, the merchant's bank, and the bank of the aforementioned tip recipient.
- the computer systems of the payer's bank, the merchant's bank, and the tip's bank may be the same computer system or different computer systems.
- the merchant's device is configured to enter at least two payment amounts.
- debiting the total amount from the payment card or from the payer's account and crediting it to the card or account of the recipients can be carried out online or offline.
- the claimed technical result is also achieved in a method for processing a cashless payment transaction, in which: on the seller's device, data of at least one tip recipient is received and stored; on the device of the seller receive data of the payer and at least two amounts of non-cash payment; form a transaction with at least two amounts and add a sign of a transaction with at least two amounts; receiving a transaction with at least two amounts and a sign of a transaction with at least two amounts at the transaction processing server; the transaction processing server initiates debiting the total amount of cashless payment and crediting at least two amounts of cashless payment based on the data of the aforementioned transaction.
- At least two cashless payment amounts are entered on the merchant's device.
- a transaction is formed with at least two amounts, one of which is the total amount of debiting the non-cash payment, and a verification request is sent to the payer's device or to the merchant's device to confirm the total debit amount.
- a message is formed and sent to the computer system of the payer's bank for debiting the total amount of non-cash payment and to the computer systems of the seller's bank and the tip recipient's bank about crediting the order amount to the seller and the tip amount to the tip recipient.
- Payer's device any known device containing payer's data and made with the possibility of direct (contact and/or contactless) initiation of a cashless transfer of funds.
- the payer's device can be a payment card, a mobile device with a bank payment application (smartphone, tablet, smart watch, etc.), etc.
- the seller's device may include a keyboard, a display, a touch screen, and other technical equipment for data entry.
- the merchant's device is connected to the merchant's bank computer system.
- the merchant's device can be, for example, a POS terminal or a smartphone.
- the merchant device is configured to receive data from at least one tip recipient.
- a tip recipient in the context of this invention is any natural person other than the seller to whom the tip amount is sent.
- the tip recipient's data is stored on a memory device and is presented in various ways in the form of account details (card number, account number), social identifiers (phone number, e-mail, etc.), etc.
- the merchant device is configured to receive the tip recipient's data as a result of interaction between the tip recipient device and the merchant device (eg, applying the tip recipient's payment card to the POS terminal). Also, the merchant's device may receive the tip recipient's data from a storage device where the recipient's data is stored (for example, the tip recipient's data is transferred to the seller's device after data is entered on the computer in the personal account). The merchant's device receives and saves the tip recipient's data once or each time before transferring funds, and the tip recipient's data can be edited if necessary. The merchant's device is configured to display the tip recipient's data in encrypted or altered form. The merchant device is configured to simultaneously accept at least two cashless payment amounts, including the order amount and the tip amount.
- the merchant's device is configured to generate a transaction with at least two non-cash payment amounts and a sign of a transaction with at least two amounts.
- the sign of the transaction indicates the need to credit the tip amount to the details of the tip recipient.
- the merchant's device is configured to interact with the merchant's bank computer system and with the transaction data processing server.
- the transaction processing server is a device configured to receive and recognize a message with a sign of a transaction with at least two amounts.
- the processing server is configured to send a payer verification request to confirm that the total amount has been debited and receive a response to the request.
- the transaction processing server may be stand-alone or included in at least one component of the system to initiate the debiting of the total amount of cashless payment and the crediting of at least two amounts of cashless payment to the seller and to the tip recipient based on transaction data with at least two sums cashless payment.
- the transaction processing server is configured to interact with the computing systems of the merchant's bank, the payer's bank, and the recipient's bank.
- the presented solution is an over-bank solution, which means that the invention can be implemented in any bank (without reference to a specific list of banks).
- the computing devices of the payer's bank, the recipient's bank and the seller's bank may not match, match for all participants, or match for any pair of participants.
- Figure 1 shows a schematic representation of the claimed system for cashless payments.
- Figure 2 shows a diagram of a method for making non-cash payments, in which the crediting of the tip amount is initiated in the transaction processing server on the side of the merchant's bank.
- Figure 3 shows a diagram of a method for making non-cash payments, in which the crediting of the tip amount is initiated in the transaction processing server on the side of the payment system.
- the presented system and method are fully automated and do not require intervention in the process of cashless payment.
- the first step is to receive the tip recipient's data on the merchant's device.
- the tip recipient's data is entered directly on the merchant's device when the recipient manually enters their details in the menu of the merchant's device or applies a payment instrument, after which the entered data is assigned a unique serial number on the merchant's device.
- the tip recipient's data is entered on a computer (eg, smartphone, laptop, or any similar device configured for this purpose) and then transferred to the merchant's device.
- a computer eg, smartphone, laptop, or any similar device configured for this purpose
- the name of the tip recipient can be changed, and part of the details or the social identifier is hidden, so the tip recipient can verify the correct address for transferring the tip amount, while the payer will not be able to determine the details of the tip recipient.
- Tip recipient details can be added, deleted, and modified without restrictions.
- the device of the recipient of the tip is received on the seller's device or the pre-stored data of the recipient of the tip is selected on the seller's device, then the order amount and the tip amount for the tip recipient are entered on the seller's device.
- a payment invitation is displayed indicating the transaction data.
- the payer confirms the payment of the order amount and the tip amount and proceeds to payment through the payer's device.
- a transaction is then generated on the merchant's device with two or more amounts, such as the total payment amount and the tip amount.
- the generated transaction includes at least two amounts and the data of the recipient of the tip.
- a sign is added indicating that the transaction with at least two amounts of non-cash payment, and that the tip amount must be credited to the address tip recipient.
- the generated transaction with the mentioned attribute is transferred to the computer system of the seller's bank, where an authorization request is generated and transmitted to the payment system.
- an authorization request is formatted and then sent to the computer system of the payer's bank.
- the response to the authorization request is performed in a standard way, as a result, the result of the transaction is displayed on the seller's device.
- the method also includes a step at which, before the write-off operation, a request is sent from the transaction processing server to verify the payer for the total amount of the write-off. Verification can be carried out both on the merchant's device (for example, a request to enter a PIN code when paying with a physical bank card) and on a wearable device of the payer (request for confirmation of the total debit amount, CD CVM method - when paying with a tokenized bank card).
- the formation of a transaction with at least two payment amounts can be initiated on the side of the seller's bank or on the side of the payment system on behalf of the seller's bank based on the authorization results.
- a clearing message is formed and mutual settlements are carried out in a standard way.
- the initiation of the operation of crediting the tip to the recipient of the tip is carried out, for example, but not limited to, through the system of fast payments.
- banks are connected to the fast payment system.
- This embodiment affects how the tip is credited to the tip recipient using a fast payment system, whereby the recipient's identifier (eg, mobile phone number) stored in advance on the merchant's device is used to credit the tip.
- the method of debiting the total amount (order amount and tip amount) from the payer's account does not change and is carried out similarly to the previous ones. implementation options.
- a feature of tip crediting using the fast payment system is that crediting is carried out for each payment operation directly at the time of payment.
- the seller’s bank initiates the tip transfer, after which these transactions are sent to the seller’s bank and from the seller’s bank through the payment system sends a request to the payer’s bank to write off the total amount of money from payer's bank card.
- the order amounts are credited in a standard way by analogy with the previous option, while the crediting of tips to the accounts of tip recipients is initiated in the seller's bank on behalf of the payer who initiated the tip transfer when paying the total amount (order amount and tip amount) with a bank card.
- the settlement system debits the seller's bank account and credits the tip recipient's bank account for that amount in real time. In conclusion, banks send notifications of debiting and crediting funds in accordance with the calculations made.
- an increase in the processing speed of a tip transaction with the subsequent crediting of the tip to the recipient of the tip online or offline is achieved, as well as an increase in the security of the system and method, and an expansion of the scope.
Landscapes
- Business, Economics & Management (AREA)
- Accounting & Taxation (AREA)
- Finance (AREA)
- Development Economics (AREA)
- Economics (AREA)
- Strategic Management (AREA)
- Physics & Mathematics (AREA)
- General Business, Economics & Management (AREA)
- General Physics & Mathematics (AREA)
- Engineering & Computer Science (AREA)
- Theoretical Computer Science (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
The presented group of inventions relates to the processing of data in payment systems, in particular to a method and system for processing and conducting payment transactions in cashless payment operations. The technical result is an increase in the speed of processing of a gratuity transaction with subsequent crediting of the gratuity to the payee of the gratuity either online or offline owing to the automation of the system and method. Other advantages of the technical solution are increased security and expansion of the scope of application of the system and method. The system and method are designed to process a cashless payment transaction and include a payer device, a seller device which is capable of receiving and saving data of at least one payee of gratuity and designed so as to be capable of receiving at least two cashless payment amounts simultaneously and generating a transaction with the at least two amounts, and a transaction processing server designed so as to be capable of defining a transaction with at least two amounts and initiating the crediting of the at least two cashless payment amounts based on the aforesaid transaction.
Description
СИСТЕМА И СПОСОБ ДЛЯ БЕЗНАЛИЧНОГО ПЕРЕВОДА ЧАЕВЫХ ОБЪЕДИНЕННОГО С ОПЛАТОЙ ЗАКАЗА SYSTEM AND METHOD FOR CASHLESS TRANSFER OF TIPS COMBINED WITH PAYMENT ORDER
Представленная группа изобретений относится к обработке данных в платежных системах, а именно к способу и системе для обработки и проведения платежных транзакций в операциях безналичной оплаты. The presented group of inventions relates to data processing in payment systems, namely to a method and system for processing and conducting payment transactions in cashless payment transactions.
В настоящее время стремительно растет популярность безналичных платежей, в связи с чем появляются новые решения, позволяющие проводить оплату товаров и услуг с использованием различных устройств. В ряде ситуаций оплата товаров и услуг сопровождается переводом чаевых для обслуживающего персонала. Несмотря на широкое распространение технологий безналичной оплаты, большинство из них не приспособлены для перевода безналичных чаевых и зачисления чаевых обслуживающему персоналу. Currently, the popularity of non-cash payments is rapidly growing, and therefore new solutions are emerging that allow you to pay for goods and services using various devices. In a number of situations, payment for goods and services is accompanied by the transfer of tips for service personnel. Despite the widespread use of non-cash payment technologies, most of them are not suitable for transferring non-cash tips and crediting service personnel with tips.
Известные аналоги предлагают различные технические решения, которые, однако, не способны обеспечить универсальное и всестороннее решение описанной проблематики без внедрения дополнительных устройств. Known analogues offer various technical solutions, which, however, are not able to provide a universal and comprehensive solution to the described problems without the introduction of additional devices.
Среди аналогов известно техническое решение (патент США Ns 10430797, G06Q20/10, G06Q20/20, G06Q20/40, опубликован 01.10.2019), в котором описаны способы и система для формирования авторизационного запроса, включающего начальную сумму оплаты и добавленную плательщиком сумму чаевых. Among analogues, a technical solution is known (US patent Ns 10430797, G06Q20/10, G06Q20/20, G06Q20/40, published on 10/01/2019), which describes methods and a system for generating an authorization request, including the initial payment amount and the tip amount added by the payer.
Недостатком изобретения является необходимость установки и использования плательщиком платежного приложения на устройстве плательщика, без которого невозможна работа способов и системы, поскольку в таком случае исключается возможность добавления суммы чаевых для обслуживающего персонала. Использование платежного приложения на устройстве плательщика предполагает включение дополнительных устройств и ограничивает область применения изобретения только мобильными платежами. Также недостатком вышеуказанного изобретения является неудобство для плательщика в части оплаты заказа через одно устройство (плательщик оплачивает товар/услугу через устройство продавца) и перевода чаевых через другое устройство (устройство плательщика). The disadvantage of the invention is the need for the payer to install and use the payment application on the payer's device, without which the operation of the methods and the system is impossible, since in this case the possibility of adding a tip amount for the attendants is excluded. The use of a payment application on the payer's device involves the inclusion of additional devices and limits the scope of the invention to mobile payments only. Also, the disadvantage of the above invention is the inconvenience for the payer in terms of paying for the order through one device (the payer pays for the goods/service through the seller's device) and transferring tips through another device (the payer's device).
Известно решение «Сервис электронных чаевых» платежной системы Visa (ссылка на источник в сети Интернет:
https://money.inguru.ru/debetovye_karty/stat_vladelcy_kart_visa_mogut_ostavlyat_e hlektronnye_chaevye), в котором получатель чаевых предварительно регистрирует свои данные и привязывает к ним свой электронный кошелек, затем при оплате заказа плательщик на устройстве продавца дополнительно вводит сумму чаевых, в результате чего с карты плательщика одним платежом списывается сумма заказа и сумма чаевых, а банк продавца отправляет общую сумму заказа на расчетный счет продавца и сумму чаевых на электронные кошельки получателей чаевых. The solution "Electronic Tip Service" of the Visa payment system is known (link to a source on the Internet: https://money.inguru.ru/debetovye_karty/stat_vladelcy_kart_visa_mogut_ostavlyat_e hlektronnye_chaevye), in which the tip recipient pre-registers his data and links his electronic wallet to them, then when paying for the order, the payer additionally enters the tip amount on the seller’s device, as a result of which the card of the payer, the order amount and the tip amount are debited in one payment, and the seller's bank sends the total order amount to the seller's settlement account and the tip amount to the e-wallets of tip recipients.
К недостаткам такого решения можно отнести то, что зачисление сумм чаевых на электронные кошельки получателей чаевых осуществляется исключительно один раз в сутки в отведенное время (обычно в конце дня). Еще одним существенным недостатком является необходимость привязки к электронному кошельку, а это означает, что получателям чаевых придется совершать дополнительные действия по выводу денег с электронного кошелька, оплатив при этом комиссию. The disadvantages of this solution include the fact that tip amounts are credited to electronic wallets of tip recipients only once a day at the allotted time (usually at the end of the day). Another significant disadvantage is the need to link to an electronic wallet, which means that tip recipients will have to take additional steps to withdraw money from an electronic wallet, while paying a commission.
Ближайшим аналогом является способ и система для передачи показателей качества обслуживания для продавца, включающие устройство плательщика, устройство продавца, выполненное с возможностью одновременного приема по меньшей мере двух сумм безналичной оплаты и формирования транзакции с по меньшей мере двумя суммами и сервер обработки транзакций (заявка на патент США N° 2017132584, G06Q 20/04, G06Q 50/12, опубликован 01.05.2017). The closest analogue is a method and a system for transmitting quality of service indicators for a merchant, including a payer device, a merchant device capable of simultaneously receiving at least two cashless payment amounts and generating a transaction with at least two amounts, and a transaction processing server (patent application USA N° 2017132584, G06Q 20/04, G06Q 50/12, published 05/01/2017).
К недостаткам ближайшего аналога можно отнести то, что изобретение не позволяет осуществить зачисление чаевых напрямую обслуживающему персоналу, а значит потребуется предпринимать дополнительные действия и использовать дополнительные устройства для извлечения суммы чаевых и отправки обслуживающему персоналу. The disadvantages of the closest analogue include the fact that the invention does not allow the transfer of tips directly to the attendants, which means that additional steps will need to be taken and additional devices used to extract the tip amount and send it to the attendants.
Технической проблемой, на решение которой направлено заявленное техническое решение, является создание автоматизированных системы и способа для безопасного, внутрибанковского и межбанковского перевода денежных средств, которые позволят в рамках одной транзакции проводить единовременное списание общей суммы, включающей сумму заказа и сумму чаевых со счета плательщика и последующее зачисление в режиме онлайн или
офлайн по меньшей мере двух сумм на банковскую карту получателя чаевых и на расчетный счет продавца. The technical problem to be solved by the claimed technical solution is the creation of an automated system and method for secure, intrabank and interbank transfer of funds, which will allow, within the framework of one transaction, to carry out a one-time write-off of the total amount, including the order amount and the tip amount from the payer's account and subsequent enrollment online or offline at least two amounts to the tip recipient's bank card and to the seller's current account.
Техническим результатом является повышение скорости обработки транзакции с чаевыми с обеспечением последующего зачисления чаевых получателю чаевых в режиме онлайн или офлайн благодаря автоматизации работы системы и способа. Также преимуществами технического решения является повышение безопасности системы и способа, поскольку при совершении операции безналичной оплаты у плательщика нет данных получателя чаевых, а также система и способ предоставляют возможность плательщику подтвердить общую сумму транзакции, таким образом исключается списание суммы чаевых без согласия плательщика. Еще одним преимуществом заявленного решения является расширение области применения, поскольку перевод денежных средств в представленных системе и способе может быть как внутрибанковским, так и межбанковским. The technical result is to increase the speed of processing a transaction with a tip with the subsequent crediting of the tip to the recipient of the tip online or offline due to the automation of the system and method. Also, the advantages of the technical solution are to increase the security of the system and method, since when making a cashless payment transaction, the payer does not have the data of the recipient of the tip, and the system and method provide the payer with the opportunity to confirm the total amount of the transaction, thus eliminating the tip amount without the payer's consent. Another advantage of the claimed solution is the expansion of the scope, since the transfer of funds in the presented system and method can be both intra-bank and inter-bank.
Заявленный технический результат достигается за счет использования системы для обработки платежной транзакции безналичной оплаты, содержащей: устройство плательщика; устройство продавца, способное принять и сохранить данные по меньшей мере одного получателя чаевых, и выполненное с возможностью одновременного приема по меньшей мере двух сумм безналичной оплаты и формирования транзакции с по меньшей мере двумя суммами; сервер обработки транзакции, выполненный с возможностью определения транзакции с по меньшей мере двумя суммами и инициирования зачисления по меньшей мере двух сумм безналичной оплаты на основании вышеупомянутой транзакции. The claimed technical result is achieved through the use of a system for processing a cashless payment transaction, containing: the payer's device; a merchant device capable of receiving and storing data of at least one tip recipient, and configured to simultaneously receive at least two cashless payment amounts and form a transaction with at least two amounts; a transaction processing server configured to determine a transaction with at least two amounts and initiate crediting of at least two cashless payment amounts based on the aforementioned transaction.
В частности, устройство плательщика представлено банковской картой или носимым устройством с токенизированной банковской картой. In particular, the payer's device is represented by a bank card or a wearable device with a tokenized bank card.
В частности, устройство плательщика, устройство продавца, данные получателя чаевых, связаны с вычислительными системами банка плательщика, банка продавца и банка вышеупомянутого получателя чаевых. In particular, the payer's device, the merchant's device, the tip recipient's data are connected to the computing systems of the payer's bank, the merchant's bank, and the bank of the aforementioned tip recipient.
В частности, вычислительные системы банка плательщика, банка продавца и банка получателя чаевых могут быть одной вычислительной системой или разными вычислительными системами.
В частности, устройство продавца выполнено с возможностью ввода по меньшей мере двух сумм оплаты. In particular, the computer systems of the payer's bank, the merchant's bank, and the tip's bank may be the same computer system or different computer systems. In particular, the merchant's device is configured to enter at least two payment amounts.
В частности, списание общей суммы с платежной карты или со счета плательщика и зачисление на карту или счет получателей может осуществляться в режиме онлайн или в режиме офлайн. In particular, debiting the total amount from the payment card or from the payer's account and crediting it to the card or account of the recipients can be carried out online or offline.
Заявленный технический результат достигается и в способе для обработки платежной транзакции безналичной оплаты, в котором: на устройстве продавца принимают и сохраняют данные по меньшей мере одного получателя чаевых; на устройстве продавца принимают данные плательщика и по меньшей мере две суммы безналичной оплаты; формируют транзакцию с по меньшей мере двумя суммами и добавляют признак транзакции с по меньшей мере двумя суммами; принимают транзакцию с по меньшей мере двумя суммами и признаком транзакции с по меньшей мере двумя суммами на сервере обработки транзакции; на сервере обработки транзакции инициируют списание общей суммы безналичной оплаты и зачисление по меньшей мере двух сумм безналичной оплаты на основании данных вышеупомянутой транзакции. The claimed technical result is also achieved in a method for processing a cashless payment transaction, in which: on the seller's device, data of at least one tip recipient is received and stored; on the device of the seller receive data of the payer and at least two amounts of non-cash payment; form a transaction with at least two amounts and add a sign of a transaction with at least two amounts; receiving a transaction with at least two amounts and a sign of a transaction with at least two amounts at the transaction processing server; the transaction processing server initiates debiting the total amount of cashless payment and crediting at least two amounts of cashless payment based on the data of the aforementioned transaction.
В частности, по меньшей мере две суммы безналичной оплаты вводят на устройстве продавца. In particular, at least two cashless payment amounts are entered on the merchant's device.
В частности, на сервере обработки транзакции формируют транзакцию с по меньшей мере двумя суммами, одна из которых является общей суммой списания безналичной оплаты и направляют на устройство плательщика или на устройство продавца запрос на верификацию для подтверждения общей суммы списания. In particular, on the transaction processing server, a transaction is formed with at least two amounts, one of which is the total amount of debiting the non-cash payment, and a verification request is sent to the payer's device or to the merchant's device to confirm the total debit amount.
В частности, на сервере обработки транзакции формируют и направляют в вычислительную систему банка плательщика сообщение для списания общей суммы безналичной оплаты и в вычислительные системы банка продавца и банка получателя чаевых о зачислении суммы заказа в адрес продавца и суммы чаевых в адрес получателя чаевых. In particular, on the transaction processing server, a message is formed and sent to the computer system of the payer's bank for debiting the total amount of non-cash payment and to the computer systems of the seller's bank and the tip recipient's bank about crediting the order amount to the seller and the tip amount to the tip recipient.
В частности, списание общей суммы со счета плательщика и зачисление сумм заказа и чаевых в адрес получателей осуществляются в режиме онлайн или в режиме офлайн.
Устройство плательщика - любое известное устройство, содержащее данные плательщика и выполненное с возможностью непосредственного (контактного и/или бесконтактного) инициирования безналичного перевода денежных средств. Для примера, устройством плательщика может быть платежная карта, мобильное устройство с банковским платежным приложением (смартфон, планшет, умные часы и т.д.) и пр. In particular, debiting the total amount from the payer's account and crediting the order amounts and tips to the address of the recipients is carried out online or offline. Payer's device - any known device containing payer's data and made with the possibility of direct (contact and/or contactless) initiation of a cashless transfer of funds. For example, the payer's device can be a payment card, a mobile device with a bank payment application (smartphone, tablet, smart watch, etc.), etc.
Устройство продавца - любое известное устройство с технологиями контактного и/или бесконтактного считывания данных, полученных от устройства плательщика. Обмен данными между устройством плательщика и устройством продавца выполняется в соответствии с известными стандартами. В различных вариантах устройство продавца может содержать клавиатуру, дисплей, сенсорный дисплей и другое техническое оснащение для ввода данных. Устройство продавца связано с вычислительной системой банка продавца. Устройством продавца может быть, например, POS-терминал или смартфон. Merchant's device - any known device with technologies for contact and/or non-contact reading of data received from the payer's device. Data exchange between the payer's device and the merchant's device is carried out in accordance with known standards. In various embodiments, the seller's device may include a keyboard, a display, a touch screen, and other technical equipment for data entry. The merchant's device is connected to the merchant's bank computer system. The merchant's device can be, for example, a POS terminal or a smartphone.
Устройство продавца выполнено с возможностью приема данных по меньшей мере одного получателя чаевых. Получатель чаевых в контексте данного изобретения - это любое отличное от продавца физическое лицо, в адрес которого направляют сумму чаевых. Данные получателя чаевых хранятся на запоминающем устройстве и в различных вариантах представлены в виде реквизитов счета (номера карты, номера счета), социальных идентификаторов (номера телефона, электронной почты и т. д.) и др. The merchant device is configured to receive data from at least one tip recipient. A tip recipient in the context of this invention is any natural person other than the seller to whom the tip amount is sent. The tip recipient's data is stored on a memory device and is presented in various ways in the form of account details (card number, account number), social identifiers (phone number, e-mail, etc.), etc.
Устройство продавца выполнено с возможностью приема данных получателя чаевых в результате взаимодействия устройства получателя чаевых и устройства продавца (например, прикладывания платежной карты получателя чаевых к POS-терминалу). Также устройство продавца может принимать данные получателя чаевых от запоминающего устройства, где хранятся данные получателя (например, данные получателя чаевых переносятся на устройство продавца после ввода данных на компьютере в личном кабинете). Устройство продавца принимает и сохраняет данные получателя чаевых один раз или каждый раз перед переводом денежных средств, также данные получателя чаевых могут быть отредактированы при необходимости. Устройство продавца сконфигурировано для отображения данных получателя чаевых в зашифрованном или измененном виде.
Устройство продавца сконфигурировано для одновременного приема по меньшей мере двух сумм безналичной оплаты, включающих сумму заказа и сумму чаевых. Устройство продавца выполнено с возможностью формирования транзакции с по меньшей мере двумя суммами безналичной оплаты и признаком транзакции с по меньшей мере двумя суммами. При этом признак транзакции указывает на необходимость зачисления суммы чаевых на реквизиты получателя чаевых. Устройство продавца сконфигурировано для взаимодействия с вычислительной системой банка продавца и с сервером обработки данных транзакции. The merchant device is configured to receive the tip recipient's data as a result of interaction between the tip recipient device and the merchant device (eg, applying the tip recipient's payment card to the POS terminal). Also, the merchant's device may receive the tip recipient's data from a storage device where the recipient's data is stored (for example, the tip recipient's data is transferred to the seller's device after data is entered on the computer in the personal account). The merchant's device receives and saves the tip recipient's data once or each time before transferring funds, and the tip recipient's data can be edited if necessary. The merchant's device is configured to display the tip recipient's data in encrypted or altered form. The merchant device is configured to simultaneously accept at least two cashless payment amounts, including the order amount and the tip amount. The merchant's device is configured to generate a transaction with at least two non-cash payment amounts and a sign of a transaction with at least two amounts. In this case, the sign of the transaction indicates the need to credit the tip amount to the details of the tip recipient. The merchant's device is configured to interact with the merchant's bank computer system and with the transaction data processing server.
Сервер обработки транзакции представляет собой устройство, выполненное с возможностью приема и распознавания сообщения с признаком транзакции с по меньшей мере двумя суммами. Сервер обработки сконфигурирован для передачи запроса на верификацию плательщика для подтверждения списания общей суммы и приема ответа на запрос. Сервер обработки транзакции может быть автономным или находиться в составе по меньшей мере одного компонента системы для инициирования списания общей суммы безналичной оплаты и зачисления по меньшей мере двух сумм безналичной оплаты в адрес продавца и в адрес получателя чаевых на основании данных транзакции с по меньшей мере двумя сумами безналичной оплаты. Сервер обработки транзакции сконфигурирован для возможности взаимодействия с вычислительными системами банка продавца, банка плательщика и банка получателя. The transaction processing server is a device configured to receive and recognize a message with a sign of a transaction with at least two amounts. The processing server is configured to send a payer verification request to confirm that the total amount has been debited and receive a response to the request. The transaction processing server may be stand-alone or included in at least one component of the system to initiate the debiting of the total amount of cashless payment and the crediting of at least two amounts of cashless payment to the seller and to the tip recipient based on transaction data with at least two sums cashless payment. The transaction processing server is configured to interact with the computing systems of the merchant's bank, the payer's bank, and the recipient's bank.
Представленное решение представляет собой надбанковское решение, что означает, что изобретение можно реализовать в любом банке (без привязки к конкретному перечню банков). При этом возможны различные варианты, когда вычислительные устройства банка плательщика, банка получателя и банка продавца могут не совпадать, совпадать для всех участников или совпадать для любой пары участников. The presented solution is an over-bank solution, which means that the invention can be implemented in any bank (without reference to a specific list of banks). In this case, various options are possible when the computing devices of the payer's bank, the recipient's bank and the seller's bank may not match, match for all participants, or match for any pair of participants.
В дальнейшем, изобретение поясняется чертежами. In the following, the invention is illustrated by drawings.
На фиг.1 представлено схематичное изображение заявленной системы для проведения безналичных платежей. Figure 1 shows a schematic representation of the claimed system for cashless payments.
На фиг.2 представлена схема способа для проведения безналичных платежей, в которой зачисление суммы чаевых инициируют в сервере обработки транзакций на стороне банка продавца.
На фиг.З представлена схема способа для проведения безналичных платежей, в которой зачисление суммы чаевых инициируют в сервере обработки транзакций на стороне платежной системы. Figure 2 shows a diagram of a method for making non-cash payments, in which the crediting of the tip amount is initiated in the transaction processing server on the side of the merchant's bank. Figure 3 shows a diagram of a method for making non-cash payments, in which the crediting of the tip amount is initiated in the transaction processing server on the side of the payment system.
Подробное описание реализации способа заявленного технического решения. Detailed description of the implementation of the method of the claimed technical solution.
Представленные система и способ полностью автоматизированы и не требуют вмешательства в процессе проведения безналичной оплаты. The presented system and method are fully automated and do not require intervention in the process of cashless payment.
На первом этапе осуществляется прием данных получателя чаевых на устройстве продавца. По одному из вариантов данные получателя чаевых вводятся непосредственно на устройстве продавца, когда получатель в меню устройства продавца вводит свои данные вручную или прикладывает платежное средство, после чего на устройстве продавца введенным данным присваивается уникальный последовательный номер. В другом варианте данные получателя чаевых вводят на компьютере (например, смартфон, ноутбук или любое подобное устройство, сконфигурированное для этих целей), а затем передают на устройство продавца. Для целей безопасности имя получателя чаевых может быть изменено, а часть реквизитов или социального идентификатора скрыта, таким образом, получатель чаевых сможет удостовериться в правильности адреса зачисления суммы чаевых, при этом плательщик не сможет определить данные получателя чаевых. Данные получателя чаевых можно добавлять, удалять и изменять без ограничений. The first step is to receive the tip recipient's data on the merchant's device. In one embodiment, the tip recipient's data is entered directly on the merchant's device when the recipient manually enters their details in the menu of the merchant's device or applies a payment instrument, after which the entered data is assigned a unique serial number on the merchant's device. In another embodiment, the tip recipient's data is entered on a computer (eg, smartphone, laptop, or any similar device configured for this purpose) and then transferred to the merchant's device. For security purposes, the name of the tip recipient can be changed, and part of the details or the social identifier is hidden, so the tip recipient can verify the correct address for transferring the tip amount, while the payer will not be able to determine the details of the tip recipient. Tip recipient details can be added, deleted, and modified without restrictions.
Далее на устройстве продавца принимают устройство получателя чаевых или выбирают на устройстве продавца заранее сохраненные данные получателя чаевых, затем на устройстве продавца вводят сумму заказа и сумму чаевых для получателя чаевых. На устройстве продавца отображают приглашение к оплате с указанием данных транзакции. Плательщик подтверждает оплату суммы заказа и суммы чаевых и переходит к оплате посредством устройства плательщика. Further, the device of the recipient of the tip is received on the seller's device or the pre-stored data of the recipient of the tip is selected on the seller's device, then the order amount and the tip amount for the tip recipient are entered on the seller's device. On the seller's device, a payment invitation is displayed indicating the transaction data. The payer confirms the payment of the order amount and the tip amount and proceeds to payment through the payer's device.
Затем на устройстве продавца формируют транзакцию с двумя или более суммами, такими как общая сумма оплаты и сумма чаевых. Таким образом, сформированная транзакция включает по меньшей мере две суммы и данные получателя чаевых. Далее для указанной транзакции добавляют признак, указывающий, что транзакция с по меньшей мере двумя суммами безналичной оплаты, и что сумму чаевых необходимо зачислить в адрес
получателя чаевых. Сформированную транзакцию с упомянутым признаком передают в вычислительную систему банка продавца, где формируют авторизационный запрос и передают его в платежную систему. На стороне платежной системы форматируют авторизационный запрос и затем направляют в вычислительную систему банка плательщика. A transaction is then generated on the merchant's device with two or more amounts, such as the total payment amount and the tip amount. Thus, the generated transaction includes at least two amounts and the data of the recipient of the tip. Further, for the specified transaction, a sign is added indicating that the transaction with at least two amounts of non-cash payment, and that the tip amount must be credited to the address tip recipient. The generated transaction with the mentioned attribute is transferred to the computer system of the seller's bank, where an authorization request is generated and transmitted to the payment system. On the side of the payment system, an authorization request is formatted and then sent to the computer system of the payer's bank.
Далее ответ на авторизационный запрос выполняется стандартно, в результате на устройстве продавца отображают результат транзакции. Further, the response to the authorization request is performed in a standard way, as a result, the result of the transaction is displayed on the seller's device.
Затем на сервере обработки транзакции инициируют списание общей суммы безналичной оплаты, зачисление суммы заказа на расчетный счет продавца и зачисление суммы чаевых на банковскую карту получателя чаевых, причем операции зачисления осуществляются по каждой операции отдельно или один раз в строго отведенный период времени. Способ также включает этап, на котором перед операцией списания от сервера обработки транзакции направляют запрос на верификацию плательщика на общую сумму списания. Верификация может осуществляться как на устройстве продавца (например, запрос на ввод ПИН-кода при оплате физической банковской картой), так и на носимом устройстве плательщика (запрос на подтверждение общей суммы списания, метод CD CVM - при оплате токенизированной банковской картой). Формирование транзакции с по меньшей мере двумя суммами оплаты может инициироваться на стороне банка продавца или на стороне платежной системы по поручению банка продавца на основании результатов авторизации. Далее формируют клиринговое сообщение и осуществляют взаиморасчёты стандартным образом. Then, on the transaction processing server, the write-off of the total amount of non-cash payment is initiated, the order amount is credited to the seller's settlement account and the tip amount is credited to the bank card of the tip recipient, and credit operations are carried out for each operation separately or once in a strictly allotted time period. The method also includes a step at which, before the write-off operation, a request is sent from the transaction processing server to verify the payer for the total amount of the write-off. Verification can be carried out both on the merchant's device (for example, a request to enter a PIN code when paying with a physical bank card) and on a wearable device of the payer (request for confirmation of the total debit amount, CD CVM method - when paying with a tokenized bank card). The formation of a transaction with at least two payment amounts can be initiated on the side of the seller's bank or on the side of the payment system on behalf of the seller's bank based on the authorization results. Next, a clearing message is formed and mutual settlements are carried out in a standard way.
По одному из вариантов реализации инициирование операции зачисления чаевых получателю чаевых осуществляется, например, но не ограничиваясь, через систему быстрых платежей. Для осуществления такого варианта зачисления чаевых банки подключаются к системе быстрых платежей. According to one embodiment, the initiation of the operation of crediting the tip to the recipient of the tip is carried out, for example, but not limited to, through the system of fast payments. To implement this option of crediting tips, banks are connected to the fast payment system.
Данный вариант реализации затрагивает способ зачисления чаевых получателю чаевых с использованием системы быстрых платежей, при этом для зачисления чаевых используется идентификатор получателя (например, номер мобильного телефона), заранее сохраненный на устройстве продавца. При этом способ списания общей суммы (сумма заказа и сумма чаевых) со счета плательщика не меняется и осуществляется аналогично с предыдущими
вариантами реализации. Особенность зачисления чаевых с использованием системы быстрых платежей заключается в том, что зачисление осуществляется по каждой операции оплаты непосредственно во время проведения оплаты. В момент оплаты банковской картой общей суммы заказа (суммы заказа и суммы чаевых) в банке продавца осуществляют инициацию перевода чаевых, после чего данные транзакции направляют в банк продавца и от банка продавца через платежную систему направляет запрос в банк плательщика на списание общей суммы денежных средств с банковской карты плательщика. Зачисление сумм заказа осуществляют стандартным образом по аналогии с предыдущим вариантом, при этом зачисление чаевых на счета получателей чаевых инициируют в банке продавца от имени плательщика, который инициировал перевод чаевых при оплате банковской картой общей суммы (суммы заказа и суммы чаевых). В расчетной системе дебетуют средства со счета банка продавца и кредитуют на эту сумму счет банка получателя чаевых в режиме реального времени. В завершение банки направляют уведомления о списании и зачислении денежных средств в соответствии с выполненными расчетами. This embodiment affects how the tip is credited to the tip recipient using a fast payment system, whereby the recipient's identifier (eg, mobile phone number) stored in advance on the merchant's device is used to credit the tip. At the same time, the method of debiting the total amount (order amount and tip amount) from the payer's account does not change and is carried out similarly to the previous ones. implementation options. A feature of tip crediting using the fast payment system is that crediting is carried out for each payment operation directly at the time of payment. At the moment of paying the total order amount (order amount and tip amount) with a bank card, the seller’s bank initiates the tip transfer, after which these transactions are sent to the seller’s bank and from the seller’s bank through the payment system sends a request to the payer’s bank to write off the total amount of money from payer's bank card. The order amounts are credited in a standard way by analogy with the previous option, while the crediting of tips to the accounts of tip recipients is initiated in the seller's bank on behalf of the payer who initiated the tip transfer when paying the total amount (order amount and tip amount) with a bank card. The settlement system debits the seller's bank account and credits the tip recipient's bank account for that amount in real time. In conclusion, banks send notifications of debiting and crediting funds in accordance with the calculations made.
Представленные в заявке описание и чертежи не предназначены для ограничения форм реализации предлагаемого технического решения, а скорее для иллюстрации и понимания раскрытого технического решения. The description and drawings presented in the application are not intended to limit the forms of implementation of the proposed technical solution, but rather to illustrate and understand the disclosed technical solution.
Таким образом, в представленных системе и способе достигается повышение скорости обработки транзакции с чаевыми с обеспечением последующего зачисления чаевых получателю чаевых в режиме онлайн или офлайн, а также повышение безопасности системы и способа и расширение области применения.
Thus, in the presented system and method, an increase in the processing speed of a tip transaction with the subsequent crediting of the tip to the recipient of the tip online or offline is achieved, as well as an increase in the security of the system and method, and an expansion of the scope.
Claims
1. Система для обработки платежной транзакции безналичной оплаты, содержащая: 1. A system for processing a cashless payment transaction, comprising:
- устройство плательщика; - device of the payer;
- устройство продавца, способное принять и сохранить данные по меньшей мере одного получателя чаевых и выполненное с возможностью одновременного приема по меньшей мере двух сумм безналичной оплаты и формирования транзакции с по меньшей мере двумя суммами; a merchant device capable of receiving and storing data of at least one tip recipient and configured to simultaneously receive at least two cashless payment amounts and form a transaction with at least two amounts;
- сервер обработки транзакции, выполненный с возможностью определения транзакции с по меньшей мере двумя суммами и инициирования зачисления по меньшей мере двух сумм безналичной оплаты на основании вышеупомянутой транзакции. - a transaction processing server configured to determine a transaction with at least two amounts and initiate the crediting of at least two cashless payment amounts based on the aforementioned transaction.
2. Система по п. 1, в которой, устройство плательщика представлено банковской картой или носимым устройством с токенизированной банковской картой. 2. The system according to claim 1, in which the payer's device is represented by a bank card or a wearable device with a tokenized bank card.
3. Система по п. 1, в которой устройство плательщика, устройство продавца, данные получателя чаевых, связаны с вычислительными системами банка плательщика, банка продавца и банка получателя чаевых. 3. The system of claim 1, wherein the payer's device, the merchant's device, the tip recipient's data are connected to the computer systems of the payer's bank, the merchant's bank, and the tip's bank.
4. Система по п.З, в которой вычислительные системы банка плательщика, банка продавца и банка получателя чаевых могут быть одной вычислительной системой или разными вычислительными системами. 4. The system of claim 3, wherein the computer systems of the payer's bank, the merchant's bank, and the tip's bank may be the same computer system or different computer systems.
5. Система по п.1, в которой устройство продавца выполнено с возможностью ввода по меньшей мере двух сумм оплаты. 5. The system of claim 1, wherein the merchant device is configured to enter at least two payment amounts.
6. Система по п.1, в которой списание общей суммы с платежной карты или со счета плательщика и зачисление на карту или счет получателей может осуществляться в режиме онлайн или в режиме офлайн. 6. The system according to claim 1, in which debiting the total amount from the payment card or from the account of the payer and crediting to the card or account of the recipients can be carried out online or offline.
7. Система по п.1, в которой зачисление чаевых осуществляется через систему быстрых платежей. 7. The system according to claim 1, in which the tip is credited through a fast payment system.
8. Способ для обработки платежной транзакции безналичной оплаты, в котором: 8. A method for processing a cashless payment transaction, wherein:
- на устройстве продавца принимают и сохраняют данные по меньшей мере одного получателя чаевых; - on the seller's device receive and store the data of at least one recipient of the tip;
- на устройстве продавца принимают данные плательщика и по меньшей мере две суммы безналичной оплаты;
- формируют транзакцию с по меньшей мере двумя суммами и добавляют признак транзакции с по меньшей мере двумя суммами; - the seller's device accepts the data of the payer and at least two amounts of non-cash payment; - form a transaction with at least two amounts and add a sign of a transaction with at least two amounts;
- принимают транзакцию с по меньшей мере двумя суммами и признаком транзакции с по меньшей мере двумя суммами на сервере обработки транзакции; receiving a transaction with at least two amounts and a sign of a transaction with at least two amounts at the transaction processing server;
- на сервере обработки транзакции инициируют списание общей суммы безналичной оплаты и зачисление по меньшей мере двух сумм безналичной оплаты на основании данных вышеупомянутой транзакции. - the transaction processing server initiates debiting the total amount of cashless payment and crediting at least two amounts of cashless payment based on the data of the aforementioned transaction.
9. Способ по п.8, в котором по меньшей мере две суммы безналичной оплаты вводят на устройстве продавца. 9. The method of claim 8, wherein at least two cashless payment amounts are entered on the merchant's device.
10. Способ по п.8, в котором на сервере обработки транзакции формируют транзакцию с по меньшей мере двумя суммами, одна из которых является общей суммой списания безналичной оплаты и направляют на устройство плательщика или на устройство продавца запрос на верификацию для подтверждения общей суммы списания. 10. The method according to claim 8, in which a transaction is formed on the transaction processing server with at least two amounts, one of which is the total amount of debiting of non-cash payment, and a verification request is sent to the payer's device or to the merchant's device to confirm the total amount of debiting.
11. Способ по п.8, в котором на сервере обработки транзакции формируют и направляют в вычислительную систему банка плательщика сообщение для списания общей суммы безналичной оплаты и в вычислительные системы банка продавца и банка получателя чаевых о зачислении суммы заказа в адрес продавца и суммы чаевых в адрес получателя чаевых. 11. The method according to claim 8, in which on the transaction processing server a message is generated and sent to the computer system of the payer's bank for debiting the total amount of non-cash payment and to the computer systems of the seller's bank and the tip recipient's bank about crediting the order amount to the seller and the tip amount to tip recipient's address.
12. Способ по п.8, в котором списание общей суммы и зачисление сумм заказа и чаевых в адрес получателей осуществляют в режиме онлайн или в режиме офлайн. 12. The method according to claim 8, wherein the debiting of the total amount and crediting the order amounts and tips to the address of the recipients is carried out online or offline.
13. Способ по п.8, в котором зачисление суммы чаевых осуществляют через систему быстрых платежей.
13. The method of claim 8, wherein the tip amount is credited through a fast payment system.
Applications Claiming Priority (2)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| RU2021112188 | 2021-04-28 | ||
| RU2021112188A RU2021112188A (en) | 2021-04-28 | System and method for non-cash transfer of tips combined with order payment |
Publications (1)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| WO2022231471A1 true WO2022231471A1 (en) | 2022-11-03 |
Family
ID=83848467
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| PCT/RU2022/000145 WO2022231471A1 (en) | 2021-04-28 | 2022-04-28 | System and method for a cashless transfer of gratuity merged with an order payment |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| WO (1) | WO2022231471A1 (en) |
Citations (4)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| WO2015148850A1 (en) * | 2014-03-26 | 2015-10-01 | Google Inc. | Secure offline payment system |
| US20180005203A1 (en) * | 2016-06-30 | 2018-01-04 | Square, Inc. | Display notification of information upon payment authorization |
| US20190279177A1 (en) * | 2018-03-08 | 2019-09-12 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | System for and method of automated tipping during commercial transactions |
| RU2732731C1 (en) * | 2020-02-10 | 2020-09-22 | Общество с ограниченной ответственностью Торговый Дом "Смарт-Технологии" | Method of paying for services of fuel stations when fuelling vehicles and device for implementation thereof |
-
2022
- 2022-04-28 WO PCT/RU2022/000145 patent/WO2022231471A1/en active Application Filing
Patent Citations (4)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| WO2015148850A1 (en) * | 2014-03-26 | 2015-10-01 | Google Inc. | Secure offline payment system |
| US20180005203A1 (en) * | 2016-06-30 | 2018-01-04 | Square, Inc. | Display notification of information upon payment authorization |
| US20190279177A1 (en) * | 2018-03-08 | 2019-09-12 | Jpmorgan Chase Bank, N.A. | System for and method of automated tipping during commercial transactions |
| RU2732731C1 (en) * | 2020-02-10 | 2020-09-22 | Общество с ограниченной ответственностью Торговый Дом "Смарт-Технологии" | Method of paying for services of fuel stations when fuelling vehicles and device for implementation thereof |
Similar Documents
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| US20220300937A1 (en) | Transaction flows and transaction processing for bridged payment systems | |
| US11687895B2 (en) | Systems and methods for point of sale deposits | |
| US20120221467A1 (en) | Mobile payment system and method | |
| US20100057614A1 (en) | System and method for effecting real-time financial transactions between delayed-settlement financial accounts | |
| US20140164228A1 (en) | Methods and systems for value transfers using a reader device | |
| US20190034910A1 (en) | Transaction process for smart chip card transactions | |
| US20160371680A1 (en) | Systems and methods for secure payment | |
| US20150262166A1 (en) | Real-Time Portable Device Update | |
| US11676149B2 (en) | Methods and systems for routing transactions between automated teller machines, points of sale, financial institutions, and software wallets | |
| US10607213B2 (en) | Method and system of providing financial transactions for the visually impaired | |
| CA3111634C (en) | Payment terminal device and method | |
| US10776809B1 (en) | Use of payment card rewards points for an electronic cash transfer | |
| KR20210105906A (en) | Automated method and implementation system for remittance to other banks | |
| WO2022231471A1 (en) | System and method for a cashless transfer of gratuity merged with an order payment | |
| EA042518B1 (en) | METHOD AND SYSTEM FOR NON-FIAT CURRENCY TRANSACTIONS IN CARD INFRASTRUCTURE | |
| EA044319B1 (en) | SYSTEM AND METHOD FOR NON-CASH TRANSFER OF TIPS COMBINED WITH PAYMENT FOR AN ORDER | |
| US11568383B2 (en) | Method and apparatus for a payment network | |
| CN113673974A (en) | Electronic currency off-line transaction method and transaction device | |
| US20200126066A1 (en) | Card-payment-system back-up processing for failed real-time payment system transaction | |
| RU2801069C1 (en) | Method and system for carrying out emv transactions in card emv infrastructure using digital currency | |
| US20240054471A1 (en) | System and method for providing push payment transaction processing in a card-present environment | |
| US20230056521A1 (en) | Online systems using currency at access device | |
| Dudson et al. | New Zealand’s Payment Landscape: A Primer. | |
| KR20230015775A (en) | Cryptocurrency payment system and method for avoiding price fluctuation risk | |
| RU2021112188A (en) | System and method for non-cash transfer of tips combined with order payment |
Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| 121 | Ep: the epo has been informed by wipo that ep was designated in this application |
Ref document number: 22796255 Country of ref document: EP Kind code of ref document: A1 |
|
| NENP | Non-entry into the national phase |
Ref country code: DE |
|
| 122 | Ep: pct application non-entry in european phase |
Ref document number: 22796255 Country of ref document: EP Kind code of ref document: A1 |