WO2022124461A1 - 주식 기반 연금관리 시스템 및 방법 - Google Patents

주식 기반 연금관리 시스템 및 방법 Download PDF

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WO2022124461A1
WO2022124461A1 PCT/KR2020/018428 KR2020018428W WO2022124461A1 WO 2022124461 A1 WO2022124461 A1 WO 2022124461A1 KR 2020018428 W KR2020018428 W KR 2020018428W WO 2022124461 A1 WO2022124461 A1 WO 2022124461A1
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management
amount
account
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서순만
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    • G06Q40/08—Insurance

Definitions

  • the present invention relates to a stock-based pension management system and method capable of paying an annuity to a pension service subscriber based on a stock valuation.
  • An annuity is a benefit paid when a certain amount is paid for a certain period of time and the recipient is old, retired, or dies.
  • Representative public pensions include the national pension, private pension, civil servant pension, and military pension. Under certain conditions, the basic old-age pension paid by the government, a housing pension paid with housing as collateral, an industrial accident pension paid in case of an industrial accident, and the national veterans' pension There are veterans' pensions paid in connection with this.
  • annuity products In general, there are two types of annuity products: fixed-rate annuity products that are operated with a fixed one-year interest rate, and performance dividend-type pension products, such as funds and labs, in which the amount of annuity varies according to operating income.
  • fixed rate annuity products the guaranteed interest rate is an important factor in determining the amount of annuity
  • earnings dividend type annuity product the rate of return according to the stock index is an important factor.
  • the fixed rate annuity product has a problem in that the rate of return of the pension product is significantly lower than that of other financial products in the same period because the pension product is continuously paid out from the pension product initially selected by the pension recipient regardless of market conditions.
  • earnings-dividend-type annuity products have problems in that they cannot separately manage the difference in performance when performance is good, and that stable pension receipt is not guaranteed when performance is bad.
  • the present invention was devised to solve the above problems, and an object of the present invention is to solve both the problem of unstable pension receipt due to the low return of an annuity product according to the pursuit of stability and high return risk, a stock-based pension management system and to provide a way
  • the pension management platform receives subscription information of pension service subscribers, registers stock account and stock information, and creates a virtual account for pension payment through a financial institution, operated by a financial institution It includes a stock management unit that receives stock information and processes and processes real-time status information of the management stock to be searched and inquired, and an annuity calculation portion that calculates the amount of annuity to be paid to the pension service subscriber based on the valuation of the management stock.
  • the stock-based pension management method is a stock-based pension management method performed on a pension management platform. It receives subscription information of pension service subscribers, registers stock accounts and stock information, and sets up a virtual account for pension payment to a financial institution. generating the management stock information from a financial institution and processing it so that real-time status information of the management stock is searched and inquired; determining an annuity amount based on the valuation of the management stock; and paying through the virtual account of the pension service subscriber.
  • the pension management platform includes a pension service management unit that receives subscription information of pension service subscribers, registers stock account and stock information, and creates a virtual account for pension payment through a financial institution, and stock information operated by the financial institution
  • a stock management unit that receives and processes real-time status information of stocks to be searched and inquired
  • an online market linkage unit that receives and manages online market sales status information and performs a settlement process for online market profits
  • It includes an annuity calculation unit that calculates the amount of annuity to be paid to an annuity service subscriber based on the valuation of
  • the pension management method is a stock-based pension management method performed on a pension management platform. It receives subscription information of pension service subscribers, registers stock account and stock information, and creates a virtual account for pension payment through a financial institution. step, receiving management stock information from a financial institution and processing it so that real-time status information of the management stock is searched and inquired; determining the pension amount based on the valuation of the stocks under management, the deposit in the stock account, the profits from the sale of stocks, and the sales proceeds of the online market, and the steps of paying the determined pension amount through the virtual account of the pension service subscriber include
  • the pension management platform service is a new method of determining the amount of annuity and paying an annuity based on the valuation of the management stock, which is completely different from the conventional pension products. It has the effect of turning into cash without selling.
  • a pension management company can be entrusted with stock management through an annuity contract with a pension service subscriber, pay a certain percentage of annuity according to the valuation of the operating stock, manage the rest, and realize profits.
  • pension management companies have a process to convert sales profits into annuities while managing sales profits by partnering with online market companies or directly operating the online market. can do.
  • the effect of increasing stock investment can be expected by adding people who have stocks as property to the pension service product according to the present invention and giving them cash liquidity for stocks. It makes pension management more stable.
  • FIG. 1 is a schematic configuration diagram of a pension management system according to a first embodiment of the present invention
  • FIG. 2 is a flowchart of signal processing between each entity in the pension management system according to the first embodiment of the present invention
  • FIG. 3 is an internal configuration diagram of a pension management platform according to a first embodiment of the present invention.
  • FIG. 4 is a flowchart illustrating an annuity payment processing process according to the first embodiment of the present invention.
  • FIG. 5 is a schematic configuration diagram of a pension management system according to a second embodiment of the present invention.
  • FIG. 6 is a flowchart of signal processing between each entity in the pension management system according to the second embodiment of the present invention.
  • FIG. 7 is an internal configuration diagram of a pension management platform according to a second embodiment of the present invention.
  • FIG. 8 is a flowchart illustrating an annuity payment processing process according to a second embodiment of the present invention.
  • ... unit and “... module” described in the specification mean a unit that processes at least one function or operation, which may be implemented as hardware or software or a combination of hardware and software.
  • FIG. 1 shows the configuration of a stock-based pension management system according to a first embodiment of the present invention.
  • the pension management system includes a pension management platform 100 , a financial institution platform 200 , and a plurality of computing devices 300 .
  • the pension management platform 100 , the financial institution platform 200 , and the plurality of computing devices 300 are connected through a network, and the plurality of computing devices 300 are subscribed to the pension management platform 100 .
  • the pension management platform 100 is a web-based or app-based platform that can be accessed through a network by a plurality of computing devices 300 .
  • the pension management platform 100 is accessed by a web browser or a client application installed on the computing devices 300 .
  • the pension management platform 100 is implemented on a server owned by the pension management company.
  • the pension management platform 100 receives an application for subscription to the pension service from the plurality of computing devices 300 and performs the pension management process according to the present invention.
  • the pension management platform 100 performs stock-based pension management by receiving the stocks previously held by the pension service subscriber and entrusting the deposit.
  • a pension management company operating the pension management platform 100 may provide an annuity service by receiving an initial investment from a bank subsidized according to the government's pension policy.
  • the pension management platform 100 can generate profits while performing stable pension management according to an increase in the overall stock value amid an increase in the number of pension service subscribers and fluctuations in the stock market.
  • the financial institution platform 200 may be mounted on a server owned by a financial institution, such as a bank or a securities company, or implemented on a separately built server.
  • the financial institution platform 200 performs an account deposit and withdrawal process while managing a virtual account, a stock account, and a stock balance according to the pension management process of the pension management platform 100 .
  • the plurality of computing devices 300 - 1 , 300 - 2 , 300 - 3 ... 300 -N refer to computing devices owned by people who subscribe to an annuity service and receive an annuity.
  • the computing device may be a smartphone, a tablet PC, a laptop computer, a personal computer, or the like, and any kind of device may be used as long as it is a device that can access the pension management platform 100 through an app or web.
  • the plurality of computing devices 300 access the pension management platform 100 to subscribe to an annuity service, and receive a pension on a certain date according to the pension management process of the pension management platform 100 through stock transfer and deposit entrustment.
  • FIG. 2 illustrates a signal processing flow between each entity in the pension management system according to the second embodiment of the present invention.
  • an information sharing contract must be concluded between the pension management company and the financial institution so that the pension management platform 100 can manage the account of the pension service subscriber through the financial institution platform 200 and operate stocks, , account management and stock management-related API (Application Programming Interface) must be established.
  • account management and stock management-related API Application Programming Interface
  • the computing device 300 accesses the pension management platform 100 and subscribes to the pension service (S10). When subscribing to the pension service, the computing device 300 registers a stock account in the pension management platform 100 . If the pension service subscriber has a stock account, he or she registers a stock account, and if the pension service subscriber does not have a stock account, a new stock account is created through the pension management platform 100 .
  • the virtual account is an account in which pension service subscribers receive pensions.
  • the computing device 300 After subscribing to the pension service, the computing device 300 registers the electronic security in the pension management platform 100 (S12). The computing device 40 transfers its holdings to the pension management platform 100 through electronic securities registration.
  • the pension management platform 100 interworks with the financial institution platform 200 to manage stock accounts and operate stocks (S14).
  • the pension management platform 100 calculates an annuity amount according to the stock value evaluation while managing the stock account and operating stocks (S16).
  • the pension management platform 100 may calculate the pension amount in consideration of the increase in the value of stocks purchased through existing stocks and deposits in the stock account, profits realized by selling stocks, dividends, etc. as a whole.
  • the pension amount consists of a basic pension amount and an additional pension amount.
  • the pension management platform 100 pays the pension service subscribers the annuity calculated based on the increase in the value of stocks, the stock dividend, and the profit from the stock sale (S18). At this time, the pension management platform 100 pays an annuity through the virtual account created when signing up for the pension service.
  • the pension management platform 100 basically pays cash through a virtual account when annuity is paid, but may be paid with coupons or electronic money that can be used in online or offline markets affiliated with a pension management company (S20).
  • FIG 3 shows the internal configuration of the pension management platform according to the first embodiment of the present invention.
  • the pension management platform 100 includes a pension service management unit 101 , a stock management unit 103 , an annuity calculation unit 105 , and the like.
  • the pension management platform 100 has a communication interface for performing data communication with the financial institution platform 200 and the computing devices 300 .
  • the communication interface is a communication module such as Ethernet that is connected to the Internet and performs TCP/IP communication.
  • the pension service management unit 101 , the stock management unit 103 , and the pension amount calculation unit 105 included in the pension management platform 100 may be included in one control module.
  • the control module is a concept including both hardware and software, and may be a combination of hardware and software or may be software.
  • the pension service management unit 101 receives an application for subscription to the pension service from the computing device 300 and performs a process for subscription to the pension service.
  • the pension service management unit 101 receives and registers the subscription information (personal information, investment propensity, special contract for pension payment, etc.) of the pension service subscriber. Also, the pension service management unit 101 registers stock accounts and stocks owned by the pension service subscriber, and creates and manages a virtual account for annuity payment through the financial institution platform 200 .
  • the subscription information personal information, investment propensity, special contract for pension payment, etc.
  • the pension service management unit 101 may create a stock account through the financial institution platform 200 .
  • the stock management unit 103 manages stocks transferred from the pension service subscriber and stocks purchased using the deposit in the stock account.
  • the stock management unit 103 receives the management stock information from the financial institution platform 200 and processes the related information so that the real-time situation (current price, valuation loss, etc.) of the management stock is searched and inquired.
  • the pension amount calculation unit 105 calculates the pension amount based on the increase in the value of the management stock, the dividend, the profit realized by selling the stock, and the like.
  • the pension amount calculation unit 105 receives the valuation profit/loss information of the management stock from the stock management unit 103 and calculates the pension amount to be paid to the pension service subscriber.
  • the pension amount calculation unit 105 determines an amount corresponding to a certain percentage of the total valuation profit of the pension service subscriber as the pension amount.
  • the total valuation income of stocks will gradually decrease due to the payment of annuity, but while the stock price continues to rise, the total valuation profit of stocks may exceed the preset lower limit.
  • the pension amount calculation unit 105 based on the pension special agreement at the time of service subscription, a certain percentage of the profits realized by the deposit in the stock account and the stock sale Determine the amount corresponding to the pension amount.
  • the pension amount calculation unit 105 may transfer a part of the basic pension to an offline or online market affiliated with a pension management company. You can decide with coupons or electronic money.
  • the investment amount of the bank can be used as a compensation amount.
  • FIG 4 illustrates an annuity payment processing process according to the first embodiment of the present invention.
  • Each step shown in FIG. 4 is performed in the pension management platform 100 .
  • the pension management platform 100 receives an application for subscription to the pension service from the computing device 300 and performs a pension management process for the subscriber of the pension service ( S100 ).
  • the pension management platform 100 receives the stocks previously held by the pension service subscriber, and manages the management stock by performing stock trading using the deposit in the stock account of the pension service subscriber.
  • the amount of the annuity to be paid to the pension service subscriber and the source thereof are determined.
  • the pension management platform 100 checks whether the stock appraisal value is equal to or greater than a preset range based on the pension payment date (S102), and if the stock appraisal value is equal to or greater than the preset range, determines and pays the annuity amount from a part of the stock appraisal profit (S104). When determining the pension amount from the stock valuation earnings, an annuity is paid at or above the basic pension amount (basic pension amount + additional pension amount) to ensure a stable pension life for pension service subscribers.
  • the pension management platform 100 checks whether the stock valuation is negative (S106), and if the stock valuation is negative, receives the investment amount of the bank as a reserve and pays an annuity (S110). When determining the pension amount by receiving the investment amount from the bank as a security deposit, an amount greater than the minimum percentage of the basic pension amount is paid to ensure a stable pension life for pension service subscribers.
  • the pension management platform 100 determines and pays an annuity amount from a portion of the account deposit and stock sale profit (S108). When determining the pension amount from the account deposit and the proceeds from the sale of shares, an amount equal to or greater than the minimum percentage of the basic pension amount is paid to ensure a stable pension life for pension service subscribers.
  • FIG. 5 shows the configuration of a stock-based pension management system according to a second embodiment of the present invention.
  • the pension management system includes a pension management platform 100 , an online market platform 200 , a financial institution platform 300 , and a plurality of computing devices 400 .
  • the pension management platform 100, the online market platform 200, the financial institution platform 300, and a plurality of computing devices 400 are connected through a network, and the plurality of computing devices 400 are connected to the pension management platform ( 100) and the online market platform 200 .
  • the pension management platform 100 and the online market platform 200 are web-based or app-based platforms that can be accessed through a network by a plurality of computing devices 400 .
  • the pension management platform 100 and the online market platform 200 are accessed by a web browser or a client application installed on the computing devices 400 .
  • the online market platform 200 may be included in the pension management platform 100 .
  • the pension management platform 100 is implemented on a server owned by the pension management company, and the online market platform 200 is implemented on a server built by an online sales company contracted with the pension management company, or is implemented with the pension management platform 100 . Together, they can be loaded on the server owned by the pension management company.
  • the pension management platform 100 receives an application for subscription to the pension service from the plurality of computing devices 400 and performs the pension management process according to the present invention.
  • the pension management platform 100 receives the stocks owned by the pension service subscriber and receives a deposit to perform stock-based pension management, and interlocks with the online market platform 200 to pay a maintenance amount within a certain range of the online sales profits and use it for pension management.
  • the online market platform 200 provides various types of product information to the plurality of computing devices 400 to perform sales, payment, and delivery of products.
  • Products handled by the online market platform 200 according to the present invention are mainly living necessities.
  • a pension management company operating the pension management platform 100 can provide pension services by receiving an initial investment from a bank that has been subsidized according to the government's pension policy, and sells daily necessities by using a portion of the investment funds to build an online market As the number of pension service subscribers increases and the overall stock value rises amid the fluctuations of the stock market, it is possible to generate profits while performing stable pension management.
  • the financial institution platform 300 may be mounted on a server owned by a financial institution, such as a bank or a securities company, or implemented on a separately built server.
  • the financial institution platform 300 manages a virtual account, a stock account, and a stock balance according to the pension management process of the pension management platform 100 .
  • the financial institution platform 300 performs a deposit/withdrawal process of the account while managing the payment account of the online market platform 200 .
  • the plurality of computing devices 400 - 1 , 400 - 2 , 400 - 3 ... 400 -N connect to the pension management platform 100 and the online market platform 200 .
  • the computing device may be a smartphone, tablet PC, laptop computer, personal computer, etc., and any type of device is possible as long as it can be accessed through the app or the web to the pension management platform 100 and the online market platform 200 do.
  • the plurality of computing devices 400 access the pension management platform 100 , subscribe to a pension service, and receive a pension according to the pension management process of the pension management platform 100 through stock transfer and deposit entrustment.
  • the plurality of computing devices 400 access the online market platform 200 to purchase goods and pay the purchase price.
  • the plurality of computing devices 400 include a computing device owned by a pensioner who has subscribed to the pension service and a computing device owned by an online market member. It is considered a computing device owned by a user who is a market member. Accordingly, the plurality of computing devices 400 may purchase goods in the online market while receiving the pension service.
  • FIG. 6 illustrates a signal processing flow between each entity in the pension management system according to the second embodiment of the present invention.
  • an information sharing contract must be concluded between the pension management company and the financial institution so that the pension management platform 100 can manage the account of the pension service subscriber and operate stocks through the financial institution platform 300 , account management and stock management-related API (Application Programming Interface) must be established.
  • account management and stock management-related API Application Programming Interface
  • an API for the settlement process must be established between the pension management platform 100 and the online market platform 200 .
  • the computing device 400 accesses the pension management platform 100 and subscribes to the pension service (S10). When subscribing to the pension service, the computing device 400 registers a stock account in the pension management platform 100 . If the pension service subscriber has a stock account, he or she registers a stock account, and if the pension service subscriber does not have a stock account, a new stock account is created through the pension management platform 100 .
  • the virtual account is an account in which pension service subscribers receive pensions.
  • the computing device 400 After subscribing to the pension service, the computing device 400 registers the electronic security in the pension management platform 100 (S12). The computing device 40 transfers its holdings to the pension management platform 100 through electronic securities registration.
  • the pension management platform 100 interworks with the financial institution platform 300 to manage stock accounts and operate stocks (S14).
  • the pension management platform 100 may determine the pension amount in consideration of the increase in the value of stocks purchased through existing stocks and deposits in the stock account, profits realized by selling stocks, dividends, etc. as a whole.
  • the pension amount consists of a basic pension amount and an additional pension amount.
  • the computing device 400 may access the online market platform 200 to purchase products (daily necessities) of the online market and pay for the purchase (S16). Since the pension management platform 100 is linked with the online market platform 200, a settlement process for the profits of the online market is performed (S18), and a part of the profits of the online market can be used for annuity payment.
  • the pension management platform 100 pays the pension service subscriber the annuity calculated based on the increase in the value of stocks, stock dividends, profits from stock sales, and online sales (S20). At this time, the pension management platform 100 pays an annuity through the virtual account created when signing up for the pension service.
  • the pension management platform 100 basically pays cash through a virtual account when an annuity is paid, but in addition, it can be paid with a coupon or electronic money that can be used on the online sales platform 200 (S22).
  • FIG 7 shows the internal configuration of the pension management platform according to the second embodiment of the present invention.
  • the pension management platform 100 includes a pension service management unit 101 , a stock management unit 103 , an annuity calculation unit 105 , an online market linkage unit 107 , and the like.
  • the pension management platform 100 has a communication interface for performing data communication with the online market platform 200 , the financial institution platform 300 , and the computing devices 400 .
  • the communication interface is a communication module such as Ethernet that is connected to the Internet and performs TCP/IP communication.
  • the pension service management unit 101 , the stock management unit 103 , the pension amount calculation unit 105 , and the online market linkage unit 107 included in the pension management platform 100 may be included in one control module.
  • the control module is a concept including both hardware and software, and may be a combination of hardware and software or may be software.
  • the pension service management unit 101 receives an application for subscription to the pension service from the computing device 400 and performs a process for subscription to the pension service.
  • the pension service management unit 101 receives and registers the subscription information (personal information, investment propensity, special contract for pension payment, etc.) of the pension service subscriber. Also, the pension service management unit 101 registers stock accounts and stocks owned by the pension service subscriber, and creates and manages a virtual account for annuity payment through the financial institution platform 300 .
  • the pension service management unit 101 may create a stock account through the financial institution platform 300 .
  • the stock management unit 103 manages stocks transferred from the pension service subscriber and stocks purchased using the deposit in the stock account.
  • the stock management unit 103 receives management stock information from the financial institution platform 300 and processes the relevant information so that real-time conditions (current price, valuation gain, etc.) of the management stock are searched and inquired.
  • the pension amount calculation unit 105 calculates the pension amount based on the increase in the value of the management stock, the dividend, the profit realized by selling the stock, the sales profit of the online market, and the like.
  • the pension amount calculation unit 105 receives information on the valuation profit and loss of the managed stock from the stock management unit 103 and receives the sales profit deposit information from the online market linkage unit 107 to calculate the pension amount to be paid to the pension service subscriber.
  • the pension amount calculation unit 105 determines an amount corresponding to a certain percentage of the total valuation profit of the pension service subscriber as the pension amount.
  • the total valuation income of stocks will gradually decrease due to the payment of annuity, but while the stock price continues to rise, the total valuation profit of stocks may exceed the preset lower limit.
  • the pension amount calculation unit 105 is based on the pension special agreement at the time of service subscription. Determine the amount corresponding to the pension amount. Also, the pension amount calculation unit 105 may determine the pension amount from the amount deposited from the proceeds of the online market.
  • the pension amount calculation unit 105 may determine a part of the basic pension as a coupon or electronic money in the online market. have.
  • the online market linking unit 107 interworks with the online market platform 200 to manage the sales status of the online market and perform a settlement process for the profits of the online market.
  • the online market linkage unit 107 deposits and manages an amount of a certain percentage from the profits of the online market.
  • the amount deposited from the profits of the online market may be used as a compensation amount.
  • FIG. 8 is a diagram illustrating an annuity payment processing process according to a second embodiment of the present invention.
  • Each step shown in FIG. 8 is performed in the pension management platform 100 .
  • the pension management platform 100 receives an application for subscription to the pension service from the computing device 400 and performs a pension management process for the subscriber of the pension service ( S100 ).
  • the pension management platform 100 receives the stocks previously held by the pension service subscriber, and manages the management stock by performing stock trading using the deposit in the stock account of the pension service subscriber.
  • the amount of the annuity to be paid to the pension service subscriber and the source thereof are determined.
  • the pension management platform 100 checks whether the stock valuation is equal to or greater than a preset range based on the pension payment date (S102), and if the stock valuation is greater than or equal to the preset range, determines and pays the annuity amount from a portion of the stock valuation profit (S104). When determining the pension amount from the stock valuation earnings, an annuity is paid at or above the basic pension amount (basic pension amount + additional pension amount) to ensure a stable pension life for pension service subscribers.
  • the pension management platform 100 checks whether the stock valuation is negative (S106), and if the stock valuation is negative, determines and pays the pension amount from a part of the online market sales proceeds (S110) .
  • S106 stock valuation is negative
  • S110 determines and pays the pension amount from a part of the online market sales proceeds.
  • an amount greater than the minimum percentage of the basic pension amount is paid to ensure a stable pension life for pension service subscribers.
  • the pension management platform 100 determines and pays an annuity amount from a portion of the account deposit and stock sale profit (S108). When determining the pension amount from the account deposit and the proceeds from the sale of shares, an amount equal to or greater than the minimum percentage of the basic pension amount is paid to ensure a stable pension life for pension service subscribers.
  • the embodiment of the present invention described above is not implemented only through the apparatus and method, and may be implemented through a program for realizing a function corresponding to the configuration of the embodiment of the present invention or a recording medium in which the program is recorded.
  • the present invention can be widely applied to online systems that pay dividends based on stock valuation as well as annuities.

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Abstract

본 발명은 주식 평가액에 근거하여 연금 서비스 가입자에게 연금을 지급할 수 있는 주식 평가액 기반 연금관리 시스템 및 방법에 관한 것이다. 이를 위해, 이를 위해, 본 발명에 따른 연금관리 플랫폼은 연금 서비스 가입자의 가입정보를 입력받아 주식계좌 및 주식 정보를 등록하고 연금 지급을 위한 가상계좌를 금융기관을 통해 생성하는 연금 서비스 관리부와, 금융기관으로부터 운용 주식 정보를 수신하여 운용 주식의 실시간 상황 정보가 검색 및 조회되도록 가공 처리하는 주식 관리부와, 운용 주식의 평가액에 근거해 연금 서비스 가입자에게 지급할 연금액을 산출하는 연금액 산정부를 포함한다.

Description

주식 기반 연금관리 시스템 및 방법
본 발명은 주식 평가액에 근거하여 연금 서비스 가입자에게 연금을 지급할 수 있는 주식 기반 연금관리 시스템 및 방법에 관한 것이다.
근로자의 평균 근속기간이 줄어들고, 조기 퇴직과 잦은 이직이 일반화되어 평생 직장이라는 것은 이제 옛말이 되었다. 정년까지 일했던 종전에는 40년 일하고, 노후 20년을 퇴직금으로 생활할 수 있었으나, 이제는 20년 일하고 노후 40년을 살아야 하는 시대가 온 것이다. 또한, 전세계적으로 고령화는 저출산 현상과 결합되어 가속화되고 있다. 저출산 고령화 사회 진입에 따라 은퇴 이후의 경제적인 안정이 더욱 중요시 되고 있고 연금 상품의 중요성은 날로 커지고 있다.
연금이란 일정 금액을 일정 기간 동안 납부하고 수령자가 노령, 퇴직 및 사망한 경우에 지급받는 급여를 말한다. 대표적인 공적 연금은 국민 연금, 사학 연금, 공무원 연금 및 군인 연금이 있으며, 일정 조건이 되면 국가에서 지급하는 기초 노령 연금, 주택을 담보로 지급받는 주택 연금, 산재 사고에 대하여 지급받는 산재 연금 및 국가 보훈에 관련되어 지급받는 보훈 연금 등이 있다. 또한 개인이 보험회사의 보험 상품에 가입하여 일정 기간동안 보험금을 불입하고 조건에 따라 지급받는 개인 연금도 있다.
일반적으로 연금 상품은 1년 단위 금리가 확정되어 운영되는 확정금리형 연금상품과 펀드, 랩 등과 같이 운용 수익에 따라 연금액이 변동되는 실적배당형 연금상품이 있다. 확정금리형 연금상품의 경우 보장되는 금리수준이 연금액 결정에 중요한 요소가 되며, 실적배당형 연금상품의 경우 주가지수에 따른 수익률이 중요한 요소가 된다.
종래의 연금상품은 확정금리형 연금상품과 실적배당형 연금상품으로 단순하게 양분화되어 있었다. 확정금리형 연금상품은 시장 상황에 관계없이 연금 수령자가 최초 선택한 연금상품으로부터 연금을 지속적으로 지급받게 되어 있어서 연금상품의 수익률이 같은 시기의 다른 금융상품에 비해 상당히 낮다는 문제점이 있다.
반면 실적배당형 연금상품은 실적이 좋은 경우 발생한 차액 부분을 별도로 관리할 수도 없고, 실적이 나쁜 경우 안정적인 연금 수령이 보장되지 않는다는 문제점이 있다.
본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 창안된 것으로서, 본 발명의 목적은 안정 추구에 따른 연금상품의 낮은 수익률과 고수익 리스크에 따른 불안정한 연금 수령의 문제를 모두 해결할 수 있는 주식 기반 연금관리 시스템 및 방법을 제공하는 것이다.
이를 위해, 본 발명에 따른 연금관리 플랫폼은 연금 서비스 가입자의 가입정보를 입력받아 주식계좌 및 주식 정보를 등록하고 연금 지급을 위한 가상계좌를 금융기관을 통해 생성하는 연금 서비스 관리부와, 금융기관으로부터 운용 주식 정보를 수신하여 운용 주식의 실시간 상황 정보가 검색 및 조회되도록 가공 처리하는 주식 관리부와, 운용 주식의 평가액에 근거해 연금 서비스 가입자에게 지급할 연금액을 산출하는 연금액 산정부를 포함한다.
본 발명에 따른 주식 기반 연금 관리 방법은 연금관리 플랫폼에서 수행되는 주식 기반 연금 관리 방법으로서, 연금 서비스 가입자의 가입정보를 입력받아 주식계좌 및 주식 정보를 등록하고 연금 지급을 위한 가상계좌를 금융기관을 통해 생성하는 단계와, 금융기관으로부터 운용 주식 정보를 수신하여 운용 주식의 실시간 상황 정보가 검색 및 조회되도록 가공 처리하는 단계와, 운용 주식의 평가액에 근거해 연금액을 결정하는 단계와, 상기 결정된 연금액을 연금 서비스 가입자의 가상계좌를 통해 지급하는 단계를 포함한다.
또한 본 발명에 따른 연금관리 플랫폼은 연금 서비스 가입자의 가입정보를 입력받아 주식계좌 및 주식 정보를 등록하고 연금 지급을 위한 가상계좌를 금융기관을 통해 생성하는 연금 서비스 관리부와, 금융기관으로부터 운용 주식 정보를 수신하여 운용 주식의 실시간 상황 정보가 검색 및 조회되도록 가공 처리하는 주식 관리부와, 온라인 마켓의 판매 현황 정보를 수신하여 관리하고 온라인 마켓 수익금에 대한 정산 프로세스를 수행하는 온라인 마켓 연동부와, 운용 주식의 평가액, 주식계좌의 예치금, 주식 매도 수익분 및 온라인 마켓의 판매 수익금에 근거해 연금 서비스 가입자에게 지급할 연금액을 산출하는 연금액 산정부를 포함한다.
본 발명에 따른 연금 관리 방법은 연금관리 플랫폼에서 수행되는 주식 기반 연금 관리 방법으로서, 연금 서비스 가입자의 가입정보를 입력받아 주식계좌 및 주식 정보를 등록하고 연금 지급을 위한 가상계좌를 금융기관을 통해 생성하는 단계와, 금융기관으로부터 운용 주식 정보를 수신하여 운용 주식의 실시간 상황 정보가 검색 및 조회되도록 가공 처리하는 단계와, 온라인 마켓의 판매 현황 정보를 수신하여 관리하고 온라인 마켓 수익금에 대한 정산 프로세스를 수행하는 단계와, 운용 주식의 평가액, 주식계좌의 예치금, 주식 매도 수익분 및 온라인 마켓의 판매 수익금에 근거해 연금액을 결정하는 단계와, 상기 결정된 연금액을 연금 서비스 가입자의 가상계좌를 통해 지급하는 단계를 포함한다.
상술한 바와 같이, 본 발명에 따른 연금관리 플랫폼 서비스는 종래의 연금상품과는 전혀 다르게 운용 주식의 평가액에 근거해 연금액을 결정하고 연금을 지급하는 새로운 방식으로서, 연금 서비스 가입자는 자신의 보유 주식을 매도하지 않아도 현금화할 수 있는 효과가 있다.
연금관리 회사는 연금 서비스 가입자와의 연금 계약을 통해 주식 운용에 대한 권한을 위임받아 운영 주식 평가액에 따른 일정 비율의 연금을 지급하고 나머지 부분에 대해서 관리하며 수익을 실현할 수 있다.
또한, 연금관리 회사는 온라인 마켓 업체와 제휴하거나 온라인 마켓을 직접 운영하여 판매 수익금을 관리하면서 이를 연금으로 전환시킬 수 있는 프로세스를 가지고 있기 때문에 운용 주식의 가치 등락으로 인한 불안정성을 상계시켜 안정적인 연금 관리를 할 수 있다.
이와 같이 본 발명에 따른 연금 서비스 상품에 주식을 재산으로 가지고 있는 사람들을 가입시켜 이들에게 주식에 대한 현금 유동성을 부여함으로써 주식투자를 늘리는 효과를 기대할 수 있고, 주식투자 증가에 따른 주식시장의 상승세는 연금 관리를 더욱 안정적으로 수행할 수 있게 한다.
도 1은 본 발명의 제1 실시예에 따른 연금관리 시스템의 개략적인 구성도.
도 2는 본 발명의 제1 실시예에 따른 연금관리 시스템에서 각 주체간의 신호 처리 흐름도.
도 3은 본 발명의 제1 실시예에 따른 연금관리 플랫폼의 내부 구성도.
도 4는 본 발명의 제1실시예에 따른 연금 지급 처리 과정을 나타낸 순서도.
도 5는 본 발명의 제2 실시예에 따른 연금관리 시스템의 개략적인 구성도.
도 6은 본 발명의 제2 실시예에 따른 연금관리 시스템에서 각 주체간의 신호 처리 흐름도.
도 7은 본 발명의 제2 실시예에 따른 연금관리 플랫폼의 내부 구성도.
도 8은 본 발명의 제2 실시예에 따른 연금 지급 처리 과정을 나타낸 순서도.
아래에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다.
그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.
명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성 요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성 요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성 요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다.
또한, 명세서에 기재된 "……부", "…… 모듈" 의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.
이하, 도면을 참조로 하여 본 발명의 실시예에 따른 주식 기반 연금관리 시스템 및 방법에 대하여 제1 실시예와 제2 실시예로 나누어 상세히 설명한다.
제1 실시예
도 1은 본 발명의 제1 실시예에 따른 주식 기반 연금 관리 시스템의 구성을 나타낸 것이다.
도 1을 참조하면, 본 발명에 따른 연금 관리 시스템은 연금관리 플랫폼(100), 금융기관 플랫폼(200), 복수의 컴퓨팅 장치들(300)로 구성되어 있다.
연금관리 플랫폼(100), 금융기관 플랫폼(200) 및 복수의 컴퓨팅 장치들(300)은 네트워크를 통해 연결되어 있으며, 복수의 컴퓨팅 장치들(300)은 연금관리 플랫폼(100)에 가입되어 있다.
연금관리 플랫폼(100)은 복수의 컴퓨팅 장치들(300)에 의해 네트워크를 통해 접근될 수 있는 웹(web) 기반 또는 앱(app.) 기반의 플랫폼이다. 연금관리 플랫폼(100)은 컴퓨팅 장치들(300) 상에 설치되어 있는 웹 브라우저(web browser) 또는 클라이언트 애플리케이션(client application)에 의해 접근된다. 연금관리 플랫폼(100)은 연금관리 회사가 보유한 서버 상에 구현되어 있다.
연금관리 플랫폼(100)은 복수의 컴퓨팅 장치들(300)로부터 연금 서비스 가입 신청을 받아 본 발명에 따른 연금 관리 프로세스를 수행한다. 연금관리 플랫폼(100)은 연금 서비스 가입자의 기 보유 주식을 양도받고 예치금을 위탁받아 주식 기반의 연금 관리를 수행한다.
연금관리 플랫폼(100)을 운영하는 연금관리 회사는 정부의 연금정책에 따라 보조금을 지급받은 은행으로부터 초기 투자를 받아 연금 서비스를 제공할 수 있다.
연금관리 플랫폼(100)은 연금 서비스 가입자의 수가 증가하고 주식시장의 등락 가운데 전체적인 주식가치의 상승 추세에 따라 안정적인 연금 관리를 수행하면서 수익을 창출할 수 있다.
금융기관 플랫폼(200)은 은행이나 증권회사 등의 금융기관이 보유한 서버 상에 탑재되어 있거나 별도로 구축한 서버 상에서 구현될 수 있다. 금융기관 플랫폼(200)은 연금관리 플랫폼(100)의 연금관리 프로세스에 따라 가상계좌, 주식계좌 및 주식 잔고를 관리하면서 계좌의 입출금 프로세스를 수행한다.
복수의 컴퓨팅 장치들(300-1, 300-2, 300-3... 300-N)은 연금 서비스에 가입하여 연금을 수령하는 사람들이 소유한 컴퓨팅 장치를 말한다.
컴퓨팅 장치로는 스마트폰, 태블릿 PC, 랩탑 컴퓨터, 퍼스널 컴퓨터 등이 될 수 있으며, 앱이나 웹으로 연금관리 플랫폼(100)에 접속할 수 있는 기기라면 어떠한 종류의 장치도 가능하다.
복수의 컴퓨팅 장치들(300)은 연금관리 플랫폼(100)에 접속하여 연금 서비스에 가입하고 주식 양도 및 예치금 위탁을 통해 연금관리 플랫폼(100)의 연금관리 프로세스에 따라 일정한 날짜에 연금을 수령한다.
도 2는 본 발명의 제2 실시예에 따른 연금 관리 시스템에서 각 주체간의 신호 처리 흐름을 나타낸 것이다.
도 2를 참조하면, 먼저 연금관리 플랫폼(100)이 금융기관 플랫폼(200)을 통해 연금 서비스 가입자의 계좌를 관리하고 주식을 운용할 수 있도록 연금관리 회사와 금융기관 간에 정보공유계약이 체결되어야 하고, 계좌 관리 및 주식 운용 관련 API(Application Programming Interface)가 구축되어 있어야 한다.
컴퓨팅 장치(300)는 연금관리 플랫폼(100)에 접속하여 연금 서비스에 가입한다(S10). 연금 서비스 가입 시에 컴퓨팅 장치(300)는 연금관리 플랫폼(100)에 주식계좌를 등록한다. 연금 서비스 가입자가 주식계좌가 있는 경우 기 보유한 주식계좌를 등록하고, 연금 서비스 가입자가 주식계좌가 없는 경우 연금관리 플랫폼(100)을 통해 신규 주식계좌를 생성한다.
컴퓨팅 장치(300)가 연금관리 플랫폼(100)을 통해 연금 서비스에 가입하게 되면 주식계좌에 연동하는 가상계좌가 생성된다. 가상계좌는 연금 서비스 가입자가 연금을 수령하는 계좌이다.
연금 서비스 가입 후에 컴퓨팅 장치(300)는 연금관리 플랫폼(100)에 전자증권을 등록한다(S12). 컴퓨팅 장치(40)는 전자증권 등록을 통해 연금관리 플랫폼(100)에 보유 주식을 양도하게 된다.
이후 연금관리 플랫폼(100)은 금융기관 플랫폼(200)과 연동하여 주식계좌를 관리하고 주식을 운용한다(S14).
연금관리 플랫폼(100)은 주식계좌를 관리하고 주식을 운용하면서 주식 가치 평가액에 따른 연금액을 산정한다(S16).
연금관리 플랫폼(100)은 기존 주식 및 주식계좌의 예치금을 통해 매수한 주식의 가치 상승분, 주식 매도에 의해 실현한 수익분, 배당금 등을 전체적으로 고려하여 연금액을 산정할 수 있다. 연금액은 기본 연금액 및 추가 지급 연금액으로 구성된다.
연금관리 플랫폼(100)은 주식의 가치 상승분, 주식 배당금, 주식 매도에 의한 수익분 등에 근거하여 산정된 연금을 연금 서비스 가입자에게 지급한다(S18). 이때 연금관리 플랫폼(100)은 연금 서비스 가입 시 생성한 가상계좌를 통해 연금을 지급하게 된다.
연금관리 플랫폼(100)은 연금 지급 시 기본적으로 가상계좌를 통해 현금을 지급하지만 연금관리 회사와 제휴된 온라인 또는 오프라인 마켓에서 사용할 수 있는 쿠폰이나 전자화폐로 지급할 수 있다(S20).
도 3은 본 발명의 제1 실시예에 따른 연금관리 플랫폼의 내부 구성을 나타낸 것이다.
도 3을 참조하면, 연금관리 플랫폼(100)은 연금 서비스 관리부(101), 주식 관리부(103), 연금액 산정부(105) 등을 포함한다.
도 3에 도시되어 있지 않지만, 연금관리 플랫폼(100)은 금융기관 플랫폼(200) 및 컴퓨팅 장치들(300)과 데이터 통신을 수행하기 위한 통신 인터페이스를 구비하고 있다. 통신 인터페이스는 인터넷과 접속되어 TCP/IP 통신을 수행하는 이더넷 등의 통신 모듈이다.
연금관리 플랫폼(100)에 포함된 연금 서비스 관리부(101), 주식 관리부(103) 및 연금액 산정부(105)는 하나의 제어모듈에 포함될 수 있다. 제어모듈은 하드웨어 또는 소프트웨어를 모두 포함하는 개념으로서, 하드웨어 및 소프트웨어의 결합이거나 소프트웨어일 수 있다.
연금 서비스 관리부(101)는 컴퓨팅 장치(300)로부터 연금 서비스 가입 신청을 받고 연금 서비스 가입을 위한 프로세스를 진행한다.
연금 서비스 관리부(101)는 연금 서비스 가입자의 가입 정보(개인정보, 투자성향, 연금지급 특약 등)를 입력 받아 등록한다. 또한 연금 서비스 관리부(101)는 연금 서비스 가입자의 기 보유 주식계좌 및 주식을 등록하고, 연금 지급을 위한 가상계좌를 금융기관 플랫폼(200)을 통해 생성하여 관리한다.
한편 연금 서비스 가입자가 가입 신청 시 주식계좌가 없는 경우, 연금 서비스 관리부(101)는 금융기관 플랫폼(200)을 통해 주식계좌를 생성할 수 있다.
주식 관리부(103)는 연금 서비스 가입자로부터 양도 받은 주식 및 주식계좌의 예치금을 이용해 매수한 주식을 관리한다. 주식 관리부(103)는 금융기관 플랫폼(200)으로부터 운용 주식 정보를 수신하고 운용 주식의 실시간 상황(현재가, 평가손익 등)이 검색 및 조회되도록 관련 정보를 가공 처리한다.
연금액 산정부(105)는 운용 주식의 가치 상승분, 배당금, 주식 매도에 의해 실현한 수익분 등에 근거해 연금액을 산정한다.
연금액 산정부(105)는 주식 관리부(103)로부터 운용 주식의 평가손익 정보를 입력받아 연금 서비스 가입자에게 지급할 연금액을 산출한다.
연금액 산정부(105)는 연금 서비스 가입자의 주식 전체 평가 수익액의 일정 비율에 해당하는 금액을 연금액으로 결정한다. 주식 전체 평가 수익액은 연금액의 지급으로 점차 감소하게 되나, 주가 상승세가 유지되는 동안 주식 전체 평가 수익액은 기 설정된 하한을 상회할 수 있다.
만약 주가 하락에 의해 주식 전체 평가 수익액이 기 설정된 하한 이하로 떨어지게 되면, 연금액 산정부(105)는 서비스 가입 시의 연금 특약에 근거해 주식계좌의 예치금 및 주식 매도에 의해 실현한 수익분에서 일정 비율에 해당하는 금액을 연금액으로 결정한다.
한편, 연금액 산정부(105)는 현재 기본 연금의 지급이 어렵거나 기본 연금의 지급에 의해 향후 연금 지급에 문제가 발생할 것으로 예측한 경우, 기본 연금의 일부를 연금관리 회사와 제휴된 오프라인 또는 온라인 마켓의 쿠폰이나 전자화폐로 결정할 수 있다.
주식 하락세가 계속되어 연금 서비스 가입자의 주식 전체 평가수익액이 기 설정된 하한 이하로 떨어지거나 주식 전체 평가액이 마이너스가 되는 경우, 은행의 투자금액이 보전 금액으로 사용될 수 있다.
도 4는 본 발명의 제1 실시예에 따른 연금 지급 처리 과정을 나타낸 것이다.
도 4에 도시된 각 단계는 연금관리 플랫폼(100)에서 수행된다.
도 4를 참조하면, 먼저 연금관리 플랫폼(100)은 컴퓨팅 장치(300)로부터 연금 서비스 가입 신청을 받고 연금 서비스 가입자를 위한 연금 관리 프로세스를 수행하게 된다(S100).
연금관리 플랫폼(100)은 연금 서비스 가입자가 기 보유한 주식을 양도 받고, 연금 서비스 가입자의 주식계좌에 있는 예치금을 이용해 주식 거래를 수행하여 운용 주식을 관리하게 된다.
이후 연금 지급일을 기준으로 운영 주식의 평가액에 근거해 연금 서비스 가입자에게 지급될 연금 금액 및 그 출처가 결정된다.
연금관리 플랫폼(100)은 연금 지급일을 기준으로 주식 평가액이 기 설정된 범위 이상인지 확인하여(S102), 주식 평가액이 기 설정된 범위 이상이면 주식 평가 수익액의 일부에서 연금액을 결정하여 지급한다(S104). 주식 평가 수익액에서 연금액을 결정할 때 연금 서비스 가입자의 안정적인 연금 생활을 보장하기 위해 기본 연금액 또는 그 이상(기본 연금액 + 추가 지급 연금액)으로 연금을 지급한다.
주식 평가액이 기 설정된 범위 아래로 떨어지면, 연금관리 플랫폼(100)은 주식 평가액이 마이너스인지를 확인하여(S106), 주식 평가액이 마이너스이면 은행의 투자금액을 보전금으로 받아 연금을 지급한다(S110). 은행의 투자금액을 보전금으로 받아 연금액을 결정할 때 연금 서비스 가입자의 안정적인 연금 생활을 보장하기 위해 기본 연금액의 최소 비율 이상의 금액을 지급한다.
주식 평가액이 마이너스가 아닌 경우, 연금관리 플랫폼(100)은 계좌 예치금 및 주식 매도 수익분의 일부에서 연금액을 결정하여 지급한다(S108). 계좌 예치금 및 주식 매도 수익분에서 연금액을 결정할 때 연금 서비스 가입자의 안정적인 연금 생활을 보장하기 위해 기본 연금액의 최소 비율 이상의 금액을 지급한다.
제2 실시예
도 5는 본 발명의 제2 실시예에 따른 주식 기반 연금 관리 시스템의 구성을 나타낸 것이다.
도 5를 참조하면, 본 발명에 따른 연금 관리 시스템은 연금관리 플랫폼(100), 온라인 마켓 플랫폼(200), 금융기관 플랫폼(300), 복수의 컴퓨팅 장치들(400)로 구성되어 있다.
연금관리 플랫폼(100), 온라인 마켓 플랫폼(200), 금융기관 플랫폼(300), 복수의 컴퓨팅 장치들(400)은 네트워크를 통해 연결되어 있으며, 복수의 컴퓨팅 장치들(400)은 연금관리 플랫폼(100) 및 온라인 마켓 플랫폼(200)에 가입되어 있다.
연금관리 플랫폼(100) 및 온라인 마켓 플랫폼(200)은 복수의 컴퓨팅 장치들(400)에 의해 네트워크를 통해 접근될 수 있는 웹(web) 기반 또는 앱(app.) 기반의 플랫폼이다. 연금관리 플랫폼(100) 및 온라인 마켓 플랫폼(200)은 컴퓨팅 장치들(400) 상에 설치되어 있는 웹 브라우저(web browser) 또는 클라이언트 애플리케이션(client application)에 의해 접근된다.
도 5에서 연금관리 플랫폼(100) 및 온라인 마켓 플랫폼(200)이 독립적으로 존재하는 것으로 도시되어 있으나, 온라인 마켓 플랫폼(200)은 연금관리 플랫폼(100) 내에 포함될 수 있다.
연금관리 플랫폼(100)은 연금관리 회사가 보유한 서버 상에 구현되어 있으며, 온라인 마켓 플랫폼(200)은 연금관리 회사와 계약한 온라인 판매 업체가 구축한 서버 상에 구현되거나 연금관리 플랫폼(100)과 함께 연금관리 회사가 보유한 서버 상에 탑재될 수 있다.
연금관리 플랫폼(100)은 복수의 컴퓨팅 장치들(400)로부터 연금 서비스 가입 신청을 받아 본 발명에 따른 연금 관리 프로세스를 수행한다. 연금관리 플랫폼(100)은 연금 서비스 가입자의 기 보유 주식을 양도받고 예치금을 위탁받아 주식 기반의 연금 관리를 수행하고, 온라인 마켓 플랫폼(200)과 연동하여 온라인 판매 수익금의 일정 범위에서 보전 금액을 지급받아 연금 관리에 사용한다.
온라인 마켓 플랫폼(200)은 복수의 컴퓨팅 장치들(400)에 각종 상품 정보를 제공하여 상품에 대한 판매, 결제 및 배송을 수행한다. 본 발명에 따른 온라인 마켓 플랫폼(200)에서 취급하는 상품은 주로 생활 필수품이 된다.
연금관리 플랫폼(100)을 운영하는 연금관리 회사는 정부의 연금정책에 따라 보조금을 지급받은 은행으로부터 초기 투자를 받아 연금 서비스를 제공할 수 있으며, 투자자금의 일부를 온라인 마켓 구축에 활용하여 생필품 판매에 따른 수익을 창출하면서, 이후 연금 서비스 가입자의 수가 증가하고 주식시장의 등락 가운데 전체적인 주식가치의 상승 추세에 따라 안정적인 연금 관리를 수행하면서 수익을 창출할 수 있다.
금융기관 플랫폼(300)은 은행이나 증권회사 등의 금융기관이 보유한 서버 상에 탑재되어 있거나 별도로 구축한 서버 상에서 구현될 수 있다. 금융기관 플랫폼(300)은 연금관리 플랫폼(100)의 연금관리 프로세스에 따라 가상계좌, 주식계좌 및 주식 잔고를 관리한다. 또한 금융기관 플랫폼(300)은 온라인 마켓 플랫폼(200)의 결제계좌를 관리하면서 계좌의 입출금 프로세스를 수행한다.
복수의 컴퓨팅 장치들(400-1, 400-2, 400-3... 400-N)은 연금관리 플랫폼(100) 및 온라인 마켓 플랫폼(200)에 접속한다. 컴퓨팅 장치로는 스마트폰, 태블릿 PC, 랩탑 컴퓨터, 퍼스널 컴퓨터 등이 될 수 있으며, 앱이나 웹으로 연금관리 플랫폼(100) 및 온라인 마켓 플랫폼(200)에 접속할 수 있는 기기라면 어떠한 종류의 장치도 가능하다.
복수의 컴퓨팅 장치들(400)은 연금관리 플랫폼(100)에 접속하여 연금 서비스에 가입하고 주식 양도 및 예치금 위탁을 통해 연금관리 플랫폼(100)의 연금관리 프로세스에 따라 연금을 수령한다. 복수의 컴퓨팅 장치들(400)은 온라인 마켓 플랫폼(200)에 접속하여 물품을 구매하고 구매대금을 결제한다.
복수의 컴퓨팅 장치들(400)은 연금 서비스에 가입한 연금 수령자가 소유한 컴퓨팅 장치와 온라인 마켓 회원이 소유한 컴퓨팅 장치로 구성되나, 설명의 편의상 복수의 컴퓨팅 장치들(400)은 연금 수령자이면서 온라인 마켓 회원인 사용자가 소유한 컴퓨팅 장치로 간주한다. 이에 따라 복수의 컴퓨팅 장치들(400)은 연금 서비스를 받으면서 온라인 마켓에서 물품을 구매할 수 있다.
도 6은 본 발명의 제2 실시예에 따른 연금 관리 시스템에서 각 주체간의 신호 처리 흐름을 나타낸 것이다.
도 6을 참조하면, 먼저 연금관리 플랫폼(100)이 금융기관 플랫폼(300)을 통해 연금 서비스 가입자의 계좌를 관리하고 주식을 운용할 수 있도록 연금관리 회사와 금융기관 간에 정보공유계약이 체결되어야 하고, 계좌 관리 및 주식 운용 관련 API(Application Programming Interface)가 구축되어 있어야 한다.
또한 연금관리 회사가 온라인 마켓에서 발생하는 판매 수익금을 연금 지급에 활용하기 위해 연금관리 플랫폼(100)과 온라인 마켓 플랫폼(200) 간에 정산 프로세스를 위한 API가 구축되어 있어야 한다.
컴퓨팅 장치(400)는 연금관리 플랫폼(100)에 접속하여 연금 서비스에 가입한다(S10). 연금 서비스 가입 시에 컴퓨팅 장치(400)는 연금관리 플랫폼(100)에 주식계좌를 등록한다. 연금 서비스 가입자가 주식계좌가 있는 경우 기 보유한 주식계좌를 등록하고, 연금 서비스 가입자가 주식계좌가 없는 경우 연금관리 플랫폼(100)을 통해 신규 주식계좌를 생성한다.
컴퓨팅 장치(400)가 연금관리 플랫폼(100)을 통해 연금 서비스에 가입하게 되면 주식계좌에 연동하는 가상계좌가 생성된다. 가상계좌는 연금 서비스 가입자가 연금을 수령하는 계좌이다.
연금 서비스 가입 후에 컴퓨팅 장치(400)는 연금관리 플랫폼(100)에 전자증권을 등록한다(S12). 컴퓨팅 장치(40)는 전자증권 등록을 통해 연금관리 플랫폼(100)에 보유 주식을 양도하게 된다.
이후 연금관리 플랫폼(100)은 금융기관 플랫폼(300)과 연동하여 주식계좌를 관리하고 주식을 운용한다(S14). 연금관리 플랫폼(100)은 기존 주식 및 주식계좌의 예치금을 통해 매수한 주식의 가치 상승분, 주식 매도에 의해 실현한 수익분, 배당금 등을 전체적으로 고려하여 연금액을 결정할 수 있다. 연금액은 기본 연금액 및 추가 지급 연금액으로 구성된다.
컴퓨팅 장치(400)는 온라인 마켓 플랫폼(200)에 접속하여 온라인 마켓의 상품(생필품)을 구매하고 구매 비용을 결제할 수 있다(S16). 연금관리 플랫폼(100)은 온라인 마켓 플랫폼(200)과 연동되어 있어서 온라인 마켓의 수익금에 대한 정산 프로세스를 진행하여(S18), 온라인 마켓의 수익금의 일부를 연금 지급에 활용할 수 있다.
연금관리 플랫폼(100)은 주식의 가치 상승분, 주식 배당금, 주식 매도에 의한 수익분, 온라인 판매 수익분 등에 근거하여 산정된 연금을 연금 서비스 가입자에게 지급한다(S20). 이때 연금관리 플랫폼(100)은 연금 서비스 가입 시 생성한 가상계좌를 통해 연금을 지급하게 된다.
연금관리 플랫폼(100)은 연금 지급 시 기본적으로 가상계좌를 통해 현금을 지급하지만 이 외에 온라인 판매 플랫폼(200)에서 사용할 수 있는 쿠폰이나 전자화폐로 지급할 수 있다(S22).
도 7은 본 발명의 제2 실시예에 따른 연금관리 플랫폼의 내부 구성을 나타낸 것이다.
도 7을 참조하면, 연금관리 플랫폼(100)은 연금 서비스 관리부(101), 주식 관리부(103), 연금액 산정부(105), 온라인 마켓 연동부(107) 등을 포함한다.
도 7에 도시되어 있지 않지만, 연금관리 플랫폼(100)은 온라인 마켓 플랫폼(200), 금융기관 플랫폼(300) 및 컴퓨팅 장치들(400)과 데이터 통신을 수행하기 위한 통신 인터페이스를 구비하고 있다. 통신 인터페이스는 인터넷과 접속되어 TCP/IP 통신을 수행하는 이더넷 등의 통신 모듈이다.
연금관리 플랫폼(100)에 포함된 연금 서비스 관리부(101), 주식 관리부(103), 연금액 산정부(105) 및 온라인 마켓 연동부(107)는 하나의 제어모듈에 포함될 수 있다. 제어모듈은 하드웨어 또는 소프트웨어를 모두 포함하는 개념으로서, 하드웨어 및 소프트웨어의 결합이거나 소프트웨어일 수 있다.
연금 서비스 관리부(101)는 컴퓨팅 장치(400)로부터 연금 서비스 가입 신청을 받고 연금 서비스 가입을 위한 프로세스를 진행한다.
연금 서비스 관리부(101)는 연금 서비스 가입자의 가입 정보(개인정보, 투자성향, 연금지급 특약 등)를 입력 받아 등록한다. 또한 연금 서비스 관리부(101)는 연금 서비스 가입자의 기 보유 주식계좌 및 주식을 등록하고, 연금 지급을 위한 가상계좌를 금융기관 플랫폼(300)을 통해 생성하여 관리한다.
한편 연금 서비스 가입자가 가입 신청 시 주식계좌가 없는 경우, 연금 서비스 관리부(101)는 금융기관 플랫폼(300)을 통해 주식계좌를 생성할 수 있다.
주식 관리부(103)는 연금 서비스 가입자로부터 양도 받은 주식 및 주식계좌의 예치금을 이용해 매수한 주식을 관리한다. 주식 관리부(103)는 금융기관 플랫폼(300)으로부터 운용 주식 정보를 수신하고 운용 주식의 실시간 상황(현재가, 평가손익 등)이 검색 및 조회되도록 관련 정보를 가공 처리한다.
연금액 산정부(105)는 운용 주식의 가치 상승분, 배당금, 주식 매도에 의해 실현한 수익분, 온라인 마켓의 판매 수익금 등에 근거해 연금액을 산정한다.
연금액 산정부(105)는 주식 관리부(103)로부터 운용 주식의 평가손익 정보를 입력받고, 온라인 마켓 연동부(107)로부터 판매 수익 예치금 정보를 입력받아 연금 서비스 가입자에게 지급할 연금액을 산출한다.
연금액 산정부(105)는 연금 서비스 가입자의 주식 전체 평가 수익액의 일정 비율에 해당하는 금액을 연금액으로 결정한다. 주식 전체 평가 수익액은 연금액의 지급으로 점차 감소하게 되나, 주가 상승세가 유지되는 동안 주식 전체 평가 수익액은 기 설정된 하한을 상회할 수 있다.
만약 주가 하락에 의해 주식 전체 평가 수익액이 기 설정된 하한 이하로 떨어지게 되면, 연금액 산정부(105)는 서비스 가입 시의 연금 특약에 근거해 주식계좌의 예치금 및 주식 매도에 의해 실현한 수익분에서 일정 비율에 해당하는 금액을 연금액으로 결정한다. 또한 연금액 산정부(105)는 온라인 마켓의 수익금에서 예치된 금액으로부터 연금액을 결정할 수 있다.
한편, 연금액 산정부(105)는 현재 기본 연금의 지급이 어렵거나 기본 연금의 지급에 의해 향후 연금 지급에 문제가 발생할 것으로 예측한 경우, 기본 연금의 일부를 온라인 마켓의 쿠폰이나 전자화폐로 결정할 수 있다.
온라인 마켓 연동부(107)는 온라인 마켓 플랫폼(200)과 연동하여 온라인 마켓의 판매 현황을 관리하고 온라인 마켓의 수익금에 대한 정산 프로세스를 진행한다. 온라인 마켓 연동부(107)는 온라인 마켓의 수익금에서 일정 비율의 금액을 예치하여 관리한다.
주식 하락세가 계속되어 연금 서비스 가입자의 주식 전체 평가수익액이 기 설정된 하한 이하로 떨어지거나 주식 전체 평가액이 마이너스가 되는 경우, 온라인 마켓의 수익금에서 예치된 금액이 보전 금액으로 사용될 수 있다.
도 8은 본 발명의 제2 실시예에 따른 연금 지급 처리 과정을 나타낸 것이다.
도 8에 도시된 각 단계는 연금관리 플랫폼(100)에서 수행된다.
도 8을 참조하면, 먼저 연금관리 플랫폼(100)은 컴퓨팅 장치(400)로부터 연금 서비스 가입 신청을 받고 연금 서비스 가입자를 위한 연금 관리 프로세스를 수행하게 된다(S100).
연금관리 플랫폼(100)은 연금 서비스 가입자가 기 보유한 주식을 양도 받고, 연금 서비스 가입자의 주식계좌에 있는 예치금을 이용해 주식 거래를 수행하여 운용 주식을 관리하게 된다.
이후 연금 지급일을 기준으로 운영 주식의 평가액에 근거해 연금 서비스 가입자에게 지급될 연금 금액 및 그 출처가 결정된다.
연금관리 플랫폼(100)은 연금 지급일을 기준으로 주식 평가액이 기 설정된 범위 이상인지 확인하여(S102), 주식 평가액이 기 설정된 범위 이상이면 주식 평가 수익액의 일부에서 연금액을 결정하여 지급한다(S104). 주식 평가 수익액에서 연금액을 결정할 때 연금 서비스 가입자의 안정적인 연금 생활을 보장하기 위해 기본 연금액 또는 그 이상(기본 연금액 + 추가 지급 연금액)으로 연금을 지급한다.
주식 평가액이 기 설정된 범위 아래로 떨어지면, 연금관리 플랫폼(100)은 주식 평가액이 마이너스인지를 확인하여(S106), 주식 평가액이 마이너스이면 온라인 마켓 판매 수익금의 일부에서 연금액을 결정하여 지급한다(S110). 온라인 마켓 판매 수익액에서 연금액을 결정할 때 연금 서비스 가입자의 안정적인 연금 생활을 보장하기 위해 기본 연금액의 최소 비율 이상의 금액을 지급한다.
주식 평가액이 마이너스가 아닌 경우, 연금관리 플랫폼(100)은 계좌 예치금 및 주식 매도 수익분의 일부에서 연금액을 결정하여 지급한다(S108). 계좌 예치금 및 주식 매도 수익분에서 연금액을 결정할 때 연금 서비스 가입자의 안정적인 연금 생활을 보장하기 위해 기본 연금액의 최소 비율 이상의 금액을 지급한다.
이상에서 설명한 본 발명의 실시예는 장치 및 방법을 통해서만 구현이 되는 것은 아니며, 본 발명의 실시예의 구성에 대응하는 기능을 실현하는 프로그램 또는 그 프로그램이 기록된 기록 매체를 통해 구현될 수도 있다.
이상에서 본 발명의 실시예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 다음의 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.
본 발명은 연금 지급은 물론 주식 평가액 기반 수익금을 지급하는 온라인 시스템에 널리 적용될 수 있다.

Claims (12)

  1. 연금 서비스 가입자의 가입정보를 입력받아 주식계좌 및 주식 정보를 등록하고 연금 지급을 위한 가상계좌를 금융기관을 통해 생성하는 연금 서비스 관리부와,
    금융기관으로부터 운용 주식 정보를 수신하여 운용 주식의 실시간 상황 정보가 검색 및 조회되도록 가공 처리하는 주식 관리부와,
    운용 주식의 평가액에 근거해 연금 서비스 가입자에게 지급할 연금액을 산출하는 연금액 산정부를 포함하는 연금관리 플랫폼.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 연금액 산정부는 운용 주식의 평가액이 기 설정한 범위 이상인 경우 평가 수익액의 일부를 연금액으로 결정하는 것을 특징으로 하는 연금관리 플랫폼.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 연금액 산정부는 운용 주식의 평가액이 기 설정한 범위 미만인 경우 주식계좌의 예치금 및 주식 매도 수익분 중 적어도 하나 이상에 근거해 연금액을 결정하는 것을 특징으로 하는 연금관리 플랫폼.
  4. 연금관리 플랫폼에서 수행되는 주식 기반 연금 관리 방법에 있어서,
    연금 서비스 가입자의 가입정보를 입력받아 주식계좌 및 주식 정보를 등록하고 연금 지급을 위한 가상계좌를 금융기관을 통해 생성하는 단계와,
    금융기관으로부터 운용 주식 정보를 수신하여 운용 주식의 실시간 상황 정보가 검색 및 조회되도록 가공 처리하는 단계와,
    운용 주식의 평가액에 근거해 연금액을 결정하는 단계와,
    상기 결정된 연금액을 연금 서비스 가입자의 가상계좌를 통해 지급하는 단계를 포함하는 주식 기반 연금 관리 방법.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 연금액을 결정하는 단계는 운용 주식의 평가액이 기 설정된 하한 이상이면 주식 평가 수익액에서 연금액을 결정하되 기 설정한 기본 연금액 또는 그 이상으로 연금액을 결정하는 것을 특징으로 하는 주식 기반 연금 관리 방법.
  6. 제4항에 있어서,
    상기 연금액을 결정하는 단계는 운용 주식의 평가액이 기 설정된 하한 미만이면 주식계좌의 예치금 및 주식 매도 수익분 중 적어도 하나 이상에 근거해 연금액을 결정하되 기 설정된 기본 연금액의 최소 비율 이상의 금액으로 결정하는 것을 특징으로 하는 주식 기반 연금 관리 방법.
  7. 연금 서비스 가입자의 가입정보를 입력받아 주식계좌 및 주식 정보를 등록하고 연금 지급을 위한 가상계좌를 금융기관을 통해 생성하는 연금 서비스 관리부와,
    금융기관으로부터 운용 주식 정보를 수신하여 운용 주식의 실시간 상황 정보가 검색 및 조회되도록 가공 처리하는 주식 관리부와,
    온라인 마켓의 판매 현황 정보를 수신하여 관리하고 온라인 마켓 수익금에 대한 정산 프로세스를 수행하는 온라인 마켓 연동부와,
    운용 주식의 평가액, 주식계좌의 예치금, 주식 매도 수익분 및 온라인 마켓의 판매 수익금에 근거해 연금 서비스 가입자에게 지급할 연금액을 산출하는 연금액 산정부를 포함하는 연금관리 플랫폼.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 온라인 마켓 연동부는 상기 온라인 마켓과의 정산 프로세스를 통해 온라인 마켓 수익금에서 일정 비율의 금액을 예치금으로 관리하는 것을 특징으로 하는 연금관리 플랫폼.
  9. 제7항에 있어서,
    상기 연금액 산정부는 운용 주식의 평가액이 기 설정한 범위 미만인 경우 주식계좌의 예치금, 주식 매도 수익분 및 온라인 마켓 판매 수익금 중 적어도 하나 이상에 근거해 연금액을 결정하는 것을 특징으로 하는 연금관리 플랫폼.
  10. 제7항에 있어서,
    상기 연금액 산정부는 연금액의 일부를 온라인 마켓에서 사용할 수 있는 쿠폰 또는 전자화폐로 지급하는 것을 특징으로 하는 연금관리 플랫폼.
  11. 연금관리 플랫폼에서 수행되는 주식 기반 연금 관리 방법에 있어서,
    연금 서비스 가입자의 가입정보를 입력받아 주식계좌 및 주식 정보를 등록하고 연금 지급을 위한 가상계좌를 금융기관을 통해 생성하는 단계와,
    금융기관으로부터 운용 주식 정보를 수신하여 운용 주식의 실시간 상황 정보가 검색 및 조회되도록 가공 처리하는 단계와,
    온라인 마켓의 판매 현황 정보를 수신하여 관리하고 온라인 마켓 수익금에 대한 정산 프로세스를 수행하는 단계와,
    운용 주식의 평가액, 주식계좌의 예치금, 주식 매도 수익분 및 온라인 마켓의 판매 수익금에 근거해 연금액을 결정하는 단계와,
    상기 결정된 연금액을 연금 서비스 가입자의 가상계좌를 통해 지급하는 단계를 포함하는 주식 기반 연금 관리 방법.
  12. 제11항에 있어서,
    상기 연금액을 결정하는 단계는 운용 주식의 평가액이 기 설정된 하한 미만이면 온라인 마켓 판매 수익금에서 연금액을 결정하되 기 설정된 기본 연금액의 최소 비율 이상의 금액으로 결정하는 것을 특징으로 하는 주식 기반 연금 관리 방법.
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