WO2020149763A1 - Method and system for securing a credit transaction using a crypto wallet - Google Patents

Abstract

The invention is directed toward creating a cryptographic credit system which has no volatility related to changes in the price of stock market quotations or security crypto tokens, and which can transmit a monetary cryptographic value and price from the realm of a crypto blockchain to a fiduciary market for providing credit thereto on conditions which will be acceptable to banks, repo dealers, mortgage lenders and non-bank micro-credit organizations. The processing of credit transaction orders, the obtaining of interest on credit granted, and also the closing of a credit transaction take place automatically on the blockchain side, thus considerably reducing costs and the formal paperwork of credit transactions. This result is achieved by locking and depositing a crypto value for securing a credit transaction, which crypto value has a price equivalent with a custodian, expressed in dollars, and which the custodian sends for execution of the credit transaction. The technical result of the invention is the creation of a crypto credit system which is able to credit fiduciary financial institutions.

Description

СПОСОБ И СИСТЕМА ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТНОЙ СДЕЛКИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРИПТО КОШЕЛЬКА METHOD AND SYSTEM FOR PROVIDING CREDIT TRANSACTIONS USING CRYPTO WALLET

Изобретение относится к средствам обеспечения финансовых кредитных платежей. Техническим результатом является обеспечение взаимодействия кредитных сделок заключённых в сети блокчейн с обычной банковской системой. Система содержит: один или более «Crypto Wallet» далее, «крипто кошельков» (17) фиг.1; 2; 6 содержащих (19) фиг.6 токены BTC, ЕТН, ERC 20 и токены Stablecoins USD (18) фиг.1; 2; 6, а так же набор «кредитных смарт контрактов» (4.1) фиг.1; 5 которые содержат различные варианты кредитных сделок и которые выполненны с возможностью: блокировки токенов Stablecoins USD в крипто кошельке (4) фиг.1; 2 кредитора на сумму эквивалентную сумме кредитной сделки; передачи по сети блокчейн (5) и (5.1) фиг.1 ; 2 данных о кредитной сделки «CUSTODIAN», - далее кастодиану, данные поступают в «CREDIT POOL» кредитный пул (6) фиг.1 и (6.1) фиг.2 далее на основе информации о количестве заблокированных токенов (4) Stablecoins USD, «кредитный пул» инициирует финансирование (7) и (7.1) кредитной сделки в фидуциарной валюте, например долларах в размере денежной суммы эквивалентной заблокированной (4) в «крипто кошельке» кредитора фиг.1 ; 2 и которую кредитный пул «кастодиана» пересылает по обычным межбанковским финансовым каналам связи, например (SWIFT), указанному в «кредитном смарт- контракте» (4.1) заёмщику (8); (8.1) на счёт «кредитный сделки»; далее, в процессе использования кредита, заёмщик - кредитный банк или иное депозитарное учреждение, например кредитный союз или кредитное агентство (8); (8.1) выплачивает проценты (9) фиг.З за пользование кредитом, которые поступают на «loan account», далее «ссудный счёт кредита» (10) фиг.З в кредитный пул кастодиана, например «Gemini Trust Company, LLC» который является лицензированным агентом по производству, обмену и хранению цифровых активов «Stablecoins GUSD» которые 1 :1 эквиваленты долларам США и который производит новые, дополнительные токены GUSD в размере сумме полученной за уплату процентов по кредиту и далее отправляет через «кредитный смарт- контракт» (4.1) сделки токены GUSD через сеть блокчейн (11) фиг.З в крипто кошелёк кредитора, которые поступают в виде вознаграждения кредитора за предоставленный кредит; в то же время, от заёмщика (8) фиг.4 на ссудный счёт кредита (10) в кредитный пул кастодиана так же поступают и фидуциарные выплаты (12) погашения самого тела кредита, которая далее поступает (13) на хранение на кастодиальный «Custodian account USD» кредитора, который хранит у Кастодиана свою фиатную валюту и после завершения и закрытия кредитной сделки, кредитный пул кастодиана фиг.4 инициирует разблокировку (4) токенов «Stablecoins GUSD» которые были заблокированы в качестве депозита для обеспечения кредитной сделки и для этого посылает сигнал (14) фиг. 4 по сети блокчейн на «смарт-котракт» (4.1) кредитной сделки, который инициирует (15) разблокировку токенов Stablecoins GUSD в крипто кошельке у кредитора; при этом «депозитные токены Stablecoins GUSD» по истечении времени кредитного договора, могут быть и автоматически разблокированы в крипто кошельке у кредитора, это зависит от условий сотрудничества с доверенным кастодианам, который выполняет обслуживание кредитных сделок на стороне фидуциарной финансовой системы и проверяет надёжность заёмщика и наличие страхования кредитной сделки например в Федеральной Корпорации по Страхованию Вкладов США. The invention relates to a means of ensuring financial credit payments. The technical result is to ensure the interaction of credit transactions concluded in the blockchain network with a conventional banking system. The system contains: one or more "Crypto Wallets" hereinafter, "crypto wallets" (17) of figure 1; 2; 6 containing (19) Fig. 6 tokens BTC, ETH, ERC 20 and Stablecoins USD (18) tokens of Fig. 1; 2; 6, as well as a set of "credit smart contracts" (4.1) of FIG. 1; 5 which contain various options for credit transactions and which are made with the possibility of: blocking Stablecoins USD tokens in a crypto wallet (4) of Fig. 1; 2 lenders for an amount equivalent to the amount of the credit transaction; transmission over the blockchain network (5) and (5.1) of Fig. 1; 2 data on the credit transaction "CUSTODIAN" - further to the custodian, the data is sent to the "CREDIT POOL" credit pool (6) of Fig. 1 and (6.1) of Fig. 2 further on the basis of information on the number of blocked tokens (4) Stablecoins USD, " credit pool "initiates financing (7) and (7.1) of the credit transaction in fiduciary currency, for example, dollars in the amount of money equivalent to the one blocked (4) in the" crypto wallet "of the lender of FIG. 1; 2 and which the custodian's credit pool sends through ordinary interbank financial communication channels, for example (SWIFT), specified in the “credit smart contract” (4.1) to the borrower (8); (8.1) to the "credit transaction"account; further, in the process of using a loan, the borrower is a credit bank or other depository institution, for example, a credit union or a credit agency (8); (8.1) pays interest (9) Fig. 3 for the use of the loan, which are credited to the "loan account", hereinafter the "loan account of the loan" (10) Fig. 3 to the custodian's credit pool, for example "Gemini Trust Company, LLC" which is licensed agent for the production, exchange and storage of digital assets "Stablecoins GUSD" which is 1: 1 equivalent to US dollars and which produces new, additional GUSD tokens in the amount received for the payment of interest on the loan and then sends it through a "credit smart contract" (4.1 ) transactions of GUSD tokens through the blockchain network (11) of Fig. 3 into the lender's crypto wallet, which come in the form of the lender's remuneration for the loan provided; at the same time, from the borrower (8) Fig. 4 to the loan account credit (10), fiduciary payments (12) of the repayment of the loan body itself are also received in the custodian's credit pool, which is then deposited (13) in the custodian "Custodian account USD" of the lender, which keeps its fiat currency with the Custodian and after completion and closing the credit transaction, the custodian credit pool of FIG. 4 initiates the unblocking (4) of the "Stablecoins GUSD" tokens that were blocked as a deposit to secure the credit transaction and for this sends a signal (14) of FIG. 4 via the blockchain network for a "smart contract" (4.1) of a credit transaction, which initiates (15) the unlocking of Stablecoins GUSD tokens in a crypto wallet at the lender; at the same time, "deposit tokens Stablecoins GUSD" after the expiration of the loan agreement, can be automatically unlocked in the crypto wallet with the lender, it depends on the terms of cooperation with the trusted custodians, who service credit transactions on the side of the fiduciary financial system and check the reliability of the borrower and the availability of credit transaction insurance for example at the US Federal Deposit Insurance Corporation.

ОБЛАСТЬ ТЕХНИКИ, К КОТОРОЙ ОТНОСИТСЯ ИЗОБРЕТЕНИЕ TECHNICAL FIELD OF THE INVENTION

Настоящее изобретение в целом относится к области финансовых кредитных сделок. Более конкретно, настоящее изобретение относится к системе и способу для обеспечения переноса ликвидности крипто финансовых активов через кредитную сделку, заключённую с помощью крипто инструментов в крипто среде, в которой применяются крипто эквиваленты Stablecoins USD денежных сумм, и способу переноса в обычную фидуциарную финансовую среду в которой используются обычные фидуциарные деньги, самой финансовой крипто ценности и условий крипто кредитной сделки и способу получения процентных выплат на крипто кошелёк кредитором, через депонирования их на ссудном счёте кастадиана и выпуском в эквиваленте фиатных денежных выплат процентов по кредиту токенов Stablecoins USD которые отправляются крипто кредитору на его крипто кошелёк. В данную схему кредитования, клиентов из фидуциарной денежной системы таких как банки, встроен Кастодиан являющийся лицензированным агентом по обмену и хранению цифровых активов, который обеспечит конвертацию крипто финансов кредитора в фидуциарные деньги и обеспечит передачу и сопровождение кредитной сделки на стороне фидуциарной денежной системы. Благодаря этой крипто кредитной системе, кредиторы из крипто финансов смогут предоставлять кредиты фидуциарной денежной системе и получить от неё вознаграждение, которое будет конвертироваться обратно в крипто финансовую ценность и поступать на крипто счёта, крипто заёмщиков. The present invention relates generally to the field of financial credit transactions. More specifically, the present invention relates to a system and method for ensuring the transfer of liquidity of crypto financial assets through a credit transaction concluded with crypto instruments in a crypto environment in which crypto Stablecoins USD equivalents of monetary amounts are used, and a method for transferring to a conventional fiduciary financial environment in which ordinary fiduciary money, the most financial crypto value and the conditions of a crypto credit transaction and the method of receiving interest payments to a crypto wallet by the lender, through depositing them on the castadian loan account and issuing interest in the equivalent of fiat cash payments on the loan of Stablecoins USD tokens, which are sent to the crypto lender on his crypto wallet. In this lending scheme, clients from the fiduciary monetary system, such as banks, have a built-in Custodian, who is a licensed agent for the exchange and storage of digital assets, which will ensure the conversion of the lender's crypto finance into fiduciary money and ensure the transfer and support of the credit transaction on the side of the fiduciary monetary system. Thanks to this crypto credit system, crypto finance lenders will be able to provide loans to the fiduciary monetary system and receive a reward from it, which will be converted back into crypto financial value and go to crypto accounts, crypto borrowers.

УРОВЕНЬ ТЕХНИКИ LEVEL OF TECHNOLOGY

Люди, муниципальные организации и предприятия внедряют технологии блокчейна в свои деловые отношения и это позволяет повысить скорость принятия решения, уменьшить формальный документооборот и повысить автоматизацию финансовых процессов. Так же происходит токенизация акций предприятий при которой происходит перенос их фондовой стоимости в крипто токены в блокчейн среду. Таким образом, в крипто среде копиться всё больше финансовой ценности которая выражена в крипто токенах и которая имеет ликвидность и финансовую стоимость, но и вместе с этим высокую волатильность и изменчивость стоимости что делает займы в крипто токенах не удобными для обычной финансовой системы, а так же в виду принципиального различия их уровня техники блокчейн финансов и фидуциарных денежных систем в которых, должны происходят взаимные кредитно финансовые операции. Изобретение направлено на устранении барьеров между крипто и фудициарными финансовыми кредитными сделками, на устранение волатильности в крипо кредитной сделки с фидуциарным клиентом, обеспечение передачи крипто ценности в фидуциарную систему и последующий её возврат в крипто среду, на обеспечение кредитных финансовых сделок между разными с технической точки зрения финансовыми системами. People, municipal organizations and enterprises are introducing blockchain technologies into their business relationships and this allows to increase the speed of decision-making, reduce the formal workflow and increase the automation of financial processes. The tokenization of shares of enterprises also occurs, during which their stock value is transferred to crypto tokens in the blockchain environment. Thus, in the crypto environment, more and more financial value is accumulated, which is expressed in crypto tokens and which has liquidity and financial value, but at the same time high volatility and variability of value, which makes loans in crypto tokens not convenient for the ordinary financial system, as well as in view of the fundamental difference in their level of technology, blockchain finance and fiduciary monetary systems in which mutual credit financial transactions should take place. The invention is aimed at eliminating barriers between crypto and fiduciary financial credit transactions, at eliminating volatility in a crypto credit transaction with a fiduciary client, ensuring the transfer of crypto value to the fiduciary system and its subsequent return to the crypto environment, at ensuring credit financial transactions between different from a technical point of view financial systems.

В современной фидуциарной системе, всегда существует потребность в новых деньгах и ликвидности. Например, межбанковское кредитование где банки должны иметь достаточное количество денег, чтобы выполнять свои обязательства в отношении вкладчиков. Иногда банк не может выполнить требования по ликвидности и ему приходится занимать деньги на межбанковском рынке для покрытия дефицита ликвидности. In a modern fiduciary system, there is always a need for new money and liquidity. For example, interbank lending, where banks must have enough money to meet their obligations to depositors. Sometimes a bank cannot meet liquidity requirements and has to borrow money from the interbank market to cover liquidity shortages.

Вместе с этим набирает силу доля небанковских организаций, которые предоставляют финансовые ипотечные услуги и которые нуждаются в займах. Так, в Соединенных Штатах Америки в 2016 году доля предоставленных ими услуг в долларовом выражении достигла 51,4% от всего рынка ипотечного кредитования, тогда как в 2009 году небанковские организации выдали только 9% всех ипотечных кредитов в стране. At the same time, the share of non-banking organizations that provide financial mortgage services and that need loans is gaining strength. So, in the United States of America in 2016, the share of services provided by them in dollar terms reached 51.4% of the total mortgage lending market, while in 2009 non-banking organizations issued only 9% of all mortgage loans in the country.

В современном мире потребность в кредитовании постоянно растет и нехватка денежной массы приводить к увеличению стоимости и кредитов. Поэтому крупные заёмщики, такие как банки, ипотечные кредиторы, микро кредитные финансовые организации всегда заинтересованы в новых источниках финансирования. In the modern world, the need for lending is constantly growing and the lack of money supply lead to an increase in cost and loans. Therefore, large borrowers such as banks, mortgage lenders, microcredit financial institutions are always interested in new sources of financing.

Уровень техники заявленного изобретения позволит осуществлять кредитование фидуциарных финансовых институтов из крипто графической среды, которая содержит на своих блокчейнах большие запасы финансовых ценностей. The state of the art of the claimed invention will allow lending to fiduciary financial institutions from a cryptographic environment that contains large reserves of financial values on its blockchains.

АНАЛОГИ ANALOGUES

Наиболее близким аналогом изобретения является способ передачи стоимости крипто актива фидуциарному клиенту от компании SALT: The closest analogue of the invention is a method of transferring the value of a crypto asset to a fiduciary client from SALT:

SALT www.saltlending.com SALT www.saltlending.com

РО Box 8350, Denver, Colorado 80201-9998 PO Box 8350, Denver, Colorado 80201-9998

SALT Phone Support M-F 9AM-6PM MST +1 720-575-2272 SALT Phone Support M-F 9 AM-6PM MST +1 720-575-2272

SALT Email Support 24H support@saltlending. com SALT Email Support 24H support @ saltlending. com

Salt Master Fund II, LLC - NMLS 1711910 Salt Master Fund II, LLC - NMLS 1711910

В известном решении SALT Lending - это платформа для взаимного кредитования участников у которых есть крипто ценности. Напоминает подобие крипто биржи, на которую клиент в виде залога помещает свою крипто ценность в токенах BTC, ЕТН, ERC 20 и получает кредит в фиатной валюте, например USD. Платформа SALT Lending 24 часа отслеживает актуальную биржевую стоимость залога, и если она снижается до критического уровня то отправляет сигнал владельцу залога, о том что нужно либо увеличить стоимость залога путём добавления крипто ценностей, либо залог будет продан в точке в которой будет компенсированы затраты платформы и суммы ранее выданного кредита в валюте USD, поэтому сумма залога изначально значительно выше стоимости полученного кредита, для того чтоб при резких изменениях биржевых котировок не произошла продажа залога и закрытие кредитной сделки платформой по не выгодным для заёмщика условиях, поэтому заёмщики как правило делают залог на 20% - 50% больше чем полученный ими кредит. В отличие, например от заявленного изобретения в котором сумма и стоимость крипто залога всегда равна сумме полученной в фидуциарной валюте заёмщиком и стоимость залога во время кредитной сделки не изменяется и нет никаких условий в кредитном договоре о продажи крипто залога. По сути, кредитная платформа SALT Lending действует как крипто биржи на которой клиент отдал в залог, например свой Биткоин и получил от его стоимости меньшую часть в долларовом эквиваленте и платит за такой кредит проценты и при этом, стоимость залога постоянно изменяется и есть риск продажи платформой «залогового Биткоина» на условиях не выгодных для заёмщика. In the well-known solution, SALT Lending is a platform for mutual lending of participants who have crypto values. It resembles a semblance of a crypto exchange, on which the client places his crypto value in BTC, ETH, ERC 20 tokens as a collateral and receives a loan in fiat currency, for example USD. The SALT Lending platform 24 hours monitors the current exchange value of the collateral, and if it drops to a critical level, it sends a signal to the owner of the collateral that it is necessary to either increase the value of the collateral by adding crypto values, or the collateral will be sold at the point where the platform costs will be compensated and the amount of the previously issued loan in USD currency, therefore, the amount of the collateral is initially significantly higher than the value of the loan received, so that in case of sharp changes in stock quotes, the sale of collateral and the closure of the credit transaction by the platform on conditions that are not favorable for the borrower, therefore borrowers usually make a collateral of 20 % - 50% more than the loan they received. Unlike, for example, the claimed invention in which the amount and value of the crypto collateral is always equal to the amount received in fiduciary currency by the borrower and the value of the collateral during the loan transaction does not change and there are no conditions in the loan agreement for the sale of crypto collateral. In fact, the SALT Lending loan platform acts as a crypto exchange on which the client pledged, for example, his Bitcoin and received a smaller part of its value in dollar terms and pays interest for such a loan, and at the same time, the cost of the collateral is constantly changing and there is a risk of selling by the platform "Collateral bitcoin" on terms that are not favorable for the borrower.

20 декабря 2018 года платформа SALT Lending, объявила о партнёрстве с Консорциумом CENTER, чтобы добавить на свою платформу Stablecoins USD Coin (USDC) который поддерживается долларом США в соотношении 1 :1 и каждый Stablecoins USDC обеспечен на 100% соответствующим долларом США. On December 20, 2018, the SALT Lending platform announced a partnership with the CENTER Consortium to add Stablecoins USD Coin (USDC) to its platform which is backed by USD at a 1: 1 ratio and each Stablecoins USDC is backed 100% by the corresponding USD.

SALT Lending сообщила, что для предотвращения уменьшения стоимости крипто залога при сильном падении рынка она добавила Stablecoins USDC и теперь, когда рынок падает а залог обесценивается, то заёмщик может перевести свой, - токены BTC, ЕТН, ERC 20 в токен USDC, т.е., продать крипто активы за доллары и таким образом зафиксироваться в долларах так как они не падают в стоимости... Но, тогда, зачем вообще заёмщику брать кредит в долларах и плотить проценты и делать превышающий стоимость кредита залог, если можно просто часть своего крипто актива просто перевести в доллары и использовать их, поэтому привлекательность подобных «волатильных и рискованных» кредитных сделок низкая. Добавив крипто доллары Stablecoins USDC, у платформу SALT Lending появилась такая же возможность, которая есть на любой крипто бирже, это продать крипто актив за крипто доллар, так как, например все крипто биржи предлагают торговлю парами BTC/USDC, ETH/USDC, ERC20/USDC. Но в результате таких дополнительных продаж и покупок платформа взимает процент за конвертацию крипто активов что ещё больше увеличивает конечную стоимость займа. Таким образом, эти сделки крипто кредитования происходят между участниками блокчейн среды, между кредитором крипто владельцем и заёмщиком который так же является крипто владельцем. SALT Lending reported that to prevent a decrease in the cost of crypto collateral in the event of a strong market fall, it added Stablecoins USDC and now, when the market falls and the collateral depreciates, the borrower can transfer his own - BTC, ETH, ERC 20 tokens to USDC token, i.e. ., sell crypto assets for dollars and thus be fixed in dollars, since they do not fall in value ... But, then, why would a borrower take a loan in dollars at all and pay interest and make a collateral that exceeds the cost of the loan, if you can just part of your crypto the asset is easy to convert into dollars and use them, so the attractiveness of such “volatile and risky” lending transactions is low. By adding crypto dollars Stablecoins USDC, the SALT Lending platform has the same opportunity that is available on any crypto exchange, it is to sell a crypto asset for a crypto dollar, since, for example, all crypto exchanges offer trading in BTC / USDC, ETH / USDC, ERC20 / USDC. But as a result of such additional sales and purchases, the platform charges a percentage for the conversion of crypto assets, which further increases the final cost of the loan. Thus, these crypto lending transactions take place between participants in the blockchain environment, between a lender who owns a crypto and a borrower who is also a crypto owner.

По сути SALT Lending выглядит как крипто ламбард в котором клиент закладывает свою ценность - крипто токены ВТС, ЕТН, ERC 20, и получает доллары, но при падении биржевого курса, клиент обязан занести в «ломбар» дополнительный залог и увеличить его стоимость, а иначе ломбард сам продаст залог не дожидаясь прихода в ломбард заёмщика. По сути, эти условия «крипто кредитования» даже хуже чем в обычном ломбарде. In fact, SALT Lending looks like a crypto lambard in which the client pledges his value - crypto tokens ВТС, ЕТН, ERC 20, and receives dollars, but if the exchange rate falls, the client is obliged to put an additional collateral in the "pawnshop" and increase its value, otherwise the pawnshop itself will sell the pledge without waiting for the borrower to come to the pawnshop. In fact, these conditions for "crypto lending" are even worse than in a regular pawnshop.

При этом SALT сообщает, что SALT Lending - это платформа, а не прямой кредитор, что кредиты выдаются по частным договорам, они не застрахованы FDIC Федеральная корпорация страхования депозитов США и что инвестиции могут потерять стоимость. At the same time, SALT reports that SALT Lending is a platform, not a direct lender, that loans are issued under private contracts, they are not insured by the FDIC of the US Federal Deposit Insurance Corporation and that the investment may lose value.

Недостатки данного способа крипто кредитования: Disadvantages of this method of crypto lending:

1. постоянный риск изменения стоимости крипто залога 1.constant risk of changes in the value of crypto collateral

2. высокие проценты займа 2.high loan interest

3. постоянный риск продажи залогового обеспечения платформой на не выгодных для заёмщика условиях 3. constant risk of selling collateral by the platform on terms that are not favorable for the borrower

4. отсутствие страховки FDIC, в отличии например от заявленного изобретения 4.Lack of FDIC insurance, unlike, for example, the claimed invention

5. работа через частные договора 5.working through private contracts

Всё это делает данную систему крипто кредитования абсолютно не пригодной для кредитования, например сберегательных банков, ипотечных кредиторов или срочные сделки межбанковского кредитования РЕПО, в отличии от заявленного изобретения. All this makes this crypto lending system absolutely unsuitable for lending, for example, savings banks, mortgage lenders or urgent interbank repo lending transactions, in contrast to the claimed invention.

Другой похожий аналог крипто кредитования от компании ETHLend www.ethlend.io Attention: Compliance Officer, ETHLend qϋ, Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa,, Lai tn 26, 10133, Estonia. Another similar analogue of crypto lending from ETHLend is www.ethlend.io Attention: Compliance Officer, ETHLend qϋ, Harju maakond, Tallinn, Kesklinna linnaosa ,, Lai tn 26, 10133, Estonia.

В ETHLend кредитор и заёмщик передают друг другу в кредит крипто токены, например кредитор создаёт кредитное предложение и выставляет сумму, например в токенах биткоин (ВТС) которую согласен отдать в долг, но в взамен в качестве залога указывает сумму в другом крипто токене, например эфириум (ЕТН) в сумме которая большей стоимости кредитного предложения, таким образом, в отличии от заявленного изобретения сделки крипто кредитования происходят только между двумя владельцами крипто активов внутри блокчейн среды. Вместе с этим на платформе ETHLend так же большие процентные ставки запрашивают кредиторы, которые сами и создают кредитные предложения, средняя ставка составляет от 2 до 10 процентов в месяц, при этом платформа ETHLend так же в случае снижения курсовой стоимости залогового обеспечения требует его увеличения, либо залог будет продан и кредитная сделка закроется на не выгодных в процентном отношении условиях для заёмщика, который передавал в залог сумму значительно превышающую чем сумму которую получил в кредит. In ETHLend, the lender and the borrower transfer crypto tokens to each other on credit, for example, the lender creates a loan offer and sets out an amount, for example, in bitcoin tokens (BTC), which he agrees to lend, but instead specifies the amount in another crypto token as collateral, for example, ethereum (ETH) in an amount that is greater than the value of the loan offer, thus, unlike the claimed invention, crypto lending transactions occur only between two owners of crypto assets within the blockchain environment. At the same time, on the ETHLend platform, lenders are also asking for high interest rates, who themselves create loan offers, the average rate is from 2 to 10 percent per month, while the ETHLend platform also requires an increase in the market value of collateral, or the collateral will be sold and the loan transaction will close on unfavorable terms for the borrower, who pledged the amount significantly in excess of the amount received on credit.

Принципиальное отличие заявленного решения в том, что в ней отсутствует требование крипто залога от заёмщика, а стоимость депонированного кредитором крипто актива всегда не измена на весь срок кредитной сделки. The fundamental difference between the declared solution is that it does not require a crypto collateral from the borrower, and the cost of the crypto asset deposited by the lender is always not changed for the entire period of the credit transaction.

Целью изобретения является создание системы крипто кредитования в которой отсутствует изменение залоговой стоимости крипто актива связанная с изменение биржевых котировок и которая может передавать стоимость крипто актива находящегося на блокчейне в криптографической среде на фидуциарный рынок кредитования на условиях которые будут приемлемы, например для сберегательных банков. При этом обработка и заключение кредитной сделки и предоставление суммы кредитного обеспечения инициируется крипто кредитором на стороне блокчейна, а так же получение процентов за предоставление кредита крипто кредитор получает через блокчейн на свой крипто аккаунт, а так же и закрытие кредитной сделки происходит на стороне блокчейна автоматически с разблокировкой крипто суммы которая была в обеспечении кредита депонирована на блокчейне, что существенно снижает формальный документооборот, увеличивает скорость заключения кредитной сделки и снижает материальные затраты для крипто кредитора. Изобретение обеспечивает появление крипто кредитной системы, которая сможет кредитовать мировую фидуциарную финансовую систему. The purpose of the invention is to create a crypto lending system in which there is no change in the collateral value of a crypto asset associated with a change in exchange quotes and which can transfer the value of a crypto asset located on the blockchain in a cryptographic environment to the fiduciary lending market on terms that will be acceptable, for example, for savings banks. At the same time, the processing and conclusion of a credit transaction and the provision of a loan security amount is initiated by a crypto lender on the blockchain side, as well as the creditor receives interest for granting a loan through the blockchain to his crypto account, as well as closing a credit transaction on the blockchain side automatically from by unblocking the crypto amount that was deposited on the blockchain in securing the loan, which significantly reduces the formal document flow, increases the speed of concluding a credit transaction and reduces material costs for the crypto lender. The invention provides the emergence of a crypto credit system that can lend to the world's fiduciary financial system.

Другой похожий аналог кредитования работает в фидуциарной финансовой системе, например при участии кастадианов. Кастодиан (Custodian)— организация (чаще всего банк), которая обеспечивает ответственное хранение и управление ценными бумагами по поручению своих клиентов, а также может оказывать другие услуги, включая управление денежными операциями, кредитование в иностранной валюте и в форме ценных бумаг. В фидуциарной финансовой системе существует рынок кредитов, например рынок депозитно-кредитных операций, например на «Московской Бирже ММВБ-РТС» moex.com на которой, в том числе происходят сделки РЕПО (repurchase agreement, repo). Сделки РЕПО совершаются с целью кредитования участников рынка деньгами. РЕПО может рассматриваться как краткосрочный заём денежных средств под залог ценных бумаг. Сделки заключаются на аукционной основе как в долларах США, так и в другой фидуциарной валюте. Механизм операций РЕПО подразумевает, что на срок предоставления денежных средств ценные бумаги, выступающие в качестве обеспечения, переходят в собственность к кредитору, что упрощает разрешение ситуаций при неисполнении обязательств заёмщиком и снижает кредитный риск. Another similar analogue of lending works in a fiduciary financial system, for example, with the participation of castadians. Custodian (Custodian) - an organization (most often a bank) that provides safe custody and management of securities on behalf of its customers, and can also provide other services, including money management, lending in foreign currency and in the form of securities. In the fiduciary financial system, there is a credit market, for example, a market for deposit and credit transactions, for example, on the Moscow Exchange MICEX-RTS moex.com, where, among other things, REPO transactions (repurchase agreement, repo) take place. REPO transactions are made for the purpose of lending money to market participants. REPO can be viewed as short-term loan of funds secured by securities. Transactions are concluded on an auction basis in both US dollars and other fiduciary currencies. The mechanism of REPO transactions implies that for the period of the provision of funds, the securities acting as collateral are transferred to the ownership of the lender, which simplifies the resolution of situations in case of default by the borrower and reduces credit risk.

По сути репо представляет собой инструмент привлечения денежных средств брокерами/дилерами, желающими получить денежные средства на время для финансирования позиции на денежном рынке или рынке производных финансовых инструментов. Классическая структура сделки репо включает в себя продажу и обратный выкуп ценных бумаг по согласованной сторонами цене в оговоренный срок. В последние годы большое распространение получили трехсторонние сделки репо. Сторонами по таким сделкам являются кредитор, заемщик и банк- кастодиан. In essence, a repo is an instrument of raising funds by brokers / dealers who want to receive funds on time to finance a position in the money market or the derivatives market. The classic structure of a repo transaction includes the sale and repurchase of securities at the price agreed by the parties within the agreed period. In recent years, trilateral repo transactions have become widespread. The parties to such transactions are the lender, the borrower and the custodian bank.

В трехсторонней сделке репо брокер/дилер, имеющий потребность в финансировании, получает в кредит денежные средства в обмен на обеспечение в виде ценных бумаг с фиксированным доходом, обычно государственных облигаций или еврооблигаций. Контрагенты подписывают между собой соглашения, оговаривая в них условия ссуды и залогового обеспечения, и каждый из них отдельно подписывает договор с депозитарием кредитора. In a three-way repo transaction, the broker / dealer in need of financing receives cash on credit in exchange for collateral in the form of fixed income securities, usually government bonds or Eurobonds. The counterparties sign agreements among themselves, stipulating the terms of the loan and collateral, and each of them separately signs an agreement with the creditor's depository.

Кредиторами в этой сделке, как правило, выступают финансовые подразделения корпораций, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные менеджеры. Стороны согласовывают ставку, привязанную к LIBOR, обеспечение переходит от дилера к депозитарию кредитора, а денежные средства направляются дилеру. По истечении срока ссуды ценные бумаги возвращаются дилеру при условии, что основной долг и проценты по кредиту погашены. The lenders in this transaction are typically corporate finance departments, insurance companies, pension funds, and investment managers. The parties agree on a rate linked to LIBOR, the collateral is transferred from the dealer to the creditor's depository, and the funds are sent to the dealer. At the end of the loan term, the securities are returned to the dealer, provided that the principal and interest on the loan are paid off.

Кастодиан принимает на себя обязательства по мониторингу качества и стоимости обеспечения, организации замены обеспечения и контролю соответствия обеспечения параметрам, установленным договором. The custodian assumes obligations to monitor the quality and cost of collateral, arrange for the replacement of collateral and control the compliance of the collateral with the parameters established by the contract.

Кредитование ценными бумагами играет крайне важную роль при формировании ликвидности. Что кастодиан играет роль посредника в данной сделке. Кастодианы часто сами выступают в качестве кредитора и берут основные риски на себя. Если кастодиан выступает в качестве агента (посредника), между кредитором и кастодианом, а также между заемщиком и кастодианом заключается договор, в котором прописываются приемлемые формы обеспечения. Обычно это ³Л денежные средства, государственные облигации, казначейские обязательства, депозитные сертификаты, банковские аккредитивы. Как правило, кредитор требует, чтобы стоимость обеспечения на 2-5% превышала стоимость ценных бумаг, предоставляемых в кредит, для покрытия колебаний цены данных ценных бумаг в течение срока кредита и возможных издержек, связанных с реализацией предмета залога в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Securities lending plays an extremely important role in shaping liquidity. That the custodian plays the role of an intermediary in this transaction. Custodians often act as a lender themselves and take major risks. If the custodian acts as an agent (intermediary), between the lender and the custodian, as well as between the borrower and the custodian, an agreement is concluded that prescribes acceptable forms of collateral. Usually these are ³ L cash, government bonds, treasury bonds, certificates of deposit, bank letters of credit. As a rule, the lender requires the value of collateral to be 2-5% higher than the value of the securities lent to cover fluctuations in the price of these securities during the loan term and the possible costs associated with the sale of the collateral in the event of default by the borrower.

Как только договор подписан, кастодиан обязан предложить активы кредитора потенциальным заемщикам, согласовать условия (цену и срок кредита) с контрагентом и передать ценные бумаги заемщику в обмен на обеспечение. Once the agreement is signed, the custodian is obliged to offer the lender's assets to potential borrowers, agree on the terms (price and term of the loan) with the counterparty and transfer the securities to the borrower in exchange for collateral.

Контроль обеспечения является ключевой функцией кастодиана: обеспечение должно соответствовать критериям приемлемости, установленным договором, его стоимость должна на постоянной основе переоцениваться в соответствии с изменениями рыночной цены активов для проверки соблюдения величины маржи, установленной кредитором. Кастодиан обязан также истребовать у заемщика полученные им доходы по ценным бумагам и перечислять их в пользу кредитора. Уплата заемщиком комиссий по кредиту также происходит при посредничестве кастодиана. The control of collateral is a key function of the custodian: collateral must meet the eligibility criteria established by the contract, and its value must be revalued on an ongoing basis in accordance with changes in the market price of the assets to verify compliance with the margin set by the lender. The custodian is also obliged to claim from the borrower the income received from the securities and transfer them in favor of the lender. The borrower also pays commissions on the loan through the custodian.

За предоставление этих услуг депозитарии берут свою комиссию, размер которой обычно устанавливается в процентах с дохода от операции кредитования ценными бумагами. For the provision of these services, depositories charge their commission, the amount of which is usually set as a percentage of income from a securities lending operation.

В данных схемах кредитования, все сделки кредитования с участие кастадиана происходят только в фидуциарной денежной системе и владелец цифровых крипто активов не может принимать в них участие. In these lending schemes, all lending transactions involving castadian take place only in the fiduciary monetary system and the owner of digital crypto assets cannot participate in them.

СУЩЬНОСТЬ ИЗОБРЕТЕНИЯ SUMMARY OF THE INVENTION

Настоящее изобретение представляет собой способ и систему для обеспечения кредитных сделок между средой блокчейна и фидуциарной финансовой системой. Данный результат достигается за счёт использования технической возможности которая позволяет на блокчейне блокировать цифровые активы кредитора, например такие как Stablecoins USD, которые депонируются таким образом для обеспечения кредитной сделки и долларовый эквивалент которых находится у Кастадиана (Custodian) и в момент блокировки на крипто аккаунте кредитора, по сети блокчейн через кредитный смарт контракт, в котором находятся условия кредитной сделки, поступает сигнал на депонированный долларовый счёт Кастадиана, который на основании поступившего приказа от крипто владельца цифрового актива, выполняет далее, как его доверительное лицо оформление кредитной сделки с фидуциарным клиентом и в конечном итоге переводит на кредитный счёт фидуциарного заёмщика фиатную валюту которая находилась у него на депонировании. The present invention is a method and system for facilitating credit transactions between a blockchain environment and a fiduciary financial system. This result is achieved through the use of a technical opportunity that allows blocking the lender's digital assets on the blockchain, for example, such as Stablecoins USD, which are deposited in this way to secure a credit transaction and the dollar equivalent of which is held by Custodian and at the time of blocking on the lender's crypto account. over the blockchain network through the smart credit contract, which contains the terms of the credit transaction, a signal is sent to the deposited dollar account of Castadian, which, based on the order received from the crypto owner of the digital asset, then performs, as his trustee, the execution of the credit transaction with the fiduciary client and ultimately transfers to credit account of the fiduciary borrower fiat currency that was deposited with him.

Кастодиана является лицензированным агентом по обмену и хранению цифровых активов и производителем Stablecoins USD которые обеспечены долларом США в соотношении 1 : 1 и долларовый эквивалент храниться у него на депозите. Custodian is a licensed agent for the exchange and custody of digital assets and the manufacturer of Stablecoins USD which are backed by the US dollar in a 1: 1 ratio and the dollar equivalent is kept in his deposit.

Кастодиан выступает как доверительное лицо крипто кредитора в кредитной сделке между цифровым активом и фидуциарным заёмщиком. The custodian acts as the trustee of the crypto lender in a loan transaction between a digital asset and a fiduciary borrower.

Кастодиана отслеживает и производит учёт заблокированного и таким образом депонированного цифрового актива для кредитной сделки и на основании этого передает аналогичную сумму в денежном выражении, например в долларах со своего депозита в фидуциарную систему. The custodian monitors and records the blocked and thus deposited digital asset for a credit transaction and, on the basis of this, transfers a similar amount in monetary terms, for example, in dollars, from its deposit to the fiduciary system.

В этой сделки Кастодиана выполняет роль доверительного управления имуществом крипто кредитора и выполняет поручение, полученное через кредитный смарт-контракт, о заключении кредитной сделки с фидуциарным клиентом. In this transaction, the Custodian acts as a fiduciary asset management of the crypto lender and fulfills the order received through the smart credit contract to conclude a credit transaction with the fiduciary client.

Принципиальная система изобретения и последовательность операций изображена на Фиг.1, 2, 3, 4. На схеме фиг.1 и 2 изображено передача стоимости цифровых активов из среды блокчейн в фидуциарную финансовую систему, на примере кредитной сделки между промышленным предприятием, которое владеет цифровыми активами, частным крипто инвестором и сберегательным банком или другими кредитными операторами находящимися в фидуциарной финансовой системе. Первоначально, фиатные деньги (1) попадают в крипто кошелёк (17) Промышленного предприятия или частного лица (17) фиг.2 проходя через кастадиана, например Gemini Trust Company, LLC., который депонирует поступившую сумму, далее выпускает её эквивалент Stablecoins GUSD который соответствует доллару 1 :1 и обеспечен им на 100% и отправляет GUSD (2) в крипто кошелёк своего клиента, на схеме для примера в качестве клиента выбрано предприятие (17) и частное лицо (18). Таким образом, в процессе развития блокчейн технологий и например токенизации акций предприятий и появления различных новых цифровых крипто активов у предприятий и у частных инвесторов появляется возможность часть этих свободных средств передать в виде кредита на фидуциарный рынок, например, передать в виде займа в обычный банк и это можно будет делать не конвертируя свои свободные крипто активы в доллары для принятия их фидуциарной финансовой системой, а заблокировать свой крипто актив на своём аккаунте, например Stablecoins GUSD, предварительно выбрав для себя подходящую кредитную сделку через список кредитных вариантов находящихся в кредитных смарт контрактах, которые подготовил и предоставил на выбор Кастадиан, который обеспечивает ответственное хранение и управление денежными средствами по поручению своих клиентов и может оказывать финансовые услуги, включая управление денежными средствами для операций кредитования в иностранной валюте. The basic system of the invention and the sequence of operations are shown in Figs. 1, 2, 3, 4. The diagram of Figs. 1 and 2 shows the transfer of the value of digital assets from the blockchain environment to the fiduciary financial system, using the example of a credit transaction between an industrial enterprise that owns digital assets , a private crypto investor and a savings bank or other lending operators in the fiduciary financial system. Initially, fiat money (1) enters the crypto wallet (17) of an Industrial Enterprise or a private person (17) Fig. 2 passing through a castadian, for example Gemini Trust Company, LLC., Which deposits the amount received, then issues its equivalent Stablecoins GUSD which corresponds to dollar 1: 1 and is 100% secured by it and sends GUSD (2) to his client's crypto wallet, in the diagram, for example, an enterprise (17) and an individual (18) are selected as a client. Thus, in the process of development of blockchain technologies and, for example, tokenization of shares of enterprises and the emergence of various new digital crypto assets, enterprises and private investors have the opportunity to transfer part of these free funds in the form of a loan to the fiduciary market, for example, to transfer it as a loan to an ordinary bank and this can be done without converting your free crypto assets into dollars to be accepted by the fiduciary financial system, but block your crypto asset on your account, for example Stablecoins GUSD, having previously selected a suitable credit transaction for yourself through the list of credit options in smart credit contracts, which prepared and provided at the choice of Castadian, which provides safe custody and management of funds on behalf of its clients and can provide financial services, including money management for lending operations in foreign currency.

Так кастадиан может принимать предложения о кредитовании от банков (7), заключать с ними договора о кредитовании и выбирать те из них которые например имеют страхование (8) депозитов Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) USA, и далее кастадиан размещает условия кредитных сделок в кредитные смарт контракты (4.1), например в своём депозитарии, либо на иной платформе доступной для крипто инвесторов. So a castadian can accept offers for loans from banks (7), conclude lending agreements with them and choose those of them that, for example, have insurance (8) deposits from the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) USA, and then the castadian places the terms of credit transactions in credit smart contracts (4.1), for example, in your depository, or on another platform available to crypto investors.

Механизм сделки. Крипто инвестор выбирает подходящий по срокам и вознаграждению кредитную сделку, находящуюся в смарт контракте (4.1) Фиг.1, 2. Крипто инвестор отправляет (3), (3.1) необходимую сумму кредита в Stablecoins GUSD в кредитный смарт контракт, который в результате этого заблокирует (4) на всё время кредитной сделки этот цифровой актив от возможности его продажи в качестве залога и сообщит кастадиану информацию о сумме заблокированного актива (5) и информацию о выбранной кредитной сделки (5.1), которая поступит в кредитный пул (6) Фиг.1, (6.1) фиг.2 в который стекаются все кредитные заявки от разных крипто клиентов и фидуциарных заёмщиков. Deal mechanism. The crypto investor chooses a credit transaction that is suitable in terms of terms and remuneration, located in a smart contract (4.1) Figs. 1, 2. The crypto investor sends (3), (3.1) the required amount of credit in Stablecoins GUSD to a smart credit contract, which as a result will block (4) for the entire duration of the credit transaction, this digital asset from the possibility of its sale as collateral and will inform the custodian about the amount of the blocked asset (5) and information about the selected credit transaction (5.1), which will go to the credit pool (6) Fig. 1 , (6.1) Fig. 2, where all loan applications from different crypto clients and fiduciary borrowers flock.

Процесс блокировки залогового цифрового крипто актива инвестора может проходить на платформе кастадиана и для этого придётся перевести крипто актив на платформу кастадиан и это будет централизованное решение. Либо можно использовать децентрализованное решение при котором блокировка крипто актива происходит на блокчейне Fusion через крипто кошелёк инвестора. Компания Fusion.org создала технологию Распределенного Управления Правами Пользования крипто ценностью (DCRM) и (LILO), которая позволяет пользователю устанавливать на свои цифровые активы блокировку с выбранным интервалом времени с одной стороны и передать этот актив, например в кошелёк Кастадиану и при этом сам цифровой крипто актив по истечении времени блокировки автоматически вернётся обратно в крипто кошелёк инвестора по истечении времени блокировки. Блокировка на актив истекает автоматически по окончании срока времени блокировки которое равно сроку кредитной сделки. Например, для кредитования РЕПО, где кастодиану предоставляется в качестве залога от заёмщика например банка, депозитарная расписка Центрального Банка которая и является денежным обеспечением сделки и в случае не возврата кредитной суммы, у кастодиана останется эквивалент этой суммы с превышением стоимости и он продаст её центральному банку и компенсирует затраты, поэтому такие кредитные сделки могут иметь в качестве возврата средств крипто кредитору вариант разблокирования цифрового актива по таймеру, по истечению срока кредита, так как доверенное лицо - кастадиан в любом случае или завершит сделку по плану либо продаст с превышением от выданной в кредит суммы ценные бумаги и покроет свои издержки. Это несомненно новое удобное улучшение для крипто кредитора, который четко планирует свои финансы и всегда знает что, даже если что то в сделке на фидуциарной стороне пойдёт не по плану, то его деньги в назначенный срок будут ему доступны, а все дальнейшие вопросы с заёмщиком будет решать кастадиан и завершать сделку. The process of blocking a pledged digital crypto asset of an investor can take place on the Kastadian platform, and for this you will have to transfer the crypto asset to the Kastadian platform and this will be a centralized solution. Or, you can use a decentralized solution in which the blocking of a crypto asset occurs on the Fusion blockchain through the investor's crypto wallet. Company Fusion.org has created a technology for Distributed Rights Management of Crypto Value (DCRM) and (LILO), which allows a user to set a lock on his digital assets at a selected time interval on one side and transfer this asset, for example, to the Castadian wallet and at the same time the digital crypto the asset after the blocking time expires will automatically return back to the investor's crypto wallet after the blocking time expires. The blocking on the asset expires automatically at the end of the blocking period, which is equal to the credit transaction period. For example, for repo lending, where the custodian is provided as collateral from a borrower, such as a bank, a depositary receipt of the Central Bank, which is the security of the transaction, and if the loan amount is not returned, the custodian will have the equivalent of this amount with an excess value and will sell it to the central bank and compensates for the costs, therefore, such credit transactions may have, as a return of funds to the crypto lender, the option of unlocking a digital asset by a timer, upon the expiration of the loan term, since the trustee is a castadian in any case either completes the transaction according to the plan or sells it in excess of the loan the amount of securities and will cover their costs. This is undoubtedly a new convenient improvement for a crypto lender who clearly plans his finances and always knows that even if something in the transaction on the fiduciary side does not go according to plan, his money will be available to him at the appointed time, and all further questions with the borrower will be solve the castadian and complete the deal.

Кредитные сделки осуществляемые через децентрализованный механизм блокчейна Fusion, такой как (LILO) и (DCRM) система распределенного управления правами, которая обеспечивает сохраняя права собственности, отправить свой актив в другой кошелёк на заданное время, например кастадиану, практически заблокировав свой актив в кошельке кастадиана на определённый сроки и по истечении времени срока блокировки, актив автоматически снова возвращается в кошелёк владельцу, это инновация от компании Fusion называется механизм распределённого управления правами цифровым активом (DCRM). Этот механизм даёт больше оперативного управления своим цифровым активом, не требуется его для осуществления залога перегонять на биржу или платформу например кастадиана, кроме того, временное распределение правом управления, автоматически обеспечивает максимальную автоматизацию процессов возврата залога, и упрощает заключение кредитной сделки, подтверждает кастадиану что залог заблокирован, посылку сигнала кастадиану что кредитная сделка выбрана и убирает бумажный оборот документов. Credit transactions carried out through the decentralized mechanism of the Fusion blockchain, such as (LILO) and (DCRM) a distributed rights management system, which ensures, while retaining ownership, send your asset to another wallet for a given time, for example, a castadian, practically locking your asset in a castadian wallet for a certain period and after the expiration of the blocking period, the asset is automatically returned to the wallet to the owner again, this innovation from Fusion is called the Distributed Rights Management Mechanism for Digital Asset (DCRM). This mechanism gives more operational management of your digital asset, it is not required to transfer it to an exchange or platform, for example, a castadian, in order to make a pledge, in addition, the temporary distribution of management rights automatically ensures maximum automation of return processes collateral, and simplifies the conclusion of a credit transaction, confirms to the casteadian that the collateral is blocked, sending a signal to the casteadian that the credit transaction is selected and removes the paperwork of documents.

Не исключено что в будущем будут разработаны и новые механизм блокировки цифрового актива чтоб крипто актив оставался на стороне кредитора например в его крипто кошельке и при этом Кастадиан на 100% будет знать что нужная сумма цифрового актива заблокирована/депонирована от дальнейшего иного использования клиентом и таким образом кастадиану уполномочено право разморозить фидуциарный эквивалент этой денежной суммы хранимой на кастадиальном счёте клиента и передать эту сумму в соответствии с условиями кредитной сделки, записанными в кредитном смарт-контракте, (4.1) заёмщику - «Credit Bank, Credit Operator» (7), (7.1) Фиг.1, 2 и далее осуществлять контроль Фиг.1. 2 (8) за исполнением заёмщиком всех условий кредитной сделки. It is possible that in the future a new mechanism for blocking a digital asset will be developed so that the crypto asset remains on the side of the lender, for example, in his crypto wallet, and at the same time, Castadian will know 100% that the required amount of the digital asset is blocked / deposited from further other use by the client, and thus The custodian is authorized to unfreeze the fiduciary equivalent of this amount of money stored on the customer's custodial account and transfer this amount in accordance with the terms of the credit transaction recorded in the smart loan contract, (4.1) to the borrower - Credit Bank, Credit Operator (7), (7.1 ) Fig. 1, 2 and further control Fig. 1. 2 (8) for the performance by the borrower of all conditions of the credit transaction.

Выплата процентов заёмщиком (9) Фиг.З по кредиту происходит на ссудный счёт кредита Кастадиану (10) Фиг. 3 и кастадиан производит выпуск дополнительных монет Stablecoins GUSD в сумме равной полученной за проценты и отправляет их на крипто кошелёк заёмщика. Payment of interest by the borrower (9) Fig. 3 on the loan is made to the loan account of the loan to Castadian (10) Fig. 3 and the castadian produces additional Stablecoins GUSD coins in the amount equal to the interest received and sends them to the borrower's crypto wallet.

При завершении кредитной сделки, заёмщик выплачивает «тело кредита» в фидуциарной валюте, например в долларах США (12) Фиг.4 и отправляет их на ссудный счёт кредита Кастадиана (10). Кастадиан переводит эти средства на кастадиальный счёт (13) клиента и отправляет сигнал в кредитный смаркт-контракт (14) Фиг.4 о том, что сделка завершена и токены нужно разблокировать. Это информация анализируется смарт-контрактом и он отправляет сигнал на разблокировку крипто актива (15) Фиг. 4, который находится под временной блокировкой, например в ссудном пуле кредитора. Upon completion of the credit transaction, the borrower pays the “loan body” in fiduciary currency, for example, in US dollars (12) Fig. 4 and sends them to the loan account of the Castadian loan (10). The castadian transfers these funds to the client's client account (13) and sends a signal to the smart credit contract (14) Fig. 4 that the transaction is completed and the tokens need to be unlocked. This information is analyzed by the smart contract and it sends a signal to unlock the crypto asset (15) Fig. 4, which is temporarily blocked, for example, in the lender's loan pool.

Заявленный способ и схема кредитования позволяет так же принять участие крипто инвесторов в таких кредитных сделках как РЕПО, проходящих на межбанковском рынке кредитования фиг.7 и этот рынок будет доступен даже для промышленных предприятий и для обычных банков находящихся в разных странах мира. Например, у банков Японии есть повышенная ликвидность и чтоб банки не держали её у себя на счетах, центральный банк Японии вводит отрицательную ставку как меру для стимулирования кредитования банками экономики. В этой ситуации, с помощью заявленного способа кредитования, банки Японии могли бы предложить свою избыточную ликвидность на международный межбанковский рынок кредитования. Для этого, обычный банк Японии у которого есть свободная ликвидность, заключает с кастадианом, например Gemini договор о сотрудничестве и переводит на его депозитный счёт доллары (20), и получает взамен (21) Stablecoins GUSD, которые позволят при заявленной схеме и способе кредитования быстро совершать, например сделки кредитования РЕПО. Для этого, крипто инвестор выбирает «кредитный смарт контракт РЕПО» (22), и блокирует/депонирует свои цифровые крипто активы с помощью смарт контракта, который в свою очередь отправляет приказ на выполнение кредитной сделки в кредитный пул (23) кастадиана. В это время, заёмщики, например банки из Англии, Германии или Англии просматривают через кредитный интерфейс монитор (24), например такой же как существует на фондовых биржах, или тот что предоставит им кастадиан, варианты предложений от инвесторов о кредитовании сделок РЕПО. The claimed method and scheme of lending also allows crypto investors to take part in such loan transactions as REPOs, taking place in the interbank lending market of Fig. 7, and this market will be available even for industrial enterprises and ordinary banks located in different countries of the world. For example, Japanese banks have increased liquidity and so that banks do not keep it in their accounts, the central bank of Japan introduces a negative rate as a measure to stimulate bank lending to the economy. In this situation, using the declared method of lending, Japanese banks could offer their excess liquidity to the international interbank lending market. To do this, an ordinary bank of Japan, which has free liquidity, enters into a cooperation agreement with a castadian, for example, Gemini and transfers dollars (20) to its deposit account, and receives in return (21) Stablecoins GUSD, which will allow, with the declared scheme and method of lending, quickly make, for example, REPO lending transactions. To do this, the crypto investor chooses a "credit smart repo contract" (22), and blocks / deposits his digital crypto assets using a smart contract, which in turn sends an order to execute a credit transaction to the credit pool (23) of the castadian. At this time, borrowers, for example banks from England, Germany or England, view a monitor (24) through the credit interface (24), for example, the same one that exists on the stock exchanges, or the one that will be provided to them by the castadian, options for offers from investors on lending repo transactions.

Либо заёмщик, через интерфейс монитора, например по протоколу API (25) или иной сети передачи данных, отправит свою заявку на потребность в кредитовании на рассмотрение кастадиану и его кредиторов. В случае одобрения кастадианом заёмщика и его залоговых ценных бумаг, кастадиан заключает с ним сделку РЕПО и переводит со своего ссудного счёта (26) доллары, например заёмщику из банка германии (27), а тот в замен пересылает (28) ценные бумаги на хранение кастадиану. После завершения сделки и получения кастадианом заёмных средств от заёмщика (29), кастадиан возвращает ценные бумаги, депозитарные расписки (28) заёмщику. В это же время происходит разблокировка крипто активов у крипто кредиторов (30) которые находиться в блокчейн сфере и которые обеспечили своими финансами кредитование сделки. В это же время крипто инвесторы получают от кастадиана на свои крипто кошельки или аккаунты (31) положенный им процент прибыли в крипто токенах GUSD. Either the borrower, through the monitor interface, for example, via the API (25) protocol or another data transmission network, will send his application for the need for lending to the custodian and his creditors for consideration. If the borrower and his collateralized securities are approved by the castadian, the castadian concludes a repo transaction with him and transfers from his loan account (26) dollars, for example, to the borrower from the bank of germany (27), and he in return sends (28) securities for storage to the castadian ... After the completion of the transaction and the receipt of borrowed funds from the borrower by the castadian (29), the castadian returns the securities, depositary receipts (28) to the borrower. At the same time, crypto assets are unblocked from crypto lenders (30) who are in the blockchain sphere and who provided financing for the transaction with their finances. At the same time, crypto investors receive from the castadian on their crypto wallets or accounts (31) the percentage of profit they are entitled to in GUSD crypto tokens.

Таким образом, в заявленной кредитной схеме, кредитная сделка начинается и активируется на стороне блокчейна крипто инвестором и происходит между ним и Кастадианом, что не противоречит лицензии Кастадиана, а с другой стороны сделка продолжается на стороне фидуциарной системой, между Кастадианом и фидуциарными клиентами, что так же не противоречит лицензии Кастадиана, при этом, кредитные сделки с клиентами зарегистрированными в США могут проходить при страховании депозитов Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), (8) Фиг.1,2, 3,4,5, организации страхующей депозиты кредиторов в США. Thus, in the declared credit scheme, a credit transaction begins and is activated on the blockchain side by a crypto investor and occurs between him and Castadian, which does not contradict Castadian's license, and on the other hand, the transaction continues on the side of the fiduciary system, between Castadian and fiduciary clients, which is so does not contradict Castadian's license, while credit transactions with clients registered in the United States can take place at the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), (8) Figs. 1,2,3,4,5, an organization that insures deposits of creditors in the United States.

Заявленная система кредитования позволяет владельцам цифровых активов, таким как частный крипто инвестор, промышленное предприятие, фиг.5 банки из различных стран Фиг.7 посылать кредитные заявки через сеть блокчейна на кредитные смарт контракты кастодиана (4.1) которые выполняют условия сделки, а именно блокируют крипто активы на время кредитной сделки, информируют кастадиана о готовности крипто инвестора к кредитной сделки на заданных условиях и затем, по завершении кредитной сделки, производят снятие блокировки с цифрового актива и отправляют кредитору, получен процент прибыли за кредитование сделки. Таким образом, сводятся к минимум действия крипто кредитора для осуществления кредитования фидуциарной финансовой системы. The declared lending system allows owners of digital assets, such as a private crypto investor, an industrial enterprise, Fig. 5 banks from various countries Fig. 7, to send loan applications through the blockchain network for credit smart contracts of the custodian (4.1) that fulfill the terms of the transaction, namely block crypto assets at the time of the credit transaction, inform the custodian about the readiness of the crypto investor for a credit transaction on the given conditions and then, upon completion of the credit transaction, release the block from the digital asset and send it to the lender, a percentage of the profit for lending the transaction is received. Thus, the actions of the crypto lender for lending to the fiduciary financial system are minimized.

В настоящее время все крипто кредитные системы требуют от заёмщика крипто залог в сумме больше чем сам заём, чтоб залог мог обеспечить покрытие кредита даже при изменении курсовой стоимости «крипто залога» на бирже. Currently, all crypto credit systems require the borrower to have a crypto collateral in an amount greater than the loan itself, so that the collateral can cover the loan even if the exchange rate value of the "crypto collateral" changes on the exchange.

Преимущества предложенного способа и схемы крипто кредитования: The advantages of the proposed method and scheme of crypto lending:

1. не требует крипто залог или любой другой цифровой актив от заёмщика, банка или иной занимающей организации 1.does not require crypto collateral or any other digital asset from the borrower, bank or other holding organization

2. не требует от заёмщика, отслеживать балансовую стоимость крипто залога, так как заёмщик не предоставляет его, потому что залог в форме фидуциарных ценных бумаг имеет низкую волатильность и не требует отслеживания стоимости во время кредитной сделки и не может быть автоматически продана кастадианом до завершения срока кредитной сделки, в отличии от крипто кредитных платформ CALT или ETHLend которые могут закрыть сделку прежде времени если стоимость крипто залога начнёт снижаться 2.does not require the borrower to keep track of the carrying value of the crypto collateral, since the borrower does not provide it, because collateral in the form of fiduciary securities has low volatility and does not require value tracking during the loan transaction and cannot be automatically sold by the castadian before the maturity a credit transaction, in contrast to crypto credit platforms CALT or ETHLend, which can close the transaction ahead of time if the cost of crypto collateral begins to decrease

3. в сделках РЕПО не требуется залога от заёмщика, так как залогом являются депозитарные расписки например Центробанка, которые получает кастадиан как доверительное лицо кредитора, от заёмщика которые и являются обеспечением кредита и залогом одновременно и поэтому кредитору, который через кастадиана предоставил в кредит свои крипто финансовые ресурсы, не приходиться волноваться о залоговом обеспечении. Достигаемый технический результат, на который направлен «Способ и система для обеспечения кредитной сделки между владельцем крипто кошелька и кредитным банком», это дать возможность владельцу крипто ценностей, передавать стоимость своих крипто активов в качестве кредита в депозитарные учреждения, которые обычно называют банками, которые принимают депозиты местных жителей и затем одалживают деньги в виде потребительских кредитов, ипотечных кредитов и кредитов для малого бизнеса, а так же на рынок срочных межбанковских кредитных сделок РЕПО. 3.In repo transactions, no collateral is required from the borrower, since the collateral is depositary receipts, for example, of the Central Bank, which the castellan receives as a trustee of the lender, from the borrower who serve as collateral for the loan and collateral at the same time and therefore to the lender who, through the casteadian, lent his crypto financial resources, you don't have to worry about collateral. The achieved technical result, which is aimed at "Method and system for securing a credit transaction between the owner of a crypto wallet and a credit bank", is to enable the owner of crypto values to transfer the value of their crypto assets as a loan to depository institutions, which are usually called banks that accept local residents' deposits and then borrow money in the form of consumer loans, mortgages and loans for small businesses, as well as on the market for urgent interbank repurchase agreements.

Это предоставит дополнительный источник финансирования для мировой банковской системы и повысит её ликвидность. This will provide an additional source of funding for the global banking system and increase its liquidity.

В соответствии с некоторыми вариантами осуществления, система, описанная в настоящей заявке, выполнена с возможностью осуществления и организации различных вариантов блокировки цифрового актива, как на стороне крипто владельца, так и на стороне кастадиана. А в том случае, если это будет депозитарная расписка Центробанка или ценная бумага, например такая как токенизированная фондовая акция предприятия, называемая «секюрити токен» то такой актив, так же может быть заблокирован в качестве залогового обеспечения кредитной сделки, например такой как срочные сделки кредитования РЕПО. In accordance with some embodiments, the system described in this application is capable of implementing and organizing various options for blocking a digital asset, both on the side of the crypto owner and on the side of the custodian. And in the event that it is a depository receipt of the Central Bank or a security, for example, such as a tokenized stock share of an enterprise, called a "security token", then such an asset can also be blocked as collateral for a credit transaction, for example, such as urgent lending transactions REPO.

Несмотря на то, что в настоящей заявке проиллюстрированы и описаны конкретные признаки настоящего изобретения, специалисту в области техники должно быть очевидно, что возможны некоторые модификации как кредитных смарт контрактов и условий кредитных сделок, так и условия вариантов блокировки цифрового актива, например не в крипто кошельке инвестора или в смарт-контракте, а например программным способом через специальное приложение, например на подобии крипто платформы, которая принимает цифровые активы по сети блокчейн, но взаимодействует с платформой или биржей клиент через сеть передачи данных Интернет или через API приложение. Так, например отправка цифрового актива, например Stablecoins GUSD по сети блокчейн для блокировки или депонирования и передачи в кредитную сделку может осуществляться и на «кредитной платформе кастадиана». Поэтому, следует понимать, что все такие модификации и изменения, которые соответствуют объему настоящего изобретения, раскрыты в прилагаемой формуле. 1. Способ обеспечения для владельца цифрового крипто актива, совершения сделки кредитования с клиентом из фидуциарной финансовой системы, связанный с покупкой цифровых токенов Stablecoins USD, обладающих стоимостью кредитной сделки, и с предоставлением займа, указанный способ содержит следующее: по Международной межбанковской системе передачи информации и совершения платежей SWIFT происходит передача фидуциарного актива на депозитарный счёт кастадиана; кастадиан производит выпуск новых токенов Stablecoins USD в эквиваленте 1 :1 к долларам США и отправляет их по сети передачи данных блокчейн на крипто аккаунт своего крипто клиента, а долларовый эквивалент помещает на депозитный счёт клиента; осуществляют между крипто клиентом и кастадианом взаимодействие по сети передачи данных; посредствам пользовательского интерфейса, функционально связанного с кредитным смарт-контрактом, получает на выбор список кредитных сделок, условия кредитной сделки, финансовую стоимость обеспечения кредитной сделки, график периодических платежей, условия досрочного расторжения сделки и срок окончания сделки; после выбора подходящей кредитной сделки и интерактивного установления посредством пользовательского интерфейса связи с кредитным смарт-контрактом, крипто кредитор блокирует стоимость сделки в цифровом активе Stablecoins USD и по средствам сети передачи данных эту информацию получает кастадиан, а так же вариант выбранного кредитного смарт-котракта и все условия кредитной сделки; на основе полученной информации, кастадиан снимает с депозитного счёта клиента доллары в размере соответствующему заблокированным токенам Stablecoins USD и продолжает выполнение условий кредитной сделки как доверенное лицо клиента, либо как кредитный брокер, либо от собственного имени и оформляет кредитную сделку с фидуциарным клиентом и совершает перевод суммы кредита на кредитный счёт фидуциарного заёмщика; периодически получают платёж от заёмщика в фидуциарной валюте для оплаты процентов за пользованием кредитом, на величину которого кастадиант производит дополнительный Stablecoins USD и отправляет крипто клиенту, а долларовый эквивалент размещает на депозитном счёте клиента; периодически получают платёж от заёмщика в фидуциарной валюте для оплаты погашения тела кредита, который кастадиант учитывает и отправляет на депозитный счёт на ответственное хранение; после завершения кредитной сделки и выплаты последнего транша заёмщиком, кредитная сделка закрывается и кастадиан посылает сигнал через сеть передачи данных в кредитный смарт-контракт, который снимает блокировку с крипто залога, причем блокировка с залога может так же запрограммирована кредитным смаркт- контрактом на снятие блокировки по таймеру, по истечения времени кредитной сделки; While specific features of the present invention are illustrated and described in this application, it should be obvious to a person skilled in the art that some modifications are possible both to smart credit contracts and credit terms and conditions of digital asset blocking options, such as not in a crypto wallet. investor or in a smart contract, and for example, programmatically through a special application, for example, like a crypto platform that accepts digital assets over the blockchain network, but interacts with the client platform or exchange via the Internet data network or through an API application. So, for example, sending a digital asset, for example Stablecoins GUSD, over the blockchain network for blocking or depositing and transferring to a credit transaction can be carried out on the "Castadian credit platform". Therefore, it should be understood that all such modifications and changes that fall within the scope of the present invention are disclosed in the appended claims. 1. A method of ensuring for the owner of a digital crypto asset, making a lending transaction with a client from a fiduciary financial system, associated with the purchase of digital Stablecoins USD tokens with the value of a credit transaction, and with the provision of a loan, this method contains the following: by the International Interbank Information Transfer System and making SWIFT payments, the fiduciary asset is transferred to the custodian's depository account; Castadian issues new Stablecoins USD tokens in the equivalent of 1: 1 to US dollars and sends them over the blockchain data network to the crypto account of its crypto client, and places the dollar equivalent on the client's deposit account; carry out interaction between the crypto client and the customer via the data transmission network; through the user interface, functionally related to the credit smart contract, receives a choice of a list of credit transactions, the terms of the credit transaction, the financial value of the collateral for the credit transaction, the schedule of recurring payments, the conditions for early termination of the transaction and the deadline for the transaction; after selecting a suitable credit transaction and interactively establishing a connection with a smart credit contract through the user interface, the crypto lender blocks the transaction value in the digital asset Stablecoins USD and through the data transmission network this information is received by the castadian, as well as the variant of the selected smart credit contract and that's it terms of the credit transaction; Based on the information received, the castadian withdraws dollars from the client's deposit account in the amount corresponding to the blocked Stablecoins USD tokens and continues to fulfill the terms of the credit transaction as a client's trustee, or as a credit broker, or on his own behalf and draws up a credit transaction with a fiduciary client and transfers the amount a loan to the credit account of the fiduciary borrower; periodically receive a payment from the borrower in fiduciary currency to pay interest on the loan, for the amount of which the custodian produces additional Stablecoins USD and sends the crypto to the client, and places the dollar equivalent on the client's deposit account; periodically receive a payment from the borrower in fiduciary currency to pay for the repayment of the loan body, which the custodian records and sends to the deposit account for safekeeping; after the completion of the credit transaction and the payment of the last tranche by the borrower, the credit transaction is closed and the castadian sends a signal via the data network to the credit smart contract, which unblocks the crypto collateral, and the blocking from the collateral can also be programmed by the credit smart contract to unblock the timer, after the expiration of the credit transaction time;

2. Способ по п.1, в котором тип кредитной сделки выбран из группы, содержащей: предоставление займа банкам; пулам ипотечных кредитов; кредитным операциям РЕПО. 2. The method according to claim 1, in which the type of credit transaction is selected from the group containing: the provision of loans to banks; pools of mortgage loans; credit REPO operations.

3. Способ по п.1, в котором периодическое получение платежа выполняется на основании цикла описанного в договоре кредитной сделки. 3. The method according to claim 1, wherein the periodic receipt of the payment is performed based on the cycle described in the credit transaction agreement.

4. Способ по п.1, в котором предусмотрено в смарт -контракте досрочное расторжение кредитной сделки. 4. The method according to claim 1, wherein the smart contract provides for the early termination of the credit transaction.

5. Способ по п.1, в котором блокировка залогового цифрового актива может происходить, программно, или на платформе кастадиана, или на блокчейне, или на кредитной платформе, или на биржевой платформе 5. The method according to claim 1, in which the blocking of the collateralized digital asset can occur, programmatically, or on the Castadian platform, or on the blockchain, or on the credit platform, or on the exchange platform

6. Способ по п.1, в котором токенизированные ценные бумаги, депозитарные расписки центральных банков, могут быть заблокированы в качестве залогового обеспечения кредитной сделки, в том числе для операций РЕПО. 6. The method according to claim 1, in which tokenized securities, depository receipts of central banks, can be blocked as collateral for a credit transaction, including for repo transactions.

7. Способ по п.1, в котором токенизированные ценные бумаги, депозитарные расписки центральных банков, могут быть заблокированы в качестве залогового обеспечения принятого от заёмщика. 8. Система осуществления крипто кредитных сделок связанная с блокировкой цифровых активов обладающих стоимостью кредитной сделки, причем указанная схема содержит: 7. The method according to claim 1, in which tokenized securities, depository receipts of central banks, can be blocked as collateral received from the borrower. 8. The system for the implementation of crypto credit transactions associated with the blocking of digital assets with the value of a credit transaction, and the specified scheme contains:

Один или более крипто кошельков (17), содержащих токены BTC, ЕТН, ERC 20 (19) и Stablecoins USD (18), кастадиана (6), кредитные смарт-контракты (4.1), фидуциарные заёмщики банки и система страхования вкладов FDIC (8), и схемы связи выполненные с возможностью: получать по сети передачи данных (5), (5,1),One or more crypto wallets (17) containing BTC, ETH, ERC 20 (19) and Stablecoins USD (18) tokens, castadiana (6), credit smart contracts (4.1), fiduciary borrowers banks and the FDIC deposit insurance system (8 ), and communication schemes made with the ability to: receive over the data transmission network (5), (5,1),

(4.1), указания стоимости сделки; кредитору взаимодействовать с кастадианаом (1),(4.1) indicating the value of the transaction; the creditor to interact with the castadian (1),

(1.1), (5), (5,1), (24), (25), фидуциарному заёмщику взаимодействовать с кастадианом (6), (6.1), (7), (7.1); блокировать крипто актив через кредитный смарт-контракт (4.1) и выполнять инициацию кредитной сделки кредитором; получать крипто кредитору процент выплаты вознаграждения за кредит в Stablecoins USD (9), (11); снимать блокировку с заблокированного ктипто актива через кредитный смарт-контракт, по сигналу кастодиана или по таймеру, автоматически при наступлении времени завершения кредитной сделки; иметь страховку кредитных сделок, например в FDIC (8), (8.1). (1.1), (5), (5,1), (24), (25), the fiduciary borrower to interact with the castadian (6), (6.1), (7), (7.1); block a crypto asset through a credit smart contract (4.1) and initiate a credit transaction by the lender; receive a percentage of payment of remuneration for a loan in Stablecoins USD (9), (11) to a crypto lender; remove the blocking of a blocked asset via a smart credit contract, by a custodian's signal or by a timer, automatically when the time for completing a credit transaction comes; have insurance for credit transactions, for example in the FDIC (8), (8.1).

На Фиг.1 представлена схема, описывающая стадии и этапы формирования кредитной сделки в крипто среде на блокчейне Промышленным предприятием и способы обеспечивающие последующую передачу стоимости цифрового актива, через Кастадина фидуциарным заёмщикам. Figure 1 presents a diagram describing the stages and stages of the formation of a credit transaction in a crypto environment on the blockchain by an Industrial enterprise and methods for ensuring the subsequent transfer of the value of a digital asset through Kastadin to fiduciary borrowers.

На Фиг.2 представлена схема, описывающая стадии и этапы формирования кредитной сделки в крипто среде на блокчейне Частным инвестором и способы обеспечивающие последующую передачу стоимости крипто ценностей в кредитную сделку, через своего Кастадина фидуциарным заёмщикам. Figure 2 presents a diagram describing the stages and stages of the formation of a credit transaction in a crypto environment on the blockchain by a Private Investor and methods for ensuring the subsequent transfer of the value of crypto values into a credit transaction through his Kastadin to fiduciary borrowers.

На Фиг.З представлена схема, описывающая маршрут процентного вознаграждения, которое поступает в ссудный счёт кредита в пул кастодиана в долларовом эквиваленте который преобразует USD в Stablecoins GUSD и отправляет на крипто кошелёк заёмщика. Fig. 3 shows a diagram describing the route of interest that goes to the loan account of the loan to the custodian pool in dollar terms, which converts USD into Stablecoins GUSD and sends it to the borrower's crypto wallet.

На Фиг.4 представлена схема, описывающая получения тела кредита и закрытия кредитной сделки. Тело кредита поступает на ссудный счёт Кастадиана и далее на кастадиальный счёт клиента, а кредитный пул, посылает информацию на смарт- контракт кредита о том, что сделка завершена и происходит снятие блокировки с цифрового актива, который был депонирован для обеспечения кредитной сделки. 4 is a diagram describing the receipt of the credit body and the closing of the credit transaction. The body of the loan goes to the Castadian loan account and then to the client's customer account, and the credit pool sends information to the smart a loan contract stating that the transaction is completed and the blocking of the digital asset that was deposited to secure the credit transaction is being released.

На Фиг.5 изображена схема кредитной системы, в которой учувствуют Промышленные предприятия, Частные крипто инвесторы, Кастодианы, Банки, ипотечные кредиторы и микро кредитные организации. Figure 5 depicts a schematic diagram of a credit system involving Industrial Enterprises, Private Crypto Investors, Custodians, Banks, Mortgage Lenders and Micro Credit Institutions.

На Фиг.6 изображен крипто кошелёк в котором находятся токены BTC, ЕТН, ERC20, а также Stablecoins USD. Fig. 6 shows a crypto wallet that contains BTC, ETH, ERC20 tokens, as well as Stablecoins USD.

На Фиг. 7 изображена схема крипто кредитования межбанковских сделок РЕПО, в которых принимают участие, частные крипто инвесторы, финансовые подразделения промышленных предприятий у которых есть цифровые крипто ценности, банк кредитор у которого повышенная ликвидность и который находится в другой юрисдикции и который обладает цифровыми активами, кастадиан который имеет кредитный пул и который имеет лицензию на управление цифровыми активами и обычные банки из фидуциарной системы которые выступают в роли заёмщиков. FIG. 7 shows a scheme of crypto lending for interbank repo transactions, in which private crypto investors, financial departments of industrial enterprises have digital crypto values, a creditor bank with increased liquidity and which is located in another jurisdiction and which has digital assets, a casteadian who has a credit pool and which is licensed to manage digital assets and ordinary banks from the fiduciary system that act as borrowers.

Claims

Способ и система для обеспечения кредитной сделки между владельцем крипто кошелька и кредитным банком. ФОРМУЛА Method and system for securing a credit transaction between the owner of a crypto wallet and a credit bank. FORMULA

1. Способ обеспечения для владельца цифрового крипто актива, совершения сделки кредитования с клиентом из фидуциарной финансовой системы, связанный с покупкой цифровых токенов Stablecoins USD, обладающих стоимостью кредитной сделки, и с предоставлением займа, указанный способ содержит следующее: по Международной межбанковской системе передачи информации и совершения платежей SWIFT происходит передача фидуциарного актива на депозитарный счёт кастадиана; кастадиан производит выпуск новых токенов Stablecoins USD в эквиваленте 1 :1 к долларам США и отправляет их по сети передачи данных блокчейн на крипто аккаунт своего крипто клиента, а долларовый эквивалент помещает на депозитный счёт клиента; осуществляют между крипто клиентом и кастадианом взаимодействие по сети передачи данных; посредствам пользовательского интерфейса, функционально связанного с кредитными смарт-контрактами, получают на выбор список кредитных сделок, условия кредитной сделки, финансовую стоимость обеспечения кредитной сделки, график периодических платежей, условия досрочного расторжения сделки и срок окончания сделки; после выбора подходящей кредитной сделки и интерактивного установления посредством пользовательского интерфейса связи с кредитным смарт-контрактом, крипто кредитор блокирует стоимость сделки в цифровом активе Stablecoins USD и 1. A method of ensuring for the owner of a digital crypto asset, making a lending transaction with a client from a fiduciary financial system, associated with the purchase of digital Stablecoins USD tokens with the value of a credit transaction, and with the provision of a loan, this method contains the following: by the International Interbank Information Transfer System and making SWIFT payments, the fiduciary asset is transferred to the custodian's depository account; Castadian issues new Stablecoins USD tokens in the equivalent of 1: 1 to US dollars and sends them over the blockchain data network to the crypto account of its crypto client, and places the dollar equivalent on the client's deposit account; carry out interaction between the crypto client and the customer via the data transmission network; through the user interface, functionally related to credit smart contracts, they receive a choice of a list of credit transactions, the terms of the credit transaction, the financial value of the collateral for the credit transaction, the schedule of recurring payments, the terms of early termination of the transaction and the deadline for the transaction; after selecting a suitable credit transaction and interactively establishing communication with the smart credit contract through the user interface, the crypto lender blocks the transaction value in the digital asset Stablecoins USD and

21 21

ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) по средствам сети передачи данных эту информацию получает кастадиан, а так же вариант выбранного кредитного смарт-котракта и все условия кредитной сделки; на основе полученной информации, кастадиан снимает с депозитного счёта клиента доллары в размере соответствующему заблокированным токенам Stablecoins USD и продолжает выполнение условий кредитной сделки как доверенное лицо клиента, либо как кредитный брокер, либо от собственного имени и оформляет кредитную сделку с фидуциарным клиентом и совершает перевод суммы кредита на кредитный счёт фидуциарного заёмщика; периодически получают платёж от заёмщика в фидуциарной валюте для оплаты процентов за пользованием кредитом, на величину которого кастадиант производит дополнительный Stablecoins USD и отправляет крипто клиенту, а долларовый эквивалент размещает на депозитном счёте клиента; периодически получают платёж от заёмщика в фидуциарной валюте для оплаты погашения тела кредита, который кастадиант учитывает и отправляет на депозитный счёт на ответственное хранение; после завершения кредитной сделки и выплаты последнего транша заёмщиком, кредитная сделка закрывается и кастадиан посылает сигнал через сеть передачи данных в кредитный смарт-контракт, который снимает блокировку с крипто залога, причем блокировка с залога может так же запрограммирована кредитным смаркт- контрактом на снятие блокировки по таймеру, по истечения времени кредитной сделки; SUBSTITUTE SHEET (RULE 26) through the means of the data transmission network, this information is received by the castadian, as well as the variant of the selected smart credit contract and all the conditions of the credit transaction; based on the information received, the castadian withdraws dollars from the client's deposit account in the amount corresponding to the blocked Stablecoins USD tokens and continues to fulfill the terms of the credit transaction as a client's trustee, or as a credit broker, or on his own behalf and draws up a credit transaction with a fiduciary client and transfers the amount a loan to the credit account of the fiduciary borrower; periodically receive a payment from the borrower in fiduciary currency to pay interest on the loan, for the amount of which the custodian produces additional Stablecoins USD and sends the crypto to the client, and places the dollar equivalent on the client's deposit account; periodically receive a payment from the borrower in fiduciary currency to pay for the repayment of the loan body, which the custodian records and sends to the deposit account for safekeeping; after the completion of the credit transaction and the payment of the last tranche by the borrower, the credit transaction is closed and the castadian sends a signal via the data network to the credit smart contract, which unblocks the crypto collateral, and the blocking from the collateral can also be programmed by the credit smart contract to unblock the timer, after the expiration of the credit transaction time;

2. Способ по п.1, в котором тип кредитной сделки выбран из группы, содержащей: предоставление займа банкам; пулам ипотечных кредитов; кредитным операциям РЕПО. 2. The method according to claim 1, in which the type of credit transaction is selected from the group containing: the provision of loans to banks; pools of mortgage loans; credit REPO operations.

3. Способ по п.1, в котором периодическое получение платежа выполняется на основании цикла описанного в договоре кредитной сделки. 3. The method according to claim 1, wherein the periodic receipt of the payment is performed based on the cycle described in the credit transaction agreement.

4. Способ по п.1, в котором предусмотрено в смарт -контракте досрочное расторжение кредитной сделки. 4. The method according to claim 1, wherein the smart contract provides for the early termination of the credit transaction.

22 22

ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) SUBSTITUTE SHEET (RULE 26)

5. Способ no n.l, в котором блокировка залогового цифрового актива может происходить, программно, или на платформе кастадиана, или на блокчейне, или на кредитной платформе, или на биржевой платформе 5. Method no n.l, in which the blocking of the collateralized digital asset can occur, programmatically, or on the castadian platform, or on the blockchain, or on the credit platform, or on the exchange platform

6. Способ по п.1, в котором токенизированные ценные бумаги, депозитарные расписки центральных банков, могут быть заблокированы в качестве залогового обеспечения кредитной сделки, в том числе для операций РЕПО. 6. The method according to claim 1, in which tokenized securities, depository receipts of central banks, can be blocked as collateral for a credit transaction, including for repo transactions.

7. Способ по п.1, в котором токенизированные ценные бумаги, депозитарные расписки центральных банков, могут быть заблокированы в качестве залогового обеспечения принятого от заёмщика. 7. The method according to claim 1, in which tokenized securities, depository receipts of central banks, can be blocked as collateral received from the borrower.

8. Система осуществления крипто кредитных сделок связанная с блокировкой цифровых активов обладающих стоимостью кредитной сделки, причем указанная схема содержит: 8. The system for the implementation of crypto credit transactions associated with the blocking of digital assets with the value of a credit transaction, and the specified scheme contains:

Один или более крипто кошельков (17), содержащих токены BTC, ЕТН, ERC 20 (19) и Stablecoins USD (18), кастадиана (6), кредитные смарт-контракты (4.1), фидуциарные заёмщики банки и система страхования вкладов FDIC (8), и схемы связи выполненные с возможностью: получать по сети передачи данных (5), (5,1),One or more crypto wallets (17) containing BTC, ETH, ERC 20 (19) and Stablecoins USD (18) tokens, castadiana (6), credit smart contracts (4.1), fiduciary borrowers banks and the FDIC deposit insurance system (8 ), and communication schemes made with the ability to: receive over the data transmission network (5), (5,1),

(4.1), указания стоимости сделки; кредитору взаимодействовать с кастадианаом (1),(4.1) indicating the value of the transaction; the creditor to interact with the castadian (1),

(1.1), (5), (5,1), (24), (25), фидуциарному заёмщику взаимодействовать с кастадианом (6), (6.1), (7), (7.1); блокировать крипто актив через кредитный смарт-контракт (4.1) и выполнять инициацию кредитной сделки кредитором; получать крипто кредитору процент выплаты вознаграждения за кредит в Stablecoins USD (9), (11); снимать блокировку с заблокированного ктипто актива через кредитный смарт-контракт, по сигналу кастодиана или по таймеру, автоматически при наступлении времени завершения кредитной сделки; иметь страховку кредитных сделок, например в FDIC (8), (8.1). (1.1), (5), (5,1), (24), (25), the fiduciary borrower to interact with the castadian (6), (6.1), (7), (7.1); block a crypto asset through a credit smart contract (4.1) and initiate a credit transaction by the lender; receive a percentage of payment of remuneration for a loan in Stablecoins USD (9), (11) to a crypto lender; remove the blocking of a blocked asset via a smart credit contract, by a custodian's signal or by a timer, automatically when the time for completing a credit transaction comes; have insurance for credit transactions, for example in the FDIC (8), (8.1).

23 23

ЗАМЕНЯЮЩИЙ ЛИСТ (ПРАВИЛО 26) SUBSTITUTE SHEET (RULE 26)