WO2006082907A1 - 電子マネー決済システムおよび電子マネー決済方法 - Google Patents

電子マネー決済システムおよび電子マネー決済方法 Download PDF

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    • G06Q20/40145—Biometric identity checks

Definitions

  • the present invention relates to a system and method for performing settlement using electronic money.
  • Patent Document 1 With the technology disclosed in Patent Document 1, at a member store such as a convenience store, the user pays the price with a user card owned by the user. At the time of payment, the member store authenticates the user card with the member store terminal device, reduces the amount of electronic money used for the user card, and sends this usage log to the electronic money management server on the Internet. To do. The electronic money management server performs aggregation and settlement based on this usage log, and notifies the result to the issuer (electronic money issuing organization), which corresponds to the usage amount calculated for each member store. Control the distribution of cash so that it reaches the merchants.
  • issuer electronic money issuing organization
  • Patent Document 1 Japanese Patent Laid-Open No. 2003-141428
  • a member store needs to install a member store terminal device for sending and receiving electronic money in the store.
  • the member store must provide online facilities so that the member store terminal device can communicate with the electronic money management server on the network and connect the member store terminal device to the network.
  • the present invention has been made in view of the above points, such as vending machines and outdoor stores.
  • the challenge is to provide a system that enables electronic money payments even in environments where it is difficult to install online equipment.
  • the present invention provides a system for performing payment using electronic money, and acquires a user card for storing electronic money and an amount of electronic money stored in the user card.
  • this amount is smaller than the usage amount related to the settlement, the electronic money corresponding to the usage amount is received and stored, the store terminal and the predetermined authentication information are stored, and the authentication information is used. Only when the authentication is completed, a store card that can deposit and withdraw electronic money from the store terminal is provided.
  • electronic money is stored in a user card used by a user, the amount of electronic money stored in the user card is acquired by a store terminal, and this amount is When the amount is less than the amount used for settlement, the electronic money corresponding to the amount used is received and the received electronic money is accumulated. And while storing predetermined
  • the store terminal executes the receipt of the amount of electronic money only when the amount of electronic money to be received is equal to or less than a predetermined limit. In this case, it is possible to set a limit on the amount used by the user, so that troubles related to offline electronic money settlement can be minimized.
  • the authentication information is preferably fingerprint information of the store manager.
  • stored in the said store card is memorize
  • the payment server arranged on the Internet performs an authentication process based on the authentication information of the store card, and the amount corresponding to the electronic money stored in the store card Cash can be executed.
  • the payment server arranged on the Internet performs an authentication process based on the authentication information of the store card, and the amount corresponding to the electronic money stored in the store card Cash can be executed.
  • it is possible to authenticate online with a financial institution or ATM device, thereby avoiding troubles associated with cashing electronic money.
  • FIG. 1 is an overall configuration diagram of a system related to an embodiment.
  • FIG. 2 is a block diagram of a store terminal that works according to the embodiment.
  • Fig. 3 is a sequence diagram showing the operation of the system that is relevant to the embodiment.
  • FIG. 4 is an explanatory diagram showing a card issuance procedure according to the embodiment.
  • FIG. 1 is an explanatory diagram showing a schematic configuration of the electronic money settlement system according to the present embodiment.
  • the user 1 performs shopping or the like at the convenience store 5 and settles the price will be described as an example.
  • User 1 has a user card 2.
  • This user card 2 is a card incorporating a wireless IC tag such as an RFID tag and a memory, and has a function of storing electronic money using the memory and depositing / withdrawing electronic money through the wireless IC tag.
  • the wireless IC tag transmits a unique ID to each card as an ID signal using radio waves, and consists of a small IC chip and a metal antenna.
  • the RFID tag has a built-in power source such as a battery, and the RF tag power actively transmits information signals, and the antenna power on the receiver side outputs electromagnetic waves, which are induced according to the output of the electromagnetic waves. Electromagnetic that transmits information signals by current There is a wave induction method.
  • the convenience store 5 is provided with a store terminal 3 managed by an administrator such as the store owner 4 or the like.
  • the store owner 4 also has a store card 6.
  • the store card 6 includes a wireless IC tag and a memory, and has a function of authenticating a user (store owner 4) based on fingerprint information.
  • the store card 6 can deposit / withdraw electronic money from / to the store terminal 3 only when authentication is completed by the fingerprint authentication information of the store owner 4.
  • the store terminal 3 is, for example, a register device installed in a store, and has the electronic money settlement function of the present invention in addition to the function of calculating the usage fee of the user 1 and managing money. ing.
  • the store terminal 3 has a function of an electronic money management device that performs payment of electronic money only offline without performing authentication to a server on the network (that is, only contactless communication with the user card 2).
  • the amount of electronic money stored in user power 2 is acquired, and this amount is less than the amount used for the payment, and the amount used is less than the limit In this case, electronic money corresponding to the amount of use is received and accumulated.
  • the specific configuration of the store terminal 3 will be described later.
  • the electronic money stored in the store card 6 includes an electronic money settlement server 9 that can be connected to the Internet 8.
  • This electronic money settlement Sano 9 has an electronic money management database 91, which stores and manages the same fingerprint information as the fingerprint information stored in each store card.
  • the authentication processing based on the fingerprint information is performed, and the financial institution 7 is made to execute the cash equivalent to the electronic money stored in the store card 6.
  • a financial institution 7 or the like can request an electronic money settlement system from the terminal 71 etc. that it uses for authentication processing necessary for the settlement of cash.
  • This terminal 71 can also be an ATM service terminal installed in a financial institution, convenience store, or on the street! /.
  • FIG. 2 is a block diagram showing the internal configuration of the store terminal 3. As shown in FIG.
  • the store terminal 3 includes a wireless communication unit 31, a balance reference unit 32, and fingerprint authentication.
  • a unit 34, an electronic money transfer unit 37, a user interface 36, and a control unit 33 for controlling each of these units are provided.
  • the wireless communication unit 31 is a non-contact communication device that performs non-contact communication with the user card 2 and the store card 6, and the user card 2 and the store card 6 are forced to come close to each other. Thus, wireless communication is started and data can be transmitted / received to / from the card.
  • the balance reference unit 32 is a module that, when receiving electronic money from the user card 2, checks the balance accumulated in the user card 2 and confirms whether or not the card has a payment capability. is there.
  • the balance reference unit 32 also functions as a determination unit that executes the receipt of the amount of electronic money only when the amount of electronic money to be received is equal to or less than a predetermined limit amount.
  • the fingerprint authentication unit 34 is connected to the fingerprint information storage unit 35 and is a module for authenticating the fingerprint information of the store owner 4 stored in the store card 6. Specifically, the fingerprint information stored in the fingerprint information storage unit 35 and the fingerprint information stored in the store card 6 are collated and only when they match, the electronic money transfer unit 37 is Execute money deposit / withdrawal.
  • the electronic money transfer unit 37 is a module that exchanges electronic money through the wireless communication unit 31. Specifically, when receiving electronic money, the accumulated amount of the card that is the communication partner is reduced, When the amount stored in the electronic money storage unit 30 is increased and the electronic money is withdrawn, the amount stored in the electronic money storage unit 30 is decreased while the amount stored in the communication partner card is increased.
  • control unit 33 is connected to a user interface 36 such as a display unit or an operation unit, and displays predetermined information to the user or receives an operation signal.
  • a user interface 36 such as a display unit or an operation unit
  • an online function expansion unit 38 is connected to the control unit 33, and an online function to which the external communication interface 81 or the like can be connected can be added to the store terminal 3 as necessary.
  • FIG. 3 is a flowchart showing the operation of the system according to the present embodiment.
  • a store card 4 application is made in advance by the financial institution 7 of the store owner 4 by collecting a fingerprint and verifying the identity, and the electronic money management database 91 side After the credit check, the store owner 4's fingerprint is registered, and the store card 6 storing the store owner's 4 fingerprint information is sent to the store owner 4.
  • the user 1 holds the user card 2 over the leader part of the store terminal 3 (S103).
  • the store terminal 3 acquires the card ID of the user card 2 and checks the balance and usage amount (S105 to S107). Specifically, it is confirmed whether the usage amount exceeds the balance or whether the usage amount exceeds the limit. When the usage amount exceeds the balance or the limit amount, an error message is displayed and the processing is stopped (S108).
  • the electronic money corresponding to the usage amount is transferred from the user card 2 to the store terminal 3 (S109) Then, it is stored in the electronic money storage unit 30 (S110).
  • the store owner 4 holds the store card 6 over the leader portion of the store terminal 3 (S201).
  • the store terminal 3 acquires the card ID of the store card 6 and determines that the card that has been placed is for the store.
  • the store terminal 3 authenticates the fingerprint information stored in the store card 6 (S202 and S203). Specifically, the fingerprint information stored in the store terminal 3 and the fingerprint information acquired from the store card 6 are collated, and it is confirmed whether or not they match. If they do not match, an error message is displayed and processing is stopped (S204).
  • step S203 When it is determined in step S203 that the fingerprint information matches! /, The stored amount (withdrawable amount) accumulated in the electronic money storage unit 30 is presented (S205) , Withdraw to store owner 4 An input of the amount is requested, and in response to the input of the withdrawal amount (S206), the electronic money corresponding to the withdrawal amount is transferred from the electronic money storage unit 30 to the store card 6 (S207).
  • the electronic money transferred to the store card 6 in this way can be turned into cash at the financial institution 7 or the like. In other words, bring the store card 6 to the financial institution 7, perform fingerprint authentication of the store owner 4 at the financial institution 7, and when appropriate, reduce the electronic money in the store card 6 to a corresponding amount. Pay cash to storekeeper 4.
  • the financial institution 7 can request the electronic money settlement system to authenticate the fingerprint information by using the terminal 71 used by the financial institution 7 or the like. That is, the electronic money settlement server 9 transmits the fingerprint information stored in the electronic money management database 91, the fingerprint information of the store owner 4 acquired in the financial institution 7, and the fingerprint information stored in the store card 6. By verifying these, the store owner 4 is verified, the validity of the store card 6 is determined, and the result is notified to the financial institution 7. With this notification, the financial institution 7 executes cashing.
  • the amount of money used by the user 1 is determined on the net such as the Internet 8 only to determine whether or not the balance in the user card 2 is exceeded.
  • the electronic money can be settled only by offline processing without the need to make an inquiry to the electronic money settlement server 9 that has been made. For this reason, it is possible to achieve a variety of usage modes of the store terminal without requiring the store terminal 3 to be provided with an online facility for connecting to the Internet.
  • the store terminal 3 uses the user 1 to receive the electronic money only when the amount of electronic money to be received is equal to or less than a predetermined limit.
  • a limit can be set on the amount, and troubles related to offline electronic money settlement can be minimized.
  • the same information as the fingerprint information stored in the store card 6 is stored in the store terminal 3, and the authentication information stored in the store terminal 3 and the store information are stored in the store terminal 3.
  • the verification information stored in the card 6 is checked, and only when the two match, the electronic money is deposited and withdrawn. It is possible to confirm the validity of the card, and only the store owner 4 can cash the electronic money, which can prevent electronic money settlement troubles more reliably.

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Abstract

　ユーザーが使用するユーザーカードに電子マネーを蓄積しておき、店舗用端末により、ユーザーカードに蓄積されている電子マネーの額を取得し、この額が当該決済に係る利用額よりも小さい場合に、当該利用額に相当する電子マネーを受領するとともに、受領された電子マネーを蓄積する。そして、店舗用カードに所定の認証情報を記憶させておき、当該認証情報により認証が完了した場合にのみ、店舗用端末に対して電子マネーの入出金を行う。 　これにより、自動販売機や屋外店舗など、オンライン設備を設置することが困難な環境であっても、オフラインで電子マネーによる決済を可能とする。

Description

明 細 書
電子マネー決済システムおよび電子マネー決済方法
技術分野
[0001] 本発明は、電子マネーによる決済を行うシステムおよび方法に関する。
背景技術
[0002] 近年にあっては、クレジットカードの IC化、及び電子マネーの普及が進みつつあり、 非接触によりデータの送受が可能な ICタグを備えたカードや携帯端末に電子マネー を記憶しておき、現金の支払いに代えて、カードや携帯端末をリーダー装置にかざ すことにより、決済を実行できる機会が増えている。このような電子マネーにより決済 を行うシステムとして特許文献 1に開示された技術がある。
[0003] この特許文献 1に開示された技術では、コンビ-エンスストア等の加盟店にお 、て ユーザーは、自己が所有するユーザーカードにより代金の支払いを行う。加盟店側 では、決済に際し、加盟店端末装置により、ユーザーカードの認証を行い、ユーザー カードに対して利用額分の電子マネーの減額を行い、この利用ログをインターネット 上の電子マネー管理サーバに送出する。電子マネー管理サーバでは、この利用ログ に基づいて、集計および精算を行い、その結果をイシユア (電子マネーの発行組織） に通知し、イシユアでは、各加盟店ごとに集計された利用額に相当する現金が加盟 店に届くように、現金の流通を制御する。
特許文献 1：特開 2003-141428号公報
発明の開示
[0004] し力しながら、上述した特許文献 1に開示された技術にぉ 、て加盟店は、電子マネ 一の授受を行うための加盟店端末装置を店舗内に設置する必要があり、この設置に 際して加盟店は、加盟店端末装置がネット上の電子マネー管理サーバに通信可能と なるようにオンライン設備を設け、加盟店端末装置をネットに接続する必要がある。
[0005] ところが、例えば自動販売機や、屋外店舗では、オンライン設備を設置することが 困難であり、上述した電子マネー技術を利用できない場合もある。
[0006] そこで、本発明は以上の点に鑑みてなされたもので、自動販売機や屋外店舗など 、オンライン設備を設置することが困難な環境であっても、電子マネーによる決済を 可能とするシステムを提供することをその課題とする。
[0007] 上記課題を解決するために、本発明は、電子マネーによる決済を行うシステムであ つて、電子マネーを蓄積するユーザーカードと、前記ユーザーカードに蓄積されてい る電子マネーの額を取得し、この額が当該決済に係る利用額よりも小さい場合に、当 該利用額に相当する電子マネーを受領し、蓄積する店舗用端末と、所定の認証情 報を記憶するとともに、当該認証情報により認証が完了した場合にのみ、前記店舗 用端末に対して電子マネーの入出金が可能な店舗用カードとを備えることを特徴と する。
[0008] このような本発明では、ユーザーが使用するユーザーカードに電子マネーを蓄積し ておき、店舗用端末により、前記ユーザーカードに蓄積されている電子マネーの額を 取得し、この額が当該決済に係る利用額よりも小さい場合に、当該利用額に相当す る電子マネーを受領するとともに、受領された電子マネーを蓄積する。そして、店舗 用カードに所定の認証情報を記憶するとともに、当該認証情報により認証が完了した 場合にのみ、前記店舗用端末に対して電子マネーの入出金を行う。
[0009] このような本発明によれば、ユーザーによる支払いに際しては、ユーザーが利用し た額が、ユーザーカード内の残高を超えているか否かのみを判断するため、インター ネット等のネット上に配置された管理サーバへの問い合わせを行う必要がなぐオフ ライン処理のみで電子マネーの決済を行うことができる。このため、店舗用端末にネ ットに接続するためのオンライン設備を設ける必要がなぐ店舗用端末の利用形態の 多様ィ匕を図ることができる。
[0010] 上記発明において店舗用端末は、受領すべき電子マネーの額が、所定の限度額 以下の場合にのみ、当該額の電子マネーの受領を実行することが好ましい。この場 合には、ユーザーによる利用額に限度を設けることができるため、オフラインによる電 子マネー決済のトラブルを最小限に抑止することができる。
[0011] なお、上記発明において認証情報は、店舗管理者の指紋情報であることが好まし い。また、上記発明では、店舗用端末に、前記店舗用カードに記憶された認証情報 を記憶させておき、前記店舗用端末に記憶された認証情報と、前記店舗用カードに 記憶された認証情報とを照合し、これらが一致したときにのみ、前記電子マネーの入 出金を実行することが好ましい。この場合には、店主など、店舗の管理者の本人確認 と、店舗用カードの正当性とを確認できるため、管理者のみが店舗用端末に蓄積さ れた電子マネーの現金化を行うことができ、電子マネー決済のトラブルをより確実に 防止することができる。
[0012] また、上記発明では、インターネット上に配置された決済サーバにおいて、前記店 舗用カードの前記認証情報に基づいて認証処理を行い、店舗用カードに蓄積され た電子マネーに相当する額の換金を実行させることができる。この場合には、現金化 に際しては、金融機関や ATM機器にぉ 、てオンラインによる認証を行うことができ、 電子マネーの現金化に伴うトラブルを回避することができる。 図面の簡単な説明
[0013] [図 1]図 1は、実施形態にカゝかるシステムの全体構成図である。
[図 2]図 2は、実施形態に力かる店舗用端末のブロック図である。
[図 3]図 3は、実施形態に力かるシステムの動作を示すシーケンス図である。
[図 4]図 4は、実施形態にカゝかるカード発行の手順を示す説明図である。
発明を実施するための最良の形態
[0014] (システムの全体構成）
本発明の実施形態について、図面を参照しつつ説明する。図 1は、本実施形態に 係る電子マネー決済システムの概略構成を示す説明図である。本実施形態では、ュ 一ザ一 1がコンビ-エンスストアー 5において買い物等を行い、その代金の決済を行う 場合を例に説明する。
[0015] ユーザー 1は、ユーザーカード 2を所持している。このユーザーカード 2は、 RFIDタグ 等の無線 ICタグと、メモリ等を内蔵したカードであり、メモリによる電子マネーの蓄積と 無線 ICタグを通じた電子マネーの入出金を行う機能を備えて 、る。無線 ICタグとして は、各カードに固有の IDを電波による ID信号として発信し、小型の ICチップと金属製 のアンテナとから構成されている。なお、 RFIDタグとしては、電池等の電源を内蔵して RFタグ力 能動的に情報信号を発信する方式と、受信部側のアンテナ力 電磁波を 出力し、この電磁波の出力に応じて誘導された電流により情報信号を発信する電磁 波誘導方式とがある。
[0016] コンビ-エンスストアー 5には、店主 4等の管理者により管理される店舗用端末 3が設 置されている。また、店主 4は、店舗用カード 6を所持している。
[0017] この店舗用カード 6は、ユーザーカード 2と同様に無線 ICタグ及びメモリを内蔵して いるとともに、指紋情報により利用者 (店主 4)を認証する機能を備えている。そして、 この店舗用カード 6は、店主 4の指紋認証情報により認証が完了した場合にのみ、店 舗用端末 3に対して電子マネーの入出金が可能となっている。
[0018] 店舗用端末 3は、例えば店舗に設置されているレジスター装置であり、ユーザー 1の 利用代金を計算したり、金銭の管理をする機能に加えて、本発明の電子マネー決済 機能を備えている。すなわち、店舗用端末 3は、ネット上のサーバ等に対する認証を 行うことなぐオフラインでのみ (すなわち、ユーザーカード 2に対する非接触通信での み）、電子マネーの決済を行う電子マネー管理装置の機能を有しており、ユーザー力 ード 2に蓄積されている電子マネーの額を取得し、この額が当該決済に係る利用額よ りも小さい場合であって、且つ利用額が限度額以下である場合に、当該利用額に相 当する電子マネーを受領し、蓄積する。この店舗用端末 3の具体的構成については 、後述する。
[0019] また、店舗用カード 6に蓄積された電子マネーは、インターネット 8に接続可能な電 子マネー決済サーノ 9を備えている。この電子マネー決済サーノ 9は、電子マネー管 理データベース 91を備えており、各店舗用カードに記憶されている指紋情報と同一 の指紋情報を蓄積、管理しており、現金化等の精算処理に際しての金融機関 7等か らの要求に応じて、指紋情報に基づく認証処理を行い、金融機関 7に対して、店舗用 カード 6に蓄積された電子マネーに相当する額の換金を実行させる。金融機関 7等は 、現金化等の精算に際し必要な認証処理を、自己が利用する端末 71等により、電子 マネー決済サ一ノ^に対して要求することができる。なお、この端末 71は、金融機関 やコンビ-エンスストアー、街頭に設置された ATMサービス端末としてもよ!/、。
[0020] (店舗用端末 3の構成）
図 2は、店舗用端末 3の内部構成を示すブロック図である。
[0021] 同図に示すように、店舗用端末 3は、無線通信部 31と、残高参照部 32と、指紋認証 部 34と、電子マネー移動部 37と、ユーザーインターフェース 36と、これらの各部を制 御する制御部 33とを備えて ヽる。
[0022] 無線通信部 31は、ユーザーカード 2や店舗用カード 6との間で非接触通信を行う非 接触通信デバイスであり、ユーザーカード 2や店舗用カード 6が至近距離に力ざされ ることにより、無線通信を開始し、カードに対するデータの送受信を可能とする。
[0023] 残高参照部 32は、ユーザーカード 2から電子マネーを受領する際に、ユーザーカー ド 2に蓄積された残高を確認し、当該カードに支払い能力がある力否かを確認するモ ジュールである。また、残高参照部 32は、受領すべき電子マネーの額が、所定の限 度額以下の場合にのみ、当該額の電子マネーの受領を実行する判断部としても機 能する。
[0024] 指紋認証部 34は、指紋情報記憶部 35と接続されており、店舗用カード 6に記憶され た店主 4の指紋情報の認証を行うモジュールである。具体的には、指紋情報記憶部 3 5に記憶された指紋情報と、店舗用カード 6に記憶された指紋情報とを照合し、これら がー致したときにのみ、電子マネー移動部 37に電子マネーの入出金を実行させる。
[0025] 電子マネー移動部 37は、無線通信部 31を通じて電子マネーの授受を実行するモ ジュールであり、具体的に、電子マネーを受領するときには、通信相手であるカード の蓄積高を減額させ、電子マネー蓄積部 30の蓄積高を増額させ、電子マネーを出 金するときには、通信相手であるカードの蓄積高を増額させ、電子マネー蓄積部 30 の蓄積高を減額させる。
[0026] なお、制御部 33には、表示部や操作部等のユーザーインターフェース 36が接続さ れており、ユーザーに対して所定の情報を表示したり、操作信号を受信したりする。 また、制御部 33には、オンライン機能拡張ユニット 38が接続されており、必要に応じて 当該店舗用端末 3に、外部通信インターフェース 81等が接続可能なオンライン機能を 追カロすることができる。
[0027] (電子マネー決済方法）
以上の構成を有する電子マネー決済システムを動作させることによって、本発明の 電子マネー決済方法を実施することができる。図 3は、本実施形態に係るシステムの 動作を示すフローチャート図である。 [0028] なお、本実施形態では、図 4に示すように、予め店主 4の金融機関 7において、指紋 の採取と本人確認により、店舗用カードの申し込みがなされ、電子マネー管理データ ベース 91側において信用審査がなされた後、店主 4の指紋の登録がなされ、店主 4の 指紋情報が記憶された店舗用カード 6が、店主 4に送付されているものとする。
[0029] 先ず、ユーザーカード 2に電子マネーを記憶（チャージ）させておく（S101)。ユーザ 一 1は、コンビ-エンスストアー 5において買い物等を行い（S104)、レジにて代金の支 払いを行う。この代金の支払いに際して、店舗側では、店舗用端末 3に、ユーザー 1 の利用額を入力し (S104)、ユーザー 1に対して、ユーザーカード 2の提示を求める。
[0030] この求めに応じて、ユーザー 1は、店舗用端末 3のリーダー部にユーザーカード 2を かざす (S103)。これにより店舗用端末 3は、ユーザーカード 2のカード IDを取得すると ともに、残高及び利用額の確認を行う（S105〜S107)。具体的には、利用額が残高を 超えていないか、利用額が限度額を超えていないかを確認する。利用額が残高又は 限度額を超えているときには、エラーメッセージを表示して、処理を中止する（S108)。
[0031] ステップ S106及び S107において、利用額が残高及び限度額を超えていないと判断 した時には、ユーザーカード 2から店舗用端末 3へ利用額に相当する額の電子マネ 一を移動させ (S109)、電子マネー蓄積部 30に蓄積する（S110)。
[0032] このようにして、ユーザーによる支払いが繰り返されることにより、店舗用端末 3には 電子マネーが蓄積されていく。そして、店主 4が、店舗用端末 3に蓄積された電子マ ネーの現金化を希望した場合には、以下の処理を行う。
[0033] 先ず、店主 4は、店舗用端末 3のリーダー部に店舗用カード 6をかざす (S201)。これ により店舗用端末 3は、店舗用カード 6のカード IDを取得し、カゝざされたカードが店舗 用のものであることを判断する。そして、店舗用端末 3は、店舗用カード 6に記憶され ている指紋情報の認証を行う（S202及び S203)。具体的には、店舗用端末 3に記憶さ れている指紋情報と、店舗用カード 6から取得された指紋情報とを照合し、これらが一 致している力否かを確認する。一致しないときには、エラーメッセージを表示して、処 理を中止する（S204)。
[0034] ステップ S203にお 、て、指紋情報が一致して!/、ると判断した時には、電子マネー蓄 積部 30に蓄積されて 、る貯蓄高（引出可能額)を提示し (S205)、店主 4に対して引出 額の入力を要求し、引出額の入力（S206)に応じて、電子マネー蓄積部 30から店舗 用カード 6へ引出額に相当する額の電子マネーを移動させる（S207)。
[0035] このようにして店舗用カード 6に移動された電子マネーは、金融機関 7等において現 金化することができる。すなわち、金融機関 7に店舗用カード 6を持って行き、金融機 関 7において店主 4の指紋認証を行い、適正なときには、店舗用カード 6内の電子マ ネーを減額し、それに相当する額の現金を店主 4に支払う。この現金化に際し、金融 機関 7等は、自己が利用する端末 71等により、指紋情報の認証を、電子マネー決済 サ一ノ^に対して要求することができる。すなわち、電子マネー決済サーバ 9は、電子 マネー管理データベース 91に蓄積された指紋情報と、金融機関 7において取得され た店主 4の指紋情報及び店舗用カード 6に記憶されて ヽる指紋情報を送信し、これら を照合することによって、店主 4の本人確認を行うとともに、店舗用カード 6の正当性を 判断し、その結果を金融機関 7に通知する。この通知により、金融機関 7は、現金化を 実行する。
[0036] (作用'効果）
このような本実施形態によれば、ユーザー 1による支払いに際しては、ユーザー 1が 利用した額力 ユーザーカード 2内の残高を超えているか否かのみを判断するため、 インターネット 8等のネット上に配置された電子マネー決済サーバ 9への問い合わせを 行う必要がなぐオフライン処理のみで電子マネーの決済を行うことができる。このた め、店舗用端末 3にネットに接続するためのオンライン設備を設ける必要がなぐ店舗 用端末の利用形態の多様ィ匕を図ることができる。
[0037] 上記実施形態において店舗用端末 3は、受領すべき電子マネーの額が、所定の限 度額以下の場合にのみ、当該額の電子マネーの受領を実行するため、、ユーザー 1 による利用額に限度を設けることができ、オフラインによる電子マネー決済のトラブル を最小限に抑止することができる。
[0038] なお、上記実施形態では、店舗用端末 3に、店舗用カード 6に記憶された指紋情報 と同一の情報を記憶させておき、店舗用端末 3に記憶された認証情報と、店舗用カー ド 6に記憶された認証情報とを照合し、これらが一致したときにのみ、前記電子マネー の入出金を実行するため、コンビ-エンスストアー 5の管理者の本人確認と、店舗用 カードの正当性とを確認でき、店主 4のみが電子マネーの現金化を行うことができ、電 子マネー決済のトラブルをより確実に防止することができる。
産業上の利用の可能性
以上説明したように本発明によれば、自動販売機や屋外店舗など、オンライン設備 を設置することが困難な環境であっても、オフラインで電子マネーによる決済を行うこ とがでさる。

Claims

請求の範囲
[1] 電子マネーによる決済を行うシステムであって、
電子マネーを蓄積するユーザーカードと、
前記ユーザーカードに蓄積されている電子マネーの額を取得し、この額が当該決 済に係る利用額よりも小さい場合に、当該利用額に相当する電子マネーを受領し、 蓄積する店舗用端末と、
所定の認証情報を記憶するとともに、当該認証情報により認証が完了した場合にの み、前記店舗用端末に対して電子マネーの入出金が可能な店舗用カードと を備えることを特徴とする電子マネー決済システム。
[2] 前記店舗用端末は、受領すべき電子マネーの額が、所定の限度額以下の場合に のみ、当該額の電子マネーの受領を実行することを特徴とする請求項 1に記載の電 子マネー決済システム。
[3] 前記認証情報は、店舗管理者の指紋情報であることを特徴とする請求項 1に記載 の電子マネー決済システム。
[4] 前記店舗用端末は、前記店舗用カードに記憶された認証情報を記憶する認証情 報記憶部を備え、
前記認証情報記憶部に記憶された認証情報と、前記店舗用カードに記憶された認 証情報とを照合し、これらが一致したときにのみ、前記電子マネーの入出金を実行す る
ことを特徴とする請求項 1に記載の電子マネー決済システム。
[5] インターネット上に配置され、前記店舗用カードの前記認証情報に基づいて認証 処理を行い、店舗用カードに蓄積された電子マネーに相当する額の換金を実行させ る決済サーバを備えることを特徴とする請求項 1に記載の電子マネー決済システム。
[6] 電子マネーによる決済を行う方法であって、
ユーザーが使用するユーザーカードに電子マネーを蓄積するステップ（1)と、 店舗用端末により、前記ユーザーカードに蓄積されている電子マネーの額を取得し 、この額が当該決済に係る利用額よりも小さい場合に、当該利用額に相当する電子 マネーを受領するとともに、受領された電子マネーを蓄積するステップ (2)と、 店舗用カードに所定の認証情報を記憶するとともに、当該認証情報により認証が完 了した場合にのみ、前記店舗用端末に対して電子マネーの入出金を行うステップ (3 )と
を備えることを特徴とする電子マネー決済方法。
[7] 前記ステップ (2)にお 、て店舗用端末は、受領すべき電子マネーの額が、所定の 限度額以下の場合にのみ、当該額の電子マネーの受領を実行することを特徴とする 請求項 6に記載の電子マネー決済方法。
[8] 前記認証情報は、店舗管理者の指紋情報であることを特徴とする請求項 6に記載 の電子マネー決済方法。
[9] 前記ステップ (3)にお ヽて、店舗用端末に、前記店舗用カードに記憶された認証情 報を記憶させておき、前記店舗用端末に記憶された認証情報と、前記店舗用カード に記憶された認証情報とを照合し、これらが一致したときにのみ、前記電子マネーの 入出金を実行する
ことを特徴とする請求項 6に記載の電子マネー決済方法。
[10] インターネット上に配置された決済サーバにおいて、前記店舗用カードの前記認証 情報に基づいて認証処理を行い、店舗用カードに蓄積された電子マネーに相当す る額の換金を実行させるステップをさらに備えることを特徴とする請求項 6に記載の電 子マネー決済方法。
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