TWM649100U - 信託財產通報系統 - Google Patents

Abstract

一種信託財產通報系統包含銀行端伺服器以及通知伺服器。銀行端伺服器用以儲存客戶之信託契約資料及信託財產資料，並用以根據信託契約資料以設定客戶之信託關係人名單。通知伺服器耦接於銀行端伺服器。當銀行端伺服器用以根據客戶之信託指示資料自客戶之信託財產資料中產生交易款項時，則通知伺服器用以產生交易訊息，並根據客戶之信託關係人名單以將交易訊息傳送至客戶之多個信託關係人的多個行動裝置中。

Description

信託財產通報系統

本案涉及一種電子系統。詳細而言，本案涉及一種信託財產通報系統。

現今信託關係的運作過程中，為避免受託人(例如：銀行或地政事務所等機構）發生違背職務或逾越權限之情事，同時保障受益人(例如：不特定多數人)利益，並且確保信託目的之落實，信託法中也設有信託監察人制度。然而，受益人及信託監察人無法立即得知受託人是否依照信託契約的內容管理及處分委託人的信託財產，亦無法有效地查閱相關請款單據。

因此，上述技術尚存諸多缺陷，而有待本領域從業人員研發出其餘適合的信託財產通報系統。

本案的一面向涉及一種信託財產通報系統。信託財產通報系統包含銀行端伺服器以及通知伺服器。銀行端伺服器用以儲存客戶之信託契約資料及信託財產資料，並用以根據信託契約資料以設定客戶之信託關係人名單。通知伺服器耦接於銀行端伺服器。當銀行端伺服器用以根據客戶之信託指示資料自客戶之信託財產資料中產生交易款項時，則通知伺服器用以產生交易訊息，並根據客戶之信託關係人名單以將交易訊息傳送至客戶之多個信託關係人的多個行動裝置中。

有鑑於前述之現有技術的缺點及不足，本案提供一種信託財產通報系統。當客戶的信託財產異動時，信託財產通報系統用以通報客戶的信託關係人，且信託關係人得以藉由信託財產通報系統對客戶的信託財產的帳簿、帳目、文件和憑單等資料進行檢查及查詢。

以下將以圖式及詳細敘述清楚說明本案之精神，任何所屬技術領域中具有通常知識者在瞭解本案之實施例後，當可由本案所教示之技術，加以改變及修飾，其並不脫離本案之精神與範圍。

本文之用語只為描述特定實施例，而無意為本案之限制。單數形式如“一”、“這”、“此”、“本”以及“該”，如本文所用，同樣也包含複數形式。

關於本文中所使用之『包含』、『包括』、『具有』、『含有』等等，均為開放性的用語，即意指包含但不限於。

關於本文中所使用之用詞（terms），除有特別註明外，通常具有每個用詞使用在此領域中、在本案之內容中與特殊內容中的平常意義。某些用以描述本案之用詞將於下或在此說明書的別處討論，以提供本領域技術人員在有關本案之描述上額外的引導。

第1圖為根據本案一些實施例繪示的信託財產通報系統100之電路方塊示意圖。信託財產通報系統100包含銀行端伺服器110、通知伺服器120、資料庫130及驗證伺服器140。銀行端伺服器110耦接於通知伺服器120及資料庫130。資料庫130耦接於驗證伺服器140。

在一些實施例中，通知伺服器120及驗證伺服器140分別耦接於行動裝置900以建立通訊。應瞭解到，於實施方式與申請專利範圍中，涉及『通訊』之描述，其可泛指一元件透過其他元件而間接與另一元件進行有線與/或無線通訊，或是一元件無須透過其他元件而實體連線至另一元件。舉例而言，信託財產通報系統100可透過其他元件而間接與行動裝置900進行有線與/或無線通訊，或是信託財產通報系統100無須透過其他元件而實體連線至行動裝置900，熟習此項技藝者應視當時需要彈性選擇之。

在一些實施例中，銀行端伺服器110用以儲存客戶(即信託關係中之委託人)之信託契約資料及信託財產資料，並用以根據信託契約資料以設定客戶之信託關係人名單。在一些實施例中，信託契約資料包含客戶購買信託產品的信託生效日期、信託終止日期及信託關係人資料。在一些實施例中，上述信託財產資料包含金錢、金錢債權、有價證券、動產、不動產、租賃權或地上權、專利權或著作權及其他財產權。須說明的是，信託關係人包含委託人、受託人、受益人、及信託監察人。進一步說明的是，銀行端伺服器110的立場為信託關係中的受託人。信託關係人的定義於後續段描述。

委託人就是財產擁有者。當委託人（自然人或法人）想為某人（受益人）或某種目的（如：照顧家人、作公益等）作財務規劃，而將財產移轉給受託人進行處分及管理時，就成為信託關係中的委託人。

受託人就是信託關係中負責管理處分信託財產者；在營業信託指的是信託業者，目前由銀行、信用合作社或證券商兼營。受託人依照信託契約內容為受益人的利益，執行管理運用信託財產等事宜，協助委託人達成財產管理目的，直到契約期滿或信託目的完成為止。

依信託法除了未成年人、受監護宣告或受輔助宣告之人及破產人以外，任何委託人所信賴的人，皆可以擔任受託人。以非信託業者擔任受託人之信託，一般稱為民事信託，其與以信託業者為受託人之營業信託。

受益人就是委託人辦理信託的財產所想照顧的對象，也是在信託關係中得到信託利益的人。舉例而言，若委託人與受益人為同一人，則稱為自益信託。若委託人與受益人不為同一人，則稱為他益信託。若受益人為不特定多數人，則稱為公益信託。

現今信託關係的運作過程中，為避免受託人發生違背職務或逾越權限之情事，同時保障受益人利益，並且確保信託目的之落實，信託制度中設置信託監察人。信託監察人之任務為信託監察人除監督受託人外，也可以自己的名義，為受益人進行有關信託的訴訟上或訴訟外之行為。

然而，受益人及信託監察人無法立即得知受託人是否依照信託契約的內容管理及處分委託人的信託財產，亦無法有效地查閱相關請款單據。因此，上述技術需待本領域從業人員進行改善。

本案信託財產通報系統100涉及查核信託資產領域之改善。請再繼續參閱第1圖，當銀行端伺服器110用以根據客戶之信託指示資料自客戶之信託財產資料中產生交易款項時，則通知伺服器120用以產生交易訊息，並根據客戶之信託關係人名單以將交易訊息傳送之客戶之信託關係人的行動裝置900中。應瞭解到，雖然第1圖行動裝置900僅繪示為一個，但此並不限制本案，實務上，行動裝置900可泛指一個或多個信託關係人的一個或多個行動裝置，熟習此項技藝者應視當時需要彈性選擇之。在一些實施例中，行動裝置900亦包含客戶自身的行動裝置。

在一些實施例中，通知伺服器120可透過簡訊、郵件或金融機構的第三方應用程式(例如:Facebook以及LINE官方帳號)傳送交易訊息至行動裝置900。

在一些實施例中，銀行端伺服器110用以根據信託財產資料之交易款項以產生信託交易明細資料。資料庫130用以儲存信託交易明細資料及信託指示資料。信託指示資料包含信託指示書及信託支出費用請款單的其中一者。

也就是說，銀行端伺服器110(即信託關係中的受託人)依據客戶(即委託人)的信託指示書及信託支出費用請款單進行信託財產的管理運用，並依據信託財產運用的收入支出以產生信託交易明細資料，以將信託交易明細資料儲存至資料庫130。

請參閱第1圖，當客戶的信託關係人的行動裝置900接收到交易訊息並顯示於行動裝置900的顯示器之後，客戶的信託關係人均可藉由行動裝置900的顯示器輸入操作指指令，以根據交易訊息產生確認請求，進而向信託財產通報系統100確認客戶(即委託人)之信託交易明細資料。

在一些實施例中，驗證伺服器140用以根據驗證機制及身分驗證資料對行動裝置900的確認請求進行驗證。經過驗證後，客戶的信託關係人均可透過行動裝置900的顯示器查閱客戶(即委託人)之信託交易明細資料。在一些實施例中，驗證機制包含透過簡訊或郵件所提供的一次性密碼(One Time Password, OTP)驗證方式。透過動態生產的一次性、用過即廢除的一次性密碼，來驗證使用者身分的真實性。一次性密碼驗證通常用於金融交易、網站註冊帳號或是忘記密碼時使用，因為密碼只能使用一次，因此相較於靜態密碼有較高的安全性。

在一些實施例中，交易訊息中可包含驗證查詢介面的網址資料，以連接如第2圖所示驗證查詢介面I1。第2圖為根據本案一些實施例繪示的第1圖之信託財產通報系統100之驗證伺服器140之驗證查詢介面I1示意圖。驗證查詢介面I1包含信託類型欄位C1、委託人/往來分行欄位C2、信託契約/建案名稱欄位C3及身分證號/統編欄位C4。

信託類型欄位C1為提供客戶或客戶信託關係人查詢不同信託財產的選擇欄位。舉例而言，客戶信託關係人(例如受益人或信託關係人)選擇預售屋價金信託。

委託人/往來分行欄位C2為供客戶信託關係人的篩選的欄位。委託人/往來分行欄位C2更進一步包含條件過濾欄位C21及驗證碼欄位C22。條件過濾欄位C21為供信託關係人輸入身分證號碼或統編以縮小選擇自然人或法人。驗證碼欄位C22為供信託關係人進行一次性密碼驗證的輸入欄位。舉例而言，客戶信託關係人(例如受益人或信託關係人)選擇甲建設股份有限公司。

信託契約/建案名稱欄位C3為提供客戶或客戶信託關係人查詢相關信託契約或相關建案名稱的選擇欄位。

身分證號/統編欄位C4為提供客戶或客戶信託關係人驗證信託關係人身分的輸入欄位。

補充說明是，目前預售屋擔保機制可利用信託的概念來實現。詳言之，可利用不動產開發信託方式來使委託人(建商、地主)與受託人(信託機構)簽訂信託契約，將土地及興建資金交付信託，除設立專款專用帳戶，由受託人於信託契約存續期間按信託契約約定辦理履約管理外，並將興建資金依工程進度支付信託契約所約定有關完成興建開發、管理銷售及處理信託事務所的支出，且興建資金不得供作其他用途。

當信託關係人藉由行動裝置900輸入完上述信託類型欄位C1至身分證號/統編欄位C4後，即可透過本案信託財產通報系統100查閱客戶(即委託人)之信託交易明細資料。

為了提供客戶(即委託人)之信託財產異動之通知服務，客戶的信託關係人須透過行動裝置900向驗證伺服器140進行註冊，並比對資料庫130中的信託關係人名單，以產生身分驗證資料，藉以儲存身分驗證資料至驗證伺服器140。簡言之，驗證伺服器140根據身分驗證資料及驗證機制以確認訪問用戶是否為客戶的信託關係名單中的信託關係人。

為了使客戶的信託關係人定期接收客戶的信託財產資料，相似於現今***電子帳單通知功能，本信託財產通報系統100之銀行端伺服器110更用以根據客戶的信託財產資料產生信託財產對帳資料。通知伺服器120更用以週期性將信託財產對帳資料傳送至行動裝置900，以供客戶之信託關係人查閱。在一些實施例中，通知伺服器120週期性將信託財產對帳資料傳送至行動裝置900之週期包含每月一次、每季一次及每半年一次的其中至少一者。

依據前述實施例，本案提供一種信託財產通報系統。當客戶的信託財產異動時，信託財產通報系統用以通報客戶的信託關係人，且信託關係人得以藉由信託財產通報系統對客戶的信託財產的帳簿、帳目、文件和憑單等資料進行檢查及查詢。

雖然本案以詳細之實施例揭露如上，然而本案並不排除其他可行之實施態樣。因此，本案之保護範圍當視所附之申請專利範圍所界定者為準，而非受於前述實施例之限制。

對本領域技術人員而言，在不脫離本案之精神和範圍內，當可對本案作各種之更動與潤飾。基於前述實施例，所有對本案所作的更動與潤飾，亦涵蓋於本案之保護範圍內。

100:信託財產通報系統 110:銀行端伺服器 120:通知伺服器 130:資料庫 140:驗證伺服器 900:行動裝置 C1~C4, C21~C22:欄位

參照後續段落中的實施方式以及下列圖式，當可更佳地理解本案的內容： 第1圖為根據本案一些實施例繪示的信託財產通報系統之電路方塊示意圖；以及 第2圖為根據本案一些實施例繪示的信託財產通報系統之驗證伺服器之驗證查詢介面示意圖。

100:信託財產通報系統

110:銀行端伺服器

120:通知伺服器

130:資料庫

140:驗證伺服器

900:行動裝置

Claims (10)

1. 一種信託財產通報系統，包含： 一銀行端伺服器，用以儲存一客戶之一信託契約資料及一信託財產資料，並用以根據該信託契約資料以設定該客戶之一信託關係人名單；以及 一通知伺服器，耦接於該銀行端伺服器，其中當該銀行端伺服器用以根據該客戶之一信託指示資料自該客戶之該信託財產資料中產生一交易款項時，則該通知伺服器用以產生一交易訊息，並根據該客戶之該信託關係人名單以將該交易訊息傳送至該客戶之多個信託關係人的多個行動裝置中。
2. 如請求項1所述之信託財產通報系統，其中該銀行端伺服器用以根據該信託財產資料之該交易款項以產生一信託交易明細資料。
3. 如請求項2所述之信託財產通報系統，更包含： 一資料庫，耦接於該銀行端伺服器，並用以儲存該信託交易明細資料及該信託指示資料。
4. 如請求項3所述之信託財產通報系統，其中該信託指示資料包含一信託指示書及一信託支出費用請款單的其中一者。
5. 如請求項4所述之信託財產通報系統，其中該些行動裝置的每一者更用以根據該交易訊息產生一確認請求。
6. 如請求項5所述之信託財產通報系統，更包含： 一驗證伺服器，耦接於該資料庫及該些行動裝置，並用以根據一驗證機制及一身分驗證資料對該些行動裝置的每一者的該確認請求進行驗證。
7. 如請求項6所述之信託財產通報系統，其中該驗證機制包含透過一簡訊或一郵件所提供的一次性密碼驗證方式。
8. 如請求項7所述之信託財產通報系統，其中該些行動裝置的每一者更用以向該驗證伺服器進行註冊，並比對該信託關係人名單，以產生該身分驗證資料，藉以儲存該身分驗證資料至該驗證伺服器。
9. 如請求項8所述之信託財產通報系統，其中該銀行端伺服器更用以根據該信託財產資料產生一信託財產對帳資料。
10. 如請求項9所述之信託財產通報系統，其中該通知伺服器更用以週期性將信託財產對帳資料傳送至該些行動裝置的每一者，以供該客戶之該些信託關係人查閱。

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