TWM566870U - 智慧理財系統 - Google Patents
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Abstract
一種智慧理財系統,此系統包括第一伺服器。第一伺服器提供存款系統並執行對應於交易卡的交易。當在執行此交易且需對交易卡的持卡人的帳戶扣款時,存款系統從交易卡的持卡人的帳戶的存款可用餘額進行扣款。當存款可用餘額不足以扣款時,存款系統從對應交易卡的持卡人的帳戶的智慧理財額度扣除不足金額以產生已動用的智慧理財額度。
Description
本新型創作是有關於一種智慧理財系統。
自動櫃員機(Automated Teller Machine,ATM)可提供的服務包括:金融卡提領存款帳戶可用餘額、現金卡提領現金卡帳戶可用餘額、***提領***預借現金可用餘額。然而,若要使用上述三種服務時,客戶必須攜帶三種卡片,往往造成客戶的不便。而當從存款帳戶扣款但可用餘額不足時,客戶必須另申請透支額度才可避免扣款失敗。
本新型創作提供一種智慧理財系統,可以讓客戶使用一張卡完成前述的三種交易服務,且資金成本較低的先動用。此外,本新型創作的智慧理財系統還提供一智慧理財額度,使客戶於申請***後可以將***預借現金額度移作智慧理財額度供存款帳戶餘額不足時動用。
本新型創作提出一種智慧理財系統,此系統包括第一伺服器。第一伺服器提供存款系統並執行對應於交易卡的交易。當在執行此交易且需對交易卡的持卡人的帳戶扣款時,存款系統從交易卡的持卡人的帳戶的存款可用餘額進行扣款。當存款可用餘額不足以扣款時,存款系統從對應交易卡的持卡人的帳戶的智慧理財額度扣除不足金額以產生已動用的智慧理財額度。
基於上述,本新型創作提供的智慧理財系統可以讓客戶使用一張卡完成前述的三種交易服務,且資金成本較低的先動用。此外,本新型創作的智慧理財系統還提供一智慧理財額度,使客戶於申請***後可以將***預借現金額度移作智慧理財額度供存款帳戶餘額不足時動用。
為讓本新型創作的上述特徵和優點能更明顯易懂,下文特舉實施例,並配合所附圖式作詳細說明如下。
現將詳細參考本新型創作之示範性實施例,在附圖中說明所述示範性實施例之實例。另外,凡可能之處,在圖式及實施方式中使用相同標號的元件/構件代表相同或類似部分。
圖1是依照本新型創作的一實施例所繪示的智慧理財系統的示意圖。
請參照圖1,智慧理財系統1000包括電子裝置100、第一伺服器120以及第二伺服器140。其中,電子裝置100、第一伺服器120以及第二伺服器140彼此之間可以透過網路10進行有線或無線的通訊。此外,第一伺服器120以及第二伺服器140兩者可以屬於同一個銀行(亦稱為,第一銀行),且第一伺服器120以及第二伺服器140兩者可以透過內部網路16進行有線或無線的通訊。
圖2A是依照本新型創作的一實施例所繪示的電子裝置的方塊圖。
請參照圖2A,電子裝置100包括處理單元20、顯示單元22、通訊單元24以及儲存單元26。其中,顯示單元22、通訊單元24以及儲存單元26分別耦接至處理單元20。電子裝置100例如是手機、平板電腦、筆記型電腦、自動櫃員機等電子裝置,在此不設限。
處理單元20可以是中央處理單元(Central Processing Unit,CPU),或是其他可程式化之一般用途或特殊用途的微處理器(Microprocessor)、數位信號處理器(Digital Signal Processor,DSP)、可程式化控制器、特殊應用積體電路(Application Specific Integrated Circuit,ASIC)或其他類似元件或上述元件的組合。
顯示單元22可以在第一電子裝置100的顯示區域內提供顯示功能的顯示裝置。顯示單元22可為液晶顯示器(liquid crystal display, LCD)、發光二極體(light-emitting diode, LED)、場發射顯示器(field emission display, FED)等提供顯示功能的顯示裝置。
通訊單元24可為支援全球行動通信(global system for mobile communication, GSM)、個人手持式電話系統(personal handy-phone system, PHS)、碼多重擷取(code division multiple access, CDMA)系統、寬頻碼分多址(wideband code division multiple access, WCDMA)系統、長期演進(long term evolution, LTE)系統、全球互通微波存取(worldwide interoperability for microwave access, WiMAX)系統、無線保真(wireless fidelity, Wi-Fi)系統或藍牙的信號傳輸的元件。
儲存單元26可以是任何型態的固定或可移動隨機存取記憶體(random access memory,RAM)、唯讀記憶體(read-only memory,ROM)、快閃記憶體(flash memory)或類似元件或上述元件的組合。
在本範例實施例中,電子裝置100的儲存單元26中儲存有多個程式碼片段,在上述程式碼片段被安裝後,會由處理單元20來執行。例如,儲存單元26中包括多個模組,藉由這些模組來分別執行電子裝置100應用於智慧理財系統1000中的各個運作,其中各模組是由一或多個程式碼片段所組成。然而本新型創作不限於此,電子裝置100的各個運作也可以是使用其他硬體形式的方式來實現。
圖2B是依照本新型創作的一實施例所繪示的伺服器的方塊圖。在此須說明的是,由於圖1中的第一伺服器120以及第二伺服器140實質上可以具有相類似的元件,故在此僅以伺服器300來描述第一伺服器120與第二伺服器140所需的元件。
請參照圖2B,本實施例的伺服器300包括處理單元30、通訊單元32以及儲存單元34。其中,通訊單元32以及儲存單元34分別耦接至處理單元30。處理單元30、通訊單元32以及儲存單元34可以分別是與上述處理單元20、通訊單元24以及儲存單元26相類似的元件,在此並不贅述。
在本範例實施例中,伺服器300的儲存單元34中儲存有多個程式碼片段,在上述程式碼片段被安裝後,會由處理單元30來執行。例如,儲存單元34中包括多個模組,藉由這些模組來分別執行伺服器300應用於智慧理財系統1000中的各個運作,其中各模組是由一或多個程式碼片段所組成。然而本新型創作不限於此,伺服器300的各個運作也可以是使用其他硬體形式的方式來實現。
請再次參照圖1,在本範例實施例中,第一伺服器120可以提供一存款系統12。第二伺服器140可以提供一***系統14。一般來說,自動櫃員機可提供的服務包括:金融卡提領存款帳戶可用餘額、現金卡提領現金卡帳戶可用餘額以及***提領***預借現金可用餘額。而資金成本(例如,手續費)由高到低依序是***提領***預借現金的可用餘額、現金卡提領現金卡帳戶的可用餘額以及金融卡提領存款帳戶的可用餘額。
在本範例實施例中,第一伺服器120與第二伺服器140所屬的第一銀行可以製作金融卡與***合一的交易卡。例如,客戶填寫申請書並經***徵信審核通過後,於製作卡片前,***系統12以訊息陣列(Message Queue,MQ)的傳輸協定傳送一檔案(包括:***卡號、客戶的身分證字號等)給存款系統12以產出金融卡相關資料。之後,製卡機(未繪示)可以將金融卡資料與***資料寫入交易卡的晶片,並將***資料寫入交易卡的磁條一軌(例如,第二軌),將金融卡資料寫入交易卡的磁條的另一軌(例如,第三軌)。此外,在製卡完成時,***系統14會依參數設定的一智慧理財額度流用比率乘上一***預借現金額度作為一智慧理財額度,並以訊息陣列的傳輸協定傳送此智慧理財額度給存款系統12。客戶可隨時聯絡第一銀行的客服中心要求增加或減少智慧理財額度,***系統14可以即時通知存款系統12增加或減少智慧理財額度。
在本範例實施例中,假設客戶使用電子裝置100(例如,ATM)執行一交易。此交易例如是從存款帳戶提領款項或是從該存款帳戶進行扣款。當在執行此交易且需對交易卡的持卡人(即,前述客戶)的帳戶扣款時,存款系統12會從交易卡的持卡人的帳戶的一存款可用餘額進行扣款。然而,當存款可用餘額不足以扣款時,存款系統12會從對應交易卡的持卡人的帳戶的一智慧理財額度扣除一不足金額以產生一已動用的智慧理財額度。
舉例來說,假設持卡人的帳戶的存款可用餘額為2000元,而所述持卡人的帳戶的智慧理財額度為5000元。當存款系統12須從交易卡的持卡人的帳戶的存款可用餘額扣款3000元時,由於存款可用餘額不足以扣款(即,不足1000元),故存款系統12會從智慧理財額度扣除不足金額(即,1000元)以產生已動用的智慧理財額度。此時,已動用的智慧理財額度為1000元。
而當持卡人使用電子裝置100執行一操作以將一金額(在此稱為,第一金額)存入交易卡的持卡人的帳戶時,存款系統12會根據第一金額償還已動用的智慧理財額度。例如,接續前述範例,當已動用的智慧理財額度為1000元時,若持卡人將1000元存入交易卡的持卡人的帳戶時,所存入的1000元會用來償還已動用的智慧理財額度的1000元。
此外,存款系統12每日會將上述第一金額以及已動用的智慧理財額度傳送至***系統14。***系統14會根據所接收的第一金額以及已動用的智慧理財額度計算對應智慧理財額度的一當日動用餘額。也就是說,當日動用餘額是在一日中已動用的智慧理財額度扣除使用者在當日償還的第一金額所得到的值。
當***系統14執行對應於關帳週期的關帳作業時,***系統14會將執行關帳作業當日的當日動用餘額記錄至交易卡的持卡人的***款項以產生***對帳單,***系統14會根據***對帳單向交易卡的持卡人收取***款項。其中,***款項包括手續費,此手續費為對應於關帳週期當月中的一最高當日動用餘額乘以一***預借現金手續費率。特別是,在本範例實施例中,***系統14每月只計收一次手續費,有別於一般預借現金會對各個交易逐筆計收預借現金手續費。
在將執行關帳作業當日的當日動用餘額記錄至客戶***款項時,***系統14會以訊息佇列的傳輸協定傳送一減額檔案與一入帳檔案至存款系統12。存款系統12會根據減額檔案將智慧理財額度扣除關帳作業當日的當日動用餘額,且存款系統12會根據入帳檔案將關帳作業當日的當日動用餘額減去關帳作業當日的當日動用餘額。藉由減額檔案與入帳檔案,可以減少智慧理財額度以避免持續動用造成超出***額度,並且存入帳戶發動償還已動用的智慧理財額度(已從***對帳單洽收故須清除)。
舉例來說,假設關帳作業當日持卡人的當日動用餘額為4000元,而持卡人的智慧理財額度為5000元。在執行關帳作業時,由於關帳作業當日的當日動用餘額已記錄至***款項對持卡人洽收,故存款系統12會根據入帳檔案將關帳作業當日的當日動用餘額(即,4000元)減去關帳作業當日的當日動用餘額(即,4000元)以使得關帳作業當日的當日動用餘額歸零。此外,存款系統12可以根據減額檔案將智慧理財額度的5000元扣除關帳作業當日的當日動用餘額4000元以將智慧理財額度調整為1000元,原因在於該4000元為***墊付,而持卡人尚未還款,故需減少智慧理財額度以避免持續動用造成超出***額度。
在***系統14將執行關帳作業當日的當日動用餘額記錄至交易卡的持卡人的***款項的運作之後,當***系統14從存款系統12接收一償還紀錄時,***系統14會將償還紀錄所對應的金額(亦稱為,第一金額)扣除關帳作業當日的當日動用餘額以獲得一實際償還金額。例如,假設***系統14接收到4000元的償還紀錄,而關帳作業當日的當日動用餘額為4000元,由於關帳作業當日的當日動用餘額已由***墊付,故償還紀錄的4000元須扣除關帳作業當日的當日動用餘額的4000元,才是持卡人的實際償還金額。
之後,當持卡人使用電子裝置100再次將第一金額存入交易卡的持卡人的帳戶時,***系統14會將智慧理財額度增加第一金額。當持卡人清償***的智慧理財欠款時,***系統14會依還款金額,同金額增加存款帳戶的智慧理財額度。
在本範例實施例中,為避免持卡人動用到資金成本較高的***預借現金,***系統14與存款系統12所屬的銀行(亦稱為,第一銀行)的自動櫃員機沒有提供對應於該交易卡的一***預借現金選項。然而,不同於上述第一銀行的其他銀行(統稱為,第二銀行)的自動櫃員機可以提供對應於該交易卡的***預借現金選項。當持卡人於第二銀行的自動櫃員機執行對應於交易卡的***預借現金選項的操作時,第一銀行會驗證對應於此交易卡的預借現金密碼,並且對***預借現金選項的操作收取一預借現金手續費。
在本範例實施例中,當持卡人使用對應於交易卡的***卡號執行一國外預借現金交易時,對應於此***卡號的電文會經由財經公司的第三伺服器(未繪示)傳送至第一伺服器120。第一伺服器120會根據***卡號查詢出對應於此交易卡的存款帳號(亦稱為,第一存款帳號)的密碼,並驗證此第一存款帳號的密碼與使用者所輸入的密碼是否相同。特別是,上述對應於***卡號的電文不會經由聯合***中心的第四伺服器(未繪示)傳送至第一伺服器120。
當已動用的智慧理財額度逾期未繳交時,***系統14會通知存款系統12暫停使用智慧理財額度。但若存款帳號有錢存入時,仍可以發動償還已動用的智慧理財額度。此外,當交易卡停用時,***系統14會通知存款系統12停止使用智慧理財額度。
圖3是依照本新型創作的一實施例所繪示的智慧理財方法的流程圖。
請參照圖3,在步驟S301中,第一伺服器120提供存款系統12並執行對應於一交易卡的交易。當在執行上述交易且需對交易卡的持卡人的帳戶扣款時,在步驟S303中,存款系統12從交易卡的持卡人的帳戶的存款可用餘額進行扣款。當存款可用餘額不足以扣款時,在步驟S305中,存款系統12從對應交易卡的持卡人的帳戶的智慧理財額度扣除不足金額以產生已動用的智慧理財額度。
綜上所述,本新型創作提供的智慧理財系統可以讓客戶使用一張卡完成前述的三種交易服務,且資金成本較低的先動用。此外,本新型創作的智慧理財系統還提供一智慧理財額度,使客戶於申請***後可以將***預借現金額度移作智慧理財額度供存款帳戶餘額不足時動用。
雖然本新型創作已以實施例揭露如上,然其並非用以限定本新型創作,任何所屬技術領域中具有通常知識者,在不脫離本新型創作的精神和範圍內,當可作些許的更動與潤飾,故本新型創作的保護範圍當視後附的申請專利範圍所界定者為準。
1000‧‧‧智慧理財系統
100‧‧‧電子裝置
120‧‧‧第一伺服器
140‧‧‧第二伺服器
10‧‧‧網路
12‧‧‧存款系統
14‧‧‧***系統
16‧‧‧內部網路
20、30‧‧‧處理單元
22‧‧‧顯示單元
24、32‧‧‧通訊單元
26、34‧‧‧儲存單元
S301‧‧‧第一伺服器提供存款系統並執行對應於一交易卡的交易的步驟
S303‧‧‧當在執行上述交易且需對交易卡的持卡人的帳戶扣款時,存款系統從交易卡的持卡人的帳戶的存款可用餘額進行扣款的步驟
S305‧‧‧當存款可用餘額不足以扣款時,存款系統從對應交易卡的持卡人的帳戶的智慧理財額度扣除不足金額以產生已動用的智慧理財額度的步驟
圖1是依照本新型創作的一實施例所繪示的智慧理財系統的示意圖。 圖2A是依照本新型創作的一實施例所繪示的電子裝置的方塊圖。 圖2B是依照本新型創作的一實施例所繪示的伺服器的方塊圖。 圖3是依照本新型創作的一實施例所繪示的智慧理財方法的流程圖。
Claims (17)
- 一種智慧理財系統,包括:一第一伺服器,用以連接至一網路,且該第一伺服提供一存款系統並執行對應於一交易卡的一交易;一第二伺服器,連接至該網路,且該第二伺服器透過一內部網路與該第一伺服器進行通訊;以及一電子裝置,連接至該網路,其中當在執行該交易且需對該交易卡的持卡人的帳戶扣款時,該存款系統從該交易卡的持卡人的帳戶的一存款可用餘額進行扣款,當該存款可用餘額不足以扣款時,該存款系統從對應該交易卡的持卡人的帳戶的一智慧理財額度扣除一不足金額以產生一已動用的智慧理財額度。
- 如申請專利範圍第1項所述的智慧理財系統,其中該電子裝置執行一操作以將一第一金額存入該交易卡的持卡人的帳戶,以及該存款系統根據該第一金額償還該已動用的智慧理財額度。
- 如申請專利範圍第2項所述的智慧理財系統,其中該第二伺服器提供一***系統,以及該存款系統每日將該第一金額以及該已動用的智慧理財額度傳送至該***系統,該***系統根據該第一金額以及該已動用的智慧理財額度計算對應該智慧理財額度的一當日動用餘額。
- 如申請專利範圍第2項所述的智慧理財系統,其中當該***系統執行對應於一關帳週期的一關帳作業時,該***系統將執行該關帳作業當日的該當日動用餘額記錄至該交易卡的持卡人的一***款項以產生一***對帳單,該***系統根據該***對帳單向該交易卡的持卡人收取該***款項。
- 如申請專利範圍第4項所述的智慧理財系統,其中所述***款項包括一手續費,該手續費為對應於該關帳週期當月中的一最高當日動用餘額乘以一***預借現金手續費率。
- 如申請專利範圍第4項所述的智慧理財系統,其中該***系統傳送一減額檔案與一入帳檔案至該存款系統,該存款系統根據該減額檔案將該智慧理財額度扣除該關帳作業當日的該當日動用餘額,以及該存款系統根據該入帳檔案將該關帳作業當日的該當日動用餘額減去該關帳作業當日的該當日動用餘額。
- 如申請專利範圍第4項所述的智慧理財系統,其中在該***系統將執行該關帳作業當日的該當日動用餘額記錄至該交易卡的持卡人的該***款項的運作之後,當該***系統從該存款系統接收對應於該第一金額的一償還紀錄時,該***系統將該第一金額扣除該關帳作業當日的該當日動用餘額以獲得一實際償還金額。
- 如申請專利範圍第6項所述的智慧理財系統,其中在該***系統將執行該關帳作業當日的該當日動用餘額記錄至該交易卡的持卡人的該***款項的運作之後,當該電子裝置再次將該第一金額存入該交易卡的持卡人的帳戶時,該***系統將該智慧理財額度增加該第一金額。
- 如申請專利範圍第3項所述的智慧理財系統,其中該***系統與該存款系統所屬的一第一銀行的自動櫃員機(Automated Teller Machine,ATM)沒有提供對應於該交易卡的一***預借現金選項。
- 如申請專利範圍第9項所述的智慧理財系統,其中一第二銀行的自動櫃員機提供對應於該交易卡的該***預借現金選項,該第二銀行不同於該第一銀行。
- 如申請專利範圍第10項所述的智慧理財系統,其中當該第二銀行的自動櫃員機執行對應於該交易卡的該***預借現金選項的操作時,該第一銀行驗證對應於該交易卡的一預借現金密碼,並且對該***預借現金選項的操作收取一預借現金手續費。
- 如申請專利範圍第10項所述的智慧理財系統,其中當使用對應於該交易卡的一***卡號執行一國外預借現金交易時,對應於該***卡號的一電文經由一財經公司的一第三伺服器傳送至該第一伺服器,該第一伺服器根據該***卡號查詢出 對應於該交易卡的一第一存款帳號的密碼,並驗證該第一存款帳號的密碼與使用者所輸入的密碼是否相同。
- 如申請專利範圍第10項所述的智慧理財系統,其中對應於該***卡號的該電文不會經由一聯合***中心的一第四伺服器傳送至該第一伺服器。
- 如申請專利範圍第3項所述的智慧理財系統,其中當該已動用的智慧理財額度逾期未繳交時,該***系統通知該存款系統暫停使用該智慧理財額度。
- 如申請專利範圍第3項所述的智慧理財系統,其中當該交易卡停用時,該***系統通知該存款系統停止使用該智慧理財額度。
- 如申請專利範圍第3項所述的智慧理財系統,其中該智慧理財額度為一智慧理財額度流用比率乘上一***預借現金額度,且該***系統將該智慧理財額度傳送至該存款系統。
- 如申請專利範圍第1項所述的智慧理財系統,其中該交易卡的磁條的一軌包括一***資料且該交易卡的磁條的另一軌包括一金融卡資料。
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TW106218009U TWM566870U (zh) | 2017-12-04 | 2017-12-04 | 智慧理財系統 |
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TWI680425B (zh) * | 2017-12-04 | 2019-12-21 | 兆豐國際商業銀行股份有限公司 | 智慧理財系統與方法 |
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- 2017-12-04 TW TW106218009U patent/TWM566870U/zh unknown
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TWI680425B (zh) * | 2017-12-04 | 2019-12-21 | 兆豐國際商業銀行股份有限公司 | 智慧理財系統與方法 |
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