TWM557876U - 資金調撥系統 - Google Patents

Abstract

一種資金調撥系統包括客戶端裝置、帳務處理主機、以及帳戶資料庫伺服器。帳務處理主機包括儲存裝置、處理器。帳戶資料庫伺服器用以儲存指定帳戶之金額資訊以及其他帳戶之金額資訊。在使用者透過客戶端裝置傳送至帳務處理主機的登入資訊驗證成功以後，處理器讀取儲存於儲存裝置之指定帳戶之權限資訊，而基於權限資訊所包括的其他帳戶之操作權限，傳送帳戶資料庫伺服器之指定帳戶之金額資訊及其他帳戶之金額資訊至客戶端裝置，並且使用者得進行指定帳戶或其他帳戶之一交易操作。

Description

資金調撥系統

本新型是有關於一種資金調撥系統。

一般而言，某些大型公司(以下稱母公司)會依照集團需求而設立一些子公司。因此，這些公司(包含母公司與子公司)實際上都屬於同一集團。當母公司欲調度子公司的資金時，通常需要子公司的財會人員臨櫃或於網路銀行將款項撥轉至母公司帳戶。然而，上述資金調度方法常因子公司財會人員繁忙無法即時進行操作，或者轉帳時需要提供繁雜的證明文件以證明母公司與子公司之間的關係，而對於整體集團的運作十分不便。

再者，當某些子公司設立於境外時，資金調度還需考慮到境內帳戶與境外帳戶之間的轉帳資金上限、以及更加繁雜的證明文件等問題，從而使整個運作更加費時、費力。

由此可見，上述現有的方式，顯然仍存在不便與缺陷，而有待改進。為了解決上述問題，相關領域莫不費盡心思來謀求解決之道，但長久以來仍未發展出適當的解決方案。

本新型之一態樣係提供一種資金調撥系統。資金調撥系統包括一客戶端裝置、一帳務處理主機、以及一帳戶資料庫伺服器。帳務處理主機包括一儲存裝置、一處理器、以及一傳輸裝置。處理器電性連接至儲存裝置和傳輸裝置。儲存裝置儲存一指定帳戶之一登入驗證資訊以及指定帳戶之一權限資訊。權限資訊包括一個或複數個其他帳戶之操作權限。登入驗證資訊用以供處理器進行驗證。傳輸裝置設置以與客戶端裝置建立一第一通訊連結。帳戶資料庫伺服器用以儲存指定帳戶之金額資訊以及其他帳戶之金額資訊，並設置以與傳輸裝置建立一第二通訊連結。其中，使用者透過客戶端裝置傳送一登入資訊至帳務處理主機，處理器進行登入資訊之驗證，在驗證成功以後，處理器讀取儲存於儲存裝置之指定帳戶之權限資訊，而基於權限資訊所包括的其他帳戶之操作權限，傳送帳戶資料庫伺服器之指定帳戶之金額資訊及其他帳戶之金額資訊至客戶端裝置，並且使用者得進行指定帳戶或其他帳戶之一交易操作。

於一實施例中，指定帳戶為一境內法人帳戶，其他帳戶為一境內法人帳戶或一境外法人帳戶。

於一實施例中，境外法人帳戶為一香港法人帳戶。

於一實施例中，指定帳戶為一第一境外法人帳戶，其他帳戶為一第二境外法人帳戶。

於一實施例中，第一境外法人帳戶或第二境外法人帳戶為一香港法人帳戶。

於一實施例中，其他帳戶之操作權限是經由簽署一授權契約書以授權給指定帳戶。

於一實施例中，交易操作為一轉帳操作。

於一實施例中，轉帳操作為一外匯轉帳操作。

於一實施例中，轉帳操作為指定帳戶與其他帳戶中之一者之間的轉帳操作。

於一實施例中，轉帳操作為其他帳戶中之一者與其他帳戶中之另一者之間的轉帳操作。

以下將以實施方式對上述之說明作詳細的描述，並對本新型之技術方案提供更進一步的解釋。

為讓本新型之上述和其他目的、特徵、優點與實施例能更明顯易懂，所附符號之說明如下：

100‧‧‧資金調撥系統

110‧‧‧客戶端裝置

120‧‧‧帳務處理主機

121‧‧‧儲存裝置

122‧‧‧處理器

123‧‧‧傳輸裝置

130‧‧‧帳戶資料庫伺服器

200‧‧‧方法

201-209‧‧‧步驟

L1、L2‧‧‧通訊連結

為讓本新型之上述和其他目的、特徵、優點與實施例能更明顯易懂，所附圖式之說明如下：第1圖為根據本揭示內容之一實施例之一種資金調撥系統100的方塊圖；以及第2A圖和第2B圖為根據本揭示內容之一實施例之一種資金調撥系統的運作方法200的流程圖。

為了使本新型之敘述更加詳盡與完備，可參照所附之圖式及以下所述各種實施例，圖式中相同之號碼代表 相同或相似之元件。另一方面，眾所週知的元件與步驟並未描述於實施例中，以避免對本新型造成不必要的限制。

請參照第1圖，第1圖為根據本揭示內容之一實施例之一種資金調撥系統100的方塊圖。如第1圖所示，資金調撥系統100包括客戶端裝置110、帳務處理主機120、以及帳戶資料庫伺服器130。帳務處理主機120包括儲存裝置121、處理器122、以及傳輸裝置123。在連接關係上，處理器122電性連接至儲存裝置121和傳輸裝置123。傳輸裝置123設置以與客戶端裝置110建立第一通訊連結L1，從而進行資訊傳輸。在一實施例中，儲存裝置121儲存指定帳戶之登入驗證資訊以及指定帳戶之權限資訊。指定帳戶之權限資訊包括一或多個其他帳戶之操作權限。帳戶資料庫伺服器130儲存指定帳戶之金額資訊以及所述其他帳戶之金額資訊，並設置以與傳輸裝置123建立第二通訊連結L2，從而進行資訊傳輸。

在一實施例中，客戶端裝置110可為一電子裝置，例如個人電腦、筆記型電腦、平板電腦或手機等。在一實施例中，儲存裝置121可為硬碟、快閃記憶體或其他記錄媒體。在一實施例中，處理器122可為中央處理器、微控制器或其他電路。傳輸裝置123可為無線收發器、網路卡或其他通訊裝置。

應理解的是，所述「登入驗證資訊」用以供處理器122進行驗證。具體而言，當使用者透過客戶端裝置110傳送登入資訊至帳務處理主機120時，處理器122依據儲存 裝置121儲存的登入驗證資訊來進行所接收的登入資訊之驗證。例如，登入資訊為使用者輸入的帳號和密碼，而登入驗證資訊為事先設定好並儲存於儲存裝置121的帳號和密碼。當使用者輸入的帳號和密碼與事先設定好並儲存於儲存裝置121的帳號和密碼相同時，驗證成功；當使用者輸入的帳號和密碼與事先設定好並儲存於儲存裝置121的帳號和密碼不同時，則驗證失敗。在一般情況下，使用者輸入的登入資訊對應一指定帳戶。在登入驗證成功之後，將傳送帳戶資料庫伺服器130之指定帳戶之金額資訊至客戶端裝置110，從而使用者可獲取指定帳戶之金額資訊。進一步地，使用者得進行指定帳戶之交易操作。在本揭示內容的一實施例中，可以事先設定好指定帳戶之權限資訊，並儲存於儲存裝置121。如上所述，「指定帳戶之權限資訊」包括一或多個其他帳戶之操作權限。因此，在登入驗證成功之後，處理器122讀取指定帳戶之權限資訊，而基於權限資訊所包括的其他帳戶之操作權限，傳送帳戶資料庫伺服器130之指定帳戶之金額資訊以及其他帳戶之金額資訊至客戶端裝置110。因此，使用者除了可獲取指定帳戶之金額資訊外，還可掌握其他帳戶之金額資訊。進一步地，使用者得進行指定帳戶或其他帳戶之交易操作。

應理解，設定指定帳戶之權限資訊，可以改善母公司與子公司之間的交易操作繁雜和費時的問題。舉例來說，當母公司帳戶之權限資訊包括子公司帳戶之操作權限時，使用者(例如母公司的財會人員)輸入母公司帳戶的登 入資訊並驗證成功後，得直接進行子公司帳戶的資金查詢或交易操作。從而，避免了子公司的財會人員因繁忙而無法即時進行相關操作，或者需要提供繁雜的證明文件以證明母公司與子公司之間的關係等問題。為了達到上述目的，子公司可簽署一份授權契約書並送進銀行，以將子公司之操作權限授權給母公司。爾後，銀行之行員依業務規範檢核該份授權契約書可否進行申請。如若該份授權契約書可進行申請，則由銀行行員進行相關設定作業(亦即，設定以使母公司帳戶之權限資訊包括子公司之操作權限，並儲存於儲存裝置121中)。接著，經由該行員之主管對上述行員之操作進行核放，以使上述相關設定生效，並通知母公司與子公司。

在一實施例中，母公司之所有子公司均將其操作權限經由上述方式授權給母公司。此時，使用者(如母公司之財會人員)僅需使用母公司之登入資訊(如帳號、密碼)進行驗證，即可對所有子公司之帳戶進行查詢或者交易操作。如此，母公司即可掌握其所有子公司帳戶的金額資訊，並且得即時進行子公司帳戶的交易操作(如轉帳)，使得屬於同一集團的母公司和子公司的運作更有效率。

在一實施例中，指定帳戶為境內法人帳戶，而一或多個其他帳戶為境內法人帳戶或境外法人帳戶。應理解，所述「境內」和「境外」係指「中華民國境內」和「中華民國境外」。依據銀行法及相關辦法之規定，境內法人向外匯指定銀行(DOMESTIC BANKING UNIT，DBU)申請，得開立指定帳戶，以辦理諸如外匯存款、外匯轉帳等 業務。而所述外匯指定銀行經主管機關特許，得設立國際金融業務分行(OFFSHORE BANKING UNIT，OBU)以供境外法人開立國際金融業務分行之帳戶，以辦理諸如外匯存款、外匯轉帳等業務。在本揭示內容的一實施例中，母公司為境內法人，其子公司為境外法人，從而使用者(如母公司之財會人員)得使用此資金調撥系統100，進行外匯指定銀行之母公司帳戶與國際金融業務分行之子公司帳戶之間的交易操作。藉由此一方式，得以避免原先境內帳戶與境外帳戶之間的轉帳需提供繁雜的證明文件等問題。並且，經由使用此資金調撥系統100，還可增加境內帳戶與境外帳戶之間的轉帳額度上限。在一實施例中，境外法人帳戶例如為香港法人帳戶。

應理解的是，依據銀行法及相關辦法之規定，當本揭示內容之資金調撥系統100的指定帳戶為境外法人帳戶時，一或多個其他帳戶僅得為境外法人帳戶。

在一些實施方式中，所述交易操作為轉帳操作。在一實施例中，轉帳操作為外幣轉帳操作。在一實施例中，轉帳操作為指定帳戶與一或多個其他帳戶中之一者之間的轉帳操作。在一實施例中，轉帳操作為一或多個其他帳戶中之一者與一或多個其他帳戶中之另一者之間的轉帳操作。

為了詳加敘述資金調撥系統100的運作方式，以下將搭配第2A圖和第2B圖來做說明。第2A圖和第2B圖繪示資金調撥系統的運作方法200的流程圖。應瞭解到，在第2A圖和第2B圖中所提及的步驟，除特別敘明其順序者 外，均可依實際需要調整其前後順序，亦可同時或部分同時執行，甚至可增加額外步驟或省略部份步驟。

首先，請同時參照第1圖、第2A圖、以及第2B圖，於步驟201中，母公司與子公司簽屬授權契約書以將子公司之操作權限授權給母公司，並將該份授權契約書送進銀行。接著，銀行行員依業務規範檢核該份授權契約書可否進行申請。如若該份授權契約書可進行申請，於步驟202中，銀行行員設定以使母公司帳戶之權限資訊包括子公司之操作權限，並儲存於帳務處理主機120之儲存裝置121中。

接下來，於步驟203中，使用者(如母公司之財會人員)透過客戶端裝置110，經由第一通訊連結L1傳送登入資訊至帳務處理主機120。舉例而言，使用者可透過個人電腦傳送登入資訊至帳務處理主機120。在一實施例中，登入資訊為使用者所輸入的帳號和密碼。接著，於步驟204中，帳務處理主機120之處理器122進行登入資訊之驗證，並藉由第一通訊連結L1回傳登入資訊之驗證結果至客戶端裝置110。

若登入資訊之驗證結果為驗證失敗，於步驟205中，傳送登入失敗訊息至客戶端裝置110。接著回到步驟203，使用者得重新傳送登入資訊至帳務處理主機120。

另一方面，在登入資訊之驗證結果為驗證成功之後，於步驟206，傳送登入成功訊息至客戶端裝置110。接著，於步驟207中，帳務處理主機120之處理器122讀取儲存於儲存裝置121之母公司帳戶之權限資訊(權限資訊包 括一或多個其子公司帳戶之操作權限)，而基於權限資訊所包括的一或多個其子公司帳戶之操作權限，傳送帳戶資料庫伺服器130之母公司帳戶之金額資訊以及一或多個其子公司帳戶之金額資訊至客戶端裝置110。

接著，依照使用者之一需求，於步驟208中，使用者得直接進行母公司帳戶與子公司帳戶之間的轉帳操作。例如，將子公司帳戶的外匯轉至母公司帳戶中。或者，依照使用者之另一需求，於步驟209中，使用者得直接進行子公司帳戶與另一子公司帳戶之間的轉帳操作。例如，將子公司帳戶的外匯轉至另一子公司帳戶中。

綜上所述，本新型的資金調撥系統，提供了系統性、且合適的資金調撥方法，有助於改善屬於同一集團的每一公司之間，在進行資金調度時可能會遇到的諸如耗費人力、時間、轉帳資金受限、以及繁雜的證明文件等問題。

雖然本新型已以實施方式揭露如上，然其並非用以限定本新型，任何熟習此技藝者，於不脫離本新型之精神和範圍內，當可作各種之更動與潤飾，因此本新型之保護範圍當視後附之申請專利範圍所界定者為準。

Claims (10)

1. 一種資金調撥系統，包括：一客戶端裝置；一帳務處理主機，包括一儲存裝置、一處理器、以及一傳輸裝置，其中該處理器電性連接至該儲存裝置和該傳輸裝置，該儲存裝置儲存一指定帳戶之一登入驗證資訊以及該指定帳戶之一權限資訊，該權限資訊包括一個或複數個其他帳戶之操作權限，該登入驗證資訊用以供該處理器進行驗證，該傳輸裝置設置以與該客戶端裝置建立一第一通訊連結；以及一帳戶資料庫伺服器，用以儲存該指定帳戶之金額資訊以及該些其他帳戶之金額資訊，並設置以與該傳輸裝置建立一第二通訊連結；其中，使用者透過該客戶端裝置傳送一登入資訊至該帳務處理主機，該處理器進行該登入資訊之驗證，在驗證成功以後，該處理器讀取儲存於該儲存裝置之該指定帳戶之該權限資訊，而基於該權限資訊所包括的該些其他帳戶之操作權限，傳送該帳戶資料庫伺服器之該指定帳戶之金額資訊及該些其他帳戶之金額資訊至客戶端裝置，並且使用者得進行該指定帳戶或該些其他帳戶之一交易操作。
2. 如申請專利範圍第1項之資金調撥系統，其中該指定帳戶為一境內法人帳戶，該些其他帳戶為一境內法人帳戶或一境外法人帳戶。
3. 如申請專利範圍第2項之資金調撥系統，其中該境外法人帳戶為一香港法人帳戶。
4. 如申請專利範圍第1項之資金調撥系統，其中該指定帳戶為一第一境外法人帳戶，該些其他帳戶為一第二境外法人帳戶。
5. 如申請專利範圍第4項之資金調撥系統，其中該第一境外法人帳戶或該第二境外法人帳戶為一香港法人帳戶。
6. 如申請專利範圍第1項之資金調撥系統，其中該些其他帳戶之操作權限是經由簽署一授權契約書以授權給該指定帳戶。
7. 如申請專利範圍第1項之資金調撥系統，其中該交易操作為一轉帳操作。
8. 如申請專利範圍第7項之資金調撥系統，其中該轉帳操作為一外匯轉帳操作。
9. 如申請專利範圍第7項之資金調撥系統，其中該轉帳操作為該指定帳戶與該些其他帳戶中之一者之間的轉帳操作。
10. 如申請專利範圍第7項之資金調撥系統，其中該轉帳操作為該些其他帳戶中之一者與該些其他帳戶中之另一者之間的轉帳操作。