TWI831578B - 於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統及其方法 - Google Patents

Abstract

一種於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統及其方法，銀行交易伺服器在交易請求中轉出帳號對應的非營業時間防範設定被致能且交易請求的時間為非營業時間時，銀行交易伺服器記錄交易請求並生成交易暫態回應以及交易驗證通知，銀行交易伺服器傳送交易暫態回應至交易裝置並加以顯示，銀行交易伺服器傳送交易驗證通知至客戶裝置並加以顯示，再當客戶裝置於營業時間觸發交易驗證通知的驗證網址並提供驗證碼且通過驗證時，銀行交易伺服器以對對應記錄的交易請求於營業時間進行實際的金融交易操作，藉此可以達成對非營業時間的金融交易進行防範並於營業時間進行後續驗證的技術功效。

Description

於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統及其方法

一種金融交易防範與驗證系統及其方法，尤其是指一種對非營業時間的金融交易進行防範並於營業時間進行後續驗證的金融交易防範與驗證系統及其方法。

由於網路技術的進步，越來越多的金融交易操作可以透過網路來進行，線上轉帳的金融交易操作透過網路進行已是非常成熟的技術，但隨著網路進行金融交易操作的便利性，更進一步造成網路金融交易防範不易的問題產生。

具體來說，未成年者使用監護人的帳戶於銀行非營業時間透過線上進行金融交易操作時有所聞，當監護人發現未成年者所進行的線上金融交易操作時，將會因為時效的關係無法即時禁止該線上金融交易，商家會因為線上金融交易而即時提供對應的虛擬服務，但監護人仍可以提出該線上金融交易的申訴，這會造成監護人以及商家雙方同時的損失，因此需要於銀行非營業時間進行線上進行金融交易提出防護與對該線上金融交易的驗證，以避免上述問題的產生。

綜上所述，可知先前技術中長期以來一直存在在銀行非營業時間透過線上進行金融交易缺乏防護容易造成不必要損失的問題，因此有必要提出改進的技術手段，來解決此一問題。

有鑒於先前技術存在在銀行非營業時間透過線上進行金融交易處理時效過短無法制止被詐騙或是被盜刷的問題，本發明遂揭露一種於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統及其方法，其中：

本發明所揭露的於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統，其包含：交易裝置、客戶裝置以及銀行交易伺服器，銀行交易伺服器更包含：傳輸器、虛擬交易器、頁面生成器以及交易器。

交易裝置提供交易請求至銀行交易伺服器，交易裝置自銀行交易伺服器接收與顯示包含交易內容的交易暫態回應。

客戶裝置自銀行交易伺服器接收與顯示交易驗證通知，交易驗證通知包含交易內容、驗證網址以及驗證碼，當驗證網址被觸發時客戶裝置提供連線請求至銀行交易伺服器，客戶裝置自銀行交易伺服器接收與顯示驗證頁面，客戶裝置於驗證頁面接收並傳送待驗證碼至銀行交易伺服器。

銀行交易伺服器的傳輸器是自交易裝置接收交易請求，傳送交易暫態回應至交易裝置，傳送交易驗證通知至交易裝置，自客戶裝置接收連線請求，傳送驗證頁面至客戶裝置，自客戶裝置接收待驗證碼；銀行交易伺服器的虛擬交易器是當交易請求中轉出帳號對應的非營業時間防範設定被致能（enable），且接收到交易請求的時間為非營業時間時，記錄交易請求並生成交易暫態回應以及交易驗證通知；銀行交易伺服器的頁面生成器是當傳輸器接收到連線請求且接收到連線請求的時間為營業時間時，生成驗證頁面；及銀行交易伺服器的交易器是當待驗證碼與驗證碼相符時，取得對應記錄的交易請求，並於營業時間進行實際的金融交易操作。

本發明所揭露的於非營業時間進行金融交易的防範與驗證方法，其包含下列步驟：

首先，交易裝置提供交易請求至銀行交易伺服器；接著，當交易請求中轉出帳號對應的非營業時間防範設定被致能，且接收到交易請求的時間為非營業時間時，銀行交易伺服器記錄交易請求並生成包含交易內容的交易暫態回應以及包含交易內容、驗證網址以及驗證碼的交易驗證通知；接著，銀行交易伺服器傳送交易暫態回應至交易裝置並加以顯示；接著，銀行交易伺服器傳送交易驗證通知至客戶裝置並加以顯示；接著，當驗證網址被觸發時，客戶裝置提供連線請求至銀行交易伺服器；接著，當銀行交易伺服器接收到連線請求且接收到連線請求的時間為營業時間時，生成驗證頁面；接著，銀行交易伺服器傳送驗證頁面至客戶裝置並加以顯示；接著，客戶裝置於驗證頁面接收待驗證碼並傳送待驗證碼至銀行交易伺服器；最後，當待驗證碼與驗證碼相符時，銀行交易伺服器取得對應記錄的交易請求，並於營業時間進行實際的金融交易操作。

本發明所揭露的系統及方法如上，與先前技術之間的差異在於銀行交易伺服器在交易請求中轉出帳號對應的非營業時間防範設定被致能且交易請求的時間為非營業時間時，銀行交易伺服器記錄交易請求並生成交易暫態回應以及交易驗證通知，銀行交易伺服器傳送交易暫態回應至交易裝置並加以顯示，銀行交易伺服器傳送交易驗證通知至客戶裝置並加以顯示，再當客戶裝置於營業時間觸發交易驗證通知的驗證網址並提供驗證碼且通過驗證時，銀行交易伺服器以對對應記錄的交易請求於營業時間進行實際的金融交易操作。

透過上述的技術手段，本發明可以達成對非營業時間的金融交易進行防範並於營業時間進行後續驗證的技術功效。

以下將配合圖式及實施例來詳細說明本發明的實施方式，藉此對本發明如何應用技術手段來解決技術問題並達成技術功效的實現過程能充分理解並據以實施。

以下首先要說明本發明所揭露的於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統，並請參考「第1圖」所示，「第1圖」繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統的系統方塊圖。

本發明所揭露的於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統，其包含：交易裝置10、客戶裝置20以及銀行交易伺服器30，銀行交易伺服器30更包含：傳輸器31、虛擬交易器32、頁面生成器33以及交易器34。

交易裝置10以及客戶裝置20是透過有線傳輸方式或是無線傳輸方式與銀行交易伺服器30建立連線，前述的有線傳輸方式例如是電纜網路、光纖網路…等，前述的無線傳交易請求中轉出帳號方式例如是Wi-Fi、行動通訊網路…等，在此僅為舉例說明之，並不以此侷限本創作的應用範疇。

當交易者使用交易裝置10進行線上轉帳的金融交易時，交易裝置10提供交易請求至銀行交易伺服器30，交易者使用交易裝置10可以透過預先登入網路銀行或是預先登入銀行提供的應用程式進行線上轉帳的金融交易，交易者也可以使用交易裝置10透過其他的應用程式進行線上轉帳的金融交易，值得注意的是，前述的交易請求包含轉出帳號、轉入帳號以及轉帳金額，在此僅為舉例說明之，並不以此侷限本發明的應用範疇。

在銀行交易伺服器30的傳輸器31自交易裝置10接收交易請求時，銀行交易伺服器30先判斷交易請求中轉出帳號對應的非營業時間防範設定是否被致能，當交易請求中轉出帳號對應的非營業時間防範設定被致能，並且銀行交易伺服器30的傳輸器31接收到交易請求的時間是於非營業時間時，銀行交易伺服器30的虛擬交易器32記錄交易請求並生成包含交易內容411的交易暫態回應41以及包含交易內容421、驗證網址422以及驗證碼423的交易驗證通知42，交易暫態回應41的示意請參考「第2圖」所示，「第2圖」繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證的交易暫態回應示意圖；交易驗證通知42的示意請參考「第3圖」所示，「第3圖」繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證的交易驗證通知示意圖。

值得注意的是，交易內容411以及交易內容421一般為對應金融交易的制式內容，在實施例中即是線上轉帳金融交易的制式內容，驗證網址422即是提供在營業時間進行金融交易時的後續驗證之用，驗證碼423即是提供在營業時間進行金融交易時的後續驗證中須由客戶輸入的驗證碼。

在銀行交易伺服器30的虛擬交易器32生成交易暫態回應41後，透過銀行交易伺服器30的傳輸器31將交易暫態回應41傳送至交易裝置10，交易裝置10在自銀行交易伺服器30的傳輸器31接收交易暫態回應41並加以顯示，值得注意的是，銀行交易伺服器30的傳輸器31可以透過簡訊方式、電子郵件方式或是通訊軟體方式…等將交易暫態回應41傳送至交易裝置10，在此僅為舉例說明之，並不以此侷限本發明的應用範疇。

在銀行交易伺服器30的虛擬交易器32生成交易驗證通知42後，透過銀行交易伺服器30的傳輸器31將交易驗證通知42傳送至客戶裝置20，客戶裝置20在自銀行交易伺服器30的傳輸器31接收交易驗證通知42並加以顯示，值得注意的是，銀行交易伺服器30的傳輸器31可以透過簡訊方式、電子郵件方式或是通訊軟體方式…等將交易驗證通知42傳送至客戶裝置20，在此僅為舉例說明之，並不以此侷限本發明的應用範疇。

在客戶於營業時間將顯示於客戶裝置20的交易驗證通知42中驗證網址進行點選（即驗證網址被觸發）時，客戶裝置20提供連線請求至銀行交易伺服器30，銀行交易伺服器30的傳輸器31自客戶裝置20接收到連線請求時，由於客戶裝置20觸發驗證網址的時間是在營業時間，即可由銀行交易伺服器30的頁面生成器33生成驗證頁面43，驗證頁面43的示意請參考「第4圖」所示，「第4圖」繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證的驗證頁面示意圖。

由銀行交易伺服器30的頁面生成器33所生成的驗證頁面43即可透過銀行交易伺服器30的傳輸器31傳送至客戶裝置20，客戶裝置20在自銀行交易伺服器30的傳輸器31接收到驗證頁面43即可加以顯示，客戶即可於驗證頁面43輸入待驗證碼，客戶裝置20再將待驗證碼傳送至銀行交易伺服器30。

銀行交易伺服器30的傳輸器31自客戶裝置20接收待驗證碼，銀行交易伺服器30即可比對待驗證碼與驗證碼是否相符，當待驗證碼與驗證碼比對相符時，銀行交易伺服器30的交易器34即可取得對應記錄的交易請求以於營業時間進行實際的金融交易操作。

反之，當待驗證碼與驗證碼比對不相符時，銀行交易伺服器30的交易器34將不會取得對應記錄的交易請求也不會於營業時間進行實際的金融交易操作，透過於非營業時間對金融交易操作的暫停或是鎖定，以避免客戶於非營業時間因身分被盜用或是虛假的金融交易操作造成不必要的損失。

在客戶於非營業時間將顯示於客戶裝置20的交易驗證通知42中驗證網址進行點選（即驗證網址被觸發）時，客戶裝置20提供連線請求至銀行交易伺服器30，銀行交易伺服器30的傳輸器31自客戶裝置20接收到連線請求時，由於客戶裝置20觸發驗證網址的時間是在非營業時間，即可由銀行交易伺服器30的頁面生成器33生成告知頁面44，告知頁面44的示意請參考「第5圖」所示，「第5圖」繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證的告知頁面示意圖，告知頁面44即是告知客戶現在是非營業時間，需要於營業時間再進行金融交易後續驗證作業。

值得注意的是，若是銀行交易伺服器30的傳輸器31自交易裝置10接收交易請求是於營業時間時，不論交易請求中轉出帳號對應的非營業時間防範設定是否被致能或是被禁能（disable），銀行交易伺服器30的交易器34將會直接於營業時間對交易請求進行實際的金融交易操作。

除此之外，銀行交易伺服器30判斷交易請求中轉出帳號對應的非營業時間防範設定被禁能時，不論線上轉帳的時間是營業時間或是非營業時間，銀行交易伺服器30的交易器34將會直接對交易請求進行實際的金融交易操作。

接著，以下將說明本發明的運作方法，並請同時參考「第6A圖」以及「第6B圖」所示，「第6A圖」以及「第6B圖」繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證方法的方法流程圖。

本發明所揭露的於非營業時間進行金融交易的防範與驗證方法，其包含下列步驟：

首先，交易裝置提供交易請求至銀行交易伺服器（步驟501）；接著，當交易請求中轉出帳號對應的非營業時間防範設定被致能，且接收到交易請求的時間為非營業時間時，銀行交易伺服器記錄交易請求並生成交易內容的交易暫態回應以及包含交易內容、驗證網址以及驗證碼的交易驗證通知（步驟502）；接著，銀行交易伺服器傳送交易暫態回應至交易裝置並加以顯示（步驟503）；接著，銀行交易伺服器傳送交易驗證通知至客戶裝置並加以顯示（步驟504）；接著，當驗證網址被觸發時，客戶裝置提供連線請求至銀行交易伺服器（步驟505）；接著，當銀行交易伺服器接收到連線請求且接收到連線請求的時間為營業時間時，生成驗證頁面（步驟506）；接著，銀行交易伺服器傳送驗證頁面至客戶裝置並加以顯示（步驟507）；接著，客戶裝置於驗證頁面接收待驗證碼並傳送待驗證碼至銀行交易伺服器（步驟508）；最後，當待驗證碼與驗證碼相符時，銀行交易伺服器取得對應記錄的交易請求，並於營業時間進行實際的金融交易操作（步驟509）。

綜上所述，可知本發明與先前技術之間的差異在於銀行交易伺服器在交易請求中轉出帳號對應的非營業時間防範設定被致能且交易請求的時間為非營業時間時，銀行交易伺服器記錄交易請求並生成交易暫態回應以及交易驗證通知，銀行交易伺服器傳送交易暫態回應至交易裝置並加以顯示，銀行交易伺服器傳送交易驗證通知至客戶裝置並加以顯示，再當客戶裝置於營業時間觸發交易驗證通知的驗證網址並提供驗證碼且通過驗證時，銀行交易伺服器以對對應記錄的交易請求於營業時間進行實際的金融交易操作。

藉由此一技術手段可以來解決先前技術所存在在銀行非營業時間透過線上進行金融交易缺乏防護容易造成不必要損失的問題，進而達成對非營業時間的金融交易進行防範並於營業時間進行後續驗證的技術功效。

雖然本發明所揭露的實施方式如上，惟所述的內容並非用以直接限定本發明的專利保護範圍。任何本發明所屬技術領域中具有通常知識者，在不脫離本發明所揭露的精神和範圍的前提下，可以在實施的形式上及細節上作些許的更動。本發明的專利保護範圍，仍須以所附的申請專利範圍所界定者為準。

10:交易裝置

20:客戶裝置

30:銀行交易伺服器

31:傳輸器

32:虛擬交易器

33:頁面生成器

34:交易器

41:交易暫態回應

411:交易內容

42:交易驗證通知

421:交易內容

422:驗證網址

423:驗證碼

43:驗證頁面

44:告知頁面

步驟 501:交易裝置提供交易請求至銀行交易伺服器

步驟 502:當交易請求中轉出帳號對應的非營業時間防範設定被致能，且接收到交易請求的時間為非營業時間時，銀行交易伺服器記錄交易請求並生成包含交易內容的交易暫態回應以及包含交易內容、驗證網址以及驗證碼的交易驗證通知

步驟 503:銀行交易伺服器傳送交易暫態回應至交易裝置並加以顯示

步驟 504:銀行交易伺服器傳送交易驗證通知至客戶裝置並加以顯示

步驟 505:當驗證網址被觸發時，客戶裝置提供連線請求至銀行交易伺服器

步驟 506:當銀行交易伺服器接收到連線請求且接收到連線請求的時間為營業時間時，生成驗證頁面

步驟 507:銀行交易伺服器傳送驗證頁面至客戶裝置並加以顯示

步驟 508:客戶裝置於驗證頁面接收待驗證碼並傳送待驗證碼至銀行交易伺服器

步驟 509:當待驗證碼與驗證碼相符時，銀行交易伺服器取得對應記錄的交易請求，並於營業時間進行實際的金融交易操作

第1圖繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統的系統方塊圖。 第2圖繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證的交易暫態回應示意圖。 第3圖繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證的交易驗證通知示意圖。 第4圖繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證的驗證頁面示意圖。 第5圖繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證的告知頁面示意圖。 第6A圖以及第6B圖繪示為本發明於非營業時間進行金融交易的防範與驗證方法的方法流程圖。

10:交易裝置

20:客戶裝置

30:銀行交易伺服器

31:傳輸器

32:虛擬交易器

33:頁面生成器

34:交易器

Claims (8)

1. 一種於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統，其包含：一交易裝置，提供一交易請求，接收與顯示包含一交易內容的一交易暫態回應；一客戶裝置，接收與顯示一交易驗證通知，所述交易驗證通知包含所述交易內容、一驗證網址以及一驗證碼，當所述驗證網址被觸發時提供一連線請求，接收與顯示一驗證頁面，於所述驗證頁面接收並傳送一待驗證碼；及一銀行交易伺服器，所述銀行交易伺服器更包含：一傳輸器，自所述交易裝置接收所述交易請求，傳送所述交易暫態回應至所述交易裝置，傳送所述交易驗證通知至所述交易裝置，自所述客戶裝置接收所述連線請求，傳送所述驗證頁面至所述客戶裝置，自所述客戶裝置接收所述待驗證碼；一虛擬交易器，當所述交易請求中轉出帳號對應的一非營業時間防範設定被致能(enable)，且接收到所述交易請求的時間為非營業時間時，記錄所述交易請求並生成所述交易暫態回應以及所述交易驗證通知；一頁面生成器，當所述傳輸器接收到所述連線請求且接收到所述連線請求的時間為營業時間時，生成所述驗證頁面；及 一交易器，當所述待驗證碼與所述驗證碼相符時，取得對應記錄的所述交易請求，並於營業時間進行實際的金融交易操作。
2. 如請求項1所述的於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統，其中所述頁面生成器更包含當所述傳輸器接收到所述連線請求且接收到所述連線請求的時間為非營業時間時，生成一告知頁面，透過所述傳輸器傳送所述告知頁面至所述客戶裝置並顯示。
3. 如請求項1所述的於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統，其中所述交易器更包含當接收到所述交易請求的時間為營業時間時，於營業時間直接對所述交易請求進行實際的金融交易操作。
4. 如請求項1所述的於非營業時間進行金融交易的防範與驗證系統，其中所述交易器更包含所述交易請求中轉出帳號對應的所述非營業時間防範設定被禁能(disable)時，直接對所述交易請求進行實際的金融交易操作。
5. 一種於非營業時間進行金融交易的防範與驗證方法，其包含下列步驟：一交易裝置提供一交易請求至一銀行交易伺服器；當所述交易請求中轉出帳號對應的一非營業時間防範設定被致能，且接收到所述交易請求的時間為非營業時間時，所述銀行交易伺服器記錄所述交易請求並生成包含一交易內容的一交易暫態回應以及包含所述交易內容、一驗證網址以及一驗證碼的一交易驗證通知； 所述銀行交易伺服器傳送所述交易暫態回應至所述交易裝置並加以顯示；所述銀行交易伺服器傳送所述交易驗證通知至一客戶裝置並加以顯示；當所述驗證網址被觸發時，所述客戶裝置提供一連線請求至所述銀行交易伺服器；當所述銀行交易伺服器接收到所述連線請求且接收到所述連線請求的時間為營業時間時，生成一驗證頁面；所述銀行交易伺服器傳送所述驗證頁面至所述客戶裝置並加以顯示；所述客戶裝置於所述驗證頁面接收一待驗證碼並傳送所述待驗證碼至所述銀行交易伺服器；及當所述待驗證碼與所述驗證碼相符時，所述銀行交易伺服器取得對應記錄的所述交易請求，並於營業時間進行實際的金融交易操作。
6. 如請求項5所述的於非營業時間進行金融交易的防範與驗證方法，其中所述於非營業時間進行金融交易的防範與驗證方法更包含當所述銀行交易伺服器接收到所述連線請求且接收到所述連線請求的時間為非營業時間時，生成一告知頁面並傳送至所述客戶裝置並顯示的步驟。
7. 如請求項5所述的於非營業時間進行金融交易的防範與驗證方法，其中所述於非營業時間進行金融交易的防範與驗證方法更包含當接收到所 述交易請求的時間為營業時間時，所述銀行交易伺服器於營業時間直接對所述交易請求進行實際的金融交易操作。
8. 如請求項5所述的於非營業時間進行金融交易的防範與驗證方法，其中所述於非營業時間進行金融交易的防範與驗證方法更包含所述交易請求中轉出帳號對應的所述非營業時間防範設定被禁能時，所述銀行交易伺服器直接對所述交易請求進行實際的金融交易操作的步驟。

Images