TWI824128B - 理財演算系統 - Google Patents
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Abstract
本發明為一種理財演算系統，其包括：伺服器，用於接收理財目標資訊、資金流入資訊、提領方式資訊、風險屬性資訊並進行風險評估，而後以蒙地卡羅演算法進行演算，演算完畢後取得一理財方式成功機率；至少一客戶端裝置，其與該伺服器連接，得以藉由操作該至少一客戶端裝置輸入資訊並傳輸至伺服器的接收單元，且客戶端裝置得以顯示該理財方式成功機率。
Description
是關於一種計算客戶理財方式成功機率為系統，以供投資者判斷此種理財方式是否可行。
妥當的投資理財方式一直以來是人們所追求的，無論是因為資金有限而必須錙銖必較，或是欲將手頭上的資金翻上多倍等不同的理財需求，其投資理財方式皆有所不同，且投資理財還伴隨著許多無法確定的風險。
由於投資理財的困難，目前市面上金融機構相繼提供的財務規劃服務，以降低投資理財失敗的風險，然而此些服務只替投資人規劃如何存錢(例如：定期存款)、投資(例如：股票購買推薦)，但卻無法告知當有實際需求需要提領資金時，這樣的資金夠用嗎？能花多久？每個月能花多少？
有鑑於上述的問題，本發明人潛心研究，解決以往投資人無法得知需要提領資金時，該如何提領之問題，以藉此完善目前國內理財規劃服務。
本發明得以依據客戶端裝置所輸入之理財目標資訊、資金流入資訊、提領方式資訊、風險屬性資訊等資訊運算出理財方式成功機率，以判斷出當前的提領方式對應於當前理財目標成功機率是否足夠高，來判斷該如何提領所投資的資金。
為達成上述之目的與功效本發明提供一種理財演算系統，其包括：一伺服器，其具有一接收單元、一風險評估模組、一投資組合模組，該風險評估模組分別與該接收單元、投資組合模組連接，該接收單元用於接收理財目標資訊、資金流入資訊、提領方式資訊、風險屬性資訊並傳輸至該風險評估模組，該風險評估模組以所接收之各資訊進行風險評估並傳輸評估資訊於投資組合模組，該投資組合模組包括有一處理單元、一資料庫，該資料庫用於儲存投資組合及對應風險之數據，該處理單元以蒙地卡羅演算法將評估資訊匹配該資料庫儲存的數據進行演算，演算完畢後取得一理財方式成功機率；至少一客戶端裝置，其與該伺服器連接，得以藉由操作該至少一客戶端裝置輸入理財目標資訊、資金流入資訊、提領方式資訊、風險屬性資訊並傳輸至該伺服器的接收單元，且該至少一客戶端裝置得以顯示該理財方式成功機率。
為更加詳細了解本發明之實施方式還請搭配圖式進行觀看，如第一圖至第十五圖所呈現，為一種理財演算系統，其包括：一伺服器1，其具有一接收單元11、一風險評估模組12、一投資組合模組13，該風險評估模組12分別與該接收單元11、投資組合模組13連接，該接收單元11用於接收理財目標資訊、資金流入資訊、提領方式資訊、風險屬性資訊並傳輸至該風險評估模組12，該風險評估模組12以所接收之各資訊進行風險評估並傳輸評估資訊於投資組合模組13，該投資組合模組13包括有一處理單元14、一資料庫15，該資料庫15用於儲存投資組合及對應風險之數據，該處理單元14以蒙地卡羅演算法將評估資訊匹配該資料庫15儲存的數據進行演算，演算完畢後取得一理財方式成功機率；至少一客戶端裝置2，其與該伺服器1連接，得以藉由操作該至少一客戶端裝置2輸入理財目標資訊、資金流入資訊、提領方式資訊、風險屬性資訊並傳輸至該伺服器1的接收單元11，且該至少一客戶端裝置2得以顯示理財方式成功機率。
所述之理財目標資訊可為退休金準備、穩定累積財富、財產保值抗通膨、子女教育金、存錢買房。
其中所述之提領方式資訊可為定期定額、定期不定額、固定比例、變動比例、不定期不定額等。
所述定期定額是指在一定期間或固定日期領出，每次領出固定金額的資金。舉例：每個月5日固定領出10,000元。
所述定期不定額是指在一定期間或固定日期領出，但每次領出不定額的資金。舉例：1月5日領出10,000元，2月5日領出5,000元，3月5日領出13,000元，以此類推。
所述固定比例是指在一定期間或固定日期領出，每次領出固定比例的資金。舉例：每個月5日固定領出10%的資金。
所述變動比例是指在一定期間或固定日期領出，但每次領出變動比例的資金。舉例：1月5日領出5%的資金，2月5日領出10%的資金，3月5日領出7%的資金，以此類推。
所述不定期不定額是指在不固定的期間或不固定的日期領出，每次領出不定額或變動比例的資金。舉例：1月5日領出10,000元，1月25日領出7,000元，2月17日領出15,000元，以此類推。
由於金融業的發展至少50年以上，各大金融業者、市場資訊所累積的投資組合及對應風險之數據數以萬計，因此資料庫15所儲存之數據來源是相當充足的。
客戶端裝置2與伺服器1之連接方式可以無線網路、有線網路等方式連接。
以下提供一種實施範例，以詳述本系統實際應用情況，首先投資人可藉由操作客戶端裝置2顯示一操作介面100，便可如第二圖所示選擇理財目標資訊，接續如第三圖所示選擇性別與年齡，接續如第四圖所示選擇資金流入資訊、如第五圖顯示提領方式資訊，接續如第六圖所示輸入退休時間、如第七圖所示退休後每月領取多少以完善理財目標資訊，而此範例中分別選擇及輸入退休金準備、性別男、30歲、單筆投資30萬元、定期定額5,000元/月、60歲退休、退休後每月領取46,000元為例，接續如第八圖至第十四圖所示選擇輸入風險屬性資訊，以使伺服器1之接收單元11接收理財目標資訊、資金流入資訊、提領方式資訊、風險屬性資訊並傳輸至風險評估模組12，而風險評估模組12依據所得之資訊進行評估，例如本實施範例中於輸入風險屬性資訊時，是依照系統所提供的問題及選項進行選擇，而風險評估模組12內部儲存有所有選擇組合之對應風險值，以此產生評估資訊(包含有風險值、理財目標資訊、資金流入資訊、提領方式資訊)，而投資組合模組13接收到評估資訊便會以蒙地卡羅演算法(Monte Carlo Simulation)將評估資訊匹配資料庫15儲存的數據進行演算，演算完畢後取得一理財方式成功機率並顯示於客戶端裝置2的操作介面(如第十五圖所示)，因此投資人即可得知所選擇的資金領出方式成功率有多少，若是機率不滿意即可重新調整所輸入理財目標資訊、資金流入資訊、提領方式資訊，當投資人認為理財方式之成功機率夠高時，即是選擇了適合自身的資金領出方式，有此得知本發明徹底解決了以往難以判斷該如何提領所投資的資金的問題。
而以上操作介面100所顯示之畫面各題目資訊輸入方式是以選擇選項搭配數值輸入來示範，所選擇之選項會以粗框示意，底線「_」上之數字為操作者所輸入之數字，此種各個資訊的輸入方式為用以方便了解本發明實施例之用，並非用於對本發明進行限制。
而接續解釋前述理財方式成功機率，假設處理單元14以蒙地卡羅演算法演算完畢後，評估資訊藉由處理單元14匹配資料庫15內部相應合適之投資方式有一萬種，而這一萬種投資方式帶進資金的領出{定期定額的領出、60歲至死亡時(系統預設90歲)之間所提領的退休金}運算後分別產生一萬種剩餘資金，若當中有八千種投資方式的剩餘資金為正數，即可說理財方式之成功機率有80%，以前述範例來解釋，由於30歲至60歲期間定期定額每月需領出5,000元，即是說此一歲數區間總領出金額為180萬元，而60歲至90歲間每月須領出46,000元，即是說此一歲數區間總領出金額為1656萬元，若剩餘資金必須為正數，其投資方式必須能使單筆投入的30萬元成長至每個月領出資金時，皆不會變為負數，即是說一萬種投資方式中能使30萬元在30歲至90歲這60年中獲利至少1836萬以上的投資方式有八千種即可說理財方式之成功機率有80%。
其中該處理單元14演算時分為兩階段，第一階段是資金流入階段，該資金流入階段會藉由蒙地卡羅演算法模擬資金持續流入的狀況下在市場可能遭遇的風險及獲利，以計算該資金流入階段中能累積多少資金，第二階段是資金流出階段，則是模擬資金不再有流入時單以資金流入階段所累積的資金繼續投資，並藉由蒙地卡羅演算法模擬出所有可能的狀況，以運算出依據客戶端裝置所輸入之理財目標資訊、提領方式資訊的理財方式成功機率，以應對不同的資金流入資訊。
其中該至少一客戶端裝置2可為手機、電腦。
1:伺服器
11:接收單元
12:風險評估模組
13:投資組合模組
14:處理單元
15:資料庫
2:客戶端裝置
100:操作介面
第一圖為本系統架構示意圖。
第二圖為操作介面顯示輸入理財目標資訊的介面一。
第三圖為操作介面顯示輸入理財目標資訊的介面二。
第四圖為操作介面顯示輸入資金流入資訊介面。
第五圖為操作介面顯示提領方式資訊的介面。
第六圖為操作介面顯示輸入理財目標資訊的介面三。
第七圖為操作介面顯示輸入理財目標資訊的介面四。
第八圖為操作介面顯示輸入風險屬性資訊的介面一。
第九圖為操作介面顯示輸入風險屬性資訊的介面二。
第十圖為操作介面顯示輸入風險屬性資訊的介面三。
第十一圖為操作介面顯示輸入風險屬性資訊的介面四。
第十二圖為操作介面顯示輸入風險屬性資訊的介面五。
第十三圖為操作介面顯示輸入風險屬性資訊的介面六。
第十四圖為操作介面顯示輸入風險屬性資訊的介面七。
第十五圖為操作介面顯示顯示理財方式成功機率。
1:伺服器
11:接收單元
12:風險評估模組
13:投資組合模組
14:處理單元
15:資料庫
2:客戶端裝置
Claims (2)
- 一種理財演算系統，其包括：一伺服器，其具有一接收單元、一風險評估模組、一投資組合模組，該風險評估模組分別與該接收單元、投資組合模組連接，該接收單元用於接收理財目標資訊、資金流入資訊、提領方式資訊、風險屬性資訊並傳輸至該風險評估模組，該風險評估模組以所接收之各資訊進行風險評估並傳輸評估資訊於投資組合模組，該投資組合模組包括有一處理單元、一資料庫，該資料庫用於儲存投資組合及對應風險之數據，該處理單元以蒙地卡羅演算法將評估資訊匹配該資料庫儲存的數據進行演算，演算完畢後取得一理財方式成功機率，其中該處理單元演算時分為兩階段，第一階段是一資金流入階段，該資金流入階段會藉由蒙地卡羅演算法模擬資金持續流入的狀況下在市場可能遭遇的風險及獲利，以計算該資金流入階段中能累積多少資金，第二階段是資金流出階段，則是模擬資金不再有流入時單以資金流入階段所累積的資金繼續投資；至少一客戶端裝置，其與該伺服器連接，得以藉由操作該至少一客戶端裝置輸入理財目標資訊、資金流入資訊、提領方式資訊、風險屬性資訊並傳輸至該伺服器的接收單元，且該至少一客戶端裝置得以顯示該理財方式成功機率；其中該提領方式資訊可為定期定額、定期不定額、固定比例、變動比例、不定期不定額其中一者。
- 如請求項1所述之理財演算系統，其中該至少一客戶端裝置可為手機、電腦。
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| TWI626614B (zh) * | 2017-08-28 | 2018-06-11 | Shao Ming Yang | Financial commodity automation investment analysis decision system and method |
| TW201928852A (zh) * | 2017-12-12 | 2019-07-16 | 浩霆 黃 | 金融風險預測系統及其方法 |
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