TWI820362B - 智能投資系統 - Google Patents

Abstract

一種智能投資系統包含一包括一再平衡模組的銀行伺服器，及與該銀行伺服器建立連線的一使用者終端及一保險公司伺服器。該使用者終端藉由該銀行伺服器所提供的一金融服務平台，建立對應一使用者的一第一風險適性評估結果、一第二風險適性評估結果、及一投資型保單契約。該再平衡模組於對應該投資型保單契約的一再平衡週期，判斷該第二風險適性評估結果符合一預設條件時，根據對應該投資型保單契約的一投資年限、一投資金額、及該第二風險適性評估結果，重新計算對應該投資型保單契約的一投資內容。

Description

智能投資系統

本發明是有關於一種投資系統，特別是指一種用於銀行及保險公司的智能投資系統。

傳統上，保險公司所提供的投資型保單不論是經由保險業者或合作的銀行通路作推廣與銷售，都需要藉由業務人員或理財專員對客戶作事前的介紹、簽約以執行交易、及提供後續的各種投資建議，因而需要大量的人力資源。而另一方面，也有部分業者已採用網頁藉由網路的形式提供投資型保單的各種服務(但並不包含提供販售)。然而，對於客戶已購入的投資型保單或商品，目前仍然是以人力藉由電話關懷或單方向地藉由電子訊息來對客戶傳達投資訊息。但這些投資訊息往往不是針對每個客戶作客製化的安排，而導致對客戶的幫助也不大。因此，對於購買投資型保單的客戶，如何提供更有效率的投資建議與風險管理便成為一個待解決的問題。

因此，本發明的目的，即在提供一種更有效率的投資建議與風險管理的智能投資系統。

於是，本發明提供一種智能投資系統，適用於一使用者，並包含一使用者終端、一銀行伺服器、及一保險公司伺服器。該使用者終端適用於該使用者操作。該銀行伺服器對應一銀行，並能夠與該使用者終端建立連線，且包括一第一資料庫及電連接該第一資料庫的一再平衡模組。該保險公司伺服器對應一保險公司，並與該銀行伺服器建立連線，且包括一第二資料庫。

其中，該使用者終端藉由該銀行伺服器所提供的一金融服務平台，建立對應該使用者的一第一風險適性評估結果、一第二風險適性評估結果、及一投資型保單契約。該第一風險適性評估結果及該第二風險適性評估結果分別對應該銀行及該保險公司。該第一資料庫儲存該第一風險適性評估結果及該投資型保單契約，該第二資料庫儲存該第二風險適性評估結果及該投資型保單契約。

該再平衡模組於對應該投資型保單契約的一再平衡週期，判斷該第二風險適性評估結果符合一預設條件時，根據對應該投資型保單契約的一投資年限、一投資金額、及該第二風險適性評估結果，重新計算對應該投資型保單契約的一投資內容。該銀行伺服器藉由該金融平台將該投資內容提供至該使用者終端，並在該使用者確認執行之後，更新對應該投資型保單契約的該投資內容。

在一些實施態樣中，其中，該預設條件包含該第二風險適性評估結果未逾期。

在一些實施態樣中，其中，該第一風險適性評估結果及該第二風險適性評估結果都包括積極型、穩健型、及保守型。該預設條件還包含該第二風險適性評估結果屬於積極型或穩健型。

在另一些實施態樣中，其中，該投資內容包括分別對應的多個基金標的、多個基金淨值、及多個基金單位數。該再平衡模組根據該第二風險適性評估結果的屬性，決定該等基金標的及該等基金單位數，以預期在該投資年限達到對應該投資金額的一預期達成金額。

在一些實施態樣中，其中，該使用者終端藉由該銀行伺服器所提供的該金融服務平台，先建立該第一風險適性評估結果，並提供該投資年限及該投資金額，使得該銀行伺服器根據該第一風險適性評估結果的屬性，決定初始時的該投資內容的該等基金標的及該等基金單位數。

在一些實施態樣中，其中，該使用者終端根據該銀行伺服器所提供的初始時的該投資內容，使得該使用者藉由該使用者終端能夠調整初始時的該投資內容的該等基金標的及該等基金單位數。

在一些實施態樣中，其中，該使用者終端藉由該銀行伺 服器所提供的該金融服務平台，能夠更新該第一風險適性評估結果、該第二風險適性評估結果、及該再平衡週期。

在一些實施態樣中，其中，當該第二風險適性評估結果已逾期時，該銀行伺服器藉由該金融平台在網頁中顯示一更新按鈕，以提示藉由該使用者終端操作的該使用者能夠選擇以執行該第二風險適性評估結果的更新。

本發明的功效在於：藉由該再平衡模組於對應該投資型保單契約的該再平衡週期，重新判斷該第二風險適性評估結果是否符合該預設條件，且在該預設符合條件時，根據對應該投資型保單契約的該投資年限、該投資金額、及該第二風險適性評估結果的屬性，重新計算對應該投資型保單契約的該投資內容，而能夠實現一種具備更有效率的投資建議與風險管理的智能投資系統。

1:使用者終端

2:銀行伺服器

21:再平衡模組

22:第一資料庫

3:保險公司伺服器

31:第二資料庫

本發明的其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中：圖1是一方塊圖，說明本發明智能投資系統的一實施例。

在本發明被詳細描述之前，應當注意在以下的說明內容 中，類似的元件是以相同的編號來表示。

參閱圖1，本發明智能投資系統之一實施例，適用於一使用者，並包含一使用者終端、一銀行伺服器、及一保險公司伺服器。該銀行伺服器包括一第一資料庫及電連接該第一資料庫的一再平衡模組。該再平衡模組例如一客製化晶片，但在其他的實施例中，也可以藉由該銀行伺服器的一中央處理器來實施。該保險公司伺服器包括一第二資料庫。該第一資料庫及該第二資料庫例如都是一種儲存設備，如磁碟陣列、硬碟裝置等。

該使用者終端適用於該使用者操作，並例如是一智慧型手機、一筆記型電腦、一平板電腦、或一電腦主機等等具備連網功能的設備。該銀行伺服器對應一銀行，並能夠與該使用者終端建立連線。該保險公司伺服器對應一保險公司，並與該銀行伺服器建立連線。該使用者例如是一消費者，並屬於該銀行的客戶，且欲購買該保險公司所提供的一投資型保單的金融商品。

該使用者藉由該使用者終端提供使用者帳號及密碼，以登入該銀行伺服器所提供的一金融服務平台。接著，在該金融服務平台所提供的一平台網頁輸入一平台服務條款及一投資屬性分析。該銀行伺服器根據該投資屬性分析，例如是藉由屬於該銀行的一個KYC問卷，以建立對應該使用者的一第一風險適性評估結果，該第一風險適性評估結果例如是包括積極型、穩健型、及保守型。

在本實施例中，當該銀行伺服器判斷對應該使用者的該第一風險適性評估結果屬於積極型時，提供一保單試算網頁，使得該使用者藉由該使用者終端輸入一投資年限及一投資金額，進而使得該銀行伺服器根據該第一風險適性評估結果的屬性，決定初始時的一投資內容。該投資內容包括篩選之後且分別對應的多個基金標的、多個基金淨值、及多個基金單位數。該投資年限例如是(6年，股債較為平衡的配置)、(10年，股債較為平衡的配置)、(15年，股票較多的投資組合)、(20年以上，最為積極的投資組合)等等的多種選項。該投資金額例如具有10萬元的最低限制。接著，該使用者藉由該使用者終端根據該銀行伺服器所提供的初始時的該投資內容，使得該使用者藉由該使用者終端能夠調整初始時的該投資內容的該等基金標的及該等基金單位數。另外要特別補充說明的是：在其他的實施例中，該銀行伺服器也可以是在判斷對應該使用者的該第一風險適性評估結果屬於穩健型時，即提供該保單試算網頁。

在該使用者確認或調整初始時的該投資內容之後，藉由該使用者終端在該金融服務平台所提供的另一平台網頁回覆一投資型保險商品保戶風險適性問卷，即屬於該保險公司的另一個KYC問卷，使得該銀行伺服器據以建立對應該使用者的一第二風險適性評估結果，該第二風險適性評估結果例如是包括積極型、穩健型、及保守型。最後，該銀行伺服器建立並執行對應該使用者及調整後 的該投資內容的一投資型保單契約。且該第一資料庫儲存該第一風險適性評估結果及該投資型保單契約，該第二資料庫儲存該第二風險適性評估結果及該投資型保單契約。

該再平衡模組於對應該投資型保單契約的一再平衡週期，判斷該第二風險適性評估結果符合一預設條件時，根據對應該投資型保單契約的該投資年限、該投資金額、及該第二風險適性評估結果，重新計算對應該投資型保單契約的該投資內容。

更具體地說，該再平衡週期例如是一年，且在本實施例，中，該預設條件包含該第二風險適性評估結果未逾期，及該第二風險適性評估結果屬於積極型或屬於穩健型。則該再平衡模組根據該第二風險適性評估結果的屬性，例如是屬於積極型或穩健型，而對該銀行所提供的多個基金標的作重新篩選，進而決定該投資內容的該等基金標的及該等基金單位數，以預期在該投資年限達到對應該投資金額的一預期達成金額。此外，當該第二風險適性評估結果屬於保守型時，則該再平衡模組不對該投資內容作更新。

該銀行伺服器藉由該金融平台將該再平衡模組重新調整或試算過後的該投資內容提供至該使用者終端，並在該使用者確認執行之後，更新並執行對應該投資型保單契約的該投資內容。另外要特別補充說明的是：該使用者藉由該使用者終端能夠在該銀行伺服器所提供的該金融服務平台，隨時更新該第一風險適性評估結 果、該第二風險適性評估結果、及該再平衡週期，以即時反應客戶的需求。

綜上所述，本發明藉由該再平衡模組於對應該投資型保單契約的該再平衡週期，重新判斷該第二風險適性評估結果是否符合該預設條件，且在該預設符合條件時，根據對應該投資型保單契約的該投資年限、該投資金額、及該第二風險適性評估結果的屬性，重新計算對應該投資型保單契約的該投資內容，故確實能達成本發明的目的。

惟以上所述者，僅為本發明的實施例而已，當不能以此限定本發明實施的範圍，凡是依本發明申請專利範圍及專利說明書內容所作的簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本發明專利涵蓋的範圍內。

1:使用者終端

2:銀行伺服器

21:再平衡模組

22:第一資料庫

3:保險公司伺服器

31:第二資料庫

Claims (6)

1. 一種智能投資系統，適用於一使用者，並包含：一使用者終端，適用於該使用者操作；一銀行伺服器，對應一銀行，並能夠與該使用者終端建立連線，且包括一第一資料庫及電連接該第一資料庫的一再平衡模組；及一保險公司伺服器，對應一保險公司，並與該銀行伺服器建立連線，且包括一第二資料庫；其中，該使用者終端藉由該銀行伺服器所提供的一金融服務平台，建立對應該使用者的一第一風險適性評估結果、一第二風險適性評估結果、及一投資型保單契約，該第一風險適性評估結果及該第二風險適性評估結果分別對應該銀行及該保險公司，該第一資料庫儲存該第一風險適性評估結果及該投資型保單契約，該第二資料庫儲存該第二風險適性評估結果及該投資型保單契約，該使用者終端藉由該銀行伺服器所提供的該金融服務平台，先建立該第一風險適性評估結果，並提供一投資年限及一投資金額，使得該銀行伺服器根據該第一風險適性評估結果的屬性，決定初始時的一投資內容，該再平衡模組於對應該投資型保單契約的一再平衡週期，判斷該第二風險適性評估結果符合一預設條件時，根據對應該投資型保單契約的該投資年限、該投資金額、及該第二風險適性評估結果，重新計算對應該投資型保單契約的該投資內容，該預設條件包含該第二風險適性評估 結果未逾期，該銀行伺服器藉由該金融平台將該投資內容提供至該使用者終端，並在該使用者確認執行之後，更新對應該投資型保單契約的該投資內容。
2. 如請求項1所述的智能投資系統，其中，該第一風險適性評估結果及該第二風險適性評估結果都包括積極型、穩健型、及保守型，該預設條件還包含該第二風險適性評估結果屬於積極型或穩健型。
3. 如請求項1所述的智能投資系統，其中，該投資內容包括分別對應的多個基金標的、多個基金淨值、及多個基金單位數，該再平衡模組根據該第二風險適性評估結果的屬性，決定該等基金標的及該等基金單位數，以預期在該投資年限達到對應該投資金額的一預期達成金額。
4. 如請求項3所述的智能投資系統，其中，該使用者終端根據該銀行伺服器所提供的初始時的該投資內容，使得該使用者藉由該使用者終端能夠調整初始時的該投資內容的該等基金標的及該等基金單位數。
5. 如請求項4所述的智能投資系統，其中，該使用者終端藉由該銀行伺服器所提供的該金融服務平台，能夠更新該第一風險適性評估結果、該第二風險適性評估結果、及該再平衡週期。
6. 如請求項5所述的智能投資系統，其中，當該第二風險適性評估結果已逾期時，該銀行伺服器藉由該金融平台在網頁中顯示一更新按鈕，以提示藉由該使用者終端操作的該 使用者能夠選擇以執行該第二風險適性評估結果的更新。

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