TWI782798B - 線上跨機構移轉紅利積點之方法及其支付系統 - Google Patents

Abstract

一種線上跨機構移轉紅利積點之方法及其支付系統，一出點機構伺服器依據減少一出點帳戶中之轉出點數數額及一點數折換率計算一點數折合金額，發出一出點通知給一轉點平台；轉點平台檢核點數折合金額，並通知入點機構伺服器查核入點帳戶狀態後，發給具交易代號等資料之出點交易予一出帳金融機構伺服器及入帳伺服器；出帳金融機構伺服器檢核一出帳帳戶之可用餘額後，發出一跨行轉帳交易訊息給入帳金融機構伺服器，入帳金融機構伺服器核符入帳資訊後，發送入點交易予轉點平台，供轉點平台發送入點交易予入點機構伺服器，依點數折合金額相應之一轉入點數。

Description

線上跨機構移轉紅利積點之方法及其支付系統

本發明係有關一種線上金融系統，特別是指一種線上跨機構移轉紅利積點之方法及其支付系統。

為了刺激消費者的消費行為及行動支付軟體之使用率，金融機構或商業團體不但提供紅利點數回饋，而且還可將紅利點數使用在特約商店，於消費時利用之前累積的點數折抵消費金額，或是利用點數兌換商品等等。

然而，雖然使用者於各金融機構或特約商店因交易常可取得回饋紅利點數，但點數分散各地，或限同一特約商店集團使用，無法流通，例如Happy go點數無法兌換成Line pay點數；或是在單一店家的累積點數不足以折抵，又無法將各店家的點數加總兌換。若消費者能將各種點數化零為整，集中控點或轉化更有價值之他業紅利點數，將可使點數達到更有效率的運用。此外，不同集團的紅利點數無法互相兌換、移轉的另一個問題在於各機構的點數兌換比例不同、可折換的金額也不同，需要一個中介平台提供A家點數換成現金、再將現金折換成B家點數的方式，以求不論是使用者自己的不同種點數間互相移轉、或是將自己的點數移轉給他人，都可確保金流和點數資訊流之間維持恆定狀態。

有鑑於此，本發明針對上述習知技術之缺失及未來之需求，提出一種線上即時跨機構移轉紅利積點之方法及其支付系統，以有效解決上述該等問題，具體架構及其實施方式將詳述於下：

本發明之主要目的在提供一種線上跨機構移轉紅利積點之方法及其支付系統，其透過轉點平台連接出點機構、入點機構、出帳金融機構及入帳金融機構等伺服器，當一轉點人透過出點機構伺服器確認其點數餘額足以依入點機構伺服器的換點條件發出換點請求時，出點機構伺服器會透過轉點平台將轉點資訊(含出點機構伺服器、出點機構伺服器指定轉出金額的出帳帳戶、轉出人出點帳號、轉點點數、轉點折合金額、入點機構伺服器、入點機構伺服器指定轉入金額的入帳帳戶、轉出人入點帳號、及具銷帳檢核之交易代號)先向入點機構伺服器確認入點帳戶狀態後，將交易代號加入至出點交易予出帳金融機構伺服器及入帳金融機構伺服器，供出帳金融機構伺服器確認出帳帳戶餘額是否多於出點點數的點數折合金額；若足夠，則由出帳金融機構伺服器扣抵存款餘額發送跨行轉帳交易訊息(含交易代號)至入帳金融機構伺服器，入帳金融機構伺服器核符轉帳交易之交易代號及轉點平台前所傳送出點交易之轉點資訊後，發送入點交易予轉點平台以通知入點機構伺服器進行換點作業，俾確保資金即時轉移，避免先轉點後未收到金額款項造成呆帳問題。

本發明之另一目的在提供一種線上跨機構移轉紅利積點之方法及其支付系統，其透過轉點平台同時介接多個不同的出點機構伺服器和入點機構伺服器，可同時折抵不同機構的紅利點數。

為達上述目的，本發明提供一種線上跨機構移轉紅利積點之方法，適於將一出點機構伺服器的一出點帳戶的一轉出點數移轉至一入點機構伺服器的一入點帳戶，其中出點帳戶與一入帳金融機構伺服器之一入帳帳戶相對應，入點帳戶與一出帳金融機構伺服器的一出帳帳戶相對應，線上跨機構移轉紅利積點之方法包括下列步驟：根據對應出點帳戶的一出點要求，從一出點機構伺服器的一出點帳戶中減少該轉出點數之數額後，出點機構伺服器發出一出點通知給一轉點平台，轉點平台將出點通知轉發給入點機構伺服器據以檢核入帳帳戶之狀態；出點機構伺服器及入點機構伺服器事先相互約定之一點數折換率，轉點平台依據點數折換率及出點通知中之轉出點數，計算核符一點數折合金額，並發出一出點交易給出帳金融機構伺服器及入帳金融機構伺服器，其中出點交易包含點數折合金額及用以核銷帳之一交易代號；出帳金融機構伺服器檢核出帳帳戶之可用餘額及出點交易中之點數折合金額後，發出一跨行轉帳交易訊息給入帳金融機構伺服器，跨行轉帳交易訊息中包含該交易代號；入帳金融機構伺服器核符出點交易及跨行轉帳交易訊息之點數折合金額及交易代號後，將點數折合金額存入一入帳帳戶，接著回覆一跨行轉帳交易入帳訊息給出帳金融機構伺服器，及發出一入點交易給轉點平台；以及轉點平台將入點交易通知給出點機構伺服器，及通知入點機構伺服器之入點帳戶增加與點數折合金額相應之一轉入點數。

依據本發明之實施例，出點通知包括入點機構伺服器之入點帳號、點數折合金額及交易代號，其中具帳務核銷之交易代號可置於跨行轉帳交易訊息之附言欄訊息中，或約定以虛擬帳號辨識等方式。

依據本發明之實施例，跨行轉帳交易訊息為現有之附言欄訊息，附言欄訊息包括出點交易之交易代號。

依據本發明之實施例，入帳金融機構伺服器接收跨行轉帳交易訊息後，更包括：轉點平台通知入點機構伺服器對出點交易進行一換點資訊之檢核勾稽，其中換點資訊包括出帳金融機構伺服器之名稱或代號或入帳金融機構伺服器之名稱或代號、出/入帳帳戶、轉出/入點數、點數折合金額及交易代號。

依據本發明之實施例，出點機構伺服器及入點機構伺服器約定點數折換率後，將點數折換率登錄於轉點平台上。

依據本發明之實施例，出帳金融機構伺服器為出點機構伺服器所指定之資金出帳開戶金融機構。

依據本發明之實施例，入帳金融機構伺服器為入點機構伺服器所指定之資金入帳開戶金融機構。

本發明另提供一種線上跨機構移轉紅利積點之支付系統，包括：一出點機構伺服器及一入點機構伺服器，出點機構伺服器根據一出點要求發出一出點通知，從出點機構伺服器的一出點帳戶中減少一轉出點數之數額，以將出點帳戶的該轉出點數移轉至入點機構伺服器的一入點帳戶中；一出帳金融機構伺服器及一入帳金融機構伺服器，其中出帳金融機構伺服器的一出帳帳戶與入點帳戶相對應，入帳金融機構伺服器之一入帳帳戶與出點帳戶相對應，出點機構伺服器及入點機構伺服器事先相互約定一點數折換率；以及一轉點平台，訊號連接出點機構伺服器、出帳金融機構伺服器、入點機構伺服器及入帳金融機構伺服器，其中，轉點平台接收出點通知後，向入帳金融機構伺服器檢核入點帳戶之狀態，轉點平台依據點數折換率及出點通知中之一轉出點數，計算核符一點數折合金額，發出一出點交易給出帳金融機構伺服器及入帳金融機構伺服器，出帳金融機構伺服器檢核出帳帳戶之可用餘額及出點交易中之該點數折合金額一後，發出一跨行轉帳交易訊息給入帳金融機構伺服器；入帳金融機構伺服器核符跨行轉帳交易訊息及出點交易各自之交易代號後，將點數折合金額存入入帳帳戶，接著回覆一跨行轉帳交易入帳訊息給出帳金融機構伺服器，及發出一入點交易給該轉點平台，由轉點平台發送入點交易給出點機構伺服器及入點機構伺服器，以使入點機構伺服器增加與點數折合金額相應之一轉入點數。

本發明提供一種線上跨機構移轉紅利積點之方法及其支付系統，其透過一中介之轉點平台提供不同紅利點數機構之轉點服務，更可在轉點時將點數折換現金，同步整合資訊流及跨機構轉帳之金流服務，減少資金清算的流動風險。

請參考第1圖，其為本發明線上跨機構移轉紅利積點之支付系統之方塊圖。本發明之線上跨機構移轉紅利積點之支付系統10包括出點機構伺服器12、轉點平台14、入點機構伺服器16、出帳金融機構伺服器18及入帳金融機構伺服器20。轉點平台14連接出點機構伺服器12、入點機構伺服器16、出帳金融機構伺服器18及入帳金融機構伺服器20，而出帳金融機構伺服器18及入帳金融機構伺服器20之間則可透過財金公司金融資訊跨行系統轉接。其中，出點機構伺服器12和入點機構伺服器16的紅利積點為相同或不同的點數，其點數折換率可相同或不同，例如出點機構伺服器12所提供的A點數為100點兌換1元，而入點機構伺服器16所提供的B點數為50點兌換1元。點數折換率由出點機構伺服器12及入點機構伺服器16事先相互約定而成，並登載於轉點平台14。入帳金融機構伺服器20為入點機構伺服器12所指定之資金入帳開戶金融機構，出帳金融機構伺服器18則為轉點機構伺服器16所指定之資金出帳開戶金融機構。出帳金融機構伺服器18及入帳金融機構伺服器20包括銀行或電子支付機構的伺服器。

在一實施例中，一轉點人在出點機構伺服器12中具有一出點帳戶，出點機構伺服器12並在指定的出帳金融機構伺服器18具有一出帳帳戶。轉點人欲轉移點數給一被轉點人，被轉點人在入點機構伺服器16中具有一入點帳戶，入點機構伺服器16並在指定的入帳金融機構伺服器20具有一入帳帳戶。以下詳述轉點人跨行轉移點數給被轉點人之方法，請同時參考第1圖及第2圖。

第2圖所示為本發明線上跨機構移轉紅利積點之方法之流程圖。轉點人要求轉移點數給被轉點人，在步驟S10中，對應轉點人的出點帳戶的一出點要求，從出點機構伺服器12減少轉出點數數額，並發出一出點通知給一轉點平台14，出點通知包括入點機構伺服器16之名稱及入帳帳號、轉出點數、點數折合金額及交易代號等等轉點資訊。步驟S12中，轉點平台14接收出點通知後，將出點通知轉發給入點機構伺服器16，向入點機構伺服器16確認入點帳戶為正常狀態，接著轉點平台14依據點數折換率及核符轉出點數計算一點數折合金額，再依出點通知中的轉點資訊發出一出點交易給一出帳金融機構伺服器18及入帳金融機構伺服器20，此轉點資訊包括出帳金融機構伺服器18之出帳帳戶、入點機構伺服器16之入點帳號、點數折合金額及一含銷帳資訊交易代號之附言欄訊息。接著如步驟S14所述，出帳金融機構伺服器18接收出點交易後，檢核其中之點數折合金額及出帳帳戶之可用餘額，若可用餘額小於點數折合金額，代表出點機構伺服器12的出點帳戶餘額不足以接受點數移轉，則轉點交易失敗；反之，若可用餘額大於等於點數折合金額，則接著如步驟S16所述，出帳金融機構伺服器18發出一跨行轉帳交易訊息給入帳金融機構伺服器20。跨行轉帳交易訊息包括點數折合金額及一附言欄(交易代號)訊息。步驟S18中，入帳金融機構伺服器20接收到跨行轉帳交易訊息後，核符跨行轉帳交易訊息及出點交易之轉點訊息，再將對應跨行轉帳交易訊息之點數折合金額存入一入帳帳戶。接著，如步驟S20所述，入帳金融機構伺服器20回覆一跨行轉帳交易入帳訊息給出帳金融機構伺服器18，以告知出帳金融機構伺服器18已收到點數轉移的折合金額，並發送入點交易予轉點平台14，供轉點平台14發送入點交易予出點機構伺服器12及入點機構伺服器16，入點機構伺服器16將入點帳戶增加與點數折合金額相應之一轉入點數，如步驟S22所述。

在上述步驟S12~S14之間更包括另一步驟，當出點機構伺服器12送出出點通知後，透過轉點平台14轉送至入點機構伺服器16對轉點資訊進行檢核，若判斷被轉點人的入點帳戶是否為正常狀態且可進行入點，若不是正常狀態，例如入點帳戶已凍結，則無法進行後續的跨行轉帳交易及轉點交易。

此外，上述步驟S18中，入帳金融機構伺服器20接獲跨行轉帳交易訊息(之附言欄訊息)後，轉點平台14通知入點機構伺服器16對出點交易進行一換點資訊檢核勾稽，其中換點資訊包括出帳金融機構伺服器之名稱或代號或入帳金融機構伺服器之名稱或代號、出帳帳戶或入帳帳戶、交易代號、轉出點數或轉入點數及點數折合金額。待撥付款項金流資訊及出點交易資訊流皆核符之後，入帳金融機構伺服器20才會繼續進行步驟S20發出入點交易給轉點平台14。

舉例而言，假設出點機構伺服器12所提供的A點數為100點兌換1元，而入點機構伺服器16所提供的B點數為50點兌換1元。轉點人欲將2000點A點數移轉給被轉點人並轉移為B點數。首先，出點機構伺服器12扣除轉點人A點數2000點發轉點資訊，轉點平台14核符出點數折合金額為20元，可兌換成1000點B點數，並依轉點資訊發送出點交易給出帳金融機構伺服器18及入帳金融機構伺服器20。出帳金融機構伺服器18確認被轉點人的出帳帳戶的可用餘額大於20元，可進行點數移轉，並發出跨行轉帳交易訊息給入帳金融機構伺服器20，跨行轉帳交易訊息包括出帳帳號、點數折合金額（20元）及交易代號。入帳金融機構伺服器20將20元存入入點機構伺服器16的入點帳戶後，發出入點交易予轉點平台14，並在入點帳戶中增加1000點B點數，並轉知給轉點平台14。轉點平台14後據以發送入點交易予出點機構伺服器12及入點機構伺服器16，入點機構伺服器16並於收到入點交易後，依訊息內容辦理增點事宜。如此即完成跨機構點數轉移。

綜上所述，本發明所提供之一種線上跨機構移轉紅利積點之方法及其支付系統可將欲移轉的點數即時折換成指定入點機構伺服器的點數，且換點資訊可同時與折算金額相互勾稽，金流方面從出帳金融機構伺服器跨機構轉帳到入帳金融機構伺服器，而資訊流方面則是由出點機構伺服器移轉至入點機構伺服器，藉由同步整合資訊流及跨行轉帳金流服務，除可支援即時完成轉點交易，並可減少資金清算流動風險。

唯以上所述者，僅為本發明之較佳實施例而已，並非用來限定本發明實施之範圍。故即凡依本發明申請範圍所述之特徵及精神所為之均等變化或修飾，均應包括於本發明之申請專利範圍內。

10:線上跨機構移轉紅利積點之支付系統 12:出點機構伺服器 14:轉點平台 16:入點機構伺服器 18:出帳金融機構伺服器 20:入帳金融機構伺服器

第1圖為本發明線上跨機構移轉紅利積點之支付系統之方塊圖。 第2圖為本發明線上跨機構移轉紅利積點之方法之流程圖。

10:線上跨機構移轉紅利積點之支付系統

12:出點機構伺服器

14:轉點平台

16:入點機構伺服器

18:出帳金融機構伺服器

20:入帳金融機構伺服器

Claims (12)

1. 一種線上跨機構移轉紅利積點之方法，適於將一出點機構伺服器的一出點帳戶的一轉出點數移轉至一入點機構伺服器的一入點帳戶，其中該出點帳戶與一入帳金融機構伺服器之一入帳帳戶相對應，該入點帳戶與一出帳金融機構伺服器的一出帳帳戶相對應，該線上跨機構移轉紅利積點之方法包括下列步驟： 根據對應該出點帳戶的一出點要求，從該出點機構伺服器的該出點帳戶中減少該轉出點數之數額，該出點機構伺服器發出一出點通知給一轉點平台，該轉點平台將該出點通知轉發給該入點機構伺服器據以檢核該入帳帳戶之狀態； 該出點機構伺服器及該入點機構伺服器事先相互約定一點數折換率，該轉點平台依據該點數折換率及該出點通知中之該轉出點數計算核符一點數折合金額，並發出一出點交易給該出帳金融機構伺服器及該入帳金融機構伺服器，其中該出點交易包含該點數折合金額及用以核銷帳之一交易代號； 該出帳金融機構伺服器檢核該出帳帳戶之可用餘額及該出點交易中之該點數折合金額後，發出一跨行轉帳交易訊息給該入帳金融機構伺服器，該跨行轉帳交易訊息中包含該交易代號； 該入帳金融機構伺服器核符該出點交易及該跨行轉帳交易訊息之該點數折合金額及該交易代號後，將該點數折合金額存入一入帳帳戶，接著回覆一跨行轉帳交易入帳訊息給該出帳金融機構伺服器，及發出一入點交易給該轉點平台；以及 該轉點平台將該入點交易通知給該出點機構伺服器，及通知該入點機構伺服器之該入點帳戶增加與該點數折合金額相應之一轉入點數。
2. 如請求項1所述之線上跨機構移轉紅利積點之方法，其中該出點通知更包括該入點機構伺服器之該入點帳號、該點數折合金額及一附言欄訊息，該附言欄訊息包含該交易代號。
3. 如請求項1所述之線上跨機構移轉紅利積點之方法，其中該跨行轉帳交易訊息為現有之附言欄訊息，該附言欄訊息包括該出點交易之交易代號。
4. 如請求項1所述之線上跨機構移轉紅利積點之方法，其中該入帳金融機構伺服器接收該跨行轉帳交易訊息後， 該轉點平台通知該入點機構伺服器對該出點交易進行一換點資訊檢核勾稽，其中該換點資訊包括該出帳金融機構伺服器之名稱或代號或入帳金融機構伺服器之名稱或代號、該出帳帳戶或該入帳帳戶、該交易代號、該轉出點數或該轉入點數及該點數折合金額。
5. 如請求項1所述之線上跨機構移轉紅利積點之方法，其中該出點機構伺服器及該入點機構伺服器約定該點數折換率後，將該點數折換率登錄於該轉點平台上。
6. 如請求項1所述之線上跨機構移轉紅利積點之方法，其中該出帳金融機構伺服器為該出點機構伺服器所指定之資金出帳開戶金融機構。
7. 如請求項1所述之線上跨機構移轉紅利積點之方法，其中該入帳金融機構伺服器為該入點機構伺服器所指定之資金入帳開戶金融機構。
8. 一種線上跨機構移轉紅利積點之支付系統，包括： 一出點機構伺服器及一入點機構伺服器，該出點機構伺服器根據一出點要求發出一出點通知，從該出點機構伺服器的一出點帳戶中減少一轉出點數之數額，以將該出點帳戶的該轉出點數移轉至該入點機構伺服器的一入點帳戶中； 一出帳金融機構伺服器及一入帳金融機構伺服器，其中該出帳金融機構伺服器的一出帳帳戶與該入點帳戶相對應，該入帳金融機構伺服器之一入帳帳戶與該出點帳戶相對應，該出點機構伺服器及該入點機構伺服器事先相互約定一點數折換率；以及 一轉點平台，訊號連接該出點機構伺服器、該出帳金融機構伺服器、該入點機構伺服器及該入帳金融機構伺服器，其中，該轉點平台接收該出點通知後，向該入帳金融機構伺服器檢核該入點帳戶之狀態，該轉點平台依據該點數折換率及該出點通知中之一轉出點數，計算核符一點數折合金額，發出一出點交易給該出帳金融機構伺服器及該入帳金融機構伺服器，該出帳金融機構伺服器檢核該出帳帳戶之可用餘額及該出點交易中之該點數折合金額一後，發出一跨行轉帳交易訊息給該入帳金融機構伺服器；該入帳金融機構伺服器核符該跨行轉帳交易訊息及該出點交易各自之交易代號後，將該點數折合金額存入該入帳帳戶，接著回覆一跨行轉帳交易入帳訊息給該出帳金融機構伺服器，及發出一入點交易給該轉點平台，由該轉點平台發送該入點交易給該出點機構伺服器及該入點機構伺服器，以使該入點機構伺服器增加與該點數折合金額相應之一轉入點數。
9. 如請求項8所述之線上跨機構移轉紅利積點之支付系統，其中該出點機構伺服器及該入點機構伺服器約定該點數折換率後，將該點數折換率登錄於該轉點平台上。
10. 如請求項8所述之線上跨機構移轉紅利積點之支付系統，其中該入帳金融機構伺服器接收該跨行轉帳交易訊息後，該轉點平台通知該入點機構伺服器對該出點交易進行一換點資訊檢核勾稽，其中該換點資訊包括該出帳金融機構伺服器之名稱或代號、該出帳帳戶、該交易代號、該轉出點數及該筆點數折合金額。
11. 如請求項8所述之線上跨機構移轉紅利積點之支付系統，其中該出帳金融機構伺服器為該出點機構伺服器所指定之資金出帳開戶金融機構。
12. 如請求項8所述之線上跨機構移轉紅利積點之支付系統，其中該入帳金融機構伺服器為該入點機構伺服器所指定之資金入帳開戶金融機構。

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