TWI752312B - 金融交易詐騙偵測防範系統及其方法 - Google Patents

Abstract

本發明提供一種金融交易詐騙偵測防範系統及其方法，其在觸控式面板中設置一指紋掃描模組，當使用者在觸控式面板上輸入交易密碼時可掃描手指並得到指紋，同時利用一影像擷取裝置擷取使用者之影音，利用一分析模組判斷相同指紋是否有過多筆不同帳號的提款交易，及依據影像擷取裝置所擷取之影音判斷該使用者之臉部影像及肢體動作是否符合至少一受詐騙行為特徵、聲音是否中是否包含受詐騙相關字眼或指示操作字眼等，以利用一警示模組發出警示通知，告知金融機構人員有詐騙份子或受害者正在提款。

Description

金融交易詐騙偵測防範系統及其方法

本發明係有關一種金融交易系統，特別是指一種金融交易詐騙偵測防範系統及其方法。

目前詐騙案件層出不窮，民眾往往會因為緊張、害怕及擔心等因素，造成錯誤及令人懊悔的決定，進而將辛苦賺來得錢財雙手奉上給不法得利之人，然現行銀行員於客戶臨櫃取款或匯款無相關明確判斷其是否被詐騙之依據，只能口頭詢問，反而可能使客戶不耐煩，或是在客戶被詐騙後反而將矛頭指向銀行員。

此外，在自動櫃員機部份，現行以非約定轉帳及提款有限額制度，惟詐騙車手使用多張不法獲得之金融卡提領現金，只要沒有超過限制額度，無法阻止其提領現金或轉帳，也無法警示同一人於同一時間操作自動櫃員機之異常情況，甚至換了其他台自動櫃員機、甚至換到其他分行提領，也極難被發現。

因此，本發明即提出一種金融交易詐騙偵測防範系統及其方法，有效解決上述該等問題，具體架構及其實施方式將詳述於下：

本發明之主要目的在提供一種金融交易詐騙偵測防範系統及其方法，於輸入交易密碼之一觸控式面板中設置一指紋掃描模組，擷取使用者的指紋，以判斷該使用者是否進行多筆不同帳號之提款，以早期發現詐騙車手，阻止犯罪繼續發生。

本發明之另一目的在提供一種金融交易詐騙偵測防範系統及其方法，擷取使用者之交易影音，分析判斷使用者之臉部表情、肢體動作是否符合多項受詐騙常見行為特徵，若是，則可阻止受害人繼續被詐騙轉帳出去。

本發明之再一目的在提供一種金融交易詐騙偵測防範系統及其方法，其在觸控式面板上更設置一脈搏偵測模組，從手指上取得使用者的脈搏頻率，以判斷使用者的緊張程度。

為達上述目的，本發明提供一種金融交易詐騙偵測防範系統，包括：一觸控式面板，以供一使用者輸入提款交易之一交易密碼，該觸控式面板中更包括一指紋掃描模組，於該使用者之手指按壓該觸控式面板時掃描該手指並得到一指紋；一影像擷取裝置，擷取該使用者之影音，包括臉部影像及肢體動作；分析模組，與該觸控式面板及該影像擷取裝置電性連接，包括一指紋比對模組及一影像分析模組，該指紋比對模組判斷當有複數不同帳號之提款交易時，該指紋掃描模組所掃描之指紋是否相同，該影像分析模組判斷該使用者之該臉部影像及該肢體動作是否符合至少一受詐騙行為特徵；以及一警示模組，電性連接該分析模組，當該分析模組之判斷結果為複數不同帳號之提款交易掃描到相同指紋時，發出一第一警示通知，及當該分析模組判斷該使用者之該臉部影像或該肢體動作符合該受詐騙行為特徵時，發出一第二警示通知。

根據本發明之實施例，該觸控式面板中更包括一脈搏偵測模組，以從該使用者按壓該觸控式面板之該手指上偵測一脈搏頻率。

承上，該分析模組中更包括一脈搏判斷模組，用以判斷該脈搏頻率是否超過一預設值，若超過則要求該警示模組發出一第四警示通知。該預設值為每分鐘脈搏頻率大於100下。

根據本發明之實施例，該受詐騙行為特徵包括眉頭緊皺、眼睛睜大、東張西望、擦汗、深呼吸、動作匆忙、頻繁講電話、邊使用手機邊操作機台等。

根據本發明之實施例，更包括一儲存模組，電性連接該觸控式面板、該影像擷取裝置及該分析模組，暫存該指紋及該影音。

本發明另提供一種金融交易詐騙偵測防範方法，包括下列步驟：一使用者於一觸控式面板上輸入提款交易之一交易密碼；於該使用者之手指按壓該觸控式面板時，該觸控式面板中之一指紋掃描模組掃描該手指並得到一指紋，及一影像擷取裝置擷取該使用者之影音，包括該使用者之臉部影像及肢體動作；利用一分析模組判斷當有複數不同帳號之提款交易時，該指紋掃描模組所掃描之指紋是否相同，並依據該影音判斷該使用者之該臉部影像及該肢體動作是否符合至少一受詐騙行為特徵；以及當該分析模組之判斷結果為複數不同帳號之提款交易掃描到相同指紋時，利用一警示模組發出一第一警示通知，及當該分析模組判斷該使用者之該臉部影像或該肢體動作符合該受詐騙行為特徵時，該警示模組發出一第二警示通知。

本發明提供一種金融交易詐騙偵測防範系統及其方法，其利用多重判斷機制分析使用者的生理資訊和表情動作，不但可阻止詐騙車手肆無忌憚的不法得利，還可減少客戶受詐騙發生率，另一方面，也可使金融機構人員增加判斷客戶是否為詐騙份子或被詐騙之依據，以避免遭受客戶的不合理對待。

請參考第1圖，其為本發明金融交易詐騙偵測防範系統第一實施例之方塊圖，本發明包括一觸控式面板10、一影像擷取裝置12、一分析模組14及一警示模組16，其中，觸控式面板10用以供一使用者輸入提款交易之一交易密碼，一般而言，提款交易包括臨櫃提款及用自動櫃員機提款，若是臨櫃提款則輸入之交易密碼為存簿密碼或其他客戶設定之密碼，若使用自動櫃員機提款則輸入金融卡密碼，此觸控式面板10中更包括一指紋掃描模組102，當使用者之手指按壓在觸控式面板上輸入交易密碼時，指紋掃描模組102掃描手指並得到一指紋；影像擷取裝置12用以擷取使用者之影音，包括臉部影像、肢體動作及聲音；分析模組14與觸控式面板10及影像擷取裝置12電性連接，此分析模組14可設在金融機構之後端伺服器(圖中未示)中，包括一指紋比對模組142、一影像分析模組144及一語音辨識模組148，指紋比對模組142判斷當有複數不同帳號之提款交易時，指紋掃描模組102所掃描之指紋是否相同，影像分析模組144則判斷使用者之臉部影像及肢體動作是否符合至少一受詐騙行為特徵，例如眉頭緊皺、眼睛睜大、東張西望、擦汗、深呼吸、動作匆忙、頻繁講電話、邊使用手機邊操作機台等代表緊張的微表情和肢體語言；語音辨識模組148對使用者之影音中之聲音進行語音辨識，分析影音中是否包含至少一受詐騙相關字眼或指示操作字眼，例如解除設定、分期付款等；警示模組16電性連接分析模組14，用以發出警示通知，例如當分析模組14之判斷結果為複數不同帳號之提款交易掃描到相同指紋時，代表有詐騙車手在用多張不同金融卡提款，則發出一第一警示通知，當分析模組14判斷使用者之臉部影像或肢體動作符合受詐騙行為特徵時，發出一第二警示通知，告知金融機構人員此使用者疑似被詐騙，將進而進行詐騙相關宣導、提醒使用者及櫃檯人員等措施，以拖延取款及匯款時間，或立即通知相關單位協助處理，當分析模組14分析出影音中包含受詐騙相關字眼或指示操作字眼時，發出一第三警示通知。

第2圖為本發明金融交易詐騙偵測防範系統第二實施例之方塊圖，本發明之金融交易詐騙偵測防範系統更進一步可在觸控式面板10中設置一脈搏偵測模組104，以從使用者按壓觸控式面板10之手指上偵測一脈搏頻率，因為從脈搏頻率可以推斷使用者的心理狀態是否緊張，緊張時心跳會加快，因此在分析模組14中更包括一脈搏判斷模組146，判斷使用者的脈搏頻率是否超過一預設值，舉例而言，若每分鐘脈搏頻率大於100下，則此使用者很可能就是詐騙份子，或是被詐騙的受害人，分析模組14要求警示模組16發出一第四警示通知給金融機構人員。

此外，本發明更包括一體溫感測器13，其可設置在影像擷取裝置12上或是獨立設置，瞄準使用者的方向偵測使用者的體溫，並在分析模組14中設置一體溫判斷模組149，以判斷體溫感測器13所偵測到之體溫是否高於一預設體溫，此預設體溫為一般人在正常狀態下的體溫，例如攝氏36~37.5度，由於人在緊張的時候體溫會升高，或是在使用手機的時候耳朵溫度也會因手機產生的熱能而升高，或是體溫感測器13可能偵測到有溫度高的物體(如手機)放置於耳朵旁，因此，若體溫判斷模組149判斷偵測到的體溫高於預設體溫，代表有受詐騙者或詐騙車手正在緊張地操作自動櫃員機或臨櫃提款，則警示模組16發出一第五警示通知。

本發明更包括一儲存模組18，其電性連接觸控式面板10、影像擷取裝置12及分析模組14，用以暫存指紋及影音，若使用者不是連續提款，同樣可藉由儲存模組18中暫存之指紋判斷其是否有提領過不同帳戶，或是依據暫存的影音加強判斷使用者是否為詐騙車手的可能性。

接著請參考第3圖，其為本發明金融交易詐騙偵測防範方法第一實施例之流程圖。首先步驟S10中，使用者於一觸控式面板上輸入提款交易之一交易密碼；步驟S12中，當使用者之手指按壓觸控式面板時，觸控式面板中之指紋掃描模組掃描手指並得到一指紋，及影像擷取裝置擷取該使用者之影音，此影音包括使用者之臉部影像及肢體動作；接著於步驟S14中利用分析模組中之影像分析模組判斷該使用者之該臉部影像及該肢體動作是否符合至少一受詐騙行為特徵，若是，代表使用者可能被詐騙，則於步驟S16發出一第二警示通知給金融機構人員，以阻止使用者繼續進行提款或轉帳交易；若否，則繼續步驟S18，利用語音辨識模組對影音中之聲音部分進行語音辨識，分析該影音中是否包含至少一受詐騙相關字眼或指示操作字眼，若是，代表使用者可能是被詐騙的受害者，於步驟S20中發出一第三警示通知；若否，再繼續步驟S22利用分析模組中之指紋比對模組判斷是否為複數不同帳號之提款交易但掃描到相同指紋，若是，則於步驟S24中發出一第一警示通知給金融機構人員，告知可能是詐騙車手出沒，反之，若否，則使用者可繼續交易，提領現金或轉帳，如步驟S26所述。

第4圖為本發明金融交易詐騙偵測防範方法第二實施例之流程圖。步驟S30中，使用者於一觸控式面板上輸入提款交易之一交易密碼；步驟S32中，當使用者之手指按壓觸控式面板時，觸控式面板中之指紋掃描模組掃描手指並得到一指紋，及影像擷取裝置擷取該使用者之影音，此影音包括使用者之臉部影像及肢體動作；接著於步驟S34中判斷使用者之脈搏頻率是否達到一預設值，若是，則於步驟S36發出一第四警示通知給金融機構人員，告知此人為緊張狀態，可能是詐騙車手或詐騙受害人。若脈搏正常，則再於步驟S38偵測使用者的體溫是否超過一預設體溫，若是，則代表使用者正處於緊張狀態，可能是受詐騙的人，因此步驟S40發出一第五警示通知，若否，則接著於步驟S42中利用分析模組中之影像分析模組判斷該使用者之該臉部影像及該肢體動作是否符合至少一受詐騙行為特徵，若是，代表使用者可能被詐騙，則於步驟S44發出一第二警示通知給金融機構人員，以阻止使用者繼續進行提款或轉帳交易；若否，則繼續步驟S46，利用語音辨識判斷使用者在提款時發出的聲音是否包含受詐騙相關字眼或指示操作字眼，前者代表使用者可能為受詐騙者，後者則代表使用者可能為詐騙車手，因此於步驟S48會發出一第三警示通知；若語音辨識結果正常，則步驟S50中，再利用分析模組中之指紋比對模組判斷是否為複數不同帳號之提款交易但掃描到相同指紋，若是，則於步驟S52中發出一第一警示通知給金融機構人員，告知可能是詐騙車手出沒，反之，若否，則使用者可繼續交易，提領現金或轉帳，如步驟S54所述。

舉例而言，若有一使用者在同一間分行的第一台自動櫃員機提款，指紋被暫存在儲存模組中，接著使用者更換其他台自動櫃員機，並使用了多張不同金融卡提款或轉帳，由於所有自動櫃員機的觸控式面板皆連接後端伺服器的儲存模組和分析模組，因此即使使用者更換機台，且沒有連續操作，分析模組仍然可分析出有多筆不同帳號的提款或轉帳交易是相同指紋的人在操作，進而發現詐騙車手，阻止他繼續進行不法行為。

再舉例而言，若使用者在提款時不但脈搏頻率快，且臉部表情緊張、有手足無措的肢體表現，甚至還搭配了體溫升高的現象，則代表他極有可能被詐騙要轉帳給詐騙份子，則分析模組還可在其轉帳出去之前阻止其繼續進行交易。

本發明更可將上述偵測、分析資料套入公式，例如總判斷分數L分為7項評分標準，包含行為a、表情b、心跳c、指紋d、體溫e、詐騙字眼f及欲領取金額g，並在每個評分標準加上權重M，各權重相加為1，即可算出此操作人受詐騙之分數，如下式(1)： L = M1a+ M2b+ M3c+ M4d+ M5e+ M6f+ M7g 其中，M1+ M2+ M3+ M4+ M5+ M6+ M7 = 1，0 ＜ M1 ＜ 1  　　(1) 其中，各標準均有細項，例如行為a再分為講電話a1、深呼吸a2、擦汗a3、與他人說話a4等固定數量之參數，根據不同評分標準設定不同數量之參數，每個參數皆被偵測到評分標準分數即為100分，如下式(2)： 0 ≦ a = (a1)+(a2)+(a3)+(a4) ≦ 100　　　　　　(2)

再由判斷分數Ｌ導入警示級距表，根據不同級距給予不同的警示措施，例如進行詐騙影片相關宣導、行員加強關心、操作畫面提示按鈕確認鍵或立即通知相關單位協助處理等。

綜上所述，本發明之金融交易詐騙偵測防範系統及其方法係擷取使用者的指紋，以判斷該使用者是否進行多筆不同帳號之提款，可早期發現詐騙車手，阻止犯罪繼續發生。此外，本發明擷取使用者之交易影音，分析判斷使用者之臉部表情、肢體動作是否符合多項受詐騙常見行為特徵，結合語音辨識判斷使用者是否有說出受詐騙相關字眼，若是，則可阻止受害人繼續被詐騙轉帳出去，反之還可加強辨識是否為同一人不斷操作交易。再者，本發明在觸控式面板上更擷取使用者的脈搏頻率，及設有一體溫感測器以偵測使用者的體溫，二者皆可判斷使用者的緊張程度，結合上述指紋辨識、影像辨識、語音辨識等，極大機率可判斷出使用者受詐騙或是詐騙車手，以減少不法交易的發生率。

唯以上所述者，僅為本發明之較佳實施例而已，並非用來限定本發明實施之範圍。故即凡依本發明申請範圍所述之特徵及精神所為之均等變化或修飾，均應包括於本發明之申請專利範圍內。

10:觸控式面板 102:指紋掃描模組 104:脈搏偵測模組 12:影像擷取裝置 13:體溫感測器 14:分析模組 142:指紋比對模組 144:影像分析模組 146:脈搏判斷模組 148:語音辨識模組 149:體溫判斷模組 16:警示模組 18:儲存模組

第1圖為本發明金融交易詐騙偵測防範系統第一實施例之方塊圖。 第2圖為本發明金融交易詐騙偵測防範系統第二一實施例之方塊圖。 第3圖為本發明金融交易詐騙偵測防範方法第一實施例之流程圖。 第4圖為本發明金融交易詐騙偵測防範方法第二實施例之流程圖。

10:觸控式面板

102:指紋掃描模組

12:影像擷取裝置

14:分析模組

142:指紋比對模組

144:影像分析模組

148:語音辨識模組

16:警示模組

Claims (10)

1. 一種金融交易詐騙偵測防範系統，包括： 一觸控式面板，以供一使用者輸入提款交易之一交易密碼，該觸控式面板中更包括一指紋掃描模組，於該使用者之手指按壓該觸控式面板時掃描該手指並得到一指紋； 一影像擷取裝置，擷取該使用者之影音，包括臉部影像、肢體動作及聲音； 一分析模組，與該觸控式面板、該影像擷取裝置電性連接，包括： 一指紋比對模組，判斷當有複數不同帳號之提款交易時，該指紋掃描模組所掃描之指紋是否相同； 一影像分析模組，判斷該使用者之該臉部影像及該肢體動作是否符合至少一受詐騙行為特徵； 一語音辨識模組，對該使用者之影音中之聲音進行語音辨識，分析該影音中是否包含至少一受詐騙相關字眼或指示操作字眼；以及 一警示模組，電性連接該分析模組，當該分析模組之判斷結果為複數不同帳號之提款交易掃描到相同指紋時，發出一第一警示通知，及當該分析模組判斷該使用者之該臉部影像或該肢體動作符合該受詐騙行為特徵時，發出一第二警示通知，及當該語音辨識模組分析出該影音中包含該受詐騙相關字眼或指示操作字眼時，發出一第三警示通知。
2. 如請求項1所述之金融交易詐騙偵測防範系統，其中該觸控式面板中更包括一脈搏偵測模組，以從該使用者按壓該觸控式面板之該手指上偵測一脈搏頻率，該分析模組中更包括一脈搏判斷模組，判斷該脈搏頻率是否超過一預設值，若超過則要求該警示模組發出一第四警示通知，該預設值為每分鐘脈搏頻率大於100下。
3. 如請求項1所述之金融交易詐騙偵測防範系統，其中該受詐騙行為特徵包括眉頭緊皺、眼睛睜大、東張西望、擦汗、深呼吸、動作匆忙、頻繁講電話、邊使用手機邊操作機台等。
4. 如請求項1所述之金融交易詐騙偵測防範系統，更包括一體溫感測器，偵測該使用者之體溫，而該分析模組中更包括一體溫判斷模組，以判斷該體溫感測器所偵測到之體溫是否高於一預設體溫，該預設體溫為一般人在正常狀態下的體溫，若是，則該警示模組發出一第五警示通知，且該體溫感測器更偵測該使用者之耳朵溫度，以供該分析模組判斷是否有使用手機產生的熱能。
5. 如請求項1所述之金融交易詐騙偵測防範系統，更包括一儲存模組，電性連接該觸控式面板、該影像擷取裝置及該分析模組，暫存該指紋及該影音。
6. 一種金融交易詐騙偵測防範方法，包括： 一使用者於一觸控式面板上輸入提款交易之一交易密碼； 於該使用者之手指按壓該觸控式面板時，該觸控式面板中之一指紋掃描模組掃描該手指並得到一指紋，及一影像擷取裝置擷取該使用者之影音，包括該使用者之臉部影像、肢體動作及聲音； 利用一分析模組判斷當有複數不同帳號之提款交易時，該指紋掃描模組所掃描之指紋是否相同，並依據該影音判斷該使用者之該臉部影像及該肢體動作是否符合至少一受詐騙行為特徵，及依據該影音中之聲音進行語音辨識，分析該影音中是否包含至少一受詐騙相關字眼或指示操作字眼；以及 當該分析模組之判斷結果為複數不同帳號之提款交易掃描到相同指紋時，利用一警示模組發出一第一警示通知，及當該分析模組判斷該使用者之該臉部影像或該肢體動作符合該受詐騙行為特徵時，該警示模組發出一第二警示通知，及當該語音辨識模組分析出該影音中包含該受詐騙相關字眼或指示操作字眼時，發出一第三警示通知。
7. 如請求項6所述之金融交易詐騙偵測防範方法，其中該觸控式面板中更包括一脈搏偵測模組，以從該使用者按壓該觸控式面板之該手指上偵測一脈搏頻率，利用該分析模組判斷該脈搏頻率是否超過一預設值，若超過則要求該警示模組發出一第四警示通知，且該預設值為每分鐘脈搏頻率大於100下。
8. 如請求項6所述之金融交易詐騙偵測防範方法，其中該受詐騙行為特徵包括眉頭緊皺、眼睛睜大、東張西望、擦汗、深呼吸、動作匆忙、頻繁講電話、邊使用手機邊操作機台等。
9. 如請求項6所述之金融交易詐騙偵測防範方法，更利用一體溫感測器偵測該使用者之體溫，而該分析模組中更包括一體溫判斷模組，以判斷該體溫感測器所偵測到之體溫是否高於一預設體溫，該預設體溫為一般人在正常狀態下的體溫，若是，則該警示模組發出一第五警示通知，該體溫感測器更偵測該使用者之耳朵溫度，以供該分析模組判斷是否有使用手機產生的熱能。
10. 如請求項6所述之金融交易詐騙偵測防範方法，更包括一儲存模組，電性連接該觸控式面板、該影像擷取裝置及該分析模組，暫存該指紋及該影音。

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