TWI749938B - 金融操作評分系統及方法 - Google Patents
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Abstract
一種金融操作評分系統包含資料庫伺服器及運算伺服器。運算伺服器電連接該資料庫伺服器，以存取該資料庫伺服器，並根據每一持有金融商品資料，產生一對應於該持有金融商品資料所對應的該客戶識別資料的金額分配比例資料，該金額分配比例資料包含多個分別對應於該持有金融商品資料的該等金額的金額占比，每一金額占比為對應之該金額於該持有金融商品資料的該等金額的總和中的比例。該運算伺服器根據權重值及該等金額分配比例資料，產生多個分別對應於該等客戶識別資料的投資評分。
Description
本發明是有關於金融操作的評分，特別是指一種金融操作評分系統及方法。
目前的銀行機構大多有相當多個客戶，而每個客戶與銀行的往來紀錄、所持有的金融商品、存款金額、***慣常的刷卡金額皆不盡相同。
因此，如何根據客戶的金融操作給出相對應的評分，遂成為本案所欲探討的主題。
因此，本發明的目的，即在提供一種金融操作評分系統，其能針對客戶的金融操作產生出對應該客戶的評分。
於是，本發明之一種金融操作評分系統包含一資料庫伺服器及一運算伺服器。該資料庫伺服器儲存多個客戶識別資料、分別對應該等客戶識別資料的多個持有金融商品資料、多個金融商品類別，及分別對應該等金融商品類別的多個權重值，每一持有金融商品資料包含分別對應於該等金融商品類別的多筆金額。該運算伺服器連接該資料庫伺服器，以存取該資料庫伺服器，並根據每一持有金融商品資料，產生一對應於該持有金融商品資料所對應的該客戶識別資料的金額分配比例資料，該金額分配比例資料包含多個分別對應於該持有金融商品資料的該等金額的金額占比，每一金額占比為對應之該金額於該持有金融商品資料的該等金額的總和中的比例。該運算伺服器根據該等權重值及該等金額分配比例資料，產生多個分別對應於該等客戶識別資料的投資評分，每一投資評分為對應於相同的該客戶識別資料的該金額分配比例資料的該等金額占比分別乘以對應於相同的金融商品類別的該等權重值後的總和。
在一些實施態樣中，該資料庫伺服器還儲存分別對應該等金融商品類別的多個商品評價分數；該資料庫伺服器所儲存的該等權重值是該運算伺服器根據該等商品評價分數而產生的，每一權重值為對應於同一金融商品類別的該商品評價分數於該等商品評價分數的總和中的比例。
在一些實施態樣中，該運算伺服器根據該等投資評分及多個百分等級範圍產生多個分別對應於該等百分等級範圍的群組資料，每一群組資料包含該等客戶識別資料其中對應之投資評分落在對應之百分等級範圍者。
於是，本發明之另一目的在於，提供一種金融操作評分方法，藉由一金融操作評分系統執行，該金融操作評分系統包含一運算伺服器及連結該運算伺服器的一資料庫伺服器，該資料庫伺服器存有分別對應多個金融商品類別的多個商品評價分數、多個客戶識別資料，及分別對應該等客戶識別資料的多個持有金融商品資料，每一持有金融商品資料包含分別對應該等金融商品類別的多筆金額。
該金融操作評分方法包含：(A)該運算伺服器根據該等商品評價分數，產生多個分別對應該等金融商品類別的權重值，每一權重值為對應於同一金融商品類別的該商品評價分數於該等商品評價分數的總和中的比例；(B)該運算伺服器根據每一持有金融商品資料，產生一對應於該持有金融商品資料所對應的該客戶識別資料的金額分配比例資料，該金額分配比例資料包含多個分別對應於該持有金融商品資料的該等金額的金額占比，每一金額占比為對應之該金額於該持有金融商品資料的該等金額的總和中的比例；及(C)該運算伺服器根據該等權重值及該等金額分配比例資料，產生多個分別對應於該等客戶識別資料的投資評分，每一投資評分為對應於相同的該客戶識別資料的該金額分配比例資料的該等金額占比分別乘以對應於相同的金融商品類別的該等權重值後的總和。
本發明的功效在於：本發明之金融操作評分系統藉由該運算伺服器根據該等商品評價分數計算出該等權重值，及根據該等金融商品資料計算出該等金額分配比例資料，並進而根據該等權重值及該等金額分配比例資料計算出該等投資評分，此外，該運算伺服器根據該等投資評分及該等百分等級範圍產生該等群組資料。
在本發明被詳細描述之前，應當注意在以下的說明內容中，類似的元件是以相同的編號來表示。
參閱圖1，本發明之金融操作評分系統的一實施例，包含一資料庫伺服器10及一運算伺服器20，本發明之實施例適用於針對銀行機構的客戶進行分析，以計算出對應於每一客戶的評分。
於此實施例中，該資料庫伺服器10歸屬於一銀行機構，並儲存多個客戶識別資料、分別對應該等客戶識別資料的多個持有金融商品資料、多個金融商品類別、分別對應該等金融商品類別的多個權重值，及分別對應該等金融商品類別的多個商品評價分數。每一持有金融商品資料包含分別對應於該等金融商品類別的多筆金額。
更明確地說，每一客戶識別資料例如包含但不限於一對應客戶的身分證字號，每一持有金融商品資料例如為包含該對應客戶當前存款的金額、持有的股票的金額、持有的基金的金額、持有的外幣的金額、當前購買的保險的金額，及以***消費的金額，但不以上述為限。而該等金融商品類別例如為存款、理財、保險、***等，並且，每一商品評價分數所指示的分數表現出所對應的該金融商品類別當前的趨勢，更進一步地說，每一商品評價分數是以市場趨勢及行內交易趨勢所計算出的，舉例而言，市場趨勢及行內交易趨勢皆可例如為「極好」、「好」、「普通」、「差」及「極差」等五種階級表示，而對應上述五種階級的分數則例如分別為5分、4分、3分、2分、1分，若目前存款的利息有調升的趨勢，則存款的市場趨勢便可被評為「普通」，而若是在該銀行機構內，多數客戶也都積極存款，則該銀行機構對於存款的行內交易趨勢便可被評為「好」，如此一來，對應於存款的市場趨勢的評分便是3分、對應於存款的行內交易趨勢的評分便是4分，在此實施例中，商品評價分數的計算方式是以市場趨勢的評分與行內交易趨勢的評分相乘，因此，對應於存款的該商品評價分數為12分。
接著，參閱圖1及圖2，以下說明本實施例如何針對該等持有金融商品資料執行之一評分及分組程序，該評分及分組程序包含步驟S1至S4。
首先，於步驟S1中，該運算伺服器20根據該等商品評價分數，產生多個分別對應該等金融商品類別的權重值，每一權重值為對應於同一金融商品類別的該商品評價分數於該等商品評價分數的總和中的比例。
以下表(一)舉例說明：
| 市場趨勢 | 行內交易狀況 | 商品評價分數 | 權重值 | |
| 存款 | 3 | 4 | 12 | 30% |
| 理財 | 2 | 5 | 10 | 25% |
| 保險 | 3 | 2 | 6 | 15% |
| *** | 3 | 4 | 12 | 30% |
| 總和：40 | 100% |
在算出每一商品評價分數後，根據該等商品評價分數計算出該總和，以上表為例，該總和為40，並將每一商品評價分數於該總合中占有的比例，設定為對應該商品評價分數所對應的該金融商品類別的該權重值。
而於步驟S2中，該運算伺服器20根據每一持有金融商品資料，產生一對應於該持有金融商品資料所對應的該客戶識別資料的金額分配比例資料，該金額分配比例資料包含多個分別對應於該持有金融商品資料的該等金額的金額占比，每一金額占比為對應之該金額於該持有金融商品資料的該等金額的總和中的比例。
特別說明的是，上述執行步驟S1及步驟S2的順序僅為示例性地說明，並不以上述為限，在其他實施態樣中，也可以是先執行步驟S2再接著執行步驟S1，也就是，在執行步驟S3之前，已執行過步驟S1及步驟S2即可。
接著，於步驟S3中，該運算伺服器20根據該等權重值及該等金額分配比例資料，產生多個分別對應於該等客戶識別資料的投資評分，每一投資評分為對應於相同的該客戶識別資料的該金額分配比例資料的該等金額占比分別乘以對應於相同的金融商品類別的該等權重值後的總和。
承接上表一所舉的例子，若對應該目標客戶的該金額分配比例所包含的金額占比為存款50%、理財50%、保險0%、***0%，因此，該目標客戶的該投資評分即為存款的金額占比50%乘以存款的權重值30%+理財的金額占比50%乘以理財的權重值25%，即為0.275。藉此，便能夠計算出分別於對應該等客戶識別資料的該等投資評分。
更進一步地說，再分別計算出該等投資評分後，參閱步驟S4，該運算伺服器20可以再根據該等投資評分，及多個百分等級範圍產生多個分別對應於該等百分等級範圍的群組資料，每一群組資料包含該等客戶識別資料其中對應之投資評分落在對應之百分等級範圍者。
舉例來說，該等百分等級範圍例如為99%~70%、69%~40%，及39%~0%，藉以產生出三個群組資料，而每一群組資料分別包含落入該等百分等級範圍其中一者的該等客戶識別資料。
除此之外，該運算伺服器20在產生出該等群組資料後，能將該等群組資料提供給該銀行機構內部用於行銷的伺服器(圖未示)，供該伺服器例如分別對該等群組資料進行不同的行銷資訊的推播。
綜上所述，本發明之金融操作評分系統藉由該運算伺服器20根據該等商品評價分數計算出該等權重值，及根據該等金融商品資料計算出該等金額分配比例資料，並進而根據該等權重值及該等金額分配比例資料計算出該等投資評分，此外，該運算伺服器20根據該等投資評分及該等百分等級範圍產生該等群組資料，故確實能達成本發明的目的。
惟以上所述者，僅為本發明的實施例而已，當不能以此限定本發明實施的範圍，凡是依本發明申請專利範圍及專利說明書內容所作的簡單的等效變化與修飾，皆仍屬本發明專利涵蓋的範圍內。
10:資料庫伺服器
20:運算伺服器
S1~S4:步驟
本發明的其他的特徵及功效，將於參照圖式的實施方式中清楚地呈現，其中：
圖1是本發明之金融操作評分系統的一實施例的一方塊圖；及
圖2是該實施例執行之一評分及分組程序的一流程圖。
10:資料庫伺服器
20:運算伺服器
Claims (4)
- 一種金融操作評分方法，藉由一金融操作評分系統執行，該金融操作評分系統包含一運算伺服器及連結該運算伺服器的一資料庫伺服器，該資料庫伺服器存有分別對應多個金融商品類別的多個商品評價分數、多個客戶識別資料，及分別對應該等客戶識別資料的多個持有金融商品資料，每一持有金融商品資料包含分別對應該等金融商品類別的多筆金額，該金融操作評分方法包含：(A)該運算伺服器根據該等商品評價分數，產生多個分別對應該等金融商品類別的權重值，每一權重值為對應於同一金融商品類別的該商品評價分數於該等商品評價分數的總和中的比例，其中，該等商品評價分數每一者的計算方式是以所對應之市場趨勢的評分與行內交易趨勢的評分相乘；(B)該運算伺服器根據每一持有金融商品資料，產生一對應於該持有金融商品資料所對應的該客戶識別資料的金額分配比例資料，該金額分配比例資料包含多個分別對應於該持有金融商品資料的該等金額的金額占比，每一金額占比為對應之該金額於該持有金融商品資料的該等金額的總和中的比例；及(C)該運算伺服器根據該等權重值及該等金額分配比例資料，產生多個分別對應於該等客戶識別資料的投資評分，每一投資評分為對應於相同的該客戶識別資料的該金額分配比例資料的該等金額占比分別乘以對應於 相同的金融商品類別的該等權重值後的總和。
- 如請求項1所述的金融操作評分方法，在步驟(C)之後，還包含：(D)該運算伺服器根據該等投資評分及多個百分等級範圍產生多個分別對應於該等百分等級範圍的群組資料，每一群組資料包含該等客戶識別資料其中對應之投資評分落在對應之百分等級範圍者。
- 一種金融操作評分系統，包含：一資料庫伺服器，儲存多個客戶識別資料、分別對應該等客戶識別資料的多個持有金融商品資料、多個金融商品類別、分別對應該等金融商品類別的多個商品評價分數，及分別對應該等金融商品類別的多個權重值，每一持有金融商品資料包含分別對應於該等金融商品類別的多筆金額；一運算伺服器，連接該資料庫伺服器，以存取該資料庫伺服器；其中，該運算伺服器根據該等商品評價分數產生多個權重值，每一權重值為對應於同一金融商品類別的該商品評價分數於該等商品評價分數的總和中的比例，其中，該等商品評價分數每一者的計算方式是以所對應之市場趨勢的評分與行內交易趨勢的評分相乘。該運算伺服器根據每一持有金融商品資料，產生一對應於該持有金融商品資料所對應的該客戶識別資料的金額分配比例資料，該金額分配比例資料包含多個分別 對應於該持有金融商品資料的該等金額的金額占比，每一金額占比為對應之該金額於該持有金融商品資料的該等金額的總和中的比例；該運算伺服器根據該等權重值及該等金額分配比例資料，產生多個分別對應於該等客戶識別資料的投資評分，每一投資評分為對應於相同的該客戶識別資料的該金額分配比例資料的該等金額占比分別乘以對應於相同的金融商品類別的該等權重值後的總和。
- 如請求項3所述的金融操作評分系統，其中，該運算伺服器根據該等投資評分及多個百分等級範圍產生多個分別對應於該等百分等級範圍的群組資料，每一群組資料包含該等客戶識別資料其中對應之投資評分落在對應之百分等級範圍者。
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