TWI703522B - 用以便利匯款之系統及方法 - Google Patents

用以便利匯款之系統及方法 Download PDF

Info

Publication number
TWI703522B
TWI703522B TW105109468A TW105109468A TWI703522B TW I703522 B TWI703522 B TW I703522B TW 105109468 A TW105109468 A TW 105109468A TW 105109468 A TW105109468 A TW 105109468A TW I703522 B TWI703522 B TW I703522B
Authority
TW
Taiwan
Prior art keywords
remittance
target
remitter
account
rrn
Prior art date
Application number
TW105109468A
Other languages
English (en)
Other versions
TW201642189A (zh
Inventor
羅倫斯Ｙ 費瑞爾
伊爾艾蓮Ｅ 梅麗弗
奧利佛Ｌ 尤巴德
艾爾文Ａ 德樂岡
瑞奇里Ｇ 阿雷拉諾
Original Assignee
菲律賓商智慧通訊公司
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 菲律賓商智慧通訊公司 filed Critical 菲律賓商智慧通訊公司
Publication of TW201642189A publication Critical patent/TW201642189A/zh
Application granted granted Critical
Publication of TWI703522B publication Critical patent/TWI703522B/zh

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/385—Payment protocols; Details thereof using an alias or single-use codes

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
  • Computer And Data Communications (AREA)

Abstract

本發明之態樣係關於由一網路運營商代管之用以便利匯款之系統、方法及非暫時性電腦可讀媒體。包含至少一個處理器之一匯款便利器配置來接收自一匯款人至一目標收款人之一匯款請求，且隨後執行一第一驗證及一第二驗證以驗證該目標收款人之該身分。該第一驗證及該第二驗證包括產生匯款參考號及一個一次性密碼。

Description

用以便利匯款之系統及方法
本發明係關於一種用於匯款之系統及方法。該系統及方法尤其與便利國內及國際匯款兩者相關。
對本發明之背景技術的以下論述僅意欲促進對本發明之理解。應瞭解，論述並不認可或承認所提及之任何材料為如在本發明之優先權日期所公佈、已知或在任何司法權中熟習此項技術者之公共常識的部分。
當前匯款服務提供者包括金融機構，諸如，銀行、匯款代理，及(尤其)電信運營商。然而，為了利用此類匯款服務，匯款人及收款人兩者必須訂用特定服務提供者且各自必須具有與匯款服務提供者相關聯的可由(例如)主帳號(PAN)識別之帳戶。PAN為唯一識別符。舉例而言，在信用/轉賬卡上，PAN為十六(16)個字母數字之卡號。銀行卡號僅識別該卡，接著藉由發卡組織使該卡與其客戶中之一者電子地相關聯，且隨後關聯至該客戶之指定銀行帳戶。
當前匯款服務提供者通常對使用其匯款服務收取費用。
然而，以上配置為限制性的，意為其限制可能不能具有帳戶及PAN號或可能由於不能滿足一定準則(諸如，最低收入、駐留要求等)而受限的海外工作者。
在現有匯款結構內，若匯款人希望匯款至具有關於不同服務提供者之帳戶的收款人，則匯款人或收款人將必須開通另一帳戶以使得針對進行匯款存在服務提供者之『匹配』。
更多進階網路提供者通常針對國際及國內匯款兩者具有已建立之匯款服務。當起始匯款交易時，匯款服務允許匯款人提供匯款人識別符，諸如收款人之MSISDN(亦即，行動電話號碼)或卡PAN(亦即，主帳號)或最接近收款人之合作匯款公司或代理位置之MSISDN或卡PAN。若使用收款人之MSISDN或卡PAN，則通常將匯款金額記入至收款人之電子錢包帳戶(預先註冊或『即時』產生)中。若使用最接近收款人之合作匯款公司或代理位置之MSISDN或卡PAN，則收款人必須物理地去往彼位置以索取其匯款金額。
由於接收匯款之收款人或合作匯款公司或代理必須為該網路提供者之用戶，因此進階網路提供者之上述匯款服務具有少許侷限性。又，要求收款人具有電子錢包帳戶，或其必須提供特定匯款公司或代理位置之MSISDN或卡PAN資訊。
諸如PAN之敏感識別符的使用在某些情況下可能危及匯款人或收款人之隱私。另外，減少詐騙並改善關於匯款交易之安全性至關重要，尤其相對於國際匯款而言。
本發明力圖至少部分地對現有匯款系統及方法加以改善。
發明概要
在整個說明書中，除非本文另有規定，否則詞語「包含(comprise)」或諸如「包含(comprises)」或「包含(comprising)」之變體應理解為暗示包括所陳述整體或整體的群組，但不排除任何其他整體或整體的群組。
此外，在整個說明書中，除非本文另有規定，否則詞語「包括(include)」或諸如「包括(includes)」或「包括(including)」之變體應理解為暗示包括所陳述整體或整體的群組，但不排除任何其他整體或整體的群組。
本發明之一態樣為匯款系統，該匯款系統包含：匯款介面，其可操作以自匯款人接收匯款；匯款平台，其可操作以自用於目標收款人之匯款介面接收匯款請求，該匯款請求包含目標收款人之唯一識別符；及臨時階段帳戶，其在原始匯款交易金額經記入至收款人之偏好帳戶或藉由收款人在合作匯款或代理位置處兌現之前保留該原始匯款交易金額。
較佳地，自包含MSISDN、電子郵件、社交網路ID、傳訊ID之清單選擇唯一識別符，其中可將唯一識別符中之任一者選擇為主要識別符。
較佳地，匯款介面請求用以發送至目標收款人之匯款交易資訊。
較佳地，匯款交易資訊包含經由實時通知產生且提供至目標收款人之匯款參考號(RRN)。
較佳地，應將一次性密碼(OTP)發送至目標收款人。
本發明之另一態樣允許匯款人提供收款人之任何唯一識別符的細節，包括(但不限於)：任何行動網路運營商之MSISDN、電子郵件地址、社交網路ID、傳訊平台ID或任何基於網路之平台或應用的使用者ID。
本發明之另一態樣為藉由匯款人向收款人發送個人訊息。
本發明之另一態樣允許目標收款人選擇或選定是否在任何合作匯款代理位置處以現金形式索取匯款金額，或具有記入至其指定電子帳戶以用於付款或稍後撤回之匯款金額。此為匯款人及收款人提供額外便利性及選擇。
本發明允許任何匯款公司使用唯一識別符(包括(但不限於)：任何行動網路運營商之MSISDN、電子郵件地址、社交網路ID、傳訊平台ID或任何基於網路之平台或應用的使用者ID)將國際及/或國內匯款交易發送至任何收款人。
在索取匯款金額後，收款人即可選擇自任何匯款公司或代理位置以現金形式接收其匯款，或將匯款金額記入其偏好帳戶中。
根據本發明之一態樣，存在一種由網路運營商代管以便利匯款之系統，該系統包含匯款便利器，該匯款便 利器包含接收自匯款人至目標收款人之匯款請求的至少一個處理器；該匯款請求包含目標收款人之唯一識別符；該目標收款人之唯一識別符與目標目的地位址相關聯；在接收到匯款請求後，匯款便利器即將包含匯款參考號(RRN)之電子通知發送至目標目的地位址；其中在接收到RRN後，目標收款人即將RRN及交易資訊發送至匯款便利器以用於第一驗證；且在完成第一驗證後，匯款便利器即發送第一驗證之通知且產生一次性密碼(OTP)至目標目的地位址以用於第二驗證。
目標收款人之唯一識別符可包含以下各項中的至少一者：行動識別符、電子郵件地址、社交網路使用者帳戶識別符、傳訊平台識別符或任何基於網路之平台的使用者識別符。唯一識別符可連結至目標收款人之資金來源。
電子通知可包括來自匯款人之個人訊息。
網路運營商可經配置以代管與匯款人相關聯之電子匯款人帳戶，該電子匯款人帳戶經配置與匯款便利器資料通信。電子匯款人帳戶可與代表匯款人之核准匯款中心相關聯且經配置與匯款便利器資料通信。
在接收到匯款請求後，匯款便利器即可經配置以自電子匯款人帳戶借記匯款及服務費用。
電子匯款人帳戶可連結至核准匯款中心之行動識別符。替代地，電子匯款人帳戶可連結至除行動識別符外之匯款人唯一識別符。
網路運營商可經配置以代管在第一驗證及第二 驗證之前保留匯款金額之臨時階段帳戶。網路運營商可經配置以代管電子目標收款人帳戶，該電子目標收款人帳戶與目標收款人之資金來源相關聯。
匯款便利器可經配置與用於信貸服務及/或手續費之服務資金來源資料通信。
交易資訊可為『瞭解你的客戶』類資訊且可包括以下各項中的至少一者：匯款人之姓名及地址、目標收款人之姓名及地址、匯款來源之國家、匯款目的地之國家。 此類資訊可形成驗證之另一層，尤其用以驗證匯款人及/或目標收款人之識別。
可基於以下準則中的至少一者驗證RRN：有效期、匯款人之識別符、目標收款人之識別符、以上任意兩者之混合。
可藉由匯款便利器，或替代地藉由電子匯款人帳戶產生RRN。
可經由獨立通道將RRN及/或OTP自匯款便利器發送至目標匯款代理器及/或目標收款人。接著目標收款人將必須將RRN及/或OTP呈遞給匯款代理器以用於驗證。其後匯款代理器將經驗證RRN及/或OTP發送至匯款便利器。
根據本發明之另一態樣，存在一種由網路運營商代管以便利匯款之方法，該方法包含以下步驟：藉由匯款便利器接收自匯款人至目標收款人之匯款請求；該匯款請求包含目標收款人之唯一識別符；該目標收款人之唯一識別符與目標目的地位址相關聯；在接收到匯款請求後，即 將包含匯款參考號(RRN)之電子通知發送至目標目的地位址；其中在接收到RRN後，即將來自目標收款人之RRN及交易資訊發送至匯款便利器以用於第一驗證；且在完成第一驗證後，即自匯款便利器發送第一驗證之通知且藉由匯款便利器產生一次性密碼(OTP)至目標目的地位址以用於第二驗證。
目標收款人之唯一識別符可包含以下各項中的至少一者：行動識別符、電子郵件地址、社交網路使用者帳戶識別符、傳訊平台識別符或任何基於網路之平台的使用者識別符。
方法可進一步包含將唯一識別符連結至目標收款人之資金來源的步驟。
電子通知可包括來自匯款人之個人訊息。
網路運營商可經配置以代管與匯款人相關聯之電子匯款人帳戶，該電子匯款人帳戶經配置與匯款便利器資料通信。
網路運營商經配置以代管與代表匯款人之核准匯款中心相關聯的電子匯款人帳戶，該電子匯款人帳戶經配置與匯款便利器資料通信。
在接收到匯款請求後，方法可進一步包含自電子匯款人帳戶借記匯款金額及服務費用之步驟。
方法可包括將電子匯款人帳戶連結至與核准匯款中心相關聯之行動識別符的步驟。
替代地，將電子匯款人帳戶連結至不包括行動識 別符之匯款人唯一識別符的步驟。
網路運營商可經配置以代管在第一驗證及第二驗證之前保留匯款金額之臨時階段帳戶。
網路運營商經配置以代管電子目標收款人帳戶，該電子目標收款人帳戶與目標收款人之資金來源相關聯。
匯款便利器可經配置與用於信貸服務及/或手續費之服務資金來源資料通信。
交易資訊可包括以下各項中的至少一者：匯款人之姓名及地址、目標收款人之姓名及地址、匯款來源國家、匯款目的地國家。
可基於以下準則中的至少一者驗證RRN：有效期、匯款人之識別符、目標收款人之識別符、以上任意兩者之混合。
方法可進一步包含藉由匯款便利器產生RRN。替代地，方法可進一步包含藉由電子匯款人帳戶產生RRN之步驟。
根據本發明之另一態樣，存在非暫時性電腦可讀媒體，其儲存程式，其中在執行該程式時使得電腦執行便利匯款之方法，該方法包含以下步驟：等待接收自匯款人至目標收款人之匯款請求；該匯款請求包含目標收款人之唯一識別符；該目標收款人之唯一識別符與目標目的地位址相關聯；在接收到匯款請求後，即將包含匯款參考號(RRN)之電子通知發送至目標目的地位址；其中在接收到 RRN後，即接收自目標收款人至匯款便利器之RRN及交易資訊；驗證RRN及交易資訊；發送驗證之通知；且產生一次性密碼(OTP)至目標目的地位址。
非暫時性電腦可讀媒體執行可進一步包含在將RRN發送至目標目的地位址之前產生RRN之步驟的方法。
10、20、30:匯款系統
11、101、201、301:匯款人
12:網路運營商
14、104、204、304:匯款便利器
16:使用者裝置
18、114、214、314:目標收款人
102:匯款公司、MIMO發送器、MIMO匯款人
106、206:池帳戶
108、208、308:電子匯款人帳戶
110、210:MIMO接收者帳戶
112:匯款公司、匯款代理器、MIMO接收者
120:行動裝置
202:匯款合作夥伴
212:MIMO(位置)、MIMO接收者
302:重要合作夥伴、重要合作匯款代理器、匯款合作夥伴
306:資金帳戶
310:MIMO代理器
312:MIMO帳戶
s1002~s1044、s2002~s2050、s3002~s3038、s4004~s4046:步驟
現將僅藉助於非限制性實例，參考隨附圖式描述本發明，其中： 圖1展示匯款系統之系統方塊圖； 圖2為根據本發明之實施例的用於國內匯款之匯款系統的系統流程圖； 圖3為根據本發明之另一實施例的藉由固定合作夥伴用於國際匯款之具有固定合作夥伴匯款系統的系統流程圖；及 圖4a及圖4b為根據本發明之其他實施例的藉由重要合作夥伴用於國際匯款之匯款系統的系統流程圖。
較佳實施例之詳細說明
根據本發明之一態樣及參考圖1，存在用於處理來自匯款人之國內匯款請求的匯款系統10，該匯款人為起始至目標收款人之匯款請求或匯款交易的一方。
網路運營商12代管該匯款系統10。網路運營商12可為電信運營商。電信運營商可包含用於代管匯款系統10之必要閘道器及網路節點。
匯款系統10包含匯款便利器14。匯款便利器14包含至少一個處理器。該至少一個處理器可為電腦伺服器或分佈式電腦伺服器，其經配置以經由網路運營商之閘道器接收自匯款人至目標收款人18之匯款請求。匯款請求為可由使用者裝置16發送之電子請求，匯款人11利用該使用者裝置16將電子請求發送至匯款便利器14。使用者裝置16可為能夠與匯款便利器14建立資料連接之智慧型電話、電腦或任何電腦裝置。資料連接可為有線或無線連接。
匯款請求包含目標收款人之唯一識別符；該目標收款人之唯一識別符與目標目的地位址相關聯。目標收款人18之唯一識別符可為以下各項中之一者：行動識別符、電子郵件地址、社交網路使用者帳戶識別符、傳訊平台識別符或任何基於網路之平台的使用者識別符。出於匯款交易之目的可將目標收款人之此等唯一識別符中的任一者用作目標收款人之主要識別符，而非使用諸如PAN之傳統唯一識別符，且因此將未暴露目標收款人之帳戶。可將唯一識別符連結至目標收款人之資金來源。資金來源可為目標收款人在銀行、匯款中心或其他金融機構之帳戶。可使用單獨唯一識別符或不同唯一識別符連結目標收款人之多個帳戶。
在接收到電子匯款請求後，匯款便利器14即將包含匯款參考號(RRN)之電子通知發送至與目標收款人相關聯之目標目的地位址。電子通知可呈短訊息服務(SMS)訊息或不限於多媒體訊息服務(MMS)訊息、非結構化補充服務 資料(USSD)等之任何其他電子文字或多媒體訊息的形式。
在接收到RRN後，目標收款人即將RRN及交易資訊發送至匯款便利器14以用於第一驗證。
第一驗證係基於RRN及交易資訊。交易資訊可為『瞭解你的客戶』或KYC資訊。KYC資訊可包括帳戶識別符、位址、匯款來源及/或目的地之國家或可有助於確認目標收款人之身分的任何其他資訊。交易資訊包括以下各項中的至少一者：匯款人之姓名及地址、目標收款人之姓名及地址、匯款來源國家、匯款目的地國家。
驗證處理力圖驗證目標收款人18之身分以及RRN。基於以下準則中的至少一者驗證RRN：有效期、匯款人之識別符、目標收款人之識別符、以上任意兩者之混合。作為實例，RRN可包含使用匯款人之識別符、目標收款人之識別符、交易參考號、有效期等之固定或隨機組合產生的一連串文數字字母及/或數字。
在完成第一驗證後，匯款便利器14即發送第一驗證是否成功之通知。若第一驗證成功，則產生一次性密碼(OTP)至目標目的地位址以用於第二驗證。
出於起始匯款之目的，匯款人可利用匯款代理器，該等匯款代理器具有經配置與匯款便利器14資料通信之必要硬體，諸如(但不限於)，有線或無線電腦裝置、銷售點裝置等。匯款人或匯款代理器可具有由網路運營商維持以用於諸如借記或貸記之操作的電子帳戶。
出於完成或便利匯款之目的，目標收款人18可利 用智慧型電話、電腦或能夠與匯款便利器14建立資料連接之任何電腦裝置。目標收款人18亦可藉由去往匯款代理器實現匯款，匯款代理器具有經配置與匯款便利器14資料通信之必要硬體，諸如(但不限於)，有線或無線電腦裝置、銷售點裝置等。目標收款人18或匯款代理器可具有由網路運營商維持以用於諸如借記或貸記之操作的電子帳戶。
匯款便利器14可將RRN及OTP發送至與目標收款人18相關聯之目標目的地位址。目標目的地位址可連結至收款人之電子郵件、社交網路帳戶之唯一識別符，或連結至目標收款人18利用之電腦/行動裝置的行動識別符。目標目的地位址可進一步與匯款代理器或代表目標收款人之任何經授權代理相關聯。
參考圖2，本發明之實施例係關於用於國內匯款之系統的部署。在圖2之實施例中，網路運營商經配置以代管與匯款人相關聯之電子匯款人帳戶，該電子匯款人帳戶經配置與匯款便利器資料通信。
匯款人可具有關於網路運營商之電子帳戶(參看MIMO發送器帳戶108)。舉例而言，匯款人可為關於網路運營商之使用者用戶且在此類情況下，電子匯款人帳戶108可為使用者用戶關於網路運營商具有之電子錢包帳戶。在其他實施例中，匯款人可能並非關於網路運營商之使用者用戶。在此類情況下，匯款人可利用核准匯款中心或機構(亦即，MIMO發送器102)代表其執行匯款交易。在此等情況下，核准匯款中心或機構具有關於網路運營商之用於代表 匯款人的電子匯款人帳戶。MIMO發送器102可為匯款交易之發起者，或接收者之實體位置。在圖2之實施例中，MIMO發送器帳戶108為指派給起始匯款交易之匯款公司的電子帳戶。此為內部地用於匯款服務之資金來源。
電子匯款人帳戶可與行動識別符(例如，由電信運營商發佈之MSISDN)連結或相關聯。
網路運營商12可經配置以代管臨時階段帳戶，亦即，經配置或經組態以在第一驗證及第二驗證之前保留匯款金額之池帳戶106。池帳戶106通常為電子帳戶，其用作在原始匯款交易金額經記入至收款人之偏好帳戶或由收款人在合作匯款或代理位置處兌現之前保留該原始匯款交易金額之臨時階段帳戶。
網路運營商12可經配置以代管電子目標收款人帳戶，該電子目標收款人帳戶110(MIMO接收者帳戶110)與目標收款人之資金帳戶相關聯。MIMO接收者帳戶110可為指派給接收待由目標收款人兌現之匯款的匯款公司或代理之帳戶。若目標收款人為該網路運營商之使用者用戶，則電子目標收款人帳戶110可為網路運營商中之目標收款人的電子錢包。
在圖2之實施例中，電子目標收款人帳戶110與代表目標收款人114之匯款代理器(參看MIMO接收者)112相關聯。
匯款平台104處理實施例中之任何交易。
隨後將在自匯款人101至目標收款人114之國內 匯款的上下文中描述實施例，其中匯款人101及目標收款人114出於便利匯款之目的利用匯款公司102、112。匯款公司102、112具有分別關於網路運營商之電子匯款人帳戶108及電子目標收款人帳戶110。匯款公司102、112可為同一公司。目標收款人114可能並非網路運營商之用戶但可由行動識別符或其他唯一識別符識別。
匯款人101應將包括交易金額及目標收款人之目標唯一識別符的匯款資訊提供至匯款公司102。匯款公司102亦應收集匯款人及收款人兩者之必要之瞭解你的客戶(KYC)資訊以遵守反洗錢政策及法規(步驟s1002)。當已起始匯款交易時，經由實時通知產生匯款參考號(RRN)且將其提供至目標收款人。實時通知可呈短訊息服務(SMS)訊息或其他電子訊息、多媒體或其他之形式。可藉由網路提供者之行動匯款服務(未展示)或起始匯款交易之匯款公司102產生RRN。
若匯款人101希望如此，則其亦可包括應傳輸至目標收款人之個人訊息以及匯款交易之通知。
在接收到交易金額及KYC細節後，MIMO匯款人102即起始匯款請求並將其發送至匯款便利器104(步驟s1004)。可自行動裝置120發送匯款請求。出於便利匯款程序及發送電子匯款請求之目的，行動裝置120可呈其上安裝有專用軟體應用(俗稱為『App』)之智慧型電話的形式。匯款請求亦可呈SMS、USSD訊息等之形式。
在接收到匯款請求後，匯款便利器104即自電子 匯款人帳戶108借記交易金額(步驟s1006)及相關服務費用(步驟s1008)。
一旦借記成功進行，匯款便利器104接著將交易記入池帳戶(s1010)。隨後匯款便利器104將RRN通知(預先產生)發送至目標收款人114(步驟s1012)。此經由匯款人101提供之與目標收款人114相關聯的唯一識別符實現。
在接收到RRN後，目標收款人114即將RRN呈遞給MIMO接收者112以用於兌現(步驟s1014)。除RRN以外，可將KYC細節呈遞給MIMO接收者112以用於驗證(步驟s1016)。在接收到RRN KYC細節後，MIMO接收者112即將所提供之RRN發送至與匯款便利器104之目的地位址相關聯的存取碼(步驟s1018)。
在接收到RRN後，匯款便利器104即驗證RRN(步驟s1020)，且產生一次性密碼OTP(步驟s1022)。將有效的RRN之通知(步驟s1024)及對OTP之請求(步驟s1026)自匯款便利器104發送至MIMO接收者112。若在第一驗證時未成功驗證RRN，則不產生OTP，且告知目標收款人114及MIMO接收者112兩者。OTP可在一段時間內有效，例如，五分鐘或十分鐘之後OTP將不再有效。
在步驟s1020中驗證RRN可包括關於格式、有效期等驗證RRN是否正確。
匯款便利器104亦將OTP發送至接收者114以用於將OTP呈遞給MIMO接收者112。在接收到OTP後，接收者114即將OTP告知或傳達給MIMO接收者112(步驟 s1030)，且MIMO接收者112接著將OTP傳輸或發送至匯款便利器104(步驟s1032)。
一旦驗證，匯款便利器104自池帳戶106借記匯款金額(步驟s1034)。匯款便利器104接著將匯款記入MIMO接收者帳戶110(步驟s1036)並自MIMO接收者帳戶110借記服務費用(步驟s1038)。將成功接收服務費用之電子通知發送至MIMO接收者112(步驟s1040)。將匯款代理器112已接收匯款之另一電子通知發送至目標收款人(步驟s1042)。代理器112接著付款給目標收款人114(步驟s1044)。
在一些實施例(未展示)中，在接收到RRN後，目標收款人114即可選擇將匯款金額記入至其偏好帳戶，而非自匯款公司或代理器以現金形式索取匯款金額。
上述實施例經由不危及安全性的多種方式為可能並非接收匯款之網路運營商之部分的目標收款人提供靈活性。在目標收款人不具有關於網路運營商之帳戶的情況下，將第一驗證(呈RRN之形式)及第二驗證(呈OTP之形式)分別發送至目標收款人114及匯款代理器112。在步驟s1012、s1028中用於發送驗證資訊之通信通道(自匯款便利器104至目標收款人114)不同於用於接收待驗證之細節的通信通道(自代理器112至匯款便利器104)。
在一些實施例中，目標收款人必須將其RRN以及用於證明身分之任何KYC資訊提供至匯款公司之經授權代理。
經授權匯款代理器112將使用RRN自網路提供者 之行動匯款服務請求匯款交易資訊。資訊將包括以下各項中的至少一者：
‧匯款交易金額
‧匯款人及/或收款人之KYC資訊
總體而言，代理器112將比較收款人之身分證明與自網路提供者之行動匯款服務擷取之KYC資訊。除了匯款交易資訊之外，當代理使用RRN請求匯款交易資訊時，網路提供者之匯款服務將產生應發送至目標收款人之一次性密碼(OTP)。目標收款人亦應將OTP作為另一身分證明呈遞給代理。代理應請求網路提供者之匯款服務驗證該OTP。一旦已驗證OTP，且代理確認由收款人呈遞之身分證明與所擷取之KYC資訊匹配，代理可將匯款金額發放給目標收款人。
在如圖3中展示之另一實施例中，匯款系統20經配置以執行國際匯款。在國際匯款實施例之上下文中，匯款人可為將金錢匯回給在其原籍國中之目標收款人214的海外工作者(OFW)201。用以便利國際匯款之匯款系統20包含如先前實施例中所描述之類似元件101、102、104、106、108、110、112、114，且該等元件在圖3中說明之實施例中被稱為201、202、204、206、208、210、212、214。 合作夥伴帳戶208為電子匯款人帳戶但並未連結至行動識別符或MSISDN。合作夥伴帳戶208相較於MIMO發送器帳戶108通常具有更高匯款限制。
隨後將在自OFW 201至目標收款人214之國際匯 款的上下文中描述圖3中說明之實施例，其中匯款人201及目標收款人214利用匯款合作夥伴202以便利匯款。匯款合作夥伴202具有關於網路運營商之電子匯款人帳戶208。目標收款人214可自MIMO位置212接收匯款。匯款合作夥伴202、212可為同一公司。目標收款人214可能並非網路運營商之用戶但可由行動識別符或其他唯一識別符識別。
OFW 201去往匯款合作夥伴202並將包括交易金額及目標收款人214之目標唯一識別符的匯款資訊提供至匯款合作夥伴202。匯款合作夥伴202亦應收集OFW及目標收款人214兩者之必要之瞭解你的客戶(KYC)資訊以遵守反洗錢政策及法規(步驟s2002)。
在接收到交易金額及KYC細節後，匯款合作夥伴202即起始匯款請求且將該匯款請求及匯款細節發送至匯款便利器204(步驟s2004)。
在接收到匯款請求後，匯款便利器204即自合作公司電子匯款人帳戶208借記交易金額(步驟s2006)及相關服務費用(步驟s2008)。
一旦借記成功進行，匯款便利器204接著將交易記入池帳戶206(s2010)。隨後，匯款便利器204將SMS通知發送至目標收款人214(步驟s2012)以在任何MIMO位置212處索取匯款。亦發送RRN之SMS通知(步驟s2014)。經由匯款人201提供之與目標收款人214相關聯的唯一識別符實現步驟s2012及s2014。
在接收到RRN後，目標收款人214即將RRN呈遞 給MIMO 212以用於兌現(步驟s2016)。除RRN以外，KYC細節可呈遞給MIMO 212以用於驗證(步驟s2018)。在接收到RRN及KYC細節後，MIMO 212即將所提供之RRN發送至與匯款便利器104相關聯之存取碼(步驟s2020)。
在接收到RRN後，匯款便利器204即驗證RRN(步驟s2022)，且產生一次性密碼OTP(步驟s2024)。將匯款細節(步驟s2026)以及對OTP之請求(步驟s2028)自匯款便利器204發送至MIMO 212。若在第一驗證時未成功驗證RRN，則不產生OTP，且告知目標收款人214及MIMO 212兩者。OTP可在一段時間內有效，例如，五分鐘或十分鐘、兩分鐘或三分鐘之後OTP將不再有效。
在步驟s2022中驗證RRN可包括關於格式、有效期等驗證RRN是否正確。
匯款便利器204亦將待提供至接收者214以用於其呈遞之『OTP之通知』發送至MIMO 212(步驟s2030)。在接收到OTP後，接收者214即將OTP告知或傳達給MIMO接收者(步驟s2032)，且MIMO 212接著將OTP傳輸或發送至匯款便利器204(步驟s2034)。
一旦驗證(未展示)，匯款便利器204自池帳戶206借記匯款金額(步驟s2036)。匯款便利器204接著將匯款記入MIMO接收者帳戶210(步驟s2038)並自MIMO接收者帳戶210借記服務費用(步驟s2040)。將成功接收服務費用之電子通知發送至MIMO接收者212(步驟s2042)。將MIMO 212已接收匯款之另一電子通知發送至目標收款人(步驟s2044)。
匯款便利器204隨後將匯款交易為所要求之通知發送至匯款合作夥伴202(步驟s2046)。若提供諸如MSISDN或電子郵件地址之相關細節，則匯款交易亦將電子郵件或SMS通知發送至OFW 201(步驟s2048)。同時進行自MIMO 212至目標收款人214之匯款(呈遞金付款之形式)(步驟s2050)。可在稍後或在步驟s2046之前或步驟s2048之前執行步驟s2050。
根據本發明之另一實施例及參考圖4a及圖4b，存在用於處理來自匯款人之國際匯款請求的匯款系統30，該國際匯款代理為國際/重要合作夥伴302。與固定合作夥伴相比，國際匯款代理為國際/重要合作夥伴302之間的差異在於至少以下各項：
‧重要合作夥伴302係關於維持開放式網路系統之匯款公司或代理，在該開放式網路系統的情況下，諸如匯款系統30之合作匯款系統可『提取』或擷取用以便利匯款或執行有效性檢查之KYC資訊。
‧合作匯款系統30亦可更新由重要合作夥伴302維持之資料庫中之狀態，此類狀態包括「支付」、「完成」、「發放給收款人」等。
‧在此設定中，合作匯款系統30可使用重要合作夥伴302之應用程式化介面(API)且遵循重要合作夥伴302之整合準則/規則。目標收款人314亦可在重要合作夥伴302網路及/或匯款系統30網路中的任一者處索取匯款。
‧相反地，固定合作夥伴(類似於匯款合作夥伴 202)可將匯款推送至系統20但系統20可能不會『提取』資料以用於驗證。此外，目標收款人能夠自經匯款系統20授權之代理中的任一者索取匯款。
與重要合作匯款代理器302合作之匯款系統30包含匯款便利器304；資金帳戶306；合作夥伴帳戶308；MIMO代理器310(在下文中可與術語『MIMO』互換使用)；接收者帳戶312。合作夥伴帳戶308具有與先前實施例中描述之MIMO匯款人帳號類似之功能。匯款系統30包含電子錢包資金帳戶306，其中可借記及/或貸記任何交易費用及服務費用。
隨後將在自OFW 301至目標收款人314之國際匯款的上下文中描述圖4a中說明之實施例，其中匯款人301及目標收款人314利用匯款重要合作夥伴302以便利匯款。匯款合作夥伴302具有關於網路運營商之電子匯款人帳戶308。目標收款人314可自MIMO位置310接收匯款。MIMO 310可為重要合作夥伴302或匯款系統30之任意合作夥伴。 目標收款人314可能並非網路運營商之用戶但可由行動識別符或其他唯一識別符識別。
應瞭解，在圖4a中說明之實施例中，重要合作夥伴302促進RRN之產生及RRN之驗證(第一驗證)。
OFW 301去往匯款合作夥伴302並將包括交易金額及目標收款人314之目標唯一識別符的匯款資訊提供至匯款合作夥伴302。匯款合作夥伴302亦應收集OFW及目標收款人314兩者之必要之瞭解你的客戶(KYC)資訊以遵守反 洗錢政策及法規(步驟s3002)。
在接收到交易金額及KYC細節後，匯款合作夥伴302即產生、起始RRN並將其發送通知至目標收款人314(步驟s3004)。在接收到RRN通知後，目標收款人即將RRN及其他交易細節呈遞給MIMO代理器310以用於兌現(步驟s3006)。
MIMO代理310發送匯款便利器304之存取碼中之RRN及金鑰(步驟s3008)。呈電子SMS訊息之形式的語法之實例可為： 針對存取碼為<REMCO Name>space<RRN>。存取碼可呈短碼之形式，諸如，呈『8890』形式之四位短碼。
在接收到SMS訊息後，匯款便利器304即將RRN發送至重要合作夥伴302以用於驗證(步驟s3010)。出於此目的，重要合作夥伴302包含諸如數據庫、伺服器等之必要硬體。
一旦驗證，重要合作夥伴302應將上述者傳達至匯款便利器304(步驟s3012)。
在驗證RRN後，即將匯款細節自匯款便利器304發送至MIMO 310。MIMO 310在步驟s3016中與目標收款人314交換KYC細節以鑑認目標收款人314之身分。一旦已確認目標收款人314之身分，目標收款人314繼續將其行動識別符(諸如，MSISDN)告知MIMO 310(s3018)。MIMO 310將所接收之行動識別符作為電子SMS訊息發送至匯款便利器304(s3020)。電子SMS訊息可在針對存取碼之語法 <OK>space<Mobile number>中。存取碼可呈短碼之形式，諸如，呈『8890』形式之四位短碼。
在接收到SMS後，匯款便利器304繼續自合作夥伴帳戶308借記交易(步驟s3022)。若有必要，匯款便利器304進一步自合作夥伴帳戶308借記服務費用(步驟s3024)。
隨後，匯款便利器304繼續將交易(步驟s3026)及/或服務費用(步驟s3028)記入至MIMO帳戶312。一旦完成，自資金帳戶306貸記手續費(步驟s3030)。接著藉由匯款便利器鎖定RRN(步驟s3032)。
一旦鎖定RRN，RRN不能用於任何其他匯款交易。
為完成匯款交易，將成功接收資金之通知自匯款便利器304發送至MIMO 310(步驟s3034)。將藉由MIMO 310成功接收資金之另一通知發送至目標收款人314(步驟s3036)。接著自MIMO 310對目標收款人314進行現金付款(步驟s3038)。
圖4b中展示重要合作夥伴匯款模型之另一實施例，其中相似參考編號參考相似部件。
OFW 301去往匯款合作夥伴302並將包括交易金額及目標收款人314之目標唯一識別符的匯款資訊提供至匯款合作夥伴302。匯款合作夥伴302亦應收集OFW及目標收款人314兩者之必要之瞭解你的客戶(KYC)資訊以遵守反洗錢政策及法規(步驟s4004)。接著將匯款細節自匯款合作夥伴302發送至匯款便利器304(步驟s4006)。在藉由匯款便 利器304產生RRN之情況下，將RRN之SMS通知發送至目標收款人314(步驟s4008)。在藉由匯款合作夥伴302產生RRN之情況下，將RRN之SMS通知自匯款合作夥伴302發送至目標收款人314(步驟s4008a)。在接收到RRN之SMS通知後，目標收款人即將RRN提供至MIMO 310以用於兌現(步驟s4010)。另外，在MIMO 310與目標收款人314之間交換KYC細節以確認目標收款人314之身分(步驟s4012)。
隨後MIMO代理器310發送匯款便利器304之存取碼中之RRN及金鑰(步驟s4014)。呈電子SMS訊息之形式的語法之實例可為：-
針對存取碼為<REMCO Name>space<RRN>。存取碼可呈短碼之形式，諸如，呈『8890』形式之四位短碼。
在接收到SMS訊息後，匯款便利器304即驗證RRN。若藉由匯款合作夥伴302產生RRN，則匯款便利器304將RRN發送至匯款合作夥伴302以用於驗證(步驟s4016)，且匯款合作夥伴302接著將驗證結果發回至匯款便利器304(步驟s4018)。在成功驗證RRN後，即產生OTP(步驟s4020)。將匯款細節(步驟s4022)及請求OTP(步驟s4024)發送至MIMO 310。接著將OTP提供至目標收款人314(步驟s4026)以將其佈建至MIMO 310以用於驗證。在接收到OTP後，目標收款人314即將上述者告知MIMO 310(步驟s4028)。MIMO 310接著將所接收之OTP發送至匯款便利器304以用於驗證(步驟s4030)。此可針對存取碼(例如，短碼8890)呈具有語法<OTP>之SMS訊息的形式。
一旦驗證OTP，匯款便利器304接著自合作夥伴帳戶308借記交易金額(步驟s4032)以及任何服務費用(步驟s4034)。隨後匯款便利器304將匯款金額(步驟s4036)及任何相關服務費用(步驟s4038)貸記至MIMO帳戶312。將用於匯款便利器304之任何手續費貸記至資金帳戶306(步驟s4040)。將成功接收資金之通知自匯款便利器304發送至MIMO 310(步驟s4042)，且將藉由MIMO 310成功接收資金之通知發送至目標收款人(步驟s4044)。接著對目標收款人314進行現金付款(步驟s4046)。
在一些實施例中，包含儲存程式之非暫時性電腦可讀媒體，其中程式在執行時使得電腦(諸如，匯款便利器104、204、304)執行便利匯款之方法，該方法包含以下步驟：等待接收自匯款人(MIMO匯款人、匯款合作夥伴)至目標收款人之匯款請求；該匯款請求包含目標收款人之唯一識別符；該目標收款人之唯一識別符與目標目的地位址相關聯；在接收到匯款請求後，即將包含匯款參考號(RRN)之電子通知發送至目標目的地位址；其中在接收到RRN後，即接收自目標收款人至匯款便利器之RRN及交易資訊；驗證該RRN及該交易資訊；發送驗證通知；且產生一次性密碼(OTP)至目標目的地位址。
在各種實施例中，可使用諸如HTTPS之固定通信協定實現匯款請求、通知、RRN及OTP之發送及接收。
所描述之實施例可包括用於管理儲存於唯一識別符、交易記錄、通知、與每一匯款人及/或目標收款人相 關聯之RRN及OTP之一或多個資料庫中的資料的資料庫管理系統。
總體而言，本發明經研發以解決以下問題：
‧允許使用唯一識別符(包括(但不限於)：任何行動網路運營商之MSISDN、電子郵件地址、社交網路ID、傳訊平台ID或任何基於網路之平台或應用的使用者ID)將匯款交易發送至任何目標收款人。
‧提供將目標收款人之唯一識別符用於匯款交易而非共用個人銀行帳號及/或借記***卡號之額外安全性。
‧將若干交易資訊提供至匯款公司或代理，包括(但不限於)當收款人要求其匯款交易時在該點處作為額外識別證明的匯款人及目標收款人之姓名及地址及匯款來源國家。
‧當自匯款公司或代理位置以現金形式要求匯款交易時藉由使用一次性密碼(OTP)提供額外匯款交易安全性。
‧藉由允許目標收款人在要求匯款交易之點處選擇其較佳通道(例如，以現金或貸記帳戶之形式)以為目標收款人提供額外便利性。
‧藉由允許目標收款人不顧及與原始匯款公司之隸屬關係在任何匯款公司或代理位置要求其匯款交易以為目標收款人提供額外便利性。
‧藉由允許自匯款人發送個人訊息以使得目標 收款人可立即識別匯款之來源以及匯款交易之目的以為匯款人及目標收款人兩者提供額外便利性。
藉由使用目標收款人之唯一識別符及一次性密碼(OTP)之額外交易安全性-其他匯款服務將目標收款人姓名及交易/追蹤參考號之組合用作匯款交易之主要識別符。
唯一識別符及OTP之使用允許：
‧由於匯款交易細節經由其唯一識別符直接發送至目標收款人，額外保證該匯款交易為正確目標收款人所要求的。
‧由於在要求匯款時必須結合請求參考號(RRN)提供OTP，額外證明目標收款人之身分。此防止可由可試圖使用RRN及偽ID要求匯款交易之其他當事人截獲RRN之情況發生。
‧由於將目標收款人之唯一識別符用作匯款交易之主要識別符中之一者，額外保護個人資料。其他匯款服務要求與匯款人及/或匯款公司共用個人銀行號碼或借記/***資訊。
在要求匯款交易之點處對於目標收款人的額外便利性-匯款服務要求匯款人提供目標收款人可要求其匯款(例如，在代理位置、個人銀行帳戶等處索取現金)之通道。收款人對對於其要求匯款最方便之通道別無選擇。藉由本發明，收款人對用於要求交易之其較佳通道具有更多控制，包括在其較佳匯款代理位置處(其可或可非隸屬於原始匯款公司)獲得現金，或導入至其帳戶。
藉由允許自匯款人發送個人訊息為匯款人及目標收款人兩者提供額外便利性-其他匯款服務並未提供此特徵，因此責任為匯款人單獨地將個人訊息發送至收款人，其可涉及額外費用。對於收款人，個人訊息有助於識別匯款人以及證明匯款交易為真實交易。
目標收款人之唯一識別符(包括(但不限於)：任何行動網路運營商之MSISDN、電子郵件地址、社交網路ID、傳訊平台ID或任何基於網路之平台或應用的使用者ID)之使用-其他匯款服務僅將目標收款人姓名及/或MSISDN用作主要識別符。使用任何唯一識別符允許任何收款人使用該服務。由於不需要與匯款人及/或匯款公司共用銀行帳號或借記/***卡號，唯一識別符亦將對收款人之個人資訊添加保護。
一次性密碼之使用-OTP藉由提供收款人之額外身分證明補充匯款參考號(RRN)之使用。此防止可由可試圖使用RRN及偽ID要求匯款交易之其他當事人截獲RRN之情況發生。
使用來自匯款人之個人訊息-其他匯款服務並未提供此特徵，因此責任為匯款人將個人訊息單獨地發送至收款人，其可涉及額外費用。對於收款人，個人訊息有助於識別匯款人以及證明匯款交易為真實交易。
包括RRN及OTP之兩步驗證程序改善匯款之安全性。
熟習此項技術者應進一步理解，可組合上文所描 述之特徵的變體及組合而非替代例或替代物以形成屬於本發明之既定範疇的又一實施例。
10:匯款系統
11:匯款人
12:網路運營商
14:匯款便利器/匯款平台
18:目標收款人

Claims (34)

  1. 一種由網路運營商代管之用以便利匯款之系統，其包含：一匯款便利器，其包含用以接收自一匯款人對一目標收款人之一匯款請求的至少一個處理器；該匯款請求包含該目標收款人之一唯一識別符；該目標收款人之該唯一識別符與一目標目的地位址相關聯；該匯款便利器在接收到該匯款請求後，即發送包含一匯款參考號(RRN)之一電子通知至該目標目的地位址，該RRN包括該匯款人之一識別符、該目標收款人之該唯一識別符以及一交易參考號；其中在接收到該RRN後，該目標收款人即發送該RRN及一交易資訊至該匯款便利器以用於一第一驗證；且在完成該第一驗證後，該匯款便利器即發送該第一驗證之一通知至一匯款代理器，並對該目標目的地位址產生一組一次性密碼(OTP)以用於一第二驗證。
  2. 如請求項1之系統，其中該目標收款人之該唯一識別符包含以下各項中的至少一者：一行動識別符、一電子郵件地址、一社交網路使用者帳戶識別符、一傳訊平台識別符或任何基於網路之平台的一使用者識別符。
  3. 如請求項2之系統，其中該唯一識別符係連結至該目標收款人之一帳戶。
  4. 如請求項1至3中任一項之系統，其中該電子通知包括來 自該匯款人之一個人訊息。
  5. 如請求項1之系統，其中該網路運營商配置來代管與該匯款人相關聯之一電子匯款人帳戶，該電子匯款人帳戶配置為與該匯款便利器成資料連通。
  6. 如請求項1之系統，其中該網路運營商配置來代管一電子匯款人帳戶，該電子匯款人帳戶係與代表該匯款人之一經認可匯款中心相關聯，該電子匯款人帳戶配置為與該匯款便利器成資料連通。
  7. 如請求項5或6之系統，其中在接收到該匯款請求後，該匯款便利器即自該電子匯款人帳戶借記該匯款及一服務費用。
  8. 如請求項6之系統，其中該電子匯款人帳戶係連結至該經認可匯款中心之一行動識別符。
  9. 如請求項6之系統，其中該電子匯款人帳戶係連結至除一行動識別符外之一匯款人唯一識別符。
  10. 如請求項1之系統，其中該網路運營商配置來代管在該第一驗證及該第二驗證之前保留一匯款金額之一臨時階段帳戶。
  11. 如請求項1之系統，其中該網路運營商配置來代管一電子目標收款人帳戶，該電子目標收款人帳戶與該目標收款人之一帳戶相關聯。
  12. 如請求項1之系統，其中該匯款便利器與用於貸記服務及/或手續費用的該目標收款人之一帳戶成資料連通。
  13. 如請求項1之系統，其中該交易資訊包括以下各項中的 至少一者：該匯款人之姓名及地址、該目標收款人之姓名及地址、匯款來源國家、該匯款目的地國家。
  14. 如請求項1之系統，其中該RRN係經過基於以下準則中的至少一者驗證：有效期、該匯款人之一識別符、該目標收款人之一識別符、上述任意兩者之一混合。
  15. 如請求項1之系統，其中該RRN係藉由該匯款便利器產生。
  16. 如請求項5之系統，其中該RRN係藉由該電子匯款人帳戶產生。
  17. 一種由網路運營商代管之用以便利匯款之方法，其包含以下步驟：藉由一匯款便利器接收自一匯款人對一目標收款人之一匯款請求；該匯款請求包含該目標收款人之一唯一識別符；該目標收款人之該唯一識別符與一目標目的地位址相關聯；在接收到該匯款請求後：將包含一匯款參考號(RRN)之一電子通知發送至該目標目的地位址，該RRN包括該匯款人之一識別符、該目標收款人之該唯一識別符以及一交易參考號；其中在接收到該RRN後，即將該RRN及一交易資訊從該目標收款人發送至該匯款便利器以用於一第一驗證；且在完成該第一驗證後：即自該匯款便利器發送該第一驗證之一通知至一 匯款代理器，及藉由該匯款便利器對該目標目的地位址產生一組一次性密碼(OTP)以用於一第二驗證。
  18. 如請求項17之方法，其中該目標收款人之該唯一識別符包含以下各項中的至少一者：一行動識別符、一電子郵件地址、一社交網路使用者帳戶識別符、一傳訊平台識別符或任何基於網路之平台的一使用者識別符。
  19. 如請求項18之方法，其進一步包含連結該唯一識別符至該目標收款人之一帳戶之步驟。
  20. 如請求項17至19中任一項之方法，其中該電子通知包括來自該匯款人之一個人訊息。
  21. 如請求項17之方法，其中該網路運營商配置來代管與該匯款人相關聯之一電子匯款人帳戶，該電子匯款人帳戶配置為與該匯款便利器成資料連通。
  22. 如請求項17之方法，其中該網路運營商配置來代管一電子匯款人帳戶，該電子匯款人帳戶係與代表該匯款人之一經認可匯款中心相關聯，該電子匯款人帳戶配置為與該匯款便利器成資料連通。
  23. 如請求項21或22之方法，其中在接收到該匯款請求後，該方法進一步包含從該電子匯款人帳戶借記一匯款金額及一服務費用之步驟。
  24. 如請求項22之方法，其進一步包含將該電子匯款人帳戶連結至該經認可匯款中心之一行動識別符之步驟。
  25. 如請求項22之方法，其進一步包含將該電子匯款人帳戶 連結至除一行動識別符外之一匯款人唯一識別符的步驟。
  26. 如請求項17之方法，其中該網路運營商配置來代管在該第一驗證及該第二驗證之前保留該匯款金額之一臨時階段帳戶。
  27. 如請求項17之方法，其中該網路運營商配置來代管一電子目標收款人帳戶，該電子目標收款人帳戶係與該目標收款人之一帳戶相關聯。
  28. 如請求項17之方法，其中該匯款便利器係與用於貸記服務及/或手續費用的該目標收款人之一帳戶成資料連通。
  29. 如請求項17之方法，其中該交易資訊包括以下各項中的至少一者：該匯款人之姓名及地址、該目標收款人之姓名及地址、匯款來源國家、匯款目的地國家。
  30. 如請求項17之方法，其中該RRN係經過基於以下準則中的至少一者驗證：有效期、該匯款人之一識別符、該目標收款人之一識別符、上述任意兩者之一混合。
  31. 如請求項17之方法，其進一步包含藉由該匯款便利器產生該RRN之步驟。
  32. 如請求項21之方法，其進一步包含藉由該電子匯款人帳戶產生該RRN之步驟。
  33. 一種儲存有程式之非暫時性電腦可讀媒體，其中該程式在執行時使得一電腦執行一便利匯款之方法，該方法包含以下步驟： 等待接收自一匯款人對一目標收款人之一匯款請求；該匯款請求包含該目標收款人之一唯一識別符；該目標收款人之該唯一識別符與一目標目的地位址相關聯；在接收到該匯款請求後：將包含一匯款參考號(RRN)之一電子通知發送至該目標目的地位址，該RRN包括該匯款人之一識別符、該目標收款人之該唯一識別符以及一交易參考號；其中在接收到該RRN後，接收從該目標收款人至匯款便利器之該RRN及一交易資訊；驗證該RRN及該交易資訊；發送該驗證之一通知至一匯款代理器；及對該目標目的地位址產生一組一次性密碼(OTP)。
  34. 如請求項33之非暫時性電腦可讀媒體，其中該方法進一步包含在將該RRN發送至該目標目的地位址之前產生該RRN之一步驟。
TW105109468A 2015-03-26 2016-03-25 用以便利匯款之系統及方法 TWI703522B (zh)

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
SG10201502399V 2015-03-26
SG10201502399V 2015-03-26

Publications (2)

Publication Number Publication Date
TW201642189A TW201642189A (zh) 2016-12-01
TWI703522B true TWI703522B (zh) 2020-09-01

Family

ID=56978548

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
TW105109468A TWI703522B (zh) 2015-03-26 2016-03-25 用以便利匯款之系統及方法

Country Status (5)

Country Link
AR (1) AR104070A1 (zh)
PH (1) PH12017501960A1 (zh)
SG (1) SG11201708726PA (zh)
TW (1) TWI703522B (zh)
WO (1) WO2016153431A1 (zh)

Families Citing this family (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN108280755A (zh) * 2018-02-28 2018-07-13 阿里巴巴集团控股有限公司 可疑洗钱团伙的识别方法和识别装置

Citations (8)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
KR20090000787A (ko) * 2007-04-04 2009-01-08 주식회사 신한은행 가상계좌를 이용한 무선단말 간 금융거래 방법 및 시스템과이를 위한 기록매체
TW201038039A (en) * 2009-01-30 2010-10-16 Ralph Mahmoud Omar Improvements relating to multifunction authentication systems
TWI357572B (en) * 2006-08-08 2012-02-01 Sandisk Corp Portable mass storage with virtual machine activat
CN103109494A (zh) * 2010-05-06 2013-05-15 4G安全公司 用于授权需要服务提供商交易的用户方法
CN103279865A (zh) * 2012-01-12 2013-09-04 乐金信世股份有限公司 支付方法和支付网关服务器、时间证书发布服务器和移动终端
US8538845B2 (en) * 2011-06-03 2013-09-17 Mozido, Llc Monetary transaction system
TW201414328A (zh) * 2012-09-24 2014-04-01 Sage Information Systems Co Ltd 一次性密碼的產生系統及其產生方法
TWI477137B (zh) * 2011-12-28 2015-03-11 Intel Corp 使用信任的用戶平台根之網路鑑別

Family Cites Families (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US20110029428A1 (en) * 2004-08-30 2011-02-03 Yuh-Shen Song Mobile Remittance Network
US20090070257A1 (en) * 2006-09-12 2009-03-12 Daniel Csoka Systems and methods for transferring funds from a sending account
US20090265272A1 (en) * 2007-10-17 2009-10-22 The Western Union Company Money transfers utilizing a unique receiver identifier
US8559923B2 (en) * 2009-05-18 2013-10-15 Mastercard International Incorporated Switching functions for mobile payments system
US8639602B2 (en) * 2010-04-27 2014-01-28 Bindu Rama Rao System for agent assisted mobile funds transfer and mobile banking
US20120271763A1 (en) * 2011-04-20 2012-10-25 Neural Technologies Limited Method and system for mobile remittance

Patent Citations (8)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
TWI357572B (en) * 2006-08-08 2012-02-01 Sandisk Corp Portable mass storage with virtual machine activat
KR20090000787A (ko) * 2007-04-04 2009-01-08 주식회사 신한은행 가상계좌를 이용한 무선단말 간 금융거래 방법 및 시스템과이를 위한 기록매체
TW201038039A (en) * 2009-01-30 2010-10-16 Ralph Mahmoud Omar Improvements relating to multifunction authentication systems
CN103109494A (zh) * 2010-05-06 2013-05-15 4G安全公司 用于授权需要服务提供商交易的用户方法
US8538845B2 (en) * 2011-06-03 2013-09-17 Mozido, Llc Monetary transaction system
TWI477137B (zh) * 2011-12-28 2015-03-11 Intel Corp 使用信任的用戶平台根之網路鑑別
CN103279865A (zh) * 2012-01-12 2013-09-04 乐金信世股份有限公司 支付方法和支付网关服务器、时间证书发布服务器和移动终端
TW201414328A (zh) * 2012-09-24 2014-04-01 Sage Information Systems Co Ltd 一次性密碼的產生系統及其產生方法

Also Published As

Publication number Publication date
TW201642189A (zh) 2016-12-01
AR104070A1 (es) 2017-06-21
WO2016153431A1 (en) 2016-09-29
PH12017501960A1 (en) 2018-03-19
SG11201708726PA (en) 2017-11-29

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US11961055B1 (en) Bill payment using direct funds transfer
JP6513254B2 (ja) 仲介業者によって媒介される支払いシステムおよび方法
US11455682B2 (en) Instant bank account verification through debit card network
US9715709B2 (en) Communication device including multi-part alias identifier
RU2301449C2 (ru) Способ осуществления многофакторной строгой аутентификации держателя банковской карты с использованием мобильного телефона в среде мобильной связи при осуществлении межбанковских финансовых транзакций в международной платежной системе по протоколу спецификации 3-d secure (варианты) и реализующая его система
TWI646478B (zh) 匯款系統及方法
CN108369700A (zh) 移动支付***
JP2016186814A (ja) エイリアスを使用したモバイル・ペイメントのシステム及び方法
JP2015515032A (ja) 電子小切手ベース支払システム及び電子小切手を発行、転送、支払及び検証するための方法
US20100131397A1 (en) Providing &#34;on behalf of&#34; services for mobile telephone access to payment card account
WO2013025273A1 (en) Monetary transaction system
JP2017506397A (ja) 金融ローンを容易にするシステム及び方法
KR20190130655A (ko) 통신 사업자를 통한 전화 번호를 이용한 디지털 자산 송금
KR20180029227A (ko) 전자 거래를 위한 보안 및 사용자 인증
US20230342759A1 (en) Systems and methods for sending and receiving math-based currency via a fiat currency account
TWI703522B (zh) 用以便利匯款之系統及方法
TW201606678A (zh) 用以提供信貸之系統及方法
TWI528302B (zh) System and Method of Application for Wallet
RU50325U1 (ru) Система осуществления многофакторной строгой аутентификации держателя банковской карты с использованием мобильного телефона в среде мобильной связи при осуществлении межбанковских финансовых транзакций в международной платежной системе, по протоколу спецификации 3-d secure
US11436067B1 (en) Systems for requesting and/or transmitting user data within resource transfer event messaging
KR20190004379A (ko) 가상계좌의 진정 입금자 확인을 통한 입금 시스템
KR102373883B1 (ko) 실시간 암호화폐 거래 내역 제공 방법
KR20110007940A (ko) 인터넷에 통장의 계좌번호 및 비밀번호 노출 없이 송금하는 시스템 및 송금 방법
KR100999990B1 (ko) 예금안전거래 시스템 및 방법
US20220309113A1 (en) Systems for leveraging additional user data in resource transfer event messaging for generating customized and refined browsing experiences